سرمایه سود سپرده محاسبه می شود. سرمایه سپرده و سرمایه سود سپرده چیست؟ انواع سپرده با سود سرمایه

همه برنامه ها پرداخت سود سپرده را در پایان مدت قرارداد پیش بینی نمی کنند. غیرمعمول نیست که درآمد به صورت ماهانه یا فصلی جمع آوری شود، در این صورت شما دو گزینه دارید.

اولین مورد دریافت سود به صورت دستی یا در یک حساب جداگانه است که در آن درآمد شما انباشته می شود که می توانید هر زمان که بخواهید آن را برداشت کنید.

گزینه دوم سرمایه گذاری سود سپرده است. در این صورت درآمد به حساب سپرده اصلی واریز می شود و از این طریق مبلغ سپرده شما و سود نهایی افزایش می یابد.

با انتخاب سپرده با سرمایه سود، درآمدی به طور منظم دریافت نمی کنید، اما در پایان مدت می توانید مبلغی بیشتر از آنچه برداشت کرده اید برداشت کنید.

سرمایه گذاری سود سپرده چگونه کار می کند؟

پس دقیقا این گزینه را انتخاب کرده اید و درآمدی را از حسابتان برداشت نکنید. از مشارکت شما چه انتظاری می رود؟

اولاً، سود تعهدی بسته به دفعات پرداخت و تعلق سود، مبلغ سهم شما را هر ماه یا هر سه ماهه افزایش می‌دهد.

ثانیاً در دوره بعدی (ماه یا سه ماهه) از مبلغی بیشتر از آنچه در ابتدا سرمایه گذاری کرده اید درآمد دریافت می کنید. سپرده شما به میزان 5-10٪ در سال افزایش یافته است که از حساب خود برداشت نکرده اید، اما به سپرده اصلی اضافه شده است، به این معنی که سود دفعه بعدی از مبلغ سپرده کمی بیشتر محاسبه می شود. بنابراین، سهم شما (و بر این اساس، درآمد شما) تا زمان انقضای سپرده، هر ماه یا سه ماهه افزایش می یابد.

بنابراین، سپرده‌های سرمایه‌گذاری شده به شما این امکان را می‌دهد که حداکثر سود را از مبلغی که در ابتدا سرمایه‌گذاری کرده‌اید به دست آورید و به تدریج آن را افزایش دهید.

منافع برای سرمایه گذار

- می توانید بازده زیادی از سرمایه خود دریافت کنید. بسیاری از بانک ها به شما این امکان را می دهند که درآمد آتی خود را از مبلغی که با یا بدون بهره سرمایه دارید با استفاده از یک ماشین حساب ویژه محاسبه کنید. سرمایه گذاری باعث افزایش نرخ بهره می شود. هرچه سهم شما بزرگتر باشد، با انتخاب این گزینه خاص برای محاسبه سود، می توانید سود بیشتری کسب کنید.

- شما این فرصت را دارید که تا پایان مدت سپرده، مبلغ زیادی را جمع آوری کنید. اگر قرار نیست سود را برداشت کنید و تا پایان قرارداد از آن استفاده کنید، بهتر است سرمایه را انتخاب کنید - در این صورت، در صورت لزوم نمی توانید سود را برداشت کنید، اما در نهایت درآمد زیادی دریافت خواهید کرد. .

- نیاز به نگهداری یک حساب یا کارت جداگانه که در آن سود منتقل می شود، هزینه استفاده از آن را پرداخت می کنید یا آن را در بانک صادر می کنید خلاص می شوید. سود سپرده به حساب اصلی واریز می شود.

سپرده با سرمایه سود تنها یک اشکال دارد - در برنامه هایی که برداشت جزئی وجوه از حساب سپرده را پیش بینی نمی کنند، در طول مدت قرارداد از فرصت برداشت پول محروم می شوید. فقط در پایان می توانید کل مبلغ را دریافت کنید. بنابراین سرمایه گذاری سود برای کسانی که برای دریافت افزایش حقوق ماهیانه سپرده گذاری می کنند مناسب نیست.

برنامه های زیادی وجود دارد که سرمایه گذاری سود را فراهم می کند. سپرده هایی وجود دارد که در آنها فقط سرمایه گذاری امکان پذیر است و همچنین برنامه هایی که سپرده گذار مجاز است راحت ترین گزینه را برای خود انتخاب کند. بسیاری از بانک ها در صورتی که درآمد در مدت زمان معینی از تاریخ تعهدی مطالبه نشده باشد، به طور خودکار بهره را سرمایه گذاری می کنند.

سرمایه گذاری سود سپرده، گزینه راحت و سودآورتری نسبت به پرداخت درآمد در پایان قرارداد است. بسته به مقیاس تعرفه ای که در یک برنامه سپرده خاص وجود دارد، یک فرصت عالی برای افزایش نرخ بهره خود 0.1-2٪ دریافت می کنید.

سیستم بانکداری مدرن شامل بسیاری از سازمان های مالی و اعتباری است که کار آنها بر اساس مدیریت شایسته است، هم با سرمایه خود و هم به صورت سپرده جذب می شود. وجوه رایگان اشخاص حقیقی و حقوقی قابل جذب است، در حالی که فعالیت جذب و میزان نرخ سود بستگی به میزان نیاز بانک به منابع اضافی دارد. به عنوان مثال، هر چه یک بانک مشتریان بیشتری داشته باشد، به منابع مالی بیشتری نیاز دارد.

انواع مختلفی از سپرده ها وجود دارد، اما سودمندترین آنها برای مشتری چنین سرمایه گذاری وجوه آزاد است که سرمایه گذاری سود سپرده را فراهم می کند. بنابراین، هنگام انتخاب نوع سپرده مناسب، باید معنای 2 مفهوم "سرمایه سپرده" و "سرمایه سود سپرده" را به وضوح درک کرد.

سرمایه گذاری سپرده

هنگام تنظیم قرارداد سپرده ، مشتری بانک مجبور نیست با چنین مشکلاتی مانند درخواست وام مواجه شود ، به عنوان مثال: اعطای یا گذراندن ، اما قطعاً با پارامتر "سرمایه" آشنا می شود. آن چیست؟

سرمایه گذاری سپرده عبارت است از افزایش مبلغ آن به میزان سود تعلق گرفته.

اگر راحت تر توضیح داده شود، این اضافه شدن سود به مانده سهم پس از یک دوره زمانی معین است.

در زمان سرمایه گذاری سپرده به مبلغ سپرده سود اضافه می شود که با انقضای مدت آن به حساب جاری سپرده گذار واریز می شود. محاسبه سود در حین سرمایه گذاری سپرده هر بار بر اساس مبلغ اولیه سپرده شده است، بنابراین مبلغ آنها در طول زمان افزایش نمی یابد.

انواع سرمایه گذاری سپرده ها بسته به شرایط جانمایی:

سالانه- نادرترین، آن را به سپرده های بلند مدت اعمال می شود. مبلغ سود در پایان هر سال محاسبه و به سپرده اضافه می شود.
سه ماه یکبار- بیشتر از مورد قبلی رخ می دهد. سود هر 3 ماه محاسبه می شود.
ماهانه- سود در پایان هر ماه محاسبه می شود.
روزانه- دلالت بر تعلق سود هر روز دارد. به عنوان یک پدیده موقت طبقه بندی می شود، بنابراین می توان آن را یک استثنا در نظر گرفت.
در پایان دوره- سود یک بار، پس از انقضای سپرده، زمانی که سپرده گذار پول دریافت می کند، تعلق می گیرد.

مثال:فرض کنید شما حق دریافت 100000 روبل در 11٪ "سالانه" را دارید. مدت سپرده گذاری 12 ماه است. بیایید 2 سال را به عنوان مثال در نظر بگیریم.
طبق قرارداد، تعلق سود در پایان دوره (پس از 12 ماه) انجام می شود. قرارداد جدیدی برای سال 2 منعقد شد (به همان مبلغ و به همان درصد).

شماره ماه	مبلغ سپرده (سال اول)	درآمد بهره	مبلغ سپرده (سال دوم)	درآمد بهره
1	100 000,00		100 000,00
2-11	100 000,00		100 000,000
12	100 000,00		100 000,00
کل سالانه:	111 000,00	11 000,00	111 000,00	11 000,00

بازده سالانه سپرده 11000 روبل است. (100000 روبل × 11٪ / 100٪ = 11000). با ثبت مجدد سالانه سپرده، درآمد 2 ساله 22000.00 روبل خواهد بود. (11000 × 2).

علاقه ساده

ما ساده ترین مثال را آورده ایم که محاسبه آن دشوار نخواهد بود. اما در مورد سرمایه ماهانه و سه ماهه سپرده، زمانی که قرارداد چندین بار تمدید می شود، چطور؟ در اینجا فرمول سود ساده به کمک می آید: جایی که:

مجموع سود ساده ( Sp) با فرمول محاسبه می شود:

از فرمول سود ساده در صورتی استفاده می شود که سودی که به سپرده تعلق می گیرد فقط در پایان مدت سپرده به آن اضافه شود یا اصلاً اضافه نشود، بلکه به حساب جداگانه ای منتقل شود.

مثال:فرض کنید بانک سپرده ای را به همان مبلغ مثال قبلی - 100,000 روبل، اما برای مدت 30 روز قبول کرده است. نرخ بهره ثابت یکسان است - 11٪ در سال. با استفاده از فرمول ها، نتایج زیر را به دست می آوریم:

حالا بیایید شرایط را کمی تغییر دهیم:بانک به همان مقدار سپرده گرفت، اما برای یک چهارم (90 روز) با همان نرخ ثابت - 11٪ "سالانه". فقط دوره سرمایه گذاری تغییر کرده است.

با مقایسه هر دو مثال، می بینیم که مقدار سود تعلق گرفته ماهانه بدون تغییر باقی می ماند:

سرمایه گذاری سود سپرده

سپرده های با سرمایه سود دارای شباهت ها و تفاوت هایی هستند. سود در این مورد نیز در پایان یک دوره زمانی از پیش تعیین شده (سال، سه ماهه، ماه) محاسبه می شود، اما آنها نه بر روی "بدنه" سپرده، بلکه بر روی "بدنه" + سود تعلق گرفته قبلی محاسبه می شوند.

سرمایه گذاری سود اضافه کردن سود به مبلغ سپرده است که امکان تعلق سود به سود در آینده را فراهم می کند.

در صورت قرار دادن وجوه با امکان سرمایه گذاری سود سپرده سود تعهدی نه تنها به مبلغ سپرده اضافه می شود، بلکه در اقلام تعهدی بعدی نیز شرکت می کند. به این معنی که با هر اقلام تعهدی بعدی، مبلغ سپرده به میزان سود تعلق گرفته بیشتر می شود. در نتیجه، سود به سود تعلق می گیرد که به دلیل آن نرخ موثر سپرده به میزان قابل توجهی افزایش می یابد.

مثال: داده های اولیه را بگیرید. در مورد سرمایه گذاری سود سپرده، جدول به صورت زیر خواهد بود:

شماره ماه	مبلغ سپرده (سال اول)	درآمد بهره	مبلغ سپرده (سال دوم)	درآمد بهره
1	100 000,00		111 000,00
2-11	100 000,00		111 000,00
12	100 000,00		111 000,00
کل سالانه:	111 000,00	11 000,00	123 210,00	23 210,00

در زمان تمدید سپرده برای سال دوم، مبلغ آن با در نظر گرفتن سرمایه سود، 111000.00 روبل بود. سودآوری سپرده به مدت 2 سال به 34210.00 روبل رسید. (11,000.00 + 23,210.00)، از جمله سودآوری تنها به دلیل سرمایه گذاری بهره در مقایسه با گزینه قبلی به 12,210.00 روبل رسید. (34,210.00 - 22,000.00 = 12,210.00).

بهره مرکب

مثال بالا از محاسبه درآمد در سپرده ای که سرمایه گذاری سود را فراهم می کند تا حد امکان ساده است. برای محاسبه درآمد تحت شرایط هر پیچیدگی، درخواست دهید فرمول بهره مرکب:
،جایی که:

برای محاسبه فقط بهره مرکب، فرمول زیر را اعمال کنید: ,
جایی که Sp- این مقدار سود است (مقادیر باقیمانده مانند فرمول قبلی است).

در صورت تعلق سود سپرده از فرمول بهره مرکب استفاده می شود در فواصل منظم(هر ماه، هر سه ماهه)، یعنی محاسبه، سرمایه گذاری سود (زمانی که بهره بر بهره تعلق می گیرد) را فراهم می کند.

مثالنحوه محاسبه سود مرکب و مبلغ سپرده بانکی با سود مرکب بانک سپرده ای به مبلغ 100000 روبل گرفت. برای یک چهارم (90 روز) با همان نمونه های قبلی، نرخ ثابت - 11٪ "سالانه" و با بهره ماهانه. به این معنی که در 90 روز 3 (90:30) تراکنش برای سرمایه‌گذاری سود تعهدی انجام می‌شود.
بنابراین ما داده های زیر را داریم:
I = 11%؛ K= 365 روز; J = 30 روز; P = 100000.00 روبل؛ n = 3 دوره. میزان بهره (Sp) چقدر خواهد بود؟

حال بیایید مقدار این سپرده را تعیین کنیم:
S \u003d P + Sp \u003d 100,000.00 + 2736.93 \u003d 102،736.93 روبل.
بیایید صحت محاسبه را با استفاده از فرمول بهره مرکب بررسی کنیم:

و حالا بیایید درآمد همان دوره و با همان نرخ سود (3 ماهه 11 درصد در سال) را در مورد سود ساده و مرکب مقایسه کنیم. در مورد اول، مبلغ سپرده به 102،712.33 روبل، و در مورد دوم - 102،736.93 روبل بود. همانطور که می بینید، اختلاف جزئی به نفع سرمایه گذاری بهره (بهره مرکب) وجود دارد. اگر دوره سرمایه گذاری و بر این اساس تعداد دوره ها طولانی تر باشد، همانطور که در نمودار زیر مشاهده می شود، تفاوت به طور قابل توجهی محسوس تر می شود.

رشد سرمایه: بهره ساده و بهره مرکب (11٪ در سال)

نتیجه گیری

اگر سپرده‌هایی را که مستلزم پرداخت سود دوره‌ای و سپرده‌ها با سرمایه سود هستند مقایسه کنیم، مزیت دومی سطح بالاتر درآمد است. چنین قرار دادن سودآوری از وجوه رایگان یک گزینه ایده آل برای مشتریانی است که نمی خواهند سود را در پایان ماه (سه ماهه، سال) برداشت کنند. کسانی که می خواهند یاد بگیرند که چگونه محاسبات مالی پیچیده تری انجام دهند باید با آن آشنا شوند.
در مورد موضوعی که در این مقاله توضیح داده شد، سپرده ای با سود ماهانه و نرخ سود پایین سود بیشتری نسبت به سپرده ای دارد که دلالت بر نرخ سود بالا دارد، اما مثلاً هر شش ماه یک بار با سود تعلق می گیرد.

درآمد واقعی برای یک دوره خاص و نرخ سود چیزهای متفاوتی هستند، بنابراین باید به طور عینی نرخ سود وسوسه انگیز و بالای سپرده ها را ارزیابی کنید.

چگونه سود سپرده را به درستی سرمایه گذاری کنیم؟ چیست و کجا باید سپرده باز کرد؟ ما به این سوالات پاسخ می دهیم و با مثالی درآمد ماهانه سپرده را تحلیل می کنیم.

بهره مرکب- اثر افزودن سود انباشته به مبلغ اصلی، در دوره بعدی بهره بر سود تعلق می گیرد که به شما امکان افزایش درآمد را می دهد.

سرمایه گذاری بهره- فرآیند افزودن سود تعهدی به مبلغ سپرده. در دوره بعدی، سود قبلاً به کل مبلغ تعلق می گیرد که مجموع مبلغ سپرده و سود دوره قبل است. دفعات پرداخت توسط قرارداد تعیین می شود و در سپرده های مختلف متفاوت است.

سودآوری نهایی سپرده تحت تأثیر چندین پارامتر است که هنگام انتخاب سپرده و انعقاد قرارداد باید به آنها توجه کنید:

پیشنهاد
شرایط استفاده از حروف بزرگ
مدت قرار دادن
امکان تمدید
حداقل مبلغ سپرده

سپرده های ارزی نرخ بهره کمتری نسبت به سپرده های روبلی دارند. در انتخاب بانک و برنامه سپرده گذاری مناسب باید به این موضوع توجه کرد.

سرمایه گذاری سپردهفرآیند افزایش مبلغ اولیه به میزان بهره تعلق می گیرد. هنگام تعلق سود در دوره بعدی، سود به مبلغ سپرده اولیه تعلق می گیرد که در این صورت سود در نظر گرفته نمی شود.

سرمایه گذاری سپرده، به عنوان یک قاعده، در تاریخ بسته شدن سپرده مشخص شده در قرارداد انجام می شود. در صورتی که شرایط امکان تمدید را داشته باشد و سپرده گذار مبلغ و سود سپرده را مطالبه نکرده باشد، سپرده برای مدت دیگری تمدید می شود.

سرمایه گذاری سپرده ها: یک مثال

فرمول محاسبه درآمد در سپرده با سرمایه به صورت زیر است:

T - کل مبلغ در زمان بسته شدن سپرده

p - مقدار اولیه

r - نرخ بهره سالانه

n - تعداد دوره های تسویه حساب (ماهانه - 12، سه ماهه - 4، سالانه - 1)

m - تعداد سال

فرض کنید یک سپرده گذار می خواهد وجوه خود را به مبلغ 500000 روبل در یک سپرده در بانک با 7٪ در سال برای یک دوره 12 ماهه با سرمایه ماهانه قرار دهد.

محاسبه درآمد بر اساس ماه:

جدول. محاسبه درآمد بر اساس ماه های سرمایه گذاری در سپرده

ذخیره اسناد مهم استدر هنگام افتتاح سپرده در بانک دریافت می شود تا زمانی که سپرده بسته شود و تمام سود پرداخت شود.

سپرده ها در بانک های دارای مجوز توسط سازمان بیمه سپرده ها بیمه می شود. در صورت لغو مجوز بانک یا وقوع رویداد بیمه شده دیگری (تحمیل اداره موقت، سازماندهی مجدد و غیره)، DIA به سپرده گذاران با سود بازپرداخت می کند.

مقدار وجوه بیمه شده به 1.4 میلیون روبل محدود شده است.

اگر نمی خواهید با محاسبه سود سروکار داشته باشید، در اینترنت، در وب سایت های اکثر بانک ها، ماشین حساب های آنلاین برای محاسبه سود وجود دارد.

فرکانس محاسبه بهره

چندین گزینه برای سرمایه گذاری سود وجود دارد:

سرمایه سالانه- سود سالانه محاسبه می شود. این گزینه برای سپرده های بلند مدت استفاده می شود.
سرمایه گذاری فصلی- سود هر 3 ماه به حساب واریز می شود.
سرمایه گذاری ماهانه- سود هر ماه به مبلغ سپرده محاسبه می شود. این گزینه بیشتر در بین بانک ها رایج است و در بین سپرده گذاران مورد تقاضا است.
حروف بزرگ روزانه- مبلغ سپرده هر روز به میزان سود تعلقی افزایش می یابد. این گزینه توسط بانک های روسیه استفاده نمی شود.

روشن می شود که هر چه سرمایه گذاری سود بیشتر اتفاق بیفتد، درآمد نهایی سپرده به دلیل بهره مرکب بیشتر خواهد بود. یعنی در صورت مساوی بودن سایر موارد (نرخ بهره، مدت زمان قرارگیری، مبلغ سپرده)، سپرده ای با سرمایه بیشتر در آینده سودآورتر خواهد بود. اما بانک ها این ویژگی را در نظر می گیرند، بنابراین نرخ سود سپرده هایی با سرمایه مکرر کمتر است.

کدام بانک را برای سرمایه گذاری سپرده انتخاب کنیم؟

در حال حاضر، اکثر بانک ها وجوهی را از مردم برای سپرده جذب می کنند. در این راستا عدم اطمینان در انتخاب سازمان بانکی و شرایط سپرده گذاری وجود دارد.

5 بانک برتر از نظر تعداد گنجینه

Sberbank

مشارکت " ذخیره آنلاین»

نرخ: از 4.05٪ تا 5.50٪
حداقل مقدار: 1000 ₽
مدت: از 1 ماه تا 3 سال

VTB 24

مشارکت " سودآور»

نرخ: از 3.10٪ تا 7.10٪
حداقل مبلغ: 30000 ₽ (هنگام باز کردن از طریق بانکداری اینترنتی) یا 100000 ₽ (از طریق شعب)
مدت: 3 ماه تا 5 سال
حروف بزرگ: ماهانه

راسلخوزبانک

مشارکت " سودآور»

نرخ: از 6.25٪ تا 7.30٪
حداقل مقدار: 3000 ₽
مدت: از 1 ماه تا 4 سال
حروف بزرگ: در پایان دوره یا ماهانه

گازپروم بانک

مشارکت " صرفه جویی در»

نرخ: از 5.9٪ تا 6.4٪
حداقل مبلغ: 15000 ₽
مدت: از 3 ماه تا 3 سال
حروف بزرگ: در پایان دوره

آلفا بانک

مشارکت " پیروزی +»

نرخ: از 5.44٪ تا 6.23٪
حداقل مبلغ: 10 000 ₽
مدت: از 3 ماه تا 3 سال
سرمایه گذاری: سرمایه گذاری ماهانه یا پرداخت به حساب با امکان برداشت

نتیجه

هنگام انتخاب، باید تصمیم بگیرید که آیا دریافت درآمد ماهانه از سپرده برای سرمایه گذار مهم است یا اینکه در وهله اول حداکثر کردن سود است.

سپرده های با سرمایه ماهانه در صورت سپرده گذاری بلندمدت برای مشتریان بانک بیشترین جذابیت را خواهد داشت. در این مورد، مقدار می تواند بسیار چشمگیر باشد.

سرمایه گذاری سود حساب سپرده چیست؟ سود سپرده با سرمایه چگونه محاسبه می شود؟ کجا می توان با سرمایه گذاری ماهانه و دوباره پر کردن سپرده باز کرد؟

سلام به همه! من دوباره با شما هستم، آلا پروسیوکوا، یکی از نویسندگان مقالات پروژه HeatherBober!

قانون اصلی سرمایه گذاری این است: "پول باید پول درآورد."بنابراین، اگر می خواهید نه تنها پس اندازهای خود را در سپرده بانکی نگه دارید، بلکه آنها را افزایش دهید، مطمئناً علاقه مند به آشنایی با مفهومی مانند سرمایه گذاری سود سپرده خواهید بود.

این دقیقاً همان چیزی است که در مقاله مورد بحث قرار خواهد گرفت.

علاوه بر این، نکات کاربردی مفیدی را ارائه خواهم کرد که به شما کمک می کند هنگام باز کردن سپرده با سرمایه از اشتباهات آزاردهنده جلوگیری کنید.

بیایید شروع کنیم، دوستان!

سپرده یک نوع پس انداز و حفظ وجوه رایج در بین شهروندان در هر سنی با سطوح مختلف درآمد است.

و اگر هر روسی بتواند به راحتی پاسخ دهد که قرار دادن پول افراد در حساب های بانکی با بهره است، پس همه نمی دانند سرمایه چیست.

سرمایه گذاری سپرده- این اضافه شدن سود تعلق گرفته برای دوره مقرر در شرایط توافق به مبلغ اصلی سپرده است. در آینده، سود به این درآمد اضافه و همچنین به مبلغ اصلی سپرده تعلق می گیرد.

برای اینکه در نهایت ماهیت حروف بزرگ را روشن کنید، یک مثال را در نظر بگیرید.

مثال
همسایه من ماریا ایوانونا دوست دارد "برای یک روز بارانی" پول پس انداز کند. او پس انداز خود را به Sberbank می برد، جایی که آنها را در سپرده های سرمایه گذاری می کند.
بنابراین، به عنوان مثال، در 29 فوریه 2016، او 300000 روبل قرار داد. 10٪ در سال برای 3 ماه، مشروط به سود ماهانه با سرمایه. نتیجه چنین سرمایه گذاری در جدول ارائه شده است.

محاسبه سود سپرده با سرمایه:

بدون سرمایه ، ماریا ایوانونا درآمدی به مبلغ 7541 روبل به ارمغان می آورد و با سپرده ای با سرمایه ، درآمد به 7604 روبل می رسید ، یعنی همسایه من از سرمایه گذاری درآمد اضافی به مبلغ 63 روبل دریافت کرد.

2. هر چند وقت یکبار می توان سپرده را سرمایه گذاری کرد؟

سرمایه گذاری در سپرده های بانکی توسط شرایط قرارداد برای هر سپرده خاص پیش بینی شده است.

بانک ها شرایط سرمایه گذاری را به صلاحدید خود تعیین می کنند.

به عنوان یک قاعده، سرمایه گذاری انجام می شود:

روزانه؛
هفتگی؛
ماهانه؛
سه ماه یکبار؛
نیمه سالانه؛
سالی یک بار.

بیایید مثالی بزنیم که کدام یک از طرح‌های سرمایه‌گذاری با همان شرایط دیگر درآمد بیشتری برای ما به ارمغان می‌آورد.

مثال
فرض کنید در 24 مارس 2016 100 هزار روبل قرار می دهیم. به مدت شش ماه با 10٪ در سال، بدون امکان انجام معاملات بدهی قبل از پایان دوره، سپرده دوباره پر نمی شود.

مقایسه درآمد سپرده بسته به شرایط سرمایه:

№	تاریخ حل و فصل	% انباشته	به مشارکت اضافه شد	مبلغ سپرده در پایان دوره
1	نوشتن با حروف بزرگ 1 بار در 6 ماه.
2	6 ماه	5027	4959	105027
3	استفاده از حروف بزرگ 1 بار در هر سه ماهه
4	3 ماه	2514	2514	102514
5	6 ماه	2577	2577	105091
6	با حروف بزرگ یک بار در ماه
7	1 ماه	847	847	100847
8	2 ماه	827	827	101674
9	3 ماه	861	861	102535
10	4 ماه	840	840	103375
11	5 ماه	876	876	104251
12	6 ماه	883	883	105135

مثال فوق به طور قانع کننده ای ثابت کرد که هر چه سرمایه گذاری بیشتر باشد، سرمایه گذار درآمد بیشتری دریافت می کند.

3. نحوه انتخاب سپرده با سرمایه سود - دستورالعمل گام به گام برای مبتدیان

بنابراین، مفهوم سرمایه گذاری و زمان اجرای آن را فهمیدیم.

من پیشنهاد می کنم شروع به خواندن دستورالعمل های گام به گام برای انتخاب سپرده با سرمایه سود کنید.

مرحله 1. یک بانک را انتخاب کنید

امکان افتتاح سپرده به صورت آنلاین به طور قابل توجهی دامنه موسسات بانکی را برای این اهداف گسترش داده است. اگر قبلاً روس ها فقط در شهر خود در بانک ها سپرده می کردند ، اکنون می توانید از خدمات موسسات اعتباری از هر گوشه ای از فدراسیون روسیه استفاده کنید.

عالی است البته! فقط ما سپرده گذاران یک سردرد اضافه کرده ایم! حل این سوال دشوارتر شده است. انتخاب به طور قابل توجهی گسترش یافته است. و اگر می توانید به بانکی در شهر خود مراجعه کنید، ببینید چه چیزی و چگونه، نظرات واقعی را از همسایگان و دوستان جمع آوری کنید، انجام این کار از راه دور غیرممکن است.

در چنین شرایطی، توصیه من به شما: هنگام انتخاب بانک، رتبه بندی، وضعیت مالی آن را بررسی کنید (اسناد را می توان در اینترنت یافت).

به وب سایت بانک روسیه مراجعه کنید. در بخش "اطلاعات موسسات اعتباری" می توانید اطلاعاتی در مورد بانک های مشکل دار پیدا کنید. با انتخاب چند مورد از محبوب ترین بانک ها، به تحلیل شرایط سپرده های پیشنهادی بپردازید.

مرحله 2. ما پیشنهادات برای سپرده ها را مطالعه می کنیم

شرایط سپرده‌هایی را بخوانید که با تمام نیازهای شما مطابقت دارد. به نرخ ها، امکان تکمیل و برداشت جزئی توجه کنید.

پر کردن حساب و برداشت بخشی از پول از آن بسیار راحت است. اگر سرمایه گذاری بلندمدت (از 1 سال) انجام می دهید، ممکن است نیاز به برداشت مقداری داشته باشید. امکان انصراف جزئی به شما این امکان را می دهد که بدون فسخ قرارداد این کار را انجام دهید. یا پول رایگان خواهید داشت، که منطقی است که یک سپرده از قبل باز شده بگذارید.

فراموش نکنید که شرایط سرمایه گذاری سرمایه گذاری های خود، زمان اجرای آن را تجزیه و تحلیل کنید.

محاسبات ما و نتیجه آنها را به خاطر بسپارید: هرچه بیشتر سرمایه گذاری انجام شود، درآمد بیشتری دریافت خواهید کرد!

مرحله 3. محاسبه نرخ بهره موثر

برای محاسبه نرخ موثر باید از فرمول خاصی استفاده کنید.

جایی که: اتحادیه اروپا - نرخ موثر، С - نرخ اسمی (مشخص شده در توافقنامه)، N - تعداد دوره های سرمایه گذاری در سال، m - تعداد تکرار دوره های قرار دادن (اگر سپرده برای 1 سال قرار داده شده باشد، m=1، اگر برای دو سال، پس m = 2، و غیره).

مثال دیگری را در نظر بگیرید.

مثال
فرض کنید تصمیم داریم 50 هزار روبل واریز کنیم. 9٪ در سال برای یک دوره 1 ساله با اقلام تعهدی ماهانه٪، با سرمایه. ما داده های موجود را در فرمول خود جایگزین می کنیم و دریافت می کنیم:
بنابراین طبق محاسبات، نرخ موثر 10 درصد است و بر روی آن است که کل درآمد ما دریافت می شود.

لازم به یادآوری است که پر کردن سپرده (در صورتی که توسط توافق پیش بینی شده باشد) مبلغ اصلی را افزایش می دهد که بر اساس آن سود دریافت می شود. هر چه مبلغ اصلی بیشتر باشد، سود و درآمد سرمایه شده بیشتر است.

و برعکس - برداشت جزئی باعث کاهش "بدن" سپرده و در نتیجه کاهش سودآوری آن می شود.

مرحله 4. نتایج را مقایسه کنید

با استفاده از روش های محاسباتی ارائه شده در بالا، می توانید شاخص های لازم را برای سپرده هایی که بیشترین علاقه شما را برانگیخته اند محاسبه کنید. این به شما امکان می دهد تا انتخاب نهایی را انجام دهید.

شاخص های اصلی مقایسه شده عبارتند از:

نرخ سپرده؛
شرایط قرار دادن وجوه؛
امکان پر کردن / برداشت؛
% طرح تعهدی؛
وجود / عدم وجود سرمایه
تمدید - بله / خیر ( - طولانی شدن دوره قرار دادن پول).

مرحله 5. سودآورترین سپرده را انتخاب کنید

برای دریافت درآمد اضافی در وهله اول سپرده ای باز می کنید. بنابراین، این اولین چیزی است که هنگام تصمیم گیری نهایی مهم است.

البته انتخاب سودآورترین سرمایه گذاری ضروری است. با این حال، به یاد داشته باشید که اگر نرخ سپرده انتخابی بالاتر از نرخ بازپرداخت 5٪ افزایش یافته باشد، بانک مالیات را با نرخ 35٪ از مابه التفاوت کسر می کند. بگذارید با یک مثال توضیح دهم.

مثال
نرخ سپرده انتخابی 17٪ است. نرخ بازپرداخت 10٪ است، 5٪ اضافه کنید، ما 15٪ دریافت می کنیم. بنابراین، مابه التفاوت باید مالیات بر درآمد شخصی را پرداخت کند.
فرض کنید 100 هزار روبل برای 1 سال با 17٪ در سال قرار می دهیم. درآمد 17 هزار روبل خواهد بود. حداکثر درآمد غیر مشمول مالیات با نرخ 15٪ (10٪ + 5٪) محاسبه می شود و معادل 15 هزار روبل است. تفاوت 2 هزار روبل است. از آن، مالیات بر درآمد شخصی به مبلغ 700 روبل کسر می شود. (2000*35%).

4. کجا می توانم یک سپرده با سرمایه سود باز کنم - مروری بر بانک های TOP-3

تقریباً تمام بانک های روسیه سپرده هایی با سرمایه سود ارائه می دهند. با این حال، انتخاب یک بانک مطمئن با نرخ خوب و سود سرمایه ای برای بسیاری از شهروندان یک کار دشوار است.

برای سهولت کار، من به طور سنتی مجموعه ای از بانک های قابل اعتماد را با شرایط مطلوب تهیه کردم. ملاقات - انتخاب کنید!

یک بانک جهانی با اهمیت فدرال است که از سال 1990 فعالیت می کند. دفتر مرکزی آن در یکاترینبورگ واقع شده است.

13 شعبه این موسسه اعتباری در سراسر فدراسیون روسیه واقع شده است و به مشتریان خود - اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی و همچنین مشاغل کوچک - طیف گسترده ای از خدمات و محصولات بانکی را ارائه می دهد.

خدمات و محصولات اصلی UBRD:

وام به اشخاص حقیقی و حقوقی؛
سپرده ها
کارت (بدهی و اعتباری)؛
نقل و انتقالات و پرداخت ها؛
تسویه حساب و خدمات نقدی؛
برنامه های سرمایه گذاری

مبنای پایه منابع بانک، سپرده های افراد است. به افراد پیشنهاد می شود وجوه را با درصدهای مختلف قرار دهند، حداکثر نرخ 11٪ است. زرادخانه UBRD شامل سپرده های قابل تجدید و غیرقابل تجدید، با و بدون سرمایه، به روبل، ارز خارجی و فلزات گرانبها است.

کلیه سپرده ها (به استثنای سپرده های فلزات گرانبها) تا سقف 1.4 میلیون روبل بیمه می شوند. اطلاعات بیشتر در مورد همه پیشنهادات را می توان در وب سایت UBRD یافت.

بانک تامین مالی اعتباری (BCF) یک تازه وارد در بازار بانکداری روسیه نیست. تاریخچه خود را از سال 1993 شروع کرده است. شعب بانک در مسکو، سن پترزبورگ و نووسیبیرسک به بیش از 9000 فرد و بیش از 3500 شرکت و سازمان مختلف خدمات ارائه می دهند.

از سال 2005، BKF عضو سیستم بیمه سپرده است، که به مشتریان خصوصی و کارآفرینان فردی اجازه می دهد تا در مورد وجوه خود تا سقف 1 میلیون 400 هزار روبل نگران نباشند.

هر روسی در مورد Sberbank می داند: بازنشستگان در آنجا مستمری دریافت می کنند ، شرکت ها و سازمان هایی با اشکال مختلف مالکیت و مقیاس حساب های تسویه حساب باز تجاری و پروژه های حقوق و دستمزد ، سازمان های دولتی با کمک آن مزایا و غرامت پرداخت می کنند.

سهم عمده سهام متعلق به دولت است. این Sberbank است که آژانس بیمه سپرده پرداخت ها را به سپرده گذاران بانک های مشکل دار واگذار می کند.

این بانک دارای گسترده ترین شبکه شعبه است که به آن امکان می دهد تقریباً برای هر خانواده روسی متعلق به خود باشد.

Sberbank همگام با زمان است و گاهی اوقات جلوتر است و پیشرفته ترین محصولات و خدمات را به مشتریان خود ارائه می دهد. کانال های راه دور بانک، انجام تقریباً انواع عملیات بانکی را بدون خروج از منزل ممکن می سازد.

5. نحوه جلوگیری از اشتباه هنگام افتتاح سپرده با سرمایه - 3 نکته مفید

حالا برای نکات وعده داده شده!

من مطمئن هستم که آنها به شما کمک می کنند تا از اشتباهات جلوگیری کنید و حداکثر درآمد را از سرمایه گذاری به دست آورید.

نکته 1. نرخ بهره موثر را خودتان محاسبه کنید

توصیه من به شما - قبل از مراجعه به بانک، درآمد مورد انتظار را بر اساس شرایط پیشنهادی محاسبه کنید. در بالا، من با مثالی به شما نشان دادم که چگونه به تنهایی (یا با استفاده از یک ماشین حساب آنلاین) نرخ بهره موثر را محاسبه کنید.

بنابراین شما "کاملا مسلح" به بانک می آیید و می توانید محاسبات خود را با محاسبه عابر بانک مقایسه کنید.

"هرچه بزرگتر بهتر"- حکمت عامیانه را به ما می آموزد! بنابراین، صرف نظر از اینکه چه کسی و چه چیزی به ما پیشنهاد می دهد، سعی می کنیم با بالاترین درصد پول سرمایه گذاری کنیم. و بیهوده!

قابلیت اطمینان یک موسسه اعتباری در امر سپرده گذاری مهمترین شاخص است. در واقع، در صورت بروز مشکل در بانک منتخب، سپرده گذار ممکن است بخش قابل توجهی از درآمد سود را از دست بدهد، زیرا از لحظه تایید رسمی وضعیت، تعهدی آن متوقف می شود.

این ایده ساده که پول باید کار کند، نه اینکه فقط در خانه زیر بالش یا تشک دراز بکشد و برای صاحبش درآمد به ارمغان بیاورد، بسیاری از ذهن های باهوش را به خود مشغول می کند. نتیجه این بازتاب ها معمولاً تصمیم به افتتاح سپرده است. سپس مصیبت در جستجوی یک موسسه اعتباری مناسب آغاز می شود.

تا به امروز، سیستم های مالی بسیاری از اشیاء را برای سرمایه گذاری می شناسند - املاک و مستغلات، تجارت، فلزات گرانبها، اوراق بهادار. طبیعتاً سرمایه گذاری با ریسک همراه است، اما با یادگیری نحوه ارزیابی صحیح آنها می توان به موفقیت کاملاً واقعی در این زمینه دست یافت. در نظر بگیرید که سود یک حساب سپرده چیست.

سرمایه گذاری بهره - چیست؟

سرمایه گذاری در این حالت نوعی محاسبه و تعهد برای مبلغی است که روی سپرده است. به طور دقیق، اینها اقلام تعهدی هستند که نه در پایان دوره، از مبلغی که در ابتدا بوده است، بلکه در کل دوره سپرده در شرایط خاصی انجام می شود. برای مثال، این ممکن است هر سه ماه یک بار در طول سال اتفاق بیفتد. با هر تعهدی، سود از مبلغ اولیه محاسبه نمی شود، بلکه از مبلغی که در حال حاضر در حساب است محاسبه می شود. مقدار به سرعت (یا نه چندان، بسته به انتخاب شما) در طول زمان رشد خواهد کرد. آیا سپرده گذاری با سرمایه ماهانه سودآور است؟

سپرده با سود ماهانه

در بیشتر موارد، اگر سرمایه گذاری را با اعتبار ماهانه به حساب اما با درصد کمتر انتخاب کنید، می توانید از نظر مالی بیشتر از موارد تعهدی یک بار در سال، اما با نرخ های بانکی بالاتر، برنده شوید. نگه داشتن پول در سپرده یکی از محبوب ترین راه های افزایش سپرده شماست. در این صورت معلوم می شود که پول تا حدی در برابر تورم بیمه شده است و به دلایل امنیتی مطمئناً این گزینه قابل اعتماد است.

نوع و تعداد سپرده ها و تعداد بانک های ارائه دهنده این خدمات متنوع است. شما باید موردی را انتخاب کنید که از نظر شرایط، هدف و نرخ بهره مناسب شما باشد. یکی از مهمترین ویژگی های سپرده های بانکی، شرایطی است که مشتری می تواند در آن درآمد کسب کند. جنبه های مثبت و منفی سرمایه گذاری سود در حساب سپرده را در نظر بگیرید.

مزایا و معایب

به نظر می رسد مزایای چنین تخصیص بودجه کاملاً آشکار است. مثال بالا این را ثابت می کند. با این حال، مانند بسیاری از ابزارهای مالی دیگر، این گزینه نیز بدون اشکال نیست.

معایب در این مورد شامل این واقعیت است که اعتبارات فقط در مدت معینی که در قرارداد مشخص شده است برداشت می شود، در غیر این صورت سود سپرده از بین می رود. اما این لحظه همه سرمایه گذاران را گیج نمی کند (در نهایت هرکس شرایط خاص خود را دارد). در صورت برداشت زودهنگام مبالغ سرمایه گذاری شده به طور کامل، سپرده گذار درآمد کاملا متفاوتی دریافت می کند.

سود مرکب همیشه از روش استاندارد محاسبه نرخ سپرده سودآورتر نیست، زیرا این نرخ معمولاً خیلی بالا نیست، بنابراین همیشه ارزش انتخاب سپرده با محاسبات پیچیده را ندارد. بهتر است پس از تجزیه و تحلیل همه گزینه های پیشنهادی، سودآورترین را از نظر سودآوری انتخاب کنید. سرمایه سود حساب سپرده چقدر است؟

انواع

البته در مورد سپرده های بانکی سود مرکب برای سپرده گذار کار می کند البته با محاسبه صحیح و درک شرایط. اما گاهی اوقات فاکتوری مانند سرمایه گذاری کاملاً مثبت کار نمی کند. مثلا در مورد وام. همه جا با چنین وضعیتی مواجه می شویم که شخص اصلاً مبلغ نجومی نمی گیرد، بلکه آن را برای مدت زمان نسبتاً طولانی می پردازد. در طول دوره، پرداخت کل بدهی مدت ها پیش امکان پذیر بود، اما گاهی اوقات معلوم می شود که فقط بخشی از وام پرداخت شده است. اینجاست که سود مرکب وارد می شود. در این شرایط، محاسبه به این صورت است: هر ماه مبلغ اولیه مطابق با درصد خود که طبق توافق تعیین می شود، رشد می کند.

سود در حساب چگونه سرمایه گذاری می شود؟

این بدان معنی است که محاسبه اضافه پرداخت از مبلغی با بهره از قبل تعلق می گیرد. می توان فهمید که این با سودآورترین گزینه وام دهی فاصله زیادی دارد ، زیرا در ابتدا فرض بر این است که با پرداخت سریعتر بدهی می توان کمتر پرداخت کرد. فقط این است که هیچ کس در زمان انتخاب وام به سرمایه گذاری فکر نمی کند و شرایط نامطلوب همیشه مشخص نیست.

همچنین نوعی از سرمایه به عنوان سرمایه بازار وجود دارد. در این مورد، رشد پولی به عنوان شاخصی از اثربخشی یک بخش خاص از اقتصاد، یک حوزه فعالیت یا یک شرکت واحد تجزیه و تحلیل می شود. به عنوان مثال، اگر سازمان خاصی را انتخاب کنید، پس از مطالعه گزارش حسابداری آن، می توانید حرکت سرمایه در گردش این شرکت را در یک جهت یا جهت دیگر ردیابی کنید. برای به دست آوردن یک تصویر کامل، لازم است تنها سرمایه ای که متعلق به خود سازمان است، در نظر گرفته شود، بدون اینکه تمام وجوه وام گرفته شده از محاسبات حذف شود. سرمایه بازار به هیچ وجه با سپرده ها ارتباط ندارد، بلکه به شما امکان می دهد روندهای کلی در توسعه این فرآیند را مشاهده کنید.

هنگام انتخاب به چه چیزی توجه کنیم؟

اول از همه، شما باید اطلاعات مربوط به خود بانک را مطالعه کنید، و با وجود تمام مزایای ارائه شده، سعی کنید به طور عینی مزایا و معایب را ارزیابی کنید. صرف نظر از گزاف درآمد ارائه شده، ایمنی پول ویژگی اصلی هنگام انتخاب است. به عنوان مثال، چنین واقعیت بدیهی، هر چه سود سپرده ها برای سپرده گذار غیر واقعی تر و سودآورتر باشد، هر چه بانک به وجوه شما بیشتر نیاز داشته باشد، وجوه خود را کاهش می دهد. به عنوان یک قاعده، این یک مسیر مستقیم به سمت ورشکستگی است.

چگونه سپرده مناسب را با پر کردن و سرمایه گذاری انتخاب کنیم؟

البته سپرده های کوچک تقریبا همیشه تحت پوشش بیمه قرار می گیرند. و با این حال بهتر است فقط با موسسات اعتباری مورد اعتماد معامله کنید. انتخاب باید بر اساس چندین معیار انجام شود: نظرات مشتریان، عمر بانک، شهرت. دومین نکته اصلی (هنگام انتخاب سرمایه گذاری سپرده) این است که چقدر سریع ممکن است به این پول نیاز باشد و آیا مشتری در آینده نزدیک به آن نیاز خواهد داشت یا خیر. اگر پاسخ این سوال مثبت است، بدیهی است که سرمایه گذاری های کوتاه مدت باید مورد توجه قرار گیرد.

شما نباید در اولین پیشنهادی که به دست می آید متوقف شوید، زیرا در کشور ما، و با موفقیت، بسیاری از بانک های بزرگ و سایر موسسات مالی وجود دارند که محصولات بانکی سودآور و رقابتی را ارائه می دهند. ارزش مقایسه نه تنها مؤسسات مختلف، بلکه انواع مختلف سپرده ها را نیز دارد، زیرا بسیاری از آنها دارای نوعی شرایط منحصر به فرد برای مشتریان هستند.

ارزش سود حساب 08 چقدر است؟ بیایید آن را بفهمیم.

در حسابداری، سود تعلق گرفته به وام باید به بدهی حساب 08 نسبت داده شود. اما تنها در صورتی که وام به منظور ایجاد دارایی سرمایه گذاری گرفته شود، سود در هزینه اولیه آن لحاظ می شود.

دوره های سپرده گذاری

تمام دوره هایی که بانک در آنها سود محاسبه می کند توسط خود بانک انتخاب و ارائه می شود. سپرده گذار با آنها موافقت می کند یا شرایطی را که به او پیشنهاد می شود رد می کند. چنین گزینه هایی برای ثبت نام وجود دارد:

سرمایه گذاری در Sberbank

سرمایه گذاری سود در حساب سپرده در Sberbank محبوب است. در آنجا می توانید مناسب ترین سپرده را از خط محصول انتخاب کنید، به عنوان مثال، "پر کردن"، ذخیره، "مدیریت". سرمایه گذاری برای هر یک از این سپرده ها در دسترس است. یعنی سود تعهدی به کل مبلغ اضافه می شود و در دوره های آتی سود سود بیشتری خواهد داشت.

نتیجه

از مجموع موارد فوق می توان نتیجه گرفت که پدیده ای مانند سرمایه گذاری سود حساب سپرده همچنان مثبت تر از منفی است. این نوع سپرده ها برای افرادی که به ثبات درآمد علاقه مند هستند و همچنین کسانی که تمایل دارند حداکثر سود ممکن را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنند طراحی شده است.