اگر پول از کارت بانکی به سرقت رفت. کلاهبرداران پول کارت را دزدیدند: آیا بانک آن را پس می دهد؟ از کجا و چگونه می توان پول شما را به سرقت برد

قانون جزایی فدراسیون روسیه می گوید که سرقت پول از کارت نیز به دسته کلاهبرداری تعلق دارد که برای آن مقاله جداگانه ای ارائه شده است.

بیایید بفهمیم که اگر پول از کارت به سرقت رفت چه کنیم و ابتدا به کجا برویم.

سرقت موبایل بانک

امروزه تمامی تراکنش‌های کارت با ارسال کد یکبار مصرف ویژه به تلفن دارنده انجام می‌شود، در نتیجه انجام تراکنش بدون اطلاع وی کارساز نخواهد بود.

با این وجود برخی اپراتورهای تلفن همراه و بانک ها در انجام وظایف خود سهل انگاری می کنند و همیشه کلید یکباره ارسال نمی کنند و در صورت ارسال، ترکیب به شماره کلاهبردار می رسد.

در نتیجه، تنها با استخراج از کارت، شخص متوجه می شود که مقدار مشخصی از حساب به سرقت رفته است، اما اثبات این موضوع مشکل دارد. در چنین شرایطی بعید است که چیزی از بانک حاصل شود، در هر صورت باید کارت مسدود شود تا کلاهبرداران به برداشت وجه از موجودی ادامه ندهند (مخصوصاً برای کارت های اعتباری با محدودیت جدی).

اگر پول کارت به سرقت رفت چه باید کرد؟

وقتی می بینید که مبلغ مورد نیاز در کارت وجود ندارد، ابتدا باید با خط تلفن بانک صادر کننده با این سوال تماس بگیرید که چه نوع تراکنش انجام شده است و چرا بدون اطلاع شما اتفاق افتاده است.

صرف نظر از روش مورد استفاده برای سرقت پول، بازگرداندن آن توسط بانک به عوامل زیر بستگی دارد:

آیا کاربر در اتفاقی که افتاده مقصر بوده است (برای مثال، یک مهاجم از داده های شخصی دارنده به دلیل سهل انگاری شخص دوم استفاده کرده است).
آیا از یک کد پین در طول عملیات استفاده شده است یا خیر.
آیا قربانی با پلیس تماس گرفته و آیا پرونده جنایی در مورد کلاهبرداری باز شده است.

افسوس که امروزه حتی مطمئن ترین بانک های جهان از مشتریان خود در برابر سرقت وجوه شخصی از حساب های کارت های بانکی پلاستیکی محافظت نمی کنند. اکنون بیایید الگوریتم اقدامات را در هنگام سرقت کارت و برداشت پول مورد تجزیه و تحلیل قرار دهیم.

اگر در حین عملیات از پین کد استفاده شده است، باید نه تنها به بانک، بلکه به پلیس نیز در مورد کلاهبرداری بیانیه بنویسید. در این مورد، بازپرداخت فقط از طریق دادگاه امکان پذیر است، صرف نظر از اینکه مبلغ از کدام حساب گم شده است: بدهکار یا اعتبار. اما چرا اینطور است؟

واقعیت این است که از نظر فنی صرفاً بانک مسئولیتی در قبال عملیات انجام شده با پین کد (خوانده از طرف دارنده کارت) که در قراردادهای خدمات کارت پیش بینی شده است ندارد.

در نتیجه هیچ راهی برای ردیابی اینکه چه کسی دقیقاً کد پین را وارد کرده است و در چه شرایطی وجود ندارد. از آنجایی که به طور پیش فرض کد فقط برای دارنده کارت شناخته شده است، به این معنی است که او عملیات را انجام داده است.

تلاش برای درخواست با درخواست بازگرداندن پول به چیزی منجر نمی شود: اگر خودتان مبلغ را نقد کنید و فقط سعی کنید بانک را فریب دهید چه؟ در عین حال، سازمان هایی که به مشتریان خود وفادار هستند، همچنان می توانند تحقیقات انجام دهند و پس از یک یا دو ماه، پول را بدون طرح دعوی به قربانی برگردانند.

کارت باید فوراً با تماس با خط تلفن یا از طریق حساب شخصی شما مسدود شود. فقط از این طریق می توانید از تلاش کلاهبرداران برای برداشت مجدد پول از موجودی جلوگیری کنید (به عنوان یک قاعده، در چنین مواردی، پول چندین بار متوالی نقد می شود، زیرا هیچ کس از مقدار دقیق موجودی حساب نمی داند).

آیا برای شروع یک پرونده جنایی؟

هنگامی که از کد پین استفاده شده است، اما نه توسط شما و هیچ نگرش سهل انگارانه ای نسبت به امنیت داده های شخصی از جانب شما وجود ندارد، وقت آن است که بیانیه ای به دادستانی منطقه بنویسید. به همین ترتیب، در صورت سرقت پول از کارت Sberbank، لازم است اقدام شود.

در اینجا کارایی به دست شما خواهد رسید، بنابراین باید در اسرع وقت مشکل را به بانک اطلاع دهید، سپس بخواهید کارت را مسدود کند تا مهاجمان دیگر نتوانند از آن استفاده کنند.

نوشتن اظهارنامه به پلیس به شما بستگی دارد، اما به یاد داشته باشید که پول دزدیده شده از حساب اعتباری نه تنها به طور خودکار بلافاصله به شما بازگردانده نمی شود، بلکه وام دهنده از شما بازپرداخت می کند، به علاوه سود بیشتری را نیز از شما می خواهد. جریمه تاخیر در پرداخت

بنابراین، ارزش دارد که بلافاصله با سازمان های مجری قانون تماس بگیرید. و برای اینکه بانک از مطالبه بازپرداخت پول خودداری کند، باید یک نسخه از اظهارنامه پلیس را با علامت پذیرش، در صورت امکان، سایر موارد موردی که وجود یک طرح کلاهبرداری را مجاز یا ثابت کند و در نتیجه بی گناهی شما را ثابت کند، ارائه دهد. .

اگر در پی نتایج پرونده جنایی، مقصر پیدا شود، اکنون بازگرداندن پول دیگر بر عهده بانک نیست، بلکه فقط بر عهده مهاجم است. به عنوان یک قاعده، در این مورد، وکلا توصیه می کنند که دعوای متقابلی را به نام او تنظیم کنید و خواستار استرداد پول سرقت شده از کارت و پرداخت غرامت شوید.

در شرایطی که پرداخت به سادگی به آدرس اشتباه ارسال شده یا به سادگی به مخاطب نرسیده است، بانک خودش را مرتب می کند.

سرانجام

هر مورد فردی است و نیاز به بررسی دقیق دارد، اما الگوریتم کلی اقدامات همیشه استاندارد است:

بلافاصله کارت را مسدود کنید، زیرا امروزه هر بانک به مشتریان این امکان را می دهد که حداقل به 3 روش این عملیات را انجام دهند.
بدون معطلی با نزدیکترین شعبه بانک تماس بگیرید، در آنجا می توانید درخواست صورت حساب و بیانیه ای در مورد نیاز به استرداد وجه به دلیل اینکه شما مبتکر معامله نبوده اید بنویسید. شخصی که در زمان برداشت پول در منطقه دیگری یا خارج از کشور بوده است می تواند به سرعت این مورد را اثبات کند - کافی است مدارک پشتیبان را ارائه دهد.
در ادامه در حساب شخصی خود در وب سایت بانک، توصیه می شود رمز عبور را تغییر دهید، همین کار را با برنامه تلفن همراه نصب شده روی تلفن انجام دهید.
بیانیه ای به دفتر دادستان بنویسید و خواستار تحقیق شوید، در صورت امکان، حداقل شواهدی را که در مورد عملیات نمی دانستید به آن ضمیمه کنید.

بررسی برنامه باید حداقل یک ماه صبر کند، گاهی اوقات شرایط تا 2-3 ماه به تعویق می افتد. در هر صورت، مشاوره با یک وکیل ذیصلاح کمک کننده خواهد بود، به خصوص اگر پول از کارت اعتباری به سرقت رفته باشد و بانک بستانکار علیه شما ادعایی داشته باشد.

پیشنهادات بانک ها را بررسی کنید

کارت با پول نقد در Rosbank

کارت صادر کنید

اطلاعات بیشتر در مورد نقشه

بازگشت نقدی تا 7٪ - برای دسته های انتخاب شده؛
بازگشت نقدی 1٪ - برای همه خریدها.
جوایز، تخفیف کالاها و خدمات از VISA؛;
بانکداری اینترنتی - رایگان؛
بانکداری تلفن همراه - رایگان؛
حداکثر 4 ارز مختلف در 1 کارت.

کارت بانک شرقی

کارت صادر کنید

اطلاعات بیشتر در مورد نقشه

تا 7٪ بازگشت نقدی؛
تا 40% بازگشت نقدی در خریدهای آنلاین؛
برداشت وجه نقد بدون کمیسیون در دستگاه های خودپرداز شریک؛
بانکداری اینترنتی - رایگان؛
موبایل بانک رایگان است.

کارت بانک اعتباری خانگی

کارت صادر کنید

اطلاعات بیشتر در مورد نقشه

تا 10٪ بازگشت نقدی از شرکا؛
تا 7٪ در سال در موجودی حساب؛
برداشت وجه از دستگاه های خودپرداز بدون کارمزد (حداکثر 5 بار در ماه)؛
فناوری Apple Pay، Google Pay و Samsung Pay؛
بانکداری اینترنتی رایگان؛
موبایل بانک رایگان.

اطلاعات بیشتر در مورد نقشه

بازگشت نقدی تا 10% از پمپ بنزین ها
بازگشت نقدی تا 5% از قبوض در کافه ها و رستوران ها
بازگشت نقدی تا 1٪ در تمام خریدهای دیگر
تا 6٪ در سال در مانده
خدمات کارت - رایگان؛
بانکداری اینترنتی رایگان؛
موبایل بانک رایگان.

کارت از بانک Tinkoff

مهاجمانی که دزدی پول از کارت های دیگران را تمرین می کنند، متوجه شده اند که چگونه بدون مداخله فیزیکی وجوه را از حساب ها برداشت کنند. ما در مورد یک درب پشتی (به اصطلاح برنامه ای که به اصطلاح کرکر را روی رایانه نصب می کند) Skimmer صحبت می کنیم. برای فعال کردن آن، کلاهبرداران کارت‌هایی را با یک کد خاص در دستگاه‌های خودپرداز وارد می‌کنند که پس از راه‌اندازی آن، منویی برای کنترل درب پشتی در دستگاه خودپرداز ظاهر می‌شود. پس از آن، کلاهبرداران به کارت‌هایی که در دستگاه خودپرداز «آلوده» بود دسترسی پیدا می‌کنند و بنابراین به پول ذخیره شده روی کارت‌ها دسترسی پیدا می‌کنند.

به گفته کارشناسان آزمایشگاه کسپرسکی، دستگاه های خودپرداز در سراسر جهان، از جمله روسیه، به این بدافزار متصل هستند. برای یک فرد عادی غیرممکن است که با چشم تشخیص دهد که آیا دستگاه خودپرداز Skimmer آلوده است یا خیر - هر کسی می تواند با این نوع کلاهبرداری روبرو شود.

پول از کارت ناپدید شد: چه باید کرد؟

قانون روسیه بانک ها را موظف می کند تا مشتری را در مورد تمام تراکنش های انجام شده با کارت وی مطلع کنند. اینها می توانند پیامک یا ایمیل باشند و همچنین داده های مربوط به تراکنش های کارت در حساب کاربر در بانک اینترنتی موجود است. برای دسترسی سریع به اطلاعات تراکنش های انجام شده و از دست ندادن دزدی پول، مطمئن شوید که پس از هر بار برداشت نقدی یا پرداخت خرید با کارت در سوپرمارکت، پیامک اعلان دریافت کنید. به هر حال، اگر مبلغی بیش از هزینه خرید شما به طور تصادفی در صندوق فروشگاه نوشته شود مفید خواهد بود - این نیز می تواند اتفاق بیفتد.

اگر پیامی مبنی بر تراکنش غیرمجاز دریافت کردید، باید بلافاصله با بانک تماس بگیرید، وضعیت را توضیح دهید و کارت را مسدود کنید. مؤسسه مالی از شما می خواهد که اظهارنامه ادعایی بنویسید تا معامله را به چالش بکشید و پول بدهکار شده را برگردانید. همچنین بهتر است در ارسال این درخواست تاخیر نداشته باشید.

اگر دیرتر از روز بعد از تاریخ تراکنش به اطلاعیه تراکنش مشکوک از کارت خود پاسخ دهید، بانک ممکن است از جبران مبلغ تراکنش مورد اختلاف خودداری کند.

بانک چقدر سریع پول را برمی گرداند؟

بازگشت پول های کسر شده غیرقانونی را می توان به مدت شش ماه به تعویق انداخت: برای سیستم های پرداخت، دوره بازگشت 180 روز تعیین شده است. این که آیا بانک بلافاصله وجوه از دست رفته را برمی گرداند یا منتظر پاسخ از سیستم پرداخت خواهد بود - این سوال در اختیار بانک است.

همچنین باید در نظر داشت که اگر در نتیجه رسیدگی به درخواست تجدیدنظر شما، تقصیر مشتری در انجام عملیات غیرقانونی فاش شود، یک مؤسسه مالی ممکن است بارها و بارها از پولی که قبلاً توسط سیستم پرداخت به مشتری بازگردانده شده است، خودداری کند. بانک ممکن است به عنوان مثال، سهل انگاری در نگهداری و استفاده از مشخصات کارت یا انتقال آنها به شخص دیگری را به تقصیر مالک نسبت دهد.

در چه مواردی بانک می تواند از بازپرداخت وجوه خودداری کند؟

اگر قوانین استفاده از کارت را نقض کرده باشید (دستورالعمل مربوطه به همراه کارت برای مشتری صادر می شود)، بانک ممکن است از جبران وجوه بدهکار خودداری کند. چنین تخلفاتی عبارتند از:

نقض قوانین امنیتی هنگام انجام عملیات در اینترنت در سایت های جعلی یا ناامن و بدون نرم افزار آنتی ویروس. قبل از خرید در فروشگاه اینترنتی، به این نکته توجه کنید که آیا سایت نام کامل سازنده کالا، آدرس جغرافیایی دفتر یا انبار و TIN آن را نشان می دهد یا خیر. سایت باید دارای شماره تلفن های فروشگاه باشد که با تماس با آن می توانید اطلاعات مورد نظر خود را مشخص کنید. یک آنتی ویروس روی گوشی و کامپیوتر خود نصب کنید.

به خطر انداختن جزئیات کارت هنگام انجام تراکنش های پرداخت. هنگام انجام چنین تراکنش هایی، همیشه کارت را در محدوده دید خود نگه دارید و مطمئن شوید که هیچکس مشخصات کارت شما را کپی نکند.

به خطر انداختن جزئیات کارت در حین عملیات برداشت وجه نقد در دستگاه های خودپرداز مجهز به دستگاه های اسکیمینگ. همیشه قبل از انجام تراکنش، دستگاه خودپرداز را برای وجود چنین دستگاه هایی بررسی کنید.

یک بدبختی پیش آمد، کلاهبرداران به کارت شما رسیدند و از آن پول برداشت کردند. چه باید کرد؟ کارمند بانک توصیه هایی در مورد نحوه رفتار در این مورد ارائه کرد.

سه مرحله که باید در اسرع وقت انجام شود:

1. با بانکی که کارت را برای شما صادر کرده است تماس بگیرید. آنها را از بدهکاری غیرمجاز مطلع کنید و کارت را مسدود کنید، زیرا کلاهبرداران می توانند دوباره پول را بدهند اگر چیزی باقی مانده باشد.

2. برای اعتراض به عملیات غیرمجاز درخواستی به بانک بنویسید. ادعا باید به موقع یا در همان روز سرقت پول انجام شود یا روز بعد نه دیرتر!

می توانید کلاهبرداری را از طریق تلفن یا در شعبه گزارش دهید - همه اینها به بانک بستگی دارد. شرایط را می توان از اپراتور مرکز تماس دریافت کرد.

3. با پلیس تماس بگیرید و یک بیانیه در مورد فعالیت های کلاهبرداری بنویسید.

بانک چه زمانی پول را پس می دهد؟

روند بررسی درخواست و مطالعه وضعیت می تواند از یک تا چند ماه طول بکشد. چرا اینطور است؟ علاوه بر بانک و سیستم پرداخت، با موضوع کلاهبرداری توسط نیروی انتظامی نیز برخورد می شود که پرونده جنایی، جست و جوی مجرمان، ارجاع پرونده به دادگاه و ... را انجام می دهند.

بانک دقیقاً به چه کسی پولی را که به طور غیرقانونی از کارت برداشت شده است پس می دهد؟

طبق قانون، بانک موظف است پول را با دو شرط به مشتری برگرداند:

مشتری قوانین استفاده ایمن از کارت را نقض نکرده است.
مشتری حداکثر یک روز پس از دریافت اطلاعیه بانک مبنی بر انجام چنین عملیاتی، تراکنش غیرمجاز را به بانک اطلاع داده است.

اگر بانک از در نظر گرفتن امتناع کرد، در این صورت مالک شواهدی مبنی بر گناهکار بودن مشتری است. و این بدان معنا نیست که دارنده کارت با کلاهبرداران درگیر بوده است، این نقض قوانین استفاده ایمن از کارت است.

به عنوان مثال، کلاهبرداران با او تماس گرفتند و با ظاهر شدن به عنوان کارمند بانک، لاگین و رمز ورود به اینترنت بانک یا رمز عبوری که از طریق پیامک، کد CVC و غیره آمده بود را «فیش کردند» یا مثلاً مشتری کارت را گم کرد. اما آن را مسدود نکرد و به بانک اطلاع نداد.

همچنین بانک این حق را دارد که در صورتی که مشتری موفق به ارائه درخواست در مورد سرقت پول در مدت زمان تعیین شده به بانک نشده باشد، خودداری کند.

مهم:مؤسسه اعتباری موظف است در صورت عدم اطلاع مشتری از عملیات، زیان را به طور کامل جبران کند.

واقعیت این است که بانک باید مشتریان را به صورت رایگان از هرگونه تراکنش روی کارت مطلع کند. روش اطلاع رسانی را می توان در توافق نامه یافت (اینها می تواند پیامک، ایمیل، اطلاع رسانی از طریق اینترنت بانک و ... باشد).

اگر بانک از بازگرداندن پول خودداری کرد چه باید کرد؟

به دادگاه بروید و تصمیم بانک و سیستم پرداخت را به چالش بکشید.

چگونه از کارت خود در برابر کلاهبرداران محافظت کنیم؟

اطلاعات محرمانه را با کسی به اشتراک نگذارید؛
اگر از شماره ای متفاوت از شماره ای که بانک معمولاً از آن برای شما می نویسد، به پیامک با درخواست ارائه اطلاعات شخصی روی کارت پاسخ ندهید.
نظارت بر امنیت رایانه ای که از آن وارد بانک اینترنتی می شوید، یک آنتی ویروس نصب کنید.
هنگامی که کد پین خود را در دستگاه خودپرداز وارد می کنید یا برای خرید با کارت پرداخت می کنید، صفحه کلید را با دست خود بپوشانید.
همیشه قبل از استفاده از دستگاه های مشکوک دستگاه خودپرداز را بررسی کنید.
برای خرید در فروشگاه های آنلاین مشکوک با کارت پرداخت نکنید، ممکن است به یک سایت فیشینگ برخورد کنید.
اگر شماره تلفن شما تغییر کرد، بلافاصله به بانک اطلاع دهید.

توجه به همه دارندگان کارت Sberbank! روی گوشی که کارتتان به آن وصل است اپلیکیشن موبایل نصب نکنید و از طریق شماره 900 پرداخت نکنید! بعد بهت میگم چرا در 30 ژوئیه 2018، 55000 روبل از مادرم نوشته شد. مامان در آن لحظه برای مداوا در بیمارستان بود. در تلفنی که حتی به اینترنت تلفن همراه متصل نیست، پیامکی وارد شد که در آن Sberbank اطلاع داد که 55000 روبل از کارت کسر شده است. بدون کد تایید در حالی که Sberbank قبل از این عملیات ارسال نکرد. فقط نوشتند و بس! هنگام ورود به Sberbank-online، سیستم انتقالی را به شخصی که توسط ما شناسایی نشده بود نمایش داد، جایی که فقط نام و نام خانوادگی گیرنده ظاهر شد. مادر من نمی داند چگونه از اینترنت یا Sberbank-online استفاده کند. او 70 ساله است و به سختی بینایی دارد. پس از تماس مادرم، بلافاصله به خانه رفتم، جایی که کارت او در آنجا بود. فقط مادرم به کارت دسترسی داشت. هیچ کس نتوانست او را بگیرد. به سمت بانک دویدم و وضعیت را توضیح دادم، به من گفتند که انتقال از طریق خودپرداز با استفاده از کارت او انجام شده است. من توضیح دادم که نمی تواند باشد. آنها به ما توصیه کردند که کارت را مسدود کنیم، که ما این کار را به محض ورود به بیمارستان برای دیدن مادرم انجام دادیم. سپس دوباره به سمت Sber برگشت. جایی که به من گفتند نمی توانند درخواستی را از من قبول کنند زیرا به وکالت نامه ای به نام من از طرف مادرم با تأیید دفتر اسناد رسمی نیاز دارند و سپس توجه! که در آن باید شماره کارت، رمز عبور و اطلاعات پاسپورت خود را مشخص کند! و فقط به این صورت است که از من اظهار نظر می کنند! و حالا سورپرایز! دفتر اسناد رسمی نمی تواند چنین وکالتنامه ای را تصدیق کند!!! زیرا این نقض مستقیم حریم خصوصی اطلاعات دارنده کارت است! یعنی در بانک پس انداز بلافاصله اطلاعات اشتباهی به من دادند! با مادرم مشورت کردیم و تصمیم گرفتیم روز بعد با هم به بانک برویم. من همین الان به همه هشدار می دهم! چگونه چنین سوء تفاهمی با Sberbank شروع می شود، همه چیز را برطرف کنید! من بلافاصله وارد دفتر MTS شدم تا جزئیات را ببینم و اوه، رمز عبور اشتباه است! یکی پسورد رو عوض کرده! ما رمز عبور را بازیابی کردیم، جزئیات را با تلفن مادرم برای 30 ژوئیه درخواست کردیم. من آن را در 3 نسخه چاپ کردم، از اس ام اس مربوط به بدهی اسکرین شات گرفتم و تمام پیامک های دریافتی و خروجی از تلفن مادرم را تأیید کردم. معلوم شد که اس ام اس شماره 900 که قرار بود کد تایید عملیات برای مادرم بیاید به سادگی به تلفن نمی آید، اما او در دفتر MTS ضبط شده است! همچنین اس ام اس های بیشتری از شماره 900 دریافت کرد، در حالی که همه اینها در عرض 3 ساعت بود. در خود اس ام اس، هنگام نوشتن، در اطلاعات مربوط به پیام (اگر 2 بار روی پیام کلیک کنید)، شماره گیرنده مرکز خدمات ظاهر شد: +79139869993. وقتی با مادرم به Sberbank آمدیم. روز دوم ما را نزد مدیر فرستادند. مدیر پاسپورت و کارت را گرفت و شروع کرد به مشت زدن اطلاعات مربوط به نقل و انتقالات. علاوه بر این، این دختر گفت که این عملیات از طریق یک کامپیوتر، از طریق سیستم آنلاین Sberbank انجام شده است! یعنی نه از طریق خودپرداز! وجوه توسط همان فرد ناشناس دریافت شده است! ما بیانیه‌ای مبنی بر عدم موافقت با این تراکنش نوشتیم و جزئیات حساب تأیید شده توسط بانک را درخواست کردیم تا از برداشت غیرمجاز وجوه بررسی شود. (جزئیات ظرف 2 روز از تاریخ درخواست ارائه می شود). و بعد شروع شد یا شاید خود مادرت این عمل را تایید کرده یا شاید کسی گوشی او را گرفته و انتقال داده است! دختر سوالاتی پرسید که مشخصا باعث شد مادرش مجروح نباشد، بلکه فردی باشد که از خودش پول حذف کرده است! برای دفاع از حقوق خود فریب نخورید! مامان گوشی را به کسی نداد، تنها در بند دراز کشید، شب بند را روی چفت بست، هیچکس نمی توانست داخل شود و گوشی را از او بگیرد! و از همه مهمتر در ساعت 12:04 مادرم در حال انجام عمل جراحی با پزشک بود. این روش "بلاک" نامیده می شود، به او تزریقاتی در شانه ها داده شد، پس از آن، نه تنها می توانید چیزی را در دستان خود نگه دارید، بلکه فقط فکر می کنید که چگونه درد را تحمل کنید و دستان شما بی حس می شوند. در آن لحظه تلفن همراه او بود و از نظر فیزیکی نمی توانست هیچ عملیاتی روی آن انجام دهد. بنابراین، من بلافاصله یک تکه کاغذ با مهر بیمارستانی که این روش را تأیید می کند در زمان کسر وجوه از کارت درخواست کردم. پس از اینکه به همه این سؤالات در اینجا پاسخ دادیم، من قبلاً شروع به پرسیدن سؤالاتی کردم که کارمند Sberbank نتوانست پاسخ دهد. اولین سوال این است که چرا هیچ اعلان پیامکی مبنی بر اینکه شخصی وارد Sberbank Online شده است وجود ندارد؟ پاسخی از طرف کارمند نمی آید. چرا هیچ پیامکی برای تایید عمل بدهکار با رمز یکبار مصرف وجود ندارد؟ بدون پاسخ. چرا شماره 900 هنگام ارسال پیام، شماره گیرنده مرکز خدمات را نشان می دهد: +79139869993؟ این نقض محرمانه بودن مشتری است. بدون جواب! او بلافاصله بیانیه ای از ما دریافت کرد که پیامک حاوی یک شماره خارجی +79139869993 است. و همه اینها در یکی از ادارات مرکزی شهرمان. به تمام سوالات بی پاسخ، دختر اجازه داد که سرویس امنیتی پس انداز آن را حل کند. و آخرین پاسخ به سوال من تقریباً مرا شوکه کرد. من در قرارداد از او خواستم که در صورت کلاهبرداری، بانک پس انداز باید وجوه دزدیده شده را طبق قرارداد ظرف 30 روز پس دهد. و کارمند Sberbank گفت نه، بازپرداخت در صورت تقلب، از 120 روز !!!یعنی 120 روز؟ 30 روز در قرارداد همه چیز به وضوح بیان شده است. که کارمند توضیح داد که در قرارداد قید شده اما اسناد داخلی پس انداز وجود دارد که نمی توانیم در اختیار شما قرار دهیم و 120 روز در آن نوشته شده است، به او می گویم یعنی شما عمدا همه مشتریان خود را گمراه می کنید. ? او ساکت است. من فقط از این مکان متحیر شدم! و بازگشت به بانک تلفن همراه Sberbank-online! بچه ها اونجا اطلاعات شما به هیچ وجه محافظت نمیشه! حتی راحت‌تر از رایانه، همه داده‌های خود را از تلفن به سرقت ببرید. چه اینترنت داشته باشید چه نداشته باشید، چه از طریق وای فای در خانه وارد شوید، فرقی نمی کند. کلاهبرداران برنامه ها را نصب می کنند و به سادگی داده ها و رمزهای عبور شما را کپی می کنند. و یک گروه تخصصی که به رمزگشایی پیام های رمز شده بانک پس انداز دسترسی دارند. یعنی خود sber همه چیز را در جایی افشا کرد یا از داده های محرمانه مشتریان خود محافظت نکرد. پس از کارت ها پول برداشت کنید یا صبر کنید نوبت شما برسد باور کنید به دستتان می رسد همه اینها کلاهبرداری بزرگی است! به طوری که شما تا حد امکان پول نقد کمتری داشته باشید و بانک پس انداز بتواند پول شما را در حساب های شما اسکرول کند، اکنون منتظر جزئیات حساب از پس انداز هستیم و سپس اظهارنامه را به پلیس ارائه می دهیم. در پلیس توصیه می کنم تمام داده ها را هم ثبت کنید، بهتر است از هر برگه ای که پلیس صادر می کند، عکس اضافی بگیرید، مهم نیست که آنها کپی می دهند. فوراً شماره درخواست خود، داده های عاملی که تجارت را انجام می دهد، شماره تلفن او برای ارتباط، نام کامل و شرایط رسیدگی را بنویسید! اگر به آنها نشان دهید که همه چیز را درست کرده اید، سریعتر کار می کنند. اگر امتناع شد برویم دادسرا! و مهمتر از همه اینکه اگر پولی از شما برداشت شده است، لازم نیست به بانک ثابت کنید که شما مقصر نیستید، بلکه بانک باید به شما ثابت کند که گناهی ندارد که بدون اطلاع شما این عملیات را انجام داده و انجام داده است. داده های خود را در اختیار اشخاص ثالث قرار ندهید، یعنی به انجام فعالیت های کلاهبرداری کمک کرده اید! نکته اصلی این است که احمق نباشید و همه زنگ ها را بزنید! و من می خواهم به کلاهبرداران بگویم - همه شما شیطان هستید، به خاطر اعمال خود در جهنم بسوزید! این پول برای عمل مادرم بود. این پول نه برای شما و نه برای رهبران شما خیری به همراه خواهد داشت.

با در نظر گرفتن منافع کسانی که به تازگی از کارت پول "گرفته اند"، بخش اول الگوریتم "خشک" اقدامات را بدون توضیح ارائه می دهد. برای کسانی که این موضوع را درک نکرده اند (امیدواریم اینطور نباشد)، آشنایی با اقدامات امنیتی و قوانین جدید ارائه شده در مطالب زیر اضافی نخواهد بود.

ما سریع عمل می کنیم

1. شماره تلفن خدمات پشتیبانی بانکی را شماره گیری می کنیم:

Sberbank: 8 800 555 55 50;
VTB24: 8 800 100 24 24;
VTB: 8 800 200 77 99;
بانک مسکو: 8 800 200 23 26;
آلفا بانک: 8 800 200 00 00;
گازپروم بانک: 8 800 100 00 89.

اگر بانک شما در لیست نیست، پس با دقت به کارت نگاه کنید - شماره تلفن خدمات پشتیبانی ممکن است در خود کارت قرار داشته باشد.

2. اطلاعات شناسایی را به اپراتور اطلاع می دهیم:

کلمه رمز؛
جزئیات تماس؛
بیشتر با توجه به شرایط

3. اپراتور باید کارت (حساب) را مسدود کند تا از نشت بیشتر وجوه جلوگیری شود.

4. حتما ظرف 24 ساعت به بانک اطلاع دهید. در غیر این صورت، طبق ماده 9 قانون فدرال شماره 161-FZ، بانک از مسئولیت بازپرداخت پول گمشده رها می شود! این قانون برای کسانی که کارت بانکی خود را گم کرده اند یا قربانی جیب بری شده اند نیز صدق می کند.

برگه اطلاعات. قبلاً در سال 2012، روسیه در موارد کلاهبرداری با کارت های بانکی در اروپا پیشتاز بود. تنها در سه ماهه اول سال 2013، جرایم مربوط به کارت 50 درصد بیشتر از کل سال 2012 بوده است.

قوانین جدید در عمل یا قانون برای نجات

با توجه به رشد تقریباً هندسی کلاهبرداری از کارت های پلاستیکی، افراد بیشتری به امید یافتن روش هایی که می توانند پشتیبانی واقعی را ارائه دهند، در اینترنت گشت و گذار می کنند تا با کارت "لخت" باقی نمانند. چنین حمایتی در قالب ماده 9 قانون فدرال شماره 161-FZ ظاهر شد. قوانین جدید در ابتدای ژانویه 2014 به اجرا درآمد و واقعاً انقلابی و نسبتاً رسوا کننده شد ، زیرا قانون ، با قضاوت در ماده نهم ، کاملاً به سمت مشتریان بانکی - افراد تغییر کرده است. اما همانطور که می دانید آنچه برای برخی خوب است برای برخی دیگر بد است.

بنابراین، از اول ژانویه 2014، بانک باید پولی را که بر خلاف میل مشتری از کارت بانکی برداشت شده است، بازپرداخت کند. بازپرداخت وجه توسط بانک تنها در صورتی انجام می شود که ثابت نکند مشتری قوانین استفاده از کارت بانکی (وسایل پرداخت الکترونیکی) را نقض کرده است.

در اینجا، اول از همه، ارزش توجه به یک تفاوت ظریف را دارد. بنابراین، بانک موظف است در صورت گزارش به موقع وجوه از بدهکار غیرمجاز وجوه، بانک را بازپرداخت کند. برای درخواست تجدیدنظر به موقع، به مشتری توجه می شود، "حداکثر روز بعد از روز دریافت اطلاعیه تراکنش از سوی اپراتور انتقال پول" (قسمت 11 ماده 9 قانون فدرال شماره 161-FZ). به عبارت دیگر، به محض دریافت پیام بانکی مبنی بر برداشت وجه از حساب شخصی، یک روز فرصت دارد تا به سازمان بانکی در مورد بدهکار/انتقال غیرقانونی وجوه اطلاع دهد. در غیر این صورت، بانک مسئولیت خود را رد می کند.

در ارتباط با این تفاوت ظریف، مشتری باید پایه شواهدی را به دست آورد که نشان دهنده واقعیت درخواست از بانک باشد - بیمه اتکایی اضافی نخواهد بود. بنابراین، پس از تماس تلفنی با اپراتور بانک، می توانید یک ایمیل به بانک ارسال کنید که در آن باید دلیل درخواست تجدید نظر و مقدار دقیق پول "شناور" را به وضوح ذکر کنید. علاوه بر این، در یک ایمیل، مراجعه به اطلاعیه اولیه اپراتور بانک از طریق تماس تلفنی، با ذکر نام و نام خانوادگی کارمندی که درخواست تجدید نظر را پذیرفته است، در صورت امکان، اضافی نخواهد بود. مراجعه شخصی به یک سازمان بانکی نیز ضرری ندارد.

برگه اطلاعات. خط اول رتبه بندی جرایم مربوط به کارت های بانکی توسط دسیسه های غیرقانونی خود دارندگان کارت اشغال شده است. رایج ترین آنها حذف / انتقال پول از کارت خود و به دنبال آن بیانیه ای در مورد سرقت توسط اشخاص ثالث است.

از آنجایی که درصد دارندگان کارت های غیرصادق بسیار زیاد است، قانون جدید با خصومت بانک ها مورد استقبال قرار گرفت، زیرا این بانک ها هستند که در صورت عدم اثبات واقعیت کلاهبرداری، باید پول را مسترد کنند. در این رابطه، سازمان های بانکی اکنون مجبور به گسترش کارکنان سرویس امنیتی با استخدام نیروهای واجد شرایط در حوزه امنیت فناوری اطلاعات هستند که پرداخت خدمات آنها اصلاً ارزان نیست. به عبارت دیگر، بانک ها زنگ خطر را به صدا در می آورند و خواستار بستن «حفره» قانونی هستند که هر روز آن نوید زیان های بزرگ با صفرهای طولانی را می دهد.

بانک‌ها متحمل ضرر می‌شوند، اما به‌عنوان سازمان‌هایی که عمدتاً سودجو هستند، تلاش می‌کنند به دلیل ورودی‌های جدید سرپا بمانند. بنابراین، بسیاری از بانک‌ها هزینه پیامک‌هایی را که به‌عنوان اعلان تراکنش انجام شده استفاده می‌شوند، افزایش داده‌اند، زیرا قانون بانک‌ها را موظف می‌کند اطلاعات به‌موقع درباره تمام تراکنش‌های انجام‌شده با حساب به مشتری ارائه کنند. با این حال، قانون در مورد هزینه چنین اطلاعیه هایی که برخی بانک ها از آن سوء استفاده کردند، چیزی بیان نشده است.

دانستن آن مهم است. اگر برداشت / انتقال وجه بدون مشارکت مشتری انجام شده باشد، در حالی که بانک در مورد عملیات به مشتری اطلاع نداده است، بانک موظف است کل مبلغ را مسترد کند. چنین اطلاع رسانی را می توان نه تنها از طریق پیام کوتاه، بلکه از طریق ایمیل نیز انجام داد.

مشتریان بانکی باید به دقت یک عبارت قانون را در نظر بگیرند که می گوید در صورتی که بانک ثابت کند که مشتری قوانین استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی را نقض کرده است، مسئولیت خود را از خود سلب می کند. این عبارت بسیار مبهم است و هر چیزی ممکن است تحت "نقض نظم استفاده" قرار گیرد، تا موارد کنجکاوی، به عنوان مثال، ذخیره یک کارت پلاستیکی در یک یخچال خانگی.

پیش از این نیز موارد مشابهی در دادگاه وجود داشته است. بنابراین، در یک پرونده دادگاه، که در آن مشتری خواستار بازپرداخت وجوه برداشت شده از حساب بدون مشارکت وی از بانک شد، مشتری تنها زمانی توانست ادعای خود را ثابت کند که یک پاکت باز نشده با یک کد پین از بانک را به دادگاه نشان دهد. کارتی که پول از حساب آن ناپدید شد.

قانون اساساً بانک‌ها را به سمت تغییرات پیش رو سوق می‌دهد که بدون شک به زودی در قالب افزایش گردش الکترونیکی وجوه وارد زندگی روزمره ما خواهد شد. در واقع، در حال حاضر، یک کارت الکترونیکی جهانی با موفقیت معرفی شده است. به زودی (از سال 2016) برنامه ریزی شده است که یک آنالوگ الکترونیکی گذرنامه را در گردش قرار دهد. و البته همه این اصلاحات مستلزم کنترل و تمیزی عملیات است.