Atsisiųskite nemokamą tarpininkavimo įmonės verslo planą. Paskolų brokerio verslo planas verslo plėtrai
Verslo planas
Atsiliepimai (27)
Pasiūlytas finansų maklerio įmonės verslo planas leis apsispręsti dėl įvado į įmonės, kuri klientams teiks įvairias finansines ir konsultacines paslaugas, gyvenimą. Šiuolaikiniai žmonės Gana dažnai jiems prireikia įvairių konsultavimo paslaugų bankiniame sektoriuje, taip pat bankinės ir finansinės dokumentacijos tvarkymo, pinigų pervedimo konkretiems asmenims ir pan.
Kokybiškas dokumentas tikrai padės jums suformuoti tokio tipo įmonę. Apsvarstykite galimybę sukurti savo klientų bazę. Taip pat įdomi bendradarbiavimo su klientais per internetą kryptis. Šis metodas leidžia sumažinti išlaidas ir iki minimumo sumažinti laiką, sugaištą konkrečiai operacijai konkrečiam klientui.
Baigto dokumento pavyzdys yra galimybė pasinaudoti neįkainojamais šios pramonės specialistų pasiekimais, nes finansinėse operacijose dažnai pasitaiko įvairių spąstų. Nepamirškite pasamdyti patyrusių bankininkystės ir finansų specialistų, kurie gali derėtis su klientais dėl vaisingų rezultatų. Tarpininkavimo įmonė – tai verslas, garantuojantis pelną, jei nuolat laikote pirštą ant pulso ir elgiatės profesionaliai, priimdami pagrįstus sprendimus.
Paskola – tai galimybė greitai išspręsti daugumą finansinių problemų, ir kasmet šia galimybe pasinaudoja šimtai tūkstančių žmonių. Šiuo atžvilgiu kredito brokerių paslaugų paklausa didėja vietinė rinka. Verslas, pavyzdžiui, tarpininkavimas, turi keletą plėtros galimybių. Pavyzdžiui, verslininkas gali tiesiog atidaryti draudimo brokerių įmonę arba teikti tik konsultavimo paslaugas, konsultuoti klientą dėl dokumentų rengimo, padėti išsirinkti tinkamą banką ir pan.
Kredito brokerio darbo organizavimo efektyvumas priklauso nuo gebėjimo užmegzti partnerystę su įvairiais bankais. Jei pavyks sudaryti bendradarbiavimo sutartį su konkrečiu banku, turėsite teisę atstovauti kliento interesus visos paskolos gavimo procedūros metu. Atitinkamai, mokestis už jūsų paslaugas bus žymiai didesnis.
Daugelis bankų, sudarydami atstovavimo sutartį su kredito brokeriais, tuo pačiu suteikia specialią programinė įranga, kuri leidžia greitai keistis informacija ir atitinkamai pagerinti paslaugų kokybę.
Kredito brokerio verslą vargu ar galima pavadinti paprastu ir be problemų. Jie prasideda pačiame pirmajame kredito maklerio įmonės atidarymo etape. Visų pirma, kad tarpininkavimo verslo plėtra būtų sėkminga, būtina teisingai pasirinkti jo vietą. Tai gali būti patalpa, esanti miesto verslo centre, kur nuolat intensyvus eismas ir kur labai patogu atvykti, arba biuras, esantis netoli automobilių turgaviečių, didelis prekybos centrai ty į vietas, kur susirenka jūsų potencialūs klientai. Pageidautina, kad šalia nebūtų tokių firmų – pagrindinių brokerio konkurentų.
Verslas turi galimybę aktyviai vystytis, jei kas mėnesį į jūsų įmonę susisiekia bent penkiasdešimt klientų. Tačiau tam neužtenka įsigyti jaukų biurą, prireiks daug pastangų, norint įdarbinti atitinkamus darbuotojus. Tik patyręs specialistas potencialiam skolininkui galės paaiškinti visus įvairių paskolos produktų privalumus ir trūkumus, padėti surašyti reikiamus dokumentus. Be to, vadybininkui brokeriui svarbu tiksliai nustatyti kliento mokumą ir jo galimybes gauti paskolą.
Daugelis verslininkų, planuojančių atidaryti savo verslą – tarpininkavimo agentūrą ar įmonę – mieliau samdo žmones, turinčius patirties šioje veikloje, pavyzdžiui, buvusius banko darbuotojus. Jų patirtis ir žinios gali turėti lemiamą reikšmę verslo, pavyzdžiui, draudimo ar hipotekos brokerio, sėkmei. Remiantis statistika, vis dar populiariausios yra vartojimo paskolos ir paskolos transporto priemonėms įsigyti. Hipotekos paskolos dar tik pradeda formuotis, todėl lažintis dėl jo rizikinga.
Tokio tipo verslo pelningumas siekia 20-25% kartelę. Tinkamai valdydami verslą, susigrąžinkite investicijas finansiniai ištekliai tai įmanoma vos per 3-4 mėnesius, maksimaliai – per šešis mėnesius. Visa brokeriui reikalinga informacija apie šio verslo subtilybes yra įtraukta į profesionalų brokerių įmonės verslo planą. Šis dokumentas yra garantija sėkmingas vystymasis verslui. Jame rasite atsakymus į visus klausimus – kaip atidaryti tokį verslą kaip paskolų brokeris, ko tam reikia ir kaip greitai pasiekti šio verslo viršūnes bei įveikti pagrindinius konkurentus.
Rusijos skolinimo rinka nuolat auga. Bankai konkuruoja tarpusavyje kasmet pristatydami naujus paskolų produktus. Plečiantis siūlomų paskolų asortimentui, didėja tarpininkų tarp skolininkų ir banko – kredito brokerių – paslaugų paklausa. Dėl šios priežasties tarpininkavimas bus labai pelninga veikla. Kitaip nei privatūs profesionalai, dirbantys nepriklausomais tarpininkais, visavertės agentūros įkvepia daugiau pasitikėjimo paslaugų vartotoju. Todėl prasminga parengti tarpininkavimo agentūros verslo planą, kuriame bus atlikti visi finansiniai skaičiavimai ir rinkodaros analizė.
Projekto ypatybės
Tarpininkavimo agentūros kūrimo projektas numato įmonės kūrimą ir jos plėtrą 2 metų laikotarpiui. Veiklos pobūdis suformuluotas kaip profesionalias tarpininkavimo paslaugas finansų rinkoje teikianti įmonė.
Projekto tikslus galima apibrėžti taip:
- — patenkinti atitinkamo vartotojų rinkos segmento paklausą;
- – aukšto pelningumo įmonės sukūrimas;
- - gauti didelį ir stabilų pelną.
Pagrindinės projekto kūrimo ir plėtros finansinės detalės yra šios:
- - Finansavimas bus vykdomas gaunant komercinę paskolą. Apytikslė paskolos suma yra 9 700 000 rublių. Be to, manoma, kad steigėjas turi nuosavų lėšų apie 5 mln.
- - projekto kaina yra 9 milijonai 700 tūkstančių rublių;
- – projekto trukmė – nuo įmonės veiklos pradžios iki pelningo lygio pasiekimo – 2 metai;
- - paskolos palūkanų norma - 17,5% su perspektyva ateityje mažėti;
- — paskolos mokėjimai prasidės nuo pirmojo įmonės veiklos mėnesio;
- - investuotojo pajamos už visą skolinimo laikotarpį, tai yra bendra sumokėtų palūkanų suma - 660 900 rublių;
- – atsipirkimo laikotarpis nuo verslo pradžios – iki 16 mėn. Su nuolaida – 24 mėn.;
- - bendras ekonominis poveikis nurodytu laikotarpiu bus lygus 13 milijonų 85 tūkstančių rublių.
Skaičiuodami šiuos duomenis, turite atsižvelgti į visus galima rizika. Detalesni duomenys apie įmonės finansinį komponentą yra finansinėje plano dalyje.
Kaip veikia brokeris - vaizdo įraše:
Tarpininkavimo agentūra kaip verslo rūšis
Tarpininkavimo veikla daugiausia susideda iš sandorių su vertybiniais popieriais vykdymas pagal pavedimo sutartį arba komiso sutartį. Ši veikla vykdoma kliento interesais iš anksto sutartyje numatytomis sąlygomis.
Kiekvienas rinkos dalyvis turi turėti specialią licenciją tarpininkavimo veiklai vykdyti. Norėdami jį gauti, kreipkitės į Federalinę finansų rinkų tarnybą. Net ir nedidelė įmonė, teikianti tarpininkavimo paslaugas, privalo turėti atitinkamą licenciją. Reikalavimai bet kokio formato ir masto tarpininkavimo agentūroms yra nustatyti galiojančiuose nuostatuose.
Kredito brokerių darbas įgyvendinamas dviem versijomis. Pirma, įmonė apsiriboja teikimu konsultavimo paslaugos. Jie, savo ruožtu, yra padėti klientui pasirinkti banką ir paskolos sąlygas, paruošti ir sudaryti reikalingi dokumentai. Tokiu atveju agentūra neturėtų tiesiogiai susisiekti su bankais.
Antroji brokerių kategorija specializuojasi bendradarbiavime, taip pat ir su bankinėmis struktūromis. Pagrindinis tokio verslo sunkumas yra kruopštus bankų partnerių atranka. Kredito įstaiga sutiks bendradarbiauti su brokeriu, jeigu jis jau turi teigiamą darbo su bankinėmis struktūromis patirtį, o stažas rinkoje – ne vienerius metus.
Taigi organizacijos darbo schemoje gali būti numatyti keli plėtros variantai. Pirmasis yra suteikti konsultavimo paslaugos, dirba su privačiais klientais, o tuo pačiu neturi tiesioginių ryšių su bankais. Antrasis būdas – sudaryti sutartį su konkrečiu banku ir dirbti tiesiogiai šiam prekės ženklui. Antrasis variantas yra šiek tiek labiau techninis, tačiau jis taip pat yra pelningesnis, todėl populiarus tarpininkavimo pramonėje. Antruoju atveju bendradarbiavimas su klientu bus platesnis nei paprastas konsultavimas. Ši parinktis numato bilietų išdavimą, lėšų gavimą ir pervedimą.
Apytikslis agentūros darbo planas apima tokį veiksmų planą:
- — gauti profesionalaus vertybinių popierių rinkos dalyvio licenciją;
- – sutarties sudarymas su valdymo įmone dėl agentūrinės veiklos vykdymo;
- - gauti leidimą iš valdymo įmonė. Būtent šis dokumentas suteiks pagrindą brokeriams vykdyti savo įsipareigojimus;
- — atsiskaityti už atliktus veiksmus ir gauti sutartyje numatytą apmokėjimą.
Naujoji agentūra dar neturės sėkmingų santykių su kredito įstaigomis istorijos. Tam, kad tarpinė struktūra sudomintų banką, būtina jam garantuoti stabilų klientų srautą. Taigi, reikia žadėti kas mėnesį atvesti tam tikrą skaičių skolininkų, žadą paremiant rimtais argumentais.
Veiklos spektras nauja organizacija apims šias pagrindines sritis:
- — vadybinės, finansinės konsultacijos;
- — rinkodara, įskaitant tyrimus ir konsultacinė veikla;
- — auditas;
- — reklama, viešieji ryšiai;
- - pažymys;
- — personalo atranka, tobulinimas;
- — edukacinės krypties veikla ir pan.
Kuo platesnė agentūros veiklos sritis nuo pat pradžių, tuo ji bus konkurencingesnė ilgalaikėje perspektyvoje.
Vienas iš galimų finansų maklerio agentūros pajamų šaltinių yra papildomas komisinis mokestis, kuris lydės akcijų išpirkimą. Pagal įstatymą finansų maklerio įmonė, išpirkdama akcijas, turi teisę iš akcininkų atimti tam tikrą procentą. Maksimalus tokio komisinio atlyginimo dydis yra 3%. Konkreti palūkanų suma priklausys nuo konkretaus fondo nustatytų taisyklių ir investavimo laikotarpio.
Svarbūs paskolų brokerio darbo dalykai - vaizdo įraše:
Tarpininkavimo agentūros atidarymo etapai
Planuojant tarpininkavimo agentūros plėtrą nuo nulio, verta apgalvoti žingsnis po žingsnio žingsnius nuo verslo planavimo momento iki savarankiško apsirūpinimo lygio. Schematiškai šį procesą galima apibūdinti taip:
| Etapai | Vykdymo sąlygos | Terminai |
| Projekto pradžia | 1-2 metai | |
| 1 mėnesio projektas | Pirmos 30 banko darbo dienų | |
| Kredito lėšų gavimas | Privalomo dokumentų paketo buvimas | 1 mėnuo |
| Įtraukimas į valstybinį registrą, registracija administracinėse ir mokesčių institucijose | Sudaryta investicijų sutartis | Nuo 1 iki 30 kalendorinių dienų |
| Vietos parinkimas, dokumentacijos rengimas | Preliminarus darbas | 1 mėnuo |
| Įrangos pirkimas | Investavimo sutarties sudarymas | Iki 30 kalendorinių dienų |
| Įrangos montavimas | Investicinių fondų gavimas | Iki 30 kalendorinių dienų |
| Įdarbinimas | Gamybos veikla | Iki 30 kalendorinių dienų |
| Treniruotės | Gamybos proceso organizavimo etapo pabaiga | Iki 30 dienų |
| Reklamos kampanija | 30 kalendorinių dienų | Iki 360 kalendorinių dienų |
| Projekto pabaiga | 12-24 mėn |
Šiuo atžvilgiu galimi kai kurie pakeitimai, įskaitant susijusius su įgyvendinimo laiku. Tačiau šis modelis bus remiamasi planu.
Vieta. Biuras
Turėti savo biurą yra vienas iš svarbių argumentų, galinčių įtikinti bankininkus, kad brokeris yra patikimas, o tai reiškia, kad gali užtikrinti pakankamą klientų srautą. Rinkos operatoriai taiko du skirtingus metodus. Pirmuoju atveju patalpos parenkamos arti kaupimo vietų potencialių klientų- didelės mažmeninės prekybos vietos arba automobilių rinkos.
Antras dažnas variantas – atidaryti miesto centre. Ten įsikūrusi dauguma biurų centrų ir bankų. Centrinė vieta leidžia neprisirišti prie konkretaus pardavimo punktas ir taip padidinti klientų srautus pasirinkus visiems prieinamą vietą. Nuomos kaina centre dažniausiai didesnė – 800-1200 rublių. už kv. m (gyvenamuosiuose rajonuose - apie 600 rublių už kv. m). Taip galima sutaupyti biuro patalpų. Per erdvus kambarys kredito biuras nereikia - iš pradžių 15-20 kv. metrų.
Biuro įrangai pakanka:
- – kiekvienam specialistui darbinius baldus ir kompiuterį;
- – dokumentų ir specialistų asmeninių daiktų spintos;
- – baldai lankytojams ir klientams
Biurą būtinai aprūpinkite kokybiška kompiuterine ir biuro įranga bei internetu ir telefonu.
Personalas
Plotas 20 kv. m užtenka trims brokerių vadybininkams apgyvendinti. Tokią sudėtį sudarys pagrindiniai agentūros specialistai.
Vadovų atlyginimas susideda iš atlyginimo (6-10 tūkst. rublių) ir sandorio procento. Nuo kiekvienos išduotos paskolos sumos vadovas vidutiniškai gauna nuo 0,5 iki 1 proc. Kiekvienam vadovui reikės stalo, kėdės, kompiuterio, telefono. Pravers skaitytuvas, spausdintuvas ir kopijuoklis (po vieną kiekvienam). Vienos darbo vietos sutvarkymui teks išleisti apie 40 tūkstančių rublių. Darbuotojams, be vadovų, reikės sistemos administratoriaus ir buhalterio. Užduotis, kurias sprendžia šie specialistai, galima perduoti iš išorės. IT specialistas gali būti atvykstantis – savo pareigas gali atlikti kartą per 3 mėnesius.
Geriau iš karto samdyti buhalterį. Kartu verta parūpinti jam gerą atlyginimą, kad šis specialistas agentūrai skirtų pakankamai dėmesio.
Rasti kvalifikuotą vadovą kartais gali būti sunku. Kadangi vadovo darbas susijęs su daugybe dokumentų pildymu, pagrindinės gero darbuotojo savybės yra atidumas ir tikslumas. Specialistas turi gerai išmanyti paskolų gavimo tvarką, mokėti įvertinti paskolos gavėjo mokumą.
Dažniausia išeitis – samdyti buvusius bankų kredito skyrių darbuotojus. Kitas variantas – samdyti panašių specialybių (ekonomikos fakultetų) absolventus į vadovo pareigas ir savarankiškai dėstyti juos praktiškai. Bet kokiu atveju būtina sukurti savo specialistų rengimo sistemą.
Dokumentai: registracija ir licencija
Tarpininkavimo licencijos gavimo poreikį numato specialusis nutarimas Nr. 739 (. Pagal reglamentas, įmonės balanse bus privaloma turėti nuosavą kapitalą (be kredito lėšų). Tokio kapitalo suma turi būti ne mažesnė kaip 10 milijonų rublių. Tais atvejais, kai agentūra verčiasi tarpininkavimo paslaugomis vertybinių popierių rinkoje, tokia minimali suma yra 50 mln. Be to, kreipiantis dėl licencijos, reikės sumokėti 20 milijonų rublių valstybės rinkliavą.
Pagrindinės taisyklės, susijusios su tarpininkavimu, yra išdėstytos federalinis įstatymas Nr.39 „Dėl vertybinių popierių rinkos“ (). Jame apibrėžiama brokerio kvalifikacijos samprata ir priemonės.
Licencija galioja 3 metus. Tada jį reikia atnaujinti.
Licencijai gauti pateikiamas toks dokumentų paketas:
- - paraiška su užpildyta anketa;
- - visų kopijos steigimo dokumentai pagal įregistruotą įmonės formą;
- - dokumento, patvirtinančio naujos organizacijos įregistravimą mokesčių inspekcijoje, kopija;
- - mokėjimo nurodymas dėl steigėjo sumokėto valstybės rinkliavos;
- - kopijuoti balanso lapas paskutinę atskaitomybės datą, įskaitant viso pelno ir nuostolių ataskaitos kopiją iki paskutinės ataskaitinės datos;
- — dokumentų, patvirtinančių, kad visi darbuotojai turi atitinkamą kvalifikaciją ir, jei reikia, tarpininko licenciją, kopijas;
- - asmenų, kurie yra statinio direktorių valdybos ar kito valdymo organo nariai, pažymėjimas;
- — visų steigėjų asmens dokumentų kopijos ir daugybė kitų dokumentų. Tikslus sąrašas gali būti keičiamas atsižvelgiant į naujus reglamentas arba priklausomai nuo teritorinio veiksnio. Todėl kiekvienu atveju dokumentų paketo sudėtį reikia išmokti atskirai.
Kitas svarbus reikalavimas- pagal Dekretą Nr. 32 () finansų maklerio įmonė privalo vesti griežtą visų klientų interesais sudarytų sandorių vidaus apskaitą.
Be specialios licencijos, įmonės, kaip subjekto, registravimas verslumo veikla. Tarpininkavimo agentūros atveju – vienintelė galimas variantas valios subjektas. Tinkamiausia forma yra LLC. Ribotos atsakomybės bendrovės registracija apima atskirą procedūrą, atliekamą susisiekus su Federaline mokesčių tarnyba. Ten taip pat reikia užpildyti specialią formą. Jame, be visų steigėjų asmens duomenų, turite pateikti oficialus pavadinimas ir įmonės juridinį adresą, nurodyti veiklos rūšį, ką patvirtina OKVED kodo nuostata. Reikiamą kodą galima pasirinkti pagal esamą klasifikatorių.
Į pagrindinį norminius dokumentus, su kuria turėsite susisiekti prieš atidarydami tarpininkavimo įmonę, priklauso:
Finansinė dalis
Pajamų prognozė yra svarbi plano dalis. Pajamos nustatomos remiantis savikainos apskaičiavimo ir esamos analizės rezultatais kainų politika rinkoje.
Vidutinė per brokerius išduodamos paskolos suma, ekspertų teigimu, siekia 250-350 tūkstančių rublių. Į paskolų brokerius kreipiasi žmonės, besidomintys didelėmis paskolomis.Šiuo klausimu nedelsiant būtina sukurti optimalų paskolos produktą, kuris būtų pelningas ir paklausus visoms šalims.
Populiariausios vartojimo paskolos. Antroje populiarumo vietoje yra paskolos naudotiems automobiliams įsigyti. Mažiausia paklausa Šis momentas- už hipotekos paskolos paramos paslaugas.
Kreditų biurai turi dvi mokėjimo už paslaugas sistemas. Pirmoji – iš kliento imti palūkanas nuo paskolos sumos. Antrasis apima fiksuotą mokestį. Jei bankas atsisako skolinti klientui, įmonė negauna užmokesčio už paslaugas. Tai viena iš pagrindinių pavojų. Vidutiniškai pilna parama iki paskolos gavimo klientui kainuoja 5-10% paskolos sumos.
Pajamų prognozė sudaroma atsižvelgiant į šiuos veiksnius:
- – paklausos tarpininkavimo paslaugų rinkoje analizė, vartotojų poreikių tyrimas;
- — atitinkamų paslaugų teikimo rinkos analizės rezultatai;
- — bendros išvados dėl tarpininkavimo paslaugų rinkos būklės.
Skaičiavimuose naudojama mažiausia pelningumo riba, kuri leis išvengti rimtų klaidų nustatant verslo savikainą ir atsipirkimo laikotarpį.
Pirmuosius 24 agentūros veiklos mėnesius pajamų prognozė atrodys taip:
| Laikotarpis | Paslaugos tipas | Paslaugų pardavimo apimtis 1 mėn., vnt. | Kaina | Pardavimo pajamos, rub. |
| 1-12 mėnesių investicija | 2 — 3 | 0,094 – 1,5% | 2 220 000 | |
| 1-12 mėnesių investicija | brokerio komisiniai | 2 — 3 | Nuo 13% per metus | 1 200 000 |
| Atlygis už prekybos operacijas | Iki 10 | 0,094 – 1,5% | 2 500 000 | |
| 13 – 24 eksploatavimo mėnesiai | brokerio komisiniai | Iki 10 | Nuo 13% per metus | 1 345 000 |
Jei dabartinės rinkos augimo tendencijos išliks tame pačiame lygyje (12-15% per metus), metinis pardavimų apimčių augimas sieks 41,6 mln. Tai bus įmanoma, jei bus aukštos kvalifikacijos specialistai ir bus gerai apgalvota įmonės veiklos strategija.
Verslo plano išlaidų dalis apima steigimo kaštų ir visų tolimesnių įmonės veiklos išlaikymo ir plėtros išlaidų apskaičiavimą.
| Išlaidų punktas | Mėnesinės išlaidos | Metinės išlaidos | Vienkartinės išlaidos | Bendros metų išlaidos |
| Patalpų (nuo 100 kv.m) nuoma (pirkimas) | 1 500 000 | 1 500 000 | ||
| Įrangos pirkimas | 2 500 | 30 000 | 30 000 | |
| Tarpininkavimo licencijos įsigijimas | 5 000 000 | 5 000 000 | ||
| Nuosavų lėšų | 10 000 000 | 10 000 000 | ||
| Kompiuterinės įrangos pirkimas | 270 000 | 270 000 | ||
| Svetainių kūrimas, talpinimas, scenarijų pirkimas | 120 000 | 120 000 | ||
| Reklamos išlaidos | 50 000 | 600 000 | 100 000 | 600 000 |
| Atlyginimas | 1 900 000 | 22 377 000 | 22 377 000 | |
| mokesčiai | 561 000 | 6 729 000 | 6 729 000 | |
| Netikėtos išlaidos | 702 000 | 702 000 | ||
| Iš viso | 1 918 000 | 32 980 000 | 7 722 000 | 40 599 000 |
Atsipirkimo laikotarpis tiesiogiai priklauso nuo brokerio darbo kokybės – taip mano dauguma ekspertų. Specialistų teigimu, iš pradžių naujas rinkos dalyvis gali tikėtis tik 15-20 lankytojų per mėnesį. Bet su sąlyga aukštas lygis profesionalumas ir kompetentinga rinkodaros kampanija, klientų skaičius sparčiai auga. Šaunuolis vadovai, aktyvi reklaminė kampanija ir gera vieta biurai kredito brokeriui garantuoja klientų skaičiaus padidėjimą 20% per mėnesį. Jei toks tarifas bus išlaikytas, agentūra atsipirks per tris keturis mėnesius.
Vienas iš plano išlaidų pusės punktų yra mokesčiai. Paprastai išlaidų straipsniai čia bus standartiniai:
Finansiniai metai tradiciškai prasideda sausio mėnesį. Atitinkamai nuo kiekvienų metų sausio 1 dienos skaičiuojamos visos mokesčių atskaitos, kurias įmonė sumokės į biudžetą.
Kokios rizikos tikisi tarpininkavimo agentūra?
Bet kokia veikla, susijusi su finansinėmis operacijomis, bankininkyste ir vertybiniais popieriais, yra labai rizikinga. Didžiausia rizika tarpininkavimo agentūrai bus:
- — nestabili padėtis finansų rinkoje;
- — aukšta patekimo į rinką riba;
- - potencialių klientų nepasitikėjimas;
- – Didėjanti konkurencija.
Didelis kaštų lygis ir finansinių nuostolių galimybė yra svarbiausi ir pavojingų pavojų kurios neleidžia daugeliui naujų įmonių išlikti rinkoje ilgiau nei metus. Norint išvengti šio pavojaus, būtina atlikti tikslius finansinius skaičiavimus, atsižvelgiant į pelną su žemiausia pelningumo riba.
Kaip paskelbti save rinkoje? Rinkodara ir reklama
Rinkodaros tyrimai prasidės atitinkamos pramonės šakos tyrimu. Visų pirma, mus domina šios verslo krypties plėtra ir jos perspektyvos. Todėl pirmiausia jie atkreipia dėmesį į paklausos ir konkurencijos lygį.
Reikšmingas Neigiama įtaka Rinkos būklę paveikė dvi stiprios krizės – 2008 ir 2013-2014 m. Nepaisant to, kad nuo 2013 metų pramonės būklė stipriai smunka, nuo 2015 m. pastebimas kilimas ir aktyvumo didėjimas šia kryptimi. Ir nuo dalyvių sėkmės tarpininkavimo rinka priklauso nuo nacionalinės ir pasaulio ekonomikos būklės, valiutų kursų ir kitų ekonominių bei finansinių ypatybių, rinkodaros kampanija apima rimtą visų galimų krypčių analizę.
Kredito tarpininkavimo mūsų šalyje ypatumas tas, kad Rusijoje jis atsirado tik prieš keletą metų. Tai reiškia, kad plėtrai šia kryptimi reikia dėti daug pastangų, nes vidaus įmonių patirtis šia kryptimi yra minimali. Tuo pačiu metu šiame versle vis dar yra nedaug stiprių konkurentų.
Antras neigiamas aspektas – nepakankamai išvystyta paklausa. Piliečiai privačiai yra menkai informuoti apie tarpininkavimo galimybes, todėl iki šiol retai kreipiasi į specializuotas agentūras, privačių specialistų paslaugas renkasi kraštutiniu atveju.
Preliminariais vertinimais, hipotekos tarpininkavimas šiuo metu tikrai aktyviai plėtojamas. Kitos sritys dar reikalauja intensyvios plėtros.
Tai, kad pasiūlos rinka šalyje vystosi daug aktyviau nei paklausa. Todėl pagrindinis šiandienos uždavinys yra parengti priemonių kompleksą, formuojant vartotojų nuomonę ir sukuriant potencialių klientų įsitikinimą, kad jiems reikalinga paslauga gali gauti tik konkrečioje agentūroje. Tai galima pasiekti ne tik aukštos kvalifikacijos paslaugų teikimu, bet ir profesionalios reklamos kampanijos pagalba.
Efektyviausia tarpininkavimo veiklai pripažinta lauko reklama. Pradžioje pakanka užsisakyti keletą reklaminių stendų, kurie bus pastatyti šalia biuro. Reklaminių pranešimų talpinimas metro traukiniuose ir kt viešasis transportas. Tačiau tokia reklama pritraukia tik tam tikrą tikslinės auditorijos kategoriją.
Antra efektyvus metodas, kuri aktyviai didina savo potencialą – reklamuoja savo paslaugas internetu. Būtinai susikurkite savo agentūros svetainę. Jame bus pateikta informacija apie paslaugas, organizacijos kontaktai ir „bendrai edukaciniai“ straipsniai apie paskolų rūšis ir jų ypatybes. Kad svetainė veiktų, jos kūrimą ir reklamavimą verta patikėti specialistui, kuris, be kita ko, bus atsakingas ir už optimizavimą paieškos sistemose.
Kartu vienu efektyviausių ir patikimiausių būdų pritraukti ir išlaikyti klientus laikomas teigiamos reputacijos rinkoje kūrimas.
Kalbėdami apie pramonės augimą dabar ir ateityje, šiandien analitikai šį skaičių vadina 12-15% ir iki 20% pagal prognozes 2019 metams. Maskvai vertinamas šios veiklos rūšių įmonių deficitas. po 1500 vienetų. Apskritai Rusijoje šis skaičius siekia kiek daugiau nei 5 tūkst.
Pagal verslo planą tarpininkavimo agentūros atidarymo ir plėtros projektas bus pelninga ir perspektyvi idėja. Pagrindinės sąlygos sėkmingam įmonės kūrimui ir veiklai bus steigėjo kreditų ir nuosavų lėšų prieinamumas bei galimybė pasirinkti aukštos kvalifikacijos specialistų komandą. Pagrindinis dalykas, kurio reikia šio verslo vadovui, yra geros organizacinės ir asmeninės savybės bei gilios pasirinktos srities išmanymas. Sėkmė daugiausia priklausys nuo gebėjimo planuoti visus verslo etapus ir numatyti galimas rizikas bei sunkumus.
Kai kurie brokerių niuansai ir klaidos yra vaizdo įraše:
Faridas Šabajevas,
įmonės vadovas
„BROKERIŲ ALJIENAS“
Kada galiu išplėsti savo verslo planą
Prieš rašydami verslo planą, skirtą įmonės plėtrai, įsitikinkite, kad verslas yra pasirengęs plėsti. Faridas rekomenduoja įvertinti verslą pagal devynis aspektus:
Turite atpažįstamą prekės ženklą, bent jau buvimo regione.
Stabilios pajamos.
Derinami ir aprašomi verslo procesai, instrukcijos ir jų laikymosi kontrolė.
Kokybės standartai: reikalavimai specialistų kvalifikacijai, paslaugų sąrašas su tarifais, darbo su klientais ir partneriais nuostatai, paslaugų teikimo sutartis.
Numatyta verslo plėtros strategija mažiausiai trejiems metams.
Gera reputacija: daug patenkintų klientų, internetas nėra pilnas neigiami atsiliepimai apie jūsų įmonę.
Bankai partneriai, su kuriais sudarėte sutartis.
Sudėtingų sandorių patirtis: pavyzdys su hipoteka, pavyzdys su refinansavimu.
Didelė prekių linija: poreikiai, hipotekos, lizingas.
Kiek kainuoja atidaryti paskolų brokerio biuro verslo planą
Faridas bandė atsižvelgti į vidutines rinkos kainas didieji miestai Rusija. Paaiškėjo, kad 150 000 rublių. per mėnesį. Išlaidų paskirstymas:
Biuras (25-30 kv.m) - 20 000 rublių. per mėnesį.
Trijų darbuotojų (dviejų vadovų ir direktoriaus) oficialus atlyginimas yra 45 000 rublių.
Mokesčių atskaitymai 43%: 19 350 rublių.
Internetas ir raštinės reikmenys: 1500 rublių
Reklama, reklama socialiniuose tinkluose, informacijos atnaujinimas svetainėje: ne mažiau kaip 30 000 rublių. per mėnesį.
Einamosios sąskaitos priežiūra ir apskaitos palaikymas: 3000 rublių.
Išlaidos už išsamų klientų patikrinimą - 15 000 rublių. per mėnesį.
USN mokestis 6% - 6000 rublių.
telefono ryšys: 2000 rublių
vizitinių kortelių užsakymas reklaminei medžiagai biurui: 3000 rublių.
Vidutinis operacijų čekis
Aukščiau rašėme apie didelę produktų liniją. „Farid“ klientams siūlo septynias paslaugas. Kiekvienam jis apskaičiavo vidutinį čekį.
| Aptarnavimas | Vidutinė suma rubliais | Brokerio komisiniai procentais ir rubliais |
| vartojimo kreditas | 500 tūkst | 10 % = 50 tūkst |
| Hipoteka | 2,5 mln | 3 % = 75 tūkst |
| Paskola su nekilnojamuoju turtu | 3 mln | 5% = 150 tūkst |
| Paskola namo statybai | 4 mln | 5% = 200 tūkst |
| Pagalba su lizingu | 4 mln | 3% klientas moka = 120 tūkst. ir 1% lizingo bendrovė= 40 tūkst. Iš viso: 160 tūkst |
| Supaprastinta kliento kredito ir finansinė analizė (UCFA): 4 kredito ataskaitos (NBKI, OKB, Equifax, CBRS) ir FSSP | 2,5 tūkst | Brokerio išlaidos 1000, pelnas 1500 |
| Pilna kliento kredito ir finansinė analizė (PCFA): 4 ataskaitos, CCCH, SPARK verslo nuoroda, SB čekis | 5 tūkst | brokerio išlaidos 1500, pelnas 3500 |
| Vartojimo paskolų ir kredito kortelių refinansavimas | 500 tūkst | 10% klientas sumoka = 50 tūkst., o draudimo grąža 20% = 10 tūkst Iš viso: 60 tūkst. |
Sutarties planas vienam darbuotojui
Farido įmonėje vadovų premijų dalis priklauso nuo pajamų plano. Kuo didesnės pajamos, tuo didesnė premijos dalies procentinė dalis. Premijos taip pat mokamos iš kredito ir finansinės analizės.
Pajamų planai:
Minimalus pajamų planas yra 150 tūkstančių rublių. Nuo šios sumos vadovas gauna 10 proc.
Vidutinis planas: nuo 151 000 iki 300 000 Premija 12,5 %.
Maksimalus planas: nuo 301 tūkst.Premija 15%.
Kredito ir finansinės analizės planai:
10 UKFA. Premija 500 rublių iš kiekvienos UKFA.
5 PCFA. Premija 1000 rublių už kiekvieną PKFA.
Grynasis pelnas per mėnesį
Apskaičiuokite pajamas ir atimkite fiksuotas išlaidas.
Grynasis pelnas
400k (minimalus planas) - 150k (privalomos išlaidos) -50k (premijos ir premijos darbuotojams) = 200k grynasis pelnas.
Būtinai atidėkite bent 15–20% savo pelno į rezervinį fondą - force majeure situacijoms ir sunkiems mėnesiams.
Kiek kainuoja atidaryti franšizės biurą
Prieš atidarant franšizės biurus, reikia „supakuoti“ būtent šią franšizę: aprašyti produktus, verslo procesus, rinkodaros veiklą; parengti mokymo medžiagą franšizės gavėjams ir kurti reklamos maketus. Visa tai reikalauja pinigų. Faridas franšizės pakavimui išleido 200 tūkstančių rublių. Jei kreipsitės dėl pakavimo į rinkodaros agentūrą, kaina padidės iki 700 tūkstančių rublių.
Kitas etapas – franšizės biurų atidarymas. Tai taip pat kainuoja:
30 000 rublių per mėnesį – išmoka darbuotojui, kuris vadovauja įmonės biurui
20 000 rublių mokėjimas specialistui, kuris ves mokymus
30 000 rublių Naujų reklamos nukreipimo puslapių kūrimas pagal jų pačių
10 000 rublių sukūrimas ir nustatymas reklamos įmonės regione
franšizės gavėjo buvimas.
20 000 rublių įsigijimas iš 200 klientų, kad galėtų pradėti biurą
25 000 rublių Prekės ženklo knygos su partnerio vardu kūrimas.
23 400 rublių USN mokestis 6% nuo franšizės pardavimo
Iš viso: 158 400 rublių.
Pelnas iš franšizės
Faridas pardavė franšizę „paketuose“. Pigiausias kainavo 390 tūkstančių rublių. Atimame 158,4 tūkst. išlaidų ir iš vienos franšizės gauti 138,4 tūkst. Franšizės biuro įkūrimo terminas yra 1 mėnuo.
Autorinis atlyginimas: pirmieji trys mėnesiai yra lengvatinis laikotarpis, tada 20–30 tūkstančių rublių. kas mėnesį.
Biuras ar franšizė
Du paskolų brokerio verslo plėtros modeliai yra atidaryti naujus biurus arba parduoti franšizę. Faridas išbandė abu variantus, nustatė kiekvieno privalumus ir trūkumus.
Biuras
Privalumai:
Jūs pasirenkate darbuotojus arba kontroliuojate jų pasirinkimą. Esate tikri, kad darbuotojai yra bent jau tinkami.
Pilna finansų kontrolė
Kontroliuokite biuro darbo kokybę
Finansinių nuostolių rizikos pašalinimas.
Nuoseklumas kiekvieno įmonės darbuotojo veiksmuose.
Papildomas pelnas: visas pelnas lieka įmonei, o ne franšizės gavėjui.
Minusai:
Papildomos išlaidos ir rizika
Laiko sąnaudos. Nuo pusantro iki dviejų mėnesių tenka atitraukti dėmesį nuo pagrindinės įmonės buveinės valdymo.
Franšizė
Privalumai:
Papildomas pelnas pardavus franšizę.
Mėnesiniai honorarai.
Verslo mastelio keitimas. Geografinė plėtra
įmonės buvimas.
Įmonės įvaizdžio, prekės ženklo žinomumo gerinimas.
Nauji pardavimo kanalai, nauji perspektyvūs partneriai.
Partnerių paslaugoms taikomos nuolaidos.
Minusai:
Nesąžiningas franšizės gavėjas, kuris staiga atsisako nusistovėjusių standartų ir pradeda dirbti pagal savo. Tai kelia pavojų viso prekės ženklo reputacijai.
Franšizės gavėjo darbo šioje srityje nekontroliavimas. Nuolatinio grįžtamojo ryšio trūkumas.
Franšizės gavėjas nustoja mokėti honorarus ir toliau dirbs su jūsų prekės ženklu.
„Paskutinis franšizės minusų taškas yra mūsų Asmeninė patirtis. Franšizę pardavėme verslininkui iš Samaros: atidavėme visas medžiagas, apmokėme, atvežėme klientus. Pasibaigus autorinio atlyginimo terminui, mokėjimas nebuvo gautas. Keletą mėnesių franšizės gavėjas atsisakė mokėti autorinį atlyginimą. Paprašėme jo uždaryti biurą su mūsų prekės ženklu ir pasiūlėme dirbti pačiam. Atsakydami gavome arbitražo teismo laišką apie „ nepagrįstas praturtėjimas“. Franšizės gavėjas padavė mus į teismą dėl franšizės pinigų grąžinimo. Pateikėme priešieškinį. Mes dabar kreipiamės į teismą“.
P.S.
EBK sistemos paslauga siūlo kreditų brokerių klientams paskolas ir kredito patikros priemones.
Tarpininkavimo įmonė yra tarpinė įmonė visame kame, ką tik galima įsivaizduoti, o jos populiarumas priklauso nuo daugelio dalykų.
Veiklos objektas, biuro vieta ir jos vieta interjeras būtinos detalės kartais ne mažiau svarbios sutarties sudarymui nei profesionalus brokeris. Kai vienas asmuo yra brokeris, tada jam prieinamas labai siauras veiklos spektras, tačiau jei įmonė užsiima tarpininkavimo veikla, tuomet reikėtų aprėpti maksimalią įmanomą apimtį. Pats pirmas žingsnis – sudaryti finansų maklerio įmonės verslo planą.
Visi verslo planavimo niuansai
Klientų srautai priklauso nuo įmonės vietos ir pirmojo įspūdžio apie pastatą.Čia net ir nuomos atveju nereikėtų gailėti pinigų gera vieta mieste, bet tuo pačiu iš pradžių reikia stengtis sutaupyti. Renkantis vietą derėtų orientuotis į socialines sritis, kurios greičiausiai bus siejamos su Jūsų veikla – hipermarketus, automobilių turgus ar net kitas paslaugas teikiančias įmones, pavyzdžiui, transportą. Pats biuras neturėtų būti didelis, o 20 m2 platformos užteks 4 brokeriams.
Plane turėtų būti nurodyta, kiek gaus kiekvienas įmonės narys, tuo tarpu neverta dirbtinai išpūsti skaičių, nes vadovui pakanka 15 000 rublių per mėnesį plius sandorių procentas. Bet tokia priemonė baigiasi po 2-3 mėnesių sėkmingo specialisto tobulėjimo, o tada jis pereina prie savarankiško aprūpinimo. Taip pat gali būti samdomas buhalteris ir sistemos administratorius, tačiau jei buhalteris turi būti darbe ir gauti už tai savo 25 000-30 000, tada sistemos administratorius, kaip taisyklė, pasirodo kartą per 1-2 mėnesius. ir turi minimalų sutartyje numatytą atlyginimą.
Kiekvienos darbo vietos sukūrimas, išskyrus pačią biuro nuomą, užtruks mažiausiai 45 000 rublių, tačiau tai yra vienkartinis mokestis, kuris atsipirks artimiausiu metu. Be to, atsipirkimo laikotarpis priklauso nuo dar vieno svarbus aspektas- teisinga reklamos kampanija. Nereikia montuoti reklaminių skydų visame mieste, tačiau jei garsinę reklamą vykdysite vietoje, tai turės savo efektą.
Formalios formos plano struktūra atrodo taip:
- Privatumo politika;
- Santrauka;
- Projekto įgyvendinimo etapai su apytiksliais terminais;
- Būsimų veiklos krypčių aprašymas;
- Organizacijos plėtros planas artimiausiems 2-3 metams;
- apibūdinimas reikalinga įranga ir jo savybės;
- Finansinis planas;
- Rizikos įvertinimas, nes jokiu būdu negali būti 100% tikras;
- Finansinis ir ekonominis investicijų pagrindimas.
Remdamiesi verslo planavimo rezultatais, galite pabandyti pradėti plėtoti savo tarpininkavimo įmonę, kuri tikrai bus sėkminga, jei laikysitės visų punktų nuo pirmos iki paskutinės raidės.
Neįtikėtinai auga Rusijos rinka skolinimas asmenims laikui bėgant. Dabar beprotiškai tarpusavyje konkuruojančios bankinės organizacijos galės iškelti naujų ir Sveikas maistas kredito tipas. Plečiantis visų siūlomų paskolų asortimentui, iš karto išauga poreikis visoms tarpininkų tarp banko įstaigos ir skolininkų paslaugoms – įvairių kredito brokerių paslaugoms. Dėl šios priežasties verslo atidarymas turi būti atliekamas turint aiškų strateginį veiksmų planą. Tai yra konkretus tarpininkavimo agentūros kūrimo verslo planas.
Pagal tarpininkavimo agentūros verslo planą, visiems kredito brokeriams yra du darbo tipai. Atsirado galimybė apsiriboti konsultacinių paslaugų teikimu, pagalba klientams renkantis bankinę organizaciją ir paskolos sąlygas. Tai yra padėti rengiant nepaaiškinamus dokumentus. O agentūra neturėtų tiesiogiai susisiekti su bankine organizacija.
Kuo daugiau visi brokeriai turi bankų partnerių, tuo daugiau jis turi klientų, kaip sako visi šio klausimo ekspertai. Glaudžiai bendradarbiauti sutiks septyni ar aštuoni bankai arba daugiau tokių organizacijų.
Bet visi bankininkai pareiškia nesutiksiantys pasirašyti rimtų sutarčių su vadinamaisiais „pirmaisiais“. O kredito įstaiga oficialiai bendradarbiauti su brokeriais tikrai nesutiks, jei jie turi teigiamą stabilaus darbo su bankinėmis struktūromis patirtį ir jau egzistuoja, ne pirmus metus.
Vietos pasirinkimas
Vienas iš argumentų įtikinti bankininkus brokerio gebėjimu užtikrinti stabilų klientų srautą – agentūros vieta. Galų gale, visi šiuolaikinės rinkos operatoriai gali naudoti du skirtingus metodus vienu metu. Ir vienas iš jų – turėti patalpas netoli vietų, kuriose yra potencialių klientų klasteris. Pavyzdžiui, automobilių turgus ar mažmeninės prekybos vietas.
Antrasis variantas būtų atidaryti biurą, esantį miesto centre. Asmeninio failo geriau nesusieti su jokia konkrečia vieta. Turėtumėte stengtis labai stipriai padidinti klientų srautus, rinkdami patogi vieta, į kurią kiekvienas gali patekti be jokių problemų.
Personalas
Dėmesys tarpininkavimo agentūros verslo planui, kurio plotas yra dvidešimt kvadratinių metrų gali pakakti trims brokerių vadybininkams vienu metu. Ir jie bus pagrindiniai naujosios agentūros specialistai. Tokių specialistų atlyginimą sudarys bendras atlyginimas nuo šešių iki dešimties tūkstančių rublių ir tam tikras procentas nuo įvykdyto sandorio.
Kiekvienam vadovui reikės stalo su kėde, kompiuterio ir telefono. Pravers spausdintuvas ir skaitytuvas.
Esant tokiai galimybei, geriau pasisamdyti ir buhalterį, sumokėjus jam dvidešimt penkis tūkstančius rublių, kad joks kitas darbas nesiblaškytų.
Kur ieškoti patyrusių vadovų
Pildant neįtikėtinai daug dokumentų, orientuojantis į tarpininkavimo agentūros verslo planą, reikia tam tikro tikslumo ir ypatingo kruopštumo. Specialistus galima samdyti iš tų žmonių, kurie anksčiau buvo įvairių bankinių organizacijų kredito skyrių darbuotojai. Ir dar vienas variantas – samdyti giminaičių specialybes baigusius asmenis. Pavyzdžiui, iš ekonomikos fakultetų. Visa kita jie išmoks patys.
Kiek mokėti už savo paslaugas
Vidutinė paimtos paskolos suma, kuri buvo išduota per brokerius, ekspertų teigimu, gali siekti 250-350 tūkst. Juk dažnai kreipiasi žmonės, kuriems reikia labai didelių paskolų. Ir šiuo atveju bus labai svarbu pasiimti geriausią iš visų galimų paskolos produktų, nes vis dėlto sutaupoma nuo vieno iki dviejų procentų.
Tarp visų paprastų brokerių klientų paklausiausios paskolos yra vartojimo paskolos. O antroje vietoje – paskolos, reikalingos naudotoms transporto priemonėms įsigyti.
Kredito biurai savo paslaugoms gali naudoti dvi skirtingas mokėjimo sistemas. Kai kurie gali imti lėšas procentais nuo visos išduotos paskolos sumos. O kiti specialistai reikalauja fiksuoto užmokesčio. Tais atvejais, kai bankinė organizacija atsisako padėti gauti paskolą, biuras taip pat negauna piniginio atlygio. Jei kalbėtume apie vidutinį įmoką už pilną klientų aptarnavimą iki paskolos gavimo momento, tai kiekvienam klientui kainuoja nuo penkių iki dešimties procentų paskolos.
Reklama
Jei pažvelgsite į tarpininkavimo agentūros verslo planą, geriausia naudoti lauko reklamą. Pavyzdžiui, naudokite tris ar keturis reklaminius skydus, kuriuos galite pastatyti šalia jūsų biuro.
Taip pat galite reklamuoti savo paslaugas naudodamiesi pasauliniu žiniatinkliu. Geriausia susikurti asmeninės agentūros svetainę ir joje talpinti išsamią informaciją apie visas paslaugas.
