کمک به مشاغل کوچک از طرف ایالت. آنچه برای دریافت وام تجاری مورد نیاز است. میانگین نرخ های بهره و اینکه به چه چیزی بستگی دارد

امروزه بسیاری از کارآفرینان نمی توانند بدون وام های دولتی به مشاغل کوچک کار کنند. سال 2019 از این قاعده مستثنی نخواهد بود و بودجه برای حمایت از کارآفرینان فردی و همچنین سایر نمایندگان این جهت از بودجه اختصاص خواهد یافت. فعالیت کارآفرینی. اکثر تاجرانی که می خواهند تجارت خود را توسعه دهند از کمک های دولتی استفاده می کنند.

حق دریافت پول با شرایط مطلوب آن دسته از شرکت هایی هستند که تعداد کارمندان آنها از 100 نفر تجاوز نمی کند، گردش مالی حساب ها تا 800 میلیون روبل در سال است (قبلاً 400 میلیون روبل در سال بود). در حال حاضر تضمین توسعه تجارت آسان نیست، زیرا به دلیل بی ثباتی ارز، اجاره بها به سمت بالا تغییر می کند، هزینه خرید کالا افزایش می یابد. همه اینها منجر به نیاز به حمایت از مشاغل کوچک توسط دولت می شود.

بسیاری از بانک ها برای توسعه کارآفرینی در کشور پیشنهاد دریافت وام خود را می دهند. اما شرایط آنها اغلب چندان مساعد نیست. علاوه بر این، تعدادی از عوامل وجود دارد که مانع از صدور پول برای مشاغل کوچک می شود. این شامل:

تشدید قابل توجه الزاماتی که موسسات بانکی برای مشتریانی که می خواهند وام دریافت کنند تعیین می کنند.
تأثیرات اقتصادی عمومی؛
افزایش قابل توجه هزینه وام برای مشاغل کوچک؛
کاهش فرصت های مصرف کننده؛
کاهش تعداد وام گیرندگان با سابقه اعتباری مثبت.

همه این عوامل به طور قابل توجهی اعطای وام به کارآفرینان را متوقف می کند، که به نوبه خود مانع از توسعه آنها، به ویژه در پس زمینه نوسانات نرخ ارز می شود.

شایان ذکر است که اغلب حتی آن دسته از بازرگانانی که با شرایط بانک ها موافقت می کنند وام دریافت می کنند، از وام خودداری می کنند. این به دلیل عوامل مختلفی است:

کارآفرین مثبت ندارد سابقه اعتباریکه با ثبت فعالیت اخیر قابل توجیه است.
متخصصان بانکی جهت فعالیت مشتری را سودآور نمی دانند، یعنی به گونه ای که بتواند از بازگشت وجوه اعتباری و بهره برای استفاده کارآفرین اطمینان حاصل کند.

اما برای چنین کارآفرینان راهی وجود دارد. در سال 2019، مانند سال های گذشته، برنامه وام دهی نرم با هدف ایجاد وجود خواهد داشت حمایت دولتیکسب و کار کوچک

وام خرد برای توسعه کارآفرینی کمک مالی و حمایت دولتی است که به مبلغ حداکثر 3 میلیون روبل برای یک دوره 1-5 ساله صادر می شود. صدور آنها برای شرکت هایی طراحی شده است که نمی توانند وام از بانک های تجاری با شرایط خود دریافت کنند.

پولی که توسط دولت به عنوان کمک به توسعه مشاغل کوچک صادر می شود منحصراً به عنوان کمک مالی برای توسعه فعالیت ها صادر می شود. آنها را نمی توان برای اهداف شخصی استفاده کرد. پیش نیاز برای صدور چنین وامی، جهت گیری پول است. نهادهای دولتی به دقت استفاده از پول را کنترل می کنند. شرکتی که از دولت کمک مالی دریافت کرده است، می تواند در هر زمانی انتظار بازرسی های فوق العاده را داشته باشد.

فیلم صندوق امداد مشاغل کوچک

اما در عین حال، چنین برنامه کمک مالی تعدادی مزیت دارد:

نرخ بهره پایین برای استفاده از پول؛
حداقل الزامات برای وام گیرنده؛
سیستم ثبت نام ساده، که به شما امکان می دهد به سرعت آن را دریافت کنید.

شایان ذکر است که یکی دیگر از مزیت های وام برای حمایت از مشاغل کوچک، امکان دریافت آن در بسیاری از موسسات مالی کشور است. البته همه بانک ها یا موسسات اعتباری مجاز به ارائه چنین کمک هایی از طریق بودجه دولتی نیستند. بنابراین، قبل از شروع پردازش تمام اسناد، باید به طور دقیق امکان دریافت وام برای حمایت از تجارت خود را در یک سازمان خاص روشن کنید.

اهداف اصلی مشخص شده است برنامه دولتیکمک به شرکت ها، یعنی:

بهبود عملکرد آژانس تضمین اعتبار؛
حمایت از وام های خرد از طریق تامین مالی مجدد از بانک مرکزی؛
فعالیت صندوق های تضمینی در مناطق صدور وام برای حمایت از مشاغل کوچک.
حداکثر باز بودن سفارشات دولتی برای مشاغل کوچک

اما در کنار این، خارجی تاثیر منفیدر مورد توسعه شرکت های کوچک، علیرغم بودجه دولتی، که با چنین عواملی همراه است:

حداکثر تمرکز پول بانک های تجاری بر تامین مالی مجدد بدهی های خارجی شرکت های بزرگ؛
افزایش قابل توجه هزینه وام های بانکی؛
بدتر شدن وضعیت پرتفوی وام.

به همین دلیل است که دولت در تلاش است تا حد امکان برای حمایت از مشاغل کوچک پول اختصاص دهد.

از کجا می توانم در سال 2019 وام بلاعوض دریافت کنم

وزارت توسعه اقتصادیبه اجرای برنامه ای ادامه می دهد که در سال 2005 به اجرا گذاشته شد و هدف آن حداکثر حمایت ممکن از کارآفرینان است.

اکثر مؤسسات بانکی، انتشار پول برای توسعه مشاغل کوچک را یک فعالیت بسیار پرخطر و بی‌امید می‌دانند. اما در عین حال، بسیاری از آنها وام های خرد ترجیحی را به قیمت حمایت دولتی صادر می کنند.

پیشرو در صدور این نوع وام در سال 1396 بانک های زیر بودند:

اسبربانک؛
رنسانس؛
گازپروم بانک؛
بانک FC "Opening" (روشن این لحظهاین بانک در حال ساماندهی است).

در سال 2019 نیز فعالیت خود را در این راستا ادامه می دهند. اما مؤسسات مالی دیگری نیز وجود دارند که می توانید برای دریافت وام با شرایط ترجیحی به عنوان بخشی از برنامه دولتی برای کمک به مشاغل کوچک درخواست کنید.

اما همچنان رهبر در این مسیر بانک پس انداز روسیه است که یکی از بزرگترین موسسات مالی در این کشور است. برنامه های زیادی در اینجا برای تقویت توسعه مشاغل کوچک در مناطق مختلف کشور اجرا می شود.

از جمله وام هایی که کسب و کارهای کوچک را قادر به دریافت پول می کند، موارد زیر است:

"اعتماد تجاری": حداکثر 3 میلیون روبل برای مدت حداکثر 3 سال با نرخ 16.5٪ در سال.
"اضافه برداشت اکسپرس": حداکثر 2 میلیون روبل برای یک دوره حداکثر 1 ساله با نرخ 15.5٪ سالانه.
"Business-Invest": از 150000 روبل شروع می شود، حداکثر مبلغ به صورت جداگانه برای مدت حداکثر 10 سال با نرخ 11.8٪ در سال تعیین می شود.
"گردش تجاری": از 150000 روبل شروع می شود، حداکثر مبلغ به صورت جداگانه برای یک دوره حداکثر 3 سال با نرخ 11.8٪ در سال تعیین می شود.
Sberbank در برخی موارد آماده ارائه وام با 11.9٪ است.

برنامه های متنوع به کسب و کارهای کوچک این امکان را می دهد که مناسب ترین را برای فعالیت های خود و سطح توسعه آن انتخاب کنند.

کارآفرینان فردی که در حال برنامه ریزی هستند یا در حال حاضر در زمینه کشاورزی فعالیت می کنند، بهتر است با بانک کشاورزی روسیه تماس بگیرند.این موسسه مالی تعدادی برنامه برای صدور پول به صورت اعتباری برای توسعه مشاغل کوچک در این راستا دارد.

به کارآفرینان گزینه های وام زیر ارائه می شود:

"تولید محصول استاندارد فصلی": مقدار بسته به نیازهای فردی و پرداخت بدهی متفاوت است.
«اضافه برداشت خرد»: مبلغ 300 هزار تا 1 سال.

هر بانک برنامه های خاص خود را دارد شرایط مختلفوام دادن به مشاغل کوچک اما همه آنها در مقایسه با وام های مشابهی که در چارچوب آن صادر نمی شوند سود بیشتری دارند کمک های دولتی.

پست های مرتبط:

هیچ ورودی مرتبطی یافت نشد

ساختار محصولات وام برای SME ها: وام های سرمایه گذاری افزایش یافت

ساختار منطقه ای وام های SME: یک چهارم بازار به ازای هر سرمایه

خلاصه

حجم وام های صادر شده به شرکت های کوچک و متوسط در سال 2017 15٪ افزایش یافته است، اما حجم بدهی، به گفته بانک مرکزی فدراسیون روسیه، 7٪ کاهش یافته است. انقباض پرتفوی به دلیل کاهش تعداد شرکت‌های ثبت شرکت‌های کوچک و متوسط به دلیل تمدید آن است. بر اساس برآورد آژانس، پرتفوی وام SME، بدون احتساب تغییرات در ثبت، افزایش 10 درصدی را نشان داد. رشد با کاهش هزینه های تامین مالی و گسترش حمایت های دولتی از SME ها، که عمدتا از طریق بانک های بزرگ اجرا می شد، تسهیل شد. در نتیجه، تمرکز روی بانک‌ها از 30 بانک برتر در این شماره به رکورد 66 درصد رسید و کیفیت پرتفوی آنها در مقایسه با سایر بازیگران بهبود یافت. طبق پیش بینی آژانس، افزایش بیشتر حمایت دولتی، میزان بدهی SME را در سال 2018 تا 15 درصد افزایش می دهد.

سبد وام های SME برای چهارمین سال متوالی کاهش یافته است، اما بدون در نظر گرفتن به روز رسانی ثبت شرکت های کوچک و متوسط. RAEX (Expert RA) افزایش 10 درصدی را نشان داد.بله، به استثنای به روز رسانی ها. ثبت یکپارچه SME ها در آگوست سال گذشته، حجم بدهی شرکت های کوچک و متوسط برای سال 2017، طبق برآورد ما، به 4.9 تریلیون روبل افزایش یافت. رشد پرتفوی با پویایی وام ها مرتبط است، حجم آن، طبق نتایج سال گذشته، بزرگترین در سه سال گذشته بود و به 6.1 تریلیون روبل رسید. این روند مثبت به دلیل تداوم کاهش نرخ بهره وام های SME در سال 2017 است. علاوه بر این، افزایش سقف در برنامه شش و نیم و راه‌اندازی برنامه جدید اعطای وام با امتیاز 6.5 درصد به شرکت‌های کوچک و متوسط تأثیر مثبت داشت. لیست محدودی از موسسات اعتباری به مشارکت در برنامه های دولتی دسترسی داشتند که منجر به افزایش تمرکز در بخش وام های SME در بزرگترین بانک ها شد.

سهم بانک ها از 30 بانک برتر در اعطای وام های SME در سال گذشته به 66 درصد در مقابل 57 درصد سال قبل رسید که حداکثر از زمان انتشار آمار توسط بانک روسیه به روز شده است. در نتیجه، حجم کل وام های SME صادر شده توسط بانک ها از 30 بانک برتر توسط دارایی ها تا 1 ژانویه 2018 به 4 تریلیون روبل رسید که 34 درصد بیشتر از سال 2016 است. در حالی که بانک های خارج از 30 بانک برتر پویایی منفی نشان می دهند: حجم وام های ارائه شده به SME ها در سال 2017 9٪ کاهش یافت و به 2.1 تریلیون روبل رسید که در نتیجه پرتفوی وام 24٪ (در مقابل -15٪ در سال 2016) کاهش یافت. تا 1.4 تریلیون روبل. رهبر رتبه بندی از نظر حجم و صدور وام SME Sberbank PJSC است که در سال 2017 پرتفوی خود را 17٪ افزایش داد و حجم صدور وام SME را 60٪ افزایش داد. سه شرکت کننده برتر در رتبه بندی از نظر حجم پرتفوی وام SME نیز شامل PJSC VTB Bank و PJSC MinBank هستند.

حجم بدهی های معوق در سال 2017 کاهش یافت، اما سهم آن در سبد وام SME همچنان بالاست.حجم وام های مشکل دار در پرتفوی SME طی سال گذشته 7 درصد کاهش یافت و به 623 میلیارد روبل رسید، در حالی که سهم وام های معوق در کل سبد وام SME 0.7 درصد افزایش یافت. در تاریخ 1397/01/01 به 14.9 درصد رسید. در عین حال، افزایش شدید سهم بدهی معوق در وام های SME، که در آگوست 2017 ذکر شد (از 13.7٪ به 15.5٪)، عمدتاً به دلیل کاهش قابل توجه در حجم پرتفوی وام SME به دلیل به روز رسانی بود. ثبت واحد SMEs کیفیت پرتفوی بانک های کوچک هنوز بدتر از سهامداران بزرگ بازار است. علاوه بر این، آژانس به افزایش قابل توجهی در شکاف بین سطح معوقه در پرتفوی وام بازیکنان 30 بانک برتر و سایر بانک‌ها اشاره می‌کند: از 1 ژانویه 2018، این تفاوت 10.2 p.p بود. در برابر 2.3 p.p. از 01.01.2017.

پویایی وام دهی SME در سال 2018 با حمایت بیشتر دولت از SMEها و افزایش رقابت بین بانک ها برای دریافت وام گیرنده با کیفیت تعیین می شود. افزایش محدودیت در برنامه جدید وام یارانه ای به شرکت های کوچک و متوسط به میزان 6.5 درصد به افزایش تقاضا برای منابع استقراضی از مشاغل کوچک و متوسط کمک می کند. تمرکز بازار روی بازیگران اصلی به رشد خود ادامه خواهد داد. در پس زمینه احیای علاقه شرکت های کوچک و متوسط به وجوه استقراضی، بانک ها، به ویژه بانک های بزرگ، رقابت خواهند کرد. بهترین مشتریانارائه شرایط انعطاف پذیر وام و خدمات اضافی. در این راستا، در نیمه اول سال 2018، حجم وام های صادر شده به شرکت های کوچک و متوسط ممکن است در شرایط بهبود شرایط اقتصاد کلان به طور قابل توجهی افزایش یابد: تورم سالانه در فوریه به 2.2٪ رسید، در نتیجه، نرخ کلیدی کاهش یافت. بانک روسیه به 7.25٪.

طبق پیش بینی RAEX (Expert RA)، حجم وام های SME در سال 2018 با رشد 15 درصدی و به حدود 4.9 تریلیون روبل (داده ها) خواهد رسید. آمار رسمی TSB RF). آژانس در پیش بینی خود میانگین قیمت سالانه نفت 60 دلار در هر بشکه، نرخ تورم بیش از 4 درصد در سال 2018 و کاهش نرخ کلیدی به 6.5 درصد تا پایان سال را در نظر گرفته است. در عین حال، حجم بدهی های معوق طبق برآورد ما در همین حد باقی می ماند و همچنان مانع از صدور وام های جدید می شود. پویایی وام دادن به بخش SME در سال 2018 تا حد زیادی با توسعه برنامه های حمایتی دولتی برای SME ها، افزایش رقابت عمدتاً در بین بانک های بزرگ برای وام گیرنده با کیفیت، و همچنین سیاست بانک ها از نظر رویکردهای ارزیابی مالی تعیین می شود. وضعیت مشتریان خود

بسیاری از کارآفرینان مشتاق در مرحله ایجاد یک کسب و کار با مشکلات مالی روبرو می شوند. ساده ترین راه برای حل این مشکل وام دهی دولت است. برنامه های زیادی وجود دارد که تحت آن دولت تخصیص می دهد پول نقدشرکت های در حال توسعه با نرخ بهره پایین در این مقاله به شما خواهیم گفت که برای دریافت وام بلاعوض به عنوان کمک به مشاغل کوچک از ایالت در سال 2019 چه کاری باید انجام دهید.

چشم انداز

در سال 2019، دولت کشورمان در نظر دارد شرایط اعطای وام به مشاغل کوچک را بازنگری کند. به ویژه، نرخ بهره سالانه وام های بانکی 10-11٪ در سال تعیین می شود. همچنین حمایت فعال بانک مرکزی کشور، تامین مالی مجدد پروژه ها را با حداقل نرخ 6.5 درصد تضمین می کند. حداکثر آستانه 11 درصد خواهد بود.

علاوه بر این، یک سیستم ناوبری بازاریابی جغرافیایی راه اندازی خواهد شد که به لطف آن کارآفرینان، بدون تحقیقات اضافی، می توانند اطلاعات جامعی در مورد بخش بازار انتخابی خود دریافت کنند. برای این کار بیش از 200 طرح تجاری در 75 حوزه فعالیت تجاری تدوین شده است. در صورت تصویب این پروژه، کمک های دولتی برای توسعه کسب و کارهای کوچک در سال 2019 یک امتیاز خوشایند برای کارآفرینان تازه کار خواهد بود که در چنین شرایط سخت اقتصادی کسب و کار خود را باز می کنند.

انواع کمک های دولتی به مشاغل کوچک

برنامه های فدرال

10 سال است که دولت کشورمان بودجه هایی را به بودجه های منطقه ای اختصاص می دهد که برای حمایت از مشاغل کوچک در نظر گرفته شده است.

موارد زیر می توانند برای کمک به مشاغل در شرایط بحرانی از جانب ایالت حساب کنند:

کارآفرینان نوپا؛
شرکت های تولیدی؛
شرکت هایی که در زمینه گردشگری زیست محیطی فعالیت می کنند.
سازمان هایی که فعالیت هایشان به هنر عامیانه مربوط می شود.

پشتیبانی از مشاغل کوچک

لازم به ذکر است که کمک به کسب و کارهای کوچک و متوسط از سوی دولت نه تنها در حمایت مالی، بلکه در ارائه خدمات مختلف رایگان نیز بیان می شود.

میتوانست باشد:

آموزش (سمینارها، آموزش ها و غیره)؛
مشاوره در مورد مسائل حقوقی و اقتصادی؛
برگزاری نمایشگاه ها و نمایشگاه ها به منظور ترویج کالا و خدمات؛
امنیت قطعات زمینو اماکن صنعتی

یارانه از مرکز کاریابی

همه می دانند که قبل از اینکه نیاز به یافتن سرمایه اولیه داشته باشید. اگر پس انداز خود را ندارید، بلافاصله برای دریافت وام به بانک مراجعه نکنید. کارآفرینان مشتاق می توانند از کمک دولت برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک از طریق تبادل نیروی کار کمک بگیرند.

برای این شما نیاز دارید:

ثبت نام در مرکز کار به عنوان بیکار؛
توسعه یک پروژه صالح با محاسبات و توصیف همراه با جزئیاتفعالیت برنامه ریزی شده؛
برای شرکت در مسابقه اقدام کنید.

کمیته برنامه شما را بررسی کرده و تصمیم گیری خواهد کرد. اگر مثبت باشد، می توانید یک کارآفرین یا LLC ثبت نام کنید، پول دریافت کنید و شروع به کار کنید. چنین کمک های مالی از سوی دولت به مشاغل کوچک به صورت رایگان صادر می شود، اما کارآفرین باید گزارش مفصلی در مورد استفاده مورد نظر از وجوه به مقامات نظارتی ارائه کند.

پشتیبانی اموال

چندین نوع دیگر از کمک به کارآفرینان تازه کار از سوی ایالت در سال 2019 وجود دارد:

قبل از ارسال درخواست برای شرکت در مسابقه، باید همه را جمع آوری کنید مدارک مورد نیاز، از جمله تأیید اینکه قبلاً هیچ کمک مالی یا یارانه نقدی دریافت نکرده اید. علاوه بر این، شما باید در دوره های کارآفرینی ویژه ای که با صندوق های حمایت از مشاغل کوچک منطقه ای کار می کنند، آموزش ببینید.

وام

اگر به دلایلی از کمک مالی بلاعوض محروم شدید، می توانید وام یک تجارت کوچک را از ابتدا از دولت با 5-6٪ در سال دریافت کنید.

این نوع حمایت دولتی برای شرکت ها در دسترس است:

درگیر توسعه تولید نوآورانه؛
تمرکز بر جایگزینی یا تولید واردات محصولات صادراتی;
در زمینه تولید تجهیزات نفت و گاز فعالیت می کند.

به عبارت دیگر، در سال 2019، وام های نرم به کسب و کارهای کوچک از سوی دولت در اختیار بنگاه هایی قرار خواهد گرفت که در بخش های اولویت دار اقتصاد فعالیت می کنند.

مراحل اخذ وام بلاعوض

چگونه در سال 2019 برای مشاغل کوچک از ایالت کمک بگیریم؟ ابتدا باید با بانک صندوق همکار تماس بگیرید، تمام مدارک لازم را ارائه دهید و درخواست ارسال کنید. پس از آن، باید منتظر بمانید تا بانک درخواست شما را بررسی کند و تصمیم بگیرد. اگر وام گیرنده قادر به ارسال وثیقه نباشد، موسسه مالی ارسال می کند پست الکترونیکمدارک مشتری و درخواست ضمانت به صندوق فوق.

درخواست باید ظرف سه روز کاری بررسی شود. در صورت اتخاذ تصمیم مثبت، توافق نامه ای بین موسسه اعتباری، صندوق و کارآفرین تنظیم می شود. تا جایی که ما داریم صحبت می کنیمدر مورد سودآوری، قبل از تصمیم گیری، صندوق تجزیه و تحلیل کاملی از تجارت وام گیرنده انجام می دهد تا ثبات مالی آن را ارزیابی کند.

از کجا و چگونه برای کسب و کار کوچک وام بگیریم؟

همچنین لازم به ذکر است که وام دولت به عنوان کمک به مشاغل کوچک را می توان از صندوق منطقه ای یا شهرداری نیز دریافت کرد. به کارآفرینان نوپا وام های کوچکی داده می شود کوتاه مدت. اعتبار خرد برای مشاغلی با چرخه تولید کوتاه عالی است. اگر همه چیز خوب پیش برود، تاجر می تواند در سال 2019 روی کمک های چشمگیرتری از سوی ایالت به مشاغل کوچک حساب کند.

یکی دیگر از ابزارهای سودآور برای تامین مالی امتیازی، وام پشت سر هم است. از این گزینه می توان برای پیاده سازی استفاده کرد. دولت وام های کوچکی صادر می کند که برای بازپرداخت وام اصلی در نظر گرفته شده است. با تشکر از این، مشتری تا یک سال تعویق پرداخت سود دریافت می کند. در این دوره، او می تواند با خیال راحت در توسعه تجارت خود شرکت کند.

ساده ترین راه توسعه برخی است پروژه نوآورانه. در این مورد، می توانید روی حمایت فعال دولت حساب کنید، زیرا چنین فعالیت هایی تأثیر مثبتی بر توسعه علم دارند.

وام های بلاعوض برای چه کسانی صادر می شود؟

تا به امروز، وام های ترجیحی برای کارآفرینان تازه کار در بسیاری از بانک ها در دسترس قرار گرفته است. شرایط ترجیحی در موسسات اعتباری مختلف تفاوت های قابل توجهی دارند، اما با وجود این، می توان روند اصلی را شناسایی کرد - این یک نرخ بهره پایین است، دراز مدتبازپرداخت وام و یک روش ساده برای ثبت نام. وام اعطایی است گزینه عالیبرای اجرا .

از آنجایی که بودجه بسیار کمتری برای یارانه‌های فدرال در سال 2019 تخصیص داده شد، مناطق فقط اولویت‌ترین حوزه‌های فعالیت تجاری - کشاورزی، نوآوری، توسعه علمی و فنی و تولید کالاهای ضروری را تأمین مالی خواهند کرد. به گفته کارشناسان، این است حوزه اجتماعیو مسکن و خدمات عمومی. این فعالیت ها از حمایت همه جانبه دولت برخوردار می شوند.

همچنین محدودیت هایی برای دریافت وام های بلاعوض وجود دارد. چنین وامی برای افرادی که:

ورشکسته یا در آستانه ورشکستگی؛
در گذشته وام بلاعوض دریافت می کردند، اما بدهی را بازپرداخت نمی کردند.
هر گونه بدهی به سازمان های دولتی داشته باشید.

فراموش نکنید که برنامه های کمک به مشاغل کوچک از طرف ایالت ممکن است بسته به منطقه متفاوت باشد. بنابراین، قبل از مراجعه به صندوق حمایت از مشاغل کوچک، باید مفاد ضمانت نامه را به دقت مطالعه کنید. در برخی موارد، صندوق نه برای کل مبلغ وام درخواستی، بلکه فقط برای بخشی از آن ضمانت می دهد.
اگر وثیقه قابل اعتماد ارائه دهید و همه اسناد را به درستی اجرا کنید، احتمال دریافت وام نرم تحت برنامه تامین مالی خرد به میزان قابل توجهی افزایش می یابد.
قبل از دریافت کمک برای مشاغل کوچک از ایالت در مرکز استخدام، دوباره به دقت فکر کنید که آیا می توانید تمام وجوه خرج شده را حساب کنید. یارانه را می توان صرفاً مطابق با طرح تجاری صرف کرد. تمام هزینه ها باید توسط چک، رسید و سایر اسناد پرداخت تایید شود. اگر دقیقاً می دانید که چگونه می توانید سرمایه خود را با مقدار کمی پول افزایش دهید، می توانید با خیال راحت برای چنین کمکی اقدام کنید.

نتیجه گیری

برنامه های حمایتی دولتی بیشترین میزان را دارند بهترین راه، . فرصت توسعه تجارت خود با هزینه بودجه را می توان در هر منطقه ای یافت. مهمترین چیز پشتکار و میل است. موفق باشید!

وام های نرم برای تجارت

برای اطلاع از اینکه در سال 2018 چه نوع کمکی از دولت به مشاغل کوچک (وام های نرم، ترجیحات مالیاتی و سایر انواع حمایت ها) به مشاغل کوچک ارائه می شود، اصلاً لازم نیست به دنبال اطلاعات در سایت های مختلف باشید، ذره ذره اطلاعات و حقوقی را جمع آوری کنید. پورتال ها، از منابع رسمی پس از همه، می توانید به منبع مراجعه کنید، جایی که همه چیز در یک مکان جمع آوری شده است. سایت پورتال به منظور تسهیل جستجوی اطلاعات، کمک به دریافت وام یا وام، یافتن نظرات و نظرات در مورد یک سازمان خاص، محصولات ارائه شده ایجاد شده است.

در سال 2018 چه نوع کمکی به نمایندگان مشاغل باید از دولت انتظار داشت

در نظر گرفتن انواع ممکنکمک هایی که دولت به کارآفرینان انفرادی ارائه می کند و همچنین افرادی که می توانند روی چنین حمایتی حساب کنند. خوب، اول از همه، یک خبر خوب برای اشخاص حقوقی. برنامه هایی برای بازنگری در شرایط اعطای وام به نمایندگان تجاری وجود دارد. این بدان معنی است که نرخ ممکن است بین 10-11 درصد ثابت شود. همچنین امکان سرمایه گذاری مجدد با نرخ وام بین 6.5 تا 11 درصد وجود خواهد داشت.

چه کسانی واجد شرایط حمایت از مشاغل کوچک هستند؟

آی پی تازه باز شده
نمایندگان اکوتوریسم
صنعت تولید
صنایع دستی

در سال 2018، وام ترجیحی به عنوان نوعی کمک به مشاغل کوچک از دولت می تواند با شرایط ساده و با پردازش سریع دریافت شود. دولت و بانک‌ها در حال برداشتن گام‌هایی به سمت نمایندگان تجاری هستند و دست یاری می‌دهند.

همچنین، حمایت از مشاغل کوچک نه تنها در قالب حمایت مادی، وام با شرایط ساده انجام می شود. صاحبان مشاغل خود می توانند روی خدمات مختلف رایگان حساب کنند.

حمایت از کارآفرینان فردی

کمک رایگان در ارائه بیان شده است نوع متفاوتخدمات، پشتیبانی اطلاعات و غیره

سخنرانی های آموزشی رایگان، دوره ها
مشاوره اقتصاددانان و حقوقدانان
ارتقای خدمات و کالاها از طریق نمایشگاه ها و نمایشگاه ها
تامین مناطق صنعتی، زمین

همچنین می توانید از بودجه کمک های بلاعوض دریافت کنید. به عنوان مثال، شما تصمیم گرفته اید که کسب و کار خود را راه اندازی کنید، اما بودجه کافی برای سرمایه اولیه ندارید. برای رفتن به بانک برای وام عجله نکنید، همه چیز را می توان بسیار راحت تر حل کرد.

آنچه برای دریافت وام تجاری لازم است

در چنین شرایطی می توانید با بورس کار تماس بگیرید، و پشتیبانی لازم را دریافت کنید.

ثبت نام در مرکز کاریابی به عنوان بیکار
توسعه دقیق را انجام دهید پروژه خودبا دقت فعالیت پیشنهادی را توصیف می کند
ثبت درخواست برای شرکت در مناقصه

اگر پروژه تجاری شما جالب و امیدوارکننده باشد، پشتیبانی غیر قابل استرداد دریافت خواهید کرد. تنها شرط این است که یک گزارش دقیق در مورد توسعه همه وجوه اختصاص داده شده به شما ارائه شود.

علاوه بر وام های بلاعوض، کمک های دولت به مشاغل کوچک در سال 2018 نیز می تواند در معادل املاک بیان شود.

اجاره فضا با شرایط مطلوب
تحقق اموال دولتی با شرایط مساعدتوافق نامه ها
اشیاء ایجاد شده برای تجارت

مهم! اگر روی مزایای دولت حساب می کنید، بدون امتناع، باید خود را به عنوان یک صاحب آینده دار تجارت خود، یک شهروند قانونمند معرفی کنید. در مورد کارهای اداری، رعایت قوانین مالیاتی و سایر نکات ظریف سؤال بپرسید و مشورت کنید.

همچنین، در سال 2018، دولت برنامه کمک مالی را راه اندازی کرد. در اصل، دریافت این نوع کمک دشوار نیست.

چه کسانی واجد شرایط دریافت کمک هزینه هستند

برای اینکه بتوانید از چنین حمایت هایی برخوردار شوید، باید درخواستی را تهیه کرده و به مقامات مربوطه ارسال کنید.

کسب و کار شما بیش از یک سال قدمت دارد
شما هزینه های خود را به طور منظم پرداخت می کنید و سابقه اعتباری شما عالی است
شما شرایطی را برای جذب کارمندان جدید ایجاد می کنید

اگر تمام شرایط بالا را برآورده کنید. سپس بدون هیچ مشکلی از دولت کمک هزینه دریافت خواهید کرد. با این حال، قبل از ارسال درخواست، جمع آوری یک بسته کامل از اسناد ضروری است. همچنین باید مراقب گواهینامه ای باشید که قبلاً به شما کمک هزینه اعطا نشده است.

اگر کمک مالی دریافت نکردید، می‌توانید از دولت برای کمک به کسب‌وکارهای کوچک در سال 2018 وام نرم‌افزاری دریافت کنید. نرخ آن تنها 5-6 درصد خواهد بود.

چه کسانی می توانند برای وام در سال 2018 درخواست دهند

اگر می خواهید از این نوع کمک ها استفاده کنید، باید بررسی کنید که آیا شرایطی را دارید که تحت آن چنین وام هایی صادر می شود یا خیر.

فعالیت در زمینه توسعه نوآوری
تولید محصولات صادراتی یا جایگزینی واردات
تولید تجهیزات نفت و گاز

شرایط دریافت چنین وامی در اصل بسیار ساده است. شما باید بسته کاملی از مدارک مورد نیاز برای درخواست را تهیه کنید. شما می توانید در این مورد از مشاوران ما بیشتر بیاموزید، زیرا در برخی موارد ممکن است مجموعه مقالات متفاوت باشد، البته نه قابل توجه.

شما درخواستی را با مدارک به صندوق شهرداری یا منطقه ای خود ارسال می کنید. بررسی تقریباً سه روز طول می کشد و پس از آن به شما پاسخ داده می شود.

به طور کلی، هر صاحب کسب و کار خود این حق را دارد که امیدوار باشد در سال 2018 از دولت برای مشاغل کوچک کمک دریافت کند، وام های ترجیحی. با این حال، باید در نظر داشت که اولویت ها برای وام ها بسته به زمینه فعالیت تنظیم می شود. محدودیت هایی نیز وجود دارد. دسته‌هایی از مشاغل کوچک وجود دارند که ممکن است روی وام با شرایط خاص حساب نکنند.

کسانی که نمی توانند روی کمک دولت حساب کنند

تاجرانی که در آستانه ورشکستگی یا ورشکستگی هستند
معوقه در پرداخت وام امتیازی
داشتن هر نوع بدهی به بودجه

Expert RA دریافت که حجم وام به مشاغل کوچک و متوسط در روسیه در سال 2017 در برابر پس زمینه نرخ های پایین تر و برنامه های دولتی ترجیحی 15 درصد افزایش یافته است. از زمان بحران سال 2014، وام دهی به SME به مدت سه سال در حال کاهش بوده است

عکس: کریل کوخمار / کومرسانت

نشانه های زندگی

در سال 2017، بانک های روسیه 6.1 تریلیون روبل برای شرکت های کوچک و متوسط صادر کردند. وام - طبق مطالعه آژانس رتبه بندی Expert RA (در دسترس از RBC) که به وام دادن به مشاغل کوچک و متوسط (SMEs) اختصاص داده شده است، این 15٪ بیشتر از سال 2016 است. این بخش برای اولین بار از سال 2013 رشد نشان می دهد، حجم صدور بزرگترین در سه سال گذشته است، با این حال، وام دادن به SME ها در روسیه هنوز به سطح قبل از بحران نرسیده است: در سال 2013، SMEs 8.1 تریلیون روبل صادر شد. وام.

بر اساس داده های بانک مرکزی، پرتفوی وام SME در بخش بانکداری روسیه برای چهارمین سال متوالی کاهش یافته است - منهای 7٪ در سال 2017 (به 4.2 میلیارد). اما Expert RA محاسبه کرد که پویایی منفی ناشی از تغییرات در ثبت مشاغل کوچک و متوسط در آگوست 2017 است. به همین دلیل، بیش از 600 هزار سازمان که برخی از آنها دارای بار وام هستند، دیگر SME محسوب نمی شوند. نویسندگان این مطالعه محاسبه کردند که اگر این شرایط نبود، پرتفوی وام برای اولین بار از سال 2014 نیز رشد می کرد - تا 4.9 تریلیون روبل. حجم سبد وام به دلیل غلبه وام تا یک سال در بازار SME کمتر از حجم وام های صادر شده است.

مطالعه Expert RA بر اساس آمار رسمی بانک مرکزی، نتایج یک نظرسنجی از بانک‌ها و همچنین مصاحبه‌های عمیق با شرکت‌کنندگان در بازار وام‌دهی SME (با نمایندگان 47 بانک مصاحبه شد).

چه نوع کسب و کاری در روسیه به عنوان کوچک و متوسط طبقه بندی می شود

یک تعریف قانونی برای مشاغل کوچک و متوسط در روسیه وجود دارد. حداکثر 15 نفر در شرکت های خرد، حداکثر 100 نفر در شرکت های کوچک و 100 تا 250 نفر در بنگاه های متوسط باید کار کنند. برای گنجاندن در گروه SME، محدودیت هایی در درآمد وجود دارد - 120 میلیون، 800 میلیون و 2 میلیارد روبل. به ترتیب برای شرکت های خرد، کوچک و متوسط.

دلیل اصلی روند صعودی بازار وام برای مشاغل کوچک و متوسط کاهش نرخ سود وام این دسته از بنگاه ها است. میانگین موزون نرخ وام های بلندمدت در این بخش از 14.2 درصد به 10.9 درصد در طول سال کاهش یافته است، برای وام های کوتاه مدت (تا یک سال) - از 14.8 درصد به 12.4 درصد.

علاوه بر این، در سال 2017، دسترسی به برنامه دولتی موجود برای اعطای وام به SMEها (با 6.5٪ در سال) دریافت شد. کارآفرینان فردی. در نهایت، دولت برنامه جدیدی را تصویب کرد که بر اساس آن وام به شرکت‌های کوچک و متوسط که در بخش‌های اولویت‌دار فعالیت می‌کنند از بودجه فدرال 6.5 درصد در سال یارانه پرداخت می‌شود (اکنون نرخ واقعی وام‌های ترجیحی 9.6-10.6 درصد است - نرخ ترجیحی به اضافه حاشیه بانکی. به مقدار 3-4pp). بخش های اولویت شامل کشاورزی، تولید، ساخت و ساز، حمل و نقل، ارتباطات، گردشگری، مراقبت های بهداشتی و مدیریت پسماند است.

به گفته Expert RA، نه تنها حجم وام دهی افزایش یافته است، بلکه تعداد درخواست های ارسال شده و تایید شده برای وام SME نیز افزایش یافته است. شاخص اول برای دومین سال متوالی 1.5 برابر رشد می کند (بر اساس نظرسنجی انجام شده توسط آژانس رتبه بندیدر بین بانک ها) و تعداد قراردادهای منعقد شده در سال 2017 نیز پس از کاهش یک سال قبل، 1.5 برابر افزایش یافت.

بازار برای بانک های دولتی

با توجه به اینکه برنامه‌های دولتی محرک اصلی رشد وام‌دهی SME هستند، فرصت‌های کمتر و کمتری برای بانک‌هایی که جزو بزرگ‌ترین بانک‌ها نیستند برای رقابت در بازار وام برای شرکت‌های بزرگ وجود دارد. در پایان سال 2017، سهم وام های SME صادر شده توسط بانک ها از 30 بانک برتر توسط دارایی ها به حداکثر تاریخی 66٪ رسید (از نظر پولی، پرتفوی وام SME بزرگترین بانک ها به 2.8 تریلیون روبل رسید). حجم کل وام های صادر شده توسط بانک ها از 30 بانک برتر به شرکت های کوچک و متوسط در سال 2017 رشد انفجاری را نشان داد - به اضافه 34٪، به 4 تریلیون روبل. (از سال 2011 چنین پویایی وجود نداشته است).

Sberbank در سال 2017 رهبر وام های SME شد - بزرگترین بانک روسی تقریباً به تنهایی رشد این بخش را در سال 2017 تضمین کرد (به استثنای عملکرد Sberbank، کل مجموعه وام های SME 14٪ کاهش می یابد). بانک دولتی سبد وام های SME خود را 17 درصد و حجم پرداخت ها را 60 درصد افزایش داد. همچنین، 5 بزرگ ترین طلبکار شرکت های کوچک در سال 2017 شامل VTB، بانک صنعتی مسکو، بانک سن پترزبورگ و آلفا بانک بودند. Mosoblbank (چهار برابر)، Rossiyskiy Kapital (به علاوه 174٪) و SMP Bank (به علاوه 104٪) سریعترین ها را برای افزایش سبد وام خود داشتند.

در مورد بانک های کوچک، وضعیت دقیقا برعکس است. در طول سال، حجم وام های صادر شده به شرکت های کوچک و متوسط 9٪ (به 2.1 تریلیون روبل) کاهش یافت، پرتفوی وام - 24٪، به 1.4 تریلیون روبل. (حداقل از سال 2011).

دلایل متعددی برای رهبری بانک های بزرگ وجود دارد - آنها اغلب در برنامه های حمایتی دولتی شرکت می کنند و نسبت به بانک های کوچک در ارائه شرایط ترجیحی برای تامین مالی مجدد بدهی به وام گیرندگان SME فعال تر هستند.

چه چیزی قرض می گیرند و چه زمانی برمی گردند

در سال 2017، بیش از نیمی (51%) از وام های صادر شده به مشاغل کوچک و متوسط در بخش تجارت بوده است. اکسپرت RA خاطرنشان می کند که بانک ها به طور سنتی به این بخش با بیشترین تمایل وام می دهند. شرکت های کوچک در صنعت تولید و ساخت و ساز 14 درصد از وام ها، 6 درصد برای بیمه و SME های مالی را به خود اختصاص داده اند. کشاورزیکه در ساختار کلیاعطای وام به SMEها متوسط به نظر می رسد (سهم 3٪)، با این حال، شرکت کنندگان در نظرسنجی Expert RA به تشدید وام دادن به این صنعت اشاره می کنند و برخی بانک ها (VTB24، Ak Bars، Raiffeisenbank) سهم وام در این زمینه را 49-68٪ افزایش دادند. .

اساساً شرکت های کوچک برای مدت کوتاهی (تا یک سال) وام می گیرند - آنها برای تأمین مالی سرمایه در گردش و از بین بردن شکاف های نقدی به پول نیاز دارند. با این حال، همانطور که Expert RA خاطرنشان می کند، در سال 2017 سهم وام برای پروژه های سرمایه گذاری به مشاغل کوچک و متوسط (یعنی برای یک دوره بیش از سه سال) از ارقام قبل از بحران فراتر رفت و به 18٪ از کل وام ها رسید.

شرکت های کوچک و متوسط هنوز هم غیرقابل اعتمادترین وام گیرندگان هستند. سهم بدهی معوق در پرتفوی وام SME 14.9 درصد است. این بسیار بالاتر از وام های خرده فروشی (7٪) و وام است کسب و کار بزرگ(پنج درصد). آنها عمدتاً به بانک هایی که جزو 30 بانک اول نیستند، بدهی را بازپرداخت نمی کنند - سهم آنها از بدهی معوق در این گروه به 21.7٪ می رسد (این میزان در طول سال 6 واحد درصد افزایش یافته است).

رشد ادامه خواهد داشت

"Expert RA" پیش بینی می کند که با ثبات قیمت نفت، تورم و در شرایط تداوم کاهش نرخ کلیدی بانک مرکزی، پرتفوی وام SME در سال 2018 با رشد 15 درصدی به 4.9 تریلیون روبل برسد. (این سازمان داده ها را از آمارهای رسمی بانک مرکزی به عنوان پایه می گیرد). در عین حال، بانک ها برای نرم کردن شرایط وام دادن عجله نخواهند کرد: فقط 14٪ از بانک ها از شرکت کنندگان در نظرسنجی Expert RA آماده انجام چنین اقدامی هستند. بقیه یا رویکردهای ارزیابی وام گیرندگان را تغییر نخواهند داد (57٪)، یا آنها را سخت تر می کنند (29٪).

الکساندر ساراف، مدیر عامل رتبه‌بندی بانکی در Expert RA، به RBC گفت: رشد اصلی در وام‌دهی SME در سال 2018 از سوی بانک‌های بزرگ حاصل می‌شود که محدودیت‌های اعتباری را برای وام‌گیرندگان با بالاترین کیفیت افزایش می‌دهد. گروه وام گیرندگان SME با سطح ریسک متوسط که به طور سنتی موسسات اعتباری متوسط و کوچک با آنها کار می کنند، همچنان با محدودیت قابل توجهی در منابع استقراضی مواجه خواهند شد. ساراف گفت که با کاهش ریسک ریسک برای بانک های متوسط و کوچک، می توان انتظار داشت که شکاف تامین مالی برای طیف وسیعی از SME ها افزایش یابد، علی رغم رشد کلی بازار.

الکساندر دانیلوف، تحلیلگر ارشد Fitch می گوید: بازار وام های SME فقط برای شرکت هایی با گردش حساب کافی و پایدار چشم انداز دارد. تنها از این طریق است که بانک‌هایی که به این شرکت‌ها خدمات ارائه می‌کنند، می‌توانند کم و بیش قابل اعتماد بودن بدهی آنها را ارزیابی کنند، در حالی که گزارش آنها آموزنده نیست. دانیلوف تصریح می کند: "دریافت وام برای مشتریان از خیابان مشکل ساز خواهد بود - بانک ها تمایلی به انجام این کار ندارند، زیرا ارزیابی خطرات دشوار است."

RBC با نمایندگان بانک های روسیه با سرمایه 200 میلیارد روبل مصاحبه کرد. در ارزیابی آنها از چشم انداز بازار وام دهی SME. پیشرو در وام دادن به این بخش، Sberbank، در سال 2018 قصد دارد پرتفوی وام های SME را از 1.3 تریلیون روبل فعلی افزایش دهد. برای 250 میلیارد روبل. برای انجام این کار، بانک در نظر دارد فناوری های وام آنلاین و تجزیه و تحلیل اعتبار را بر اساس استفاده از داده های بزرگ توسعه دهد. سرویس مطبوعاتی بانک اشاره کرد که Sberbank وام آنلاین به مشاغل کوچک را در ماه مارس راه اندازی کرد. سایر بانک‌هایی که به درخواست RBC پاسخ دادند (Promsvyazbank، Uralsib، SMP Bank) پیش‌بینی کردند که بازار وام‌دهی SME رشد خواهد کرد و آنها قصد نداشتند رویکرد خود را برای ارزیابی کیفیت وام‌گیرنده تغییر دهند. ما انتظار داریم تا پایان سال 2018، نرخ وام های SME کاهش یابد. دلیل این امر کاهش نرخ ها توسط بانک مرکزی خواهد بود. در نتیجه، رشد اعطای وام به بخش SME در سال 2018 ادامه خواهد یافت و به سطح 9-10٪ خواهد رسید." او گفت که وام دادن به شرکت های کوچک و متوسط به دلیل "بهبود وضعیت در اقتصاد روسیه" و کاهش نرخ بهره وام ها رشد خواهد کرد.