Preuzmite besplatni poslovni plan za brokersku kompaniju. Poslovni plan kreditnog brokera za proširenje poslovanja
Poslovni plan
Recenzije (27)
Predloženi poslovni plan za brokersko društvo omogućit će vam da odlučite o uvođenju u život kompanije koja će klijentima pružati razne finansijske i savjetodavne usluge. Moderni ljudi Nerijetko su im potrebne razne konsultantske usluge u bankarskom sektoru, kao i usluge obrade bankarske i finansijske dokumentacije, transfera novca određenim osobama i sl.
Kvalitetan dokument će vam svakako pomoći u realizaciji formiranja preduzeća ovog tipa. Razmislite o izgradnji vlastite baze klijenata. Zanimljiv je i pravac saradnje sa kupcima putem interneta. Ova metoda vam omogućava da minimizirate troškove i smanjite na minimum vrijeme provedeno na određenoj operaciji za određenog klijenta.
Primjer gotovog dokumenta je prilika da se iskoristi neprocjenjiv razvoj stručnjaka u ovoj industriji, jer finansijske transakcije često sadrže razne zamke. Ne zaboravite da unajmite iskusne bankarske i finansijske stručnjake koji mogu pregovarati sa klijentima do plodnih rezultata. Brokersko društvo je posao koji garantuje dobit ako stalno držite prst na pulsu i djelujete profesionalno, donoseći informirane odluke.
Kredit je prilika za brzo rješavanje većine finansijskih problema, a stotine hiljada ljudi koristi ovu priliku svake godine. S tim u vezi, sve su potražnje za uslugama kreditnih brokera domaće tržište. Posao kao što je posredništvo ima nekoliko mogućnosti za razvoj. Na primjer, poduzetnik može jednostavno otvoriti kompaniju za posredovanje u osiguranju ili pružiti samo konsultantske usluge, savjetovati klijenta o pripremi dokumenata, pomoći u odabiru prave banke itd.
Efikasnost organizacije rada kreditnog brokera zavisi od sposobnosti izgradnje partnerskih odnosa sa različitim bankama. Ukoliko uspete da sklopite ugovor o saradnji sa određenom bankom, imaćete pravo da zastupate interese klijenta tokom cele procedure za dobijanje kredita. Shodno tome, naknada za vaše usluge će biti znatno veća.
Mnoge banke, sklapajući ugovore o posredovanju sa kreditnim brokerima, istovremeno daju specijal softver, što omogućava brzu razmjenu informacija i, shodno tome, poboljšanje kvaliteta usluga.
Posao kreditnog brokera teško se može nazvati jednostavnim i bez problema. Počinju u prvoj fazi otvaranja kreditno brokerske firme. Prije svega, za uspjeh razvoja brokerskog poslovanja potrebno je pravilno odabrati njegovu lokaciju. Ovo može biti prostorija koja se nalazi u poslovnom centru grada, gdje je stalno veliki promet i do koje je vrlo zgodno doći, ili kancelarija koja se nalazi u neposrednoj blizini auto pijaca, velikih tržni centri, odnosno na mjesta na kojima se okupljaju vaši potencijalni kupci. Poželjno je da u blizini nema takvih firmi - glavnih konkurenata brokera.
Preduzeće ima priliku da se aktivno razvija ako se najmanje pedeset kupaca svakog meseca obrati vašoj kompaniji. Ali za to nije dovoljno nabaviti ugodnu kancelariju, trebat će puno truda da se zaposli odgovarajuće osoblje. Samo iskusni stručnjak moći će potencijalnom zajmoprimcu objasniti sve prednosti i nedostatke različitih kreditnih proizvoda, pomoći u sastavljanju potrebnih dokumenata. Osim toga, važno je da menadžer-broker može precizno utvrditi solventnost klijenta i njegove šanse za dobijanje kredita.
Mnogi poduzetnici koji planiraju otvoriti vlastiti posao - brokersku agenciju ili kompaniju - radije angažuju ljude koji imaju iskustva u ovoj djelatnosti, na primjer, bivše zaposlenike banke. Njihovo iskustvo i znanje mogu igrati odlučujuću ulogu u uspjehu poslovanja kao što je broker u osiguranju ili hipotekarni kredit. Prema statistikama, i dalje su najpopularniji potrošački krediti i krediti za kupovinu vozila. Hipotekarni kredit je još u povojima, pa je klađenje na njega rizično.
Profitabilnost ove vrste poslovanja dostiže granicu od 20-25%. Uz pravilno upravljanje poslovanjem, vratite uloženo finansijskih sredstava moguće je za samo 3-4 mjeseca, maksimalno - za šest mjeseci. Sve informacije potrebne brokeru o zamršenosti ovog posla sadržane su u profesionalnom poslovnom planu za brokersko društvo. Ovaj dokument je garancija uspješan razvoj posao. U njemu ćete pronaći odgovore na sva pitanja – kako otvoriti posao kao što je kreditni broker, šta je za to potrebno i kako brzo doći do vrha u ovom poslu i pobijediti glavne konkurente.
Rusko kreditno tržište stalno raste. Banke se međusobno takmiče uvođenjem novih kreditnih proizvoda svake godine. Sa proširenjem spektra ponuđenih kredita, raste potražnja za uslugama posrednika između zajmoprimaca i banke – kreditnih posrednika. Iz tog razloga, posredništvo će biti vrlo profitabilan poduhvat. Za razliku od privatnih profesionalaca koji rade kao nezavisni posrednici, punopravne agencije ulijevaju više povjerenja kod korisnika usluga. Stoga je logično izraditi poslovni plan za brokersku agenciju, u kojem će se izvršiti svi financijski proračuni i marketinške analize.
Karakteristike projekta
Projektom stvaranja brokerske agencije predviđeno je osnivanje preduzeća i njegov razvoj u trajanju od 2 godine. Priroda djelatnosti je formulirana kao kompanija koja pruža profesionalne brokerske usluge na finansijskom tržištu.
Ciljevi projekta se mogu definisati kao:
- — zadovoljavanje potražnje odgovarajućeg segmenta potrošačkog tržišta;
- – stvaranje preduzeća sa visokim nivoom profitabilnosti;
- - ostvarivanje visoke i stabilne dobiti.
Glavni finansijski detalji za kreiranje i razvoj projekta su sljedeći:
- - Finansiranje će se vršiti dobijanjem komercijalnog kredita. Približni iznos kredita je 9.700.000 rubalja. Dodatno, pretpostavlja se da osnivač ima sopstvena sredstva od oko 5 miliona;
- - cijena projekta je 9 miliona 700 hiljada rubalja;
- – trajanje projekta – od pokretanja preduzeća do dostizanja profitabilnog nivoa – 2 godine;
- - kamatna stopa na kredit - 17,5% sa perspektivom smanjenja u budućnosti;
- — otplate kredita počeće od prvog meseca rada preduzeća;
- - prihod investitora za čitav period kreditiranja, što je ukupan iznos plaćene kamate - 660.900 rubalja;
- – rok otplate od trenutka početka poslovanja – do 16 mjeseci. Sniženo – 24 mjeseca;
- - ukupan ekonomski efekat za navedeni period biće jednak 13 miliona 85 hiljada rubalja.
Prilikom izračunavanja ovih podataka potrebno je uzeti u obzir sve mogući rizici. Detaljniji podaci o finansijskoj komponenti preduzeća nalaze se u finansijskom dijelu plana.
Kako radi broker - u videu:
Brokersko posredovanje kao vid poslovanja
Brokerska djelatnost se uglavnom sastoji u obavljanju poslova s hartijama od vrijednosti na osnovu ugovora o posredovanju ili ugovora o proviziji. Ova aktivnost se obavlja u interesu klijenta pod uslovima unapred navedenim u ugovoru.
Svaki učesnik na tržištu mora imati posebnu dozvolu za obavljanje brokerskih poslova. Za prijem se obratite Federalnoj službi za finansijska tržišta. Čak i mala kompanija koja pruža brokerske usluge mora imati odgovarajuću licencu. Zahtjevi za brokerske agencije bilo kojeg formata i obima utvrđeni su važećim propisima.
Rad kreditnih brokera implementiran je u dvije verzije. Prvo, preduzeće je ograničeno na obezbeđivanje konsultantske usluge. Oni se pak sastoje od pomoći klijentu u odabiru banke i uslova kredita, pripremi i sastavljanju potrebna dokumenta. U tom slučaju agencija ne bi trebala direktno kontaktirati banke.
Druga kategorija brokera je specijalizovana za saradnju, uključujući i bankarske strukture. Glavna poteškoća ovakvog poslovanja je pažljiv odabir partnera od strane banaka. Kreditna institucija će pristati na saradnju sa brokerom ako već ima pozitivno iskustvo u radu sa bankarskim strukturama, a iskustvo na tržištu ima više od godinu dana.
Dakle, šema rada organizacije može predvidjeti nekoliko opcija za razvoj. Prvi je pružiti konsultantske usluge, rade sa privatnim klijentima, a istovremeno nemaju direktne veze sa bankama. Drugi način je zaključiti ugovor sa određenom bankom i raditi direktno za ovaj brend. Druga opcija je malo tehničkija, ali je i profitabilnija, pa stoga i popularna u brokerskoj industriji. U drugom slučaju, saradnja sa klijentom će biti šira od običnog konsaltinga. Ova opcija omogućava izdavanje karata, primanje i prijenos sredstava.
Okvirni plan rada agencije pretpostavlja sljedeći akcioni plan:
- — dobijanje licence za profesionalnog učesnika na tržištu hartija od vrednosti;
- – zaključivanje ugovora sa društvom za upravljanje o obavljanju zastupničkih poslova;
- - dobijanje ovlašćenja od društvo za upravljanje. Upravo ovaj dokument će dati osnov brokerima da ispune svoje obaveze;
- — izvještavanje o izvršenim radnjama i primanje plaćanja predviđene ugovorom.
Nova agencija još neće imati istoriju uspješnih odnosa sa kreditnim institucijama. Da bi posrednička struktura bila od interesa za banku, neophodno je garantovati joj stabilan protok klijenata. Dakle, potrebno je obećati da ćete svakog mjeseca dovoditi određeni broj zajmoprimaca, potkrepljujući obećanje ozbiljnim argumentima.
Raspon aktivnosti nova organizacija uključivat će sljedeće glavne oblasti:
- — menadžerski, finansijski konsalting;
- — marketing, uključujući istraživanje i konsultantska djelatnost;
- — revizija;
- — oglašavanje, PR;
- - razred;
- — odabir, razvoj kadrova;
- — aktivnosti obrazovnog pravca i tako dalje.
Što je širi obim aktivnosti agencije od samog početka, to će ona biti konkurentnija na duži rok.
Jedan od potencijalnih izvora prihoda brokerske agencije je i dodatna provizija koja će pratiti otkup dionica. Po zakonu, prilikom otkupa akcija, brokersko društvo ima pravo da odbije određeni procenat od akcionara. Maksimalna stopa takve provizije je 3%. Konkretni iznos kamate zavisiće od pravila utvrđenih od strane određenog fonda i perioda ulaganja.
Važne tačke rada kreditnog brokera - u videu:
Faze otvaranja brokerske agencije
Prilikom planiranja razvoja brokerske agencije od nule, vrijedi razmotriti korak po korak od trenutka planiranja poslovanja do dostizanja nivoa samodovoljnosti. Šematski se ovaj proces može opisati na sljedeći način:
| Faze | Uslovi izvršenja | Rokovi |
| Početak projekta | 1 - 2 godine | |
| Projekat u trajanju od 1 mjeseca | Prvih 30 bankarskih dana | |
| Pribavljanje kreditnih sredstava | Prisustvo obaveznog paketa dokumenata | 1 mjesec |
| Upis u državni registar, registracija kod upravnih i poreskih organa | Zaključen ugovor o ulaganju | Od 1 do 30 kalendarskih dana |
| Odabir lokacije, priprema dokumentacije | Preliminarni rad | 1 mjesec |
| Kupovina opreme | Zaključivanje ugovora o ulaganju | Do 30 kalendarskih dana |
| Instalacija opreme | Prijem investicionih sredstava | Do 30 kalendarskih dana |
| Hiring | Proizvodna djelatnost | Do 30 kalendarskih dana |
| Trening | Završetak faze organizacije proizvodnog procesa | Do 30 dana |
| Marketinška kampanja | 30 kalendarskih dana | Do 360 kalendarskih dana |
| Kraj projekta | 12 – 24 mjeseca |
S tim u vezi, moguće su neke promjene, uključujući i one koje se odnose na vrijeme implementacije. Međutim, ovaj model će biti uzet kao osnova plana.
Lokacija. Ured
Imati vlastitu kancelariju jedan je od važnih argumenata koji bankare mogu uvjeriti da je broker pouzdan, što znači da može obezbijediti dovoljan protok klijenata. Operateri tržišta koriste dva različita pristupa. U prvom slučaju, prostorije se biraju u neposrednoj blizini mjesta nakupljanja potencijalni klijenti- velika maloprodajna mjesta ili tržišta automobila.
Druga uobičajena opcija je otvaranje u centru grada. Tu se nalazi većina uredskih centara i banaka. Centralna lokacija vam omogućava da se ne vezujete za određeno mjestu prodaje i time povećati protok kupaca odabirom mjesta dostupnog svima. Cijena najma u centru je obično viša - 800-1200 rubalja. po sq m (u stambenim područjima - oko 600 rubalja po kvadratnom metru). Ovo može uštedjeti na kancelarijskom prostoru. Previše prostrana soba kreditni biro nema potrebe - na početku 15-20 kvadratnih metara. metara.
Za kancelarijsku opremu dovoljno je:
- – radni namještaj i kompjuter za svakog specijaliste;
- – ormari za dokumenta i lične stvari specijalista;
- – namještaj za posjetioce i klijente
Obavezno opremite kancelariju kvalitetnom kompjuterskom i kancelarijskom opremom, kao i internetom i telefonom.
Osoblje
Površine od 20 kvadratnih metara. m dovoljno za smještaj tri menadžera brokera. To će biti sastav ključnih stručnjaka agencije.
Plata menadžera sastoji se od plate (6-10 hiljada rubalja) i procenta od transakcije. U prosjeku, menadžer prima od 0,5 do 1% iznosa svakog izdatog kredita. Svakom menadžeru će biti potreban sto, stolica, kompjuter, telefon. Dobro će doći skener, štampač i kopir mašina (po jedan za svaki). Na uređenje jednog radnog mjesta morat će se potrošiti oko 40 hiljada rubalja. Osim menadžera, osoblju će biti potrebni administrator sistema i računovođa. Zadaci koje ovi stručnjaci rješavaju mogu se povjeriti vanjskim izvršiteljima. IT specijalista može biti dolazni - može obavljati svoje dužnosti jednom u 3 mjeseca.
Bolje je odmah unajmiti računovođu. Istovremeno, vrijedi mu osigurati dobru plaću kako bi ovaj stručnjak posvetio dovoljno pažnje agenciji.
Pronalaženje kvalifikovanog menadžera ponekad može biti teško. Budući da posao menadžera uključuje popunjavanje velikog broja dokumenata, ključne osobine dobrog zaposlenika su pažnja i tačnost. Specijalista mora biti dobro upućen u proceduru za dobivanje kredita, biti u stanju procijeniti solventnost zajmoprimca.
Najčešći izlaz je zapošljavanje bivših radnika kreditnih odjela banaka. Druga opcija je da se za poziciju menadžera angažuju diplomci sličnih specijalnosti (ekonomskih fakulteta) i da ih sami podučavaju u praksi. U svakom slučaju, potrebno je razviti vlastiti sistem obuke stručnjaka.
Dokumenti: registracija i licenca
Potreba za dobijanjem dozvole za posredovanje je predviđena posebnom Uredbom br. 739 (. Prema pravila, biće obavezno imati vlasnički kapital u bilansu društva (pored kreditnih sredstava). Iznos takvog kapitala mora biti najmanje 10 miliona rubalja. U slučajevima kada se agencija bavi brokerskim uslugama na tržištu vrijednosnih papira, takva minimalna cifra je 50 miliona rubalja. Osim toga, prilikom podnošenja zahtjeva za licencu morat će se platiti državna pristojba u iznosu od 20 miliona rubalja.
Osnovna pravila koja se odnose na posredovanje su navedena u savezni zakon br. 39 "O tržištu hartija od vrijednosti" (). Definiše koncept i mjere kvalifikacije brokera.
Licenca vrijedi 3 godine. Zatim ga treba ažurirati.
Paket dokumenata koji se podnosi za dobijanje licence je sledeći:
- - prijavu sa popunjenim upitnikom;
- - kopije svih konstitutivni dokumenti u skladu sa registrovanom formom preduzeća;
- - kopiju dokumenta kojim se potvrđuje registracija nove organizacije kod poreskog organa;
- - platni nalog o uplati državne naknade od strane osnivača;
- - kopija bilans na dan posljednjeg izvještaja, uključujući kopiju izvještaja o svim dobicima i gubicima do posljednjeg izvještajnog datuma;
- — kopije dokumenata koji potvrđuju da svi zaposleni imaju odgovarajuće kvalifikacije i, ako je potrebno, licencu za posredovanje;
- - uvjerenje o licima koja su članovi upravnog odbora ili drugog organa upravljanja strukturom;
- — kopije ličnih dokumenata svih osnivača i niz drugih dokumenata. Tačan spisak je podložan promjenama u skladu sa novim pravila ili zavisno od teritorijalnog faktora. Stoga se sastav paketa dokumenata u svakom slučaju mora naučiti zasebno.
Drugi važan uslov- prema Uredbi br. 32 (), brokersko društvo je dužno da vodi strogu internu evidenciju o svim transakcijama izvršenim u interesu klijenata.
Pored posebne licence, registracija firme kao subjekta preduzetničku aktivnost. U slučaju brokerske agencije, jedina moguća opcija bice entiteta. Najprikladniji oblik je DOO. Registracija društva sa ograničenom odgovornošću uključuje posebnu proceduru koja se obavlja kontaktiranjem Federalne poreske službe. Tamo je potrebno popuniti i poseban formular. U njemu, pored ličnih podataka svih osnivača, morate navesti službeni naziv i pravnu adresu preduzeća, naznačiti vrstu djelatnosti, što je potvrđeno odredbom OKVED šifre. Traženi kod se može odabrati prema trenutnom klasifikatoru.
Do glavnog regulatorni dokumenti, koje ćete morati kontaktirati prije otvaranja brokerske kuće, pripadaju:
Finansijski dio
Predviđanje prihoda je važan dio plana. Prihod se utvrđuje na osnovu rezultata obračuna troškova i analize postojećeg politika cijena na tržištu.
Prosječan iznos zajma izdatog preko brokera, prema stručnjacima, dostiže 250-350 hiljada rubalja. Kreditnim brokerima se obraćaju zainteresovani za velike kredite, te je u tom smislu odmah potrebno razviti optimalan kreditni proizvod koji će biti isplativ i tražen za sve strane.
Najpopularniji potrošački krediti. Na drugom mjestu po popularnosti su krediti za kupovinu polovnih automobila. Najmanja potražnja u ovog trenutka- za usluge podrške hipotekarnom kreditiranju.
Kreditni biroi imaju dva sistema plaćanja usluga. Prvi je da klijentu zaračunate kamatu na iznos kredita. Drugi uključuje fiksnu naknadu. Ako banka odbije da kreditira klijenta, kompanija ne prima uplatu za usluge. Ovo je jedan od glavnih rizika. U prosjeku, puna podrška do primanja kredita košta klijenta 5-10% iznosa kredita.
Predviđanje prihoda je napravljeno uzimajući u obzir sledeći faktori:
- – analiza potražnje na tržištu brokerskih usluga, proučavanje potreba potrošača;
- — rezultate analize tržišta za pružanje relevantnih usluga;
- — opšti zaključci o stanju na tržištu brokerskih usluga.
U proračunima se koristi najniži prag profitabilnosti koji će izbjeći ozbiljne greške u određivanju troška i perioda povrata poslovanja.
Za prva 24 mjeseca rada agencije prognoza prihoda će izgledati ovako:
| Period | Vrsta usluge | Obim prodaje usluga za 1 mjesec, kom. | Cijena | Prihodi od prodaje, rub. |
| 1 – 12 mjeseci ulaganja | 2 — 3 | 0,094 – 1,5% | 2 220 000 | |
| 1 – 12 mjeseci ulaganja | brokerska provizija | 2 — 3 | Od 13% godišnje | 1 200 000 |
| Nagrada za trgovačke operacije | Do 10 | 0,094 – 1,5% | 2 500 000 | |
| 13 – 24 mjeseca rada | brokerska provizija | Do 10 | Od 13% godišnje | 1 345 000 |
Ako trenutni trendovi rasta tržišta ostanu na istom nivou (12-15% godišnje), godišnji rast obima prodaje dostići će 41,6 miliona rubalja. To će biti moguće pod uslovom dostupnosti visokokvalifikovanih stručnjaka i dobro osmišljene strategije za aktivnosti kompanije.
Troškovni dio poslovnog plana uključuje obračun početnih troškova i svih daljih troškova održavanja i razvoja djelatnosti kompanije.
| Stavka troškova | Mjesečni troškovi | Godišnji troškovi | Jednokratni troškovi | Ukupni troškovi za godinu |
| Iznajmljivanje (kupovina) lokala (od 100 m2) | 1 500 000 | 1 500 000 | ||
| Kupovina opreme | 2 500 | 30 000 | 30 000 | |
| Sticanje dozvole za posredovanje | 5 000 000 | 5 000 000 | ||
| Sopstvena sredstva | 10 000 000 | 10 000 000 | ||
| Kupovina kompjuterske opreme | 270 000 | 270 000 | ||
| Izrada web stranica, hosting, kupovina skripti | 120 000 | 120 000 | ||
| Troškovi oglašavanja | 50 000 | 600 000 | 100 000 | 600 000 |
| Plata | 1 900 000 | 22 377 000 | 22 377 000 | |
| porezi | 561 000 | 6 729 000 | 6 729 000 | |
| Neočekivani troškovi | 702 000 | 702 000 | ||
| Ukupno | 1 918 000 | 32 980 000 | 7 722 000 | 40 599 000 |
Rok otplate direktno ovisi o kvaliteti rada brokera - ovo je mišljenje većine stručnjaka. Prema mišljenju stručnjaka, u početku novi učesnik na tržištu može da računa na samo 15-20 posetilaca mesečno. Ali pod uslovom visoki nivo profesionalnošću i kompetentnom marketinškom kampanjom, baza klijenata brzo raste. Dobar posao menadžeri, aktivna reklamna kampanja i dobra lokacija uredi garantuju kreditnom brokeru povećanje broja klijenata za 20% mjesečno. Ako se ova stopa zadrži, agencija će se isplatiti za tri do četiri mjeseca.
Jedna od stavki na rashodovnoj strani plana je oporezivanje. U pravilu, stavke troškova ovdje će biti standardne:
Finansijska godina tradicionalno počinje u januaru. Shodno tome, od 1. januara svake godine se obračunavaju svi poreski olakšice koje će kompanija uplatiti u budžet.
Koje rizike očekuje brokerska agencija?
Svaka aktivnost u vezi sa finansijskim transakcijama, bankarstvom i hartijama od vrednosti je veoma rizična. Najznačajniji rizici za brokersku agenciju će biti:
- — nestabilna situacija na finansijskom tržištu;
- — visok prag za ulazak na tržište;
- - nedostatak povjerenja potencijalnih kupaca;
- - Povećanje konkurencije.
Visok nivo troškova i mogućnost finansijskih gubitaka su najvažniji i opasni rizici koji sprečavaju mnoge nove kompanije da ostanu na tržištu duže od godinu dana. Da bi se ova opasnost spriječila, potrebno je napraviti tačne finansijske kalkulacije, uzimajući u obzir dobit sa najnižim pragom rentabilnosti.
Kako se oglasiti na tržištu? Marketing i oglašavanje
Marketing istraživanje će započeti proučavanjem relevantne industrije. Prije svega, zanima nas razvoj ove djelatnosti i njene perspektive. Stoga, prije svega, obraćaju pažnju na nivo potražnje i konkurencije.
Značajno Negativan uticaj Na stanje tržišta uticale su dvije jake krize - 2008. i 2013-2014. Uprkos činjenici da je od 2013. godine došlo do snažnog pada stanja u industriji, od 2015. godine dolazi do uspona i povećanja aktivnosti u ovom pravcu. I od uspjeha učesnika brokersko tržište U zavisnosti od stanja nacionalne i svetske privrede, kursa i drugih ekonomskih i finansijskih karakteristika, marketinška kampanja podrazumeva ozbiljnu analizu svih mogućih pravaca.
Posebnost kreditnog posredovanja kod nas je da se u Rusiji pojavilo tek prije nekoliko godina. To znači da je za razvoj u ovom pravcu potrebno uložiti značajne napore, jer je iskustvo u ovom pravcu među domaćim preduzećima minimalno. Istovremeno, još uvijek ima malo jakih konkurenata u ovom poslu.
Drugi negativan aspekt je nerazvijena potražnja. Građani privatno su slabo informisani o mogućnostima posredovanja, pa se do sada rijetko obraćaju specijalizovanim agencijama, birajući usluge privatnih specijalista kao krajnju mjeru.
Prema preliminarnim procjenama, hipotekarno posredovanje se trenutno aktivno razvija. Ostala područja i dalje zahtijevaju intenzivan razvoj.
Činjenica da se tržište ponude u zemlji razvija mnogo aktivnije od potražnje. Stoga je primarni zadatak današnjice razviti skup mjera za formiranje mišljenja potrošača i stvaranje uvjerenja kod potencijalnih kupaca da samo u određenoj agenciji mogu dobiti uslugu koja im je potrebna. To se, pored pružanja visokokvalificiranih usluga, može postići i uz pomoć profesionalne reklamne kampanje.
Vanjsko oglašavanje je prepoznato kao najefikasnije za brokerske aktivnosti. U startu je dovoljno naručiti nekoliko bilborda, koji će biti postavljeni u blizini kancelarije. Postavljanje reklamnih poruka u metro vozove i drugo javni prijevoz. Ali takvo oglašavanje privlači samo određenu kategoriju ciljne publike.
Sekunda efikasan metod, koja aktivno povećava svoj potencijal - promovirajući svoje usluge putem interneta. Obavezno kreirajte vlastitu web stranicu agencije. Sadržat će informacije o uslugama, kontaktima organizacije i "općeobrazovnim" člancima o vrstama kredita i njihovim karakteristikama. Da bi stranica funkcionisala, njen razvoj i promociju vrijedi povjeriti stručnjaku koji će biti odgovoran, između ostalog, za optimizaciju na pretraživačima.
Istovremeno, jednim od najefikasnijih i najpouzdanijih načina za privlačenje i zadržavanje kupaca smatra se stvaranje pozitivne reputacije na tržištu.
Govoreći o rastu industrije sada iu budućnosti, od danas analitičari nazivaju indikator od 12-15% i do 20% prema prognozama za 2019. Za Moskvu je deficit preduzeća ove vrste delatnosti procijenjena na 1.500 jedinica. Generalno, u Rusiji je ova brojka na nivou od nešto više od 5 hiljada.
Prema poslovnom planu, projekat otvaranja i razvoja brokerske agencije bit će isplativa i obećavajuća ideja. Glavni uvjeti za uspješno stvaranje i rad kompanije bit će dostupnost kreditnih i vlastitih sredstava osnivača, kao i mogućnost odabira tima visoko kvalifikovanih stručnjaka. Glavna stvar koja je potrebna rukovodiocu ovog posla su dobre organizacione i lične kvalitete, kao i dubinsko poznavanje odabrane oblasti. Uspjeh će u velikoj mjeri zavisiti od sposobnosti planiranja svih faza poslovanja i predviđanja mogućih rizika i poteškoća.
Neke nijanse i greške brokera su u videu:
Farid Shabaev,
direktor kompanije
"BROKERSKI SAVEZ"
Kada mogu proširiti svoj poslovni plan
Prije nego što napišete poslovni plan za proširenje kompanije, provjerite je li posao spreman za proširenje. Farid preporučuje procjenu poslovanja u devet dimenzija:
Imate prepoznatljiv brend, barem u regionu prisutnosti.
Stabilan prihod.
Poslovni procesi, uputstva i kontrola njihovog poštovanja su debagovani i opisani.
Standardi kvaliteta: zahtjevi za kvalifikaciju stručnjaka, lista usluga sa tarifama, propisi za rad sa klijentima i partnerima, ugovor o pružanju usluga.
Propisana strategija razvoja poslovanja za najmanje tri godine.
Dobra reputacija: mnogo zadovoljnih kupaca, internet nije pun negativne kritike o vašoj kompaniji.
Partnerske banke sa kojima ste sklopili ugovore.
Iskustvo složenih transakcija: primjer sa hipotekom, primjer sa refinansiranjem.
Velika linija proizvoda: potrebe, hipoteke, lizing.
Koliko košta otvaranje poslovnog plana kancelarije kreditnog brokera
Farid je pokušao da uzme u obzir prosječne tržišne cijene u glavni gradovi Rusija. Ispalo je 150.000 rubalja. Mjesečno. Raspodjela troškova:
Ured (25-30 m²) - 20.000 rubalja. Mjesečno.
Zvanična plata tri zaposlena (dva menadžera i direktor) iznosi 45.000 rubalja.
Porezni odbici 43%: 19 350 rubalja.
Internet i kancelarijski materijal: 1.500 rubalja
Oglašavanje, promocija na društvenim mrežama, ažuriranje informacija na stranici: najmanje 30.000 rubalja. Mjesečno.
Održavanje tekućeg računa i računovodstvena podrška: 3.000 rubalja.
Troškovi za sveobuhvatnu provjeru kupaca - 15.000 rubalja. Mjesečno.
USN porez 6% - 6000 rubalja.
telefonski priključak: 2.000 rubalja
naručivanje posjetnica za promotivne materijale za ured: 3.000 rubalja.
Prosječan ček za transakcije
Gore smo pisali o velikoj liniji proizvoda. Farid nudi sedam usluga klijentima. Za svaku je izračunao prosječan ček.
| Servis | Prosječan iznos u rubljama | Brokerska provizija u postocima i rubljama |
| potrošački kredit | 500 hiljada | 10% = 50 hiljada |
| Hipoteka | 2,5 miliona | 3% = 75 hiljada |
| Kredit osiguran nekretninama | 3 miliona | 5% = 150 hiljada |
| Kredit za izgradnju kuće | 4 miliona | 5% = 200 hiljada |
| Pomoć oko lizinga | 4 miliona | 3% kupac plaća = 120 hiljada i 1% lizing kompanija= 40 hiljada Ukupno: 160 hiljada |
| Pojednostavljena kreditna i finansijska analiza klijenta (UCFA): 4 kreditna izvještaja (NBKI, OKB, Equifax, CBRS) i FSSP) | 2,5 hiljada | Troškovi brokera 1000, dobit 1500 |
| Potpuna kreditna i finansijska analiza klijenta (PCFA): 4 izvještaja, CCCH, SPARK poslovna referenca, SB provjera | 5 hiljada | troskovi brokera 1500, profit 3500 |
| Refinansiranje potrošačkih kredita i kreditnih kartica | 500 hiljada | 10% kupac plaća = 50 hiljada i povrat osiguranja 20% = 10 hiljada Ukupno: 60 hiljada. |
Plan posla po zaposlenom
U Faridovoj kompaniji bonus dio menadžera zavisi od plana prihoda. Što je veći prihod, veći je postotak bonus dijela. Bonusi se takođe isplaćuju iz kreditnih i finansijskih analiza.
Planovi prihoda:
Minimalni plan prihoda je 150 hiljada rubalja. Od ovog iznosa, menadžer dobija 10%.
Srednji plan: od 151k do 300k Bonus 12,5%.
Maksimalni plan: od 301 hiljada Bonus 15%.
Planovi kreditne i finansijske analize:
10 UKFA. Bonus 500 rubalja od svake UKFA.
5 PCFA. Bonus 1000 rubalja za svaki PKFA.
Neto profit mjesečno
Izračunajte prihod i oduzmite fiksne troškove.
Neto profit
400K (minimalni plan) - 150K (obavezni troškovi) - 50K (bonusi i bonusi za zaposlene) = 200K neto profit.
Obavezno odvojite najmanje 15-20% svog profita u rezervni fond - za situacije više sile i mršave mjesece.
Koliko košta otvaranje franšizne kancelarije
Prije otvaranja franšiznih ureda, potrebno je „upakirati“ upravo ovu franšizu: opisati proizvode, poslovne procese, marketinške aktivnosti; pripremiti materijale za obuku za primaoce franšize i razviti reklamne izglede. Za sve ovo je potreban novac. Farid je potrošio 200 hiljada rubalja na pakovanje franšize. Ako se prijavite za pakovanje marketinškoj agenciji, cijena će se povećati na 700 hiljada rubalja.
Sljedeća faza je otvaranje franšiznih ureda. Ovo takođe ima svoju cenu:
30 000 rubalja mjesečno - isplata za zaposlenog koji vodi ured kompanije
Plaćanje od 20.000 rubalja specijalistu koji će voditi obuku
30.000 rubalja Izrada novih reklamnih odredišnih stranica na temelju vlastitih
Izrada i postavljanje 10.000 rubalja reklamne kompanije u regionu
prisustvo primaoca franšize.
20.000 rubalja kupovina 200 potencijalnih klijenata za otvaranje kancelarije
25.000 rubalja Izrada brendbooka sa imenom partnera.
23.400 rubalja USN porez 6% od prodaje franšize
Ukupno: 158.400 rubalja.
Zarada od franšize
Farid je prodao franšizu u "paketima". Najjeftiniji košta 390 hiljada rubalja. Oduzimamo 158,4 hiljade rubalja. troškova i dobiti 138,4 hiljade neto dobiti od jedne franšize. Rok za otvaranje franšizne kancelarije je 1 mjesec.
Autorske naknade: prva tri mjeseca su grejs period, zatim 20-30 hiljada rubalja. mjesečno.
Kancelarija ili franšiza
Dva modela za proširenje poslovanja kreditnog brokera su otvaranje novih ureda ili prodaja franšize. Farid je isprobao obje opcije, identificirao prednosti i nedostatke svake od njih.
Ured
Pros:
Vi birate zaposlene ili kontrolišete njihov izbor. Sigurni ste da su zaposleni barem adekvatni.
Potpuna kontrola finansija
Kontrolišite kvalitet kancelarijskog rada
Otklanjanje rizika od finansijskih gubitaka.
Dosljednost u postupanju svakog zaposlenika kompanije.
Dodatni profit: sav profit ostaje kompaniji, a ne primaocu franšize.
Minusi:
Dodatni troškovi i rizici
Vremenski troškovi. Jedan i po do dva mjeseca morate biti ometeni od upravljanja sjedištem kompanije.
Franšiza
Pros:
Dodatni profit od prodaje franšize.
Mjesečne naknade.
Skaliranje poslovanja. Geografska ekspanzija
prisustvo kompanije.
Poboljšanje imidža kompanije, svijesti o brendu.
Novi kanali prodaje, novi perspektivni partneri.
Popusti na usluge partnera.
Minusi:
Beskrupulozni primatelj franšize koji odjednom napušta ustaljene standarde i počinje raditi po svom. Ovo je opterećeno reputacijskim rizicima za cijeli brend.
Nedostatak kontrole nad radom primaoca franšize na terenu. Nedostatak stalnih povratnih informacija.
Primalac franšize prestaje da plaća autorske naknade, a nastavlja da radi pod vašim brendom.
“Posljednja tačka minusa franšize je naša lično iskustvo. Prodali smo franšizu jednom preduzetniku iz Samare: predali smo sav materijal, obučili i doveli klijente. Kada je tantijema istekla, nije primljena uplata. Korisnik franšize je nekoliko mjeseci odbijao da plaća tantijeme. Zamolili smo ga da zatvori kancelariju pod našim brendom i ponudili da radi za sebe. Kao odgovor, dobili smo pismo od arbitražnog suda o " neosnovano bogaćenje". Primalac franšize nas je tužio za povraćaj novca od franšize. Podnijeli smo protivtužbu. Sada se tužimo."
P.S.
Usluga EBK sistema nudi klijentima kreditne brokere za kredite i alate za provjeru kreditne sposobnosti.
Brokersko društvo je posrednička kompanija u svemu što se može zamisliti, a njena popularnost ovisi o mnogo čemu.
Predmet djelatnosti, lokacija ureda i njegova enterijer u potrebnim detaljima igrajte ponekad ništa manje važno za sklapanje ugovora od profesionalnog brokera. Kada je jedna osoba broker, tada joj je na raspolaganju vrlo uzak spektar aktivnosti, ali ako se firma bavi brokerskim poslovima, onda treba pokriti maksimalan mogući obim. Prvi korak je kreiranje poslovnog plana za brokersku kompaniju.
Sve nijanse poslovnog planiranja
Protok kupaca zavisi od lokacije kompanije i prvog utiska o zgradi. Ovdje, čak ni u slučaju najma, ne treba štedjeti novac dobro mjesto u gradu, ali u isto vrijeme morate pokušati uštedjeti novac. Prilikom odabira mjesta, trebali biste se fokusirati na društvene oblasti koje će najvjerovatnije biti povezane s vašim aktivnostima – hipermarketi, pijace automobila ili čak druge kompanije koje pružaju usluge, na primjer, prijevoz. Sam ured ne bi trebao biti velik, a platforma od 20 m2 bit će dovoljna za 4 brokera.
Plan bi trebao naznačiti koliko će svaki član firme dobiti, dok se ne isplati umjetno naduvati brojke, jer je menadžeru dovoljno 15.000 rubalja mjesečno plus postotak transakcija. Ali takva mjera završava nakon 2-3 mjeseca uspješnog razvoja specijaliste, a zatim prelazi na samodostatnost. Takođe, može se angažovati računovođa i sistem administrator, ali ako računovođa treba s vremena na vrijeme da bude na poslu i za to dobije svojih 25.000-30.000, onda se sistem administrator, po pravilu, pojavljuje jednom u 1-2 mjeseca i ima minimalnu ugovorenu platu.
Stvaranje svakog radnog mjesta, osim samog zakupa ureda, trebat će najmanje 45.000 rubalja, ali ovo je jednokratna naknada koja će se isplatiti u vrlo bliskoj budućnosti. Štaviše, period otplate zavisi od još jednog važan aspekt- pravu reklamnu kampanju. Nema potrebe za postavljanjem bilborda po cijelom gradu, ali ako lokalno pokrenete audio oglašavanje, to će imati efekta.
Struktura plana u formalnom obliku izgleda ovako:
- Politika privatnosti;
- Sažetak;
- Faze implementacije projekta sa okvirnim rokovima;
- Opis budućih pravaca aktivnosti;
- Plan razvoja organizacije za naredne 2-3 godine;
- Opis potrebnu opremu i njegove osobine;
- Finansijski plan;
- Procjena rizika, jer se ni u kom slučaju ne može biti 100% siguran;
- Finansijska i ekonomska opravdanost ulaganja.
Na osnovu rezultata poslovnog planiranja možete pokušati pokrenuti razvoj svoje brokerske kuće, što će sigurno biti uspješno ako pratite sve tačke od prvog do posljednjeg slova.
Nevjerovatno raste Rusko tržište kreditiranje fizičkih lica tokom vremena. Sada će bankarske organizacije koje se suludo takmiče jedna s drugom moći da iznesu nove i zdrave hrane vrsta kredita. Kada se širi asortiman svih kredita koji se nude, odmah raste potražnja za svim uslugama posrednika između bankarske institucije i zajmoprimaca - za uslugama raznih kreditnih posrednika. Iz tog razloga otvaranje biznisa mora biti obavljeno sa jasnim strateškim akcionim planom. Ovo je poseban poslovni plan za stvaranje brokerske agencije.
Prema poslovnom planu brokerske agencije, postoje dvije vrste poslova za sve kreditne posrednike. Postoji mogućnost da se ograniči pružanje konsultantskih usluga, pomoć klijentima u izboru bankarske organizacije i uslova kredita. Odnosno, da pomogne u pripremi neobjašnjivih dokumenata. A da bi agencija direktno kontaktirala bankarsku organizaciju, agencija ne bi trebala.
Što više svi brokeri imaju partnerskih banaka, on ima više klijenata, kažu svi stručnjaci za ovu materiju. Može biti sedam ili osam banaka koje će pristati na blisku saradnju, ili više takvih organizacija.
Ali svi bankari izjavljuju da neće pristati da potpišu ozbiljne ugovore sa takozvanim "prvima". A kreditna institucija definitivno neće pristati na zvaničnu saradnju sa brokerima ako imaju pozitivno iskustvo stabilnog rada sa bankarskim strukturama i već postoji, ne prvu godinu.
Odabir lokacije
Jedan od argumenata za uvjeravanje bankara u sposobnost brokera da obezbijedi stabilan protok klijenata je lokacija agencije. Uostalom, svi operateri modernog tržišta mogu koristiti dva različita pristupa odjednom. A jedan od njih je da se prostor nalazi u blizini mesta sa klasterom potencijalnih kupaca. Na primjer, pijace automobila ili maloprodajna mjesta.
Druga opcija bi bila otvaranje kancelarije koja se nalazi u centru grada. Najbolje je ne povezivati lični dosije ni sa jednom određenom trgovinom. Trebalo bi da težite da povećate protok kupaca veoma snažno podizanjem udobno mesto, do koje svi mogu doći bez problema.
Osoblje
Fokusirajući se na poslovni plan jedne brokerske agencije, područje od dvadeset kvadratnih metara može biti dovoljno za smještaj tri brokerska menadžera odjednom. I oni će biti ključni stručnjaci nove agencije. Plata takvih profesionalaca sastojat će se od ukupne plate od šest do deset hiljada rubalja i određenog procenta izvršene transakcije.
Trebaće vam sto sa stolicom, kompjuter i telefon za svakog od menadžera. Štampač i skener će dobro doći.
U slučaju da postoji takva prilika, bolje je unajmiti i računovođu, plativši mu dvadeset pet hiljada rubalja, tako da ga ne može ometati bilo koji drugi posao.
Gdje tražiti iskusne menadžere
Ispunjavanje nevjerovatnog broja dokumenata, s fokusom na poslovni plan brokerske agencije, zahtijeva određenu tačnost i posebnu pažnju. Specijalisti se mogu zaposliti od onih ljudi koji su prethodno bili zaposleni u raznim kreditnim odjelima bankarskih organizacija. A druga opcija je zapošljavanje diplomaca specijalnosti rođaka. Na primjer, sa ekonomskih fakulteta. Sve ostalo će naučiti sami.
Koliko naplatiti svoje usluge
Prosječan iznos uzetog kredita, koji je izdat preko brokera, prema procjenama stručnjaka može dostići 250-350 hiljada. Uostalom, često se obraćaju ljudi kojima su potrebni veoma veliki krediti. I u ovom slučaju bit će vrlo važno uzeti najbolje od svih mogućih kreditnih proizvoda, jer su, ipak, uštede od jedan do dva posto i dalje primjetne.
Najtraženiji krediti među svim klijentima običnih brokera su potrošački krediti. A na drugom mjestu su krediti potrebni za kupovinu polovnih vozila.
Kreditni biroi mogu koristiti dva različita sistema plaćanja za svoje usluge. Neki mogu uzeti sredstva u obliku procenta od ukupnog iznosa kredita koji je izdat. I drugi stručnjaci zahtijevaju fiksnu naplatu. U slučajevima kada bankarska organizacija odbije da pomogne u dobijanju kredita, biro takođe ne dobija nikakvu novčanu nagradu. Ako govorimo o prosječnoj uplati za punu korisničku podršku, do momenta dobijanja kredita, to svakog klijenta košta u iznosu od pet do deset posto kredita.
Oglašavanje
Ako pogledate poslovni plan jedne brokerske agencije, najbolje je koristiti vanjsko oglašavanje. Na primjer, koristite red od tri ili četiri bilborda koji možete postaviti u blizini vlastite kancelarije.
Također možete promovirati svoje usluge koristeći World Wide Web. Najbolje je napraviti osobnu web stranicu agencije i na njoj objaviti sveobuhvatne informacije o svim uslugama.
