Видове застраховка самоучастие, нейните характеристики и предимства. Безусловно самоучастие в застраховката - какво е това, защо е необходимо

Има такова нещо като франчайз. В момента се води активен дебат относно степента на полза от предложението. Важно е да се разбере, че степента на рентабилност се оценява на индивидуална основа, тъй като франчайзът е представен по различен начин в договорите, които се изготвят.

Същността на концепцията за франчайз

Самоучастието е част от щетата, която няма да бъде изплатена при застрахователни събития от специализирана организация. В повечето случаи при сключване на договор се отчитат интересите на всяка от страните. Въпреки че ползата от франчайз е свързана със застрахователната компания, интересите на клиента все пак се вземат предвид. Поради тази причина преди евентуалното настъпване на застрахователни събития се определя граница за последващо изплащане на обезщетение. Такова споразумение ускорява и опростява по-нататъшното сътрудничество между компанията и нейния клиент.

За какво е франчайз? Колко печеливш може да бъде този финансов продукт? Франчайзът има следните характеристики, които се разкриват по време на неговия анализ:

определена част, която няма да покрие загубите на клиента на компанията при скъпоструващо застрахователно събитие;
лимит, фиксиран като процент от първоначалната застрахователна сума;
част от сумата на определена сума, която подлежи на задължително обезщетение;
самоучастието не е предпоставка за сътрудничество в застрахователния сектор.

Най-добре е да разгледате предложената услуга с пример. И така, според застрахователния договор се определят 15 хиляди рубли. След възникнала катастрофа няма възможност за по-нататъшни щети за по-малка сума. Въпреки това, ако размерът на причинените щети се оценява на най-малко 15 хиляди рубли, юридическото лице плаща цялата сума на своя клиент. Въпреки толкова интересен подход към уреждането на финансови въпроси, може да се отбележи предимство за клиента: цената на закупената полица значително ще намалее. Всяка сума от франчайза, която е предписана в споразумението, трябва да отговаря на законовите изисквания и на индивидуалния договор.

Видове франчайзи за автомобилно застраховане

В наши дни франчайзът е разделен на няколко разновидности, всяка от които има определени характеристики, предимства и недостатъци. Непременно в текста на споразумението се вписва използваният тип франчайз.

Условно. В този случай застрахователната компания се фокусира само върху установените цифрови показатели в споразумението. Освен това се допуска обратната ситуация: размерът на щетите, надвишаващ посочените в договора цифри, е задължително изискване за пълното изплащане на сумата.
Безусловно. Има задължително приспадане на приспадащата се сума, независимо от размера на причинената щета. За клиента полицата се предлага предварително на намалена цена, следователно спестяванията са гарантирани при липса на ПТП.
Временно. В този случай франчайзът е валиден само за определен период от време, който е посочен в допълнителна поръчка. Осигурява задължителен фокус върху датата на инцидента и продължителността на франчайза.
Високо. Такъв франчайз се използва в повечето договори, които се издават за скъпи превозни средства. Минималният финансов праг е сто хиляди долара. В самото начало застрахователят ще възстанови обезщетението. Впоследствие притежателят на полицата плаща приспадащата се сума. Тази схема гарантира високо ниво на защита на интересите на всяка от двете страни.
Динамичен. Сумата за приспадане става променлива. В същото време размерът на обезщетението, което се изплаща на жертвата, зависи от щетите на човек и автомобил, дълга и честотата на пътнотранспортните произшествия.
Преференциално. В този случай франчайзът ще влезе в сила само при определени обстоятелства. Нюансите на решаването на финансови въпроси трябва да бъдат ясно посочени в договора, тъй като в противен случай съществува сериозен риск от конфликтни ситуации.
Регресивен. Изплащането на застрахователни обезщетения се извършва без да се взема предвид самоучастието. Така пострадалият клиент получава застрахователно покритие в пълен размер. Впоследствие застрахованият връща определена сума, която е посочена в договора.
Задължително. Франчайзингът става неразделна част от новите споразумения, ако при предишни споразумения са отбелязани сериозни загуби за специалисти поради злополуки или големи пътно-транспортни произшествия. За да смекчите условията на подновеното споразумение, се препоръчва да запомните правилата за движение и да положите всички усилия за предотвратяване на инциденти.

Видът на франчайза трябва да бъде посочен непременно, тъй като до голяма степен зависи от това колко правилно ще бъде възможно да се разрешат тънкостите на съществуващите отношения между застрахователя и клиента на компанията.

Законодателно регулиране на размера на франчайза

Размерът на самоучастието за последващо плащане е регламентиран на законодателно ниво. В резултат на това сключеното споразумение става правно обвързващо и може да се използва успешно в много застрахователни случаи. Размерите се регулират не само на индивидуална основа, но и от федерални закони. В това отношение всяка от двете страни, така или иначе, е в определени граници. В повечето случаи се вземат предвид финансовите възможности на клиентите на застрахователната компания, тъй като предложеният допълнителен продукт трябва да бъде от полза за всяка от двете страни.

Като знаете какво е самоучастието за автомобилна застраховка КАСКО или други полици, трябва да се озадачите от размера на сумите. Размерът на потенциалните щети се определя индивидуално, но отправната точка са десет хиляди рубли.

За всеки вид автомобилна застраховка има определени изисквания. Например, когато е предвидена възможност за използване на не повече от два процента от застрахователната сума.

Максималната възстановена застрахователна сума не може да надвишава 16 хиляди рубли. Ако установеният показател се окаже надвишен, извършителят на произшествието трябва да отдели собствени средства за плащане на ремонта на повредения автомобил на втората страна. Като се има предвид индивидуалният подход при определяне на количеството, трябва да се вземе предвид потенциалната полза. Въпреки това, за да получите правилното мнение, се препоръчва да оцените франчайза в дълбочина.

Предимства на автомобилния франчайз

Безкрайният дебат за ползите от франчайза за застрахователните компании и техните клиенти все още може да доведе до по-добро разбиране на ситуацията със застраховката на автомобила. Коректното изпълнение на договора гарантира високо ниво на защита за всяка от двете страни. Освен това се предоставя еднаква степен на полза за тези, които се интересуват от ползата от автомобилния франчайз. За задълбочено проучване на допълнителния продукт се препоръчва внимателно да се проучи офертата, както от страна на водача, така и от застрахователя.

Положителни аспекти за автомобилиста

Основното предимство има много общо със защитата на притежателя на полицата. Това се дължи на липсата на необходимост от изразходване на енергия, време и допълнителни финанси за взаимодействие със застрахователната компания в ситуации, в които можете да се справите сами. Този подход гарантира бързото решаване на светлинни проблеми, възникнали след инцидент без сериозни щети по автомобила. Клиент на застрахователна компания получава необичайна отстъпка. Полицата се предоставя на намалена цена, което води до спестявания.

Важно е да се вземе предвид рискът от сериозна автомобилна катастрофа. Ако размерът на щетите е по-малък от установеното приспадане, ще трябва да се откажете от всякакви обезщетения. Тази ситуация може да възникне, ако в договора, който се изготвя, е посочен голям франчайз. Ако водачът е уверен в минималните рискове, свързани с произшествието, той ще трябва да плати само цената на застрахователната полица. В този случай възможността за отбелязване на ползите, свързани с финансовите разходи, е гарантирана.

Най-важният детайл е размерът на самоучастието, което се установява при издаване на застрахователна полица OSAGO. Сумата трябва да съответства на финансовите възможности на клиента на застрахователя. Поради тази причина клиентът има право на съгласие само ако посоченото плащане е осъществимо за него в случай на неочакван пътен инцидент. В същото време се взема предвид важно правило: увеличаването на размера на самоучастието води до намаляване на цената на застрахователната полица.

Положителните аспекти на франчайза за клиенти на застрахователни компании не винаги се отбелязват. Необходимостта от отговорен подход се предвижда преди подписване на договора:

Препоръчително е да се изчислят интервалите от време за използване на франчайза. Този аспект се взема предвид от автомобилист, който познава особеностите на използването на колата си и нюансите на финансовото състояние. Самостоятелното решаване на парични проблеми винаги отнема време. В тази връзка е необходимо да се изчисли времевата рамка за самостоятелно изплащане на щети на пострадалия и приблизителната времева рамка за оказване на официална помощ от застрахователя. Обикновено проблемите се решават онлайн, така че разликата не надвишава 5 - 12 часа.
Сега трябва да изчислите цената на един час време. Например, месечният доход е 60 хиляди рубли. Тази сума се дели на 160 работни часа (стандартни работни часове на месец). Така един час струва 562 рубли.
Препоръчително е да се вземат предвид особеностите на начина на живот. Понякога хората, поради форсмажорни ситуации, които включват злополука, трябва да пропуснат часовете във фитнес залата, басейна, фитнес центъра. Такива обстоятелства водят до ненужни разходи за превенция. Може би е най-добре самостоятелно да разрешите проблема с пострадалия и бързо да намерите изход от конфликтната ситуация.
Трябва да се има предвид разбирането на човешката психология. Понякога на хората им отнема много време, за да управляват конфликтни ситуации. Ползата от франчайза се отбелязва само след като се вземат предвид шансовете за успешно решение на въпроса на лична основа, без да се включват застрахователи, житейска ситуация и нивото на заплатите.

Твърде малък франчайз няма полза. Например 100 рубли е сума, която дори не може да се вземе предвид при съставянето на договор. В тази връзка се препоръчва внимателно да се проучат цената на различните части за автомобили и цените на тяхната подмяна, боядисване. Минималната финансова инвестиция обикновено е хиляда рубли, но тази цифра е типична само за леки аварии.

Положителни аспекти за застрахователната компания

Автомобилните застрахователни компании винаги оценяват своите загуби и приходи. Никой клиент не може напълно да оцени финансовото състояние на специализирана организация, следователно наличието или отсъствието на положителни аспекти не може да бъде оценено самостоятелно.

Например, застрахователна компания, в случай на лек инцидент, трябва да плати на клиента си 1000 рубли, за да извърши бърз и евтин ремонт на автомобил. Въпреки това, 2000 рубли ще бъдат изразходвани за обработка на плащането поради спецификата на превода на средства, съществуващите комисионни и други счетоводни нюанси. За такива ситуации ще бъде от полза за компанията да използва франчайз и да елиминира потенциалните парични загуби.

Самоучастието предвижда задължително заплащане на всички разходи от застрахования. Този стандарт е приет за всички цивилизовани страни по света.

Характеристики на франчайз дизайн

За да разрешите успешно съществуващия проблем, свързан със застрахователните плащания, трябва да разберете нюансите на франчайза. Непременно всички тънкости на сътрудничеството трябва да бъдат посочени в договора, който се сключва. Ако договорът съдържа автомобилен франчайз, собственикът на автомобила може да договори условията на услугата със специалисти. Видът на франчайза, размерът, условията на плащане се определят индивидуално. Документът се съставя само след консултация, защото застрахователят винаги печели. Клиентът на компанията трябва да мисли за себе си, за да гарантира спестяванията при решаване на финансови въпроси при евентуален инцидент.

За да регистрирате франчайз, трябва да представите установен пакет от документи:

оригинал и копие на граждански паспорт;
Нотариален акт за конкретно превозно средство;
удостоверение, потвърждаващо регистрацията на превозното средство;
оригинал и копие на шофьорска книжка;
официално издадено заявление за КАСКО или ОСАГО с допълнителна клауза за франчайза.

Всеки клиент на застрахователната компания трябва да помни за необходимостта от подаване на установен пакет от документи. Едва след това става възможно получаването на полица CTP или CASCO с франчайз на намалена цена.

Правилно изпълненият договор определя ситуациите, при които застрахователят трябва успешно да изпълни задълженията си. В други случаи шофьорът трябва самостоятелно да регулира конфликтните ситуации. Разбирането на тънкостите на сътрудничеството със застрахователна компания и възможността за независимо решаване на съществуващи проблеми определя възможността за използване на франчайз.

Как да използвате франчайз в чужбина?

Знаейки какво е самоучастие при застраховане на автомобил в чужбина, можете да сравните характеристиките на използването на допълнителен продукт у дома и в други страни. Франчайзът винаги помага за повишаване на отговорността на автомобилиста, който трябва да елиминира риска от произшествие. Определя се въз основа на сумата, която ще заплати водачът при пътнотранспортно произшествие. Застрахователната компания изплаща остатъка от обезщетението.

Получаването на автомобилен франчайз за пътуване в чужбина не е задължително изискване, но много шофьори все още избират този подход. Всъщност има значителна разлика в предлаганите предложения. Понякога самоучастие се издава за 350 евро, а в други случаи - за 2000 евро. Средната цена е 800 евро. Ако желаете, можете да откажете да използвате допълнителния продукт. Всичко зависи от нивото на развитие на шофьорските умения.

Ако самоучастието не се използва, шофьорът сключва пълна застраховка. Предполага се, че в тази ситуация дружеството трябва да изплати обезщетение в пълен размер след извършване на дейностите по оценка. Такава застраховка винаги е по-скъпа.

Франчайзът е подходящ продукт само за опитни автомобилисти. В този случай водачът спестява от получаване на полица и елиминира рисковете от сериозни конфликтни ситуации, възникнали поради невнимание на водача. Трябва да сте подготвени за факта, че в случай на злополука все пак трябва да харчите пари, тъй като франчайзът предвижда съдействието на специализирана компания само в случай на сериозни щети. Ще трябва да платите за всякакви незначителни щети на повредения автомобил при потенциална катастрофа.

Трябва да се помни: в много ситуации издадената застрахователна полица не покрива фаровете, колелата. Най-често това е включено в допълнителна такса, тъй като принадлежи към категорията опции. В същото време оценката може да се извърши по различна схема, поради което се препоръчва да се състави договор с ясно предписание за всеки артикул, за да се предотврати възникването на спорове.

Самоучастието може да се използва при наемане на автомобил в чужбина. Ако шофьорът не е сигурен в безопасно пътуване, е разрешена Супер застраховка. Тази алтернатива на франчайза допринася за допълнителни финансови инвестиции при закупуване на полица и повишаване на защитата при следващите ви пътувания в чужбина.

В чужбина е възможно връщане на франчайза. В този случай, при ПТП, средствата ще бъдат удържани в рамките на определена сума, но впоследствие средствата ще бъдат върнати. Такива случаи изискват стриктно изпълнение на всички формални задължения от страна на водача.

Особеностите на сътрудничеството се определят индивидуално при взаимодействието на застрахователната компания и автомобилиста, който планира да наеме кола за пътуване в чужбина. Условията на договора, който се изготвя, трябва да съответстват на опита и степента на вяра на шофьора в способността му за шофиране.

Кога да сключим застраховка с самоучастие?

Преди да използвате самоучастие при кандидатстване за полица за автомобилна застраховка, трябва да знаете не само характеристиките на допълнителния продукт, неговите предимства, но и ситуациите, когато е най-добре да сключите застраховка. За някои шофьори е препоръчително незабавно да откажат оферта, която няма да бъде печеливша:

Наличието на свободни средства на текуща основа е задължителен аспект при регистриране на франчайз. Само в този случай водачът може успешно да се договори за извършване на дребни ремонти в рамките на срока, с който ще се съгласи пострадалият. Франчайзът предвижда готовността на автомобилиста да ремонтира самостоятелно не само своето, но и чуждо превозно средство.
Леки наранявания при инциденти се случват при половината от шофьорите. Конфликтни ситуации са се появявали поне веднъж през цялото шофиране. Дори малка авария може да доведе до увеличаване на цената на застраховката каско за следващата година, следователно в някои ситуации е възможно да се намали цената на полицата по време на нейното удължаване и да се премахне рискът от увеличаване на коефициента. Ако водачът се стреми към безаварийна работа, най-добре е да включите франчайза в договора, който се изготвя.
Безаварийно шофиране и увереност в шофьорските умения. Автомобилистите с опит от 15 - 20 години имат право да използват франчайза. Това се дължи на възможността да се изключи нежеланото въздействие на инцидент с незначителни щети на автомобили върху цената на полицата по време на нейното удължаване. Като се има предвид наличието на рискове, от които няма да е възможно да се избяга, водачът може да издаде OSAGO, CASCO при най-изгодни условия и да гарантира високо ниво на защита за себе си.
Намерението за застраховане на автомобила само по т. "Отвличане". Пълната застрахователна полица разделя елементите на две категории: Кражба и Щета. Притежателят на полицата има право да застрахова автомобила срещу кражба само ако е уверен в късмета и идеалните си шофьорски умения. Освен това можете да използвате КАСКО с висока самоучастие за риска от „Повреда“, което също ще бъде от полза.

Всеки шофьор трябва самостоятелно да оцени вниманието си и нивото на развитие на шофьорските умения. Поради тази причина трябва да решите колко печеливша може да бъде самоучастието, когато правите застрахователна полица.

Кога да се откажете от франчайз?

Приспадане не се препоръчва за тези, които по-често от другите шофьори попадат в автомобилни катастрофи и трябва редовно да се свързват със специализирана компания за обезщетение. Опитът за спестяване на пари в тази ситуация може да доведе до множество разходи за ремонт на автомобили на други хора. По този начин е най-добре да се откаже от франчайза за начинаещи автомобилисти и невнимателни, нещастни шофьори.

Самоучастието в автомобилната застраховка е специфичен продукт, който изисква специален подход към неговата оценка. Отговорният анализ и разбирането на спецификата на сътрудничеството със застрахователна компания определя възможността за предпазване на автомобила от нежелани рискове и шанса за спестяване на пари чрез закупуване на полица на намалена цена.

франчайз(френски франчайз – полза, привилегия) е освобождаване от обезщетение за вреди, ненадвишаващи определен размер. Приспадане означава частта от загубата, която не се възстановява от застрахователя. Тази част от загубата се определя.

Франчайзът може да бъде учреден:

в абсолютно или относително изражение към застрахователната сума или оценката на застрахователния обект;
като процент от размера на щетите.

Има два вида франчайз:

условен;
безусловен.

Под условен франчайзозначава освобождаване от отговорност за щети, които не надвишават размера, установен от франчайза, и пълното му покритие, ако размерът на щетите надвишава франчайза.

Условното самоучастие се вписва в застрахователния договор, като се използва вписване "безплатно", където е процентът от застрахователната сума. Ако щетата надвишава установената самоучастие, застрахователят е длъжен да изплати застрахователното обезщетение в пълен размер, независимо от направената резервация.

Пример... Застрахователният договор предвижда условно самоучастие „без 1%“. Застрахователна сума - 100 милиона рубли. Реалните щети възлизат на 0,8 милиона рубли. Това е по-малко от сумата на франчайза, която е равна на 1 милион рубли и следователно не се възстановява.

Пример... Застрахователният договор предвижда условно приспадане "безплатно от 1 милион рубли". Реалните щети възлизат на
1,7 милиона рубли, тоест повече от сумата на франчайза. Следователно застрахователното обезщетение се изплаща в размер на 1,7 милиона рубли.

Безусловно приспаданеозначава, че този франчайз се прилага безусловно без никакви условия. В случай на безусловна самоучастие, щетите във всички случаи се възстановяват минус установената самоучастие.

Безусловна самоучастие се оформя в застрахователния договор със следния запис: „свободно от първия“, където - 1 и т. н. Лихва, чийто размер винаги се приспада от размера на застрахователното обезщетение, независимо от размера на щети.

При безусловна самоучастие застрахователното обезщетение е равно на размера на щетата минус сумата на безусловната самоучастие.

Пример... Застрахователният договор предвижда безусловна самоучастие в размер на 1% от размера на щетата. Реалните щети възлизат на 5000 хиляди рубли. Размерът на самоучастието е

хиляди. търкайте.

Застрахователното обезщетение ще бъде изплатено в размер на 4950 хиляди рубли. (5000 - 50).

Отивайки до застрахователна компания, за да застрахова кола срещу повреди и кражба, всеки собственик на автомобил трябва да се запознае с термина "франчайз", който застрахователите обичат да включват в споразумението CASCO. За да не бъдете подведени от специалисти по маркетинг и застраховане, се въоръжете с обективна информация.

Най-често застрахователните агенти говорят за ползите, които клиентът ще получи, като се съгласи да включи самоучастието в полицата, и забравят да предоставят на притежателя на полицата пълна информация за всички нюанси, с които ще се сблъска. Затова не бива да се доверявате сляпо на думите на застрахователите. Нашият преглед ще ви разкаже за плюсовете и минусите на франчайз, позволявайки на притежателя на полицата да направи правилния избор сам.

Какво е франчайз?

Самоучастието е парична сума, която няма да бъде изплатена на притежателя на полицата при настъпване на застрахователно събитие. Може да се изрази в абсолютни стойности - рубли, долари, или процент от застрахователната сума по договора. Самоучастието, както и неговият размер, се определя предварително в застрахователната полица КАСКО по споразумение между клиента и застрахователната компания.

Съгласявайки се да включи самоучастието в договора, притежателят на полицата получава отстъпка от цената на полицата КАСКО. Има два вида приспадане: условно (неприпадащо) и безусловно (приспадане).

Условно (неподлежащо на приспадане) приспаданеозначава, че всички плащания над неговия размер се компенсират от застрахователя в пълен размер, като в този случай не се „приспада“ от размера на застрахователното обезщетение. Ако обаче възстановяването на автомобила след лек инцидент или незаконни действия на трети лица изисква малка сума в рамките на условното самоучастие, застрахователят няма да плати нищо на бенефициента. Това означава, че с условно самоучастие от 10 000 рубли щетите, които изискват ремонт до 10 000 рубли, няма да бъдат поправени за сметка на застрахователната компания. В същото време, ако размерът на щетите е 12 000 рубли, тоест надвишава 10 000 рубли, застрахователите ще го компенсират напълно. Всъщност тази опция е почти идеална за застрахованите, но в същото време не е толкова изгодна за застрахователите. Следователно, условното приспадане рядко се използва в договорите за автомобилно застраховане днес.

Безусловно (приспадане) самоучастиевинаги се приспада от сумата на изплащането. Във всеки застрахователен случай, бенефициерът ще получи обезщетение от застрахователя минус безусловното самоучастие, посочено в договора. С други думи, безусловно приспадане от 10 000 рубли означава, че всички застрахователни плащания по полицата ще се извършват всеки път минус 10 000 рубли. По-често се използва от застрахователни компании, тъй като за тях е по-изгодно от условното. Самоучастието е по-малко привлекателно за нечестни притежатели на полици, които искат да измамят застрахователната компания.

Преди да решите дали да включите или не самоучастие във вашия застрахователен договор, трябва да разберете каква практическа роля ще играе за вас.

Предимства на застраховка със самоучастие

Като се има предвид, че условното (неприспадащо) самоучастие не е намерило широко практическо приложение в договорите за КАСКО сред руските застрахователи, си струва да се говори за характеристиките на безусловното (приспадане) самоучастие. По правило представителите на застрахователните компании дори не говорят за вида на франчайза, използвайки думата „франчайз“ без никакви допълнения, докато се има предвид именно безусловното самоучастие.

Няма еднозначен отговор на въпроса дали франчайзът е изгоден за собственик на автомобил. Зависи от конкретната ситуация, в която важна роля играят нуждите, възможностите, шофьорския опит на застрахования и други нюанси. В зависимост от тях самоучастието може да бъде предимство или недостатък на застрахователния договор. Като начало, нека да разберем какви положителни аспекти са изпълнени с безусловен франчайз.

Спестявания от доброволна автомобилна застраховка.Когато в полицата е включено безусловно самоучастие, цената му може значително да намалее за притежателя на полицата. В този случай обикновено има зависимост – колкото по-голяма е самоучастието, толкова по-евтина е застрахователната полица (можете да прецените цената на застраховката за различни самоучастия на онлайн каско калкулатора). Въпреки това, след като сте включили самоучастието в полицата, трябва да сте готови да не се свържете със застрахователя за плащания за незначителни щети, а при сериозни застрахователни случаи да получите обезщетение минус сумата на самоучастието. Например, ако застрахователната сума по споразумението КАСКО е 500 000 рубли, всяко плащане за вас ще намалее със 7 500 рубли с приспадане от 1,5%. В този случай загубите в рамките на тази сума по принцип няма да ви бъдат компенсирани.
Спестяване на време поради отказ за кандидатстване в застрахователната компания за незначителни застрахователни събития.Сключването на застрахователен договор с самоучастие може да бъде предимство за тези, които не планират да се обръщат към застрахователната компания за всяка драскотина и малък чип по тялото. Най-често при настъпване на застрахователно събитие застрахователната компания трябва да предостави удостоверение за злополука от КАТ или документ за неправомерни действия на трети лица от полицейското управление, да попълни няколко заявления, да предостави автомобил за проверка от експерти . Тези действия изискват много време, усилия и нерви, особено като се има предвид възможността да стоите на опашки във всеки офис. Чрез установяване на самоучастие притежателят на полицата автоматично печели време, което би трябвало да похарчи за документи в случаите, когато „играта не си струва свещта“.

Кога си струва да се застраховате със самоучастие?

Преди да включите безусловно самоучастие в договора, трябва да се уверите, че подобно решение не отменя всички предимства на вашата застраховка КАСКО. Някои шофьори дори не трябва да мислят за франчайз, докато за други това е примамлива и изгодна оферта. Ако след като прочетете следните точки, разберете, че те са пряко свързани с вас, франчайзът може да е от полза за вас.

Наличие на свободни средства за самостоятелно изпълнение на дребни ремонти.След като е включил в договора КАСКО малка самоучастие (0,5-2 процента от цената на автомобила), притежателят на полицата трябва да бъде финансово готов да поправи колата сам в случай на незначителни щети. Трябва да се отбележи, че спестените пари при закупуване на КАСКО на франчайз, в резултат на получената отстъпка, ще бъдат изразходвани за дребни ремонти. Въпреки това, според теорията на вероятността, застрахователното събитие може да не настъпи по време на срока на договора. Тогава спестяванията от КАСКО са очевидни.
Дългогодишен опит в безаварийно шофиране и увереност в шофьорските умения.Ако шофьорският стаж на застрахования е повече от 15-20 години, докато шофира той се чувства като риба във вода, тогава приспадането, установено в застрахователния договор КАСКО, няма да бъде излишно и най-вероятно ще помогне за спестяване на пари. Вероятността за настъпване на застрахователно събитие винаги съществува. Въпреки това, ако стилът на шофиране на застрахования е безопасен и това е доказано от дългогодишен положителен опит, франчайзът често помага за спестяване на част от бюджета поради осезаема отстъпка от застраховка Каско и в същото време се чувствате защитени от крадци на автомобили и големи инциденти на пътя.
Желанието да се застрахова колата само с риск от "отвличане".Пълното КАСКО включва два риска: „Повреда“ и „Отвличане“. Ако притежателят на полица първоначално е планирал да закупи полица само срещу кражба, тъй като е уверен в шофьорските си умения и в същото време не придава значение на незначителни повреди на елементите на каросерията, тогава успешното алтернативно решение би било да издаде пълно КАСКО с голяма самоучастие (7 или повече процента от цената на автомобил) с риск от „Щета“. Не е възможно да застраховате кола само срещу кражба във всички компании, следователно застраховката с голяма самоучастие е изход, ако не искате да сменяте своя застраховател, но в същото време не застрахова автомобили само срещу кражба. Освен защита срещу кражба, полица с голяма самоучастие ще ви помогне да получите обезщетение в случай на татал (пълна загуба на автомобила) или големи щети в резултат на инцидент.

Кога си струва да анулирате застраховка с самоучастие?

Според практиката за уреждане на застрахователни искове франчайзът е нерентабилен за тези, които според статистиката са по-склонни да попаднат в злополука и да кандидатстват за компанията със заявление за плащане. В резултат на това първоначалните спестявания от цената на застраховката се превръщат в множество непредвидени разходи за ремонт на автомобили. Младите шофьори и всички, които не са уверени в шофирането, могат да загубят защита със застраховка със самоучастие.За тези шофьори, които тепърва започват пътуването си зад волана на автомобил, често не е необходимо да издават КАСКО с франчайз. По-безопасно е да платите на застрахователната компания за полицата изцяло, като вземете предвид всички умножаващи коефициенти и да сте уверени в застрахователното си покритие. Както показва практиката, леки инциденти могат да се случат на неопитни шофьори няколко пъти месечно. Това важи особено за шофьорите – жени и мъже, получили книжка след 40 години. При повишен риск от застрахователни събития е по-добре да се изчисли КАСКО по пълната ставка.

Така, малка безусловна приспадане (0,5-2% от цената на автомобила)- идеален за опитни шофьори, които най-вероятно няма да се свържат с компанията за дребни ремонти или смятат, че е по-изгодно да го извършат сами, за да избегнат бумащината. Голямо безусловно приспадане (над 7%)ще бъде полезен за притежателите на полици, които искат да предпазят автомобила си от кражба, пълна загуба (пълна загуба) или сериозни щети при катастрофа. Не бива да се доверявате сляпо на съветите на застрахователните агенти относно включването на самоучастие в полицата (по-добре е да прочетете правилата на КАСКО и

Самоучастието е специална опция за застраховка, която ви позволява да намалите цената на застрахователния договор чрез въвеждане на допълнителни фактори в него.

В тази статия ще разберете дали си струва да използвате франчайз. Застрахователните компании предлагат на своите клиенти различни условия и услуги.

Понякога не е ясно дали наистина искат да направят услугата по-удобна, или просто намират нови завоалирани начини за „нарязване на пари“.

Не е изненадващо, че много хора са скептични относно застрахователния феномен на самоучастието. Всъщност може да има както ползи, така и вреда от франчайз.

Но всичко зависи не от застрахователната компания, а от самия клиент. След като изучите тази статия, ще получите пълна информация за франчайзите в застрахователния бизнес.

Ще ви разкажем какво представляват франчайзите, ще разгледаме техните предимства и недостатъци. Това ще ви помогне да изберете най-добрата опция за застраховка и да избегнете допълнителни разходи.

Определение

Самоучастието в застраховката е специално условие на договора, което предвижда освобождаване на застрахователя от изплащане на клиента на определен размер на щетите.

Тази сума се нарича сума за приспадане. За да стане по-ясно, нека разгледаме основните характеристики на франчайза:

франчайзът задължава клиента самостоятелно да компенсира незначителни щети при злополука, чиято цена е по-ниска от сумата на франчайза. В замяна на това застрахователната компания намалява цената на полицата за клиента.
франчайзът може да бъде стимул за безупречното (внимателно) шофиране
при условията на франчайза за сумата на полицата КАСКО можете да застраховате не само автомобила, но и друго имущество
клиентът може да извлече реална полза от франчайза, ако избегне настъпването на застрахователно събитие

Ползата от самоучастието е застрахователната премия (това е името за намаляване на цената на застраховката). Ако човек избере франчайз и след това шофира внимателно и не попадне в катастрофа, тогава по този начин той спестява значителна сума пари.

Различните компании имат различни условия за франчайзинг. Преди да подпишете застрахователен договор, трябва внимателно да проучите всички подробности, в противен случай застраховката може да не е печеливша, но нерентабилна

Изгледи

Съвременната застрахователна теория описва следните видове франчайзи:

условно
безусловен
преференциален
регресивен (само в OSAGO)
динамичен (само в КАСКО)
задължително

Трябва да обърнете внимание само на условните и безусловните франчайзи. Останалите типове рядко се оправдават и не бива да прибягвате до тях.

Условното приспадане винаги е ясно. Например, застрахователят и клиентът са се договорили, че размерът на самоучастието е 10 000 рубли.

Ако загубите в застрахователното събитие са по-малко от 10 000 рубли, тогава клиентът ги плаща сам. Ако загубите са повече (например 15 000), тогава застрахователят ги плаща. В този случай клиентът не трябва да плаща нищо.

Условното самоучастие се използва много рядко в застраховката Каско. Факт е, че в случай на леки катастрофи много собственици на автомобили се опитват изкуствено да увеличат размера на щетите, за да получат обезщетение от застрахователната компания

Тази измама накара застрахователите да спрат да предлагат на клиентите условна самоучастие, въпреки че в идеалния случай това е най-изгодно както за застрахователната компания, така и за нейния клиент.

Особености

Безусловното приспадане понякога се нарича приспадане. Същността му е в наличието на определена сума, която клиентът винаги възстановява сам.

Тази сума се приспада от общия размер на застрахователното обезщетение. Нека разгледаме пример за безусловно приспадане.

Да приемем, че самоучастието е 10 000 рубли. Клиентът е имал застрахователно събитие, а загубите са под 10 000.

В резултат на това застрахователната компания не дължи нищо на клиента. След известно време настъпи друго застрахователно събитие, но със загуба от 50 000 рубли. От тази сума застрахователната компания възстановява 40 000, а останалите 10 000 остават на клиента.

Размерът на безусловното самоучастие може да не бъде изразен в ясен размер, а като процент. Например, съгласно условията на договора, компанията винаги плаща 80% от сумата на загубите. Този процент не се променя, независимо от щетите

Кой да избера?

Собственикът на автомобила има право да избере всеки франчайз по своя преценка или да го откаже напълно. Не забравяйте, че размерът на застрахователната премия директно зависи от размера на самоучастието.

Ако самоучастието е 1% от застрахователната сума, тогава можете да спестите около 10% от цената на застраховката. За да спестите 20%, ще трябва да сключите франчайз от 7-8%, а това не винаги има смисъл.

Съвети за начинаещи шофьори:

Изберете безусловен франчайз. Без опит в шофирането често ще попадате в леки катастрофи, загубите за които е малко вероятно да надвишават приспадането. Условното приспадане само ще ви навреди
Изберете много ниска самоучастие (максимум - 0,5% от застрахователната сума). Това е единственият начин, по който можете да покриете загубите при малките си злополуки чрез застрахователна премия

Дори и да сте опитен шофьор, в повечето случаи все пак трябва да изберете безусловен франчайз.

Първо, много застрахователи не се доверяват на собствениците на условния модел, знаейки за честите случаи на измами.
Второ, с безусловно приспадане е по-лесно да се изчисли, така че е по-малко вероятно да правите грешки при определяне на размера.

Не е необходимо да се отказвате от франчайза. Вместо това проучете характеристиките му и намерете оптималния баланс, за да спестите пари.

Простите изчисления и предпазливостта на пътя са начинът да получите печалба.

Каква може да е уловката?

Застрахователните компании не са патрони. Те винаги се стремят да правят пари.

Затова наред с клиентите, които се възползват от франчайза, има и други – такива, за които той работи на загуба.

Антизастрахователна - градивен елемент

Застрахователните услуги са предназначени да осигурят защита и да гарантират обезщетение в случай на проблеми с имуществото на клиента.

Различните видове застраховки стават популярни, но тарифите, които застрахователните компании определят за своите услуги, не отговарят на всички. Можете да намалите разходите си за застраховка, като използвате самоучастие.

При сключване на договор клиентът (застрахован) има възможност да поеме договорената част от риска на своя отговорност. Потвърждава се съгласието на притежателя на полицата за лично участие в обезщетението за щети франчайз(фр. франчайз- привилегия, свобода).

Използването на тази опция прави възможно:

изключват разходите на застрахователната компанияне обезщетение за незначителни щети, тъй като в такива случаи по правило общите разходи надвишават прогнозната стойност на загубата;
мотивиране на клиентите да се отнасят отговорно към имуществото си, да вземе мерки за неговата безопасност, както и да сведе до минимум случаите на измами с цел получаване на застраховка.

Ползи за клиента:предоставяне от застрахователя на обезщетения при плащането на застрахователни плащания и значително намаляване на тарифните ставки.

Застраховането е доста специфичен вид дейност. Клиентите често се затрудняват да разберат всички тънкости и нюанси на застрахователните договори.

Затова си струва първо да се запознаете с онези възможности, които ще спестят финанси и ще получите най-изгодните застрахователни условия за вас.

Видове франчайзи

В застрахователната индустрия се използват различни видове франчайзи:класически, златни "до ключ", динамични и редица други. Но най-често срещаните са условни (интегрални) и безусловни (превишаване или изваждане),

Условни и безусловни франчайзи: основни характеристики

Условното приспадане се определя от следните правила:

Ако размерът на щетата не е по-висок от размера на самоучастието, тогава застрахователят не компенсира загубата;
Ако размерът на щетите е по-висок от цената на франчайза, тогава загубата се възстановява изцяло.

Този тип франчайз рядко се използва.Това се дължи на факта, че с надеждата да получат обезщетение, притежателите на полици прибягват до измама: те умишлено увеличават щетите, причинени на имуществото им.

Безусловно приспаданеопределя застрахователното обезщетение като разлика между размера на причинената щета и размера на самоучастието.

Тази опция може да се разглежда като част от средствата, които клиентът е готов да откаже, ако настъпи застрахователно събитие.

Помислете за тези две опции с примери:

Пример 1:Клиентът има условно приспадане от $500. Размерът на щетите е 200 USD В този случай обезщетение няма да бъде изплатено. Ако щетата е оценена на $510, тогава цялата сума ще бъде изплатена на притежателя на полицата.

Пример 2:Клиентът има безусловен франчайз от $500. За загуби по-малки от тази сума не се изисква обезщетение. Ако щетата е 510, на притежателя на полицата ще бъдат възстановени $ 10 (510 - 100 = 10).

При застраховане на имущество и КАСКО повечето банки сключват договори с безусловно самоучастие.

Кога застраховката с приспадане е изгодна?

Има редица важни точки, които трябва да имате предвид, преди да включите безусловно самоучастие във вашата застрахователна полица. Ако точките, изброени по-долу, отговарят на вашата ситуация, тогава франчайзът ще бъде от полза при съставянето на CASCO споразумение.

Значителен период на безпроблемно шофиране.За тези, които имат богат опит в шофирането, чувстват се уверени в най-трудните ситуации, избягват безразсъдството и спазват правилата за движение, франчайзът ще бъде правилното решение и най-вероятно ще помогне за спестяване на пари. Безопасното шофиране Ви дава възможност да получите значителни отстъпки от застраховка КАСКО.
Шофьорът разполага с достатъчно средства, така че в случай на авария с леки щети да извършите ремонт сами и да заплатите сами всички направени разходи.
Малките щети по правило водят до увеличаване на цената на КАСКО при съставяне на договор за следващата година.Много висок процент от шофьорите участват в катастрофи с леки щети през годината. Сключване на споразумение с франчайз - защита срещу увеличение на цените в случай на злополука. Такова споразумение е от полза за тези, които шофират внимателно, имат отстъпка от политиката за безпроблемна работа. В този случай плащането на самоучастието ще бъде по-евтино от допълнителната такса за висок процент на злополука.
Автомобилна застраховка само за събитие Кражба / Кражба.Пълният пакет КАСКО съдържа два основни риска: „Повреда“ и „Отвличане“. Има ситуации, когато повредата на автомобила, независимо от причината, не е проблем за притежателя на полицата. Полицата се купува единствено за получаване на обезщетение в случай на кражба или кражба. Тогава сключването на договор с висока стойност на франчайза ще бъде най-доброто решение.

Полезно е да се отбележи:не всички фирми осигуряват автомобилна застраховка само срещу кражба. Изпълнението на споразумение с франчайз ще ви позволи да не сменяте застрахователната компания.

Кога застраховката със самоучастие не е изгодна?

Практиката показва, че има ситуации, когато франчайзът трябва да бъде изоставен до по-добри времена.

Франчайзът е противопоказан за тези, които по различни причини често попадат в инциденти редовно се свързва със застрахователната компания за щети. В тази ситуация спестяванията поради по-ниската цена на полицата с франчайз ще бъдат напълно компенсирани от непредвидени разходи на лични средства за ремонтни дейности.
Нисък опит при шофиране, липса на опит, несигурно шофиране и склонност към безразсъдство- сериозни причини за изоставяне на франчайз. По-разумно е такава категория автомобилисти да плати пълната цена на застрахователната полица, като вземе предвид нарастващите коефициенти и да осигури обезщетение в случай на дори леки инциденти. Статистиката за младите шофьори е разочароваща: много от тях могат да попаднат в леки катастрофи няколко пъти в рамките на един месец.

Безусловно самоучастие за КАСКО

Личната автомобилна застраховка срещу различни рискове и опасни ситуации е спешна нужда. Полиците на КАСКО стават все по-търсени и са много търсени.

Този вид застраховка дава възможност да се избегнат разходи, понякога много сериозни, свързани с унищожаването или кражбата на автомобил. Сериозен недостатък на такава услуга е високата цена на застрахователната полица.

Цената на застраховката може да бъде значително намалена, ако вземете безусловно самоучастие... Колкото по-голям е неговият размер, толкова по-ниска застрахователна сума ще трябва да бъде изплатена на клиента.

Предимства и недостатъци

Приспадането има редица предимства за притежателя на полицата:

значително намаляване на цената на застрахователната полица;
при леки злополуки, а те са почти неизбежни, застрахователните плащания не идват, което се отразява положително на застрахователната история на клиента.

Основните недостатъци включват:

наличието на изключения в списъка на застрахователните ситуации;
риск от сключване на споразумение с недобросъвестна фирма.

КАСКО с самоучастие за автокредит

При кандидатстване за кредит за закупуване на автомобил колата действа като обезпечение. Кредитополучателят активно използва този имот.

И тъй като превозното средство е в риск, банката изисква задължителна застраховка на автомобила, за да се предпази от неплащане на парите по кредита, ако колата попадне в катастрофа или бъде открадната.

Автомобилната застраховка с кредитна история е по-скъпа. Но със закупуването на полица КАСКО клиентът получава и определени предимства. При злополука или друго застрахователно събитие всички разходи се заплащат от застрахователната компания.

Основните причини за по-скъпа застраховка за автомобилен заем са:

Банките се интересуват от "защита" на своите обезпечения- автомобил и гарантира връщане на заема. Финансовите институции строго предписват клаузите на застрахователния договор и изискват минимални ограничения за размера на приспадането и застрахователните ставки.
Застрахователните компании включват премии към банките в цената на застраховкатас които си сътрудничат. Това увеличава цената на застраховката с 1-3% от средната ставка.
Състезание.Банката често определя фирмата, в която кредитополучателите са длъжни да застраховат автомобила. Такива застрахователни институции могат да работят с банка, която издава заеми за автомобили. Също така банката може да предложи избор от няколко компании, с които си сътрудничи. Този подход води до повишаване на цената на застрахователните услуги.

Полезно е да се отбележи:договор КАСКО с франчайз за автомобилен заем дава възможност да спестите до 70% от застрахователна полица.

Какво влияе върху формирането на тарифата КАСКО?

Цената на застрахователните полици се определя от редица фактори, включително:

Цената на резервните части.Застрахователните компании правят списъци с автомобили, които са скъпи за поддръжка и ремонт. Колкото по-скъпи са авточастите и ремонтните дейности, толкова по-висока е цената на полицата.
Статистика за кражби.Застрахователните полици са по-скъпи за тези марки и модели автомобили, които по-често се крадат.
Спешен случай.Има марки автомобили, които по-често от другите участват в пътнотранспортни произшествия. Може би подобна статистика е свързана с техническите характеристики на тези марки. Ако сте собственик на такъв автомобил, тогава ще трябва да платите повече за застраховката.
Възраст на превозното средство... Колкото по-стар е автомобилът, толкова по-висока е цената на застрахователната полица.
Кредитна история.Автомобилът, за който се плаща кредитът, е застрахован при по-високи ставки.
Шофьорски опит.Начинаещ ще трябва да плати повече от опитен шофьор.
Броят на шофьорите, обхванати от застраховката.Колкото повече шофьори са включени в застраховката Каско, толкова по-скъпа е полицата. Този елемент вече не е задължителен, следователно се издава застраховка за най-опитния шофьор от тези, които ще управляват тази кола.
Шофиране без инциденти.Тези, които карат автомобил с високо качество, получават отстъпки при кандидатстване за полица КАСКО.

Право на връщане

Важно предимство на франчайза е възможността за неговото връщане.В случай на застрахователна ситуация, притежателят на полицата има право да върне застрахователната премия на компанията, което ще направи възможно получаването на пълно обезщетение за щетите.

Основното е, че тази опция е посочена в застрахователния договор.

Подводни камъни на франчайзинг

Самоучастие по застраховка КАСКО е изгодна оферта.Но трябва да се вземат предвид всички характеристики на договорните задължения, които застрахователят предлага. И ги използвайте в своя полза.

Има компании, които договарят казуси, които са обхванати от франчайза. Ако е възможно, трябва да посочите нулева приспадане за проблемни части (стъкло, броня и др.).

Например, можете да изберете една от двете опции за изчисляване на цената на КАСКО с франчайз:

като се вземе предвид износването;
с изключение на износването.

Ако превозното средство е на възраст до две години, то може да бъде застраховано според нормата за отчитане на износването на частите, за да се спести от размера на застрахователното обезщетение. За автомобили, които са на възраст над две години, е по-добре да игнорирате износването на частите.

Кои компании трябва да кандидатствам за полица?

Приспадането е от полза за шофьорите и застрахователите. Следователно е възможно издаването на полица КАСКО от този тип в почти всяка застрахователна компания.

Калкулаторът ще помогне

CASCO ценасе изчислява по собствените методи на компанията и зависи от различни коефициенти и базови цени.

Цената на полица със самоучастие ще зависи от избора на застрахователя.В надеждни компании с висок рейтинг цените са сравними.

На уебсайтовете на много застрахователни компании има специални калкулатори, които позволяват, според описания метод, сами да определите приблизителната цена за застраховане на вашия автомобил, като се вземе предвид франчайз.

Договорите за застраховка на МПС станаха абсолютно задължителни. Изберете надеждна застрахователна компания и застрахователна програма, която ще бъде оптимална за вас.

Много автомобилисти все повече избират франчайз политики. Този избор не само спестява пари, но и дисциплинира шофьорите.

Станислав Матвеев

Автор на бестселъра "Феноменална памет". Рекордьор на Руската книга на рекордите. Създател на учебния център "RememberVse". Собственик на интернет портали на правна, бизнес и риболовна тематика. Бивш собственик на франчайз и онлайн магазин.