Улсаас жижиг бизнес эрхлэгчдэд үзүүлэх тусламж. Бизнесийн зээл авахад юу шаардлагатай вэ. Зээлийн хүүгийн дундаж хэмжээ, тэдгээр нь юунаас хамаардаг

Өнөөдөр олон бизнес эрхлэгчид улсаас жижиг бизнест зээл авахгүйгээр хийж чадахгүй. 2019 он нь үл хамаарах зүйл биш бөгөөд хувиараа бизнес эрхлэгчид болон энэ чиглэлийн бусад төлөөлөгчдийг дэмжих зорилгоор төсвөөс хөрөнгө хуваарилна. бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа. Бизнесээ хөгжүүлэх хүсэлтэй бизнесмэнүүдийн дийлэнх нь төрийн тусламжийг ашигладаг.

Хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр мөнгө авах эрх нь ажилчдын тоо 100 хүнээс хэтрэхгүй, дансны эргэлт нь жилд 800 сая рубль (өмнө нь жилд 400 сая рубль байсан) байдаг аж ахуйн нэгжүүд юм. Одоо валютын тогтворгүй байдлаас болж түрээсийн үнэ өсөж, бараа бүтээгдэхүүн худалдан авах зардал нэмэгдэж байгаа тул бизнесийн хөгжлийг хангахад амаргүй байна. Энэ бүхэн нь жижиг бизнесийг төрөөс дэмжих хэрэгцээг бий болгож байна.

Олон банкууд тус улсад бизнес эрхлэлтийг хөгжүүлэхийн тулд зээлээ авахыг санал болгож байна. Гэхдээ тэдний нөхцөл байдал ихэвчлэн тийм ч таатай байдаггүй. Түүнчлэн жижиг бизнес эрхлэгчдэд мөнгө олгоход саад болж буй хэд хэдэн хүчин зүйл бий. Үүнд:

• банкны байгууллагуудаас зээл авах хүсэлтэй үйлчлүүлэгчдэд тавих шаардлагыг эрс чангаруулах;
• эдийн засгийн ерөнхий нөлөөлөл;
• жижиг бизнест зориулсан зээлийн өртөг мэдэгдэхүйц нэмэгдсэн;
• хэрэглэгчийн боломж буурах;
• эерэг зээлийн түүхтэй зээлдэгчийн тоо буурах.

Эдгээр бүх хүчин зүйл нь бизнес эрхлэгчдэд зээл олгохыг ихээхэн зогсоож, улмаар тэдний хөгжилд саад болж байна, ялангуяа валютын ханшийн хэлбэлзэл.

Банкны нөхцлөөр зээл авахыг зөвшөөрсөн бизнес эрхлэгчид ч зээл олгохоос татгалздаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Энэ нь янз бүрийн хүчин зүйлээс шалтгаална:

• бизнес эрхлэгч эерэг зүйл байхгүй зээлийн түүх, энэ нь сүүлийн үеийн үйл ажиллагааны бүртгэлээр зөвтгөгдөх боломжтой;
• Банкны мэргэжилтнүүд үйлчлүүлэгчийн үйл ажиллагааны чиглэлийг ашигтай гэж үздэггүй, өөрөөр хэлбэл зээлийн хөрөнгө, бизнес эрхлэгч ашиглах хүүг буцааж өгөх боломжтой гэж үздэг.

Гэхдээ ийм бизнес эрхлэгчдэд гарах гарц бий. 2019 онд өмнөх жилүүдийн нэгэн адил болгоход чиглэсэн хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөр хэрэгжинэ төрийн дэмжлэгжижиг бизнес.

Бизнес эрхлэхийг хөгжүүлэх бичил зээл нь 1-5 жилийн хугацаатай 3 сая рубль хүртэлх санхүүгийн тусламж, төрийн дэмжлэг юм. Тэдгээрийн олголт нь арилжааны банкнаас өөрийн нөхцөлөөр зээл авч чадахгүй байгаа аж ахуйн нэгжүүдэд зориулагдсан болно.

Жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд төрөөс олгодог мөнгийг зөвхөн үйл ажиллагааг хөгжүүлэхэд зориулж санхүүгийн тусламж болгон олгодог. Тэдгээрийг хувийн зорилгоор ашиглах боломжгүй. Ийм зээл олгох урьдчилсан нөхцөл бол мөнгөний зорилтот чиг баримжаа юм. Төрийн байгууллагууд мөнгөний зарцуулалтыг сайтар хянадаг. Улсаас санхүүгийн тусламж авсан аж ахуйн нэгж хэзээ ч ээлжит бус шалгалтыг хүлээж болно.

Жижиг бизнесийг дэмжих сангийн видео

Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн ийм санхүүгийн тусламжийн хөтөлбөр нь хэд хэдэн давуу талтай:

• мөнгө ашиглах бага хүү;
• зээлдэгчид тавигдах хамгийн бага шаардлага;
• хялбаршуулсан бүртгэлийн систем нь үүнийг хурдан авах боломжийг олгодог.

Жижиг бизнесийг дэмжих зээлийн бас нэг давуу тал бол тус улсын олон санхүүгийн байгууллагуудаас авах боломжтой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Мэдээжийн хэрэг, бүх банк, зээлийн байгууллага төрийн мөнгөөр ​​ийм тусламж үзүүлэхэд итгэмжлэгдсэн байдаггүй. Тиймээс, та бүх бичиг баримтыг боловсруулж эхлэхээсээ өмнө тодорхой байгууллагад бизнесээ дэмжихийн тулд зээл авах боломжийг нарийвчлан тодруулах хэрэгтэй.

Гол зорилгоо тодорхойлсон төрийн хөтөлбөраж ахуйн нэгжүүдэд үзүүлэх тусламж, тухайлбал:

• зээлийн батлан ​​даалтын байгууллагын үйл ажиллагааг сайжруулах;
• Төв банкнаас дахин санхүүжүүлэх замаар бичил зээлийг хамгаалах;
• жижиг бизнесийг дэмжих зээл олгох бүс нутагт батлан ​​даалтын сангийн үйл ажиллагаа;
• жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан засгийн газрын захиалгыг дээд зэргээр нээлттэй байлгах.

Гэхдээ үүнээс гадна гадаад Сөрөг нөлөөТөрийн санхүүжилтийг үл харгалзан жижиг үйлдвэрийг хөгжүүлэх талаар дараахь хүчин зүйлүүдтэй холбоотой.

• томоохон компаниудын гадаад өрийг дахин санхүүжүүлэхэд арилжааны банкуудын мөнгийг дээд зэргээр төвлөрүүлэх;
• банкны зээлийн өртөг мэдэгдэхүйц нэмэгдсэн;
• зээлийн багцын төлөв байдал муудсан.

Тийм ч учраас төрөөс аль болох жижиг бизнесийг дэмжих мөнгө гаргахыг хичээж байна.

2019 онд хөнгөлөлттэй зээлийг хаанаас авах вэ

яам эдийн засгийн хөгжил 2005 онд хэрэгжиж эхэлсэн бөгөөд бизнес эрхлэгчдийг аль болох дэмжих зорилготой хөтөлбөрийг үргэлжлүүлэн хэрэгжүүлж байна.

Ихэнх банкны байгууллагууд жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулж мөнгө гаргах нь маш эрсдэлтэй, ирээдүйгүй үйл ажиллагаа гэж үздэг. Гэхдээ үүний зэрэгцээ тэдний олонх нь төрийн дэмжлэгээр хөнгөлөлттэй бичил зээл олгодог.

Энэ төрлийн зээлийг 2017 онд олгосон тэргүүлэгчид нь дараахь банкууд байв.

• Сбербанк;
• Сэргэн мандалт;
• Газпромбанк;
• Банк FC "Нээлт" (он Энэ мөчЭнэ банк өөрчлөн байгуулагдаж байна).

2019 онд ч энэ чиглэлээр үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлж байна. Гэхдээ жижиг бизнест туслах төрийн хөтөлбөрийн хүрээнд хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр зээл авах хүсэлт гаргах бусад санхүүгийн байгууллагууд байдаг.

Гэхдээ энэ чиглэлээр тэргүүлэгч хэвээр байгаа нь тус улсын хамгийн том санхүүгийн байгууллагуудын нэг болох Оросын Хадгаламжийн банк юм. Улс орны янз бүрийн бүс нутагт жижиг бизнесийг хөгжүүлэх олон хөтөлбөрийг энд хэрэгжүүлж байна.

Жижиг бизнес эрхлэгчдэд мөнгө авах боломжийг олгох зээлийн дунд дараахь зүйлс орно.

• "Бизнесийн итгэлцэл": жилийн 16.5% -ийн хүүтэй 3 жил хүртэлх хугацаанд 3 сая рубль хүртэл;
• "Экспресс овердрафт": жил бүр 15.5% -иар 1 жил хүртэлх хугацаанд 2 сая рубль хүртэл;
• "Бизнес-Хөрөнгө оруулалт": 150,000 рубльээс эхлэн дээд хэмжээг дангаар нь, 10 хүртэлх жилийн хугацаанд жилийн 11.8% -ийн хүүтэйгээр тодорхойлно.
• "Бизнесийн эргэлт": 150,000 рубльээс эхлэн дээд хэмжээг 3 жил хүртэлх хугацаанд, жилийн 11.8% -ийн хүүтэйгээр тус тусад нь тодорхойлно.
• Сбербанк зарим тохиолдолд 11.9% -ийн зээл олгоход бэлэн байна.

Төрөл бүрийн хөтөлбөрүүд нь жижиг бизнесүүдэд өөрсдийн үйл ажиллагаа, түүний хөгжлийн түвшинд хамгийн тохиромжтойг сонгох боломжийг олгодог.

Хөдөө аж ахуйн чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулахаар төлөвлөж байгаа эсвэл аль хэдийн ажиллаж байгаа хувиараа бизнес эрхлэгчид Оросын Хөдөө аж ахуйн банктай холбоо барих нь дээр.Энэхүү санхүүгийн байгууллага нь энэ чиглэлээр жижиг бизнесийг хөгжүүлэх зорилгоор зээлээр мөнгө гаргах хэд хэдэн хөтөлбөртэй.

Бизнес эрхлэгчдэд дараахь зээлийн сонголтыг санал болгож байна.

• "Улирлын стандарт газар тариалан": хэмжээ нь хувь хүний ​​хэрэгцээ, төлбөрийн чадвараас хамаарч өөр өөр байдаг;
• "Бичил овердрафт": 1 жил хүртэлх хугацаанд 300 мянган төгрөгийн дүн.

Банк бүр өөрийн гэсэн хөтөлбөртэй янз бүрийн нөхцөлжижиг бизнест зээл олгох. Гэхдээ бүгд л хүрээнд олгогдоогүй ижил төрлийн зээлтэй харьцуулахад илүү ашигтай байдаг төрийн тусламж.

Холбоотой бичлэгүүд:

Холбогдох бичлэг олдсонгүй.

ЖДҮ-д зориулсан зээлийн бүтээгдэхүүний бүтэц: хөрөнгө оруулалтын зээл өссөн

ЖДҮ-ийн зээлийн бүс нутгийн бүтэц: хөрөнгийн зах зээлийн дөрөвний нэг

Дүгнэлт

2017 онд ЖДҮ-д олгосон зээлийн хэмжээ 15%-иар өссөн боловч ОХУ-ын Төв банкны мэдээлснээр өрийн хэмжээ 7%-иар буурсан байна. Төсвийн ерөнхийлөн захирагч нь ЖДҮ-ийн бүртгэлийг шинэчилсэнтэй холбоотойгоор бүртгэлд орсон компаниудын тоо цөөрсөнтэй холбоотой. Тус газрын тооцоогоор ЖДҮ-ийн зээлийн багцыг бүртгэлд оруулсан өөрчлөлтийг тооцохгүйгээр тооцвол 10%-иар өссөн байна. Санхүүжилтийн өртөг буурч, ЖДҮ-д үзүүлэх төрийн дэмжлэгийг голчлон томоохон банкуудаар дамжуулан өргөжүүлсэн нь өсөлтөд нөлөөлсөн. Үүний үр дүнд уг асуудлын эхний 30-д багтсан банкуудын төвлөрөл дээд амжилт буюу 66%-д хүрч, бусад тоглогчдоос ялгаатай нь тэдний багцын чанар сайжирсан. Төрийн дэмжлэгийг цаашид нэмэгдүүлснээр 2018 онд ЖДҮ-ийн өрийн хэмжээ 15 хувиар өснө гэж тус агентлагийн таамаглаж байна.

ЖДҮ-ийн зээлийн багц дөрөв дэх жилдээ дараалан буурч байгаа ч ЖДҮ-ийн бүртгэлийн шинэчлэлийг тооцохгүйгээр RAEX (Expert RA) 10%-иар өссөн байна.Тийм ээ, шинэчлэлтийг оруулаагүй болно. нэгдсэн бүртгэлЖДҮ эрхлэгчид өнгөрсөн оны наймдугаар сард 2017 оны жижиг, дунд үйлдвэрүүдийн өрийн хэмжээ бидний тооцоогоор 4.9 их наяд рубль болж өссөн байна. Багцын өсөлт нь зээлийн динамиктай холбоотой бөгөөд өнгөрсөн оны үр дүнгээс харахад түүний хэмжээ сүүлийн гурван жилийн хугацаанд хамгийн томд хүрч, 6.1 их наяд рубль болжээ. Энэ эерэг хандлага нь 2017 онд ЖДҮ-ийн зээлийн хүү үргэлжлэн буурсантай холбоотой. Түүнчлэн “Зургаан хагас” хөтөлбөрийн хүрээнд хязгаарыг нэмэгдүүлж, ЖДҮ-д 6,5 хувийн хүүтэй зээл олгох шинэ хөтөлбөр хэрэгжүүлж эхэлсэн нь эерэг нөлөө үзүүлсэн. Зээлийн байгууллагуудын хязгаарлагдмал жагсаалт нь төрийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой байсан нь хамгийн том банкуудын ЖДҮ-ийн зээлийн сегмент дэх төвлөрлийг нэмэгдүүлэхэд хүргэсэн.

ЖДҮ-ийн зээл олгосон эхний 30 орны банкуудын эзлэх хувь өнгөрсөн онд 57% байсан бол өнгөрсөн онд 66% болж, ОХУ-ын Банкны статистик мэдээ нийтэлснээс хойшхи дээд хэмжээг шинэчилсэн байна. Үүний үр дүнд 2018 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар активын хэмжээгээр эхний 30-д багтдаг банкуудын ЖДҮ-ийн олгосон зээлийн нийт хэмжээ 4 их наяд рубль болсон нь 2016 оныхоос 34%-иар өссөн байна. Шилдэг 30-аас гадуурх банкууд сөрөг динамикийг харуулж байгаа бол 2017 онд ЖДҮ-д олгосон зээлийн хэмжээ 9% -иар буурч, 2.1 их наяд рубль болсон бөгөөд үүний үр дүнд зээлийн багц 24% (2016 онд -15% -иар) буурсан байна. 1.4 их наяд рубль хүртэл. ЖДҮ-ийн зээлийн багцын хэмжээ, олголтоор тэргүүлэгч нь 2017 онд багцаа 17%, ЖДҮ-ийн зээлийн олголтыг 60% -иар өсгөсөн Сбербанк ХК хэвээр байна. ЖДҮ-ийн зээлийн багцын хэмжээгээр жагсаалтын эхний гурван том оролцогчид мөн PJSC VTB Bank болон PJSC MinBank багтжээ.

2017 онд хугацаа хэтэрсэн өрийн хэмжээ буурсан ч ЖДҮ-ийн зээлийн багцад эзлэх хувь өндөр хэвээр байна.ЖДҮ-ийн багц дахь асуудалтай зээлийн хэмжээ өнгөрсөн онд долоон хувиар буурч, 623 тэрбум рубль болсон бол ЖДҮ-ийн нийт зээлийн багцад хугацаа хэтэрсэн зээлийн эзлэх хувь 0.7 пунктээр өссөн байна. 2018.01.01-ний байдлаар 14.9% байна. Үүний зэрэгцээ, 2017 оны 8-р сард тэмдэглэсэн ЖДҮ-ийн зээлийн хугацаа хэтэрсэн өрийн эзлэх хувь огцом өссөн (13.7%-аас 15.5%) нь шинэчлэлийн улмаас ЖДҮ-ийн зээлийн багцын хэмжээ мэдэгдэхүйц буурсантай холбоотой. ЖДҮ-ийн нэгдсэн бүртгэлийн . Жижиг банкуудын багцын чанар томоохон зах зээлд оролцогчдынхоос муу хэвээр байна. Нэмж дурдахад, агентлаг шилдэг 30-д багтдаг тоглогчдын зээлийн багцын хугацаа хэтрүүлсэн байдал болон бусад банкуудын хоорондын зөрүү мэдэгдэхүйц нэмэгдсэнийг тэмдэглэж байна: 2018 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар энэ зөрүү 10.2 p.p байна. эсрэг 2.3 p.p. 2017.01.01-ний байдлаар.

2018 оны ЖДҮ-ийн зээлийн динамик нь ЖДҮ-ийг цаашид төрөөс дэмжих, чанартай зээлдэгчийн төлөөх банкуудын өрсөлдөөнийг нэмэгдүүлэх замаар тодорхойлогдоно. ЖДҮ-д олгох хөнгөлөлттэй зээлийн шинэ хөтөлбөрийн хүрээнд хязгаарыг 6.5%-иар нэмэгдүүлсэн нь жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдээс зээлсэн эх үүсвэрийн эрэлтийг нэмэгдүүлэхэд нөлөөлнө. Гол тоглогчид дээр зах зээлийн төвлөрөл нэмэгдсээр байх болно. ЖДҮ-ийн зээл авах сонирхол сэргэж байгаатай холбогдуулан банкууд, тэр дундаа томоохон компаниуд зээл авахын төлөө өрсөлдөх болно. шилдэг үйлчлүүлэгчидзээлийн уян хатан нөхцөлийг санал болгож, Нэмэлт үйлчилгээ. Үүнтэй холбогдуулан 2018 оны эхний хагаст макро эдийн засгийн нөхцөл байдал сайжирч байгаатай холбогдуулан ЖДҮ-д олгосон зээлийн хэмжээ мэдэгдэхүйц нэмэгдэж магадгүй юм: 2-р сард жилийн инфляци 2.2% болж, үүний үр дүнд үндсэн хүү буурчээ. ОХУ-ын Банк 7.25% хүртэл.

RAEX (Expert RA)-ийн урьдчилсан мэдээгээр 2018 онд ЖДҮ-ийн зээлийн багцын хэмжээ 15% -иар өсч, 4.9 их наяд рубль болно (мэдээлэл). албан ёсны статистик TSB RF). Тус агентлаг урьдчилсан таамаглалдаа нэг баррель нефтийн жилийн дундаж үнийг 60 ам.доллар, 2018 онд инфляци 4%-иас хэтрэхгүй байх, оны эцэс гэхэд үндсэн ханшийг 6.5% хүртэл бууруулна гэж таамаглаж байна. Үүний зэрэгцээ, бидний тооцоолсноор хугацаа хэтэрсэн өрийн хэмжээ өмнөх түвшинд хэвээр байх бөгөөд шинээр зээл олгохыг хязгаарлах болно. 2018 онд ЖДҮ-ийн сегментэд зээл олгох динамик нь ЖДҮ-ийг төрөөс дэмжих хөтөлбөр боловсруулах, чанартай зээлдэгчийн төлөөх томоохон банкуудын өрсөлдөөн, түүнчлэн банкуудын санхүүгийн байдлыг үнэлэх арга барилын бодлого зэргээс ихээхэн шалтгаална. үйлчлүүлэгчдийнхээ нөхцөл байдал.

Олон бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүс бизнес эрхлэх шатандаа санхүүгийн бэрхшээлтэй тулгардаг. Энэ асуудлыг шийдэх хамгийн хялбар арга бол Засгийн газрын хөнгөлөлттэй зээл юм. Төрөөс олгодог олон хөтөлбөр бий бэлэн мөнгөбага хүүтэй хөгжиж буй компаниуд. 2019 онд төрөөс жижиг бизнес эрхлэгчдэд хөнгөлөлттэй зээл авахын тулд юу хийх хэрэгтэйг бид энэ нийтлэлд хэлэх болно.

хэтийн төлөв

2019 онд манай улсын Засгийн газар жижиг бизнест зээл олгох нөхцөлийг шинэчлэхээр төлөвлөж байна. Тодруулбал, банкны зээлийн хүүг жилийн 10-11 хувь байхаар тогтоожээ. Түүнчлэн, тус улсын Төв банкны идэвхтэй дэмжлэг нь 6.5% -иас доошгүй төслүүдийг дахин санхүүжүүлэх болно. Хамгийн дээд босго нь 11% байх болно.

Нэмж дурдахад, геомаркетингийн навигаторын системийг эхлүүлэх бөгөөд үүний ачаар бизнес эрхлэгчид нэмэлт судалгаа хийлгүйгээр өөрсдийн сонгосон зах зээлийн сегментийн талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл авах боломжтой болно. Үүний тулд бизнесийн үйл ажиллагааны 75 чиглэлээр 200 гаруй бизнес төлөвлөгөө боловсруулсан. Хэрэв энэ төсөл батлагдвал 2019 онд жижиг бизнесийг хөгжүүлэх төрийн тусламж нь эдийн засгийн ийм хүнд нөхцөлд бизнесээ нээсэн гарааны бизнес эрхлэгчдэд таатай урамшуулал болно.

Жижиг бизнест төрөөс үзүүлэх тусламжийн төрлүүд

Холбооны хөтөлбөрүүд

Манай улсын Засгийн газраас 10 жилийн хугацаанд жижиг бизнесийг дэмжих зорилготой бүс нутгийн төсөвт хөрөнгө хуваарилж ирсэн.

Хямралд орсон бизнесүүдэд төрөөс туслахад дараахь хүмүүс найдаж болно.

• гарааны бизнес эрхлэгчид;
• Үйлдвэрлэлийн аж ахуйн нэгжүүд;
• Экологийн аялал жуулчлалын чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг компаниуд;
• Үйл ажиллагаа нь ардын урлагтай холбоотой байгууллагууд.

Жижиг бизнесийг дэмжих

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд төрөөс үзүүлэх тусламж нь зөвхөн санхүүгийн дэмжлэг төдийгүй янз бүрийн үнэ төлбөргүй үйлчилгээ үзүүлэхэд илэрхийлэгддэг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Энэ байж болох юм:

• Сургалт (семинар, сургалт гэх мэт);
• Хууль эрх зүй, эдийн засгийн асуудлаар зөвлөгөө өгөх;
• Бараа, үйлчилгээг сурталчлах зорилгоор үзэсгэлэн худалдаа зохион байгуулах;
• Аюулгүй байдал газарболон үйлдвэрлэлийн байр.

Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвөөс татаас

Эхлэхийн өмнө хөрөнгөө олох хэрэгтэй гэдгийг хүн бүр мэддэг. Хэрэв та өөрийн гэсэн хадгаламжгүй бол шууд банк руу гүйж зээл авах хэрэггүй. Бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүс хөдөлмөрийн биржээр дамжуулан жижиг бизнес эрхлэхэд төрөөс тусламж авах боломжтой.

Үүний тулд танд хэрэгтэй:

• Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд ажилгүй гэж бүртгүүлэх;
• Тооцоололтой чадварлаг төсөл боловсруулах ба Дэлгэрэнгүй тодорхойлолттөлөвлөсөн үйл ажиллагаа;
• Уралдаанд оролцох хүсэлтээ гаргана уу.

Хороо таны төлөвлөгөөг хянаж үзээд шийдвэр гаргана. Хэрэв эерэг бол хувиараа бизнес эрхлэгч, ХХК-ийг бүртгүүлж, мөнгөө авч, ажилдаа орох боломжтой. Төрөөс жижиг бизнес эрхлэгчдэд үзүүлэх ийм санхүүгийн тусламжийг үнэ төлбөргүй олгодог боловч бизнес эрхлэгч нь хөрөнгийн зориулалтын талаар нарийвчилсан тайланг зохицуулах байгууллагад ирүүлэх ёстой.

Үл хөдлөх хөрөнгийн дэмжлэг

2019 онд гарааны бизнес эрхлэгчдэд төрөөс хэд хэдэн төрлийн тусламж үзүүлэх болно.

Тэмцээнд оролцох өргөдөл гаргахын өмнө та бүгдийг цуглуулах хэрэгтэй Шаардлагатай бичиг баримт, үүнд та урьд нь ямар нэгэн буцалтгүй тусламж, мөнгөн татаас авч байгаагүй гэдгээ батлах болно. Нэмж дурдахад та бүс нутгийн жижиг бизнесийг дэмжих сантай хамтран ажилладаг бизнес эрхлэх тусгай сургалтанд хамрагдах хэрэгтэй.

Зээл

Хэрэв ямар нэг шалтгаанаар танд санхүүгийн тусламж үзүүлэхээс татгалзсан бол та жижиг бизнест зориулж жилийн 5-6% -ийн хүүтэй зээл авах боломжтой.

Энэ төрлийн төрийн дэмжлэгийг аж ахуйн нэгжүүдэд авах боломжтой.

• Инновацийн үйлдвэрлэлийг хөгжүүлэх чиглэлээр ажилладаг;
• Импортыг орлох буюу үйлдвэрлэлд анхаарсан экспортын бүтээгдэхүүн;
• Газрын тос, хийн тоног төхөөрөмжийн үйлдвэрлэл эрхэлдэг.

Өөрөөр хэлбэл, 2019 онд төрөөс жижиг бизнес эрхлэгчдэд олгох хөнгөлөлттэй зээлийг эдийн засгийн тэргүүлэх салбарт үйл ажиллагаа явуулж буй аж ахуйн нэгжүүдэд олгох юм.

хөнгөлөлттэй зээл авах журам

2019 онд төрөөс жижиг бизнес эрхлэгчдэд хэрхэн тусламж авах вэ? Юуны өмнө та түншийн сангийн банктай холбоо барьж, шаардлагатай бүх бичиг баримтыг бүрдүүлж, өргөдөл гаргах хэрэгтэй. Үүний дараа банк таны өргөдлийг авч үзэн шийдвэр гаргах хүртэл хүлээх хэрэгтэй. Зээлдэгч барьцаа хөрөнгө байршуулах боломжгүй бол санхүүгийн байгууллага илгээдэг цахим шууданүйлчлүүлэгчийн бичиг баримт болон дээрх санд баталгаа гаргах өргөдөл.

Өргөдлийг ажлын гурван өдрийн дотор авч үзэх ёстой. Хэрэв эерэг шийдвэр гарсан бол зээлийн байгууллага, сан, бизнес эрхлэгчийн хооронд гэрээ байгуулна. Үүний хэрээр бид ярьж байнаашигтай байхын тулд шийдвэр гаргахын өмнө сан нь санхүүгийн тогтвортой байдлыг үнэлэхийн тулд зээлдэгчийн бизнест нарийн шинжилгээ хийдэг.

Жижиг бизнес эрхлэхэд хаанаас, яаж зээл авах вэ?

Улсаас жижиг бизнест туслах зээлийг бүс нутгийн эсвэл хотын сангаас авах боломжтой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Гарааны бизнес эрхлэгчдэд жижиг зээл олгодог богино хугацаа. Бичил зээл нь богино үйлдвэрлэлийн мөчлөгтэй бизнесүүдэд тохиромжтой. Хэрэв бүх зүйл сайн байвал бизнесмэн 2019 онд улсаас жижиг бизнес эрхлэгчдэд үзүүлэх тусламжид найдаж болно.

Хөнгөлөлттэй санхүүжилтийн өөр нэг ашигтай хэрэгсэл бол ээлж дараалсан зээл юм. Энэ сонголтыг хэрэгжүүлэхэд ашиглаж болно. Төрөөс үндсэн зээлээ төлөх зорилготой жижиг зээл олгодог. Үүний ачаар үйлчлүүлэгч хүүгийн төлбөрөө нэг жил хүртэл хойшлуулах боломжтой. Энэ хугацаанд тэрээр бизнесээ хөгжүүлэхэд аюулгүй оролцож чадна.

Хамгийн хялбар арга бол заримыг нь хөгжүүлэх явдал юм шинэлэг төсөл. Ийм үйл ажиллагаа нь шинжлэх ухааны хөгжилд эерэг нөлөө үзүүлдэг тул та төрийн идэвхтэй дэмжлэгт найдаж болно.

Хөнгөлөлттэй зээлийг хэнд олгож байна вэ?

Өнөөдрийг хүртэл олон банкинд гарааны бизнес эрхлэгчдэд хөнгөлөлттэй зээл олгох боломжтой болсон. Төрөл бүрийн зээлийн байгууллагуудын хөнгөлөлттэй нөхцөлүүд ихээхэн ялгаатай байдаг боловч үүнээс үл хамааран үндсэн чиг хандлагыг тодорхойлж болно - энэ нь бага хүү, урт хугацаанызээлийн эргэн төлөлт, бүртгүүлэх энгийн журам. Хөнгөлөлттэй зээл гэдэг төгс сонголтхэрэгжүүлэхийн тулд.

2019 онд холбооны татаасанд хамаагүй бага мөнгө хуваарилсан тул бүс нутгууд зөвхөн бизнесийн үйл ажиллагааны хамгийн тэргүүлэх чиглэл болох хөдөө аж ахуй, инноваци, шинжлэх ухаан, техникийн хөгжил, зайлшгүй шаардлагатай бараа бүтээгдэхүүний үйлдвэрлэлийг санхүүжүүлэх болно. Мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар ийм байна нийгмийн салбарболон орон сууц, нийтийн үйлчилгээ. Эдгээр үйл ажиллагаа нь төрөөс иж бүрэн дэмжлэг авдаг.

Мөн хөнгөлөлттэй зээл авахад хязгаарлалт тавьдаг. Ийм зээл нь дараахь хүмүүст хамаарахгүй.

• Дампуурсан эсвэл дампуурлын ирмэг дээр байгаа;
• Өнгөрсөн хугацаанд хөнгөлөлттэй зээл авсан ч өрөө төлөөгүй;
• Төрийн байгууллагад өртэй байх.

1. Улсаас жижиг бизнесийг дэмжих хөтөлбөрүүд бүс нутгаас хамаарч өөр өөр байж болохыг мартаж болохгүй. Тиймээс Жижиг бизнесийг дэмжих санд хандахаасаа өмнө баталгааны заалтыг сайтар судлах хэрэгтэй. Зарим тохиолдолд сан нь хүссэн зээлийн нийт дүнгээр бус, зөвхөн нэг хэсэгт нь баталгаа гаргадаг;
2. Хэрэв та найдвартай барьцаа хөрөнгө гаргаж, бүх баримт бичгийг зохих ёсоор гүйцэтгэсэн бол бичил санхүүгийн хөтөлбөрийн хүрээнд хөнгөлөлттэй зээл авах магадлал мэдэгдэхүйц нэмэгдэх болно;
3. Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд мужаас жижиг бизнес эрхлэгчдэд тусламж авахаасаа өмнө зарцуулсан бүх хөрөнгийг тооцоолж чадах эсэхээ сайтар бодож үзээрэй. Татаасыг зөвхөн бизнес төлөвлөгөөний дагуу зарцуулж болно. Бүх зардлыг чек, төлбөрийн баримт болон бусад төлбөрийн баримтаар баталгаажуулсан байх ёстой. Хэрэв та бага хэмжээний мөнгөөр ​​өөрийн хөрөнгөө хэрхэн нэмэгдүүлэхээ яг таг мэдэж байгаа бол ийм тусламжийг аюулгүйгээр хүсч болно.

дүгнэлт

Төрийн дэмжлэгийн хөтөлбөрүүд хамгийн их байдаг Хамгийн зөв зам, . Төсвийн хөрөнгөөр ​​өөрийн бизнесээ хөгжүүлэх боломжийг аль ч бүс нутагт олж болно. Хамгийн гол нь тэвчээр, хүсэл эрмэлзэл юм. Амжилт хүсье!

Бизнесийн хөнгөлөлттэй зээл

2018 онд төрөөс жижиг бизнес эрхлэгчдэд ямар төрлийн тусламж үзүүлэхийг (хөнгөлөлттэй зээл, татварын хөнгөлөлт болон бусад төрлийн дэмжлэг) олж мэдэхийн тулд янз бүрийн сайтуудаас мэдээлэл хайх, мэдээлэл, хууль эрх зүйн талаар бага багаар цуглуулах шаардлагагүй болно. албан ёсны эх сурвалжаас авсан порталууд. Эцсийн эцэст та бүх зүйлийг нэг дор цуглуулсан эх сурвалж руу хандаж болно. Портал сайт нь мэдээлэл хайх, зээл, зээл авахад туслах, тодорхой байгууллага, санал болгож буй бүтээгдэхүүний талаархи санал бодол, тоймыг олж мэдэх зорилгоор бүтээгдсэн.

2018 онд төрөөс бизнесийн төлөөлөгчдөд ямар тусламж хүлээж байна

Санаж үз боломжит төрлүүдзасгийн газраас хувиараа бизнес эрхлэгчдэд үзүүлэх тусламж, түүнчлэн ийм дэмжлэгт хэн найдаж болох вэ. За, юуны түрүүнд сайн мэдээ байна хуулийн этгээд. Бизнесийн төлөөлөгчдөд зээл олгох нөхцөлийг шинэчлэхээр төлөвлөж байна. Энэ нь хувь хэмжээг 10-11 хувийн дотор тогтоож болно гэсэн үг. Мөн 6.5-11 хувийн хүүтэй зээлээр дахин хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой болно.

Жижиг бизнесийн дэмжлэгийг хэн авах боломжтой вэ?

1. Шинээр нээгдсэн IP
2. Эко аялал жуулчлалын төлөөлөгчид
3. Үйлдвэрлэлийн аж үйлдвэр
4. гар урлалын үйлдвэр

2018 онд төрөөс жижиг бизнест үзүүлэх тусламжийн нэг хэлбэр болох хөнгөлөлттэй зээлийг хялбаршуулсан нөхцлөөр, хурдасгасан боловсруулалтаар авах боломжтой. Засгийн газар, банкууд бизнесийн төлөөллийн төлөө алхам хийж, тусламжийн гараа сунгаж байна.

Түүнчлэн, жижиг бизнесийг дэмжих нь зөвхөн материаллаг дэмжлэг, хялбаршуулсан нөхцөлөөр зээл олгох хэлбэрээр хийгддэг. Өөрийн бизнес эрхлэгчид янз бүрийн үнэ төлбөргүй үйлчилгээнд найдаж болно.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдийг дэмжих

Үнэгүй тусламжийг заалтад тусгасан болно өөр төрлийнүйлчилгээ, мэдээллийн дэмжлэг гэх мэт.

1. Үнэгүй боловсролын лекц, курс
2. Эдийн засагч, хуульчдын зөвлөгөө
3. Үзэсгэлэн худалдаагаар дамжуулан үйлчилгээ, бараа бүтээгдэхүүнийг сурталчлах
4. Үйлдвэрлэлийн бүс, газрын талбайгаар хангах

Мөн төсвөөс үнэ төлбөргүй тусламж авах боломжтой. Жишээлбэл, та өөрийн бизнесээ нээхээр шийдсэн боловч үндсэн хөрөнгөд хангалттай хөрөнгө байхгүй байна. Банк руу очиж зээл авах гэж бүү яар, бүх зүйлийг илүү хялбар шийдэж болно.

Бизнесийн зээл авахад юу хэрэгтэй вэ

Ийм нөхцөлд та хөдөлмөрийн биржтэй холбоо барьж, шаардлагатай дэмжлэг авах боломжтой.

1. Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд ажилгүй гэж бүртгүүлнэ үү
2. Нарийвчилсан боловсруулалт хийх өөрийн төсөлсанал болгож буй үйл ажиллагааг сайтар тайлбарлах
3. Тендерт оролцох хүсэлтээ бүртгүүлнэ үү

Хэрэв таны бизнес төсөл сонирхолтой, ирээдүйтэй бол танд буцалтгүй дэмжлэг үзүүлэх болно. Цорын ганц нөхцөл бол танд хуваарилагдсан бүх хөрөнгийн хөгжлийн талаархи нарийвчилсан тайлан байх болно.

Хөнгөлөлттэй зээлээс гадна 2018 онд жижиг бизнест үзүүлэх засгийн газрын тусламжийг өмчтэй тэнцэх хэмжээний хэлбэрээр илэрхийлж болно.

1. Байрыг таатай нөхцөлөөр түрээслүүлнэ
2. бүхий төрийн өмчийг хэрэгжүүлэх таатай нөхцөлгэрээнүүд
3. Бизнесийн зориулалтаар бүтээгдсэн объектууд

Чухал! Хэрэв та төрийн тэтгэмжид найдаж байгаа бол татгалзахгүйгээр хувийн бизнесийнхээ ирээдүйтэй эзэн, хуулийг дагаж мөрддөг иргэн гэдгээ батлах хэрэгтэй. Бичиг цаасны ажил, татварын хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөх болон бусад нюансын талаар асуулт асууж, зөвлөгөө аваарай.

Мөн 2018 онд улсаас буцалтгүй тусламжийн хөтөлбөр хэрэгжүүлж эхэлсэн. Зарчмын хувьд ийм төрлийн тусламж авах нь тийм ч хэцүү биш юм.

Тэтгэлэгт хамрагдах боломжтой хүмүүс

Танд ийм дэмжлэг үзүүлэхийн тулд өргөдөл гаргаж, зохих байгууллагад өгөх ёстой.

1. Таны бизнес нэг жил гаруйн настай
2. Та төлбөрөө тогтмол төлдөг бөгөөд таны зээлийн түүх төгс төгөлдөр юм
3. Та шинэ ажилчдыг татах нөхцөлийг бүрдүүлдэг

Хэрэв та дээрх бүх шаардлагыг хангасан бол. Тэгээд улсаас буцалтгүй тусламжийг асуудалгүй авна. Гэсэн хэдий ч өргөдөл гаргахаас өмнө баримт бичгийн багцыг бүрэн цуглуулах шаардлагатай. Та өмнө нь тэтгэлэг авч байгаагүй гэрчилгээгээ анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Хэрэв та буцалтгүй тусламж аваагүй бол 2018 онд жижиг бизнест туслах зорилгоор улсаас хөнгөлөлттэй зээл авах боломжтой. Үүний хувь хэмжээ ердөө 5-6 хувь байх болно.

2018 онд хэн зээл авах боломжтой

Хэрэв та энэ төрлийн тусламжийн давуу талыг ашиглахыг хүсч байгаа бол ийм зээл олгох нөхцөлийг хангаж байгаа эсэхийг шалгах хэрэгтэй.

1. Инновацийн хөгжлийн чиглэлээр үйл ажиллагаа
2. Экспортын бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх буюу импортыг орлох
3. Газрын тос, хийн тоног төхөөрөмжийн үйлдвэрлэл

Ийм зээл авах нөхцөл нь зарчмын хувьд маш энгийн. Өргөдөл гаргахад шаардлагатай бичиг баримтын бүрэн багцыг бэлтгэх шаардлагатай. Та энэ талаар манай зөвлөхүүдээс илүү ихийг мэдэж болно, учир нь зарим тохиолдолд баримт бичгийн багц нь мэдэгдэхүйц биш ч гэсэн ялгаатай байж болно.

Та хотын болон бүс нутгийн санд бичиг баримтын хамт өргөдөл гаргана. Шалгахад ойролцоогоор гурван өдөр шаардагдах бөгөөд үүний дараа танд хариу өгөх болно.

Ерөнхийдөө өөрийн бизнес эрхэлдэг хүн бүр 2018 онд жижиг бизнес эрхлэгчдэд төрөөс тусламж, хөнгөлөлттэй зээл авах боломжтой гэж найдаж байна. Гэсэн хэдий ч зээлийн тэргүүлэх чиглэлийг үйл ажиллагааны чиглэлээс хамааран зохицуулдаг гэдгийг санах нь зүйтэй. Мөн зарим хязгаарлалтууд байдаг. Тусгай нөхцөлтэй зээлийг тооцохгүй байж болох жижиг бизнесүүдийн ангилал байдаг.

Төрийн тусламжид хэн найдаж болохгүй

1. Дампуурах, дампуурлын ирмэг дээр байгаа бизнесменүүд
2. Хөнгөлөлттэй зээлийн төлбөрийг төлөх хугацаа хэтэрсэн
3. Төсөвт ямар нэгэн өртэй байх

ОХУ-д 2017 онд жижиг, дунд бизнест олгосон зээлийн хэмжээ бага хүү, төрийн хөнгөлөлттэй хөтөлбөрийн хүрээнд 15 хувиар өссөн гэж шинжээч РА олж мэдэв. 2014 оны хямралаас хойш ЖДҮ-ийн зээл олголт гурван жилийн турш буурч байна

Зураг: Кирилл Кухмар / Коммерсант

Амьдралын шинж тэмдэг

2017 онд Оросын банкууд жижиг, дунд үйлдвэрлэл эрхлэгчдэд 6,1 их наяд рубль олгосон байна. зээл - энэ нь жижиг, дунд бизнес (ЖДҮ) -д зээл олгоход зориулагдсан Expert RA үнэлгээний агентлагийн (RBC-ээс авах боломжтой) судалгаагаар 2016 оныхоос 15% -иар их байна. Тус салбар нь 2013 оноос хойш анх удаа өсөлтийг үзүүлж байгаа бөгөөд зах зээлийн хэмжээ сүүлийн гурван жилийн хамгийн өндөр үзүүлэлт боловч ОХУ-д ЖДҮ-д олгосон зээл хямралын өмнөх түвшинд хараахан хүрээгүй байна: 2013 оны эцэст ЖДҮ-д 8.1 их наяд рубль олгосон байна. . зээл.

Төв банкны мэдээлэлд үндэслэн Оросын банкны салбарын ЖДҮ-ийн зээлийн багц дөрөв дэх жилдээ дараалан буурч байна - 2017 онд хасах 7% (4.2 тэрбум хүртэл). Гэвч шинжээч РА тооцоолсноор сөрөг динамик нь 2017 оны 8-р сард жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдийн бүртгэлд өөрчлөлт орсонтой холбоотой юм. Үүнээс болж зарим нь зээлийн дарамтад орсон 600 гаруй мянган байгууллага ЖДҮ-д тооцогдохоо больсон. Хэрэв ийм нөхцөл байдал үүсээгүй бол 2014 оноос хойш анх удаа зээлийн багц 4.9 их наяд рубль хүртэл өсөх байсан гэж судалгааны зохиогчид тооцоолжээ. ЖДҮ-ийн зах зээлд нэг жил хүртэлх хугацаатай зээл зонхилж байгаа тул зээлийн багцын хэмжээ олгосон зээлийн хэмжээнээс бага байна.

Expert RA судалгаа нь Төв банкны албан ёсны статистик мэдээлэл, банкуудын судалгааны үр дүн, түүнчлэн ЖДҮ-ийн зээлийн зах зээлд оролцогчидтой хийсэн гүнзгий ярилцлагад үндэслэсэн болно (47 банкны төлөөлөлтэй ярилцлага хийсэн).

ОХУ-д ямар төрлийн бизнесийг жижиг, дунд гэж ангилдаг

ОХУ-д жижиг, дунд бизнест зориулсан хууль тогтоомжийн тодорхойлолт байдаг. Бичил үйлдвэрт 15 хүртэл хүн, жижиг үйлдвэрт 100 хүртэл хүн, дунд үйлдвэрт 100-250 хүн ажиллах ёстой. ЖДҮ-ийн бүлэгт оруулахын тулд орлогод хязгаарлалт тавьдаг - 120 сая, 800 сая, 2 тэрбум рубль. бичил, жижиг, дунд үйлдвэрүүдэд тус тус .

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдийн зээлийн зах зээл өсөх хандлагатай байгаагийн гол шалтгаан нь энэ ангиллын аж ахуйн нэгжүүдийн зээлийн хүү буурсантай холбоотой. Энэ салбарын урт хугацаат зээлийн жигнэсэн дундаж хүү жилийн хугацаанд 14.2% -иас 10.9%, богино хугацааны (нэг жил хүртэл) зээлийн хувьд 14.8% -иас 12.4% болж буурсан.

Нэмж дурдахад 2017 онд ЖДҮ-д зээл олгох төрийн хөтөлбөрт (жилийн 6.5%) хамрагдах боломжтой болсон. хувиараа бизнес эрхлэгчид. Эцэст нь засгийн газар тэргүүлэх салбарт үйл ажиллагаа явуулж буй ЖДҮ-ийн зээлийг холбооны төсвөөс жилийн 6.5% (одоо хөнгөлөлттэй зээлийн бодит хувь хэмжээ 9.6-10.6% - хөнгөлөлттэй хүү, банкны маржин) татаастай байх шинэ хөтөлбөрийг баталлаа. 3-4 хх хэмжээтэй). Тэргүүлэх салбаруудад хөдөө аж ахуй, үйлдвэрлэл, барилга, зам тээвэр, харилцаа холбоо, аялал жуулчлал, эрүүл мэнд, хог хаягдлын менежмент багтдаг.

Эксперт РА-ийн үзэж байгаагаар зээлийн хэмжээ нэмэгдсэн төдийгүй ЖДҮ-ийн зээлд хамрагдах хүсэлтийг ирүүлж, зөвшөөрсөн иргэдийн тоо нэмэгджээ. Эхний үзүүлэлт нь хоёр дахь жилдээ дараалан 1.5 дахин өсөж байна (зөвхөн хийсэн судалгаанд үндэслэн). үнэлгээний агентлагбанкуудын дунд), мөн 2017 онд бодитоор хийгдсэн гэрээний тоо жилийн өмнөх бууралтаас 1.5 дахин өссөн байна.

Төрийн банкуудын зах зээл

Төрийн хөтөлбөрүүд ЖДҮ-ийн зээлийн өсөлтийн гол хөдөлгөгч хүч хэвээр байгаа тул томоохон аж ахуйн нэгжүүдийн зээлийн зах зээлд өрсөлдөх хамгийн том банкуудын тоонд ордоггүй банкуудад боломж улам бүр багасч байна. 2017 оны эцсийн байдлаар эхний 30-д багтсан банкуудын ЖДҮ-ийн зээлийг активын хэмжээгээр олгосон хэмжээ түүхэн дээд хэмжээндээ буюу 66%-д хүрсэн (мөнгөн дүнгээр тооцвол томоохон банкуудын ЖДҮ-ийн зээлийн багц 2.8 их наяд рубль байв). 2017 онд шилдэг 30-аас жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд олгосон банкуудын олгосон зээлийн нийт хэмжээ 34%-иар нэмэгдэж, 4 их наяд рубль болж огцом өссөн байна. (2011 оноос хойш ийм динамик байгаагүй).

Сбербанк 2017 онд ЖДҮ-ийн зээлийн тэргүүлэгч болсон - Оросын хамгийн том банк нь 2017 онд салбарын өсөлтийг дангаараа хангасан (Сбербанкны гүйцэтгэлийг эс тооцвол ЖДҮ-ийн зээлийн нийт багц 14 хувиар буурах байсан). Төрийн банк ЖДҮ-ийн зээлийн багцаа 17 хувиар, олгосон зээлийн хэмжээг 60 хувиар нэмэгдүүлсэн. Мөн 2017 онд жижиг компаниудын хамгийн том зээлдүүлэгчдийн эхний 5-т ВТБ, Москвагийн аж үйлдвэрийн банк, Санкт-Петербург Банк, Альфа-Банк орсон байна. Мособлбанк (дөрвөн удаа), Российский капитал (нэмэх 174%) болон SMP банк (нэмэх 104%) зээлийн багцаа хамгийн хурдан өсгөжээ.

Харин жижиг банкуудын хувьд байдал эсрэгээрээ байна. Жилийн туршид ЖДҮ-д олгосон зээлийн хэмжээ 9 хувиар (2.1 их наяд рубль хүртэл), зээлийн багц 24 хувиар буурч, 1.4 их наяд рубль болжээ. (дор хаяж 2011 оноос хойш).

Томоохон банкуудыг манлайлах хэд хэдэн шалтгаан бий - тэд төрийн дэмжлэгийн хөтөлбөрүүдэд ихэвчлэн оролцдог бөгөөд жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд өрийг дахин санхүүжүүлэх хөнгөлөлттэй нөхцөл санал болгоход жижиг банкуудаас илүү идэвхтэй байдаг.

Тэд юу зээлж, хэзээ буцаж ирэх вэ

2017 онд жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд олгосон зээлийн талаас илүү хувь (51%) нь худалдааны салбарт ногдож байна. Банкууд уламжлал ёсоор энэ салбарт хамгийн дуртайгаар зээл олгодог гэж Expert RA тэмдэглэв. Зээлийн 14 хувийг боловсруулах аж үйлдвэр, барилгын жижиг үйлдвэрүүд, 6 хувийг даатгал, санхүүгийн ЖДҮ-үүд эзэлж байна. Хөдөө аж ахуй v ерөнхий бүтэцЖДҮ-д зээл олгох нь даруухан харагдаж байна (хувьцаа 3%), гэхдээ шинжээчдийн үнэлгээний судалгаанд оролцогчид энэ салбарт зээл олголт эрчимжиж байгааг тэмдэглэж байгаа бөгөөд зарим банкууд (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) энэ чиглэлийн зээлийн эзлэх хувийг 49-68% -иар нэмэгдүүлсэн. .

Үндсэндээ жижиг компаниуд богино хугацаанд (нэг жил хүртэл) зээл авдаг - эргэлтийн хөрөнгийг санхүүжүүлэх, бэлэн мөнгөний дутагдлыг арилгахад мөнгө хэрэгтэй. Гэсэн хэдий ч шинжээч РА-ийн тэмдэглэснээр 2017 онд жижиг, дунд бизнест (өөрөөр хэлбэл гурваас дээш жилийн хугацаатай) хөрөнгө оруулалтын төслийн зээлийн эзлэх хувь хямралын өмнөх үеийнхээс давж, нийт зээлийн 18% -д хүрчээ.

ЖДҮ-үүд хамгийн найдваргүй зээлдэгч хэвээр байна. ЖДҮ-ийн зээлийн багцад хугацаа хэтэрсэн өрийн эзлэх хувь 14.9 хувь байна. Энэ нь жижиглэнгийн зээл (7%) болон зээлээс хамаагүй өндөр байна том бизнес(5%). Тэд эхний 30-д багтаагүй банкуудад өр барагдуулдаггүй - энэ бүлэгт хугацаа хэтэрсэн өрийн эзлэх хувь 21.7% байна (энэ нь жилийн хугацаанд 6 пунктээр өссөн).

Өсөлт үргэлжлэх болно

"Expert RA" газрын тосны үнэ тогтвортой, инфляци, Төв банкны үндсэн хүүг үргэлжлүүлэн бууруулж байгаа нөхцөлд ЖДҮ-ийн зээлийн багц 2018 онд 15 хувиар өсч, 4.9 их наяд рубль болно гэж таамаглаж байна. (Агентлаг нь Төв банкны албан ёсны статистикийн мэдээллийг үндэс болгон авдаг). Үүний зэрэгцээ банкууд зээлийн нөхцөлийг зөөлрүүлэх гэж яарахгүй: шинжээчдийн үнэлгээний судалгаанд оролцогчдын зөвхөн 14% нь ийм алхам хийхэд бэлэн байна. Үлдсэн хэсэг нь зээлдэгчийг үнэлэх арга барилаа өөрчлөхгүй (57%), эсвэл чангатгах болно (29%).

2018 онд ЖДҮ-ийн зээлийн гол өсөлт нь томоохон банкуудаас ирэх бөгөөд энэ нь хамгийн чанартай зээлдэгчдийн зээлийн хязгаарыг нэмэгдүүлэх болно гэж Expert RA-ийн банкны үнэлгээ хариуцсан захирал Александр Сараев РБК-д ярьжээ. Дунд болон жижиг зээлийн байгууллагууд хамтран ажилладаг, эрсдэлийн дундаж түвшинтэй ЖДҮ-ийн зээлдэгчдийн зээлийн эх үүсвэрийн хязгаарлагдмал байдал хэвээр байх болно. Дунд болон жижиг банкуудын эрсдэл багассанаар зах зээлийн нийт өсөлтийг үл харгалзан олон төрлийн ЖДҮ-ийн санхүүжилтийн зөрүү нэмэгдэнэ гэж Сараев хэлэв.

ЖДҮ-ийн зээлийн зах зээл нь зөвхөн хангалттай, тогтвортой дансны эргэлттэй компаниудын хэтийн төлөвтэй гэж Fitch-ийн ахлах шинжээч Александр Данилов хэлэв. Зөвхөн ийм байдлаар л эдгээр компаниудад үйлчилдэг банкууд төлбөрийн чадвараа бага багаар найдвартай үнэлж чадна, гэхдээ тэдний тайлагнал нь мэдээллийн чанартай биш юм. "Гудамжнаас ирсэн үйлчлүүлэгчдэд зээл авахад хүндрэлтэй байх болно - банкууд үүнийг хийх дургүй, учир нь эрсдэлийг үнэлэхэд хэцүү байдаг" гэж Данилов тайлбарлав.

РБК 200 тэрбум рублийн хөрөнгөтэй Оросын банкуудын төлөөлөгчдөөс ярилцлага авчээ. ЖДҮ-ийн зээлийн зах зээлийн хэтийн төлөвийн талаарх тэдний үнэлгээний талаар. Энэ салбарт зээл олгох тэргүүлэгч Сбербанк 2018 онд ЖДҮ-ийн зээлийн багцыг одоогийн 1.3 их наяд рублиас нэмэгдүүлэхээр төлөвлөж байна. 250 тэрбум рубль. Үүний тулд банкнаас биг дата ашиглахад суурилсан онлайн зээл, зээлийн шинжилгээний технологийг хөгжүүлэхээр төлөвлөж байна. Сбербанк 3-р сард жижиг бизнест онлайн зээл олгож эхэлсэн гэж тус банкны хэвлэлийн алба онцолжээ. RBC-ийн хүсэлтэд хариу өгсөн бусад банкууд (Промсвязбанк, Уралсиб, SMP банк) ЖДҮ-ийн зээлийн зах зээл өснө гэж таамаглаж байсан бөгөөд зээлдэгчийн чанарыг үнэлэх хандлагаа өөрчлөх бодолгүй байна. “2018 оны эцэс гэхэд ЖДҮ-ийн зээлийн хүү буурч магадгүй гэж бид үзэж байна. Үүний шалтгаан нь Төв банк бодлогын хүүгээ бууруулсан явдал юм. Үүний үр дүнд 2018 онд ЖДҮ-ийн сегмент дэх зээлийн өсөлт үргэлжилж, 9-10% -ийн түвшинд хүрнэ" гэж Промсвязьбанкны жижиг бизнесийг хөгжүүлэх дэд ерөнхийлөгч бөгөөд ерөнхий захирал Кирилл Тихонов таамаглаж байна. "Оросын эдийн засгийн нөхцөл байдал сайжирч" зээлийн хүүг бууруулснаар ЖДҮ-д олгох зээл өснө гэж тэр хэллээ.