Hilfe für kleine Unternehmen vom Staat. Was ist erforderlich, um Geschäftskredite zu erhalten. Durchschnittliche Zinssätze und wovon sie abhängen

Viele Unternehmer können heute nicht mehr auf Kredite des Staates an kleine Unternehmen verzichten. 2019 wird keine Ausnahme sein und Mittel aus dem Haushalt werden bereitgestellt, um einzelne Unternehmer sowie andere Vertreter dieser Richtung zu unterstützen unternehmerische Tätigkeit. Die Mehrheit der Geschäftsleute, die ihr Unternehmen entwickeln möchten, nimmt staatliche Unterstützung in Anspruch.

Das Recht, Geld zu Vorzugsbedingungen zu erhalten, sind Unternehmen, deren Mitarbeiterzahl 100 Personen nicht überschreitet, der Kontoumsatz beträgt bis zu 800 Millionen Rubel pro Jahr (früher waren es 400 Millionen Rubel pro Jahr). Jetzt ist es nicht einfach, die Geschäftsentwicklung sicherzustellen, da sich die Miete aufgrund der Instabilität der Währung nach oben ändert und die Kosten für den Kauf von Waren steigen. All dies führt zu der Notwendigkeit, kleine Unternehmen durch den Staat zu unterstützen.

Viele Banken bieten an, ihre Kredite für die Entwicklung des Unternehmertums im Land zu erhalten. Aber ihre Bedingungen sind oft nicht sehr günstig. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Faktoren, die die Ausgabe von Geld an kleine Unternehmen behindern. Diese beinhalten:

• eine deutliche Verschärfung der Anforderungen, die Bankinstitute an Kunden stellen, die einen Kredit erhalten möchten;
• allgemeine wirtschaftliche Einflüsse;
• ein erheblicher Anstieg der Kreditkosten für kleine Unternehmen;
• reduzierte Möglichkeiten für Verbraucher;
• Rückgang der Zahl der Kreditnehmer mit positiver Kredithistorie.

All diese Faktoren behindern die Kreditvergabe an Unternehmer erheblich, was wiederum ihre Entwicklung behindert, insbesondere vor dem Hintergrund von Wechselkursschwankungen.

Es ist erwähnenswert, dass oft sogar Geschäftsleuten, die sich bereit erklären, einen Kredit zu den Bedingungen der Banken zu erhalten, Kredite verweigert werden. Dies liegt an verschiedenen Faktoren:

• der Unternehmer hat kein positives Kredit Geschichte, was durch eine kürzlich erfolgte Aktivitätsregistrierung gerechtfertigt sein kann;
• Bankfachleute halten die Ausrichtung der Tätigkeit des Kunden nicht für rentabel, dh sie können die Rückzahlung von Kreditmitteln und Zinsen zur Verwendung durch den Unternehmer sicherstellen.

Aber es gibt einen Ausweg für solche Unternehmer. Auch 2019 wird es wie in den Vorjahren ein Soft-Lending-Programm geben, das darauf abzielt staatliche Unterstützung Kleinbetrieb.

Ein Mikrokredit für die Entwicklung des Unternehmertums ist eine finanzielle Unterstützung und staatliche Unterstützung, die für einen Zeitraum von 1-5 Jahren in Höhe von bis zu 3 Millionen Rubel gewährt wird. Ihre Ausgabe richtet sich an Unternehmen, die von Geschäftsbanken zu ihren Bedingungen keinen Kredit erhalten können.

Das Geld, das der Staat als Unterstützung für die Entwicklung kleiner Unternehmen ausgibt, wird ausschließlich als finanzielle Unterstützung für die Entwicklung von Aktivitäten ausgegeben. Sie dürfen nicht für persönliche Zwecke verwendet werden. Voraussetzung für die Vergabe eines solchen Kredits ist die Zielorientierung des Geldes. Staatliche Stellen kontrollieren sorgfältig die Verwendung von Geldern. Ein Unternehmen, das finanzielle Unterstützung vom Staat erhalten hat, muss jederzeit mit außerordentlichen Kontrollen rechnen.

Video zum Hilfsfonds für kleine Unternehmen

Gleichzeitig hat ein solches Förderprogramm aber auch eine Reihe von Vorteilen:

• niedriger Zinssatz für die Verwendung von Geld;
• Mindestanforderungen an den Kreditnehmer;
• vereinfachtes Registrierungssystem, mit dem Sie es schnell bekommen können.

Es ist erwähnenswert, dass ein weiterer Vorteil von Krediten zur Unterstützung kleiner Unternehmen die Möglichkeit ist, sie bei vielen Finanzinstituten des Landes zu erhalten. Natürlich sind nicht alle Banken oder Kreditinstitute dazu akkreditiert, eine solche Unterstützung durch staatliche Mittel bereitzustellen. Bevor Sie mit der Bearbeitung aller Dokumente beginnen, müssen Sie daher die Möglichkeit, ein Darlehen zur Unterstützung Ihres Unternehmens in einer bestimmten Organisation zu erhalten, genau klären.

Die Hauptziele wurden identifiziert staatliches Programm Unterstützung von Unternehmen, nämlich:

• Verbesserung der Arbeitsweise der Kreditbürgschaftsagentur;
• Schutz von Mikrokrediten durch Refinanzierung durch die Zentralbank;
• Aktivitäten von Garantiefonds in den Regionen zur Vergabe von Darlehen zur Unterstützung kleiner Unternehmen;
• größtmögliche Offenheit staatlicher Aufträge für kleine Unternehmen.

Aber abgesehen davon, extern Negativer Einfluss auf die Entwicklung kleiner Unternehmen, trotz staatlicher Förderung, die mit solchen Faktoren verbunden ist:

• die maximale Konzentration des Geldes der Geschäftsbanken auf die Refinanzierung der Auslandsschulden großer Unternehmen;
• ein erheblicher Anstieg der Kosten für Bankdarlehen;
• Verschlechterung des Zustands der Kreditportfolios.

Deshalb versucht der Staat so viel Geld wie möglich bereitzustellen, um kleine Unternehmen zu unterstützen.

Wo bekomme ich 2019 einen zinsgünstigen Kredit?

Ministerium wirtschaftliche Entwicklung setzt ein bereits 2005 eingeführtes Programm fort, das auf die größtmögliche Unterstützung von Unternehmern abzielt.

Die meisten Bankinstitute halten die Ausgabe von Geld für die Entwicklung kleiner Unternehmen für eine sehr riskante und wenig vielversprechende Aktivität. Aber gleichzeitig vergeben viele von ihnen auf Kosten staatlicher Unterstützung vergünstigte Mikrokredite.

Führend bei der Vergabe dieser Art von Krediten im Jahr 2017 waren die folgenden Banken:

• Sberbank;
• Renaissance;
• Gasprombank;
• Bank FC "Eröffnung" (am dieser Moment Diese Bank wird reorganisiert).

2019 setzen sie ihre Aktivitäten in diese Richtung fort. Es gibt aber auch andere Geldinstitute, bei denen Sie im Rahmen des Landesprogramms Mittelstandsförderung Geld für einen Kredit zu Vorzugskonditionen beantragen können.

Aber immer noch führend in dieser Richtung ist die Savings Bank of Russia, die eines der größten Finanzinstitute des Landes ist. Hier werden viele Programme durchgeführt, um die Entwicklung kleiner Unternehmen in verschiedenen Regionen des Landes zu fördern.

Unter den Krediten, die es kleinen Unternehmen ermöglichen, Geld zu erhalten, gibt es die folgenden:

• "Business Trust": bis zu 3 Millionen Rubel für einen Zeitraum von bis zu 3 Jahren mit einem Satz von 16,5% pro Jahr;
• "Express-Überziehung": bis zu 2 Millionen Rubel für einen Zeitraum von bis zu 1 Jahr zu einem Satz von 15,5% jährlich;
• "Business-Invest": Ab 150.000 Rubel wird der Höchstbetrag individuell festgelegt, für einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren mit einer Rate von 11,8% pro Jahr.
• "Geschäftsumsatz": Ab 150.000 Rubel wird der Höchstbetrag individuell festgelegt, für einen Zeitraum von bis zu 3 Jahren mit einem Satz von 11,8% pro Jahr.
• Die Sberbank ist in einigen Fällen bereit, einen Kredit zu 11,9% bereitzustellen.

Eine Vielzahl von Programmen ermöglicht es kleinen Unternehmen, das für ihre Aktivitäten und das Entwicklungsniveau am besten geeignete auszuwählen.

Einzelunternehmer, die im Bereich der Landwirtschaft planen oder bereits tätig sind, wenden sich am besten an die Russische Landwirtschaftsbank. Dieses Finanzinstitut verfügt über eine Reihe von Programmen zur Ausgabe von Geld auf Kredit für die Entwicklung kleiner Unternehmen in dieser Richtung.

Unternehmern werden folgende Kreditmöglichkeiten angeboten:

• „Saisonale Standard-Pflanzenproduktion“: Die Menge variiert je nach individuellem Bedarf und Zahlungsfähigkeit;
• "Mikroüberziehung": der Betrag von 300.000 für bis zu 1 Jahr.

Jede Bank hat ihre eigenen Programme mit verschiedene Bedingungen Kreditvergabe an kleine Unternehmen. Aber alle von ihnen sind rentabler im Vergleich zu ähnlichen Krediten, die nicht im Rahmen von vergeben werden Staatliche Beihilfe.

Zusammenhängende Posts:

Keine zugehörigen Einträge gefunden.

Die Struktur der Kreditprodukte für KMU: Investitionskredite sind gestiegen

Regionale Struktur der KMU-Kredite: ein Viertel des Marktes pro Kapital

Zusammenfassung

Das Volumen der an KMU vergebenen Kredite stieg 2017 um 15 %, aber das Schuldenvolumen ging nach Angaben der Zentralbank der Russischen Föderation um 7 % zurück. Die Bestandsverkleinerung ist auf die Verringerung der Anzahl der Unternehmen im KMU-Register aufgrund seiner Erneuerung zurückzuführen. Nach Schätzungen der Agentur verzeichnete das KMU-Kreditportfolio ohne Änderungen im Register einen Anstieg von 10 %. Das Wachstum wurde durch eine Senkung der Finanzierungskosten und die Ausweitung der staatlichen Unterstützung für KMU erleichtert, die hauptsächlich durch große Banken umgesetzt wurde. Dadurch erreichte die Konzentration auf Banken aus den Top 30 der Emission einen Rekordwert von 66 %, und die Qualität ihrer Portfolios verbesserte sich im Gegensatz zu anderen Akteuren. Eine weitere Erhöhung der staatlichen Unterstützung wird laut der Prognose der Agentur die Höhe der KMU-Verschuldung im Jahr 2018 um 15 % erhöhen.

Der Bestand an KMU-Krediten sei allerdings das vierte Jahr in Folge rückläufig, ohne Berücksichtigung der Aktualisierung des KMU-Registers RAEX (Expert RA) zeigte eine Steigerung von 10 %. Ja, Updates ausgenommen. einheitliches Register KMU Im August letzten Jahres stieg das Schuldenvolumen kleiner und mittlerer Unternehmen für 2017 nach unseren Schätzungen auf 4,9 Billionen Rubel. Das Wachstum des Portfolios korreliert mit der Dynamik der Kredite, deren Volumen sich nach den Ergebnissen des letzten Jahres als das größte in den letzten drei Jahren herausstellte und 6,1 Billionen Rubel betrug. Die positive Entwicklung ist auf den anhaltenden Zinsrückgang bei KMU-Krediten im Jahr 2017 zurückzuführen. Darüber hinaus wirkten sich die Anhebung der Obergrenze im Rahmen des Sechseinhalb-Programms und die Einführung eines neuen Programms für vergünstigte Kredite an KMU zu 6,5 % positiv aus. Eine begrenzte Anzahl von Kreditinstituten hatte Zugang zur Teilnahme an staatlichen Programmen, was zu einer zunehmenden Konzentration im Segment der KMU-Kredite bei den größten Banken führte.

Der Anteil der Banken aus den Top 30 bei der Vergabe von KMU-Krediten erreichte im vergangenen Jahr 66 % gegenüber 57 % im Vorjahr und aktualisierte damit das Maximum seit der Veröffentlichung von Statistiken durch die Bank of Russia. Infolgedessen belief sich das Gesamtvolumen der von Banken aus den Top 30 nach Vermögenswerten vergebenen KMU-Kredite zum 1. Januar 2018 auf 4 Billionen Rubel, was 34% mehr ist als im Jahr 2016. Während Banken außerhalb der Top 30 eine negative Dynamik aufweisen: Das Kreditvolumen für KMU ging 2017 um 9 % zurück und belief sich auf 2,1 Billionen Rubel, wodurch das Kreditportfolio um 24 % sank (gegenüber -15 % im Jahr 2016). bis zu 1,4 Billionen Rubel. Anführer der Rangliste in Bezug auf das Volumen des KMU-Kreditportfolios und die Emission bleibt die Sberbank PJSC, die ihr Portfolio im Jahr 2017 um 17 % und das Volumen der KMU-Kreditemission um 60 % erhöht hat. Zu den drei größten Teilnehmern des Rankings in Bezug auf das Volumen des KMU-Kreditportfolios gehören auch die PJSC VTB Bank und die PJSC MinBank.

Das Volumen der überfälligen Schulden ging 2017 zurück, aber ihr Anteil am KMU-Kreditportfolio bleibt hoch. Das Volumen der Problemkredite im KMU-Portfolio ist im vergangenen Jahr um 7% gesunken und betrug 623 Milliarden Rubel, während der Anteil der überfälligen Kredite am gesamten KMU-Kreditportfolio um 0,7 Prozentpunkte gestiegen ist. betrug zum 01.01.2018 14,9 %. Gleichzeitig war der im August 2017 festgestellte starke Anstieg des Anteils überfälliger Schulden bei KMU-Krediten (von 13,7 % auf 15,5 %) größtenteils auf eine deutliche Reduzierung des Volumens des KMU-Kreditportfolios aufgrund der Aktualisierung zurückzuführen des einheitlichen KMU-Registers. Die Qualität des Portfolios kleiner Banken ist immer noch schlechter als die großer Marktteilnehmer. Darüber hinaus stellt die Agentur eine deutliche Zunahme der Lücke zwischen dem Grad der Zahlungsrückstände in den Kreditportfolios von Spielern aus den Top 30 und anderen Banken fest: Am 1. Januar 2018 betrug die Differenz 10,2 Prozentpunkte. gegen 2,3 p.p. Stand 01.01.2017.

Die Dynamik der KMU-Kreditvergabe im Jahr 2018 wird durch weitere staatliche Unterstützung für KMU und einen verstärkten Wettbewerb unter den Banken um einen qualitativ hochwertigen Kreditnehmer bestimmt. Eine Anhebung der Obergrenze im Rahmen des neuen Programms für subventionierte Kredite an KMU auf 6,5 % wird zu einer steigenden Nachfrage nach geliehenen Mitteln seitens kleiner und mittlerer Unternehmen beitragen. Die Marktkonzentration auf die großen Player wird weiter zunehmen. Vor dem Hintergrund des wiedererwachten Interesses des Mittelstands an Fremdkapital werden vor allem die großen Banken um sie konkurrieren beste Kunden bietet flexible Kreditbedingungen und Zusatzleistungen. In diesem Zusammenhang könnte bereits im ersten Halbjahr 2018 das Volumen der an KMU vergebenen Kredite vor dem Hintergrund sich verbessernder makroökonomischer Bedingungen deutlich steigen: Die jährliche Inflation betrug im Februar 2,2 %, infolgedessen wurde der Leitzins um den gesenkt Bank von Russland auf 7,25 %.

Laut der Prognose von RAEX (Expert RA) wird das Volumen des KMU-Kreditportfolios im Jahr 2018 um 15% wachsen und etwa 4,9 Billionen Rubel betragen (die Daten amtliche Statistiken TSB RF). Die Agentur geht in ihrer Prognose von einem durchschnittlichen jährlichen Ölpreis von 60 US-Dollar pro Barrel, einer Inflationsrate von höchstens 4 % im Jahr 2018 und einer Senkung des Leitzinses auf 6,5 % bis zum Jahresende aus. Gleichzeitig wird das Volumen der überfälligen Schulden nach unseren Einschätzungen auf dem gleichen Niveau bleiben und die Vergabe neuer Kredite weiterhin zurückhalten. Die Dynamik der Kreditvergabe an das KMU-Segment im Jahr 2018 wird maßgeblich durch die Entwicklung staatlicher Förderprogramme für KMU, den verstärkten Wettbewerb vor allem unter Großbanken um einen hochwertigen Kreditnehmer sowie die Politik der Banken in Bezug auf die Herangehensweise an die Bewertung der Finanzen bestimmt Situation ihrer Kunden.

Viele angehende Unternehmer stehen in der Phase der Unternehmensgründung vor finanziellen Schwierigkeiten. Der einfachste Weg, dieses Problem zu lösen, ist die konzessionäre Kreditvergabe der Regierung. Es gibt viele Programme, unter denen der Staat zuweist Geldmittel Entwicklung von Unternehmen zu niedrigen Zinsen. Was Sie tun müssen, um 2019 einen zinsgünstigen Kredit als Kleinunternehmerförderung vom Staat zu erhalten, verraten wir Ihnen in diesem Artikel.

Perspektiven

Im Jahr 2019 plant die Regierung unseres Landes, die Bedingungen für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen zu überarbeiten. Insbesondere wird der jährliche Zinssatz für Bankdarlehen auf 10-11 % pro Jahr festgesetzt. Darüber hinaus wird die aktive Unterstützung der Zentralbank des Landes die Refinanzierung von Projekten mit einem Mindestsatz von 6,5 % sicherstellen. Die maximale Schwelle beträgt 11 %.

Darüber hinaus wird ein Geomarketing-Navigationssystem eingeführt, mit dem sich Unternehmer ohne zusätzliche Recherche umfassend über das von ihnen gewählte Marktsegment informieren können. Dafür wurden mehr als 200 Businesspläne in 75 Geschäftsfeldern entwickelt. Wenn dieses Projekt genehmigt wird, ist die staatliche Unterstützung für die Entwicklung kleiner Unternehmen im Jahr 2019 ein angenehmer Bonus für Existenzgründer, die unter solch schwierigen wirtschaftlichen Bedingungen ein eigenes Unternehmen eröffnen.

Arten der staatlichen Unterstützung für kleine Unternehmen

Bundesprogramme

Seit 10 Jahren stellt die Regierung unseres Landes Mittel für regionale Budgets bereit, die kleine Unternehmen unterstützen sollen.

Auf die Unterstützung von Unternehmen in der Krise durch den Staat können zählen:

• Existenzgründer;
• Produzierende Unternehmen;
• Unternehmen, die im ökologischen Tourismus tätig sind;
• Organisationen, deren Aktivitäten sich auf die Volkskunst beziehen.

Unterstützung für kleine Unternehmen

Es sei darauf hingewiesen, dass sich die Unterstützung des Staates für kleine und mittlere Unternehmen nicht nur in finanzieller Unterstützung, sondern auch in der Bereitstellung verschiedener kostenloser Dienstleistungen ausdrückt.

Das kann sein:

• Ausbildung (Seminare, Schulungen usw.);
• Beratung in rechtlichen und wirtschaftlichen Fragen;
• Organisation von Messen und Ausstellungen zur Verkaufsförderung von Waren und Dienstleistungen;
• Sicherheit Grundstücke und Industriegelände.

Zuschuss vom Arbeitsamt

Das weiß jeder, bevor man Startkapital auftreiben muss. Wenn Sie keine eigenen Ersparnisse haben, rennen Sie nicht sofort zur Bank, um einen Kredit zu bekommen. Aufstrebende Unternehmer können über das Arbeitsamt staatliche Unterstützung für die Gründung eines Kleinunternehmens erhalten.

Dazu benötigen Sie:

• Melden Sie sich beim Arbeitsamt als arbeitslos an;
• Entwickeln Sie ein kompetentes Projekt mit Berechnungen und detaillierte Beschreibung geplante Tätigkeit;
• Bewerben Sie sich für die Teilnahme am Wettbewerb.

Der Ausschuss prüft Ihren Plan und trifft eine Entscheidung. Wenn es positiv ist, können Sie einen einzelnen Unternehmer oder eine GmbH registrieren, Geld erhalten und mit der Arbeit beginnen. Solche Finanzhilfen des Landes an Kleinunternehmen werden kostenlos gewährt, jedoch muss der Unternehmer den Aufsichtsbehörden einen detaillierten Bericht über die beabsichtigte Verwendung der Mittel vorlegen.

Eigentumsunterstützung

2019 gibt es noch einige weitere Formen der Existenzgründerförderung des Landes:

Bevor Sie einen Antrag auf Teilnahme am Wettbewerb stellen, müssen Sie alle sammeln Erforderliche Dokumente, einschließlich der Bestätigung, dass Sie zuvor keine Zuschüsse oder Geldzuschüsse erhalten haben. Darüber hinaus müssen Sie in speziellen Entrepreneurship-Kursen geschult werden, die mit regionalen Förderfonds für Kleinunternehmen zusammenarbeiten.

Darlehen

Wenn Ihnen aus irgendeinem Grund unentgeltliche finanzielle Unterstützung verweigert wurde, können Sie vom Staat einen Kredit für ein kleines Unternehmen von Grund auf zu 5-6% pro Jahr erhalten.

Diese Art der staatlichen Unterstützung steht Unternehmen zur Verfügung:

• Engagiert in der Entwicklung innovativer Produktion;
• Fokussiert auf Importsubstitution oder Produktion Produkte exportieren;
• Engagiert in der Produktion von Öl- und Gasanlagen.

Mit anderen Worten, zinsgünstige Kredite des Staates an kleine Unternehmen werden 2019 für Unternehmen verfügbar sein, die in vorrangigen Wirtschaftssektoren tätig sind.

Verfahren zur Erlangung eines zinsgünstigen Darlehens

Wie bekommt man 2019 staatliche Hilfe für kleine Unternehmen? Zunächst müssen Sie sich mit der Partnerfondsbank in Verbindung setzen, alle erforderlichen Unterlagen bereitstellen und einen Antrag stellen. Danach müssen Sie warten, bis die Bank Ihren Antrag prüft und eine Entscheidung trifft. Wenn der Kreditnehmer keine Sicherheiten hinterlegen kann, sendet das Finanzinstitut Email Unterlagen des Auftraggebers und einen Antrag auf Gewährung einer Bürgschaft an den oben genannten Fonds.

Der Antrag muss innerhalb von drei Werktagen bearbeitet werden. Bei positiver Entscheidung wird eine Vereinbarung zwischen dem Kreditinstitut, der Kasse und dem Unternehmer geschlossen. Soweit wir reden hinsichtlich Rentabilität führt der Fonds vor einer Entscheidung eine gründliche Analyse des Geschäfts des Kreditnehmers durch, um seine finanzielle Stabilität zu beurteilen.

Wo und wie bekommt man einen Kredit für ein kleines Unternehmen?

Zu beachten ist auch, dass ein Darlehen des Landes zur Förderung kleiner Unternehmen auch aus einem regionalen oder kommunalen Fonds bezogen werden kann. Existenzgründer erhalten Kleinkredite für kurzfristig. Mikrokredite eignen sich hervorragend für Unternehmen mit kurzen Produktionszyklen. Wenn es gut läuft, kann der Geschäftsmann 2019 mit einer weiteren beeindruckenden Hilfe für kleine Unternehmen durch den Staat rechnen.

Ein weiteres profitables Instrument für die Finanzierung zu Vorzugsbedingungen ist ein Back-to-Back-Darlehen. Diese Option kann zur Implementierung verwendet werden. Der Staat vergibt Kleinkredite, die zur Tilgung des Hauptdarlehens bestimmt sind. Dadurch erhält der Kunde eine Stundung der Zinszahlungen für bis zu einem Jahr. Während dieser Zeit kann er sich sicher an der Entwicklung seines Unternehmens beteiligen.

Der einfachste Weg ist, einige zu entwickeln innovatives Projekt. In diesem Fall können Sie mit tatkräftiger staatlicher Unterstützung rechnen, da sich solche Aktivitäten positiv auf die Entwicklung der Wissenschaft auswirken.

An wen werden Soft Loans vergeben?

Bisher gibt es bei vielen Banken vergünstigte Kredite für Existenzgründer. Vorzugsbedingungen in verschiedenen Kreditinstituten weisen erhebliche Unterschiede auf, aber trotzdem kann der Haupttrend identifiziert werden - dies ist ein niedriger Zinssatz, langfristig Rückzahlung des Darlehens und ein einfaches Registrierungsverfahren. Kreditvergabe zu Vorzugsbedingungen ist perfekte Wahl Für die Umsetzung .

Da 2019 deutlich weniger Mittel für Bundeszuschüsse bereitgestellt wurden, werden die Regionen nur die vorrangigsten Bereiche der Geschäftstätigkeit finanzieren – Landwirtschaft, Innovation, wissenschaftliche und technische Entwicklung und die Produktion von Grundgütern. Laut Experten ist dies der Fall soziale Sphäre und Wohnungs- und Kommunaldienste. Diese Aktivitäten werden vom Staat umfassend unterstützt.

Es gibt auch Einschränkungen bei der Erlangung zinsgünstiger Kredite. Ein solches Darlehen kommt nicht in Betracht für Personen, die:

• Bankrott oder am Rande des Bankrotts;
• In der Vergangenheit erhielten sie ein zinsgünstiges Darlehen, zahlten die Schulden aber nicht zurück;
• Schulden gegenüber staatlichen Stellen haben.

1. Vergessen Sie nicht, dass die staatlichen Förderprogramme für Kleinunternehmer je nach Region unterschiedlich sein können. Bevor Sie sich an den Small Business Support Fund wenden, müssen Sie daher die Bestimmung zur Garantie sorgfältig studieren. In manchen Fällen garantiert der Fonds nicht den gesamten Betrag des beantragten Darlehens, sondern nur einen Teil davon;
2. Wenn Sie zuverlässige Sicherheiten stellen und alle Dokumente korrekt ausführen, steigt die Wahrscheinlichkeit, einen zinsgünstigen Kredit im Rahmen des Mikrofinanzprogramms zu erhalten, erheblich.
3. Bevor Sie sich beim Arbeitsamt Hilfe vom Staat für kleine Unternehmen holen, überlegen Sie noch einmal genau, ob Sie alle aufgewendeten Mittel abrechnen können. Der Zuschuss darf nur in strikter Übereinstimmung mit dem Geschäftsplan ausgegeben werden. Alle Ausgaben müssen durch Schecks, Quittungen und andere Zahlungsdokumente bestätigt werden. Wenn Sie genau wissen, wie Sie mit wenig Geld Ihr Kapital vermehren können, können Sie eine solche Hilfe bedenkenlos beantragen.

Ergebnisse

Staatliche Förderprogramme sind die meisten Die beste Weise, . Die Möglichkeit, auf Kosten von Haushaltsmitteln ein eigenes Geschäft aufzubauen, ist in jeder Region zu finden. Das Wichtigste ist Ausdauer und Wille. Viel Glück!

Zinsgünstige Kredite für Unternehmen

Um herauszufinden, welche Art von Hilfen für kleine Unternehmen vom Staat im Jahr 2018 (zinsgünstige Kredite, Steuervergünstigungen und andere Arten der Unterstützung) bereitgestellt werden, ist es überhaupt nicht erforderlich, Informationen auf verschiedenen Websites zu suchen, Informationen und rechtliche Informationen nach und nach zu sammeln Portale, aus offiziellen Quellen. Schließlich können Sie sich an die Quelle wenden, wo alles an einem Ort gesammelt wird. Die Portalseite wurde erstellt, um die Suche nach Informationen zu erleichtern, einen Kredit oder ein Darlehen zu erhalten, Meinungen und Bewertungen zu einer bestimmten Organisation und angebotenen Produkten zu erfahren.

Welche Hilfen für Wirtschaftsvertreter 2018 vom Staat zu erwarten sind

Prüfen mögliche Typen Unterstützung, die der Staat einzelnen Unternehmern gewährt, und wer auf diese Unterstützung zählen kann. Nun, zunächst einmal eine gute Nachricht für Rechtspersonen. Es ist geplant, die Bedingungen für die Kreditvergabe an Unternehmensvertreter zu überarbeiten. Dies bedeutet, dass der Satz innerhalb von 10-11 Prozent festgelegt werden kann. Es wird auch möglich sein, mit einem Darlehenszins von 6,5 bis 11 Prozent zu reinvestieren.

Wer hat Anspruch auf Kleinunternehmerförderung?

1. Neu eröffnete IP
2. Ökotourismus-Vertreter
3. Fertigungsindustrie
4. Handwerksindustrie

2018 kann ein Vorzugsdarlehen als Kleinunternehmerförderung des Landes zu vereinfachten Konditionen mit beschleunigter Abwicklung bezogen werden. Die Regierung und die Banken unternehmen Schritte, um Unternehmensvertretern zu helfen und ihnen zu helfen.

Auch die Unterstützung für kleine Unternehmen erfolgt nicht nur in Form von materieller Unterstützung, Darlehen zu vereinfachten Bedingungen. Inhaber eines eigenen Unternehmens können auf verschiedene kostenlose Dienste zählen.

Unterstützung einzelner Unternehmer

In der Bestimmung kommt die kostenlose Hilfeleistung zum Ausdruck andere Art Dienstleistungen, Informationsunterstützung usw.

1. Kostenlose pädagogische Vorträge, Kurse
2. Konsultationen von Ökonomen und Juristen
3. Verkaufsförderung von Dienstleistungen und Waren durch Messen und Ausstellungen
4. Bereitstellung von Gewerbegebieten, Grundstücken

Sie können auch unentgeltliche Unterstützung aus dem Budget erhalten. Sie haben sich zum Beispiel entschieden, ein eigenes Geschäft zu eröffnen, haben aber nicht genug Geld für das Grundkapital. Beeilen Sie sich nicht, für einen Kredit zur Bank zu gehen, alles lässt sich viel einfacher lösen.

Was es braucht, um Geschäftskredite zu erhalten

In einer solchen Situation können Sie sich an die Arbeitsagentur wenden und sich die nötige Unterstützung holen.

1. Melden Sie sich beim Arbeitsamt als arbeitslos an
2. Feinentwicklung durchführen eigenes Projekt sorgfältige Beschreibung der vorgeschlagenen Aktivität
3. Registrieren Sie einen Antrag auf Teilnahme an der Ausschreibung

Wenn Ihr Geschäftsvorhaben interessant und vielversprechend ist, erhalten Sie eine nicht erstattungsfähige Unterstützung. Einzige Bedingung ist ein detaillierter Bericht über die Entwicklung aller Ihnen zugeteilten Mittel.

Neben zinsgünstigen Krediten kann die staatliche Unterstützung für kleine Unternehmen im Jahr 2018 auch in Immobilienäquivalenten ausgedrückt werden.

1. Mietfläche zu günstigen Konditionen
2. Realisierung von Staatseigentum mit Bevorzugte Umstände Vereinbarungen
3. Objekte, die für Unternehmen erstellt wurden

Wichtig! Wenn Sie auf Leistungen des Staates zählen, sollten Sie sich ohne Ablehnung als vielversprechender Eigentümer Ihres eigenen Unternehmens, als gesetzestreuer Bürger, etablieren. Sie können gerne Fragen stellen und sich über Papierkram, die Einhaltung von Steuergesetzen und andere Nuancen beraten lassen.

Außerdem hat der Staat 2018 ein Stipendienprogramm aufgelegt. Im Prinzip ist es nicht schwierig, diese Art von Hilfe zu bekommen.

Wer ist förderberechtigt

Damit Sie diese Unterstützung erhalten, müssen Sie einen Antrag stellen und bei den zuständigen Stellen einreichen.

1. Ihr Unternehmen ist über ein Jahr alt
2. Sie zahlen Ihre Gebühren regelmäßig und Ihre Bonität ist perfekt
3. Sie schaffen Voraussetzungen für die Gewinnung neuer Mitarbeiter

Wenn Sie alle oben genannten Anforderungen erfüllen. Dann erhalten Sie problemlos einen Zuschuss vom Staat. Bevor Sie jedoch einen Antrag stellen, müssen Sie ein vollständiges Paket von Dokumenten sammeln. Achten Sie auch auf die Bescheinigung, dass Sie noch keine Stipendien erhalten haben.

Wenn Sie kein Stipendium erhalten haben, können Sie vom Staat ein zinsgünstiges Darlehen erhalten, um kleinen Unternehmen im Jahr 2018 zu helfen. Der Satz darauf wird nur 5-6 Prozent betragen.

Wer kann 2018 einen Kredit beantragen?

Wenn Sie diese Art der Hilfe in Anspruch nehmen möchten, sollten Sie prüfen, ob Sie die Bedingungen erfüllen, unter denen solche Kredite vergeben werden.

1. Tätigkeiten im Bereich Innovationsentwicklung
2. Produktion von Exportprodukten oder Importsubstitution
3. Produktion von Öl- und Gasanlagen

Die Voraussetzungen für einen solchen Kredit sind im Prinzip recht einfach. Sie müssen ein vollständiges Paket von Dokumenten vorbereiten, die für die Bewerbung erforderlich sind. Mehr dazu erfahren Sie bei unseren Beratern, denn in manchen Fällen können die Papiere, wenn auch nicht wesentlich, abweichen.

Sie stellen einen Antrag mit Unterlagen bei Ihrer kommunalen oder regionalen Kasse. Die Prüfung dauert ungefähr drei Tage, danach erhalten Sie eine Antwort.

Grundsätzlich hat jeder Inhaber eines eigenen Unternehmens das Recht, 2018 auf staatliche Hilfen für kleine Unternehmen, vergünstigte Darlehen, zu hoffen. Dabei ist jedoch zu beachten, dass die Prioritäten bei Krediten je nach Tätigkeitsbereich geordnet sind. Es gibt auch einige Einschränkungen. Es gibt Kategorien von kleinen Unternehmen, die möglicherweise nicht mit Krediten mit Sonderkonditionen rechnen.

Wer kann nicht mit staatlicher Hilfe rechnen

1. Geschäftsleute, die kurz vor dem Bankrott oder Bankrott stehen
2. Verzug mit der Zahlung eines Vorzugsdarlehens
3. Irgendwelche Schulden gegenüber dem Haushalt haben

Das Volumen der Kredite an kleine und mittlere Unternehmen in Russland ist im Jahr 2017 vor dem Hintergrund niedrigerer Zinsen und vergünstigter staatlicher Programme um 15 % gestiegen, stellte Expert RA fest. Seit der Krise von 2014 ist die Kreditvergabe an KMU seit drei Jahren rückläufig

Foto: Kirill Kukhmar / Kommersant

Lebenszeichen

Im Jahr 2017 gaben russische Banken 6,1 Billionen Rubel an kleine und mittlere Unternehmen aus. Kredite - das sind 15 % mehr als 2016, laut einer Studie der Ratingagentur Expert RA (erhältlich bei RBC), die sich der Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) widmet. Der Sektor verzeichnet zum ersten Mal seit 2013 Wachstum, das Emissionsvolumen ist das größte seit drei Jahren, die Kreditvergabe an KMU in Russland hat jedoch noch nicht das Vorkrisenniveau erreicht: 2013 wurden KMU im Wert von 8,1 Billionen Rubel begeben. Darlehen.

Nach Angaben der Zentralbank ist das KMU-Kreditportfolio im russischen Bankensektor das vierte Jahr in Folge rückläufig - minus 7 % im Jahr 2017 (auf 4,2 Milliarden). Aber Experte RA hat berechnet, dass die negative Dynamik auf Änderungen im Register der kleinen und mittleren Unternehmen im August 2017 zurückzuführen ist. Aus diesem Grund gelten mehr als 600.000 Organisationen, von denen einige mit Krediten belastet sind, nicht mehr als KMU. Ohne diesen Umstand wäre auch das Kreditportfolio erstmals seit 2014 gewachsen – auf bis zu 4,9 Billionen Rubel, errechneten die Autoren der Studie. Das Volumen des Kreditportfolios ist aufgrund der Dominanz von Krediten mit einer Laufzeit von bis zu einem Jahr im KMU-Markt geringer als das Volumen der vergebenen Kredite.

Die Expert RA-Studie basiert auf den offiziellen Statistiken der Zentralbank, den Ergebnissen einer Bankenbefragung sowie Tiefeninterviews mit Teilnehmern des KMU-Kreditmarktes (es wurden Vertreter von 47 Banken befragt).

Welche Art von Unternehmen in Russland als klein und mittel eingestuft wird

In Russland gibt es eine gesetzliche Definition für kleine und mittlere Unternehmen. In Kleinstunternehmen sollen bis zu 15 Personen arbeiten, in Kleinunternehmen bis zu 100 und in mittleren Unternehmen 100 bis 250 Personen. Für die Aufnahme in die KMU-Gruppe gibt es Umsatzbeschränkungen - 120 Millionen, 800 Millionen und 2 Milliarden Rubel. für Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen.

Der Hauptgrund für den Aufwärtstrend auf dem Kreditmarkt für kleine und mittlere Unternehmen ist der Rückgang der Zinssätze für Kredite für diese Kategorie von Unternehmen. Der gewichtete Durchschnittszinssatz für langfristige Kredite in diesem Sektor sank im Laufe des Jahres von 14,2 % auf 10,9 %, für kurzfristige Kredite (bis zu einem Jahr) von 14,8 % auf 12,4 %.

Darüber hinaus wurde 2017 der Zugang zum bereits bestehenden staatlichen Programm zur Kreditvergabe an KMU (zu 6,5 % pa) erhalten einzelne Unternehmer. Schließlich genehmigte die Regierung ein neues Programm, nach dem Kredite an KMU, die in vorrangigen Sektoren tätig sind, aus dem Bundeshaushalt mit 6,5 % pro Jahr subventioniert werden (jetzt betragen die realen Zinssätze für Vorzugskredite 9,6-10,6 % - ein Vorzugssatz zuzüglich einer Bankenmarge in Höhe von 3-4 p.p.). Zu den vorrangigen Sektoren gehören Landwirtschaft, verarbeitendes Gewerbe, Bauwesen, Verkehr, Kommunikation, Tourismus, Gesundheitswesen und Abfallwirtschaft.

Laut Expert RA ist nicht nur das Kreditvolumen gestiegen, sondern auch die Zahl der eingereichten und bewilligten Anträge auf KMU-Kredite. Der erste Indikator wächst im zweiten Jahr in Folge um das 1,5-fache (basierend auf einer Umfrage von Rating-Agentur bei den Banken), und auch die Zahl der tatsächlich abgeschlossenen Verträge hat sich 2017 nach einem Rückgang im Vorjahr um das 1,5-Fache erhöht.

Markt für Staatsbanken

Angesichts der Tatsache, dass staatliche Programme nach wie vor der Hauptantrieb für das Wachstum der Kreditvergabe an KMU bleiben, gibt es für Banken, die nicht zu den größten gehören, immer weniger Möglichkeiten, auf dem Kreditmarkt für große Unternehmen zu konkurrieren. Ende 2017 erreichte der Anteil der KMU-Kredite, die von Banken aus den Top 30 nach Vermögenswerten vergeben wurden, ein historisches Maximum von 66% (in monetärer Hinsicht belief sich das KMU-Kreditportfolio der größten Banken auf 2,8 Billionen Rubel). Das Gesamtvolumen der von Banken aus den Top 30 an kleine und mittlere Unternehmen im Jahr 2017 vergebenen Kredite zeigte ein explosives Wachstum - plus 34% auf 4 Billionen Rubel. (seit 2011 gab es keine solche Dynamik).

Die Sberbank wurde 2017 führend bei der Kreditvergabe an KMU – die größte russische Bank sorgte praktisch im Alleingang für das Wachstum des Sektors im Jahr 2017 (ohne die Leistung der Sberbank wäre das Gesamtportfolio an KMU-Krediten um 14 % zurückgegangen). Die Staatsbank erhöhte ihr KMU-Kreditportfolio um 17 % und das Auszahlungsvolumen um 60 %. Zu den Top 5 der größten Gläubiger kleiner Unternehmen im Jahr 2017 gehörten VTB, Moscow Industrial Bank, Bank Saint Petersburg und Alfa-Bank. Mosoblbank (viermal), Rossiyskiy Kapital (plus 174 %) und SMP Bank (plus 104 %) konnten ihr Kreditportfolio am schnellsten ausbauen.

Bei kleinen Banken ist die Situation genau umgekehrt. Im Laufe des Jahres sank das Volumen der an KMU vergebenen Kredite um 9% (auf 2,1 Billionen Rubel), das Kreditportfolio um 24% auf 1,4 Billionen Rubel. (zumindest seit 2011).

Für die Führungsrolle großer Banken gibt es mehrere Gründe: Sie beteiligen sich häufiger an staatlichen Förderprogrammen und bieten KMU-Kreditnehmern aktiver als kleine Banken Vorzugskonditionen für die Refinanzierung von Schulden.

Was sie ausleihen und wann sie zurückkommen

Im Jahr 2017 entfiel mehr als die Hälfte (51 %) der an kleine und mittlere Unternehmen vergebenen Kredite auf den Handelssektor. Banken verleihen diesem Sektor traditionell sehr bereitwillig Kredite, stellt Experte RA fest. Auf kleine Unternehmen in der verarbeitenden Industrie und im Baugewerbe entfielen 14 % der Kredite, auf Versicherungs- und Finanz-KMU 6 %. Landwirtschaft in Gesamtstruktur Die Kreditvergabe an KMU sieht bescheiden aus (Anteil 3 %), aber die Teilnehmer der Expert RA-Umfrage bemerken die Intensivierung der Kreditvergabe an diese Branche, und einige Banken (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) erhöhten den Anteil der Kredite in diesem Bereich um 49-68 % .

Grundsätzlich leihen sich kleine Unternehmen für einen kurzen Zeitraum (bis zu einem Jahr) Geld – sie benötigen Geld, um das Betriebskapital zu finanzieren und Liquiditätslücken zu schließen. Wie Expert RA jedoch feststellt, überstieg der Anteil der Kredite für Investitionsprojekte an kleine und mittlere Unternehmen (d. h. für einen Zeitraum von mehr als drei Jahren) im Jahr 2017 die Vorkrisenzahlen und erreichte 18 % der gesamten Kreditvergabe.

KMU sind nach wie vor die unzuverlässigsten Kreditnehmer. Der Anteil der überfälligen Forderungen am KMU-Kreditportfolio beträgt 14,9 %. Dies ist viel höher als bei Privatkrediten (7 %) und Krediten großes Geschäft(5%). Sie zahlen keine Schulden hauptsächlich an Banken zurück, die nicht zu den Top 30 gehören – ihr Anteil an überfälligen Schulden in dieser Gruppe erreicht 21,7 % (er stieg um 6 Prozentpunkte im Laufe des Jahres).

Das Wachstum wird fortgesetzt

"Experte RA" prognostiziert, dass bei einem stabilen Ölpreis, Inflation und im Zusammenhang mit der fortgesetzten Senkung des Leitzinses der Zentralbank das KMU-Kreditportfolio im Jahr 2018 um 15% auf 4,9 Billionen Rubel wachsen wird. (Die Agentur nimmt Daten aus der amtlichen Statistik der Zentralbank als Grundlage). Gleichzeitig werden die Banken keine Eile haben, die Kreditbedingungen aufzuweichen: Nur 14 % der Banken aus den Teilnehmern der Expert RA-Umfrage sind zu einem solchen Schritt bereit. Der Rest wird die Ansätze zur Bewertung von Kreditnehmern entweder nicht ändern (57 %) oder sie verschärfen (29 %).

Das Hauptwachstum bei der Kreditvergabe an KMU im Jahr 2018 wird von großen Banken kommen, die die Kreditlimits für die hochwertigsten Kreditnehmer erhöhen werden, sagte Alexander Saraev, Geschäftsführer für Bankratings bei Expert RA, gegenüber RBC. Die Gruppe der mittelständischen Kreditnehmer mit mittlerem Risiko, mit der traditionell mittlere und kleine Kreditinstitute zusammenarbeiten, wird weiterhin eine deutliche Begrenzung der Fremdmittel erfahren. Angesichts des geringeren Risikoappetits mittlerer und kleiner Banken dürfte sich die Finanzierungslücke für eine breite Palette von KMU trotz des allgemeinen Marktwachstums voraussichtlich vergrößern, sagte Saraev.

Der KMU-Kreditmarkt hat nur für Unternehmen mit ausreichendem und stabilem Kontoumsatz Perspektiven, sagt Fitch Senior Analyst Alexander Danilov. Nur so können die Banken, die diese Unternehmen betreuen, deren Zahlungsfähigkeit einigermaßen verlässlich einschätzen, während ihr Reporting nicht aussagekräftig ist. „Für Kunden von der Straße wird es problematisch, einen Kredit zu bekommen – Banken tun dies nur ungern, weil die Risiken schwer einzuschätzen sind“, stellt Danilov klar.

RBC interviewte Vertreter russischer Banken mit einem Kapital von 200 Milliarden Rubel. zu ihrer Einschätzung der Aussichten für den KMU-Kreditmarkt. Der führende Anbieter von Krediten an den Sektor, die Sberbank, wird 2018 das Portfolio der KMU-Kredite von derzeit 1,3 Billionen Rubel erhöhen. für 250 Milliarden Rubel. Dazu plant die Bank die Entwicklung von Online-Kreditvergabe- und Kreditanalysetechnologien auf Basis der Nutzung von Big Data. Der Pressedienst der Bank stellte fest, dass die Sberbank im März Online-Kredite für kleine Unternehmen eingeführt hat. Andere Banken, die auf die Anfrage von RBC reagierten (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank), sagten voraus, dass der Kreditmarkt für KMU wachsen würde, und sie beabsichtigten nicht, ihre Herangehensweise an die Bewertung der Qualität eines Kreditnehmers zu ändern. „Wir gehen davon aus, dass die Zinsen für KMU-Kredite bis Ende 2018 sinken könnten. Grund dafür wird die Senkung der Zinsen durch die Zentralbank sein. Infolgedessen wird sich das Wachstum der Kreditvergabe an das KMU-Segment im Jahr 2018 fortsetzen und ein Niveau von 9-10 % erreichen“, prognostiziert Kirill Tikhonov, Vizepräsident und Geschäftsführer für die Entwicklung kleiner Unternehmen bei der Promsvyazbank. Die Kreditvergabe an KMU werde aufgrund der „Verbesserung der Situation in der russischen Wirtschaft“ und der Senkung der Zinssätze für Kredite zunehmen, sagte er.