Nauja skolų išieškojimo už paskolas schema. Teisinės ir nelegalios skolų išieškojimo schemos. Naujausi procedūros pakeitimai

Ne taip seniai rusai sužinojo, kad bankų organizacijos pradėjo taikyti naują skolų išieškojimo schemą. Dėl naujovių, kurios turėjo įsigalioti prasidėjus 2017-iesiems, visuomenėje kilo panika.

Papasakosime, kaip vyksta ikiteisminė skolų išieškojimo procedūra, kas turėtų bijoti ir ko tikėtis artimiausiu metu.

Kaip atrodo nauja supaprastinta schema?

Pradėjo kreiptis bankų organizacijos nauja skolų išieškojimo schema iš savo klientų.

Norėdami tai padaryti, dabar banko atstovams nereikia kreiptis į teismą ir valdžios sprendimu „išmušti“ skolas, o tik atvykti su dokumentais pas notarą ir gauti jo parašą.

Žinomas kad bankų atstovai nekeis ir negali keisti anksčiau su asmenimis sudarytų paskolos sutarčių, nes tam nėra įstatyminių teisių.

Norint supaprastinti darbo schemą, dabar užtenka pasiimti banko atstovą advokato įsakymas su vykdomuoju įrašu.

Dokumentas patvirtins, kad jis be teismo sprendimo gali kreiptis į antstolių tarnybą, kuri grąžins organizacijai lėšas.

Ką paveiks nauja skolų išieškojimo tvarka?

Žinoma, šiame procese dalyvaus ne visi asmenys, o tik tie, kurie:

Skola bankinei organizacijai ne trumpesniam kaip 2 mėnesių laikotarpiui.
Naujos rūšies susitarimas, kuriame yra eilutė apie ikiteisminę skolų išieškojimo tvarką. Atkreipkite dėmesį, kad senosiose sutartyse tokios sąlygos nebuvo. Naujuose dokumentuose eilutė galėjo būti pridėta 2016 metų vasarą, kai buvo priimtas įstatymo projektas.

Pagal naujoves banko atstovas privalo ruošti dokumentus, patvirtinantis, kad klientas yra skolininkas ir savo įsipareigojimų nevykdo jau 2 mėn.

Be to, specialistas privalo informuoti klientą iš anksto, maždaug prieš 2 savaites kad jis bus priverstas kreiptis į notarą.

Jie taip pat atsižvelgs į tai, ar klientas turi papildomą sutartį su banku.

Yra ir kita įvykių raidos versija. Visuomeninių organizacijų civilinės kontrolės asociacijos teisininko Aleksejaus Barikhino teigimu, pilietis turi visas teises kreiptis į teismą ir pareikšti ieškinį su savo reikalavimais kreditoriui.

Tačiau geriausias variantas yra tartis su banku ir rasti kompromisinį sprendimą dėl skolų mokėjimo.

Ikiteisminės skolos išieškojimo procedūros privalumai ir trūkumai – kokia ekspertų nuomonė?

Iš esmės naujovių nauda bus susijusi su bankinėmis organizacijomis.

Išvardijame, kas bus gerai iš ikiteisminės skolų išieškojimo procedūros:

Pagrindinis pliusas yra tai, kad procedūra, surinkimo schema bus supaprastinta.
Lėšų grąžos į organizaciją norma padidės.
Sumažės bankų išlaidos, kurios buvo išleistos teisminiam bylų sprendimui. Nueiti pas notarą kainuos pigiau.

Pasak Julija Tarasova, VTB g. 24 Probleminio turto departamento direktoriaus pavaduotoja, žymiai sumažės bankinių organizacijų kaštai. Taip nutiks, nes valstybės rinkliavos už advokato paslaugas dydis bus mažesnis nei kreipimosi į teismą dydis.

Tačiau naujovės trūkumai turės įtakos skolininkams-skolininkams ir išieškojimo agentūroms:

Į išieškotojus jie kreipsis rečiau, nes bankas tiesiogiai bendradarbiaus su antstoliais ir bus nesvarbu, bus teismo sprendimas ar ne.
Sumažės inkaso agentūrų darbo, vadinasi, nepavyks išvengti firmų skaičiaus mažinimo. Ir apskritai, anot Kolekcijų plėtros centro generalinio direktoriaus Dmitrijaus Ždanichino, ikiteisminė inkaso procedūra reiškia rinkos sumažėjimą.
Skolininkai-skolininkai negalės užmegzti ryšių su banku ir leistis į derybas.
Organizacijų klientai savo teises turės ginti teisminiu keliu. Būtent taip teigė Tarptautinės pirkėjų draugijų konfederacijos valdybos pirmininkas Dmitrijus Janinas. Jis mano, kad dabar piliečiams be trečiųjų šalių ir organizacijų susitarti su banku dėl galimų skolų apmokėjimo taps neįmanoma.

Kai kurie Rusijos bankai pradėjo taikyti supaprastintą skolų iš fizinių asmenų išieškojimo tvarką. Tokia galimybė jiems teisėtai suteikta dar šių metų liepą, tačiau praktiškai ja pasinaudoti pavyko tik dabar.

Nauja skolų išieškojimo schema Rusijoje

Tokiai procedūrai atlikti bankai paskolos sutartyje padaro sąlygą, kad skolą galima išieškoti ne teismo tvarka notaro vykdomuoju įrašu. „Kommersant“ apklausos duomenimis, septyni iš dešimties didžiausių bankų pagal suteiktų paskolų apimtį bankams jau pasinaudojo arba artimiausiu metu ketina pasinaudoti supaprastinta skolų išieškojimo procedūra. pradeda dirbti, jei paskola vėluojama gauti daugiau nei du mėnesius.

Finansų universiteto Finansų ir ekonomikos tyrimų instituto direktoriaus pavaduotojas Vladimiras Maslennikovas pokalbyje su „Ekonomika šiandien“ pažymi, kad jei bankai veikia įstatymų ribose, jie negali pažeisti skolininkų teisių.

„Jų veiksmai yra teisėti, o veiksmų tinkamumo vertinimo klausimas bus sprendžiamas kiekvienu atveju individualiai, čia kalbėti bendrai ir apskritai nėra korektiška. Išieškojimo supaprastinimas galiausiai lems pradelstų skolų sumažėjimą, bankų požiūriu, tai yra teigiamas rezultatas. Jeigu yra alternatyvus būdas išieškoti skolas, tai natūralu, kad bankai į inkasatorius kreipsis mažiau. Kuo daugiau atkūrimo metodų, tuo geriau“, – tikina ekspertas.

Bankai kolekcininkus paliks be darbo

„Pagrindinis pliusas bankams – inkasavimo greičio padidėjimas. Jie turi grąžinti savo lėšas kuo greičiau ir nesikreipiant į teismą. Dabar skolininkus pirmiausia reikia vesti į teismą, o ten istorija gali trukti metus ar ilgiau. Bet daug kas priklauso nuo to, kaip veikia antstolių institucija išieškant šunis, kiek bus galima iš skolininko ką nors išieškoti be turto ir pan. Bankų užduotis – gauti veiklos pelną, išgauti pajamas iš lėšų talpinimo“, – mums komentuoja Tarptautinio bankininkystės instituto Bankininkystės verslo ir inovatyvių finansinių technologijų katedros docentė. Aleksandras Ščelkanovas.

Septyni iš dešimties didžiausių pagal išduotų paskolų apimtis bankų ketina pasinaudoti supaprastinta skolų išieškojimo tvarka

Kaip pažymi ekspertas, sumažės ir kreditorių išlaidos vykdomajam raštui gauti, nes tokiu atveju valstybės rinkliavų dydis yra mažesnis nei kreipiantis į teismą. „Arbitražo ir teismų praktikoje bylos dažnai vilkinamos, o teisminių procesų procesas išlieka brangus. Čia einame civilizuotos rinkos ir bankų sektoriaus keliu.

Viena vertus, labai svarbu užtikrinti, kad naujovės nepažeistų fizinių asmenų teisių, tačiau, kita vertus, paskolos gavėjai, pasirašydami paskolos sutartį, turi aiškiai suprasti žaidimo taisykles, kokiomis sąlygomis ima pinigus. . Daugelis bankų šiandien bando išspręsti skolų problemas ne teismo tvarka.

Išieškotojams naujoji skolų išieškojimo schema gali reikšti rinkos susitraukimą. Finansų sektoriuje mikrofinansų organizacijos taip pat rimtai ėmėsi surinkimo veiklos. Jeigu tie patys kolekcininkai nemoka daryti verslo teisinėje srityje, tuomet reikia keisti turgaus taisykles. Kaip tai daroma Europoje? Ten inkasavimo verslas yra teisinė praktika, kai pirmos klasės teisininkai iš skolininko išieško skolas per teismus.

Mūsų kolekcijų verslas primena 90-uosius, kai prie įėjimų rašo grasinimus, kažką padega, bando psichologiškai paveikti. Be to, ekonomistų teigimu, tokie metodai visiškai neveiksmingi – skolininkas eina į „giliąją gynybą“. Bankai tampa atviri dialogui ir bando skolą išieškoti patys, nes išieškojimo paslaugos taip pat nėra pačios pigiausios“, – apibendrina Shchelkanovas.

Bankininkas – tai žmogus, kuris paskolina tau skėtį, kai saulėta, ir atima jį iš tavęs, kai stipriai lyja. Žodį „skėtis“ reikėtų suprasti, žinoma, paskolas, kurios tapo neatsiejama šiuolaikinio pasaulio dalimi. Nebeįsivaizduojame gyvenimo be jų, naudodamiesi jais visada, visur ir visur, dažnai pamiršdami, kad kredito lėšos yra rizika. Rizika skolininkui. Juk ne vienas tai duodantis bankas niekada nebus pralaimėtojas, kaip ir nemokėjimo atveju kredito įstaiga turi radikalių būdų grąžinti jums parduotus pinigus pilnai. Šie metodai skirstomi į dvi kategorijas: legalus ir neteisėtas. Pažvelkime į juos išsamiau. Galbūt ši informacija padės išvengti mirtinų situacijų ateityje.

Pradėkime nuo teisinių metodų

Jau paskolos sutarties pasirašymo stadijoje paskolos davėjas pradeda aktyviai draustis nenugalimos jėgos (force majeure) aplinkybėms, į kurias gali pakliūti asmuo, kuriam jis skolina. Paprastai šioje dokumento dalyje yra straipsnių, nurodančių, kokią baudą turi sumokėti kredituotos organizacijos klientas, jei vėluoja grąžinti savo finansinius įsipareigojimus jai.

Taip pat paskolos sutartyje bus pateikta išsami informacija apie bendraskolininkus (laiduotojus) ir aiškiai išdėstyti jų įsipareigojimai dėl kredituojamo asmens skolinių įsipareigojimų. Papildomas punktas gali būti asmenų, atsakingų už savalaikį paskolos sutarties sąlygų įvykdymą, užstato sąrašas. Paskolos gavėjui (bendraskolininkui) nevykdant kreditinių įsipareigojimų, banko prašymu šis turtas bus areštuotas pirmiausia. Norėdami tai padaryti, bankas turės kreiptis į teismines institucijas.

Bylinėjimasis dėl paskolos pareikalaus laiko ir pinigų iš kredito įstaigos. Todėl bankas tai naudos kaip „paskutinę priemonę“. Iš pradžių jos darbuotojai bandys išspręsti šią problemą nesikreipdami į teisėsaugos institucijų pagalbą. Pirmasis žingsnis teisėto skolų išieškojimo link bus paprastas pašto laiškas, kuriame bus pateikta informacija apie kliento neįvykdytus kreditinius įsipareigojimus.

Jei ši žinutė nesukelia jokio kliento atsakymo, kitas žingsnis bus kitas laiškas, kuriame kredito įstaiga jau grasins skolininkui teismine tvarka, atsisakius grąžinti skolą jam iš karto. galima. Tokio proceso rezultatas gali būti skolininko turto areštas, siekiant vėliau jį parduoti, kad būtų sumokėta skola bankui. Nemokančiam asmeniui taip pat galima skirti kitas sankcijas:

priverstinis pinigų išskaitymas iš atlyginimo;
kelionių už Rusijos Federacijos ribų apribojimas;
juodasis skolininkų sąrašas (negalėjimas imti naujų paskolų).

Šiuo atveju skolininko neatvykimas į teismo posėdį neturi reikšmės. Nuosprendis byloje bus paskelbtas jam nedalyvaujant.

Dėl to teisinės schemos, kuriomis bankas gali išieškoti skolas teisiškai nustatytais pagrindais, yra išnaudotos.

Toliau prasideda neteisėti skolų „išmušimo“ metodai.

Dabar pažiūrėkime, kas jie yra...

Viskas prasideda nuo psichologinio spaudimo. Jei patenkate į skolininkų kategoriją, tai pirmas dalykas, kurį bankas padarys, eidamas šiuo keliu, bus nesibaigiantys skambučiai visais jiems žinomais jūsų telefonų numeriais ir bet kokiu būdu su jumis susijusių žmonių telefonų numeriais su atkakliais reikalavimais. sumokėti savo skolas. Jei tai nepadės, jūsų skola bus perduotas inkaso bendrovei. Ir čia iškyla didžioji problema.

Tokių agentūrų „darbuotojai“, kaip taisyklė, turi kriminalinės patirties. Nuo šio momento skolininkui ir jo artimiesiems iškils realus pavojus iki suluošinimo ir fizinio smurto.

Ką daryti, jei negalite įvykdyti paskolos įsipareigojimų, papildydami gausią skolininkų armiją?

Svarbiausia čia nepanikuoti. Geriau samdytis kvalifikuotą teisininką, kuris padės išspręsti situaciją su minimaliais nuostoliais. Jei negalite sau leisti tokios paslaugos, atidžiai išstudijuokite paskolos sutartį patys. Daugumoje jų galite rasti pakankamai daug potencialių klientų, kurie padės kuo ilgiau užtrukti teismo procesą, o tai leis išsamiau pagalvoti apie esamą situaciją ir ištirti visus įmanomus būdus tai.

Jei esate inkasavimo įmonių akiratyje, tada, kai jums grasina pirmieji, nedvejodami kreipkitės į policiją. Tai padės apsisaugoti nuo agresyvių nusikalstamų veiksmų ateityje. Sėkmės kovoje!

Vaizdo įrašas

Sudarydamas paskolos sutartį paskolos gavėjas mažiausiai galvoja, kad gali ateiti laikas, kai finansinė padėtis neleis sumokėti paskolos skolos. Tačiau gyvenime gali pasitaikyti sunkiausių situacijų, kurių pasekmė – ore pakibusi paskola.

Vėlavimo pasekmės

Pirmieji žingsniai, kurių bankas imsis skolai išieškoti – priminimai ir pokalbiai telefonu. Galbūt kredito skyriaus darbuotojai pasiūlys restruktūrizuoti esamą skolą.

Bet jei skolininkas nesitiki ateityje reikšmingų finansinės padėties pokyčių į gerąją pusę, dažniausiai jis negalės nei refinansuoti kitame banke, nei pakeisti esamos sutarties sąlygų. Dažniausias kliento elgesys – visiškas mokėjimų nutraukimas ir banko ignoravimas.

Tuomet bankas turi tik dvi išeitis iš keblios situacijos su problemine paskola – skolos pardavimas išieškojimo agentūrai arba teisminis išieškojimas. Ieškinio nagrinėjimas teisme yra geriausia išeitis skolininkui.

Kadangi teisinis raštingumas nėra stipriausia Rusijos skolininkų pusė, vien paminėjimas apie būsimą ieškinį gali sukelti paniką. Iš tiesų, esant sunkiai skolininko finansinei padėčiai, toks procesas gali būti pati veiksmingiausia išeitis.

Teismo privalumai skolininkui:

Palūkanos už paskolą kaupiamos tuo metu, kai bankas pateikia prašymą teismui – dėl to bendra skolos suma yra daug mažesnė nei ta, kurią tektų sumokėti įprasta tvarka.
Kredito gavėjas turi garantuotą teisę paduoti pareiškimą dėl priskaičiuotų netesybų ir netesybų sumažinimo ar panaikinimo, sumokėtos draudimo įmokos grąžinimo, teismo sprendimo įvykdymo atidėjimo.
Dažniausiai būtent teismas atleidžia skolininką nuo nemažos skolos dalies, palikdamas išieškoti tik „kūną“ ir sutartyje nurodyto dydžio priskaičiuotas palūkanas.

Klientui labai svarbu pareikšti savo reikalavimus pagal 6 str. CK 333 str. (netesybų perskaičiavimas). Pagal statistiką, tik 10% visų skolininkų naudojasi savo įstatymo garantuojama teise. Tačiau didžiąją skolos dalį sudaro tik delspinigiai ir delspinigiai už pradelstą mokėjimą.

Žinoma, yra ir trūkumų. Jei dirbate oficialiai, kiekvieną mėnesį gali tekti sumokėti 50% savo pajamų skolai sumokėti; jei turite turto, jis gali būti areštuotas ir parduodamas.

Tačiau svarbiausia, kad informacija apie tai bus įvesta į jūsų KI, o tai sukels problemų ateityje, jei vėl kreipsitės dėl paskolos.

Ar bankas gali laimėti bylą nesikreipdamas į teismą?

Bankas gali pasinaudoti teise gauti teismo įsakymą išieškoti visą skolą tiesiogiai, apeidamas susirinkimo procedūrą – pateikdamas prašymą Magistrato teismui. Jei toks reikalavimas įvykdomas, įsakymas perduodamas vykdomajam procesui.

Toks „lengvas“ išieškojimo klausimo sprendimo variantas yra itin patogus banko įmonei, tačiau nepalankus skolininkui. Proceso metu skolininkas gali pateikti įrodymų, kad šiuo metu negali atlikti reguliarių mokėjimų.

Tai gali būti:

išrašymas iš ligoninės,
įspėjimas apie atleidimą,
įspėjimas apie atleidimą iš darbo dėl išėjimo į pensiją.

Tuo pačiu atveju, jei susirinkimo nebuvo, o apie sprendimo buvimą jūsų byloje sužinojote po fakto, galite jį apskųsti. Tam per įstatymų nustatytus terminus pateikiamas apeliacinis skundas dokumentą su sprendimu išdavusiai institucijai. Apie tai kalbame plačiau.

Kaip bus vykdomas teismo sprendimas?

Priėmus sprendimą, vykdomoji byla perduodama antstoliams, kurie atitinkamą prašymą skolininkui turi išsiųsti paštu. Ir čia geriau ne leisti reikalams eiti savo vaga, o aktyviai dalyvauti sprendžiant problemą.

Per 10 dienų nuo reikalavimo gavimo galite kreiptis į Magistrato teismą, kad sprendimo vykdymas būtų atidėtas tam tikram laikotarpiui. Čia taip pat galite prašyti paskolos įmokų grąžinimo dalimis tiek pačiam paskolos gavėjui, tiek jo laiduotojams. Daugeliu atvejų jie kreipiasi į skolininką, jei įsitikina, kad jis neketina apgauti.
Neignoruokite šaukimų, kurie gausis iš antstolių. Jų tiesioginė pareiga yra įvykdyti gautą sprendimą. O kad nebūtų taikomos kraštutinės priemonės – turto areštas ir konfiskavimas, skolininkui geriau savanoriškai parašyti sutikimą sulaikyti tam tikrą sumą skolai padengti.
Jei turite oficialių pajamų, kurias gaunate į banko sąskaitą, ši įmonė gali gauti laišką užblokuoti jūsų sąskaitą arba įsakymą kas mėnesį išskaityti iki 50% jos dydžio. Indėliai taip pat įšaldomi.
Jei skola yra didelė, gali būti pradėta turto arešto procedūra – tai apima beveik viską, kas registruota jūsų vardu arba yra jūsų bute ir neva kainuoja daugiau nei 10 000 rublių. Jei būstas vienintelis, jo atimti negalės, tačiau jei jis yra įkeistas ar įkeistas banko, jam ši taisyklė negalioja.

Daugiau informacijos apie tai, kaip pareikšti ieškinį bankams, rasite šiame puslapyje.

Kokias išvadas galima padaryti?

Bylinėjimasis su banku neabejotinai naudingas skolininkui, nes alternatyva jam gali būti bendravimas su išieškotojais, kurie nestovi ceremonijoje su skolininkais, išmušdami iš jų skolas visais prieinamais, o ne visada teisėtais būdais.

Banko paskolų prieinamumas yra dviašmenis kalavijas. Viena vertus, tai yra gerai. Visada galite gauti papildomų išteklių savo planams ir idėjoms paversti realybe. Kita vertus, tai yra blogai. Daugelis rusų yra įpratę tiesiogine prasme „gyventi iš kredito“.

Visi dideli pirkiniai, o kartais ir maistas, perkami kredito lėšomis. Su tokia didele skolų našta daugelis skolininkų negali susidoroti. Jie pervertina savo finansines galimybes ir nebegali vykdyti įsipareigojimų kreditoriui.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Jei norite sužinoti kaip išspręsti tiksliai savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Ko tikėtis šioje situacijoje? Kokia yra banko skolų išieškojimo tvarka šiandien? Šie klausimai aktualūs daugeliui rusų.

Bendrosios nuostatos

„Vostochny Express Bank“, „Alfa Bank“, „Delta Bank“ ir kiti Rusijos bankai aktyviai reklamuoja savo paskolų programas. Tačiau pagrindinis jų tikslas – ne skirstyti pinigus, o uždirbti maksimalias pajamas. Bankai skolindami naudoja ne savo, o skolintas lėšas.

Asmenys yra įmokų teikėjai ir pagrindiniai finansinių institucijų „rėmėjai“. Jei skolininkai negrąžins gautų paskolų, bankas negalės vykdyti savo įsipareigojimų indėlininkams. Todėl skolai išieškoti jie naudos visus įmanomus būdus.

Kai tik klientai susiduria su sunkumais grąžindami paskolas, jie pradeda slapstytis nuo bankų ir taip pablogina savo padėtį. Finansų įstaiga neturi kito pasirinkimo, kaip tik pradėti skolos išieškojimo procesą. Visų pirma, ši procedūra reikalinga norint gauti teismo sprendimą dėl priverstinio visiško paskolos skolos grąžinimo.

Tačiau klientas gali paversti šią situaciją savo naudai. Visų pirma, pateikti teismui atsiliepimo prašymą, kad skola būtų peržiūrėta mažesne kryptimi. CK 333 straipsnyje nustatyta, kad per dideles netesybas teismas gali panaikinti arba sumažinti.

Jei teisingai sukursite savo gynybą, visiškai realu, kad banko reikalavimo suma žymiai sumažės. Tačiau be kvalifikuoto teisininko pagalbos šioje situacijoje labai sunku susitvarkyti. Gali būti, kad teks kreiptis į teisinę agentūrą ir susimokėti už specialisto paslaugas.

Esminiai skirtumai

Pradelstų skolų buvimas yra ne tik skolininko, bet ir banko problema. Finansų institucijos deda visas pastangas, kad byla nebūtų iškelta į teismą. Nė vienai šaliai nereikia papildomų išlaidų bylinėjimuisi vykdyti. Todėl klientui siūlomos skolų restruktūrizavimo, sutarties pratęsimo programos.

Skolininkui netgi gali būti sumažinta palūkanų norma ir suteikiamos kredito atostogos. Tačiau viskas priklauso nuo to, kokia gera yra pradelstos skolos priežastis.

Pavėluota

Atsižvelgiant į skolos priežastį, nemokantys asmenys skirstomi į šias kategorijas:

Ikiteisminis procesas prasideda nuo to, kad bankas pritraukia į pagalbą inkasatorius. Jis perduoda agentūrai teisę atstovauti savo interesams. Taip pat atskleidžiama banko paslaptis: nurodomas paskolos sutarties numeris, paskolos gavėjo gyvenamosios ir registracijos adresas, kontaktiniai numeriai, informacija apie skolininko turtą.

Apskritai visa informacija, kuri gali būti naudinga išieškant skolą. Tai laikoma supaprastintu banko skolų išieškojimu. Jei nei išieškotojams, nei saugos tarnybai nepavyko pasiekti norimo rezultato, kuriama nauja darbo su skolininku schema.

Visų pirma, renkama informacija apie turimą turtą, kurį galima parduoti norint sumokėti skolą.

Taip pat svarstoma paskolos restruktūrizavimo schema, galutinė jos versija aptariama su paskolos gavėju

Jokio teismo

Priėmus įstatymą Nr.360-FZ, bankai gavo teisę reikalauti grąžinti skolą be teismo sprendimo.

Ši procedūra atliekama pagal šią schemą:

Finansų įstaiga informuoja paskolos gavėją apie prašymą notarui dėl 14 dienų.
Už paskolos sutarties patvirtinimą bankas moka notaro paslaugas.
Suteikia notarui paskolos sutartį.
Notaras sutartyje nurodo, kad yra padarytas vykdomasis įrašas, ir įdeda savo vizą.
Per tris darbo dienas skolininkas gauna notarų biuro pranešimą.
Antstolis pradeda savo darbą išieškoti skolą be teismo sprendimo.

Pagal šią schemą bankas gali grąžinti tik pagrindinę sumą ir priskaičiuotas palūkanas. Norint išieškoti baudas, reikalingas teismo leidimas.

Paskolos gavėjas turi teisę ginčyti banko veiksmus teisme notaro biuro vietoje. Norėdami pateikti pretenziją, klientas turi tik 10 dienų. Atgalinis skaičiavimas skaičiuojamas nuo tos datos, kai tapo žinoma apie vykdomojo įrašo įvedimą.

Skolų išieškojimas be teismo neįmanomas šiais atvejais:

kreditorius yra mikrofinansų organizacija;
paskolos sutartyje numatyta sąlyga skolą išieškoti tik teisme;
skola viršija 24 mėn;
dėl hipotekos paskolų.

Vykdomajame įraše yra informacija apie skolos dydį, priskaičiuotas palūkanas ir banko išlaidas notaro paslaugoms apmokėti. Taigi notaro įrašas turi tokią pat galią kaip ir vykdomasis raštas. Priėmus įstatymą Nr. 360-FZ, skolininkai atsidūrė nevienodose sąlygose.

Finansų institucijos gavo didesnius įgaliojimus susidoroti su nemokančiomis problemomis. Būk atsargus. Gerai pagalvokite prieš pasirašydami papildomą banko siūlomą sutartį.

Alternatyva kolekcininkams

Bankams buvo suteikta teisė reikalauti grąžinti skolą be teismo sprendimo, todėl jie atsisakė bendradarbiauti su inkasatoriais. Dėl to surinkimo procedūra taps skaidresnė ir civilizuota.

Tačiau nuomonės šiuo klausimu skiriasi. Daugelis mano, kad išieškotojų darbas yra efektyvesnis nei antstolių. Jeigu paskolos gavėjas neturi jokio turto, tai antstolis nieko negalės konfiskuoti.

Atitinkamai, skola liks neapmokėta. Išieškotojai daro stipriausią psichologinį spaudimą klientui ir verčia jį grąžinti skolą. Štai kodėl bankai ir toliau naudosis jų paslaugomis.

Ieškinys ir ieškinys

Patikimiausias būdas priversti klientą grąžinti skolą – kreiptis į teismą su ieškinio pareiškimu. Ieškinys bus patenkintas tik tuo atveju, jei ieškovas pateiks pakankamai įrodymų apie skolinių įsipareigojimų egzistavimą.

Gavęs vykdomąjį raštą, bankas gali savarankiškai kreiptis į paskolos gavėjo darbdavį dėl priverstinio skolos grąžinimo iš jo atlyginimo. Bet ši galimybė yra įmanoma, jei skolos suma neviršija 25 tūkstančiai rublių.

Tačiau dažniausiai skolų išieškojimu užsiima antstoliai.

Rašytiniame procese nėra ieškovo ir atsakovo, yra tik kreditorius ir skolininkas, o šios bylos nagrinėjimas užtruks minimaliai, nes teismas tiesiog priima patvarkymą išieškoti skolą.

Užsakymo gamyba galima, jei yra keletas dokumentų:

notaro patvirtinta sutartis;
pinigų gavimo skolos kvitai;
susitarimai apmokėti už suteiktas prekes ar paslaugas.

Skolininkas turi teisę ginčyti teismo įsakymą, jeigu nesutinka su banko reikalavimais.

Standartinė banko skolų išieškojimo schema

Norėdami susidoroti su skolininkais, bankai taiko tokią metodiką:

Klientui siunčiami laiškai, kuriuose reikalaujama sumokėti skolą, skambina jam ir jo artimiesiems, aiškinasi nemokėjimo priežastį.
Kreipkitės pagalbos į inkasavimo agentūras. Jų darbuotojai savo darbe taiko griežtesnius metodus ir labai dažnai griebiasi grasinimų.
Kreiptis į teismą. Jei skolos suma neviršija 500 tūkstančių rublių, tada bankas gali kreiptis į magistratą ir gauti teismo įsakymą. Šis dokumentas yra ir sprendimas, ir vykdomasis raštas.
Vykdomoji byla pagal teismo įsakymą.

Procedūra ne visada apima visus šiuos veiksmus. Kartais paskolos gavėjui užtenka pasikalbėti su inkasatoriais ar saugos tarnyba, kad jis grąžintų skolą. Taip pat finansų įstaiga gali restruktūrizuoti skolą ir išspręsti šią problemą taikiai.

Naujausi procedūros pakeitimai

Įstatymo Nr. 230-FZ priėmimas pakeitė inkasavimo agentūrų darbą. Naujos taisyklės įsigalios 2019 m. Dabar inkasatoriams draudžiama naktimis skambinti skolininkams, skleisti informaciją apie jį.

Klientas turi teisę atsisakyti bendrauti su kolekcininkais. Norėdami tai padaryti, jis turi surašyti atitinkamą raštą ir išsiųsti jį kreditoriui.

Jei skolininkas negali grąžinti skolos, jis:

bando tartis su banku dėl mėnesinės įmokos sumažinimo;
prašo kredito atostogų;
iškelia bankroto bylą.

Tačiau paskutinis punktas yra gana prieštaringas, nes „bankrutuojančio asmens“ pavadinimas turi daug neigiamų pasekmių skolininkui.

Kas turi įtakos sprendimui

Anksčiau buvo manoma, kad skolų išieškojimo procedūrose sprendimas visada bus palankus finansų įstaigai. Tačiau pastaraisiais metais skolininkai vis dažniau ginčija sudarytos sutarties teisėtumą ir susikaupusios skolos dydį.

Sukauptų netesybų ir netesybų suma gali būti mažinama tik tuo atveju, jei klientas pateikia nepaneigiamus įrodymus, kad bauda ir pagrindinė skola yra nesuderinama.

Labai sunku pripažinti sutartį negaliojančia visiškai. Tačiau visiškai įmanoma užginčyti kai kuriuos jo punktus. Pavyzdžiui, skolos grąžinimo seka, klientų duomenų perdavimas tretiesiems asmenims. Tačiau paskolos gavėjas turi atsiminti, kad tokiems reikalams senaties terminas yra treji metai. Jei šis terminas baigėsi, jūsų reikalavimai nebus patenkinti.

Taigi galima padaryti tokią išvadą. Visada lengviau užkirsti kelią problemai, nei ją išspręsti. Nesiteikite paskolos, jei nesate 100% tikri dėl savo finansinių galimybių. O jei atsidūrėte sunkioje finansinėje padėtyje, nesislėpkite nuo kreditoriaus. Paprašykite atidėjimo ar restruktūrizavimo. Nekelkite bylos į teismą, o išspręskite šį klausimą taikiai.

Pagaminta pagal principą, kad esant turto trūkumui, sutuoktiniai privalo prisiimti solidarią atsakomybę už skolinius įsipareigojimus.

Kokiomis sąlygomis galima rinkti darbo užmokestį, skaitykite.