Valstybės pagalba smulkiam verslui. Ko reikia norint gauti paskolą verslui. Vidutinės palūkanų normos ir nuo ko jos priklauso

Daugelis verslininkų šiandien neapsieina be paskolų smulkiajam verslui iš valstybės. 2019-ieji nebus išimtis ir lėšos iš biudžeto bus skirtos individualiems verslininkams, taip pat kitiems šios srities atstovams remti. verslumo veikla... Dauguma verslininkų, norinčių plėtoti verslą, naudojasi valstybės pagalba.

Tos įmonės, kuriose samdomų darbuotojų skaičius neviršija 100 žmonių, sąskaitų apyvarta iki 800 mln. rublių per metus (anksčiau buvo 400 mln. rublių per metus), turi teisę gauti pinigus lengvatinėmis sąlygomis. Dabar verslo plėtrą užtikrinti nelengva, nes dėl valiutos nestabilumo didėja nuomos kaina, didėja prekių įsigijimo kaštai. Visa tai lemia, kad valstybė turi remti smulkųjį verslą.

Daugelis bankų siūlo gauti paskolas verslumo plėtrai šalyje. Tačiau jų sąlygos dažnai nėra labai palankios. Be to, yra nemažai veiksnių, kurie trukdo išleisti pinigus smulkiajam verslui. Jie apima:

ženkliai sugriežtinti bankų institucijų keliami reikalavimai klientams, norintiems gauti paskolą;
bendras ekonominis poveikis;
ženkliai išaugusios paskolų mažoms įmonėms kainos;
sumažėjusios vartotojų galimybės;
sumažėjęs skolininkų, turinčių teigiamą kredito istoriją, skaičius.

Visi šie veiksniai gerokai sulėtina skolinimą verslininkams, o tai savo ruožtu stabdo jų plėtrą, ypač valiutų kurso svyravimų fone.

Verta pažymėti, kad dažnai net tie verslininkai, kurie sutinka gauti paskolą bankų sąlygomis, negauna pinigų paskolose. Taip yra dėl įvairių veiksnių:

verslininkas neturi teigiamo kredito istorija ką galima pateisinti neseniai įregistruota veikla;
bankininkystės specialistai nemano, kad kliento verslo kryptis yra pelninga, tai yra tokia, kuri galėtų užtikrinti, kad verslininkas grąžins kreditines lėšas ir palūkanas už naudojimąsi.

Tačiau tokiems verslininkams yra ir išeitis. 2019 m., kaip ir ankstesniais metais, bus vykdoma lengvatinio skolinimo programa, kuria siekiama valstybės parama smulkus verslas.

Mikropaskola verslumo plėtrai yra laikoma finansine parama ir valstybės parama, kuri išduodama iki 3 milijonų rublių 1-5 metų laikotarpiui. Jų išdavimas skirtas įmonėms, kurios negali gauti paskolos iš komercinių bankų jų sąlygomis.

Pinigai, kuriuos valstybė išleidžia kaip pagalbą smulkaus verslo plėtrai, įforminami išskirtinai kaip finansinė parama veiklai plėtoti. Jų negalima naudoti asmeniniais tikslais. Būtina sąlyga tokios paskolos išdavimui yra tikslinga pinigų kryptis. Vyriausybė atidžiai stebi pinigų panaudojimą. Finansinę pagalbą iš valstybės gavusi įmonė bet kada gali tikėtis neeilinių patikrinimų.

Smulkaus verslo fondo vaizdo įrašas

Tačiau tuo pat metu tokia finansinės pagalbos programa turi keletą privalumų:

maža palūkanų norma už pinigų naudojimą;
minimalus reikalavimas paskolos gavėjui;
supaprastinta dizaino sistema, leidžianti greitai ją gauti.

Pažymėtina, kad dar vienas paskolų smulkaus verslo rėmimui privalumas – galimybė jas gauti daugelyje šalies finansų įstaigų. Žinoma, ne visi bankai ar kredito organizacijos yra akredituotos teikti tokią pagalbą valstybės lėšomis. Todėl prieš pradėdami tvarkyti visus dokumentus, turite tiksliai išsiaiškinti galimybę gauti paskolą verslui paremti konkrečioje organizacijoje.

Pagrindiniai tikslai buvo nustatyti valstybine programa pagalba įmonėms, būtent:

kredito garantijų agentūros veiklos gerinimas;
mikropaskolų apsauga refinansuojant iš centrinio banko;
garantinių fondų veikla regionuose, kuriuose išduodamos paskolos smulkiam verslui remti;
maksimalus valstybinių užsakymų atvirumas smulkiajam verslui.

Bet be to, išorinis Neigiama įtaka dėl mažų įmonių plėtros, nepaisant vyriausybės finansavimo, kuris yra susijęs su tokiais veiksniais:

maksimalus komercinių bankų pinigų sutelkimas į didelių įmonių išorės skolų refinansavimą;
reikšmingas banko paskolų kainos padidėjimas;
paskolų portfelių būklės pablogėjimas.

Būtent todėl valstybė stengiasi kuo daugiau pinigų skirti smulkaus verslo rėmimui.

Kur galite gauti lengvatinę paskolą 2019 m

ministerija ekonominis vystymasis toliau vykdo dar 2005 metais pradėtą vykdyti programą, kuria siekiama suteikti kuo didesnę paramą verslininkams.

Dauguma bankų mano, kad pinigų skolinimas smulkaus verslo plėtrai yra labai rizikinga ir neperspektyvi verslo kryptis. Bet tuo pačiu metu daugelis jų išduoda lengvatines mikrokreditus valstybės paramos sąskaita.

2017 m. išduodant tokio tipo paskolas pirmavo šie bankai:

„Sberbank“;
Atgimimas;
„Gazprombank“;
Bankas FC „Otkritie“ (d Šis momentas bankas reorganizuojamas).

2019 metais jie tęsia savo veiklą šia kryptimi. Tačiau yra ir kitų finansų įstaigų, kuriose galite kreiptis dėl pinigų kreditui lengvatinėmis sąlygomis pagal valstybinę pagalbos smulkiajam verslui programą.

Visgi šioje srityje lyderiauja Rusijos „Sberbank“, kuri yra viena didžiausių finansinių institucijų šalyje. Čia įgyvendinama daug programų, skatinančių smulkaus verslo plėtrą skirtinguose šalies regionuose.

Tarp paskolų, kurios leis gauti pinigų mažoms įmonėms, yra šios:

„Verslas-Trust“: iki 3 milijonų rublių laikotarpiui iki 3 metų su 16,5% metiniu tarifu;
Greitasis overdraftas: iki 2 milijonų rublių iki 1 metų su 15,5% metiniu tarifu;
„Verslas-Investuok“: nuo 150 000 rublių, maksimali suma nustatoma individualiai, iki 10 metų su 11,8% metiniu tarifu.
„Verslo apyvarta“: nuo 150 000 rublių, maksimali suma nustatoma individualiai, laikotarpiui iki 3 metų su 11,8% metiniu tarifu.
„Sberbank“ kai kuriais atvejais yra pasirengęs suteikti paskolą 11,9 proc.

Programų įvairovė leidžia smulkaus verslo atstovams pasirinkti tinkamiausią savo veiklai ir jos išsivystymo lygiui.

Individualiems verslininkams, planuojantiems ar jau vykdantiems veiklą žemės ūkio srityje, geriausia kreiptis į Rusijos žemės ūkio banką.Ši finansų įstaiga turi daugybę programų, skirtų skolinti pinigus smulkaus verslo plėtrai šia kryptimi.

Verslininkams siūlomos šios paskolos galimybės:

„Sezoninės augalininkystės standartas“: suma skiriasi priklausomai nuo individualių poreikių ir mokėjimo galimybių;
„Mikro overdraftas“: suma nuo 300 tūkst. iki 1 metų.

Kiekvienas bankas turi savo programas su skirtingos sąlygos skolinimas mažoms įmonėms. Tačiau visos jos yra pelningesnės, palyginti su panašiomis paskolomis, kurios nėra išduodamos valstybės pagalba.

Susiję įrašai:

Nerasta jokių susijusių įrašų.

Kredito produktų SVV įmonėms struktūra: ėmė augti investicinės paskolos

Regioninė SVV paskolų struktūra: ketvirtadalis rinkos vienam kapitalui

Santrauka

SVV įmonėms išduotų paskolų apimtys 2017 metais išaugo 15 proc., tačiau skolų apimtys, Rusijos Federacijos centrinio banko duomenimis, sumažėjo 7 proc. Portfelis susitraukė dėl to, kad SVV registre dėl jo atnaujinimo sumažėjo įmonių skaičius. Agentūros skaičiavimais, SVV paskolų portfelis, neįskaitant registro pokyčių, išaugo 10 proc. Augimą paskatino sumažėjusios finansavimo išlaidos ir išaugusi valstybės parama SVV įmonėms, kuri parduodama daugiausia per stambius bankus. Dėl to bankų koncentracija iš 30 geriausių emisijoje pasiekė rekordinį 66 proc., o jų portfelių kokybė pagerėjo priešingai nei kitų žaidėjų. Tolesnis valstybės paramos didinimas, Agentūros prognozėmis, 2018 metais padidins SVV skolos apimtis 15 proc.

SVV paskolų portfelis mažėja jau ketvirtus metus iš eilės, tačiau, vertinimais, neįskaitant SVV registro atnaujinimo RAEX (Expert RA) parodė 10% padidėjimą. Taigi, išskyrus atnaujinimą vieningas registras SVV įmonių pernai rugpjūtį, mažų ir vidutinių įmonių skolų apimtys 2017 m., mūsų skaičiavimais, išaugo iki 4,9 trilijono rublių. Portfelio augimas koreliuoja su paskolų dinamika, kurių apimtys, remiantis praėjusių metų rezultatais, buvo didžiausios per pastaruosius trejus metus ir siekė 6,1 trilijono rublių. Teigiamą tendenciją lėmė ir toliau mažėjančios paskolų SVV palūkanos per 2017 m. Be to, teigiamą poveikį turėjo šešių su puse programos limito padidinimas ir naujos lengvatinio skolinimo SVV programai pradžia – 6,5 proc. Ribotas kredito įstaigų sąrašas turėjo galimybę dalyvauti valstybės programose, todėl SVV skolinimo segmente padidėjo koncentracija didžiausiuose bankuose.

Bankų dalis iš 30 geriausių paskolas SVV įmonėms išduodančių bankų dalis pernai siekė 66%, palyginti su 57% metais anksčiau, o tai atnaujino maksimumą nuo Rusijos banko paskelbtos statistikos. Dėl to 2018-01-01 bendra bankų suteiktų paskolų mažosioms ir vidutinėms įmonėms iš 30 geriausių pagal turtą suma siekė 4 trilijonus rublių, o tai 34% daugiau nei 2016 m. Nors į 30 nepatenkantys bankai rodo neigiamą dinamiką: SVV suteiktų paskolų apimtys 2017 m. sumažėjo 9% ir sudarė 2,1 trilijono rublių, dėl to paskolų portfelis sumažėjo 24% (palyginti su -15% 2016 m.). iki 1,4 trilijono rublių. Pagal SVV paskolų portfelio ir paskolų apimtį reitingų lydere išlieka PJSC „Sberbank“, 2017 m. padidinęs portfelį 17 proc., o SVV – 60 proc. Tarp trijų didžiausių reitingo dalyvių pagal SVV paskolų portfelio dydį taip pat yra PJSC VTB Bank ir PJSC MinBank.

2017 metais pradelstų skolų apimtys sumažėjo, tačiau jos dalis SVV įmonių paskolų portfelyje išlieka didelė. Probleminių paskolų apimtis SVV portfelyje per pastaruosius metus sumažėjo 7% ir sudarė 623 mlrd. rublių, o pradelstų įsipareigojimų dalis bendrame SVV paskolų portfelyje padidėjo 0,7 procentinio punkto. 2018-01-01 siekė 14,9 proc. Tuo pačiu metu 2017 m. rugpjūtį pastebėtas staigus pradelstų paskolų SVV paskoloms dalies padidėjimas (nuo 13,7% iki 15,5%) daugiausia lėmė dėl atnaujinimo reikšmingai sumažėjusios SVV paskolų portfelio apimties. vieningo MVĮ registro. Mažų bankų portfelio kokybė vis dar prastesnė nei didelių rinkos dalyvių. Be to, Agentūra pastebi reikšmingai padidėjusį atotrūkį tarp žaidėjų iš 30 ir kitų bankų paskolų portfelių vėlavimo lygio: 2018-01-01 skirtumas buvo 10,2 p.p. prieš 2,3 p.p. 2017-01-01.

Skolinimo SVV dinamiką 2018 metais lems tolesnė valstybės parama SVV įmonėms ir išaugusi konkurencija tarp bankų dėl kokybiško skolininko. Naujos subsidijuojamo skolinimo SVV programoje limito padidinimas 6,5 proc. padidins skolintų išteklių paklausą iš smulkaus ir vidutinio verslo. Rinkos koncentracija į pagrindinius žaidėjus ir toliau augs. SVV susidomėjimo skolintomis lėšomis atgimimo fone bankai, pirmiausia dideli, konkuruos dėl geriausi klientai siūlanti lanksčias skolinimo sąlygas ir Papildomos paslaugos... Atsižvelgiant į tai, jau pirmąjį 2018 m. pusmetį, gerėjant makroekonominėms sąlygoms, paskolų SVV apimtys gali gerokai padidėti: metinė infliacija vasario mėnesį siekė 2,2 proc., todėl bazinė palūkanų norma buvo sumažinta Rusijos bankas iki 7,25 proc.

RAEX (Expert RA) prognozėmis, SVV paskolų portfelio apimtis 2018 metais išaugs 15% ir sieks apie 4,9 trilijonus rublių (duomenys oficiali statistika TSB RF). Savo prognozėje Agentūra numato, kad vidutinė metinė naftos kaina yra 60 USD už barelį, 2018 m. infliacijos lygis neviršys 4 proc., o iki metų pabaigos pagrindinė norma bus sumažinta iki 6,5 proc. Tuo pačiu metu pradelstų skolų apimtys, mūsų vertinimais, išliks tame pačiame lygyje ir toliau ribos naujų paskolų išdavimą. Skolinimo SVV segmentui dinamiką 2018 m. daugiausia lems valstybės paramos SVV programoms vystymas, išaugusi daugiausia didžiųjų bankų konkurencija dėl kokybiško skolininko, taip pat bankų politika vertinant paskolas. savo klientų finansinę padėtį.

Daugelis trokštančių verslininkų verslo pradžios etape susiduria su finansiniais sunkumais. Lengviausias būdas išspręsti šią problemą yra vyriausybės lengvatinis skolinimas. Yra daug programų, kurioms valstybė skiria grynųjų pinigų besivystančias įmones mažomis palūkanų normomis. Šiame straipsnyje papasakosime, ką reikia padaryti, kad 2019 metais iš valstybės gautumėte lengvatinę paskolą kaip pagalbą smulkiajam verslui.

Perspektyvos

2019 metais mūsų šalies Vyriausybė planuoja peržiūrėti smulkiojo verslo skolinimo sąlygas. Visų pirma, bus nustatyta 10-11% metinė paskolų iš bankų palūkanų norma. Be to, aktyvi šalies centrinio banko parama užtikrins projektų refinansavimą minimaliu 6,5 proc. Didžiausia riba yra 11%.

Be to, pradės veikti geomarketingo navigatoriaus sistema, kurios dėka verslininkai be papildomų tyrimų gali gauti išsamią informaciją apie pasirinktą rinkos segmentą. Tam buvo parengta daugiau nei 200 verslo planų 75 verslumo veiklos srityse. Jei šiam projektui bus pritarta, 2019 metais valstybės pagalba smulkaus verslo plėtrai bus maloni premija pradedantiems verslininkams, kurie tokiomis sunkiomis ekonominėmis sąlygomis pradeda savo verslą.

Valstybės pagalbos smulkiajam verslui rūšys

Federalinės programos

Jau 10 metų mūsų šalies valdžia į regionų biudžetus skiria lėšas, kurios yra skirtos smulkiajam verslui remti.

Vyriausybė gali tikėtis pagalbos verslui krizės metu:

Trokštantys verslininkai;
Gamybos įmonės;
Ekologinio turizmo įmonės;
Organizacijos, kurių veikla susijusi su liaudies menu.

Smulkaus verslo parama

Pažymėtina, kad pagalba smulkiam ir vidutiniam verslui iš valstybės išreiškiama ne tik finansine parama, bet ir įvairių nemokamų paslaugų teikimu.

Tai gali būti:

Švietimas (seminarai, mokymai ir kt.);
Konsultavimas teisiniais ir ekonominiais klausimais;
Mugių ir parodų, skirtų prekėms ir paslaugoms reklamuoti, organizavimas;
Saugumas žemės sklypai ir gamybos patalpas.

Subsidija iš Užimtumo centro

Visi žino, kad prieš jums reikia rasti pradinį kapitalą. Jei neturite savo santaupų, nereikėtų iš karto bėgti į banką imti paskolą. Pradedantys verslininkai per darbo biržą gali gauti valstybės pagalbą kuriant smulkųjį verslą.

Tam jums reikia:

Užsiregistruoti įdarbinimo centre kaip bedarbis;
Parengti kompetentingą projektą su skaičiavimais ir Išsamus aprašymas planuojama veikla;
Pateikite paraišką dėl dalyvavimo konkurse.

Komitetas peržiūrės jūsų planą ir priims sprendimą. Jei jis teigiamas, galite užregistruoti individualų verslininką arba LLC, gauti pinigų ir pradėti dirbti. Tokia finansinė valstybės pagalba smulkiajam verslui teikiama nemokamai, tačiau verslininkas turi pateikti reguliavimo institucijoms išsamią ataskaitą apie numatomą lėšų panaudojimą.

Turto palaikymas

2019 m. valstybės teikiama pagalba pradedantiems verslininkams yra dar kelios:

Prieš pateikiant paraišką dalyvauti konkurse, reikia surinkti visus Reikalingi dokumentai, įskaitant patvirtinimą, kad anksčiau negavote jokių dotacijų ar grynųjų subsidijų. Be to, būtina mokytis specialiuose verslumo kursuose, kurie vykdomi iš regioninių fondų, skirtų smulkiajam verslui remti.

Paskolos

Jei dėl kokių nors priežasčių jums buvo atsisakyta suteikti neatlygintiną finansinę pagalbą, galite gauti smulkaus verslo paskolą iš valstybės nuo nulio už 5–6% per metus.

Šios rūšies valstybės parama gali būti teikiama įmonėms:

Inovatyvios gamybos plėtra;
Daugiausia dėmesio skiriama importo pakeitimui arba gamybai eksportuoti gaminius;
Užsiima naftos ir dujų įrangos gamyba.

Kitaip tariant, įmonės, veikiančios prioritetinėse ūkio srityse, 2019 metais galės gauti lengvatines paskolas smulkiajam verslui iš valstybės.

Lengvatinės paskolos gavimo tvarka

Kaip 2019 metais gauti valstybės pagalbą smulkiajam verslui? Pirmiausia reikia kreiptis į partnerių fondo banką, pateikti visus reikiamus dokumentus, pateikti paraišką. Po to turite palaukti, kol bankas apsvarstys jūsų prašymą ir priims sprendimą. Jei skolininkas negali pateikti užstato, finansų įstaiga išsiųs paštu kliento dokumentus ir prašymą laiduoti į minėtą fondą.

Prašymas turi būti išnagrinėtas per tris darbo dienas. Priėmus teigiamą sprendimą, sudaroma kredito įstaigos, fondo ir verslininko sutartis. Tiek, kiek ateina apie pelningą, prieš priimdamas sprendimą, fondas atlieka nuodugnią skolininko verslo analizę, siekdamas įvertinti jo finansinį stabilumą.

Kur ir kaip gauti paskolą smulkiam verslui?

Atkreiptinas dėmesys ir į tai, kad paskolą iš valstybės kaip pagalbą smulkiajam verslui galima gauti ir iš regioninio ar savivaldybės fondo. Pradedantiesiems verslininkams suteikiamos nedidelės paskolos trumpalaikis... Mikrokreditas puikiai tinka įmonėms, kurių gamybos ciklas trumpas. Jei viskas klostysis gerai, 2019 metais verslininkas gali tikėtis įspūdingesnės pagalbos smulkiajam verslui iš valstybės.

Kita naudinga lengvatinio finansavimo priemonė yra grąžinamoji paskola. Ši parinktis gali būti naudojama įgyvendinant. Valstybė suteikia nedideles paskolas, kurios yra skirtos pagrindinei paskolai sumokėti. Dėl to klientas gauna palūkanų mokėjimo atidėjimą iki vienerių metų. Šiuo laikotarpiu jis gali ramiai užsiimti savo verslo plėtra.

Lengviausias būdas yra sukurti kai kuriuos novatoriškas projektas... Tokiu atveju galite tikėtis aktyvios valstybės paramos, nes tokia veikla daro teigiamą poveikį mokslo raidai.

Kam išduodamos lengvatinės paskolos?

Iki šiol lengvatinės paskolos pradedantiems verslininkams tapo prieinamos daugelyje bankų. Preferencinės sąlygos skirtingose kredito įstaigose turi didelių skirtumų, tačiau, nepaisant to, galima išskirti pagrindinę tendenciją – tai žema palūkanų norma, ilgas terminas paskolos grąžinimas ir paprasta registracijos procedūra. Lengvatinis skolinimas yra tobulas variantasįgyvendinimui.

Kadangi 2019 metais federalinėms subsidijoms buvo skirta gerokai mažiau lėšų, regionai finansuos tik prioritetines verslumo veiklos sritis – žemės ūkį, inovacijas, mokslo ir technikos plėtrą bei būtiniausių prekių gamybą. Pasak ekspertų, tai yra socialine sfera ir būsto bei komunalinių paslaugų. Šios veiklos sritys gauna visapusišką valstybės paramą.

Taip pat yra apribojimų gauti lengvatines paskolas. Tokia paskola negali tikėtis asmenys, kurie:

bankrutavo arba yra ant bankroto slenksčio;
Anksčiau jie gaudavo lengvatinę paskolą, bet skolos negrąžindavo;
Turi skolų valstybinėms įstaigoms.

Nepamirškite, kad smulkaus verslo pagalbos programos iš valstybės gali skirtis priklausomai nuo regiono. Todėl prieš kreipdamiesi į Smulkaus verslo paramos fondą, turite atidžiai išstudijuoti laidavimo nuostatą. Kai kuriais atvejais fondas suteikia garantiją ne visai prašomos paskolos sumai, o tik jos daliai;
Jei pateiksite patikimą užstatą ir teisingai surašysite visus dokumentus, tikimybė gauti lengvatinę paskolą pagal mikrofinansų programą žymiai padidės;
Prieš gaudami pagalbą smulkiajam verslui iš valstybės Užimtumo centre, dar kartą gerai pagalvokite, ar galite atsiskaityti už visas išleistas lėšas. Subsidija gali būti išleista tik griežtai laikantis verslo plano. Visos išlaidos turi būti patvirtintos čekiais, kvitais ir kitais mokėjimo dokumentais. Jei tiksliai žinote, kaip padidinti savo kapitalą su nedidele pinigų suma, galite drąsiai prašyti tokios pagalbos.

išvadas

Valstybės paramos programų – daugiausia Geriausias būdas,. Galimybę plėtoti savo verslą biudžeto lėšų sąskaita galima rasti bet kuriame regione. Svarbiausia – užsispyrimas ir noras. Sėkmės!

Lengvatos paskolos verslui

Norint sužinoti, kokios pagalbos smulkiajam verslui iš valstybės tikėtis 2018 m. (lengvatinės paskolos, mokesčių lengvatos ir kitos paramos rūšys), visai nebūtina ieškoti informacijos įvairiose svetainėse, po truputį rinkti informaciniuose ir teisiniuose portaluose, iš oficialių šaltinių. Juk galima kreiptis į šaltinį, kur viskas surinkta vienoje vietoje. Svetainės portalas buvo sukurtas siekiant palengvinti informacijos paiešką, padėti susitarti dėl paskolos ar paskolos, sužinoti nuomones ir atsiliepimus apie konkrečią organizaciją, siūlomus produktus.

Kokios pagalbos verslo atstovai turėtų tikėtis iš valstybės 2018 m

Apsvarstykite galimi tipai pagalba, kurią vyriausybė teikia individualiems verslininkams, taip pat kas gali tikėtis tokios paramos. Na, visų pirma, geros žinios juridiniai asmenys... Numatoma peržiūrėti paskolų verslo atstovams suteikimo sąlygas. Tai reiškia, kad norma gali būti fiksuojama 10-11 procentų ribose. Taip pat bus galima reinvestuoti su paskolos palūkanų norma, kuri svyruoja nuo 6,5 iki 11 procentų.

Kas gali tikėtis smulkaus verslo paramos

Naujai atsidarę individualūs verslininkai
Ekoturizmo atstovai
Gamybos pramonė
Rankdarbių pramonė

2018 metais lengvatines paskolas, kaip pagalbos smulkiajam verslui formą, iš valstybės galima gauti supaprastintomis sąlygomis, pagreitintu apdorojimu. Vyriausybė ir bankai imasi veiksmų susitikti su verslo atstovais ir ištiesia pagalbos ranką.

Taip pat parama smulkiajam verslui vykdoma ne tik materialinės paramos, paskolų supaprastintomis sąlygomis forma. Verslo savininkai gali tikėtis įvairių nemokamų paslaugų.

Parama individualiems verslininkams

Nemokama pagalba išreiškiama teikiant skirtingos rūšies paslaugas, informacinę pagalbą ir pan.

Nemokamos edukacinės paskaitos, kursai
Konsultuojame ekonomistus ir teisininkus
Paslaugų ir prekių reklamavimas per muges ir parodas
Pramoninių teritorijų, žemės sklypų suteikimas

Taip pat galite gauti neatlygintinos pagalbos iš biudžeto. Pavyzdžiui, nusprendžiate pradėti savo verslą, tačiau neturite pakankamai lėšų baziniam kapitalui. Neskubėkite eiti į banką dėl paskolos, viskas gali būti išspręsta daug paprasčiau.

Ko reikia norint gauti paskolą verslui

Esant tokiai situacijai, galite kreiptis į darbo biržą ir gauti reikiamą paramą.

Užsiregistruokite įdarbinimo centre kaip bedarbis
Atlikite išsamų kūrimą nuosavas projektas kruopščiai suplanavus planuojamą veiklą
Užregistruokite paraišką dalyvauti konkurse

Jei jūsų verslo projektas bus įdomus ir perspektyvus, gausite neatšaukiamą paramą. Vienintelė sąlyga bus išsami ataskaita apie visų jums skirtų lėšų panaudojimą.

Be lengvatinių paskolų, pagalba smulkiajam verslui iš valstybės 2018 m. gali būti išreikšta turto ekvivalentu.

Išnuomojamos patalpos palankiomis sąlygomis
Parduodamas valstybės turtas su palankiomis sąlygomis sutartis
Objektai sukurti verslui

Svarbu! Jei tikitės iš valstybės išmokų, neatsisakydami, turėtumėte įsitvirtinti kaip perspektyvus savo verslo savininkas, įstatymų besilaikantis pilietis. Nedvejodami užduokite klausimus ir pasikonsultuokite dėl dokumentų tvarkymo, mokesčių laikymosi ir kitų niuansų.

2018 metais valstybė taip pat pradėjo vykdyti dotacijų programą. Iš esmės gauti tokią pagalbą nėra sunku.

Kas gali tikėtis dotacijų

Kad jums būtų suteikta tokia parama, turite surašyti prašymą ir perduoti jį atitinkamoms institucijoms.

Jūsų verslui daugiau nei metai
Mokate mokesčius reguliariai ir jūsų kredito istorija yra tobula
Sukuriate sąlygas pritraukti naujų darbuotojų

Jei atitinkate visus aukščiau išvardintus reikalavimus. Tada be problemų gausite dotaciją iš valstybės. Tačiau prieš pateikdami paraišką turite surinkti visą dokumentų paketą. Taip pat turėtumėte pasirūpinti pažyma, kad anksčiau nesate gavę dotacijų.

Jei negavote dotacijos, 2018 metais galite gauti lengvatinę paskolą iš valstybės, skirtą padėti smulkiajam verslui. Jo norma bus tik 5-6 proc.

Kas gali gauti lengvatinę paskolą 2018 m

Jei norite pasinaudoti tokia pagalba, turėtumėte pasitikrinti, ar atitinkate sąlygas, kuriomis išduodamos tokios paskolos.

Veikla inovacijų plėtros srityje
Eksporto gamyba arba importo pakeitimas
Naftos ir dujų įrangos gamyba

Tokio tipo kreditų gavimo sąlygos iš esmės yra gana paprastos. Turite paruošti visą paraiškai reikalingų dokumentų paketą. Daugiau apie tai galite sužinoti iš mūsų konsultantų, nes kai kuriais atvejais dokumentų rinkinys gali skirtis, nors ir nežymiai.

Prašymą su dokumentais pateikiate savo savivaldybės ar regiono fondui. Tai užtrunka maždaug tris dienas, po kurių jums bus pateiktas atsakymas.

Apskritai, bet kuris verslo savininkas gali tikėtis 2018 metais sulaukti pagalbos iš valstybės smulkiajam verslui, lengvatinio skolinimo. Tačiau reikia nepamiršti, kad paskolų prioritetai yra išdėstyti priklausomai nuo veiklos srities. Taip pat yra tam tikrų apribojimų. Yra mažų įmonių kategorijų, kurios negali gauti paskolų su specialiomis sąlygomis.

Kas negali tikėtis pagalbos iš valstybės

Verslininkai ant bankroto slenksčio, arba bankrutuojantys
Nesumoka už lengvatinės paskolos mokėjimą
Turėti bet kokių biudžetinių įsiskolinimų

Paskolų smulkiam ir vidutiniam verslui apimtys Rusijoje 2017 metais išaugo 15 proc., mažėjant palūkanų normoms ir veikiant lengvatinėms valstybės programoms, išsiaiškino RA ekspertas. Paskolos SVV įmonėms mažėja jau trejus metus nuo 2014 metų krizės

Nuotrauka: Kirill Kukhmar / Kommersant

Gyvybės ženklai

2017 m. Rusijos bankai mažosioms ir vidutinėms įmonėms išleido 6,1 trln. RUB. paskolos – tai 15% daugiau nei 2016 m., rodo reitingų agentūros „Expert RA“ (galima gauti iš RBC) tyrimas, skirtas skolinti smulkiam ir vidutiniam verslui (SVV). Šis sektorius pirmą kartą demonstruoja augimą nuo 2013 metų, paskolų apimtys yra didžiausios per trejus metus, tačiau SVV skolinimas Rusijoje dar nepasiekė prieškrizinio lygio: 2013 metų pabaigoje SVV įmonės gavo 8,1 trilijono rublių. kreditai.

Centrinio banko duomenimis, Rusijos bankinio sektoriaus SVV paskolų portfelis traukiasi jau ketvirtus metus iš eilės – 2017 metų pabaigoje minus 7% (iki 4,2 mlrd.). Bet „Expert RA“ paskaičiavo, kad neigiamą dinamiką lėmė smulkaus ir vidutinio verslo registro pokyčiai 2017 metų rugpjūtį. Dėl šios priežasties daugiau nei 600 tūkstančių organizacijų, kai kurios iš jų turi kredito naštą, nustojo būti laikomos MVĮ. Jei ne ši aplinkybė, pirmą kartą nuo 2014 metų būtų išaugęs ir paskolų portfelis – iki 4,9 trilijono rublių, skaičiavo tyrimo autoriai. Paskolų portfelio apimtis mažesnė nei išduotų paskolų apimtis dėl paskolų iki vienerių metų paplitimo SVV rinkoje.

„Expert RA“ tyrimas paremtas oficialia Centrinio banko statistika, bankų apklausos rezultatais, taip pat giluminiais interviu su SVV skolinimo rinkos dalyviais (apklausti 47 bankų atstovai).

Koks verslas Rusijoje yra klasifikuojamas kaip mažas ir vidutinis

Rusijoje yra įstatyminis mažo ir vidutinio verslo apibrėžimas. Mikroįmonėse turėtų dirbti iki 15 žmonių, mažose – iki 100, vidutinėse – nuo 100 iki 250 žmonių. Įtraukimui į MVĮ grupę taikomi pajamų apribojimai - 120 milijonų, 800 milijonų ir 2 milijardai rublių. atitinkamai labai mažoms, mažoms ir vidutinėms įmonėms.

Pagrindinė SVV skolinimo rinkos augimo tendencijos priežastis – sumažėjusios šios kategorijos įmonėms skirtų paskolų palūkanų normos. Vidutinė svertinė ilgalaikių paskolų norma šiame sektoriuje per metus sumažėjo nuo 14,2% iki 10,9%, trumpalaikių paskolų (iki vienerių metų) - nuo 14,8% iki 12,4%.

Be to, 2017 metais prieigą prie jau veikiančios valstybinės skolinimo SVV programai (po 6,5 proc. per metus) gavo individualūs verslininkai... Galiausiai Vyriausybė patvirtino naują programą, pagal kurią paskolos SVV, veikiančioms prioritetiniuose sektoriuose, bus subsidijuojamos iš federalinio biudžeto 6,5% per metus (dabar realios lengvatinių paskolų normos yra 9,6-10,6% - lengvatinis tarifas plius banko marža 3-4 procentiniais punktais). Prioritetiniai sektoriai yra žemės ūkis, gamyba, statyba, transportas, ryšiai, turizmas, sveikatos apsauga ir atliekų tvarkymas.

Eksperto RA teigimu, išaugo ne tik kreditavimo apimtys, bet ir pateiktų bei patvirtintų paraiškų paskoloms SVV įmonėms gauti skaičius. Pirmasis rodiklis antrus metus iš eilės auga pusantro karto (remiantis V. M reitingų agentūra tarp bankų), o faktiškai sudarytų sutarčių skaičius 2017 m. pabaigoje taip pat išaugo pusantro karto po to, kai sumažėjo metais anksčiau.

Valstybinių bankų rinka

Atsižvelgiant į tai, kad vyriausybinės programos tebėra pagrindinė skolinimo SVV augimo varomoji jėga, bankams, kurie nėra tarp didžiausių, konkuruoti mažoms įmonėms skirtų paskolų rinkoje yra mažiau galimybių. 2017 m. pabaigoje bankų suteiktų paskolų SVV iš 30 pagal turtą dalis pasiekė istorinį maksimumą – 66% (pinigine išraiška didžiausių bankų SVV paskolų portfelis siekė 2,8 trln. rublių). Bendra bankų iš 30 geriausių mažoms ir vidutinėms įmonėms suteiktų paskolų apimtis 2017 metais augo sparčiai – plius 34%, iki 4 trilijonų rublių. (nuo 2011 m. tokios dinamikos nebuvo).

Sberbank 2017 metais tapo skolinimo SVV lyderiu – didžiausias Rusijos bankas praktiškai vienas užtikrino sektoriaus augimą 2017 metais (neįskaitant Sberbank rodiklių, bendras SVV paskolų portfelis būtų sumažėjęs 14 proc.). Valstybės bankas SVV paskolų portfelį padidino 17 proc., o paskolų apimtis – 60 proc. Taip pat VTB, Moscow Industrial Bank, Bank Saint Petersburg ir Alfa-Bank 2017 m. pabaigoje pateko į didžiausių mažų įmonių skolintojų penketuką. Sparčiausiai augo kreditų portfelis „Mosoblbank“ (keturis kartus), „Rossiyskiy Kapital“ (plius 174 proc.) ir „SMP Bank“ (plius 104 proc.).

Mažų bankų atveju situacija yra visiškai priešinga. Per metus SVV įmonėms išduotų paskolų apimtis sumažėjo 9% (iki 2,1 trln. rublių), paskolų portfelis - 24%, iki 1,4 trln. rublių. (bent jau nuo 2011 m.).

Didelių bankų lyderystės priežastys yra kelios – jie dažnai dalyvauja valstybės paramos programose ir aktyviau nei smulkieji bankai siūlo SVV skolininkams lengvatines sąlygas skolų refinansavimui.

Ką jie skolinasi ir kada grįš

2017 metais daugiau nei pusė (51 proc.) paskolų smulkiam ir vidutiniam verslui teko mažmeninės prekybos sektoriui. Šiam sektoriui tradiciškai mieliausiai skolina bankai, pažymi ekspertas RA. 14% paskolų teko smulkioms apdirbamosios pramonės ir statybos įmonėms, 6% – draudimo ir finansų SVV įmonėms. Žemdirbystė v bendra struktūra kreditavimas SVV atrodo kuklus (3 proc. dalis), tačiau Expert RA apklausos dalyviai pastebi skolinimo šiai šakai suaktyvėjimą, o kai kurie bankai (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) paskolų dalį šioje srityje padidino 49-iais. 68 proc.

Iš esmės mažos įmonės skolinasi trumpam laikui (iki metų) – joms reikia pinigų apyvartinėms lėšoms finansuoti ir pinigų spragoms užtaisyti. Tačiau, kaip pažymi ekspertas RA, 2017 metais paskolų investiciniams projektams smulkaus ir vidutinio verslo įmonėms dalis (tai yra ilgesniam nei trejų metų laikotarpiui) viršijo prieškrizinius rodiklius ir siekė 18% visos skolinimo apimties. .

MVĮ vis dar yra nepatikimiausi skolintojai. Pradelstų skolų dalis SVV įmonių paskolų portfelyje – 14,9 proc. Tai daug daugiau nei mažmeninės paskolos (7 proc.) ir paskolos didelis verslas(5 proc.). Jie skolų negrąžina daugiausia į 30 nepatenkantiems bankams – jų pradelstų skolų dalis šioje grupėje siekia 21,7% (per metus išaugo 6 procentiniais punktais).

Augimas tęsis

Ekspertas RA prognozuoja, kad esant stabiliai naftos kainai, infliacijai ir toliau mažėjant centrinio banko bazinei normai, SVV paskolų portfelis 2018 metais išaugs 15%, iki 4,9 trilijono rublių. (agentūra bazei ima duomenis iš oficialios Centrinio banko statistikos). Kartu bankai neskubės švelninti skolinimo sąlygų: tokiam žingsniui pasiruošę žengti tik 14% „Expert RA“ tyrimo dalyvių bankų. Likusieji požiūrio į skolininkų vertinimą arba nekeis (57 proc.), arba griežtins (29 proc.).

Pagrindinis skolinimo MVĮ augimas 2018 m. teks dideliems bankams, o tai padidins kredito limitus aukščiausios kokybės skolininkams, RBC sakė Aleksandras Sarajevas, „Expert RA“ bankininkystės reitingų generalinis direktorius. Vidutinio rizikos lygio skolininkų SVV grupė, su kuria tradiciškai dirba vidutinės ir mažos kredito įstaigos, ir toliau patirs didelių suvaržymų skolinantis išteklius. Sarajevo teigimu, galima tikėtis, kad mažėjant vidutinių ir mažų bankų rizikos apetitui, galima tikėtis, kad, nepaisant bendro rinkos augimo, padidės daugelio SVV įmonių finansavimo atotrūkis.

SVV skolinimo rinka turi perspektyvų tik pakankamai ir stabilią sąskaitų apyvartą turinčioms įmonėms, sako Aleksandras Danilovas, „Fitch“ vyresnysis analitikas. Tik taip bankai, kuriuose aptarnaujamos šios įmonės, gali daugiau ar mažiau patikimai įvertinti savo mokumą, o jų ataskaitos nėra informatyvios. „Klientams iš gatvės bus sunku gauti paskolą – bankai to nenori daryti, nes sunku įvertinti riziką“, – sakė Danilovas.

RBC apklausė Rusijos bankų, kurių kapitalas yra 200 milijardų ar daugiau rublių, atstovus. apie jų SVV skolinimo rinkos perspektyvų vertinimą. 2018 m. skolinimo sektoriui lyderis „Sberbank“ ketina padidinti paskolų SVV portfelį nuo dabartinių 1,3 trilijono rublių. 250 milijardų rublių. Tam bankas planuoja kurti internetinio skolinimo ir kredito analizės technologijas, pagrįstas didžiųjų duomenų naudojimu. Banko spaudos tarnyba pažymėjo, kad kovo mėnesį „Sberbank“ pradėjo skolinti mažoms įmonėms internetu. Kiti į RBC paklausimą atsakę bankai (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank) prognozavo, kad SVV skolinimo rinka augs, todėl savo požiūrio į skolininko kokybės vertinimą keisti neketina. „Tikimės, kad iki 2018 m. pabaigos paskolų SVV palūkanos gali sumažėti. To priežastis – centrinio banko sumažintos palūkanų normos. Dėl to skolinimo SVV segmentui augimas 2018 metais išliks ir pasieks 9–10% lygį“, – prognozuoja „Promsvyazbank“ viceprezidentas ir smulkaus verslo plėtros direktorius Kirilas Tikhonovas. Pasak jo, skolinimas SVV didės dėl „pagerėjusios padėties Rusijos ekonomikoje“ ir sumažėjusių paskolų palūkanų normų.