Помощ за малкия бизнес от държавата. Какво е необходимо, за да получите заеми за правене на бизнес. Средни лихвени проценти и от какво зависят

Много предприемачи днес не могат без заеми за малки предприятия от държавата. 2019 г. няма да бъде изключение и от бюджета ще бъдат отпуснати средства за подкрепа на индивидуалните предприемачи, както и на други представители на тази област. предприемаческа дейност... Повечето бизнесмени, които желаят да развиват своя бизнес, използват държавна помощ.

Тези предприятия, в които броят на наетите служители не надвишава 100 души, оборотът на сметки до 800 милиона рубли годишно (преди това беше 400 милиона рубли годишно) имат право да получават пари при преференциални условия. Сега не е лесно да се осигури развитието на бизнеса, тъй като поради нестабилността на валутата наемът се променя нагоре, а разходите за закупуване на стоки се увеличават. Всичко това води до необходимостта от подкрепа на малкия бизнес от страна на държавата.

Много банки предлагат да получат своите заеми за развитие на предприемачеството в страната. Но техните условия често не са много благоприятни. Освен това има редица фактори, които възпрепятстват издаването на пари за малкия бизнес. Те включват:

• значително затягане на изискванията, които банковите институции поставят към клиенти, желаещи да получат заем;
• общи икономически въздействия;
• значително увеличение на цената на заемите за малкия бизнес;
• намалени потребителски възможности;
• намаляване на броя на кредитополучателите с положителна кредитна история.

Всички тези фактори значително забавят кредитирането на предприемачите, което от своя страна забавя тяхното развитие, особено на фона на колебанията на валутния курс.

Струва си да се отбележи, че често дори онези бизнесмени, които са съгласни да получат заем при условията на банките, получават отказ да получат пари под заем. Това се дължи на различни фактори:

• предприемачът няма положителен кредитна историякакво може да бъде оправдано от скорошната регистрация на дейността;
• банковите специалисти не считат дейността на клиента за печеливша, тоест такава, че да гарантира, че предприемачът връща кредитни средства и лихва за ползване.

Но и за такива предприемачи има изход. През 2019 г., както и през предходните години, ще има програма за преференциално кредитиране, насочена към държавна подкрепамалък бизнес.

Микрозаем за развитие на предприемачеството се счита за финансова помощ и държавна подкрепа, която се издава в размер до 3 милиона рубли за период от 1-5 години. Издаването им е предназначено за предприятия, които не могат да получат заем от търговски банки при техните условия.

Парите, които се издават от държавата като помощ за развитието на малкия бизнес, се формализират изключително като финансова помощ за развитие на дейностите. Те не могат да се използват за лични цели. Предпоставка за издаване на такъв заем е целевото насочване на парите. Правителството следи отблизо използването на парите. Предприятие, което е получило финансова помощ от държавата, може да очаква извънредни проверки по всяко време.

Видео на Фонд за малък бизнес

Но в същото време такава програма за финансова помощ има няколко предимства:

• ниска лихва за използване на пари;
• минимално изискване за кредитополучателя;
• опростена система за проектиране, която ви позволява бързо да го получите.

Трябва да се отбележи, че друго предимство на заемите за подпомагане на малкия бизнес е възможността за получаването им в много финансови институции на страната. Разбира се, не всички банки или кредитни организации са акредитирани да предоставят такава помощ чрез държавни средства. Ето защо, преди да започнете да обработвате всички документи, трябва да изясните точно възможността за получаване на заем за подпомагане на вашия бизнес в конкретна организация.

Основните цели са определени държавна програмаподпомагане на предприятия, а именно:

• подобряване на функционирането на агенцията за кредитно гарантиране;
• защита на микрокредитите чрез рефинансиране от Централната банка;
• функционирането на гаранционните фондове в регионите, където се отпускат заеми за подпомагане на малкия бизнес;
• максимална отвореност на държавните поръчки за малкия бизнес.

Но освен това, външен Отрицателно влияниевърху развитието на малките предприятия, въпреки държавното финансиране, което е свързано с такива фактори:

• максимално фокусиране на парите на търговските банки върху рефинансиране на външни дългове на големи компании;
• значително увеличение на цената на банковите заеми;
• влошаване на състоянието на кредитните портфейли.

Ето защо държавата се опитва да отдели колкото е възможно повече пари за подпомагане на малкия бизнес.

Къде можете да получите преференциален заем през 2019 г

министерство икономическо развитиепродължава да изпълнява програма, стартирала още през 2005 г., която има за цел да предостави възможно най-голяма подкрепа на предприемачите.

Повечето банкови институции считат отпускането на заеми за развитие на малък бизнес за много рискова и безперспективна дейност. Но в същото време много от тях издават преференциални микрокредити за сметка на държавната подкрепа.

Следните банки са лидери в отпускането на този вид заеми през 2017 г.:

• Сбербанк;
• Възраждане;
• Газпромбанк;
• Банка ФК "Откритие" (на този моментбанката се реорганизира).

През 2019 г. продължават дейността си в тази посока. Но има и други финансови институции, където можете да кандидатствате за пари на кредит при преференциални условия като част от държавната програма за подпомагане на малкия бизнес.

И все пак лидер в тази област е Сбербанк на Русия, която е една от най-големите финансови институции в страната. Тук се изпълняват много програми за насърчаване развитието на малкия бизнес в различни региони на страната.

Сред заемите, които ще направят възможно получаването на пари за малкия бизнес, има следните:

• "Business-Trust": до 3 милиона рубли за период до 3 години със ставка от 16,5% годишно;
• „Експресен овърдрафт“: до 2 милиона рубли за срок до 1 година при 15,5% годишно;
• „Бизнес-Инвест“: започвайки от 150 000 рубли, максималната сума се определя индивидуално, за период до 10 години със ставка от 11,8% годишно.
• „Бизнес оборот“: започвайки от 150 000 рубли, максималната сума се определя индивидуално, за период до 3 години със ставка от 11,8% годишно.
• Сбербанк в някои случаи е готов да предостави заем при 11,9%.

Разнообразието от програми дава възможност на представителите на малкия бизнес да изберат най-подходящата за своята дейност и степента на нейното развитие.

Индивидуалните предприемачи, които планират или вече извършват дейността си в областта на селското стопанство, най-добре е да се свържат с Руската селскостопанска банка.Тази финансова институция има редица програми за отпускане на пари за развитие на малкия бизнес в тази посока.

На предприемачите се предлагат следните опции за заем:

• „Стандарт за сезонно растениевъдство“: сумата варира в зависимост от индивидуалните нужди и платежоспособност;
• "Микро овърдрафт": сума от 300 хиляди за срок до 1 година.

Всяка банка има свои собствени програми с различни условиякредитиране на малки предприятия. Но всички те са по-изгодни в сравнение с подобни заеми, които не се издават в рамките на държавна помощ.

Свързани записи:

Няма намерени свързани записи.

Структурата на кредитните продукти за МСП: инвестиционните заеми започнаха да нарастват

Регионална структура на кредитите за МСП: една четвърт от пазара на капитал

Резюме

Обемът на заемите, отпуснати на МСП през 2017 г., се е увеличил с 15%, но обемът на дълга, според Централната банка на Руската федерация, е намалял със 7%. Свиването на портфейла се дължи на намаляването на броя на фирмите в регистъра на МСП в резултат на неговото подновяване. Според оценките на Агенцията кредитният портфейл за МСП, с изключение на промените в регистъра, е нараснал с 10%. Ръстът беше улеснен от намаляване на разходите за финансиране и увеличаване на държавната подкрепа за МСП, която се продава основно чрез големи банки. В резултат на това концентрацията върху банките от топ 30 в емитирането достигна рекордните 66%, а качеството на портфейлите им се подобри за разлика от останалите играчи. По-нататъшно увеличение на държавната подкрепа, според прогнозата на Агенцията, ще увеличи обема на дълга на МСП през 2018 г. с 15%.

Кредитният портфейл за МСП се свива за четвърта поредна година, като изключим актуализирането на регистъра на МСП, според изчисленията RAEX (Expert RA) показа ръст от 10%.Така че, с изключение на актуализацията единен регистърна МСП през август миналата година, обемът на дълга на малките и средните предприятия през 2017 г., според нашите оценки, се е увеличил до 4,9 трилиона рубли. Ръстът на портфейла корелира с динамиката на заемите, чийто обем според резултатите от миналата година се оказа най-високият за последните три години и възлиза на 6,1 трилиона рубли. Положителната тенденция се дължи на продължаващото намаляване на лихвените проценти по кредитите за МСП през 2017 г. Освен това положителен ефект има увеличението на лимита по Програмата „Шест и половина“ и стартирането на нова програма за облекчени кредити на МСП от 6,5%. Ограничен списък от кредитни институции имаха достъп до участие в държавни програми, което доведе до повишаване на концентрацията в сегмента за кредитиране на МСП при най-големите банки.

Делът на банките от първите 30 в отпускането на заеми за МСП миналата година достигна 66% срещу 57% година по-рано, като актуализираха максимума от публикуването на статистически данни от Банката на Русия. В резултат на това общият обем на заемите за МСП, отпуснати от банките от топ 30 по активи, възлиза на 4 трилиона рубли към 01.01.2018 г., което е с 34% по-високо от резултатите от 2016 г. Докато банките извън топ 30 показват отрицателна динамика: обемът на кредитите, предоставени на МСП през 2017 г., намалява с 9% и възлиза на 2,1 трилиона рубли, в резултат на което кредитният портфейл намалява с 24% (срещу -15% през 2016 г.) до 1,4 трилиона рубли. Сбербанк, PJSC, остава лидер в класацията по отношение на обема на кредитния портфейл и заемите за МСП, който увеличи портфейла си със 17% през 2017 г., а обема на кредитите, отпуснати на МСП с 60%. Трите най-големи участници в класацията по отношение на размера на кредитния портфейл за МСП включват още PJSC VTB Bank и PJSC MinBank.

Обемът на просрочените задължения намалява през 2017 г., но делът му в кредитния портфейл на МСП остава висок.Обемът на проблемните кредити в портфейла на МСП намалява през изминалата година със 7% и възлиза на 623 милиарда рубли, докато делът на просрочените задължения в общия кредитен портфейл на МСП се увеличава с 0,7 процентни пункта. възлиза на 14,9% към 01.01.2018г. В същото време рязкото нарастване на дела на просрочените кредити по кредити за МСП, отбелязано през август 2017 г. (от 13,7% на 15,5%), се дължи до голяма степен на значително намаляване на обема на кредитния портфейл за МСП поради подновяването от единния регистър на МСП. Качеството на портфейла на малките банки все още е по-лошо от това на големите участници на пазара. Освен това Агенцията отбелязва значително увеличение на разликата между нивото на просрочия в кредитните портфейли на играчи от топ 30 и други банки: към 01.01.2018 г. разликата е 10,2 п.п. срещу 2,3 п.п. на 01.01.2017г.

Динамиката на кредитирането на МСП през 2018 г. ще се определя от по-нататъшната държавна подкрепа за МСП и засилената конкуренция между банките за качествен кредитополучател. Увеличаването на лимита по новата програма за субсидирано кредитиране на МСП с 6,5% ще увеличи търсенето на заемни ресурси от малкия и среден бизнес. Пазарната концентрация върху основните играчи ще продължи да расте. На фона на възраждането на интереса на МСП към привлечените средства, банките, предимно големите, ще се борят за най-добрите клиентипредлагане на гъвкави условия за кредитиране и Допълнителни услуги... В тази връзка още през първата половина на 2018 г. обемът на отпуснатите заеми за МСП може да се увеличи значително на фона на подобряването на макроикономическите условия: годишната инфлация през февруари възлиза на 2,2%, в резултат на което основният лихвен процент беше намален с Банката на Русия до 7,25%.

Според прогнозата на RAEX (Expert RA), обемът на кредитния портфейл на МСП през 2018 г. ще нарасне с 15% и ще възлиза на около 4,9 трилиона рубли (данни официална статистика TSB RF). В прогнозата си Агенцията предвижда средна годишна цена на петрола от 60 долара за барел, инфлация не повече от 4% за 2018 г. и намаление на основната ставка до 6,5% до края на годината. В същото време обемът на просрочените задължения, според нашите оценки, ще остане на същото ниво и ще продължи да ограничава отпускането на нови заеми. Динамиката на кредитирането на сегмента на МСП през 2018 г. до голяма степен ще се определя от разработването на програми за държавна подкрепа за МСП, засилената конкуренция главно сред големите банки за качествен кредитополучател, както и от политиката на банките по отношение на подходите за оценка на финансовото състояние на своите клиенти.

Много амбициозни предприемачи се сблъскват с финансови трудности по време на началната фаза на бизнес. Най-лесният начин за решаване на този проблем е чрез държавно изгодно кредитиране. Има много програми, в които държавата разпределя пари в бройразвиващи се предприятия при ниски лихви. В тази статия ще ви разкажем какво трябва да направите, за да получите преференциален заем като помощ на малкия бизнес от държавата през 2019 г.

Перспективи

През 2019 г. правителството на страната ни планира да преразгледа условията за кредитиране на малкия бизнес. По-специално, годишният лихвен процент по заеми от банки ще бъде определен на 10-11% годишно. В допълнение, активната подкрепа на Централната банка на страната ще осигури рефинансиране на проекти с минимална ставка от 6,5%. Максималният праг е 11%.

Освен това ще бъде пусната навигационна система за геомаркетинг, благодарение на която предприемачите, без допълнително проучване, могат да получат изчерпателна информация за избрания от тях пазарен сегмент. За целта са разработени над 200 бизнес плана в 75 области на предприемаческа дейност. Ако този проект бъде одобрен, държавната помощ за развитието на малкия бизнес през 2019 г. ще бъде приятен бонус за начинаещи предприемачи, които стартират собствен бизнес в толкова трудни икономически условия.

Видове държавна помощ за малкия бизнес

Федерални програми

От 10 години правителството на страната ни отпуска средства в регионалните бюджети, които са предназначени за подпомагане на малкия бизнес.

Правителството може да разчита на помощ за бизнеса в криза:

• Бъдещи предприемачи;
• Производствени предприятия;
• Компании за екотуризъм;
• Организации, чиято дейност е свързана с народното творчество.

Подкрепа на малкия бизнес

Трябва да се отбележи, че помощта за малкия и среден бизнес от държавата се изразява не само във финансова подкрепа, но и в предоставянето на различни безплатни услуги.

Това може да бъде:

• Образование (семинари, обучения и др.);
• Консултации по правни и икономически въпроси;
• Организиране на панаири и изложения за популяризиране на стоки и услуги;
• Сигурност парцелии производствени мощности.

Субсидия от Центъра по заетостта

Всеки знае, че преди трябва да намерите началния капитал. Ако нямате собствени спестявания, не трябва веднага да бягате в банката, за да вземете заем. Начинаещите предприемачи могат да получат държавна помощ за стартиране на малък бизнес чрез борсата на труда.

За това ви трябва:

• Регистрирайте се в център по труда като безработен;
• Разработете компетентен проект с изчисления и Подробно описаниепланирани дейности;
• Кандидатствайте за участие в конкурса.

Комисията ще прегледа вашия план и ще вземе решение. Ако е положителен, можете да регистрирате индивидуален предприемач или LLC, да получите пари и да започнете работа. Такава финансова помощ от държавата на малкия бизнес се предоставя безплатно, но предприемачът трябва да представи на регулаторните органи подробен отчет за целевото използване на средствата.

Поддръжка на собственост

Има няколко други вида помощ за стартиращи предприемачи от държавата през 2019 г.:

Преди да подадете заявление за участие в конкурса, трябва да съберете всички Задължителни документи, включително потвърждение, че преди това не сте получавали безвъзмездни средства или парични субсидии. Освен това е необходимо да се премине обучение в специални курсове по предприемачество, които работят по регионални фондове в подкрепа на малкия бизнес.

Заеми

Ако по някаква причина ви е била отказана безвъзмездна финансова помощ, можете да получите заем за малък бизнес от държавата от нулата при 5-6% годишно.

Този вид държавна подкрепа е достъпна за предприятия:

• Развитие на иновативно производство;
• Фокусиран върху заместване на вноса или производство експортни продукти;
• Занимава се с производство на нефтено-газово оборудване.

С други думи, през 2019 г. предприятията, които работят в приоритетни области на икономиката, ще могат да получават преференциални заеми за малкия бизнес от държавата.

Процедурата за получаване на заем при облекчени условия

Как да получите помощ за малкия бизнес от държавата през 2019 г.? На първо място, трябва да се свържете с банката на партньорския фонд, да предоставите всички необходими документи и да подадете заявление. След това трябва да изчакате, докато банката разгледа вашето заявление и вземе решение. Ако кредитополучателят не може да публикува обезпечението, финансовата институция ще изпрати електронна пощадокументи на клиента и заявление за поръчителство към горния фонд.

Заявлението трябва да бъде разгледано в рамките на три работни дни. При положително решение се сключва споразумение между кредитната институция, фонда и предприемача. Дотолкова доколкото идваотносно печелившите, преди да вземе решение, фондът извършва задълбочен анализ на бизнеса на кредитополучателя, за да оцени неговата финансова стабилност.

Къде и как да получите заем за малък бизнес?

Трябва също да се отбележи, че заем от държавата като помощ на малкия бизнес може да се получи и от регионален или общински фонд. На начинаещи предприемачи се дават малки заеми за краткосрочен... Микрокредитът е идеален за фирми с кратък производствен цикъл. Ако нещата вървят добре, бизнесменът може да разчита на по-впечатляваща помощ за малкия бизнес от държавата през 2019 г.

Друг изгоден инструмент за преференциално финансиране е заемът "back-to-back". Тази опция може да се използва за изпълнение. Държавата отпуска малки заеми, които са предназначени за изплащане на основния заем. Благодарение на това клиентът получава отсрочка на лихвените плащания за период до една година. През този период той може спокойно да се занимава с развитието на бизнеса си.

Най-лесният начин е да разработите някои иновативен проект... В този случай можете да разчитате на активна подкрепа от страна на държавата, тъй като подобни дейности имат положителен ефект върху развитието на науката.

На кого се отпускат преференциални заеми?

Към днешна дата в много банки се предлагат преференциални заеми за начинаещи предприемачи. Преференциалните условия в различните кредитни институции имат значителни разлики, но въпреки това може да се различи основната тенденция - това е нисък лихвен процент, дългосроченпогасяване на кредита и лесна процедура за регистрация. Облекченото кредитиране е перфектен вариантза изпълнение.

Тъй като през 2019 г. бяха отпуснати много по-малко средства за федерални субсидии, регионите ще финансират само най-приоритетните области на предприемаческа дейност - селско стопанство, иновации, научно-техническо развитие и производство на стоки от първа необходимост. Според експерти това е така социалната сфераи жилищно-комунални услуги. Тези области на дейност получават цялостна подкрепа от държавата.

Съществуват и ограничения за получаване на заеми при облекчени условия. На такъв заем не могат да разчитат лица, които:

• фалирали или са на ръба на фалита;
• В миналото са получавали заем при облекчени условия, но не са изплащали дълга;
• Имате задължения към държавни агенции.

1. Не забравяйте, че програмите за подпомагане на малкия бизнес от държавата може да се различават в зависимост от региона. Ето защо, преди да се свържете с Фонда за подкрепа на малкия бизнес, трябва внимателно да проучите разпоредбата за гаранцията. В някои случаи фондът предоставя гаранция не за цялата сума на искания заем, а само за частта му;
2. Ако предоставите надеждно обезпечение и правилно съставите всички документи, вероятността за получаване на заем при облекчени условия по програмата за микрофинансиране ще се увеличи значително;
3. Преди да получите помощ за малкия бизнес от държавата в Центъра по заетостта, още веднъж внимателно помислете дали можете да отчетете всички изразходвани средства. Субсидията може да се изразходва само в строго съответствие с бизнес плана. Всички разходи трябва да бъдат потвърдени с чекове, касови бележки и други платежни документи. Ако знаете точно как да увеличите капитала си с малка сума пари, можете спокойно да поискате такава помощ.

заключения

Програмите за държавна подкрепа са най-много По най-добрия начин,. Възможността за развитие на собствен бизнес за сметка на бюджетни средства може да се намери във всеки регион. Най-важното е постоянството и желанието. Късмет!

Икономични заеми за бизнес

За да разберете какъв вид помощ за малкия бизнес от държавата да очаквате през 2018 г. (облекчени заеми, данъчни преференции и други видове подкрепа), изобщо не е необходимо да търсите информация в различни сайтове, да събирате малко по малко на информационни и правни портали, от официални източници. В крайна сметка можете да се обърнете към източника, където всичко е събрано на едно място. Порталът на уебсайта е създаден, за да улесни търсенето на информация, да помогне за уреждането на заем или заем, да разбере мнения и отзиви за конкретна организация, предлагани продукти.

Каква помощ да очакват представителите на бизнеса от държавата през 2018 г

Обмисли възможни видовепомощ, която правителството предоставя на индивидуалните предприемачи, както и кой може да разчита на такава подкрепа. Е, първо, добра новина за юридически лица... Предвижда се преразглеждане на условията за отпускане на заеми на представители на бизнеса. Това означава, че ставката може да бъде фиксирана в диапазона от 10-11 процента. Ще бъде възможно и реинвестиране с лихва по заема от 6,5 до 11 процента.

Кой може да разчита на подкрепа за малкия бизнес

1. Новооткрити индивидуални предприемачи
2. Представители на екотуризма
3. Производствена индустрия
4. Занаятчийска индустрия

През 2018 г. преференциалните заеми като форма на подпомагане на малкия бизнес от държавата могат да бъдат получени при опростени условия, с ускорена обработка. Правителството и банките предприемат стъпки за среща с представители на бизнеса и оказват помощ.

Също така подкрепата за малкия бизнес се извършва не само под формата на материална подкрепа, заеми при опростени условия. Собствениците на бизнес могат да разчитат на различни безплатни услуги.

Подкрепа за индивидуални предприемачи

Безплатната помощ се изразява в предоставянето на различен видуслуги, информационна поддръжка и др.

1. Безплатни образователни лекции, курсове
2. Консултиране на икономисти и юристи
3. Промоция на услуги и стоки чрез панаири и изложения
4. Предоставяне на промишлени площи, парцели

Можете също така да получите безвъзмездна помощ от бюджета. Например решавате да започнете собствен бизнес, но не разполагате с достатъчно средства за основния капитал. Не бързайте да отидете в банката за заем, всичко може да се реши много по-лесно.

Какво е необходимо, за да получите заеми за правене на бизнес

В такава ситуация можете да се свържете с борсата за заетост и да получите необходимата подкрепа.

1. Регистрирайте се в център по труда като безработен
2. Извършете детайлна разработка собствен проекткато внимателно планирате предложената дейност
3. Регистрирайте заявление за участие в търга

Ако вашият бизнес проект е интересен и обещаващ, вие ще получите неотменима подкрепа. Единственото условие ще бъде подробен отчет за използването на всички средства, отпуснати за вас.

В допълнение към изгодните заеми, помощта за малкия бизнес от държавата през 2018 г. може да бъде изразена в имотен еквивалент.

1. Помещение под наем при изгодни условия
2. Продажба на държавен имот с благоприятни условиядоговор
3. Обекти, създадени за бизнес

Важно! Ако разчитате на облаги от държавата, без отказ, трябва да се утвърдите като обещаващ собственик на собствен бизнес, спазващ закона гражданин. Не се колебайте да задавате въпроси и да се консултирате относно документите, спазването на данъците и други нюанси.

Държавата също стартира програма за безвъзмездни средства през 2018 г. По принцип получаването на такъв вид помощ не е трудно.

Кой може да разчита на безвъзмездни средства

За да ви бъде предоставена такава подкрепа, трябва да съставите заявление и да го прехвърлите на съответните органи.

1. Вашият бизнес е на повече от година
2. Плащате таксите си редовно и кредитната ви история е перфектна
3. Създавате условия за привличане на нови служители

Ако отговаряте на всички горепосочени изисквания. Тогава безпроблемно ще получите субсидия от държавата. Въпреки това, преди да подадете заявление, трябва да съберете пълен пакет документи. Трябва да се погрижите и за удостоверението, че не сте получавали безвъзмездни средства.

Ако не сте получили безвъзмездна помощ, можете да получите заем при облекчени условия от държавата за подпомагане на малкия бизнес през 2018 г. Ставката по него ще бъде само 5-6 процента.

Кой може да получи заем при облекчени условия през 2018 г

Ако искате да се възползвате от този вид помощ, трябва да проверите дали отговаряте на условията, при които се отпускат такива заеми.

1. Дейности в областта на иновационното развитие
2. Експортно производство или заместване на вноса
3. Производство на оборудване за нефт и газ

Условията за получаване на този вид кредит по принцип са доста прости. Необходимо е да подготвите пълен пакет от документи, необходими за кандидатстването. Можете да научите повече за това от нашите консултанти, тъй като в някои случаи наборът от документи може да се различава, макар и не съществено.

Подавате заявление с документи във вашия общински или районен фонд. Отнема приблизително три дни за разглеждане, след което ще получите отговор.

Като цяло всеки собственик на бизнес може да се надява да получи помощ от държавата за малкия бизнес през 2018 г., преференциално кредитиране. Все пак трябва да се има предвид, че приоритетите за кредити са подредени в зависимост от сферата на дейност. Има и някои ограничения. Има категории малки предприятия, които може да не отговарят на изискванията за заеми със специални условия.

Който не може да разчита на помощ от държавата

1. Бизнесмени на ръба на фалит или фалит
2. Просрочени по изплащане на преференциален заем
3. Наличие на каквито и да било бюджетни просрочени задължения

Обемът на заемите за малкия и среден бизнес в Русия през 2017 г. се е увеличил с 15% на фона на намаляването на лихвите и ефекта на преференциалните държавни програми, установи Експерт РА. Кредитирането на МСП намалява от три години след кризата през 2014 г

Снимка: Кирил Кухмар / Комерсант

Признаци на живот

През 2017 г. руските банки са издали 6,1 трилиона рубли на малки и средни предприятия. заеми – това е с 15% повече в сравнение с 2016 г., според проучване на рейтинговата агенция „Експерт РА” (достъпно от RBC), посветена на кредитирането на малкия и среден бизнес (МСП). Секторът демонстрира растеж за първи път от 2013 г., обемът на заемите е най-големият от три години, но кредитирането на МСП в Русия все още не е достигнало нивата отпреди кризата: до края на 2013 г. МСП получиха 8,1 трилиона рубли. кредити.

По данни на Централната банка кредитният портфейл на МСП в руския банков сектор се свива за четвърта поредна година - минус 7% в края на 2017 г. (до 4,2 млрд.). Експерт RA обаче изчисли, че отрицателната динамика се дължи на промени в регистъра на малкия и среден бизнес през август 2017 г. Поради това повече от 600 хиляди организации, някои от които с кредитна тежест, престанаха да се считат за МСП. Ако не беше това обстоятелство, кредитният портфейл за първи път от 2014 г. също щеше да нарасне - до 4,9 трилиона рубли, изчислиха авторите на изследването. Обемът на кредитния портфейл е по-малък от обема на отпуснатите заеми поради преобладаването на заемите за срок до една година на пазара на МСП.

Проучването на Expert RA се основава на официалната статистика на Централната банка, резултатите от проучване на банките, както и задълбочени интервюта с участници на пазара на кредитиране на МСП (бяха интервюирани представители на 47 банки).

Какъв бизнес в Русия се класифицира като малък и среден

В Русия има законодателна дефиниция за малкия и средния бизнес. Микропредприятията трябва да наемат до 15 души, малките - до 100 и средните - от 100 до 250 души. За включване в групата на МСП има ограничения за приходите - 120 милиона, 800 милиона и 2 милиарда рубли. за микро, малки и средни предприятия, съответно.

Основната причина за възходящата тенденция на пазара на кредитиране на МСП е намаляването на лихвените проценти по кредитите за тази категория предприятия. Среднопретегленият процент по дългосрочните кредити в този сектор намалява през годината от 14.2% на 10.9%, за краткосрочните кредити (до една година) - от 14.8% на 12.4%.

Освен това през 2017 г. достъп до вече действащата държавна програма за кредитиране на МСП (при 6,5% годишно) получиха индивидуални предприемачи... Накрая правителството одобри нова програма, според която заемите за МСП, работещи в приоритетни сектори, ще се субсидират от федералния бюджет с 6,5% годишно (сега реалните лихви на заемите при облекчени условия са 9,6-10,6% - преференциална ставка плюс марж на банката в размер на 3-4 п.п.). Приоритетните сектори включват селско стопанство, производство, строителство, транспорт, комуникации, туризъм, здравеопазване и управление на отпадъците.

Според Експерт РА е нараснал не само обемът на кредитирането, но и броят на подадените и одобрени заявления за кредити за МСП. Първият показател нараства един и половина пъти за втора поредна година (въз основа на проучване, проведено от рейтингова агенциясред банките), а броят на реално сключените договори в края на 2017 г. също се е увеличил с един и половина пъти след спад година по-рано.

Пазар за държавни банки

Като се има предвид, че държавните програми остават основният двигател на растежа на кредитирането на МСП, има по-малко възможности за банките, които не са сред най-големите, да се конкурират на пазара за кредити за малки предприятия. В края на 2017 г. делът на заемите за МСП, отпуснати от банки от топ 30 по активи, достигна исторически максимум - 66% (в парично изражение портфейлът от заеми за МСП от най-големите банки възлиза на 2,8 трилиона рубли). Общият обем на кредитите, отпуснати от банките от топ 30 на малки и средни предприятия през 2017 г., показа експлозивен ръст - плюс 34%, до 4 трилиона рубли. (няма такава динамика от 2011 г. насам).

Сбербанк стана лидер в кредитирането на МСП през 2017 г. - най-голямата руска банка практически сама осигури растежа на сектора през 2017 г. (с изключение на показателите на Сбербанк, съвкупният портфейл от заеми за МСП би намалял с 14%). Държавната банка увеличи кредитния си портфейл за МСП със 17%, а обема на кредитите - с 60%. Също така VTB, Московска индустриална банка, Банка Санкт Петербург и Алфа-Банк влязоха в топ 5 на най-големите кредитори на малки компании в края на 2017 г. Най-бързо растящите кредитни портфейли са Mosoblbank (четири пъти), Rossiyskiy Kapital (плюс 174%) и SMP Bank (плюс 104%).

При малките банки положението е точно обратното. През годината обемът на отпуснатите заеми за МСП намалява с 9% (до 2,1 трилиона рубли), кредитният портфейл - с 24%, до 1,4 трилиона рубли. (поне от 2011 г.).

Причините за лидерството на големите банки са няколко – те често участват в програми за държавна подкрепа и са по-активни от малките банки в предлагането на кредитополучателите на МСП преференциални условия за рефинансиране на дългове.

Какво вземат назаем и кога ще върнат

През 2017 г. повече от половината (51%) от заемите за малкия и среден бизнес се падат в сектора на дребно. Банките традиционно отпускат заеми на този сектор най-охотно, отбелязва Експерт РА. 14% от заемите са за малки предприятия в преработващата промишленост и строителството, 6% - от застрахователни и финансови МСП. селско стопанство v обща структуракредитирането на МСП изглежда скромно (3% дял), но участниците в проучването на Expert RA отбелязват засилването на кредитирането на тази индустрия, а някои банки (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) увеличиха дела на заемите в тази област с 49- 68%.

По принцип малките компании вземат заем за кратък период (до една година) - имат нужда от пари за финансиране на оборотен капитал и запълване на паричните празнини. Въпреки това, както отбелязва Expert RA, през 2017 г. делът на заемите за инвестиционни проекти за малкия и среден бизнес (тоест за период от повече от три години) надвишава показателите отпреди кризата, достигайки 18% от общия обем на кредитирането .

МСП все още са най-ненадеждните кредитополучатели. Делът на просрочените задължения в кредитния портфейл на МСП е 14.9%. Това е много по-високо от заемите на дребно (7%) и заемите голям бизнес(5%). Те не погасяват задължения основно към банки, които не са в топ 30 - делът им на просрочените задължения в тази група достига 21.7% (нараства с 6 процентни пункта през годината).

Растежът ще продължи

Експерт RA прогнозира, че при стабилна цена на петрола, инфлация и продължаващ спад на основния лихвен процент на Централната банка, кредитният портфейл на МСП през 2018 г. ще нарасне с 15% до 4,9 трилиона рубли. (агенцията взема данни от официалната статистика на Централната банка за база). В същото време банките няма да бързат да смекчат условията за кредитиране: само 14% от банките от участниците в проучването на Expert RA са готови да предприемат такава стъпка. Останалите или няма да променят подхода за оценка на кредитополучателите (57%), или ще ги затегнат (29%).

Основният ръст в кредитирането на МСП през 2018 г. ще падне върху големите банки, което ще увеличи кредитните лимити за най-качествените кредитополучатели, каза за РБК Александър Саръев, управляващ директор за банкови рейтинги в Expert RA. Групата кредитополучатели на МСП със средно ниво на риск, с които традиционно работят средните и малките кредитни институции, ще продължи да изпитва значителни ограничения в заемните ресурси. Според Сараев може да се очаква, че на фона на намаляване на склонността към риск на средните и малките банки може да се очаква увеличение на дефицита на финансиране за широк кръг от МСП, въпреки общия растеж на пазара.

Пазарът на кредитиране на МСП има перспективи само за компании с достатъчен и стабилен оборот на сметки, казва Александър Данилов, старши анализатор във Fitch. Това е единственият начин банките, в които се обслужват тези компании, могат повече или по-малко надеждно да оценят своята платежоспособност, като отчетността им не е информативна. „За клиентите от улицата ще бъде проблематично да получат заем – банките не са склонни да правят това, защото е трудно да се оценят рисковете“, каза Данилов.

RBC интервюира представители на руски банки с капитал от 200 милиарда рубли или повече. относно тяхната оценка на перспективите за пазара на кредитиране на МСП. През 2018 г. лидерът в кредитирането на сектора, Сбербанк, ще увеличи портфейла от заеми за МСП от сегашните 1,3 трилиона рубли. с 250 милиарда рубли. За целта банката планира да разработи онлайн технологии за кредитиране и кредитен анализ, базирани на използването на големи данни. Пресслужбата на банката отбеляза, че Сбербанк стартира онлайн кредитиране на малкия бизнес през март. Други банки, които отговориха на искането на RBC (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank), прогнозираха, че пазарът на кредитиране на МСП ще расте и те не възнамеряват да променят подхода си за оценка на качеството на кредитополучателя. „Очакваме до края на 2018 г. лихвите по кредитите за МСП да спаднат. Причината за това ще бъде намаляването на лихвите от Централната банка. В резултат на това ръстът на кредитирането на сегмента на МСП през 2018 г. ще продължи и ще достигне ниво от 9-10% “, прогнозира Кирил Тихонов, вицепрезидент и управляващ директор за развитие на малкия бизнес в Promsvyazbank. Кредитирането на МСП ще нарасне поради "подобряването на ситуацията в руската икономика" и намаляването на лихвените проценти по заемите, каза той.