Pomoć za mala preduzeća od države. Šta je potrebno za dobijanje poslovnih kredita. Prosječne kamate i od čega zavise

Mnogi poduzetnici danas ne mogu bez kredita malim preduzećima od države. 2019. neće biti izuzetak i iz budžeta će se izdvajati sredstva za podršku individualnim preduzetnicima, kao i drugim predstavnicima ovog smera preduzetničku aktivnost. Većina privrednika koji žele da razvijaju svoj biznis koristi pomoć države.

Pravo na primanje novca po povlaštenim uslovima imaju ona preduzeća u kojima broj zaposlenih ne prelazi 100 ljudi, promet na računima je do 800 miliona rubalja godišnje (ranije je bio 400 miliona rubalja godišnje). Sada nije lako osigurati razvoj poslovanja, jer se zbog nestabilnosti valute renta mijenja naviše, povećavaju se troškovi kupovine robe. Sve to dovodi do potrebe da država podrži mala preduzeća.

Mnoge banke nude svoje kredite za razvoj poduzetništva u zemlji. Ali njihovi uslovi često nisu baš povoljni. Osim toga, postoji niz faktora koji ometaju izdavanje novca malim preduzećima. To uključuje:

značajno pooštravanje uslova koje bankarske institucije postavljaju klijentima koji žele da dobiju kredit;
opšti ekonomski uticaji;
značajno povećanje troškova kredita za mala preduzeća;
smanjene mogućnosti potrošača;
smanjenje broja zajmoprimaca sa pozitivnom kreditnom istorijom.

Svi ovi faktori značajno zaustavljaju kreditiranje preduzetnika, što zauzvrat koči njihov razvoj, posebno u uslovima kolebanja deviznih kurseva.

Vrijedi napomenuti da često čak i onim poslovnim ljudima koji pristanu da dobiju kredit pod uslovima banaka uskraćuju kredite. To je zbog različitih faktora:

preduzetnik nema pozitiv kreditna istorija, što se može opravdati nedavnom registracijom aktivnosti;
bankarski stručnjaci ne smatraju da je pravac aktivnosti klijenta isplativ, odnosno takav da može osigurati povrat kreditnih sredstava i kamata za korištenje od strane poduzetnika.

Ali za takve preduzetnike postoji izlaz. U 2019. godini, kao i prethodnih godina, postojaće program mekog kreditiranja koji ima za cilj da državna podrška mali posao.

Mikrokredit za razvoj preduzetništva je finansijska pomoć i podrška države, koja se izdaje u iznosu do 3 miliona rubalja na period od 1-5 godina. Njihovo izdavanje je namenjeno preduzećima koja ne mogu da dobiju kredit od komercijalnih banaka pod njihovim uslovima.

Novac koji država emituje kao pomoć razvoju malog biznisa izdaje se isključivo kao finansijska pomoć za razvoj delatnosti. Ne mogu se koristiti u lične svrhe. Preduslov za izdavanje ovakvog kredita je ciljna orijentacija novca. Državni organi pažljivo kontrolišu upotrebu novca. Preduzeće koje je dobilo finansijsku pomoć od države može u svakom trenutku očekivati vanredne inspekcije.

Video o Fondu za pomoć malim preduzećima

Ali u isto vrijeme, takav program finansijske pomoći ima niz prednosti:

niska kamatna stopa za korišćenje novca;
minimalni zahtjevi za zajmoprimca;
pojednostavljeni sistem registracije, koji vam omogućava da ga brzo dobijete.

Vrijedi napomenuti da je još jedna prednost kredita za podršku malim preduzećima mogućnost njihovog dobijanja u mnogim finansijskim institucijama u zemlji. Naravno, nisu sve banke ili kreditne organizacije akreditovane za pružanje takve pomoći putem državnih fondova. Stoga, prije nego što počnete s obradom svih dokumenata, morate precizno razjasniti mogućnost dobivanja kredita za podršku vašem poslovanju u određenoj organizaciji.

Glavni ciljevi su identifikovani državni program pomoć preduzećima, i to:

unapređenje funkcionisanja kreditno-garantne agencije;
zaštita mikrokredita kroz refinansiranje od Centralne banke;
aktivnosti garantnih fondova u regionima za izdavanje kredita za podršku malim preduzećima;
maksimalna otvorenost državnih naloga za mala preduzeća.

Ali pored ovoga, eksterno Negativan uticaj o razvoju malih preduzeća, uprkos državnom finansiranju, što je povezano sa sledećim faktorima:

maksimalno fokusiranje novca komercijalnih banaka na refinansiranje spoljnih dugova velikih kompanija;
značajno povećanje troškova bankarskih kredita;
pogoršanje stanja kreditnog portfelja.

Zato se država trudi da što više novca izdvoji za podršku malom biznisu.

Gdje mogu dobiti povoljni kredit u 2019

Ministarstvo ekonomski razvoj nastavlja sa realizacijom programa koji je započet još 2005. godine, a koji je usmjeren na maksimalnu moguću podršku poduzetnicima.

Većina bankarskih institucija smatra da je izdavanje novca za razvoj malih preduzeća veoma rizična i neperspektivna aktivnost. Ali u isto vrijeme, mnogi od njih izdaju povlaštene mikrokredite na račun državne podrške.

Lideri u izdavanju ove vrste kredita u 2017. godini bile su sljedeće banke:

Sberbank;
Renesansa;
Gazprombank;
Banka FC "Otvaranje" (dan ovog trenutka Ova banka je u reorganizaciji).

U 2019. godini nastavljaju aktivnosti u ovom pravcu. Ali postoje i druge finansijske institucije u kojima se možete prijaviti za novac za kredit po povoljnim uslovima u okviru državnog programa pomoći malim preduzećima.

Ali i dalje lider u ovom pravcu je Štedionica Rusije, koja je jedna od najvećih finansijskih institucija u zemlji. Ovdje se sprovode mnogi programi za unapređenje razvoja malih preduzeća u različitim regionima zemlje.

Među kreditima koji će malim preduzećima omogućiti da dobiju novac su:

"Business Trust": do 3 miliona rubalja na period do 3 godine sa stopom od 16,5% godišnje;
"Ekspresno prekoračenje": do 2 miliona rubalja na period do 1 godine po stopi od 15,5% godišnje;
"Business-Invest": počevši od 150.000 rubalja, maksimalni iznos se određuje pojedinačno, na period do 10 godina sa stopom od 11,8% godišnje.
"Poslovni promet": počevši od 150.000 rubalja, maksimalni iznos se određuje pojedinačno, za period do 3 godine sa stopom od 11,8% godišnje.
Sberbanka je u nekim slučajevima spremna dati kredit od 11,9%.

Raznovrsni programi omogućavaju malim preduzećima da odaberu najprikladniji za svoje aktivnosti i nivo razvoja.

Pojedinačnim preduzetnicima koji planiraju ili već posluju u oblasti poljoprivrede, najbolje je kontaktirati Rusku poljoprivrednu banku. Ova finansijska institucija ima niz programa za izdavanje novca na kredit za razvoj malih preduzeća u ovom pravcu.

Preduzetnicima se nude sljedeće opcije kredita:

„Sezonska standardna biljna proizvodnja“: iznos varira u zavisnosti od individualnih potreba i solventnosti;
"Mikro prekoračenje": iznos od 300 hiljada na rok do 1 godine.

Svaka banka ima svoje programe sa raznim uslovima kreditiranje malih preduzeća. Ali svi su oni isplativiji u poređenju sa sličnim kreditima koji se ne izdaju u okviru državne pomoći.

Povezani postovi:

Nisu pronađeni povezani unosi.

Struktura kreditnih proizvoda za mala i srednja preduzeća: investicioni krediti su porasli

Regionalna struktura kredita za MSP: četvrtina tržišta po kapitalu

Sažetak

Obim kredita datih malim i srednjim preduzećima u 2017. godini porastao je za 15%, ali je obim duga, prema podacima Centralne banke Ruske Federacije, smanjen za 7%. Do smanjenja portfelja došlo je zbog smanjenja broja preduzeća u registru MSP zbog njegovog obnavljanja. Prema procjenama Agencije, kreditni portfolio za mala i srednja preduzeća, bez promjena u registru, zabilježio je rast od 10%. Rast je olakšan smanjenjem troškova finansiranja i proširenjem državne podrške za mala i srednja preduzeća, koja se provodi uglavnom preko velikih banaka. Kao rezultat toga, koncentracija na banke iz prvih 30 u emisiji dostigla je rekordnih 66%, a kvalitet njihovih portfelja je poboljšan u odnosu na ostale igrače. Dalje povećanje državne podrške, prema prognozi Agencije, povećaće iznos duga MSP u 2018. godini za 15%.

Portfolio kredita za mala i srednja preduzeća opada već četvrtu godinu zaredom, međutim, ne uzimajući u obzir ažuriranje registra MSP, navodi RAEX (Expert RA) je pokazao rast od 10%. Da, isključujući ažuriranja. jedinstveni registar MSP je u avgustu prošle godine obim duga malih i srednjih preduzeća za 2017, prema našim procenama, porastao na 4,9 triliona rubalja. Rast portfelja korelira sa dinamikom kredita, čiji se obim, prema rezultatima prošle godine, pokazao najvećim u posljednje tri godine i iznosio je 6,1 bilion rubalja. Pozitivan trend je rezultat nastavka pada kamatnih stopa na kredite MSP tokom 2017. godine. Osim toga, pozitivno je uticalo povećanje limita po programu Šest i po i pokretanje novog programa povlaštenog kreditiranja malih i srednjih preduzeća od 6,5%. Ograničena lista kreditnih institucija imala je pristup učešću u državnim programima, što je dovelo do povećanja koncentracije u segmentu kreditiranja malih i srednjih preduzeća kod najvećih banaka.

Udio banaka iz prvih 30 u izdavanju kredita za mala i srednja preduzeća dostigao je 66% prošle godine u odnosu na 57% godinu dana ranije, ažurirajući maksimum od objavljivanja statistike Banke Rusije. Kao rezultat toga, ukupan obim kredita za mala i srednja preduzeća koje su dale banke iz prvih 30 po aktivi iznosio je 4 triliona rubalja od 1. januara 2018. godine, što je za 34% više u odnosu na 2016. godinu. Dok banke izvan prvih 30 pokazuju negativnu dinamiku: obim kredita datih malim i srednjim preduzećima u 2017. smanjen je za 9% i iznosio je 2,1 bilion rubalja, zbog čega je kreditni portfelj pao za 24% (u odnosu na -15% u 2016.) do 1,4 triliona rubalja. Lider ljestvice po obimu kreditnog portfelja i izdavanja MSP i dalje ostaje Sberbank PJSC, koja je u 2017. godini povećala svoj portfolio za 17%, a obim izdavanja kredita za MSP za 60%. Prva tri najveća učesnika na rang-listi po obimu kreditnog portfelja za mala i srednja preduzeća takođe su PJSC VTB Bank i PJSC MinBank.

Obim dospjelih dugova je smanjen u 2017. godini, ali je njegovo učešće u kreditnom portfoliju malih i srednjih preduzeća i dalje visoko. Obim problematičnih kredita u portfelju malih i srednjih preduzeća smanjen je u protekloj godini za 7% i iznosio je 623 milijarde rubalja, dok je udio kredita koji kasne sa otplatom u ukupnom kreditnom portfelju za mala i srednja preduzeća povećan za 0,7 procentnih poena. iznosio je 14,9% sa 01.01.2018. Istovremeno, nagli porast udjela dospjelog duga po kreditima za MSP, zabilježen u avgustu 2017. (sa 13,7% na 15,5%), u velikoj mjeri je bio rezultat značajnog smanjenja obima kreditnog portfelja za MSP zbog ažuriranja jedinstvenog registra malih i srednjih preduzeća. Kvalitet portfelja malih banaka i dalje je lošiji od portfelja velikih učesnika na tržištu. Osim toga, Agencija bilježi značajno povećanje jaza između nivoa kašnjenja u kreditnom portfelju igrača iz prvih 30 i ostalih banaka: od 1. januara 2018. razlika je iznosila 10,2 p.p. u odnosu na 2,3 p.p. od 01.01.2017.

Dinamiku kreditiranja malih i srednjih preduzeća u 2018. godini će odrediti dalja podrška države malim i srednjim preduzećima i povećana konkurencija među bankama za kvalitetnog zajmoprimca. Povećanje limita po novom programu subvencionisanog kreditiranja malih i srednjih preduzeća od 6,5% doprineće povećanju potražnje za pozajmljenim sredstvima od strane malih i srednjih preduzeća. Koncentracija tržišta na glavne igrače nastavit će rasti. U pozadini oživljavanja interesa malih i srednjih preduzeća za pozajmljena sredstva, banke, posebno velike, će konkurisati za najbolji klijenti nudeći fleksibilne uslove kreditiranja i Dodatne usluge. S tim u vezi, već u prvoj polovini 2018. godine, obim kredita odobrenih malim i srednjim preduzećima mogao bi se značajno povećati u kontekstu poboljšanja makroekonomskih uslova: godišnja inflacija u februaru iznosila je 2,2%, kao rezultat toga, ključna stopa je smanjena za Banka Rusije na 7,25%.

Prema prognozi RAEX-a (Expert RA), obim kreditnog portfelja za mala i srednja preduzeća u 2018. godini će porasti za 15% i iznositi oko 4,9 biliona rubalja (podaci zvanična statistika TSB RF). Agencija u svojoj prognozi pretpostavlja prosječnu godišnju cijenu nafte od 60 dolara po barelu, stopu inflacije ne veću od 4% u 2018. i smanjenje ključne stope na 6,5% do kraja godine. Istovremeno, obim dospjelog duga, prema našim procjenama, ostaće na istom nivou i nastaviće da sputava izdavanje novih kredita. Dinamiku kreditiranja segmenta malih i srednjih preduzeća u 2018. umnogome će odrediti razvoj programa državne podrške malim i srednjim preduzećima, povećana konkurencija uglavnom među velikim bankama za kvalitetnog zajmoprimca, kao i politika banaka u pogledu pristupa procjeni finansijskih sredstava. situacije svojih klijenata.

Mnogi ambiciozni preduzetnici suočavaju se sa finansijskim poteškoćama u fazi osnivanja preduzeća. Najlakši način za rješavanje ovog problema je državno povlašteno kreditiranje. Postoji mnogo programa po kojima država izdvaja gotovina kompanije u razvoju uz niske kamatne stope. Šta treba da uradite da biste dobili povoljni kredit kao pomoć malim preduzećima od države u 2019. godini, reći ćemo vam u ovom članku.

izgledi

U 2019. godini Vlada naše zemlje planira da revidira uslove za kreditiranje malih preduzeća. Konkretno, godišnja kamatna stopa na bankarske kredite biće određena na 10-11% godišnje. Uz to, aktivna podrška Centralne banke zemlje obezbijediće refinansiranje projekata sa minimalnom stopom od 6,5%. Maksimalni prag će biti 11%.

Pored toga, biće pokrenut i sistem geomarketing navigacije, zahvaljujući kojem poduzetnici, bez dodatnog istraživanja, mogu dobiti sveobuhvatne informacije o odabranom tržišnom segmentu. Za to je izrađeno više od 200 biznis planova u 75 oblasti poslovanja. Ukoliko ovaj projekat bude odobren, pomoć države za razvoj malog biznisa u 2019. godini biće prijatan bonus za preduzetnike početnike koji u ovako teškim ekonomskim uslovima otvore sopstveni biznis.

Vrste državne pomoći malim preduzećima

Federalni programi

Vlada naše zemlje već 10 godina izdvaja sredstva u regionalne budžete koja su namijenjena za podršku malom biznisu.

Na pomoć preduzeća u krizi od strane države mogu računati:

Poduzetnici početnici;
Proizvodna poduzeća;
Kompanije koje se bave ekološkim turizmom;
Organizacije čije su aktivnosti vezane za narodnu umjetnost.

Podrška malom biznisu

Treba napomenuti da se pomoć države malim i srednjim preduzećima izražava ne samo u finansijskoj podršci, već i u pružanju raznih besplatnih usluga.

To može biti:

Obuka (seminari, obuke, itd.);
Savjetovanje o pravnim i ekonomskim pitanjima;
Organizacija sajmova i izložbi za promociju robe i usluga;
Sigurnost zemljišne parcele i industrijskih prostorija.

Subvencija od Zavoda za zapošljavanje

Svi to znaju prije nego što trebate pronaći početni kapital. Ako nemate sopstvenu ušteđevinu, nemojte odmah trčati u banku po kredit. Ambiciozni poduzetnici mogu dobiti pomoć vlade za pokretanje malog biznisa putem berze rada.

Za ovo vam je potrebno:

Prijaviti se na zavod za zapošljavanje kao nezaposleni;
Razviti kompetentan projekat sa proračunima i Detaljan opis planirana aktivnost;
Prijavite se za učešće na konkursu.

Komisija će razmotriti vaš plan i donijeti odluku. Ako je pozitivan, možete registrovati individualnog preduzetnika ili LLC preduzeća, dobiti novac i početi raditi. Ovakva finansijska pomoć od strane države malim preduzećima se daje besplatno, ali preduzetnik mora da podnese regulatornim tijelima detaljan izvještaj o namjenskom utrošku sredstava.

Imovinska podrška

Postoji još nekoliko vrsta pomoći preduzetnicima početnicima od strane države u 2019. godini:

Prije podnošenja prijave za učešće na konkursu potrebno je prikupiti sve Potrebni dokumenti, uključujući potvrdu da ranije niste primali nikakve grantove ili novčane subvencije. Osim toga, potrebno je da prođete obuku za posebne kurseve preduzetništva koji rade sa regionalnim fondovima za podršku malim preduzećima.

Krediti

Ako vam je iz nekog razloga uskraćena besplatna finansijska pomoć, možete dobiti kredit za mali biznis od nule od države sa 5-6% godišnje.

Ova vrsta državne podrške dostupna je preduzećima:

Bavi se razvojem inovativne proizvodnje;
Fokusiran na zamjenu uvoza ili proizvodnju izvozne proizvode;
Bavi se proizvodnjom opreme za naftu i gas.

Drugim riječima, povoljni krediti malim preduzećima od države u 2019. godini biće dostupni preduzećima koja posluju u prioritetnim sektorima privrede.

Procedura za dobijanje povoljnog kredita

Kako dobiti pomoć za mala preduzeća od države u 2019. godini? Prije svega potrebno je kontaktirati banku partnerskog fonda, dostaviti svu potrebnu dokumentaciju i podnijeti zahtjev. Nakon toga trebate pričekati da banka razmotri Vaš zahtjev i donese odluku. Ako zajmoprimac nije u mogućnosti da položi kolateral, finansijska institucija šalje e-mail dokumentaciju klijenta i zahtjev za garanciju navedenom fondu.

Prijava se mora razmotriti u roku od tri radna dana. Ako se donese pozitivna odluka, sastavlja se ugovor između kreditne institucije, fonda i preduzetnika. Ukoliko mi pričamo o isplativosti, prije donošenja odluke, fond vrši detaljnu analizu poslovanja zajmoprimca kako bi procijenio njegovu finansijsku stabilnost.

Gdje i kako dobiti kredit za mali biznis?

Takođe treba napomenuti da se kredit od države kao pomoć malim preduzećima može dobiti i iz regionalnog ili opštinskog fonda. Preduzetnicima početnicima daju se mali krediti kratkoročno. Mikrokredit je odličan za preduzeća sa kratkim proizvodnim ciklusom. Ako stvari prođu dobro, biznismen može računati na impresivniju pomoć države malim preduzećima u 2019.

Još jedan profitabilan alat za koncesiono finansiranje je back-to-back zajam. Ova opcija se može koristiti za implementaciju . Država izdaje male kredite koji su namijenjeni otplati glavnog kredita. Zahvaljujući tome, klijent dobija odgodu plaćanja kamata do godinu dana. Tokom ovog perioda, on može bezbedno da se bavi razvojem svog poslovanja.

Najlakši način je razviti neke inovativni projekat. U ovom slučaju možete računati na aktivnu podršku države, jer takve aktivnosti pozitivno utiču na razvoj nauke.

Kome se izdaju povoljni krediti?

Do danas je u mnogim bankama postalo dostupno preferencijalno kreditiranje preduzetnika početnika. Preferencijalni uslovi u različitim kreditnim institucijama imaju značajne razlike, ali uprkos tome, može se identifikovati glavni trend - to je niska kamatna stopa, dugoročno otplata kredita i jednostavna procedura registracije. Koncesionalno kreditiranje je savršena opcija za implementaciju.

S obzirom da je za federalne subvencije u 2019. godini izdvojeno znatno manje sredstava, regioni će finansirati samo najprioritetnije oblasti poslovanja - poljoprivredu, inovacije, naučno-tehnički razvoj i proizvodnju osnovnih dobara. Prema mišljenju stručnjaka, to je tako socijalnoj sferi i stambeno-komunalne usluge. Ove aktivnosti dobijaju sveobuhvatnu podršku države.

Postoje i ograničenja za dobijanje povoljnih kredita. Ovakav zajam ne ispunjavaju uslove za lica koja:

Bankrot ili na ivici bankrota;
U prošlosti su dobijali povoljni kredit, ali nisu vratili dug;
Imati dugovanja prema državnim agencijama.

Ne zaboravite da se državni programi pomoći malim preduzećima mogu razlikovati ovisno o regiji. Stoga, prije nego što se prijavite u Fond za podršku malom biznisu, morate pažljivo proučiti odredbu o garanciji. U nekim slučajevima fond daje garanciju ne za ceo iznos traženog kredita, već samo za njegov deo;
Ako date pouzdan kolateral i pravilno izvršite svu dokumentaciju, vjerovatnoća dobijanja povoljnog zajma u okviru programa mikrofinansiranja značajno će se povećati;
Pre nego što dobijete pomoć za mala preduzeća od države na Zavodu za zapošljavanje, dobro razmislite da li možete da obračunate sva utrošena sredstva. Subvencija se može trošiti samo u skladu sa poslovnim planom. Svi troškovi moraju biti potvrđeni čekovima, računima i drugim dokumentima o plaćanju. Ako tačno znate kako povećati svoj kapital s malom količinom novca, možete se sigurno prijaviti za takvu pomoć.

zaključci

Programi državne podrške su najviše Najbolji način, . Prilika za razvoj vlastitog poslovanja na račun budžetskih sredstava može se naći u bilo kojoj regiji. Najvažnije je upornost i želja. Sretno!

Povoljni krediti za poslovanje

Da biste saznali kakvu pomoć malim preduzećima država pruža u 2018. (povoljni krediti, poreske olakšice i druge vrste podrške), uopće nije potrebno tražiti informacije na raznim stranicama, skupljati malo po malo informacije i pravne portali, iz zvaničnih izvora. Uostalom, možete se obratiti izvoru, gdje je sve skupljeno na jednom mjestu. Stranica portala je kreirana kako bi se olakšalo traženje informacija, pomoć pri dobijanju zajma ili zajma, saznali mišljenja i recenzije o određenoj organizaciji, proizvodima koji se nude.

Kakvu pomoć predstavnicima privrede očekivati od države u 2018

Razmislite mogući tipovi pomoć koju država pruža individualnim preduzetnicima, kao i ko može da računa na takvu podršku. Pa, prije svega, dobre vijesti za pravna lica. U planu je revizija uslova za odobravanje kredita predstavnicima privrede. To znači da se stopa može fiksirati unutar 10-11 posto. Biće moguće i reinvestiranje uz kamatnu stopu od 6,5 do 11 odsto.

Ko ima pravo na podršku malim preduzećima?

Novootvoreni IP
Predstavnici ekoturizma
Prerađivačka industrija
zanatske industrije

U 2018. godini, povoljni kredit kao vid pomoći malim preduzećima od države može se dobiti po pojednostavljenim uslovima, uz ubrzanu obradu. Vlada i banke poduzimaju korake ka poslovnim predstavnicima, pružajući im ruku pomoći.

Takođe, podrška malim preduzećima se pruža ne samo u vidu materijalne podrške, kreditiranja po pojednostavljenim uslovima. Vlasnici vlastitog biznisa mogu računati na razne besplatne usluge.

Podrška individualnim preduzetnicima

Besplatna pomoć je izražena u odredbi različite vrste usluge, informatička podrška itd.

Besplatna edukativna predavanja, kursevi
Konsultacije ekonomista i pravnika
Promocija usluga i roba putem sajmova i izložbi
Obezbjeđenje industrijskih površina, zemljišnih parcela

Takođe možete dobiti besplatnu pomoć iz budžeta. Na primjer, odlučili ste da otvorite vlastiti biznis, ali nemate dovoljno sredstava za osnovni kapital. Nemojte žuriti da idete u banku za kredit, sve se može riješiti mnogo lakše.

Šta je potrebno za dobijanje poslovnih kredita

U takvoj situaciji možete kontaktirati berzu za zapošljavanje i dobiti potrebnu podršku.

Prijavite se na zavod za zapošljavanje kao nezaposleni
Izvršite detaljan razvoj vlastiti projekat pažljivo opisuju predloženu aktivnost
Registrujte prijavu za učešće na tenderu

Ako je vaš poslovni projekat zanimljiv i perspektivan, dobit ćete bespovratnu podršku. Jedini uslov će biti detaljan izvještaj o razvoju svih sredstava koja su vam dodijeljena.

Pored povoljnih kredita, državna pomoć malim preduzećima u 2018. godini može se izraziti i u imovinskom ekvivalentu.

Izdaje se prostor po povoljnim uslovima
Realizacija državne imovine sa povoljnim uslovima sporazumi
Objekti kreirani za poslovanje

Bitan! Ako računate na beneficije od države, bez odbijanja, trebali biste se uspostaviti kao perspektivni vlasnik vlastitog posla, građanin koji poštuje zakon. Slobodno postavljajte pitanja i konsultujte se o papirologiji, usklađenosti sa poreskim zakonima i drugim nijansama.

Takođe, 2018. godine država je pokrenula grant program. U principu, dobiti ovu vrstu pomoći nije teško.

Ko ima pravo na grantove

Da biste dobili takvu podršku, morate sastaviti zahtjev i predati ga nadležnim organima.

Vaš posao je star više od godinu dana
Redovno plaćate svoje naknade i vaša kreditna istorija je savršena
Stvarate uslove za privlačenje novih zaposlenih

Ukoliko ispunjavate sve gore navedene uslove. Tada ćete bez problema dobiti pomoć od države. Međutim, prije podnošenja zahtjeva potrebno je prikupiti kompletan paket dokumenata. Trebalo bi da vodite računa i o potvrdi da niste ranije dobijali grantove.

Ako niste dobili grant, možete dobiti povoljni zajam od države za pomoć malim preduzećima u 2018. Stopa na to će biti samo 5-6 posto.

Ko može aplicirati za kredit u 2018

Ukoliko želite da iskoristite ovu vrstu pomoći, provjerite da li ispunjavate uslove pod kojima se takvi krediti izdaju.

Aktivnosti u oblasti razvoja inovacija
Proizvodnja izvoznih proizvoda ili supstitucija uvoza
Proizvodnja naftne i plinske opreme

Uslovi za dobijanje ovakvog kredita su, u principu, prilično jednostavni. Potrebno je da pripremite kompletan paket dokumenata potrebnih za prijavu. Više o tome možete saznati od naših konsultanata, jer se u nekim slučajevima skup papira može razlikovati, ali ne značajno.

Prijavu sa dokumentima podnosite svom opštinskom ili regionalnom fondu. Za pregled je potrebno otprilike tri dana, nakon čega ćete dobiti odgovor.

Generalno, svaki vlasnik sopstvenog biznisa ima pravo da se nada da će dobiti pomoć od države za mala preduzeća u 2018. godini, povlašćene kredite. Međutim, treba imati u vidu da se prioriteti za kredite raspoređuju u zavisnosti od oblasti delatnosti. Postoje i neka ograničenja. Postoje kategorije malih preduzeća koja možda ne računaju na kredite sa posebnim uslovima.

Ko ne može računati na pomoć države

Biznismeni koji su na ivici bankrota ili bankrota
U kašnjenju u otplati povlaštenog kredita
Imati bilo kakav dug prema budžetu

Obim kredita malim i srednjim preduzećima u Rusiji u 2017. godini porastao je za 15 odsto u uslovima nižih stopa i preferencijalnih državnih programa, saznaje Ekspert RA. Od krize 2014. godine, kreditiranje malih i srednjih preduzeća je u padu već tri godine

Foto: Kirill Kukhmar / Kommersant

Znaci života

Ruske banke su 2017. godine izdale 6,1 bilion rubalja malim i srednjim preduzećima. krediti – ovo je 15% više nego 2016. godine, prema studiji rejting agencije Expert RA (dostupna od RBC), posvećenoj kreditiranju malih i srednjih preduzeća (MSP). Sektor pokazuje rast po prvi put od 2013. godine, obim izdavanja je najveći u posljednje tri godine, međutim, kreditiranje malih i srednjih preduzeća u Rusiji još nije dostiglo nivoe prije krize: u 2013. malim i srednjim preduzećima je izdato 8,1 bilion rubalja. krediti.

Prema podacima Centralne banke, portfolio kredita za mala i srednja preduzeća u ruskom bankarskom sektoru opada već četvrtu godinu zaredom - minus 7% u 2017. (na 4,2 milijarde). Ekspert RA je, međutim, izračunao da je negativna dinamika posledica promena u registru malih i srednjih preduzeća u avgustu 2017. Zbog toga se više od 600 hiljada organizacija, od kojih neke imaju kreditno opterećenje, više ne smatraju malim i srednjim preduzećima. Da nije ove okolnosti, kreditni portfelj bi po prvi put od 2014. godine takođe porastao - do 4,9 biliona rubalja, izračunali su autori studije. Obim kreditnog portfelja manji je od obima izdatih kredita zbog dominacije kredita do jedne godine na tržištu malih i srednjih preduzeća.

Studija Expert RA zasnovana je na zvaničnoj statistici Centralne banke, rezultatima ankete banaka, kao i dubinskim intervjuima sa učesnicima na tržištu kreditiranja malih i srednjih preduzeća (intervjuisani su predstavnici 47 banaka).

Koja vrsta poslovanja u Rusiji se klasifikuje kao mala i srednja

U Rusiji postoji zakonska definicija za mala i srednja preduzeća. U mikro preduzećima bi trebalo da radi do 15 ljudi, u malim do 100, a u srednjim od 100 do 250 ljudi. Za uključivanje u grupu malih i srednjih preduzeća postoje ograničenja prihoda - 120 miliona, 800 miliona i 2 milijarde rubalja. za mikro, mala i srednja preduzeća, respektivno.

Osnovni razlog uzlaznog trenda na tržištu kreditiranja malih i srednjih preduzeća je smanjenje kamatnih stopa na kredite za ovu kategoriju preduzeća. Prosječna ponderisana stopa na dugoročne kredite u ovom sektoru je tokom godine smanjena sa 14,2% na 10,9%, a na kratkoročne kredite (do jedne godine) sa 14,8% na 12,4%.

Osim toga, u 2017. godini dobio je pristup već postojećem državnom programu za kreditiranje malih i srednjih preduzeća (sa 6,5% godišnje). individualni preduzetnici. Konačno, vlada je odobrila novi program prema kojem će krediti malim i srednjim preduzećima koja posluju u prioritetnim sektorima biti subvencionisani iz saveznog budžeta sa 6,5% godišnje (sada su realne stope preferencijalnih kredita 9,6-10,6% - preferencijalna stopa plus bankarska marža u iznosu od 3-4 pp). Prioritetni sektori su poljoprivreda, proizvodnja, građevinarstvo, transport, komunikacije, turizam, zdravstvo i upravljanje otpadom.

Kako navodi Expert RA, povećan je ne samo obim kreditiranja, već i broj podnetih i odobrenih zahteva za kredite MSP. Prvi pokazatelj raste 1,5 puta drugu godinu zaredom (na osnovu istraživanja koje je sproveo rejting agencija među bankama), a broj stvarno sklopljenih ugovora u 2017. također je povećan za 1,5 puta nakon smanjenja godinu dana ranije.

Tržište državnih banaka

S obzirom da državni programi ostaju glavni pokretač rasta kreditiranja malih i srednjih preduzeća, sve je manje mogućnosti za banke koje nisu među najvećima da se takmiče na tržištu kredita za velika preduzeća. Na kraju 2017. godine, udio kredita za mala i srednja preduzeća koje su izdale banke iz prvih 30 po aktivi dostigao je istorijski maksimum od 66% (u monetarnom smislu, kreditni portfolio za mala i srednja preduzeća najvećih banaka iznosio je 2,8 triliona rubalja). Ukupan obim kredita koje su banke iz prvih 30 izdale malim i srednjim preduzećima u 2017. godini pokazao je eksplozivan rast - plus 34%, na 4 triliona rubalja. (takve dinamike nije bilo od 2011. godine).

Sberbank je postala lider u kreditiranju malih i srednjih preduzeća u 2017. — najveća ruska banka je praktično sama osigurala rast sektora u 2017. (ne računajući učinak Sberbanke, ukupan portfolio kredita za mala i srednja preduzeća bi se smanjio za 14%). Državna banka je povećala svoj kreditni portfolio za mala i srednja preduzeća za 17%, a obim isplata za 60%. Takođe, među 5 najvećih kreditora malih preduzeća u 2017. godini su VTB, Moskovska industrijska banka, Banka Sankt Peterburg i Alfa-Bank. Mosoblbank (četiri puta), Rossiyskiy Kapital (plus 174%) i SMP Bank (plus 104%) su najbrže povećale svoj kreditni portfolio.

U slučaju malih banaka situacija je upravo suprotna. Tokom godine, obim kredita datih malim i srednjim preduzećima smanjen je za 9% (na 2,1 triliona rubalja), kreditni portfelj - za 24%, na 1,4 biliona rubalja. (barem od 2011. godine).

Postoji nekoliko razloga za liderstvo velikih banaka – one češće učestvuju u programima državne podrške i aktivnije su od malih banaka u ponudi povlašćenih uslova za refinansiranje dugova zajmoprimcima malih i srednjih preduzeća.

Šta pozajmljuju i kada će vratiti

U 2017. godini više od polovine (51%) kredita datih malim i srednjim preduzećima bilo je u sektoru trgovine. Banke tradicionalno najspremnije kreditiraju ovaj sektor, napominje Ekspert RA. Na mala preduzeća u prerađivačkoj industriji i građevinarstvu otpada po 14% kredita, a 6% na osiguranje i finansijska mala i srednja preduzeća. Poljoprivreda v ukupna struktura kreditiranje malih i srednjih preduzeća izgleda skromno (udio 3%), međutim, učesnici istraživanja Expert RA primjećuju intenziviranje kreditiranja ove industrije, a neke banke (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) povećale su udio kredita u ovoj oblasti za 49-68% .

U osnovi, mala preduzeća se zadužuju na kratak period (do godinu dana) – potreban im je novac za finansiranje obrtnog kapitala i otklanjanje gotovinskih praznina. Međutim, kako napominje Expert RA, u 2017. godini udio kredita za investicione projekte malim i srednjim preduzećima (odnosno na period duži od tri godine) premašio je brojke prije krize i dostigao 18% ukupnih kredita.

MSP su i dalje najnepouzdaniji zajmoprimci. Učešće dospjelog duga u kreditnom portfoliju za mala i srednja preduzeća iznosi 14,9%. To je mnogo više od kredita stanovništvu (7%) i kredita veliki posao(5%). Ne otplaćuju dugove uglavnom prema bankama koje nisu u prvih 30 – njihovo učešće dospjelih dugova u ovoj grupi dostiže 21,7% (u toku godine je povećano za 6 procentnih poena).

Rast će se nastaviti

"Expert RA" predviđa da će uz stabilnu cijenu nafte, inflaciju i u kontekstu kontinuiranog smanjenja ključne stope Centralne banke, kreditni portfolio za mala i srednja preduzeća u 2018. godini porasti za 15%, na 4,9 triliona rubalja. (Agencija kao osnovu uzima podatke iz zvanične statistike Centralne banke). Istovremeno, banke neće žuriti da ublažavaju uslove kreditiranja: samo 14% banaka od učesnika u istraživanju Expert RA spremno je na takav korak. Ostali ili neće mijenjati pristupe procjeni zajmoprimaca (57%) ili će ih pooštriti (29%).

Glavni rast kreditiranja malih i srednjih preduzeća u 2018. doći će od velikih banaka, što će povećati kreditne limite za najkvalitetnije zajmoprimce, rekao je za RBC Aleksandar Saraev, generalni direktor za bankarske rejtinge u Expert RA. Grupa zajmoprimaca malih i srednjih preduzeća sa prosečnim nivoom rizika, sa kojima tradicionalno rade srednje i male kreditne institucije, nastaviće da doživljava značajna ograničenja u pozajmljenim resursima. Sa smanjenim apetitom za rizik za srednje i male banke, može se očekivati da će se jaz u finansiranju za širok spektar malih i srednjih preduzeća povećati, rekao je Saraev, uprkos ukupnom rastu tržišta.

Tržište zajmova za mala i srednja preduzeća ima izglede samo za kompanije sa dovoljnim i stabilnim prometom na računima, kaže viši analitičar Fitcha Aleksandar Danilov. Samo na taj način banke koje opslužuju ove kompanije mogu manje-više pouzdano procijeniti njihovu solventnost, a njihovo izvještavanje nije informativno. „Klijentima sa ulice biće problematično da dobiju kredit – banke to nerado rade, jer je teško proceniti rizike“, pojašnjava Danilov.

RBC je intervjuisao predstavnike ruskih banaka sa kapitalom od 200 milijardi rubalja. o njihovoj procjeni izgleda za tržište kreditiranja malih i srednjih preduzeća. Lider u kreditiranju sektora, Sberbank, u 2018. godini će povećati portfelj kredita za mala i srednja preduzeća sa sadašnjih 1,3 triliona rubalja. za 250 milijardi rubalja. Kako bi to postigla, banka planira razviti online kreditne tehnologije i kreditne analize zasnovane na korištenju velikih podataka. Pres služba banke je istakla da je Sberbank u martu pokrenula onlajn kreditiranje malih preduzeća. Druge banke koje su odgovorile na zahtjev RBC-a (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank) predviđale su rast tržišta kreditiranja malih i srednjih preduzeća i nisu namjeravale mijenjati svoje pristupe ocjenjivanju kvaliteta zajmoprimca. “Očekujemo da bi do kraja 2018. godine mogle pasti stope na kredite za mala i srednja preduzeća. Razlog za to će biti smanjenje kamatnih stopa od strane Centralne banke. Kao rezultat toga, rast kreditiranja segmenta malih i srednjih preduzeća u 2018. godini će se nastaviti i dostići nivo od 9-10%“, predviđa Kiril Tihonov, potpredsednik i generalni direktor za razvoj malih preduzeća u Promsvyazbank. Kreditiranje malih i srednjih preduzeća će rasti zbog "poboljšanja situacije u ruskoj ekonomiji" i smanjenja kamatnih stopa na kredite, rekao je on.