طرحی جدید برای وصول بدهی وام طرح های وصول بدهی های قانونی و غیرقانونی. آخرین تغییرات رویه

چندی پیش، روس ها متوجه شدند که سازمان های بانکی شروع به اعمال یک طرح جدید جمع آوری بدهی کردند. با توجه به نوآوری هایی که قرار بود با شروع سال 2017 وارد عمل شوند، وحشت در جامعه به وجود آمد.

ما به شما خواهیم گفت که روند پیش از محاکمه برای جمع آوری بدهی ها چگونه پیش می رود، چه کسی می ترسد و در آینده نزدیک چه انتظاری دارید.

نمودار ساده شده جدید چگونه به نظر می رسد؟

سازمان های بانکی شروع به استفاده کردند طرح جدید وصول بدهیاز مشتریان خود

برای این، اکنون نمایندگان بانک ها نیازی به مراجعه به دادگاه و "از بین بردن" بدهی ها با تصمیم مقامات ندارند، بلکه فقط با اسناد به دفتر اسناد رسمی مراجعه می کنند و امضای او را می گیرند.

این شناخته شده استکه نمایندگان بانک ها قراردادهای وام منعقد شده قبلی با افراد را تغییر نخواهند داد و نمی توانند، زیرا هیچ حقوق قانونی برای این امر وجود ندارد.

برای ساده کردن طرح کار، اکنون کافی است یک نماینده بانک بگیرد دستور اجرایی از وکیل.

این سند تأیید می کند که او می تواند بدون تصمیم دادگاه با ضمانت اجرا تماس بگیرد که درگیر بازگرداندن وجوه به سازمان است.

چه کسانی تحت تأثیر روش جدید وصول بدهی قرار خواهند گرفت؟

البته، همه افراد در این فرآیند شرکت نخواهند کرد، بلکه فقط افرادی که دارای موارد زیر هستند:

1. بدهی به یک سازمان بانکی برای مدت حداقل 2 ماه.
2. نوع جدیدی از قرارداد، که حاوی خطی در روند وصول بدهی قبل از محاکمه است. توجه داشته باشید که چنین بندی در معاهدات قدیمی وجود نداشت. این خط در اسناد جدید می توانست در تابستان 2016، زمانی که این لایحه تصویب شد، اضافه شود.

با توجه به نوآوری ها، نماینده بانک باید اسناد را آماده کنیدبا تایید بدهکار بودن مشتری و عدم انجام تعهدات خود به مدت 2 ماه.

علاوه بر این، متخصص باید از قبل، حدود 2 هفته قبل، مشتری را مطلع کنیدکه مجبور می شود با دفتر اسناد رسمی تماس بگیرد.

آنها همچنین در نظر خواهند گرفت که آیا مشتری قرارداد اضافی با بانک دارد یا خیر.

سناریوی دیگری برای توسعه وقایع وجود دارد.به گفته الکسی باریخین، وکیل انجمن سازمان های عمومی "کنترل مدنی"، یک شهروند حق دارد به دادگاه مراجعه کند و اظهارنامه ادعایی را همراه با ادعاهای خود علیه طلبکار تنظیم کند.

با این حال، بهترین گزینه مذاکره با بانک و رسیدن به یک راه حل سازش در پرداخت بدهی است.

مزایا و معایب روش وصول بدهی قبل از محاکمه - نظر کارشناسان چیست؟

اساساً مزایای نوآوری مربوط به سازمان های بانکی خواهد بود.

بیایید فهرست کنیم که چه چیزهایی از روند وصول بدهی قبل از محاکمه خوب است:

1. مزیت اصلی این است که نظم، طرح جمع آوری ساده خواهد شد.
2. نرخ بازگشت وجوه به سازمان افزایش خواهد یافت.
3. هزینه های بانک ها که صرف تصمیمات قضایی پرونده ها می شد کاهش می یابد. تماس با دفتر اسناد رسمی ارزان تر خواهد بود.

به گفته یولیا تاراسووا، معاون بخش دارایی های مضطر VTB 24، هزینه های سازمان های بانکی کاهش چشمگیری خواهد داشت. این امر به این دلیل اتفاق می افتد که میزان وظیفه دولتی برای خدمات وکیل کمتر از میزان مراجعه به دادگاه خواهد بود.

اما معایب این نوآوری بر وام گیرندگان - بدهکاران و آژانس های جمع آوری تأثیر می گذارد:

1. آنها کمتر به جمع آوری کنندگان مراجعه می کنند ، زیرا بانک مستقیماً با ضابطین همکاری می کند ، در حالی که فرقی نمی کند تصمیم دادگاه وجود داشته باشد یا خیر.
2. کار کمتری برای آژانس های جمع آوری وجود خواهد داشت، به این معنی که نمی توان از کاهش تعداد بنگاه ها جلوگیری کرد. و به طور کلی، به گفته دیمیتری ژدانیخین، مدیر کل مرکز توسعه مجموعه، روش جمع آوری پیش از آزمایش به معنای کاهش در بازار است.
3. وام گیرندگان - بدهکاران نمی توانند با بانک ارتباط برقرار کنند و وارد مذاکره شوند.
4. مشتریان سازمان ها باید از طریق دادگاه از حقوق خود دفاع کنند. این دقیقاً همان چیزی است که دمیتری یانین، رئیس هیئت مدیره کنفدراسیون بین المللی جوامع خریداران، آن را بیان می کند. او بر این باور است که اکنون امکان توافق شهروندان با بانک بدون اشخاص ثالث و سازمان ها در مورد پرداخت بدهی احتمالی غیرممکن خواهد بود.

برخی از بانک ها در روسیه شروع به اعمال یک روش ساده برای جمع آوری بدهی از افراد کرده اند. چنین فرصتی در تیرماه سال جاری به طور قانونی در اختیار آنها قرار گرفت، اما در عمل فقط اکنون امکان استفاده از آن وجود داشت.

طرح جدید وصول بدهی در فدراسیون روسیه

بانک ها برای انجام چنین رویه ای در قرارداد قرض الحسنه بندی قید می کنند که طبق تبصره اجرایی سردفتر، بدهی خارج از دادگاه قابل وصول است. بر اساس نظرسنجی کومرسانت، هفت بانک از ده بانک بزرگ از نظر وام یا قبلاً از روش ساده وصول بدهی استفاده کرده اند یا در آینده نزدیک می خواهند از آن استفاده کنند. در صورت تاخیر در وام بیش از دو ماه شروع به کار می کند.

معاون پژوهشکده تحقیقات مالی و اقتصادی دانشگاه مالی ولادیمیر ماسلنیکوفدر گفتگو با "اقتصاد امروز"خاطرنشان می کند که اگر بانک ها در چارچوب قانون عمل کنند، نمی توانند حقوق وام گیرندگان را تضییع کنند.

«اقدامات آنها قانونی است و بحث قانونی بودن اعمال برای هر مورد به صورت جداگانه تعیین می شود، در اینجا صحبت کلی و کلی درست نیست. ساده سازی وصول در نهایت منجر به کاهش معوقات می شود، از نظر بانک ها این یک نتیجه مثبت است. اگر راه جایگزینی برای وصول بدهی ها ظاهر شود، طبیعتاً بانک ها کمتر به سمت وصول مطالبات خواهند رفت. این کارشناس معتقد است که هرچه روش های جمع آوری بیشتر باشد، بهتر است.

بانک ها مجموعه داران را بیکار خواهند کرد

مزیت اصلی بانک ها افزایش سرعت جمع آوری است. آنها باید وجوه خود را در اسرع وقت و بدون مراجعه به دادگاه برگردانند. حالا ابتدا باید بدهکاران به دادگاه آورده شوند و در آنجا داستان می تواند یک سال یا بیشتر طول بکشد. اما خیلی بستگی به این دارد که نهاد ضابطین در هنگام وصول قراردادها چگونه کار کند، علاوه بر اموال، چقدر امکان وصول چیزی از بدهکار وجود خواهد داشت و غیره. وظیفه بانک ها دریافت سود عملیاتی، ایجاد درآمد از محل قرار دادن وجوه است. الکساندر شچلکانوف.

هفت بانک از ده بانک بزرگ از نظر وام های صادر شده از روش ساده وصول بدهی استفاده می کنند

همانطور که کارشناس خاطرنشان می کند، هزینه های بستانکاران برای دریافت سند اجرایی نیز کاهش می یابد، زیرا در این حالت میزان هزینه های دولتی کمتر از زمان درخواست دادگاه است. «در داوری و رویه دادگاه، پرونده ها اغلب به تأخیر می افتند و روند رسیدگی های حقوقی پرهزینه باقی می ماند. در اینجا ما مسیر یک بازار متمدن و بخش بانکی را دنبال می کنیم.

از یک سو، بسیار مهم است که اطمینان حاصل شود که نوآوری ها به حقوق افراد تجاوز نمی کند، اما از سوی دیگر، هنگام امضای قرارداد وام، وام گیرندگان باید به وضوح قوانین بازی را درک کنند که در چه شرایطی پول می گیرند. . امروزه اکثر بانک ها در حال تلاش برای حل مشکلات بدهی خارج از دادگاه هستند.

برای جمع‌آوران، یک طرح جدید وصول بدهی می‌تواند به معنای کاهش بازار باشد. در بخش مالی، سازمان های مالی خرد اکنون فعالیت های جمع آوری را جدی گرفته اند. اگر همین مجموعه داران بلد نیستند در زمینه حقوقی چگونه تجارت کنند، باید قوانین بازار تغییر کند. در اروپا چگونه انجام می شود؟ در آنجا، کسب و کار جمع آوری یک روش قانونی است، زمانی که وکلای درجه یک از طریق دادگاه بدهی را از وام گیرنده دریافت می کنند.

کسب و کار مجموعه ما یادآور دهه 90 است، وقتی در ورودی ها تهدید می نویسند، چیزی را آتش می زنند، سعی می کنند از نظر روانی تأثیر بگذارند. علاوه بر این ، به گفته اقتصاددانان ، چنین تکنیک هایی کاملاً بی اثر هستند - وام گیرنده به یک "دفاعی" می رود. بانک ها به گفتگو باز می شوند و سعی می کنند خود بدهی ها را جمع آوری کنند، زیرا خدمات جمع آوری نیز ارزان ترین نیست.

بانکدار کسی است که در هوای آفتابی به شما چتر قرض می دهد و در باران شدید آن را از شما می گیرد. در زیر کلمه "چتر" باید درک شود، البته، وام، که به بخشی جدایی ناپذیر از دنیای مدرن تبدیل شده است. ما دیگر نمی توانیم زندگی بدون آنها را تصور کنیم، همیشه، همه جا و همه جا از آنها استفاده می کنیم، اغلب فراموش می کنیم که وجوه اعتباری یک خطر است. ریسک برای وام گیرنده از این گذشته ، هیچ بانکی که آن را می دهد هرگز بازنده نخواهد بود ، زیرا در صورت عدم پرداخت ، موسسه اعتباری راه های اساسی برای بازگرداندن کامل پول فروخته شده به شما دارد. این روش ها به دو دسته تقسیم می شوند: قانونی و غیر قانونی... بیایید نگاهی دقیق تر به آنها بیندازیم. شاید این اطلاعات به شما کمک کند از موقعیت های مرگبار در آینده جلوگیری کنید.

بیایید با راه های قانونی شروع کنیم

در حال حاضر در مرحله امضای قرارداد وام، وام دهنده شروع به بیمه فعالانه خود در برابر شرایط فورس ماژور می کند، که در آن شخصی که به او اعتبار داده می شود ممکن است در آن قرار گیرد. معمولاً این بخش از سند شامل بندهایی است که در صورت تأخیر در بازپرداخت تعهدات مالی خود نسبت به آن، میزان ضایعات قابل پرداخت توسط مشتری مؤسسه اعتباری تعیین می شود.

همچنین، قرارداد وام حاوی اطلاعات دقیقی در مورد وام گیرندگان (ضامن‌کنندگان) خواهد بود و تعهدات آنها در قبال تعهدات بدهی شخص مورد اعتبار مشخص شده است. یک مورد اضافی ممکن است شامل لیستی از اموال تعهد شده افراد مسئول اجرای به موقع شرایط قرارداد وام باشد. در صورت نکول از طرف وام گیرنده (قرض گیرنده مشترک) به درخواست بانک ابتدا این اموال توقیف می شود. برای انجام این کار، بانک باید به دادگاه مراجعه کند.

دعوای وامبه زمان و پول از موسسه وام دهنده نیاز دارد. بنابراین بانک از آن به عنوان آخرین راه حل استفاده خواهد کرد. اولاً، کارمندان آن سعی می کنند این موضوع را بدون توسل به کمک سازمان های مجری قانون حل کنند. اولین گام برای وصول بدهی قانونی، یک نامه پستی معمولی خواهد بود که حاوی اطلاعاتی در مورد تعهدات وام معوق مشتری خواهد بود.

اگر این پیام هیچ پاسخی از سوی مشتری نداشته باشد، مرحله دوم نامه بعدی خواهد بود که در آن سازمان اعتباری در صورت امتناع از بازپرداخت بدهی خود به وی در آینده نزدیک، وام گیرنده را به طرح دعوی قضایی تهدید می کند. . نتیجه چنین فرآیندی ممکن است توقیف اموال بدهکار با هدف اجرای بعدی آن برای پرداخت بدهی به بانک باشد. همچنین، امکان اعمال سایر تحریم‌ها علیه متخلف وجود دارد:

• کسر اجباری وجوه از حقوق؛
• محدودیت سفر به خارج از فدراسیون روسیه؛
• لیست سیاه وام گیرندگان (ناتوانی در گرفتن وام های جدید).

در عین حال عدم حضور بدهکار در جلسه دادگاه موضوعیت ندارد. رای پرونده بدون حضور وی صادر می شود.

بر این اساس، طرح های قانونی که با استفاده از آنها بانک می تواند بدهی ها را بر اساس دلایل قانونی وصول کند، تمام شده است.

علاوه بر این، راه‌های غیرقانونی «از بین بردن» بدهی‌ها آغاز می‌شود

حال بیایید در نظر بگیریم که آنها چه هستند ...

همه چیز با فشار روانی شروع می شود. اگر در دسته بدهکاران قرار می گیرید، اولین کاری که بانک انجام می دهد، با رفتن به این سمت، تماس های بی پایان با تمام شماره های تلفن شما است که برای آنها شناخته شده است و شماره تلفن افرادی که به هر طریقی با شما در ارتباط هستند، بدهی ها را پرداخت می کند. با مطالبات مصرانه اگر این کار نکرد، پس بدهی شما خواهد بود به یک شرکت مجموعه منتقل شد... و در اینجا فرد مشکلات بزرگی خواهد داشت.

"کارمندان" چنین آژانس هایی، به عنوان یک قاعده، تجربه جنایی دارند. از این لحظه بدهکار و بستگانش با خطر واقعی تا وارد شدن صدمه و آسیب جسمی مواجه خواهند شد.

اگر توانایی انجام تعهدات وام خود را از دست داده اید چه باید بکنیدبا پر کردن ارتش بزرگ بدهکاران؟

نکته اصلی در اینجا این است که وحشت نکنید. بهتر است یک وکیل واجد شرایط استخدام کنید که به شما کمک می کند تا با کمترین ضرر و زیان شرایط را حل کنید. اگر توانایی پرداخت چنین خدماتی را ندارید، خودتان قرارداد وام را به دقت مطالعه کنید. در اکثریت قریب به اتفاق آنها، می توانید تعداد کافی سرنخ پیدا کنید که به شما کمک می کند تا حد امکان آزمایش را به تاخیر بیندازید، که به شما امکان می دهد با جزئیات بیشتری در مورد وضعیت فعلی فکر کنید و همه راه های ممکن برای خروج از آن را بررسی کنید. آی تی.

اگر مورد توجه شرکت های جمع آوری قرار گرفتید، در اولین تهدید علیه خود، از تماس با پلیس دریغ نکنید. این به شما کمک می کند تا از فعالیت های جنایی خشونت آمیز آینده نجات پیدا کنید. در مبارزه خود موفق باشید!

ویدئو

هنگام تنظیم یک قرارداد وام، وام گیرنده کمتر از همه به این واقعیت فکر می کند که ممکن است لحظه ای فرا برسد که وضعیت مالی اجازه بازپرداخت بدهی وام را ندهد. با این حال، سخت ترین شرایط می تواند در زندگی رخ دهد که پیامد آن وام معلق در هوا خواهد بود.

عواقب تاخیر

اولین اقداماتی که بانک برای وصول بدهی انجام می دهد تذکر و مکالمه تلفنی است. شاید کارکنان بخش اعتبار، تجدید ساختار بدهی های موجود را ارائه دهند.

اما اگر وام گیرنده تغییرات قابل توجهی را در وضعیت مالی برای بهتر شدن در آینده پیش بینی نکند، در اغلب موارد قادر به تامین مالی مجدد در بانک دیگر یا تغییر شرایط قرارداد فعلی نخواهد بود. رایج ترین رفتار مشتری توقف کامل پرداخت و نادیده گرفتن بانک است.

سپس بانک تنها دو راه برای خروج از وضعیت دشوار با وام مشکل دارد - فروش بدهی به آژانس جمع آوری یا سلب حق اقامه دعوی. رسیدگی به دعوی در دادگاه بهترین راه حل برای بدهکار است.

از آنجایی که سواد حقوقی قوی ترین جنبه وام گیرندگان روسی نیست، صرف ذکر پرونده قضایی آینده ممکن است باعث وحشت آنها شود. در واقع، در شرایط سخت مالی وام گیرنده، چنین فرآیندی می تواند مؤثرترین راه خروج باشد.

مزایای دادگاه برای بدهکار:

1. بهره وام در زمانی که بانک درخواستی را به دادگاه ارسال می کند تعلق می گیرد - در نتیجه کل مبلغ بدهی به میزان قابل توجهی کمتر از آنچه که باید به روش معمول پرداخت می شود است.
2. وام گیرنده حق تضمین شده برای تقدیم دادخواست کاهش یا ابطال جریمه ها و جرایم تعلق گرفته، استرداد حق بیمه پرداختی، تعویق اجرای رأی دادگاه را دارد.
3. در بیشتر موارد، این دادگاه است که وام گیرنده را از بخش قابل توجهی از بدهی رها می کند و تنها «بدن» و بهره با نرخ تعیین شده در توافق را برای وصول باقی می گذارد.

برای مشتری بسیار مهم است که الزامات خود را طبق ماده بیان کند. 333 قانون مدنی (تجدید محاسبه مجازات). طبق آمار، تنها 10 درصد از کل بدهکاران از حقوق خود استفاده می کنند که توسط قانون تضمین شده است. اما بخش عمده بدهی شامل سود جریمه و سود تأخیر است.

البته نکات منفی هم دارد. اگر شغل رسمی دارید، ممکن است مجبور شوید ماهانه 50 درصد از درآمد خود را برای پرداخت بدهی بپردازید، اگر دارایی دارید، ممکن است دستگیر و فروخته شود.

اما مهمترین نکته این است که اطلاعات مربوط به این موضوع در CI شما وارد می شود که در صورت درخواست مجدد برای وام در آینده با مشکل مواجه خواهد شد.

آیا بانک می تواند بدون جلسه دادگاه برنده پرونده شود؟

بانک می تواند از حق خود برای دریافت حکم دادگاه برای وصول تمام بدهی ها به طور مستقیم، با دور زدن روند رسیدگی - بر اساس ثبت درخواست در دادگاه قاضی، استفاده کند. در صورت برآورده شدن چنین الزامی، دستور به مراحل اجرایی می رود.

چنین گزینه "سبک وزن" برای حل مسئله جمع آوری برای شرکت بانکی بسیار راحت است، اما برای بدهکار سودآور نیست. در طول فرآیند، وام گیرنده ممکن است شواهدی ارائه دهد که نشان دهد در حال حاضر قادر به پرداخت های مکرر نیست.

میتواند اینطور باشد که:

• ترخیص از بیمارستان،
• اطلاعیه کاهش کارکنان در محل کار،
• حکم بازنشستگی

در همین مورد، اگر جلسه ای تشکیل نشد و بعد از واقع از وجود تصمیمی در مورد پرونده خود مطلع شدید، می توانید به آن اعتراض کنید. برای انجام این کار، در مهلت های تعیین شده توسط قانون، درخواست تجدید نظر به مرجع صادر کننده سند با رای صادر می شود. ما در این مورد با جزئیات بیشتری صحبت می کنیم.

نحوه اجرای حکم دادگاه

پس از اتخاذ تصمیم، مراحل اجرایی به ضابطین منتقل می شود که باید درخواست مربوطه را از طریق پست به بدهکار ارسال کنند. و در اینجا بهتر است اجازه ندهیم همه چیز مسیر خود را طی کند، بلکه فعالانه در حل مشکل شرکت کنیم.

1. ظرف مدت 10 روز پس از دریافت درخواست، می توانید تقاضای تعویق اجرای رای را برای مدت معینی به دادگاه قاضی ارائه دهید. در اینجا همچنین می توانید برای بازپرداخت وام، هم برای وام گیرنده و هم برای ضامن های وی، طرح اقساطی درخواست کنید. در بیشتر موارد اگر مطمئن شوند که بدهکار قصد کلاهبرداری ندارد به ملاقات او می روند.
2. احضاریه هایی که از سوی ضابطان اجرا می شود را نادیده نگیرید. مسئولیت مستقیم آنها تبعیت از تصمیم دریافتی است. و برای اینکه به اقدامات افراطی در قالب دستگیری و مصادره اموال منجر نشود، بهتر است بدهکار داوطلبانه رضایت خود را برای انصراف از مبلغ معینی برای پرداخت بدهی بنویسد.
3. اگر درآمد رسمی دارید که در حساب بانکی دریافت می کنید، ممکن است این شرکت نامه ای برای مسدود کردن حساب شما یا دستور کسر ماهیانه تا 50 درصد از اندازه آن دریافت کند. سپرده ها نیز توقیف می شود.
4. اگر بدهی زیاد باشد، می توان روند توقیف اموال را آغاز کرد - این تقریباً شامل همه چیزهایی است که به نام شما ثبت شده است یا در آپارتمان شما است و احتمالاً بیش از 10000 روبل هزینه دارد. اگر مسکن تنها باشد، نمی توانند آن را تحویل بگیرند، اما اگر در رهن یا وثیقه بانک باشد، این قانون شامل حال آن نمی شود.

اطلاعات بیشتر در مورد نحوه شکایت از بانک ها را می توانید در این صفحه مشاهده کنید.

چه نتایجی می توان گرفت؟

دعوا با بانک قطعاً برای وام گیرنده خوب است، زیرا یک جایگزین برای او می تواند تعامل با جمع آوری کنندگان باشد که واقعاً در مراسم با بدهکاران نمی ایستند، بدهی ها را از آنها با تمام ابزارهای موجود و نه همیشه قانونی حذف می کنند.

در دسترس بودن وام های بانکی یک شمشیر دولبه است. از یک طرف این خوب است. شما همیشه می توانید منابع اضافی برای تبدیل طرح ها و ایده های خود به واقعیت دریافت کنید. از طرفی بد است. بسیاری از روس ها به معنای واقعی کلمه به "زندگی اعتباری" عادت کرده اند.

تمامی خریدهای کلان و گاها غذا با وجوه اعتباری خریداری می شود. بسیاری از وام گیرندگان نمی توانند با چنین بار بدهی بالایی کنار بیایند. آنها توانایی های مالی خود را بیش از حد ارزیابی می کنند و دیگر نمی توانند به تعهدات خود در قبال وام دهنده عمل کنند.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه مشکل شما را حل کنید- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و بدون روز پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان است!

در این شرایط چه انتظاری باید داشت؟ روند وصول بدهی ها توسط بانک امروز چگونه است؟ این سوالات برای بسیاری از روس ها مرتبط است.

مقررات عمومی

Vostochny Express Bank، Alfa Bank، Delta Bank و دیگر بانک های روسیه فعالانه برنامه های اعتباری خود را تبلیغ می کنند. اما هدف اصلی آنها توزیع پول نیست، بلکه کسب حداکثر درآمد است. برای اعطای وام، بانک ها از وجوه خود استفاده نمی کنند، بلکه از وجوه استقراضی استفاده می کنند.

افراد سپرده گذار هستند و "حامیان" اصلی موسسات مالی هستند. اگر وام گیرندگان وام های دریافتی را پس ندهند، بانک نمی تواند به تعهدات خود در قبال سپرده گذاران عمل کند. بنابراین از تمامی روش های ممکن برای وصول بدهی استفاده خواهند کرد.

به محض اینکه مشتریان در بازپرداخت وام با مشکل مواجه می شوند، شروع به پنهان شدن از بانک ها می کنند و در نتیجه وضعیت آنها را تشدید می کند. موسسه مالی چاره ای جز شروع فرآیند وصول بدهی ندارد. اول از همه، این روش برای اخذ تصمیم دادگاه در مورد بازپرداخت کامل اجباری بدهی وام مورد نیاز است.

اما مشتری می تواند این وضعیت را به نفع خود تبدیل کند. به ویژه، به منظور تجدید نظر در بدهی به سمت پایین، دادخواست پاسخ به دادگاه ارائه دهید. در ماده 333 قانون مدنی آمده است که دادگاه می تواند مجازات های بسیار سنگین را لغو یا تخفیف دهد.

اگر دفاع خود را به درستی بسازید، این امکان وجود دارد که میزان اظهارنامه بانک به میزان قابل توجهی کاهش یابد. اما انجام این کار بدون کمک یک وکیل واجد شرایط در این شرایط بسیار دشوار است. این امکان وجود دارد که شما نیاز به تماس با آژانس حقوقی و پرداخت هزینه خدمات یک متخصص داشته باشید.

تفاوت های اساسی

وجود بدهی های معوق نه تنها برای وام گیرنده بلکه برای بانک نیز مشکل ساز است. موسسات مالی تمام تلاش خود را می کنند تا پرونده به دادگاه کشیده نشود. هیچ یک از طرفین نیازی به هزینه های اضافی دعوا ندارند. بنابراین، به مشتری برنامه هایی برای بازسازی بدهی، تمدید قرارداد ارائه می شود.

وام گیرنده حتی ممکن است بتواند نرخ بهره را کاهش دهد و تعطیلات اعتباری را فراهم کند. اما همه چیز بستگی به این دارد که دلیل وقوع معوقات چقدر خوب باشد.

عقب افتاده

با توجه به علت بدهی، افراد نکول کننده به دسته های زیر تقسیم می شوند:

روند پیش از محاکمه با این واقعیت آغاز می شود که بانک جمع کننده ها را برای کمک جذب می کند. او حق نمایندگی از منافع خود را به آژانس تفویض می کند. اسرار بانکی نیز فاش می شود: شماره قرارداد وام، آدرس محل سکونت و ثبت نام وام گیرنده، شماره تماس، اطلاعات مربوط به اموال بدهکار گزارش می شود.

به طور کلی تمام اطلاعاتی که می تواند برای وصول بدهی مفید باشد. این امر به عنوان وصول بدهی ساده شده توسط بانک در نظر گرفته می شود. اگر نه جمع کننده ها و نه سرویس امنیتی نتوانستند به نتیجه مطلوب برسند، یک طرح جدید کار با بدهکار ایجاد می شود.

به ویژه، اطلاعات در مورد در دسترس بودن دارایی هایی که می توانند برای پرداخت بدهی فروخته شوند، جمع آوری می شود.

طرح تجدید ساختار وام نیز در حال بررسی است و نسخه نهایی آن با وام گیرنده در میان گذاشته می شود.

بدون محاکمه

با تصویب قانون شماره 360-FZ، بانک ها حق درخواست بازپرداخت بدهی را بدون تصمیم دادگاه دریافت کردند.

این روش بر اساس طرح زیر انجام می شود:

1. موسسه مالی به وام گیرنده در مورد تماس با دفتر اسناد رسمی اطلاع می دهد 14 روز.
2. بانک هزینه خدمات اسناد رسمی را برای تأیید قرارداد وام پرداخت می کند.
3. قرارداد وام را به دفتر اسناد رسمی ارائه می دهد.
4. سردفتر در قرارداد نشان می دهد که اجرائیه شده است و ویزای خود را می گذارد.
5. بدهکار ظرف سه روز کاری از دفتر اسناد رسمی اخطاریه دریافت می کند.
6. ضابط کار خود را برای وصول بدهی بدون تصمیم دادگاه آغاز می کند.

بر اساس این طرح، بانک فقط می تواند اصل بدهی و سود تعلق گرفته را بازگرداند. برای وصول مجازات ها اجازه دادگاه می باشد.

وام گیرنده حق دارد در دادگاه در محل دفاتر اسناد رسمی به اقدامات بانک اعتراض کند. مشتری فقط باید ادعا کند 10 روز... شمارش معکوس از تاریخی است که از تحمیل کتیبه اجرایی معلوم شد.

وصول بدهی بدون دادگاه در موارد زیر غیر ممکن است:

• وام دهنده یک سازمان مالی خرد است.
• در قرارداد وام شرط وصول بدهی فقط در دادگاه وجود دارد.
• مدت بدهی بیش از 24 ماه;
• در مورد وام های رهنی

تبصره اجرائیه حاوی اطلاعاتی در مورد میزان بدهی، سود تعهدی و هزینه های بانکی بابت هزینه های دفتر اسناد رسمی است. بدین ترتیب کتیبه سردفتر همان اثر اجرائیه را دارد. پس از تصویب قانون شماره 360-FZ، وام گیرندگان خود را در شرایط نابرابر دیدند.

موسسات مالی قدرت زیادی برای برخورد با افراد غیر پرداخت کننده دریافت کرده اند. خیلی مراقب باش. قبل از امضای قرارداد اضافی پیشنهاد شده توسط بانک، به دقت فکر کنید.

جایگزین برای کلکسیونرها

به بانک ها این حق داده شد که بدون تصمیم دادگاه بازپرداخت بدهی را مطالبه کنند تا از همکاری با وصول کننده ها خودداری کنند. در نتیجه، روند جمع آوری شفاف تر و متمدن تر خواهد شد.

اما نظرات در این مورد اختلاف داشت. بسیاری بر این باورند که کار مجموعه داران کارآمدتر از ضابطان است. اگر وام گیرنده اموال نداشته باشد، ضابط نمی تواند چیزی را مصادره کند.

بر این اساس، بدهی پرداخت نشده باقی خواهد ماند. کلکسیونرها بیشترین فشار روانی را بر مشتری وارد می کنند و او را مجبور به پرداخت بدهی می کنند. به همین دلیل است که بانک ها به استفاده از خدمات خود ادامه خواهند داد.

ادعاها و دستورات

مطمئن ترین راه برای واداشتن مشتری به بازپرداخت بدهی مراجعه به دادگاه با بیانیه ادعا است. این ادعا تنها در صورتی برآورده می شود که شاکی شواهد کافی مبنی بر وجود تعهدات بدهی ارائه دهد.

پس از وصول اجرائیه، بانک می تواند مستقلاً از کارفرمای وام گیرنده در مورد بازپرداخت اجباری بدهی از حقوق وی درخواست کند. اما این گزینه در صورتی امکان پذیر است که میزان بدهی بیشتر نشود 25 هزار روبل.

اما در بیشتر موارد ضابطان درگیر وصول بدهی هستند.

در مورد دستور، شاکی و مدعی وجود ندارد و فقط طلبکار و بدهکار است و رسیدگی به این پرونده حداقل زمان می برد، زیرا دادگاه به سادگی دستور وصول بدهی را می پذیرد.

تولید سفارش در صورت موجود بودن تعدادی مدارک امکان پذیر است:

• قرارداد محضری؛
• رسیدهای دریافت پول در بدهی؛
• توافقات برای پرداخت برای کالاها یا خدمات ارائه شده.

بدهکار حق دارد در صورت عدم موافقت با الزامات بانک به حکم دادگاه اعتراض کند.

طرح استاندارد وصول بدهی بانک

بانک ها برای برخورد با بدهکاران از روش زیر استفاده می کنند:

1. نامه هایی با درخواست پرداخت بدهی به مشتری ارسال می شود، آنها با او و بستگانش تماس می گیرند و دلیل عدم پرداخت را پیدا می کنند.
2. درخواست کمک از آژانس های جمع آوری کارکنان آنها در کار خود از روش های خشن تری استفاده می کنند و اغلب به تهدید متوسل می شوند.
3. رفتن به دادگاه در صورتی که میزان بدهی بیش از آن نباشد 500 هزار روبل، سپس بانک می تواند به قاضی مراجعه کرده و حکم دادگاه را دریافت کند. این سند هم تصمیم است و هم اجرائیه.
4. اجرای احکام بر اساس حکم دادگاه.

این روش همیشه شامل همه این مراحل نمی شود. گاهی اوقات کافی است وام گیرنده با جمع‌آوران یا سازمان امنیت صحبت کند تا بدهی خود را بازپرداخت کند. همچنین یک موسسه مالی می تواند بدهی را بازسازی کند و این موضوع را به صورت مسالمت آمیز حل کند.

آخرین تغییرات رویه

تصویب قانون شماره 230-FZ تغییراتی را در کار آژانس های جمع آوری ایجاد کرد. قوانین جدید در سال 2019 اجرایی می شود. اکنون کلکسیونرها ممنوع هستند که شبانه با بدهکاران تماس بگیرند تا اطلاعاتی در مورد او منتشر کنند.

مشتری این حق قانونی را دارد که از برقراری ارتباط با مجموعه داران خودداری کند. برای این کار باید نامه مناسبی تنظیم و برای طلبکار ارسال کند.

اگر وام گیرنده نتواند بدهی را بازپرداخت کند، در این صورت:

• تلاش برای مذاکره با بانک برای کاهش پرداخت ماهانه؛
• درخواست تعطیلات اعتباری می کند.
• مراحل ورشکستگی را آغاز می کند.

اما نکته آخر بسیار بحث برانگیز است، زیرا عنوان "ورشکسته" پیامدهای منفی بسیاری برای وام گیرنده دارد.

چه چیزی در تصمیم گیری تأثیر می گذارد

قبلاً اعتقاد بر این بود که در جریان دعاوی وصول بدهی، تصمیم همیشه به نفع موسسه مالی خواهد بود. اما در سال های اخیر، وام گیرندگان به طور فزاینده ای قانونی بودن توافق و میزان بدهی تعلق گرفته را به چالش کشیده اند.

میزان جریمه ها و جریمه های تعلق گرفته تنها در صورتی قابل کاهش است که مشتری شواهد غیرقابل انکاری مبنی بر غیرقابل قیاس بودن جریمه و بدهی اصلی ارائه دهد.

تشخیص عقد کاملاً باطل بسیار دشوار است. اما می توان به برخی از نکات او اعتراض کرد. به عنوان مثال، دستور بازپرداخت بدهی، انتقال اطلاعات مشتری به اشخاص ثالث. اما وام گیرنده باید به خاطر داشته باشد که مدت محدودیت برای چنین موضوعاتی سه سال است. اگر این مدت تمام شود، نیازهای شما برآورده نخواهد شد.

بنابراین می توان نتیجه زیر را گرفت. همیشه پیشگیری از یک مشکل آسان تر از رفع آن است. اگر 100% از توانایی های مالی خود مطمئن نیستید برای وام اقدام نکنید. و اگر در شرایط سخت مالی قرار گرفتید، از طلبکار پنهان نشوید. درخواست تعویق یا تغییر ساختار کنید. موضوع را به دادگاه نکشید، بلکه این موضوع را به صورت مسالمت آمیز حل کنید.

بر اساس این اصل صورت می گیرد که در صورت عدم کفایت مال، زوجین باید متضامناً در قبال تعهدات بدهی مسئول باشند.

در چه شرایطی امکان دریافت دستمزد وجود دارد، بخوانید.