Оросын хадгаламжийн даатгалын систем хэрхэн ажилладаг. DIA гэж юу вэ, ОХУ-д банкны хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо хэрхэн ажилладаг вэ?Иргэдийн хадгаламжийн даатгал

Банкны хөрөнгө оруулалтын даатгалын тогтолцоог бий болгох нь "Хувь хүмүүсийн хадгаламжийн даатгалын тухай" Холбооны хуулийн дагуу хэрэгждэг төрийн тусгай хөтөлбөр юм. хүмүүс".

Эрхэм уншигчид! Нийтлэлд хууль эрх зүйн асуудлыг шийдвэрлэх ердийн аргуудын талаар ярьдаг боловч тохиолдол бүр хувь хүн байдаг. Хэрэв та яаж мэдэхийг хүсч байвал яг таны асуудлыг шийд- зөвлөхтэй холбоо барина уу:

Энэ нь хурдан бөгөөд ҮНЭГҮЙ!

Үүний гол зорилго нь Оросын банкинд хадгалуулсан иргэдийн хадгаламжийг хамгаалах явдал юм. Иргэдийн эрх ашгийг хамгаалах нь нийгмийн чухал асуудлын нэг юм. дэлхийн олон арван улс оронд даалгавар.

Хөрөнгө оруулалтын даатгалын систем нь банк дампуурсан эсвэл тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчид хадгаламжаас мөнгөө буцааж өгөх боломжийг олгодог. Энэ тохиолдолд тодорхой хэмжээний хөрөнгийг үйлчлүүлэгчид шууд шилжүүлдэг.

Банкны байгууллагад мөнгө шилжүүлэхдээ даатгалын нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд болзошгүй алдагдлыг хэрхэн бууруулах, даатгалд хамрагдах талаар мэдээлэлтэй байх шаардлагатай.

Ерөнхий оноо

Одоо Орос дахь хөрөнгө оруулалтын даатгалын мөн чанар нь дансанд нь мөнгө шилжүүлсэн банк дампуурсан тохиолдолд ч гэсэн биет байдалд ордог. хүн оруулсан мөнгөний үнэмлэхүй өгөөжийг хүлээж чадна.

Ийм нөхцөлд ямар ч хямрал банкны үйлчлүүлэгчид мөнгө алдах шалтгаан болж чадахгүй болсон.

Даатгалын тогтолцоо нь Төв банкны дэргэдэх тусгай сангийн ажлын ачаар бий болсон бөгөөд бүх банкууд авахын тулд нөөцөө байршуулах ёстой.

Иймд банкны байгууллагаас тусгай зөвшөөрөл байгаа нь даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд Төв банк бүх хадгаламж эзэмшигчдэд нөөцийн сангаас мөнгө төлнө гэсэн баталгаа юм.

Гэсэн хэдий ч даатгал нь бүх хадгаламжид зориулагдаагүй бөгөөд чухал нөхцлийг дагаж мөрдөхийг шаарддаг. Даатгагчийн үүрэг нь Хувийн хөрөнгө оруулалтын даатгалын холбоо (DIA) -д хамаарна.

Банк дампуурсан, лицензийг нь цуцалсан тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчдэд мөнгө төлдөг. Бүх хадгаламж, тэр дундаа валютын хөрөнгө оруулалтыг даатгасан.

Тус тусад нь хадгаламж эзэмшигч ямар нэгэн дүгнэлт хийх эсвэл өөр компанид өргөдөл гаргах шаардлагагүй бөгөөд энэ нь нэлээд тохиромжтой юм.

Энэ юу вэ

Хадгаламжийн даатгал нь иргэдийн эрх ашгийг хамгаалах хэрэгсэл юм. хадгаламжид мөнгө оруулахдаа санхүүгийн салбарын хүмүүс.

Даатгалын тогтолцоо нь банкны байгууллагад данстай, хүүтэй хөрөнгө оруулалтад татагддаг иргэдийн санхүүгийн эх үүсвэрт хамаарна.

Даатгалгүй сангууд нь:

Хуулийн боловсролгүй бизнесменүүдийн дансанд. аж ахуйн нэгжийн үйл ажиллагаа явуулахад зориулж хадгаламж олгосон хүмүүс.
Хадгаламжийн дансыг мэргэжлийн ажил гүйцэтгэхэд зориулж үүсгэх үед хуульч, хуульч гэх мэт дансанд.
барьцааны хадгаламжид .
Банкны байгууллагад итгэлцлийн нөхцлөөр олгосон хөрөнгө.
Цахим мөнгө.
ОХУ-аас гадуурх оффисуудад хөрөнгө оруулалт хийх.

Санхүү, зээлийн байгууллагуудын жагсаалт

ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалд хадгаламж боловсруулах шилдэг банкны байгууллагуудад багтсан банкуудын жагсаалт:

ВТБ 24	Хорь гаруй зээлийн байгууллагыг нэгтгэдэг. VTB 24 нь хэрэглэгчийн итгэл, найдвартай байдал, нээлттэй байдлыг нэмэгдүүлэхийн төлөө тууштай ажилладаг
Альфа банк	Хөрөнгө оруулалтын даатгалын тогтолцоонд байнга оролцдог, санхүүгийн салбарт янз бүрийн шагналын эзэн
Бинбанк	Олон улсын туршлагыг орон нутгийн зах зээлийн бодит байдалтай уялдуулан хослуулсан. Хувийн иргэдийн хадгаламж бүрийг даатгалын системээр даатгадаг
Газпромбанк	Энэ нь Оросын эдийн засгийн гол салбаруудтай хамтран ажилладаг, Европын олон оронд салбартай. Тус банк нь 4,000,000 гаруй бие даасан үйлчлүүлэгчтэй
Deltacredit	Банкин дахь хувь хүмүүсийн аливаа үйлдлийг даатгалаар хамгаалдаг. Хадгаламжийн данс нээлгэх сайн тохироонууд энд байна.
Россельхозбанк	Энэ компани нь Оросын олон банкны байгууллагуудын нэгэн адил хадгаламжийн дансны даатгалын тогтолцоонд оролцдог тул даатгалын нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд үйлчлүүлэгчид хуулиар тогтоосон нөхөн төлбөр авах боломжтой болно. Өнөөдрийг хүртэл энэ хэмжээ 1,400,000 рубльээс хэтрэхгүй байна. Энэ тохиолдолд хүүтэй бүх дансыг нөхөн төлөх ёстой, гэхдээ тогтоосон хэмжээнээс хэтрэхгүй.

Хууль зүйн үндэслэл

Хуулийн зорилго нь хүн амын санхүүгийн банкуудын сонирхлыг нэмэгдүүлэх, Оросын зээлийн компаниудад итгэх итгэлийг бэхжүүлэх, биет хадгаламж татдаг банкуудын адил тэгш өрсөлдөх нөхцлийг бүрдүүлэх явдал юм. хүмүүс.

Энэ хуулийн дагуу рубль буюу Оросын байгууллагад байгуулсан гэрээний үндсэн дээр даатгуулсан.

Хадгаламжийг анхны үнийн дүнгийн 100 хувь, гэхдээ хууль тогтоомжоор тогтоосон 1 сая 400 мянган рубльээс хэтрэхгүй хэмжээгээр олгоно.

Үүний дагуу үйлчлүүлэгч нэг байгууллагад хэд хэдэн данстай бөгөөд тэдгээрийн нийт үнэ 1.4 сая рублиас дээш байвал хадгаламжийн данс тус бүрд түүний хэмжээтэй тэнцүү хэмжээгээр нөхөн олговор олгоно.

Даатгалын тохиолдол нь тухайн байгууллага үйлчилгээ үзүүлэх эрхээ хасуулсан үеэс эхлэн тохиолддог. 2004 оны нэгдүгээр сараас эхлэн "Хадгаламжийн даатгалын газар" ажиллаж байна.

Энэ байгууллага нь хадгаламжийн дансны даатгалын тогтолцооны үйл ажиллагааг баталгаажуулж, даатгалын тохиолдол тохиолдвол мөнгийг нь буцааж өгч, даатгалын санг шалгаж, мөнгөнд нь хяналт тавьдаг.

ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн заавал даатгалын тогтолцоо хэрхэн ажилладаг вэ

Даатгалын журам нь маш энгийн. Хөрөнгө оруулагч нь банкны байгууллагад мөнгө байршуулж, хадгаламжийн гэрээ байгуулдаг.

Даатгалын хувьд тусдаа гэрээ байгуулах шаардлагагүй - хөрөнгө оруулалтын даатгалын агентлагтай хамтран ажиллах техникийн бүх асуудал таны сонгосон санхүүгийн компанийн мөрөн дээр унадаг.

Хадгаламжийн даатгалын байгууллагад улирал бүр нийт хөрөнгө оруулалтын багцын 0.1 хувьтай тэнцэх хэмжээний даатгалын шимтгэл төлдөг.

Үүний үндсэн дээр даатгалыг үйлчлүүлэгчид бус, банкны байгууллагууд өөрсдөө төлдөг. Даатгуулагч гэдэг нь дебит пластик карт зэрэг иргэдийн дансанд байршуулсан бүх санхүүгийн хөрөнгө юм.

Үл хамаарах зүйлүүд нь:

Биет дансанд байгаа мөнгө хүмүүс - боловсролгүй хувиараа бизнес эрхлэгчид.
Хөрөнгө оруулалт.
Итгэмжлэгдсэн байгууллагын банкны байгууллагад хувийн этгээдээс өгсөн санхүүгийн эх үүсвэр.
Санхүүгийн цахим эх үүсвэр.
ОХУ-ын хилийн чанад дахь хадгаламжид байршуулсан мөнгө.

Урлагийн дагуу даатгалын нөхцөл байдал. Холбооны хууль № 177 нь:

ОХУ-ын Төв банкийг хүчингүй болгох эсвэл хадгаламжтай банкны байгууллагын лицензийг хүчингүй болгох.
Банкны бусад зээлдүүлэгчдийн хүсэлтийг баталгаажуулахад ОХУ-ын Төв банкны моратори.

Ийм үр дүн нь банкны байгууллагын хувьд санхүүгийн асар их хүндрэлтэй, үнэмлэхүй дампуурлын үед эсвэл эдийн засгийн хямралын үед гарч болзошгүй.

Хөрөнгө оруулагчид хадгаламжийнхаа нөхөн төлбөрийг хэрхэн, ямар хэмжээгээр авах вэ?

Буцаан олголтын хэмжээ хэд вэ (хэмжээ)

ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хадгаламж эзэмшигчид нэг банкинд оруулсан хувь нэмэр нь 700 мянган рублиас хэтрэхгүй бол тухайн нөхцөл байдалд хадгаламжаас мөнгөө бүрэн буцааж өгөхөд найдаж болно.

Тиймээс хэрэв бие махбодийн Хэрэв хүн банкинд 2 сая рубль байршуулахыг хүсч байвал гурван банкинд хуваах ёстой

Үнэн хэрэгтээ, ийм нөхцөлд эдгээр байгууллагуудын дансны хэмжээ 700 мянган рублиас хэтрэхгүй бөгөөд бүх хөрөнгө оруулалтыг даатгалд хамруулна.

Холбогдох хууль тогтоомжийн дагуу нөхөн олговрыг тухайн байгууллагад хадгаламжийн дүнгийн 100 хувь, гэхдээ 1.4 сая рубльээс ихгүй хэмжээгээр олгодог.

Гадаад валютын хөрөнгө оруулалтыг даатгалын нөхцөл байдал үүссэн үед ажиллаж байсан ОХУ-ын Төв банкны ханшийн дагуу дахин тооцоолно.

Үүний дагуу үйлчлүүлэгч нэг банкны байгууллагад хэд хэдэн хадгаламжийн данстай, нийт дүн нь 1.4 сая рублиас дээш байвал хөрөнгө оруулалт тус бүрд түүний үнийн дүнтэй хувь тэнцүүлэн нөхөн төлбөр олгоно, гэхдээ даатгалын дүнгээс хэтрэхгүй.

Хэд хэдэн банкны байгууллагад мөнгө байршуулах үед үйлчлүүлэгч тус бүрдээ 1.4 сая рубль авах боломжтой.

Хэрэв хөрөнгө оруулагчийн дансанд даатгуулсан мөнгөнөөс илүү байсан бол үйлчлүүлэгч үлдэгдэл мөнгөө шаардах эрхтэй, гэхдээ дампуурлын ажиллагааны явцад банкны байгууллагын эд хөрөнгө зарагдах үед аль хэдийнээ мэдэгдэнэ.

Төлбөр нь түрүүлж ирдэг бөгөөд үйлчлүүлэгчийн бүх нэхэмжлэлийг баталгаажуулах боломжгүй.

Хэрэв та зөвхөн хадгаламжийн данстай байсан төдийгүй даатгалын тохиолдол гарсан банкны байгууллагад зээлтэй байсан бол нөхөн төлбөрийн хэмжээг хадгаламжийн дансны дүнгийн зөрүүг үндэслэн тооцно гэдгийг санах нь зүйтэй. таны зээлийн үүрэг.

Валютын хадгаламж даатгалтай юу?

ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт үйл ажиллагаа явуулж буй бүх заалт бүхий хүлээн зөвшөөрөгдсөн банкны системийн дагуу гадаад валютын данс, рублийн хөрөнгө оруулалт нь даатгалын хөтөлбөрт хамрагддаг.

Хөрөнгө оруулагчийн авах даатгалын дээд хэмжээ нь 400 мянган рубльээс ихгүй байна.

Гэрээ байгуулсан банкны байгууллага нь дампуурлаа хүлээн зөвшөөрч, мөнгөө төлөх боломжгүй тохиолдолд хадгаламжийн дүнг автоматаар үндэсний мөнгөн тэмдэгт болгон хөрвүүлж, дараа нь төлөх ёстой.

Дансан дахь мөнгө хадгаламж эзэмшигчид мөнгө төлөх тогтоосон хэмжээнээс хэтэрсэн тохиолдолд үйлчлүүлэгч дараалалд орж, тогтоосон зээлдүүлэгчээс төлбөрийг хүлээж байна.

Энэ асуудлын сүүлийн үеийн өөрчлөлтүүд

2016 онд ОХУ-ын Засгийн газрын тэргүүн Дмитрий Медведев хувь хүмүүсийн банкны хөрөнгө оруулалтын даатгалын тогтолцоонд өөрчлөлт ороогүй тухай ярьж байсан ч зарим шинэлэг зүйл нэвтрүүлсэн.

Ерөнхийдөө энэ үйл явц нь холбогдох хууль тогтоомжийн акт ажиллаж эхэлсэн 2003 оноос хойш Оросын бүх банкны байгууллагуудад заавал байх ёстой.

Хадгаламжийн даатгал нь 2008 оны хямралын үеэр санхүүгийн болон зээлийн компаниудын сүйрлийн улмаас ОХУ-ын олон иргэд хадгаламж, хадгаламжгүй үлдэх үед хамааралтай болохыг нотолсон.

Хэн төлөх үүрэгтэй

Даатгалын нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд хадгаламжийн даатгалын нөхөн төлбөрийг Хадгаламжийн даатгалын газраас олгодог.

ШШГЕГ нь банкны байгууллагын хүсэлтийг хассан дүнгээс (ялангуяа хадгаламж эзэмшигчийн тухайн байгууллагад төлөх өрийн хэмжээ) үндэслэн тодорхойлогддог мөнгөн дүнг үйлчлүүлэгчид төлдөг.

Нөхөн төлбөрийг дансанд бүрэн төлдөг бөгөөд нийт хэмжээ нь 1,400,000 рублиас хэтрэхгүй байна.

Энэ нь хуванцар картанд хамаатай юу

Банкны хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо нь зөвхөн хөрөнгө оруулалтад төдийгүй хадгаламж эзэмшигчдийн данс эсвэл дебит карт дээр хадгалдаг мөнгөн дүнгүүдэд хамаарна.

Гол нөхцөл нь санхүүгийн байгууллага нь хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны гишүүн байх явдал юм (Оролцогч банкны компаниудын жагсаалтыг Хадгаламжийн даатгалын газрын албан ёсны вэбсайтаас харж болно).

Санхүүгийн байгууллагаас тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тохиолдолд даатгал нь 1,400,000 рубль хүртэл хүчинтэй байна.

Үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй - нэг банкны байгууллагад та банкинд хэд хэдэн програм (хадгаламж, данс, дебит карт) байж болох ч даатгалд хамрагдахын тулд тэдгээрийн нийт дүн (хүүгийн хамт) 1,400,000 рублиас хэтрэхгүй байх ёстой.

Хадгаламж нээхийн тулд эрсдэлийн бүсэд хамаарахгүй, харин CER-д багтсан банкны компанийг нэн даруй сонгох нь дээр.

Банкны компанид хөрөнгө оруулахаасаа өмнө түүний талаархи бүх мэдээллийг цуглуулах шаардлагатай.

Үүний зэрэгцээ, хэрэв та дансандаа их хэмжээний мөнгө байршуулахыг хүсч байвал хэд хэдэн банкинд хөрөнгө оруулах нь зүйтэй гэдгийг санах нь зүйтэй.

Эцсийн эцэст, нэгэн зэрэг та даатгалын тохиолдол тохиолдсон даруйд бүх дүнгээ буцааж өгнө гэдэгт найдаж болно.

7 хоногийн 7 өдөр, 24/7 ТӨЛБӨРИЙН ӨРГӨДӨЛ, ДУУДЛАГА ХҮЛЭЭН АВНА..

Эрт орой хэзээ нэгэн цагт хүн бүрт хадгаламжаа хэрхэн хадгалах тухай асуулт гарч ирдэг. Өнөө үед мөнгөө байршуулах хамгийн түгээмэл арга бол арилжааны банкуудын хадгаламжийн дансанд байршуулах явдал юм. Энэ нь хадгаламжийг инфляцийн сөрөг нөлөөллөөс хамгаалж, бага орлоготой болгодог. Гэвч эдийн засгийн тогтворгүй байдлын жилүүдэд олон иргэд банкны системд итгэх итгэлээ алдсан.

Таны харилцагч банк санхүүгийн хүндрэлтэй байгаа гэж мэдэгдсэн бол яах ёстой вэ? Ийм нөхцөлд аврал байгаа бол санаа зовох хэрэг байна уу?

Хувь хүний хадгаламжийн даатгал нь банк дампуурсан, тусгай зөвшөөрлийг нь цуцалсан тохиолдолд хүн амын мөнгөн хөрөнгийг хамгаалах тогтолцоо юм. Ийнхүү жирийн иргэдийн санхүүгийн аюулгүй байдлыг төр баталгаажуулдаг. Банкууд бас урамшууллаа авдаг - иргэдийн хадгаламжийн даатгал нь үйлчлүүлэгчдийн итгэлийг ихээхэн нэмэгдүүлдэг.

Даатгалын зорилго

Үүнтэй төстэй систем дэлхийн олон оронд байдаг. Орос улсад хадгаламжийн даатгал 2003 онд гарч ирсэн. Ямар зорилгоор нэвтрүүлсэн бэ?

Төрийн санхүүгийн тогтолцоог тогтворжуулах.
Банкны үйл ажиллагаатай холбоотой эрсдэлийг бууруулах.
Санхүүгийн хямралыг хурцатгахаас урьдчилан сэргийлэх.
Олон нийтийн банкны салбарт итгэх итгэлийг хадгалах.

Агентлаг

Хадгаламжийн даатгал нь холбооны хуулиар зохицуулагддаг. Хадгаламжийн даатгалын газар нь банкны байгууллагын үйл ажиллагаанд хяналт тавьж, хадгаламж эзэмшигчдийн эрх ашгийг хамгаалдаг. Корпорацын үүрэг хариуцлагад банкны бүртгэл хөтлөх, даатгалын шимтгэл цуглуулах, хадгаламж эзэмшигчдийн нягтлан бодох бүртгэл, нөхөн төлбөрийг төлөх, чөлөөт мөнгөн хөрөнгө оруулалт хийх замаар даатгалын санг хадгалах, нэмэгдүүлэх зэрэг орно. Хадгаламжийн даатгалын газрын үйл ажиллагааг төр хянаж байдаг. Тус газар нь хадгаламжийн даатгал хийдэг цорын ганц байгууллага учраас үйл ажиллагааг нь хуулиар тодорхой зохицуулсан.

Корпорац буцаан олголтын мөнгийг хаанаас авдаг вэ? Сангийн дансанд мөнгө хуримтлагддаг бөгөөд хэд хэдэн эх үүсвэрээс бүрддэг.

Даатгалын хөтөлбөрт хамрагдаж буй арилжааны банкууд улирал бүр даатгалын шимтгэл төлдөг.
Тус агентлаг нь хүлээн авсан хөрөнгийг идэвхтэй нэмэгдүүлж, хөрөнгө оруулалт хийдэг.
Даатгалын санг бүрдүүлдэг санхүүгийн эх үүсвэрийн тодорхой хэсгийг улсаас шууд авдаг.

Даатгалын объект

Хууль тогтоомжид хадгаламжийн даатгалын нэмэлт гэрээ байгуулах шаардлагагүй. Төрийн хөтөлбөрт хамрагдах иргэдийн бүх хадгаламжийг даатгуулсан гэж үзнэ. Тиймээс даатгалын объект нь иргэдийн хувийн хадгаламж, цалингийн данс, нэрлэсэн хадгаламжийн гэрчилгээ юм.

Банкууд дахь хадгаламжийн заавал даатгалд хамрагдаагүй бүлэг сангууд байдаг.

Сонирхол

Хувь хүний хадгаламжийн даатгал нь жирийн иргэдийн дунд олон асуултыг төрүүлдэг.
Эдгээрээс хамгийн түгээмэл нь хадгаламжийн хүүг даатгалд хамруулах эсэх, өөрөөр хэлбэл капиталжуулсан хүүгийн хэмжээ нь даатгалын объект мөн эсэхтэй холбоотой байдаг.

Даатгалын нөхөн төлбөрийг тооцохдоо хадгаламжийн дансны үндсэн төлбөрт нэмсэн хүүг харгалзан үздэг бөгөөд үүнийг банкны гэрээнд тусгасан болно. Энэ тохиолдолд зөвхөн банкны үйл ажиллагааг зогсоох үед хуримтлагдсан хүүг харгалзан үзнэ. Хадгаламж эзэмшигч хүүгээ татсан бол даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээг тодорхойлохдоо тэдгээрийг тооцохгүй.

Даатгалын тохиолдол

Банкны үйлчлүүлэгчид ямар тохиолдолд хадгаламжийн даатгал гэх мэт үйлчилгээ хэрэгтэй болохыг тэр бүр мэддэггүй. Даатгалын тохиолдол гэдэг ойлголтыг хуулинд тодорхой заасан байдаг. Энэ нь хадгаламж байршуулсан банкнаас үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгож байгаа явдал юм. ОХУ-ын Банк санхүүгийн хангалтгүй нөхцөлтэй (дампуурал) гэх мэт байгууллагын лицензийг цуцалж болно. Банкны зээлдүүлэгчдийн шаардлагыг хангахад түдгэлзсэн хоригийг мөн даатгалын тохиолдол гэж хүлээн зөвшөөрдөг. Энэ тохиолдолд Хадгаламжийн даатгалын газар даатгалын төлбөрийг хийх үүрэгтэй.

Буцаан олголтын дээд хэмжээ

Хадгаламжийн даатгал нь хадгаламжийн гүйлгээний хэмжээг нэмэгдүүлэх үр дүнтэй систем юм. Банк хаагдах үед хадгаламжийг хүүгийн хамт бүрэн хэмжээгээр нөхөн төлдөг боловч нийт дүнгээр 1,400,000 рубльээс ихгүй байна. Хэрэв хадгаламж эзэмшигч нь дампуурсан банкинд хэд хэдэн хадгаламжтай бол тэдгээрийн төлбөрийг нэгтгэсэн боловч 1,400,000 рубльээс хэтрэхгүй байна.

Хэрэв даатгалын тохиолдол хэд хэдэн банкинд тохиолдсон бол хадгаламж эзэмшигч нь банк бүрийн хадгаламжийг бүрэн буцаан олгох эрхтэй (өөрөөр хэлбэл, А банкинд 2 сая рубль, Б банкинд 2 сая рубльтэй бол бид тус бүрээс 1.4 сая төлбөр авах болно. тусад нь банкинд, өөрөөр хэлбэл нийт 2.8 сая). Хадгаламжаа өөр өөр байгууллагад хадгалах нь илүү найдвартай нь ойлгомжтой.

Төлбөрийн хэмжээг даатгалын тохиолдол гарсан өдрийн эцсийн өгөгдлийн дагуу тооцдог. Гадаад валютаар нөхөн төлбөрийн хэмжээг даатгалын тохиолдол гарсан өдрийн ханшаар рубль хэлбэрээр төлдөг.

Хадгаламжийн даатгал нь бүх нөхөн төлбөрийг тэр бүр олгодоггүй. Хэрэв хадгаламжийн хэмжээ нь даатгалын төлбөрийн дээд хэмжээнээс давсан бол банк дампуурлын журмаар дамжсаны дараа хадгаламж эзэмшигч (нэн тэргүүний зээлдүүлэгчийн хувьд) хадгаламжийн үлдсэн хэсгийг буцаан авах болно. Энэ нь зургаан сараас эхлэн удаан үргэлжилж магадгүй юм. Хурд бол хадгаламжийн даатгалын бас нэг давуу тал юм.

Төлбөрийн хүсэлт гаргах журам

Хадгаламжийн даатгал яагаад дэлхийн практикт өргөн дэлгэрч байна вэ? Энэ төрлийн даатгалын төлбөрийн систем нь энгийн бөгөөд үндэсний банкуудад итгэх итгэлийг ихээхэн бэхжүүлдэг. Шимтгэл төлөгчид болон тэдний өв залгамжлагчид уламжлал ёсоор нөхөн төлбөр авах эрхтэй. Төлбөрийн эрхийг өөр аргаар олж авах боломжгүй.

Хадгаламж эзэмшигч нь даатгалын тохиолдол гарсан өдрөөс эхлэн төлбөрийн хүсэлт гаргаж болно. Эцсийн хугацаа нь дампуурлын ажиллагаа дууссан эсвэл моратори дууссан өдөр юм.

Төлбөрийн хүсэлт гаргах журмыг хуулиар хатуу зохицуулдаг. Иргэдийн хадгаламжийн даатгал нь хадгаламж эзэмшигчийн эргэлтийн хугацааг алдсан тохиолдолд дуусгавар болно. Ийм тохиолдолд тэрээр энэ хугацааг сунгах хүсэлтийг агентлагт гаргаж болно. Дараах тохиолдолд нөхөн сэргээх боломжтой.

давагдашгүй хүчин зүйл эсвэл онцгой байдлын улмаас хөрвүүлэхээс сэргийлсэн;
хадгаламж эзэмшигч цэргийн алба хаасан;
дамжуулалт нь эрүүл мэндийн ноцтой байдал эсвэл өв залгамжлалд орох хугацаатай холбоотой байсан.

Өргөдөл гаргахдаа та дараахь зүйлийг өгөх ёстой.

Агентлагаас ирүүлсэн загварын дагуу өргөдөл бичнэ.
Паспорт эсвэл бусад иргэний үнэмлэх.
Өв залгамжлагчид өвлөх эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг, хадгаламж эзэмшигчийн төлөөлөгчийн итгэмжлэл.

Төлбөрийн журам

Даатгалын нөхөн төлбөрийг хуульд заасан журмын дагуу тус газраас хийдэг. Хувь хүний хадгаламжийн даатгал нь түүний бүрэн эрхэд хамаарна. Даатгалын тохиолдол гарсны дараа даатгалын нөхөн төлбөр авах хүсэлтийг хүлээн авах газар, хугацаа, журмын талаар тус агентлаг хадгаламж эзэмшигчдэд мэдээлдэг. Хадгаламж эзэмшигч шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлсний дараа төлбөрийг гурван өдрийн дотор, гэхдээ даатгалын тохиолдол гарсан өдрөөс хойш 2 долоо хоногоос хэтрэхгүй хугацаанд төлнө.

Хэрэв хадгаламж эзэмшигч төлбөрийн хэмжээг зөвшөөрөхгүй бол нөхөн төлбөрийг давж заалдаж болно. Нэмэлт бичиг баримт бүрдүүлсний дараа агентлаг хуанлийн 10 хоногийн дотор дахин тооцоолно. Даатгалын нөхөн төлбөрийг хүлээн авсны дараа хадгаламж эзэмшигч нь төлсөн дүнгийн гэрчилгээг хүлээн авч банк руу илгээдэг. Төлбөрийг рубль, бэлнээр эсвэл банкны дансаар хийдэг.

Одоо та хадгаламжийн даатгал хэрхэн явагддагийг мэдэж байна. Энэхүү санхүүгийн хэрэгслийг ашиглах үед банкны байгууллагуудын тогтолцоо тогтворжиж, хадгаламж эзэмшигчдийн хадгаламж төрөөс хамгаалагдсан байдаг.

2003 оноос хойш ОХУ-д иргэдийн банкны хадгаламжийг хамгаалах механизм болгон бэлэн мөнгөний хадгаламжийн даатгалын тогтолцоог нэвтрүүлсэн. Даатгалын санаа нь банкны үйл ажиллагаа зогссон тохиолдолд иргэдийн хадгаламжийн бие даасан санхүүгийн эх үүсвэрээс хурдан төлбөр төлөхөд үндэслэсэн болно.

Орос улсад ийм бие даасан санхүүгийн эх үүсвэр нь 2004 онд байгуулагдсан Хадгаламжийн даатгалын агентлаг юм. Агентлагийн гол зорилго нь хадгаламжийн даатгалын тогтолцоог бүхэлд нь удирдах явдал юм. ОХУ-ын Төв банкны дэргэд иргэдийн хадгаламжийн улсын заавал даатгалд зориулсан сан байгуулагдаж, үйл ажиллагаагаа явуулж байгаа бөгөөд үүнийг дүүргэх нь бүх даатгалын тогтолцооны санхүүгийн тодорхой үндэс суурийг бүрдүүлдэг.

Энэ санг ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт тусгай зөвшөөрөлтэй үйл ажиллагаа эрхэлдэг банкуудын хөрөнгийн улсын хувь нэмэр, нөөцийн шимтгэлийн зардлаар дүүргэдэг. Ийм нөөцийг нэвтрүүлэх нь банкны үйл ажиллагаанд тусгай зөвшөөрөл олгох урьдчилсан нөхцөл юм.

Нөөцийн шимтгэл нь банкуудын хувьд адилхан бөгөөд улирал бүр төлдөг. Даатгалын хураамжийн хэмжээг Төлөөлөн удирдах зөвлөлөөс агентлагт тогтоож, заавал байлгах нөөцийн харьцааг үндэслэн тооцдог. Одоо нөөцийн хэмжээ нь сүүлийн улирлын банкны хадгаламж эзэмшигчдийн даатгуулсан хадгаламжийн дундаж хэмжээний 0.1% байна.

Иргэдийн банкны хадгаламжийн заавал даатгуулах хэмжээ

2014 оны сүүлчээр холбогдох хуулийн үндсэн дээр шинэ хэмжээ тогтоосон. Өмнө нь 700.0 мянган рубльтэй тэнцэж байсан. Одоо иргэдийн хадгаламжийн албан журмын даатгалын хэмжээ 1.4 сая рубль байна.Энэ нь хувь хүний оруулсан бүх хадгаламж (1.4 сая рубльээс бага) нь заавал даатгалд хамрагдана гэсэн үг юм.

Энэ хязгаараас хэтэрсэн хөрөнгийг даатгалд хамруулахгүй.

Иймд банкны үйл ажиллагаа зогссоны дараа тогтоосон хэмжээнээс хэтэрсэн мөнгийг хадгаламж эзэмшигчид шууд буцааж өгөхгүй.

Та тодорхой хугацаа шаардсан журмын дагуу эдгээр хөрөнгийг буцаан авах боломжтой.

Шаардлагагүй төвөг учруулахгүйн тулд хадгаламжид төлөвлөсөн мөнгийг хэд хэдэн банкинд хэсэгчлэн тарааж, байршуулах боломжтой. Нэг хадгаламж эзэмшигчийн өөр өөр банкинд байршуулсан хадгаламжийг банкны тоонд хязгаарлалтгүйгээр даатгуулдаг.

Иргэдийн банкин дахь бүх хадгаламжийг даатгуулах боломжгүй гэдгийг бид тодруулж байна. Даатгалд хамрагдахгүй:

барьцааны хадгаламж;
Хуулийн этгээдийн статусгүй бизнес эрхлэгчдийн данснаас мөнгө, гэхдээ данс нь мэргэжлийн зорилгоор гүйлгээ хийх зорилгоор нээгддэг. Энэ нь ихэвчлэн нотариатч, хуульчдад хамаатай;
Банкны итгэлцлийн менежментийн мөнгө;
Оросын банкуудын гадаад дахь салбаруудад байршуулсан хадгаламж;
Банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг боловч банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэлгүй цахим дансанд байгаа мөнгө;
"Металл" данс (үнэт металлын нягтлан бодох бүртгэл), ихэвчлэн унци эсвэл граммаар тооцдог боловч рубль биш юм.

Хадгаламж даатгуулсан эсэхийг яаж мэдэх вэ?

Банкны хадгаламжийн даатгалын талаар тусдаа гэрээ байгуулах шаардлагагүй.Энэ үйл явцыг зөвхөн 2003 оны 12-р сарын 23-ны өдрийн 177-FZ дугаарын дагуу гаргасан иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай хуулийн үйл ажиллагаагаар зохицуулдаг.

Танай банк хадгаламжийн даатгалын системийн гишүүдийн жагсаалтад байгаа эсэхийг мэдэх нь маш энгийн. Энэ нь дансанд мөнгө байршуулах үед аль хэдийн хийгдсэн байх ёстой. ОХУ-ын бүх лицензтэй банкууд системийн априори оролцогчид юм. Та Оросын Хадгаламжийн Даатгалын Агентлагийн вэбсайтын холбогдох хэсэгт байгаа мэдээллийг судалж, системд өөрийн банк оролцсон эсэхийг шалгаж болно.

Даатгалын үйл явдал

Хадгаламжийн даатгалын төлбөрийн механизмыг авч үзэхээсээ өмнө даатгалын тохиолдол гэж юу болохыг тодорхойлъё. Нэг өдөр та банкаа Хадгаламжийн даатгалын газрын бүртгэлд хараагүй үед асуулт гарч ирнэ - бүртгэлээс хасагдсан нь даатгалын тохиолдол мөн үү? Тийм байх.

Уг нь банкийг энэ жагсаалтаас хассан гол шалтгаан нь тухайн банкны үйл ажиллагааг зогсоосон, өөрөөр хэлбэл банкны аливаа үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг нь цуцалсан явдал юм. Мөн үндэслэл нь банкинд хүлээсэн үүргээ биелүүлэхэд нь мораторий тавьсан явдал юм.

Хадгаламжийн даатгалын тухай Холбооны хуульд зааснаар ОХУ-ын Төв банкны акт нь банкны лицензийг цуцлахад бэлэн болсон өдөр эсвэл зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг хангахын тулд банкинд моратори тогтоосон өдөр даатгалын тохиолдол гардаг.

Сануулахад, Хадгаламжийн даатгалын газар нь хадгаламж эзэмшигчдийн мөнгийг нөхөн төлүүлэх үүрэгтэй.

Банкууд нь үйл ажиллагаагаа зогсоосон хадгаламж эзэмшигчид энд очих ёстой. Үүнтэй ижил асуудлыг агентлагийн нэрийн өмнөөс үйл ажиллагаа явуулдаг, түүний зардлаар үйл ажиллагаа явуулж буй агент банкууд шийдэж болно.

Тодорхой цаг хугацаа байгаа тул та бидэнтэй яаралтай холбоо барина уу. Хэрэв банк дампуурлын ажиллагаа явуулж байгаа бол уг процедур дуусахаас өмнө давж заалдах өргөдлийг бичнэ.

Хоёр дахь тохиолдолд - банкинд хориг тавих - хадгаламж эзэмшигчид моратори дуусах өдөр хүртэл ажиллах ёстой.

Шаардлагатай бичиг баримт

Цаашилбал, банк гэдэг үгийн дор бид даатгалын тохиолдлын аль нэг нь тохиолдсон банкуудыг ойлгох болно. Тус агентлаг нь банкинд мөнгө байршуулсан иргэдээс баримт бичгийг хүлээн авах журмын талаархи мэдээллийг банкинд шууд илгээж, "Оросын Банкны мэдээллийн товхимол" сэтгүүлд нийтэлж, ОХУ-ын Төв банк, ОХУ-ын Төв банкны албан ёсны эх сурвалжид байршуулдаг. Интернет дэх агентлаг.

Банкууд өөрийн үүрэг хүлээсэн хадгаламж эзэмшигчдийнхээ бүртгэлийг агентлагт илгээх үүрэгтэй.Үүний дараа тус газраас 30 хоногийн дотор хадгаламж эзэмшигчдэд нэг бүрчлэн мэдээлэл илгээдэг.

Хадгаламжийн мөнгийг буцааж өгөхийн тулд өргөдөл гаргагчийн бүрдүүлэх ёстой баримт бичиг:

Хувийн гарын үсгээр бичсэн мэдэгдэл. Өргөдлийн маягтыг агентлаг тогтооно
Өргөдөл гаргагчийн паспорт
Хадгаламжийн гэрээг бусад таних бичиг баримтын үндсэн дээр байгуулсан бол энэ баримт бичгийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг харуулав

Өргөдөл гаргагч нь хувь нэмэр оруулагчийн өв залгамжлагч бол уг хөрөнгийг өвлөх эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай.

Өргөдөл гаргагч өөрөө банкинд өргөдөл гаргах боломжгүй бол түүний төлөөлөгч нотариатаар гэрчлүүлсэн итгэмжлэлээр өргөдөл гаргаж болно.

Баримт бичгийг хүлээн авах, хэлэлцэх эрх бүхий албан тушаалтанд биечлэн хүлээлгэн өгч болно. Мөн баримт бичгийн багцыг шуудангаар эсвэл экспедицийн аргаар илгээж болно.

Төлбөрийн механизм

Хадгаламж эзэмшигчийн хувьд даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд хадгаламжийн дүнг буцааж өгөх баталгаатай боловч 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй байна. Хэрэв хувь хүн нэг банкинд хэд хэдэн хадгаламжтай бол даатгал нь бүх хадгаламжид пропорциональ хуваарилагдах бөгөөд нийтдээ 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй байна.

Жишээлбэл, хүн 950.0 мянган рублийн хадгаламж хийсэн. Мөн түүний цалинг шилжүүлдэг банкны карт байдаг. Даатгалын тохиолдол гарах үед картын дансанд 432.0 мянган рублийн мөнгө байсан. Хуулийн дагуу хадгаламж эзэмшигчид хоёр хадгаламжийн дүнгийн 100% -ийг даатгалын дагуу нөхөн төлнө, учир нь нийтдээ 1.382 сая рубль байна.

Үл хамаарах зүйл бол үл хөдлөх хөрөнгөтэй холбоотой үйл ажиллагаа явуулах зорилгоор хувь хүн нээсэн данс юм. Ийм дансууд - эскроу - даатгалын тохиолдлын үед 10.0 сая рублиас хэтрэхгүй үнийн дүнгийн 100% -д даатгалд хамрагдана. Ийм нөхөн төлбөрийг бусад банкны хадгаламжаас тусад нь хийдэг.

Хадгаламж эзэмшигч өөр өөр банкинд хадгаламжтай бол нөхөн олговрыг тус бүрээр нь тооцдог.

Өөрөөр хэлбэл, банк бүрт хадгаламж эзэмшигч нь 1.4 сая рубль хүртэлх хохирлыг нэхэмжилж болно.

ОХУ-ын хадгаламж дахь гадаад валютын хадгаламжийн хувьд даатгалын тохиолдлын хугацаанд гадаад валютын дансыг тухайн үеийн ханшаар рубль болгон хөрвүүлж, рубльтэй тэнцэх хэмжээний нөхөн төлбөрийг төлнө.

Банкны хадгаламжийг нөхөн олгохдоо даатгалын тохиолдол гарсан өдөр хуримтлагдсан хүүг мөн харгалзан үзнэ. Үүнтэй ижил жишээг ашиглан 950.0 рублийн хадгаламжтай гэж үзье. Яг нэг жилийн өмнө жилийн 10%-ийн шимтгэл төлж байсан. Хадгаламжийг 5 жилийн хугацаатай хийсэн ч зөвхөн нэг жилийн хугацаанд хуримтлагдсан хүүг нөхөн төлнө, өөрөөр хэлбэл. 95 мянга. Энэ тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчид 1045,0 мянган рублийн нөхөн төлбөр олгоно.

Хэрэв тухайн хүн нэг банкинд зээлж байсан бол хадгаламжийг нөхөн төлөх үед зээлийн өрийн үлдэгдлийг даатгалын нийт дүнгээс хасна.

Даатгалын тохиолдлын хугацаанд тухайн хүний оруулсан хувь нэмэр (хүүтэй эсвэл хүүгүй) хязгаараас хэтэрсэн тохиолдолд хадгаламж эзэмшигч нь зөвхөн 1.4 сая рубль авна. Гэхдээ тэрээр ОХУ-ын холбогдох хууль тогтоомжоор тогтоосон журмын дагуу хадгаламжийн үлдэгдэл, хүүгийн нөхөн төлбөрийг шаардах эрхтэй.

Нөхөн олговор олгох журам

Тус агентлаг нь өргөдөл гаргагч шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлснээс хойш ажлын гурван өдрийн дотор хадгаламжийн албан журмын даатгалын төлбөрийг төлнө. Энэ тохиолдолд даатгалын тохиолдол гарснаас хойш дор хаяж 14 хоног өнгөрөх ёстой.

Баримт бичгийг авч үзэхдээ хадгаламж эзэмшигчид хадгаламжийн хөрөнгийн өгөөжийн хэмжээг харуулсан банкны өр төлбөрийн бүртгэлийн хуулбарыг өгдөг.

Төлбөрийг бэлнээр эсвэл харилцагчийн аль ч банкны данс руу шилжүүлэх замаар нөхөн төлж болно.

ОХУ-ын иргэдийн банкны хадгаламжийн даатгалын тухай видео:

Өнөө үед цөөхөн хүн гэртээ хадгаламжаа шүүгээнд эсвэл гудсан доор хадгалдаг. Одоо бараг бүх хүмүүс түүнд мөнгөө итгэж, тодорхой банкинд хадгаламж нээхийг илүүд үздэг. Гэхдээ хадгаламж хадгалах ийм арга найдвартай юу? Эцсийн эцэст ямар ч банк арилжааны байгууллага учраас хэзээ ч дампуурч, алга болно гэдгийг бүгд мэднэ! Энэ тохиолдолд хөрөнгө оруулагчдыг яах вэ? Хадгаламжаа хэрхэн хамгаалах вэ?

Иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо: онцлох үйл явдал

Уг нь банкууд хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээсэн үүргээ чандлан биелүүлэхийг манай төр зохих түвшинд хангадаг. Хадгаламж нээлгэж, мөнгөө хадгалуулсан банкны үйлчлүүлэгчид тайван унтахын тулд тусгайлан зохион бүтээсэн байдаг. Түүний ачаар ОХУ-ын аль ч иргэн хадгаламж нээхдээ даатгалд хамрагдана гэдэгт итгэлтэй байж болно. Гэнэт үйлчлүүлэгчийнхээ хадгаламж хадгалдаг банк дампуурлаа гэхэд хадгаламж эзэмшигч мөнгөө эргүүлэн авах нь гарцаагүй.

Зарим хүмүүс тэр дундаа өндөр настангууд мөнгөө гэртээ хадгалсан нь дээр гэж үздэг. Энэ нь зөв үү? Үнэндээ энэ бодол буруу байна. Нэгдүгээрт, хулгайн гэмт хэргээс хэн ч дархлаагүй. Өндөр настнуудын байрыг дээрэмддэг луйварчдын тухай бид улам бүр сонсох болсон. Хоёрдугаарт, инфляцийг мартаж болохгүй. Энэ өдрүүдэд хүнсний үнэ гайхалтай хурдацтай өсч байгаа ч дэрэн дор нуусан мөнгө харамсалтай нь тийм биш юм. Банкны хадгаламжийн хувьд энд хүү тооцдог бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчийн хадгаламжийн үнэ цэнийг бууруулах боломжийг олгодоггүй.

Иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо хэрхэн ажилладаг вэ?

Ингээд хадгаламж эзэмшигчид банкинд хадгалуулсан хадгаламждаа санаа зовохгүй байх боломжийг олгодог энэхүү системийг нарийвчлан авч үзье. Үүнийг төрөөс боловсруулсан бөгөөд ОХУ-ын хууль тогтоох байгууллагуудын нарийн хяналтанд байдаг. Энэ системийг Холбооны хуулийн 177-ФЗ (2003) баталсан. Энэ хуулийн дагуу ОХУ-ын иргэний банкинд нээсэн хадгаламжийг заавал даатгуулах ёстой.

Хадгаламжийн даатгалын үнийн хувьд үе үе өөрчлөгдөх хандлагатай байдаг. Үүнийг мөн ОХУ-ын хууль тогтоох байгууллагууд тогтоодог. Жишээлбэл, 2014 оны эцсээр иргэдийн хадгаламжийн заавал даатгалын хэмжээг тогтоосон - 1,400,000 рубль. Хадгаламжийн даатгалын хэмжээг нэмэгдүүлэх тухай Холбооны хууль No 451-FZ 2014 оны 12-р сарын 29-нд батлагдсан.

Системийн мөн чанар юу вэ? Иргэдийн хадгаламж нээлгэсэн банк гэнэт дампуурсан эсвэл лицензээ алдсан гэж бодъё. Тэгэхээр даатгалын тогтолцооны ачаар иргэн 100 хувь буцаан олголтыг авах юм. Хэрэв түүний оруулсан хувь нэмэр 1,400,000 рублиас давсан бол зөвхөн 1,400,000 нөхөн олговор олгоно.Ийм хөрөнгө оруулагчид нэг дор хэд хэдэн хадгаламж нээхийг зөвлөж байна, ингэснээр тэдний хэмжээ тогтоосон долоон оронтой тооноос хэтрэхгүй байх ёстой.

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд бүх банк хамрагддаг уу?

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд ямар банкууд үйл ажиллагаа явуулж байгааг яаж мэдэх вэ? Үүнийг хийхэд хангалттай хялбар! ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу үйл ажиллагаагаа явуулахын тулд банк тусгай зөвшөөрөлтэй байх ёстой. Та ОХУ-ын Төв банкны вэбсайтаас тодорхой банкинд байгаа эсэх талаар олж мэдэх боломжтой. Хэрэв банк лицензтэй бол хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны гишүүн болно. Банк энэ систем дээр ажиллаж байгаа тохиолдолд лиценз авах тул энэ нь мэдээж холбоотой.

Түүнчлэн хадгаламж эзэмшигчид хадгаламжаа даатгах нэмэлт гэрээ байгуулах шаардлагагүй. Иргэдийн банкинд хадгалагдаж байгаа мөнгөн хөрөнгийг аль хэдийн даатгачихсан.

Хадгаламжийн заавал даатгал

Манай улсын хувьд лиценз авсан бүх банкууд иргэдийн хадгаламжийн даатгалд хамрагдах ёстой. Тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тохиолдолд хоёр долоо хоногийн дараа хадгаламж эзэмшигчдэд мөнгөө төлөх ёстой.

Мэдээжийн хэрэг, хадгаламж эзэмшигчдэд нөхөн төлбөр олгохын тулд хангалттай их хэмжээний хөрөнгө шаардлагатай. Тэд хаанаас ирсэн бэ? Энэ нь энгийн: иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны гишүүн банкууд даатгалын шимтгэлээ улирал бүр төлдөг. Эдгээр хөрөнгө нь Хадгаламжийн даатгалын газрын хувийн санд ордог.

ОХУ-ын иргэдийн хадгаламжийн даатгалын хэмжээ аажмаар нэмэгдэж байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тиймээс 2007 онд энэ нь 400,000 рубльтэй тэнцэж байв. 2008 онд - 700,000 рубль. Ингээд 2015 он гэхэд 1,400,000 рубльтэй тэнцэж эхлэв. Энэ хэмжээний даатгал нь бараг бүх хадгаламж эзэмшигчдийн алдагдсан хөрөнгийг бүрэн нөхөх боломжийг олгоно.

Иргэдийн хадгаламжийн сайн дурын даатгал

Оросын олон банкууд хадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцоонд орсон боловч бүгд биш. Үүнийг юу тайлбарлаж байна вэ? Гол нь шударга бус арилжааны байгууллагууд үйлчлүүлэгчдийнхээ хадгаламжийг бэлэн мөнгө болгохыг хүсч магадгүй юм. Бодит байдал дээр зарим банкууд гэнэт "хагарч", хөрөнгийн нөхөн төлбөрийг Хадгаламжийн даатгалын газар руу шилжүүлсэн тохиолдол гарч байсан. Ямар их мөнгө болохыг төсөөлөхөд амархан!

Тийм ч учраас сайн дурын хадгаламжийн даатгал гэж байдаг. Албан журмын даатгалын тогтолцоонд оролцдоггүй банкууд энэ төрлийн даатгалд хамрагдах ёстой.

Сайн дурын хадгаламжийн даатгал нь бусад төрлийн даатгалаас ялгарах зүйлгүй. Энд хадгаламж эзэмшигч нь мөнгөө даатгуулахын тулд банктай нэмэлт гэрээ байгуулах шаардлагатай. Үүний дараа сайн дурын хадгаламжийн даатгал хийлгэсэн иргэн гэрээнд заасан шимтгэлээ банкинд төлдөг.

Ямар хадгаламж заавал даатгалд хамрагдахгүй вэ?

Харамсалтай нь, бүх иргэд заавал даатгалын тогтолцоонд хадгаламжаа нээж чадахгүй. Зарим үл хамаарах зүйлүүд байдаг. Дараах хадгаламж эзэмшигчдийн хөрөнгийг даатгалд хамруулахгүй.

хадгаламж, данс нь мэргэжлийн үйл ажиллагаа явуулахад чиглэсэн нотариатч, хуульч, хувиараа бизнес эрхлэгчид;
оХУ-ын банкуудын салбар дахь улсаас гадуур байрлах хадгаламж;
хадгаламж нээх;
итгэмжлэгдсэн хөрөнгө;
цахим мөнгө;
металл банкны данс;
нэрлэсэн болон барьцааны данс.

Хэрэв та банкинд хадгаламж нээхээр төлөвлөж байгаа бол юуны өмнө энэ банк лицензтэй эсэхийг олж мэдэх хэрэгтэй. Үүнийг хийхийн тулд ОХУ-ын Төв банкны вэбсайт руу орно уу.

Хэрэв танд 1,400,000-аас дээш рубль байгаа бол хэд хэдэн хадгаламж нээнэ үү. Дараа нь мөнгийг бүрэн барагдуулах нь гарцаагүй.

Банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан, эсвэл дампуурсан гэдгийг гэнэт мэдвэл сандрах хэрэггүй. Та нэн даруй хадгаламжийн бүх бичиг баримтыг цуглуулсны дараа Хадгаламжийн даатгалын агентлагтай холбоо барина уу.

Хэрэв та зээлийн үлдэгдэлтэй бол зээл авсан банкинд хадгаламж нээх ёсгүй. Банкны өрийг төлөхийн тулд хадгаламжаас мөнгө хасагдах магадлалтай.

Одоогийн 2019 онд төрөөс хадгаламжийн даатгал нь өмнөх зарчмаар явагдана. Манай улсын эдийн засгийн амьдрал дахь сүүлийн үеийн үйл явдлууд, тухайлбал, хэдэн арван банкны тусгай зөвшөөрлийг хассантай холбогдуулан олон хадгаламж эзэмшигчид хөрөнгийн баталгаатай өгөөжийн хэмжээг яг таг сонирхож байна.

"ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай" хуулийн дагуу гэдгийг бид танд сануулж байна.банкны байгууллага зээлийн үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хассан тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчид хөрөнгө оруулалтаа 100 хувь, харин даатгалын дүнгээс хэтрэхгүй хэмжээгээр буцаан олгоно, өөрөөр хэлбэл. 1.400.000 рубль.

Энэ банкны компани дахь таны данс, хадгаламжийн нийт мөнгөн дүн энэ хэмжээнээс хэтэрсэн тохиолдолд та дараалалд орно. Банкны эзэмшиж буй эд хөрөнгийг зарж, эхний ээлжинд зээлдүүлэгчдийн өрийг төлсний дараа нэмэлт төлбөр хийх боломжтой.

Хэрэв хадгаламж эзэмшигч нь нэг дампуурсан банкинд хэд хэдэн данстай байсан бол тэдгээрийн хэмжээтэй тэнцүү хэмжээгээр нөхөн олговор олгоно. Валютаас үл хамааран төлбөрийг рублиэр хийдэг бөгөөд ихэвчлэн даатгалын тохиолдол гарсан өдрөөс хойш 3-4 долоо хоногоос хэтрэхгүй хугацаанд эхэлдэг.

2016 оноос хойш хэд хэдэн өөрчлөлт гарсан байна:

Хэрэв таны хадгаламжийг гадаад валютаар нээсэн бол нөхөн олговрын төлбөрийг үйлчлүүлэгч өргөдөл гаргасан өдөр хүчинтэй байгаа Төв банкны ханшаар рублиэр хийнэ;
Төлбөрийг зөвхөн хувь хүмүүст төдийгүй хуулийн этгээдэд төлөх ёстой;
Даатгалын хэмжээ нь зөвхөн анхны төлбөр төдийгүй хуримтлагдсан хүүг багтаасан болно;
Хэрэв та 1.4 сая рублиас давсан хадгаламж хийсэн бол эхлээд төрөөс баталгаажуулсан дүнг авч, дараа нь банкны эд хөрөнгийг зарсны дараа үлдэгдэл төлбөрөө нэхэмжилж болно.

Гэрээний дагуу хүү тооцдог гэдгийг ойлгох нь чухал. Хэрэв энэ нь сар бүр байсан бол та хадгаламжийн хугацаанд эхний төлбөр +% авах болно. Хэрэв аккруэл нь хугацааны төгсгөлд байх ёстой байсан ч хараахан гараагүй байгаа бол ханшийг "Эрэлтээр" ашиглана.

Хадгаламж хийсэн банк лицензээ алдсан бол, бүү сандар. 14 хоногийн дотор тэнд түр удирдлагыг томилж, мөнгө буцаах асуудлыг хариуцах агент банкийг томилдог.

Танд өмнө нь үйлчилж байсан байгууллагын үүргийг хэн шилжүүлсэн тухай мессеж албан ёсны вэбсайт болон DIA-ийн вэбсайт дээр гарч ирнэ. Үүний дараа та тухайн компанийн хамгийн ойрын салбартай холбоо барьж, иргэний үнэмлэх, банкны гэрээний хамт нээх шаардлагатай болно.

Хэрэв та нэг банкны байгууллагад зээл хүссэн бол таны үүрэг таны хадгаламжийн хэмжээгээр буурч, агент банк руу шилжинэ. Үүний зэрэгцээ та өрийг хөнгөлөлттэй нөхцлөөр, жишээлбэл, хөнгөлөлттэй үнээр хугацаанаас нь өмнө төлөхийг санал болгож магадгүй юм.

Зээлдэгчдийн хувьд: Та шинэ мэдээлэл авах хүртлээ төлбөрөөс татгалзах нь чухал, учир нь мөнгө "хаа ч байхгүй" болно. Хэрэв та зээлийнхээ төлбөрийг дахин хийх хүсэлтэй хэвээр байгаа бол энэ үйлдлийг баталгаажуулсан баримтаа хадгалахаа мартуузай.

Бүх хадгаламж даатгалд хамрагдах уу?

Харамсалтай нь үгүй. Та өөрийн нэр дээрх энгийн хадгаламж, цалин, тэтгэвэр болон бүх төрлийн төлбөр хүлээн авахад зориулагдсан бусад дансаар нөхөн төлбөр авах боломжтой.

Улсаас юуг даатгахгүй вэ:

хадгаламжийн данс (хадгаламжийн гэрчилгээ);
хувийн бус металл данс (OMS);
цахим мөнгө;
итгэлцлийн менежментээр банкинд шилжүүлсэн хадгаламж;
хөрөнгө оруулалтын хадгаламж;
гадаад дахь салбар дахь данс.

Бүх банкны байгууллагууд DIA-тай хамтран ажилладаггүй гэдгийг санах нь зүйтэй, учир нь энэ нь төлбөртэй үйлчилгээ бөгөөд бүх компанийн хадгаламж эзэмшигчид төлбөр хүлээн авах боломжгүй байдаг. Тиймээс, хэрэв та 2019 онд хадгаламж хийхээр төлөвлөж байгаа бол таны хадгаламж даатгагдах эсэхийг мэргэжилтэнээс асуухаа мартуузай, ийм банкуудын жагсаалтыг ОХУ-ын Төв банкны албан ёсны вэбсайтаас олж болно.