Paskolos sutarties su banku sudarymo pavyzdys ir taisyklės. Paskolos sutarties sudarymo ypatybės Kaip užpildyti paskolos sutartį

Daugelis piliečių ar juridinių asmenų siekia gauti kredito lėšų įvairioms problemoms spręsti. Teisiniu požiūriu jų santykiai įforminami panaudos sutartimi. Forma turi būti užpildyta tinkamai. Įdaras nustatomas pagal jo struktūrą. Atkreipkime dėmesį, kad Rusijos Federacijos įstatymuose ir verslo praktikoje nėra vienos ir visuotinai priimtos šios sutarties formos.

Paskolos sutartis susideda iš sekančias dalis:

preambulė;
daiktas;
paskolos išdavimo ir grąžinimo tvarka (šiuos klausimus reglamentuoja bendrosios nuostatos);
paskolos mokesčio dydis;
grąžinimo užtikrinimo būdai;
šalių teisės ir pareigos;
kitos dalys.

IN preambulė Turėtumėte nurodyti tikslų skolintojo ir paskolos gavėjo pavadinimą, pasirašymo datą. IN skyrių, susijusį su dalyku, ir kitas bendrąsias nuostatas, įrašoma suma, metinės ir mėnesinės palūkanų normos, lėšų skyrimo ir įmokų terminai.

IN pastraipa „Specialios sąlygos“ nurodomi paskolos sumos grąžinimo terminai, jeigu paskolos gavėjas nesutinka su padidintais įkainiais. Įjungta Paskutinis puslapis Uždedami parašai ir antspaudai.

Pirminiai reikalavimai

Nagrinėjama dokumento rūšis – tai susitarimas, pagal kurį finansinė, bankinė ar kita organizacija įsipareigoja suteikti paskolos gavėjui pinigų joje nurodytomis sumomis ir sąlygomis, o pastarasis privalo grąžinti sumą su palūkanomis.

Išsiskiria šie dalykai: principus paskolos sutartis:

rimtas teisinis pagrindas;
savanoriškumas;
abipusis interesas;
sandorio sąlygų nuoseklumas;
skubumas;
mokėjimas;
grąžinimas.

Jis turi būti rengiamas teisės aktų pagrindu, savanoriškai ir laikantis teisės aktų reikalavimų. Palūkanos priklauso nuo to, kad paskolos gavėjas gautų norimus pinigus, skolintojas siekia gauti pelno paskolos palūkanų forma.

Sudaroma tam tikram laikotarpiui, numato pagrindinės sumos grąžinimą ir palūkanų mokėjimą. Be to, pagal įstatymą yra laikomos palūkanos bet kokios paskolos sąlyga. Ši sutartis turi būti sudaryta raštu. Jei jis neturi raštiško patvirtinimo, jis negalioja.

Principai nustatė pagrindinius jos struktūros reikalavimus, kurių dalys buvo nurodytos aukščiau. Be jų, gali būti taikomi tokie punktai kaip šalių atsakomybė, papildomos sąlygos, teisiniai adresai ir galiojimo laikas.

Galiojimo laikas paprastai suprantamas kaip laikas nuo santykių pradžios iki visiško skolos grąžinimo. Kartais terminai skirstomi į atskiras dalis. Tai apima naudojimo laikotarpį, grąžinimo laikotarpį, lengvatinį laikotarpį.

Pagal naudojimo laikotarpis suprasti laikotarpį nuo pirmojo prašymo pateikimo iki išmokos laikotarpio pradžios. Pradžia paprastai laikomas pinigų pervedimo iš skolintojo sąskaitų momentas, skolininko gavimo ar pervedimo į jo sąskaitą data.

lengvatinis laikotarpis trunka nuo naudojimo pabaigos iki grąžinimo pradžios. Atidėjimo laikotarpiu mokamos tik palūkanos.

Grąžinimo laikotarpis nurodo terminą, per kurį turi būti grąžinta pagrindinė skola. Dėl plačiai paplitusių kredito kortelių šis skirstymas yra labai savavališkas, nes žmogus nuolat įneša ir išima pinigus.

Bet kuriuo atveju turi būti nurodytas gavimo ir grąžinimo terminas, jo nustatymo būdai ir sąlygos. Kaip jau minėta, kriterijai yra lėšų pervedimo, pinigų gavimo ar išsiuntimo skolintojui ar paskolos gavėjui datos.

Paskolos sąlygos gali būti labai skirtingos. Praktikoje paskolos sutartys paprastai sudaromos tam tikram laikotarpiui nuo 1 dienos iki 15 metų. Be to, jie dažnai numato galimybę pratęsti terminą nenaudojant perregistravimo, jei abi šalys nenori nutraukti bendravimo, tada sandoris pratęsiamas iki to momento, kai kreditorius pareikalavo grąžinti lėšas arba skolininkui pinigų nebereikia.

Pagrindinės nagrinėjamos sutarties rūšies šalių teisės ir pareigos kyla iš jų esmės. Paskolos davėjas turi išduoti paskolą nustatyto dydžio suma ir nustatytomis sąlygomis. Paskolos gavėjas privalo laiku ir nustatyta tvarka grąžinti paskolos sumą ir mokėti palūkanas.

Pačioje sutartyje gali būti numatyti kiti atsisakymo pagrindai. Jeigu paskolą išduodantis asmuo atsisako dėl kitų priežasčių, jis privalo atlyginti skolininko nuostolius sumokėdamas netesybas. Paskutinis dalykas turi būti pateikta nagrinėjamo susitarimo rūšyje.

Paskolos gavėjas turi teisę atsisakyti gauti kredito lėšas, apie tai informavęs paskolos davėją. Jis turėtų tai padaryti iki nurodyto teikimo termino, nebent sutartyje ar taisyklėse nurodyta kitaip. Priklausomai nuo sumos, atsisakymas reiškia visišką arba dalinį nutraukimą.

Tikslinio skolinimo metu paskolos gavėjas įsipareigoja sudaryti sąlygas skolintojui, kurioje jis galės atlikti skolintų lėšų sąnaudų auditą, pagal str. 814 Rusijos Federacijos civilinis kodeksas. Jei nustatomi pažeidimai arba nėra galimybės suvaldyti išlaidų, skolintojas gali reikalauti išankstinio grąžinimo.

Pagal str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 813 straipsniu, jis turi teisę reikalauti grąžinti paskolą anksčiau laiko, jei neįvykdomi įsipareigojimai, susiję su pagrindinės sumos grąžinimo užtikrinimu, nurodyto užstato praradimo ar jo būklės pablogėjimo atveju. dėl nuo jo nepriklausančių aplinkybių. Vadovaujantis str. 811 Rusijos Federacijos civilinio kodekso kreditoriui teisė reikalauti išlieka grąžinti visą sumą ir palūkanas prieš terminą, jei paskolos dalis negrąžinama per nustatytą terminą.

Tokio tipo sutartyse taip pat numatyta kitos ilgalaikio grąžinimo situacijos:

skolininko finansinės padėties pablogėjimas, galintis turėti įtakos įsipareigojimų vykdymui;
pakartotiniai delspinigių mokėjimo atvejai;
atsisakymas pateikti dokumentus apie paskolos gavėjo finansinę būklę pažeidžiant sąlygas.

Visiems pareigų pažeidimo faktams nustatyti reikalingi rašytiniai įrodymai.

Skolinimo procesas apima laipsniškas kredito santykių įgyvendinimas. Jis prasideda vienos iš šalių paskolos pasiūlymo pateikimu. Rusijos Federacijoje ši šalis dažnai yra skolininkė. Tai įvadinis santykių etapas tarp kreditoriaus ir skolininko.

Toliau bankas priima sprendimą dėl skolinimo. Įprastoje situacijoje tai atlieka bankų ar finansų įstaigų kredito ar analitinės tarnybos. Klientų aptarnavimą prižiūrintis darbuotojas gauna išvadą apie skolinimo galimybę.

Didžiąją dalį mokymų vykdo bankų ekonomistai. Jie studijuoja gautus dokumentus, priima sprendimus, rengia užsakymus, apskritai yra atsakingi už įskaitos darbų organizavimą. Paskutiniame etape tai atliekama paskolos įsipareigojimų vykdymo kontrolė.

Norėdami padaryti išvadą, turite pateikti sekantis:

pareiškimas, kuriame nurodoma paskolos paskirtis, sąlygos ir sumos;
teisę gauti patvirtinančių dokumentų (dažniausiai paso, karinio asmens tapatybės dokumento ar dokumentų iš darbo vietos) kopijas ar originalus;
jeigu planuojama skolinti juridiniams asmenims, tuomet pateikiamos finansinės ataskaitos su balanso duomenimis;
dokumentų, patvirtinančių lėšų gavimo tikslą, kopijos;
informacija apie paskolas iš kitų organizacijų;
grąžinimo įsipareigojimai.

Nėra visuotinai priimtos paskolos sutarties formos. Valgyk bendrieji kredito santykių principai, kurios nustato šio dokumento turinio esmę, struktūrą ir ypatumus konkrečioje situacijoje.

Sutarčių dalykas gali būti tik pinigai, kurią paskolos davėjas privalo išduoti paskolos gavėjui ir kurias šis grąžina su palūkanomis, išskyrus prekybos kreditą(į jį neįeina jokie daiktai ir pan.). Reikėtų nepamiršti, kad dauguma paskolų yra įgyvendinamos negrynaisiais pinigais pervedant lėšas į banko sąskaitas.

Taigi, objektas reiškia pretenzijas į pinigus, o ne banknotus, akcijas, obligacijas ar bet ką kitą, kuris laikomas daiktu.

Kokias pasekmes sukelia paskolos sutarties su banku nutraukimas, galite sužinoti iš šio vaizdo įrašo.

2019-02-18, Sashka Bukashka

„Sberbank“ paskolos sutartis yra sutartis, pagal kurią bankas skiria piliečiui kreditines (pasiskolintas) lėšas, o pilietis įsipareigoja sutartu būdu jas grąžinti su palūkanomis. Pabandykime išsiaiškinti, ką slepia šis svarbiausias finansinis dokumentas ir į kokius niuansus pasirašydami turėtumėte atkreipti ypatingą dėmesį.

Banko paskola – tai piliečio – paskolos gavėjo ir banko sandoris, turintis Civilinio kodekso ir kitų įstatymų reglamentuotas registravimo taisykles. Pagrindinis dokumentas šiuo atveju yra paskolos sutartis. Rusijos Federacijos civilinis kodeksas reglamentuoja, kad jis turi būti sudarytas raštu ir pasirašytas visų sandorio šalių. Tokio dokumento sąlygos yra privalomos, todėl dar prieš pasirašant reikia atkreipti maksimalų dėmesį į jo turinį. Juk vėliau ką nors atšaukti ar pakeisti bus beveik neįmanoma.

Paskolos sutarties samprata

Paskolos sutartis – tai rašytinė sutartis dėl banko pinigų paskirstymo paskolos gavėjo (piliečio ar organizacijos) poreikiams tam tikromis sąlygomis. Pavyzdžiui, hipoteka ar automobilio pirkimas. Arba jums tiesiog reikia pinigų nueiti į parduotuvę (). Šio dokumento sudarymas ir pasirašymas reglamentuojamas. Sutartis turi turėti aiškią struktūrą, kuri nėra įtvirtinta įstatyme, tačiau būtinai turi apimti keletą esminių sąlygų. Visų pirma, jame būtinai turi būti tokių skyrių kaip:

sandorio esmė (preambulė);
sutarties dalykas;
paskolos sąlygos: suma, palūkanos ir terminai;
abiejų šalių pareigos: skolintojo ir paskolos gavėjo;
paskolos gavėjo ir skolintojo teisės;
paskolos grąžinimo sąlygos;
šalių atsakomybė;
ginčų sprendimo sąlygos;
skolintojas ir skolininkas.

Sutartyje taip pat turi būti numeris, pasirašymo data ir abiejų sandorio šalių parašai. Prieš sudarydami paskolos sutartį, turėtumėte atidžiai ją perskaityti. Esant poreikiui galima atlikti teksto pakeitimus, nes paskolos gavėjas neprivalo pasirašyti jam netinkančio dokumento. Paprastai sutarties pradžia atrodo maždaug taip (pateikiamas „Sberbank“ ir fizinio asmens paskolos sutarties pavyzdys):

Esminės paskolos sutarties sąlygos

Kaip ir kiekviename dokumente, sutartyje su banku dėl paskolos yra pagrindinės ir papildomos sąlygos. Pavyzdžiui, absoliučiai bet kokiame tokiame susitarime turi būti nurodyta pinigų suma, kurią bankas paskolina. Dėl jo dydžio ir palūkanų, kurias skolininkas mokės naudodamasis finansais, reikia susitarti be šio esminio reikalavimo, sandoris tiesiog neįvyks. Teisiškai nustatyta, kad dar vienas svarbus dalykas yra:

Jūsų paskolos suma;
palūkanų norma (per metus);
grąžinimo tvarka ir terminai;
visos paskolos kainos.

Paprastai šie punktai negali būti keičiami vienašališkai. Paskolos sutartis dėl būsto paskolos, paskolos automobiliui ar įprastinės vartojimo paskolos suponuoja jų egzistavimą. Tačiau dokumento tekstas skirtinguose bankuose labai skirsis. Pavyzdžiui, tai susiję su skolos grąžinimo principu. Yra du būdai...

– kai iš karto skaičiuojamos palūkanos už visą naudojimosi paskola laikotarpį ir įmokos paskirstomos taip, kad jos būtų vienodos per visą paskolos grąžinimo laikotarpį. Tai yra mažiau pelninga nei diferencijuoti mokėjimai, nes iš pradžių skolininkas moka nedideles pagrindinės skolos dalis, todėl palūkanų suma už visą paskolos naudojimo laikotarpį yra didesnė.

Diferencijuotas būdas – tokiu atveju į lygias dalis padalijama tik paskolos suma, todėl suma su kiekvienu mokėjimu mažėja mažinant skolą ir mažinant likučio palūkanas. Bankai dažniausiai taiko šį metodą suteikdami hipotekos ar paskolos automobiliui. Tai rečiau pasitaiko vartojimo paskolose.

Pavyzdžiui, „Sberbank“ vartojimo paskolos sutarties pavyzdyje yra ši sąlyga:

Be to, labai svarbu, kokiomis sąlygomis įvyksta išankstinis paskolos grąžinimas. Pavyzdžiui, Tinkoff kreditinės kortelės sutartis dažniausiai numato lengvatinio laikotarpio galimybę, per kurią paskolos gavėjas turi teisę grąžinti lėšas į kortelę be palūkanų, t.y. naudotis jais nemokamai. Tačiau dažniausiai reikia įsitikinti, kad bankas nereikalauja papildomų mokesčių ar neskiria baudų už išankstinį paskolos grąžinimą.

Beje, labai svarbi ir paskolos komisinių apskaičiavimo tvarka. Taip pat sutartyje dažnai nurodomas paskolos užstatas, pavyzdžiui, laidavimas. Tačiau šiuo atveju jie išduodami atskirai.

Spąstai: į ką atkreipti ypatingą dėmesį

Kai jums duodama pasirašyti paskolos sutartį („Sberbank“ pavyzdys), turite ją atidžiai perskaityti. Jei paskolos suma yra gana didelė ir bijote, kad jūsų žinių neužtenka iki galo suprasti dokumentą, pakvieskite į sandorį specialistą. Jei tai neįmanoma, reikia atkreipti dėmesį į visą paskolos kainą. Labai svarbu, kad palūkanos būtų detaliai aprašytos, nurodyti visi papildomi mokesčiai (jei tokių yra). Svarbu atidžiai perskaityti visą smulkiu šriftu esančią tekstą, nes būtent čia bankininkai dažnai bando nuslėpti nepalankias sąlygas. Dokumente neturėtų būti frazių, kurios gali būti interpretuojamos įvairiai, pavyzdžiui, „šiurkštus pažeidimas“ ar panašios vertinamosios sąvokos.

Labai svarbu išstudijuoti išlygą, kokiais atvejais bankas turi teisę taikyti netesybas ar net reikalauti anksčiau laiko grąžinti skolą. Sutarties priede turi būti nurodyti grąžinimo grafikai ir kredito bei kitų organizacijų, per kurias galima atsiskaityti be papildomo komisinio mokesčio, adresai. Svarbiausia atsiminti, kad jei kažkas tekste jūsų netenkina, praneškite apie tai banko vadovui. Gali būti, kad į jūsų komentarą bus atsižvelgta. Jei tekstas kategoriškai nepatinka, o įsipareigojimai netinka, niekas neturi teisės versti jį pasirašyti.

Ne mažiau svarbu, ką daryti, jei to nereikia.

Paskolos sutarties nutraukimas

Klausimas, kaip nutraukti paskolos sutartį su banku, dažnai nejaudina skolininkų. Juk tai automatiškai reiškia išankstinį ir vienkartinį visos paskolos sumos grąžinimą. Dažniausiai tai kyla tada, kai paaiškėja, kad kai kurios sutarties sąlygos dėl vienokių ar kitokių priežasčių žmogui pasirodė nepriimtinos, tačiau apie tai sužinojo pasirašęs dokumentus. Kartais bankas sutinka nutraukti skolą grąžinęs, tačiau dažniausiai šį klausimą tenka spręsti teisme, o tai jau kita istorija. Paskolos gavėjas gali besąlygiškai nutraukti sandorį tik tuo atveju, jei bankas jam nedavė pinigų arba davė ne visą.

Paskolos sutarties pavyzdys

Tiesiog aukščiau parodėme, kaip atrodo 2019 m. „Sberbank“ paskolos sutarties pavyzdys asmenims. Po straipsnio tekstu galite atsisiųsti failą su tokiu pavyzdžiu.

asmenyje, veikiančiame pagrindu, toliau – „ bankas“, viena vertus, ir asmenyje, veikiančiame remiantis, toliau – „ Skolininkas“, kita vertus, toliau – „ Vakarėliai“, sudarė šią sutartį, toliau – Sutartis:

1. Bankas paskolos gavėjui suteikia paskolą (paskolos paskirtį).

2. Bendra paskolos suma – rubliai.

Apmokėjimui suteikiamas kreditas.

3. Paskolos gavėjas įsipareigoja paskolą grąžinti per metus.

Paskolos grąžinimą vykdo. Negavus lėšų paskolai grąžinti per nurodytą laikotarpį, paskolos skola, įskaitant palūkanas, įskaitoma į pradelstų paskolų sąskaitą ir nurašoma iš banko sąskaitos Nr.

4. Už naudojimąsi paskola Kredito gavėjas moka % dydžio mokestį per metus.

Palūkanas Bankas skaičiuoja ir renka kas mėnesį po kiekvieno mėnesio datos neginčytinu būdu pavedimu išieškoti iš Kredito gavėjo atsiskaitomosios sąskaitos.

Palūkanų skaičiavimo laikotarpis prasideda nuo lėšų išmokėjimo iš paskolos sąskaitos dienos ir baigiasi lėšų paskolai grąžinti įskaitymo į paskolos gavėjo paskolos sąskaitą dienos.

Negavus į Banko sąskaitą lėšų iš Paskolos gavėjo mokėtinoms palūkanoms iki kito mėnesio grąžinti, iš Paskolos gavėjo mokėtinos paskolos palūkanos laikomos laiku nesumokėtomis.

Negrąžinus paskolos ir nemokant palūkanų, Bankas renka baudą, kurios dydis yra % nuo negrąžintos paskolos sumos už kiekvieną uždelstą dieną.

5. Paskolos gavėjas įsipareigoja vykdyti šiuos įsipareigojimus:

Pateikite Bankui šiuos dokumentus, sudarytus pagal galiojančią bankininkystės praktiką, kad būtų galima apdoroti ir išduoti paskolą:

Chartija, balansas, valstybinės registracijos pažymėjimas;

Skubus įsipareigojimas dėl paskolos sumos ir grąžinimo termino;

Kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudo atspaudu, patvirtinta nustatyta tvarka;

Gautą paskolą panaudoti sutartyje nurodytiems tikslams, laiku grąžinti gautą paskolą kartu su priskaičiuotomis palūkanomis, suteikti Bankui teisę kontroliuoti paskolos panaudojimą pagal paskirtį.

Netinkamai panaudojus paskolą, taip pat nesilaikant kitų sutarties sąlygų, Bankas turi teisę pateikti paskolą išankstiniam išieškojimui.

6. Bankas, vadovaudamasis sutarties dalyku, įsipareigoja už naudojimąsi paskola kasmėnesines palūkanas imti ir inkaso pavedimais išieškoti iš Kredito gavėjo atsiskaitomosios sąskaitos.

7. Nesutarimus, kylančius vykdant šios sutarties sąlygas, šalys preliminariai svarsto, kad būtų parengtas abiem pusėms priimtinas sprendimas, parengiant dvišalį svarstymo protokolą.

Jei ginčų ir nesutarimų neįmanoma išspręsti dvišaliu susitarimu, jie perduodami nagrinėti arbitražo ar teismo organams.

8. Nė viena šalis neturi teisės perleisti savo teisių ir pareigų pagal šią sutartį tretiesiems asmenims be raštiško kitos šalies sutikimo.

9. Ši sutartis sudaroma trimis egzemplioriais: pirmasis ir trečiasis saugomi Banke, antrasis – pas Paskolos gavėją.

Ši sutartis įsigalioja nuo jos pasirašymo momento ir galioja iki santykių pagal ją pasibaigimo.

Visi sutarties priedai yra neatskiriama jos dalis.

Bet kokie šios sutarties pakeitimai ir papildymai galios tik tuo atveju, jei jie padaryti raštu ir pasirašyti abiejų šalių.

Ši sutartis gali būti nutraukta vienašališkai ir iš anksto įspėjus Kredito gavėją, jeigu jis visiškai grąžins paskolą kartu su palūkanomis.

Šalis, kuriai neįmanoma įvykdyti įsipareigojimų pagal sutartį, privalo (ne vėliau kaip per dienas nuo jų atsiradimo momento) apie tai raštu pranešti kitai šaliai, kad būtų priimtas tinkamas sprendimas.

9. ŠALIŲ INFORMACIJA IR PARAŠAI

bankas

Juridinis adresas:
Pašto adresas:
Telefono faksas:
INN / KPP:
Tikrinama sąskaita:
Bankas:
Korespondentinė paskyra:
BIC:
Parašas:

Skolininkas

Juridinis adresas:
Pašto adresas:
Telefono faksas:
INN / KPP:
Tikrinama sąskaita:
Bankas:
Korespondentinė paskyra:
BIC:
Parašas:

Paskolos sutarties įforminimas – tai dokumentinis kreditavimo santykių dalyvių sutarties patvirtinimas. Tai sudėtingiausias teisinės dokumentacijos tipas.

Kas yra paskolos sutartis

Banko paskolos sutartis yra speciali sutartis, kurioje apibrėžiamos vienos šalies lėšų pervedimo kreditu kitai šaliai sąlygos. Įstatymas nenustato griežtų reikalavimų dokumento struktūrai.

Paprastai joje įrašoma paskolos suma, iš skolininko skaičiuojamos palūkanos, sąlygos ir kiti sandorio duomenys. Štai apytikslis sutarties turinys:

šalys – paskolos davėjas (bankas ar kita kredito organizacija) ir paskolos gavėjas (bet kuris asmuo – juridinis ar fizinis). Kai kuriais atvejais galima sukurti sindikuotą paskolą, kai keli bankai skolina pinigus kartu;
objektas – lėšos, kurios suteikiamos paskolos prašančiam asmeniui tiek banko pavedimu, tiek grynaisiais pinigais;
Paskolos sutarties forma pagal galiojančius teisės aktus yra tik rašytinė. Nesilaikant šio reikalavimo sandoris automatiškai tampa neapsaugotas įstatymų;
Dokumento galiojimo laikas gali skirtis. Paskola gali būti trumpalaikė (iki 12 mėnesių) ir ilgalaikė (virš metų).

Paskolos sutarties sudarymo tvarka

Siekdama užtikrinti sutarties sąlygų laikymąsi ir garantuoti skolos grąžinimą, banko įstaiga pirmiausia sukuria kredito dokumentaciją.

Tai apima šią informaciją apie skolininką:

paskolos dokumentai: sutarčių, skolinių įsipareigojimų kopijos, rašytinė laidavimo medžiaga;
finansinio ir ekonominio pobūdžio informacija: finansinės ir apskaitos atskaitomybės dokumentai, analitika, mokesčių tarnybos deklaracijos;
duomenys apie paskolos gavėjo kreditingumo lygį: informacija, gauta iš kitų bankų, atsakymai į telefono paklausimus, analitinė medžiaga iš kitų kredito įstaigų;
dokumentacija, skirta paskolai užtikrinti: duomenys apie užstatą, teisių perleidimo dokumentinė bazė;
bendravimas dėl paskolos: susirašinėjimas su klientų baze, dialogų įrašymas iš telefono.

Sutartyje dalyviai prisiima abipusius įsipareigojimus. Paskolos davėjas suteikia finansinius išteklius pagal sandorio sąlygas, o paskolos gavėjas įsipareigoja grąžinti numatytą sumą mokėdamas palūkanas.

Paskolos sutarties su banku pavyzdys

Paskolos sutarties pavyzdį reikėtų išstudijuoti iš anksto – tai leis atkreipti dėmesį į pagrindines sąlygas ir sužinoti apie dokumento spąstus.

Keletas svarbių paskolos sutarties ypatybių leis sudaryti ją jums palankiausiomis sąlygomis ir ginčyti, jei yra sąlygų, kurios neatitinka galiojančių teisės aktų:

sutarties dalykas yra tik tam tikru procentu tam tikromis sąlygomis klientui išduoti pinigai;
šalys turi pasirašyti sutartį ir grąžinimo grafiką;
sutartis turi būti sudaryta visiškai laikantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 819 straipsnio;
Bankas turi turėti licenciją vykdyti skolinimo veiklą Rusijoje, o jos prieinamumą galite patikrinti šiame Rusijos Federacijos centrinio banko svetainės puslapyje http://www.cbr.ru/credit/main.asp.

Pirmame puslapyje turi būti nurodyta išduotos paskolos suma, visa mokėtina suma, grąžinimo laikotarpis, palūkanų norma, palūkanų apskaičiavimo tvarka, paskolos paskirtis ir kliento pateikti dokumentai bei garantijos.

Kas apima standartinę dokumento formą?

Paskolos sutartis – paskolos davėjo ir paskolos gavėjo sutartis, kuria pastarajam suteikiama paskola, sudaroma raštu dviem ar daugiau egzempliorių.

Pagal str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 819 straipsniu, bankas įsipareigoja pervesti klientui prašomą sumą sutartyje nurodytomis sąlygomis. Šios sąlygos turi visiškai atitikti galiojančių taisyklių nuostatas. Jei yra neatitikimų, sutartis pripažįstama negaliojančia teisme.

Įstatyme nėra aiškios sutarties formos, tačiau yra punktų, kurie turi būti joje nurodyti, būtent:

preambulėje nurodoma sandorio data ir vieta, sutarties numeris, miestas ir sudarymo data, informacija apie šalis, informacija apie bendraskolininkus;
paskolos sutarties dalykas - paskolos rūšies aprašymas, paskirtis, finansinė vertė, suteikimo ir pinigų grąžinimo sąlygos;
kredito santykių tvarka ir sąlygos. Šioje pastraipoje pateikiamas paskolos gavėjo paskolos davėjui pateiktų dokumentų sąrašas, taip pat aprašomas terminas, kokia forma ir kaip pinigai pervedami klientui;
palūkanų normos, kaupimo tvarka ir laikotarpis, komisinių sąlygos ir paskolos grąžinimo klausimai. Čia numatyti skolos grąžinimo variantai: anuitetas arba diferencijuotas mokėjimas, išankstinis grąžinimas, paskola, komisinių suma ir apskaičiavimo tvarka, netesybos;
paskolos grąžinimo garantijos galimybės. Šioje dalyje numatytas įkeitimo sutarties numeris ir turinys, duomenys apie trečiuosius asmenis, kurie yra laiduotojai, užstatas taip pat suponuoja būtinybę įforminti hipoteką;
šalių teisėse ir pareigose detaliai aprašyta, ką ir kokiais atvejais turi daryti klientas ir kreditorius. Šiame punkte numatyti išankstinio skolos pareikalavimo atvejai, banko įsipareigojimai išduodant paskolą klientui, atsakomybė už sutarties sąlygų pažeidimą, priemonių ir netesybų pažeidimo atveju sąrašas;
išankstinis paskolos grąžinimas ne visur numatytas, nes šios sąlygos teisėtumas gali būti ginčijamas teisme, tačiau jeigu jis yra, tada nurodoma, kada bankas gali reikalauti grąžinti visą skolos sumą anksčiau laiko;
„jurisdikcijos“ sąlyga nurodo, kur ginčai bus sprendžiami teisme, kilus nesutarimams;
teisinis pagrindas, adreso informacija, duomenys apie sutarties šalis, jų parašai.

Paskolos palūkanų norma apskaičiuojama atsižvelgiant į šiuos veiksnius: investicijos kaina įstaigai, paskolos gavėjo patikimumo ir galimos rizikos lygis, išlaidos, dalyvių santykių forma.

Taip atrodo tipinė sutartis, kuria naudojasi bankai ir kitos kredito įstaigos. Jeigu užstatas nereikalingas, prekė neištrinama. Jame pateikiama informacija, kad gaminiui nereikia pateikti užstato ar garantų.

Idealiu atveju paskolos sutartyje yra sąlyga dėl nemokamo, išankstinio skolos grąžinimo be įvairių apribojimų. Kuo griežtesnės sąlygos sutartyje, tuo labiau didėja komisiniai rodikliai ir netesybų dydžiai už išankstinį grąžinimą.

Prašome atkreipti dėmesį į:

aiškų ir klientui suprantamą skolos grąžinimo grafiką. Sutartyje nurodoma informacija apie mokėjimą su palūkanomis ir likučiais, numatytos išankstinio mokėjimo sąlygos, detalus mokėjimų grafikas su paaiškinimais, suskirstymais ir likusiomis skolos sumomis, kad būtų išvengta nemalonių incidentų;
palūkanų normos, kuri apima palūkanas, mokesčius ir komisinius, veiksmingumo laipsnį paskolos naudojimo laikotarpiu;
privalomas ir kruopštus netesybų uždelstos paskolos atveju tyrimas. Klientas turėtų būti atsargus dėl per griežtų sankcijų už nedidelius vėlavimus;
sąlygos, kuriomis įstaiga gali prašyti grąžinti paskolą anksčiau laiko. Būtina atidžiai išstudijuoti galimybes, kurios suteikia bankui teisę reikalauti grąžinti skolą anksčiau laiko. Turėtumėte vengti straipsnių su formuluotėmis: „pablogėjus finansinėms galimybėms“ arba „nepatvirtinus kliento pajamas“. Šie niuansai reiškia įvairių paklausos pretekstų buvimą, o tai gali gerokai apsunkinti skolininko gyvenimą ateityje.

Atminkite, kad pelninga paskola yra ne ta, kurioje viskas sutvarkoma greitai ir be dokumentų, o tokia, kur dauguma punktų atsižvelgia į skolininko, o ne banko interesus.

Sutarties sąlygos, į kurias turėtumėte atkreipti ypatingą dėmesį

Potencialus klientas turi maksimaliai atkreipti dėmesį į savo taškus ir atimti visus komponentus.

privalomų mokėjimų grafikas. Tai lentelė, susidedanti iš duomenų sekos: data, kada turi būti sumokėta mėnesinė suma, pats mokėjimas ir komisiniai. Grafike taip pat pateikiamos palūkanų normos ir skaitinis pagrindinės ir visos skolos rodiklis;
draudimas. Tai svarbus momentas, kuriame verta išstudijuoti informaciją apie draudimo bendrovę, draudimo sumą ir kliento sumokėtą draudimo įmoką;
Būtina atidžiai apsvarstyti sąlygą dėl išankstinio skolos grąžinimo. Visiems bankams taikomos skirtingos sąlygos dėl laiku ar išankstinio grąžinimo, skolos dydžio pasikeitimų ir palūkanų normų;
reikalavimo teisių perleidimas. Numato paskolos gavėjo skolos perkėlimą tretiesiems asmenims. Pavėluotai atsiskaityti, bankas gali perparduoti skolą kitam subjektui ar išieškojimo agentūrai.

Be to:

svarbus punktas, kuris turi būti nurodytas paskolos sutartyje yra visos kredito sumos nurodymas.Į galutinę paskolos kainą turi būti įtraukti visi kriterijai: kliento pagrindinės paskolos suma, palūkanos už naudojimąsi banko finansavimu, papildomi komisiniai rodikliai ir įvairūs banko įstaigos taikomi mokesčiai. Pagal įstatymą, TSC – visa paskolos kaina – sutartyje turi būti pilnai nurodyta konkrečių skaičių forma. Skirtumas tarp paskolos ir visos kredito skolos bus permokos suma. Permokos taškų palyginimas leidžia klientui pasirinkti sau tinkamiausią variantą;
baudos, baudos.Ši dalis taikoma paskolos gavėjui, kai neįmanoma įvykdyti savo įsipareigojimų. Pagrindinis šio punkto rodiklis – informacija apie galimybę suteikti atidėjimą ir jo trukmę;
Sutartyje taip pat yra atskira eilutė, kurioje nurodomas kliento sutikimas jūsų asmeninės informacijos perdavimą ir apdorojimą trečiosioms šalims.

Pavojingos paskolos sutarties sąlygos

Nemažai tokių punktų gali būti papildomai parašyti smulkiu šriftu, o tai padidina tikimybę, kad klientas nepaisys informacijos:

ankstyvas ištirpimas. Situacija reikalauja, kad paskolos gavėjas paskolą grąžintų per 30 dienų. Šiuo metu banko įstaiga gali savarankiškai diktuoti jai patogias sąlygas;
bankininkystės išlaidas. Kai kurios sutartys numato, kad skolininkas apmokestina registracijos, paskolos grąžinimo, finansines išlaidas ir bylinėjimosi išlaidas;
notaro vykdomasis parašas numato įkeisto turto išieškojimas banko naudai prieš tai nesikreipiant į teismą.

Pavojingos sąlygos kredito kortelės sutartyje

Be paskolų, kreipiantis dėl kredito kortelės kliento laukia ir pavojingi niuansai. Nepaisant visų akivaizdžių pranašumų, trūkumai ir niuansai ne visada yra aiškūs ir skaidrūs.

Pasirašydami kredito kortelės sutartį, turite atkreipti dėmesį į keletą punktų:

finansinės struktūros teisė didinti palūkanų normą;
didelis sąrašas sąlygų, leidžiančių skolintojui nutraukti paskolos sutartį anksčiau laiko;
galimybė kilus ginčams ir konfliktams kreiptis į kitą draugišką banką ar arbitražo teismą;
teisinių išlaidų ir mokesčių apmokėjimas yra klientas;
banko įstaigos noras pritraukti papildomą garantą.

Paskolos sutarčių rūšys

Yra keletas paskolos sutarčių tipų. Jie skirstomi pagal įvairius kriterijus.

Pagrindiniai:

tikslinis ir netikslinis, kai pinigai gali būti išleisti konkrečiam produktui ar nekilnojamajam turtui įsigyti, arba bet kokiam tikslui nepranešant kreditoriui;
pagal užstato rūšį, užtikrintą ir neužtikrintą, ty su užstatu ir garantais arba be jų;
su atkuriamu limitu, o ne kreditine kortele ar bet kokiu kitu kredito produktu, kai limitas neatkuriamas;
investicija, kurios metu tam tikru procentu pervedamos lėšos verslo projekto plėtrai;
be palūkanų ir su kaupiamomis palūkanomis;
refinansavimo ir restruktūrizavimo sutartis, kad klientas galėtų mokėti pagal grafiką.

Pagrindinės šalių teisės ir pareigos

Paskolos sutarties subjektai yra skolintojai ir paskolos gavėjai. Kiekvienas subjektas turi savo teises ir pareigas.

Šalys nebūtinai yra bankas ir fizinis asmuo. Tai gali būti valstybės, tarptautinės organizacijos, juridiniai asmenys ir fiziniai asmenys.

Pasirašyta paskolos sutartis reglamentuoja šalių atsakomybę. Paprastai jie yra standartiniai, tačiau kartais šalys daro papildymus.

Paprastai skolintojo pareigos apima:

būtinybė nustatyta tvarka išduoti reikiamą sumą;
priimti lėšas iš paskolos gavėjo ir pervesti jas į atitinkamas sąskaitas;
kliento pageidavimu išduoda pažymą apie skolos likutį arba visišką paskolos uždarymą.

Paskolos gavėjas privalo:

priimti prašomą sumą ir ja disponuoti sutartyje numatyta tvarka. Jei tai nenurodyta, pinigus galite leisti savo nuožiūra;
Kreipdamasis dėl paskolos klientas privalo pateikti visą informaciją apie save ir galiojančius dokumentus. Nustačius klastotę, gali būti iškelta baudžiamoji byla.
Remiantis sutarties sąlygomis, lėšos turi būti sumokėtos pagal grąžinimo grafiką per nustatytą terminą. Grafike nurodoma minimali suma, kurią reikia įnešti į sąskaitą.
Jeigu sutartyje numatytas draudimas ir draudimo įmokų mokėjimas, tai klientas privalo jas sumokėti paskolos sutartyje nustatyta tvarka.
Keičiant asmens duomenis, būtina apie juos informuoti paskolos davėją.

Bankas ar kitas kreditorius paprastai pasilieka teisę:

tiesioginis lėšų nurašymas iš kitų skolininko sąskaitų paskolos skolos grąžinimui;
vienašališkai nutraukti sutartį ir reikalauti anksčiau įvykdyti finansinius įsipareigojimus;
pasinaudoti visomis teisėtomis galimybėmis išieškoti pradelstas skolas.

Daugeliu atvejų paskolos davėjas turi teisę iš anksto reikalauti iš kliento, kuris anksčiau kreipėsi į jį su prašymu skirti lėšų, grąžinti skolą. Tai įmanoma, jei skolininkas neįvykdė savo įsipareigojimų arba jei paskolos davėjas dėl nuo jo nepriklausančių priežasčių susidūrė su sudėtingomis aplinkybėmis, reikalaujančiomis lėšų.

Paskolos gavėjo teisės pagal paskolos sutartį:

dalinis ir visas išankstinis grąžinimas;
prieiga prie informacijos apie paskolą bet kuriuo darbo metu, kai skolininkas atlieka patikrinimo procedūrą;
po sutarties pasirašymo, bet prieš skolintojui įvykdant sandorį, atsisakyti paskolos, įskaitant jos dalį. Tai yra pagrindas nutraukti sutartį arba peržiūrėti jos nuostatas.

Lėšų pagal paskolos sutartį nurašymo tvarka

Visi bankai nustato tą pačią skolos grąžinimo seką. Bet tai galima pakeisti teisme.

Tolesnę pinigų nurašymo tvarką pagal susitarimą diktuoja galiojantys teisės aktai, būtent str. 319 Rusijos Federacijos civilinis kodeksas:

paskolos davėjo išlaidų grąžinimas (mokestis, jei toks yra);
palūkanų grąžinimas;
pagrindinės skolos grąžinimas.

Jei kas mėnesį yra taikomi papildomi mokesčiai ar draudimo įmokos, tuomet reikiama suma nurašoma prieš grąžinant pagrindinę paskolą.

Bankai dažnai pažeidžia šią tvarką ir paskolos sutartyje nurašo baudas ir netesybas prieš grąžindami palūkanas ir paskolos dalį. Teismų praktikoje pasitaiko atvejų, kai ši skolos grąžinimo tvarka keičiama, jeigu paskolos gavėjas įrodo, kad pažeidė 2009 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsnis.

Mokėjimų grafike pateikiama informacija apie sumas, skirtas pagrindinei skolai padengti. Atliekant dalinį išankstinį paskolos uždarymą, pagrindinės paskolos dydis sumažinamas didesne suma. Po nurašymo turite sudaryti naują mokėjimo grafiką.

Nurašymo teismo sprendimu tvarka

Teismai atsižvelgia ne tik į Rusijos Federacijos civilinio kodekso nuostatas, bet ir į sutarties sąlygas bei skolininko finansines galimybes. Būtent todėl baudos dažnai nurašomos visiškai arba iš dalies. Paskolos mokėjimo neišvengsite, tačiau bendra suma sumažės.

Dažniausiai teisėjai nusprendžia, kad:

bankas nustoja kaupti netesybas ir įšaldo skolos sumą;
dalis baudų nurašoma;
skola sumokama savo noru arba priverstinai;
Jei klientas per 10 dienų negrąžins visos sumos, dalis jo atlyginimo kas mėnesį bus skirta paskolos skolos grąžinimui vykdomosiose bylose.

Taigi iš pradžių kompensuojamos skolintojo išlaidos, o vėliau uždaroma pagrindinė skola. Teisinės išlaidos taip pat tenka pralaimėjusiai šaliai, ty skolininkui.

Piniginei prievolei įvykdyti antstoliai turi teisę areštuoti visas paskolos gavėjo sąskaitas ir turtą jo pardavimo ir paskolos uždarymo tikslais.

Sutarties trukmės nustatymo principai

„Paskolos sutarties termino“ sąvoka apima laikotarpį nuo sutarties sudarymo iki visų jos sąlygų įvykdymo momento.

Ant savo ženklų

Paskolos sutarties termino viršutinė riba yra laikas, kai ji įgyja juridinę galią, tai yra momentas, kai ją pasirašo paskolos davėjas ir paskolos gavėjas.

Jeigu įstatymai griežtai reikalauja rašytinės sutarties formos, tai siūlymas ir akceptas pateikiami vienu metu jos pasirašymo metu. Būtent tai yra laikoma paskolos sutarties pradžia.

Taip pat gali būti, kad sutartis gali būti nepasirašyta vienu metu. Tokiu atveju vienos šalies pasirašytas dokumento tekstas neturės teisinės galios, kol jo nepasirašys antroji šalis. Bet net jei yra abu parašai, dokumentas pradės galioti tik nuo to momento, kai bus įteiktas abiem šalims.

Finišo tiesiojoje

Sutartis baigiasi tik tada, kai įvykdomos visos jos sąlygos. Kartais sutarties terminas painiojamas su paskolos terminu – laikas nuo skolos gavimo iki jos grąžinimo. Šios sąvokos gali nesutapti. Akivaizdu, kad paskolos terminas yra paskolos sutarties trukmės dalis, vienas iš joje numatytų punktų.

Terminas susideda iš šių struktūrinių vienetų:

naudojimosi paskola laikas, per kurį skolininkas pasiskolintas lėšas gali išleisti sutartyje nurodytoms reikmėms;
palūkanų kaupimas ir mokėjimas;
paskolos grąžinimas.

Sutarčių skirstymas pagal trukmę

Paskolos sutartys gali būti ilgalaikės (daugiau nei 5 metai), vidutinės trukmės (nuo vienerių iki penkerių metų) ir trumpalaikės (iki vienerių metų). Dėl infliacijos ir finansų sistemos netobulumo Rusijoje pastarieji yra dažnesni.

Pirmieji du tipai, naudojami medžiagų gamyboje, yra susiję su didele rizika dėl skolininkų negrąžinimo skolų. Todėl komerciniai bankai vengia teikti tokias paskolas.

Trumpiausia paskola suteikiama dienai. Bet jei lėšos praeis per Centrinio banko teritorinius padalinius (RCC), trumpiausias laikotarpis bus trys dienos. Maksimali suma yra numatyta valstybės paskolų srityje ir yra daugiau nei 15 metų.

Paskolos sutarties su banku pratęsimo pagrindai

Prailginimas – tai bankinis produktas, pagal kurį peržiūrimos kliento skolinimo sąlygos. Programa numato pailginti sutarties galiojimo laiką, dėl to mažinama mėnesinės suplanuotos įmokos suma. Paskolos sutarties terminas pratęsiamas paskolos davėjui sutikus.

Pateikiame papildomo susitarimo dėl paskolos sutarties pratęsimo pavyzdį:

Norint atlikti procedūrą, reikalingos šios priežastys:

atleidimas iš darbo (nepainioti su atleidimu iš darbo savo noru);
staigus sveikatos pablogėjimas, dėl kurio neįmanoma išlaikyti tokio paties lygio pajamų lygio;
išlaikytinių skaičiaus padidėjimas šeimoje;
gauti invalidumą;
kitos objektyvios priežastys, dėl kurių klientas negali atlikti nustatyto dydžio suplanuotų mokėjimų.

Atnaujinimo etapai

Yra standartinė paskolos sutarties pratęsimo procedūra, kurią sudaro šie veiksmai:

kreiptis į banko skyrių, kad būtų parašytas prašymas dėl skolos restruktūrizavimo su išsamiu paaiškinimu dėl negalėjimo visiškai įvykdyti prisiimtų finansinių įsipareigojimų;
gauti teigiamą banko sprendimą;
surenkamas visas dokumentų paketas programai registruoti, į kurį įeina skolininko pasas, antras dokumentas, pažyma apie pajamas, dokumentas, patvirtinantis teisę į restruktūrizavimą (išrašas iš ligos istorijos, pažyma iš užimtumo skyriaus, vaiko gimimo liudijimas ir pan.);
susitarimas dėl paskolos sutarties papildomos sutarties sąlygų, kuriose bus numatytos naujos paskolos nutraukimo sąlygos;
papildomos sutarties pasirašymas;
gauti naują išnykimo grafiką.

Kodėl bankas vilkina pratęsimo procesą?

Kredito davėjas nėra suinteresuotas keisti jo ir paskolos gavėjo sutarties sąlygas, todėl visais įmanomais būdais ieškos priežasties atsisakyti restruktūrizavimo. Kol klientas paprašys jį išduoti, praeis iki 3 mėnesių, per kuriuos reikės atsiskaityti pagal seną grąžinimo grafiką. Priešingu atveju kaupsis baudos, kurias bankas įtrauks į papildomą susitarimą kaip palūkanas arba pagrindinę sumą.

Pratęsimo terminas priklauso nuo pagrindinės skolos likučio ir skolininko finansinių galimybių. Maksimalus laikotarpis yra 5 metai. Jei finansiniai sunkumai yra laikini, bankas reikalaus suteikti kredito atostogas.

Kredito atostogos apima pagrindinės skolos mokėjimo atidėjimą 6-12 mėnesių. Pagal sutarties sąlygas palūkanos turi būti mokamos pagal grafiką.

Paskolos sutartis civilinėje teisėje – į kokius įstatymus remtis

Pagrindiniu kredito santykių reguliavimo pagrindu laikomas Civilinis kodeksas, Č. 42 „Paskola ir kreditas“. Šis finansinės veiklos tipas yra išsamiau aptartas §2.

Atsisiųskite ir išstudijuokite Rusijos Federacijos civilinio kodekso 42 skyrių:

Ten įtvirtinta kredito sąvoka, apibrėžtos priimtinos sutarties sudarymo sąlygos.

Čia pateikiamos pagrindinės taisyklės, reglamentuojančios banko paskolos sutartį su skolininku:

Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“;
Federalinis įstatymas „Dėl banko paslapties“;
Rusijos Federacijos civilinio kodekso str. 819, 820, 821.

Bankų veiklą reglamentuoja federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“. Federalinis įstatymas Nr. 152 „Dėl asmens duomenų“ saugo skolininkų asmens duomenis.

Visų pirma, remdamiesi juo, galite išsiųsti atsakymą į atsisakymą tvarkyti asmens duomenis, kai perduodate skolą išieškotojams (kad netrukdytumėte skambučiais).

Bankas ar kita kredito organizacija privalo per mėnesį perduoti informaciją apie visus gautus mokėjimus kredito istorijos biurui. Ši organizacija sukuria ataskaitą apie visus skolininkus ir parduoda informaciją skolintojams.

Kredito kortelės sutarties ypatybės

Šie dokumentai turi tam tikrų ypatybių dėl įvairių gaminio privilegijų ir galimybės atnaujinti kredito limitą, jei kortelė yra kredito kortelė.

Štai pagrindiniai sutarties su banku sudarymo dėl kortelių aptarnavimo ypatumai:

numatytas apmokėjimas už sąskaitos priežiūrą, kuris nurašomas kartą per metus arba kas mėnesį lygiomis dalimis;
kai kurių kortelių skolinimo atidėjimo laikotarpis, pagal kurį per sutartyje nurodytą laiką nėra kaupiamos palūkanos už pinigų naudojimą;
mokėjimo ir atsiskaitymo laikotarpių buvimas, kuris detalizuojamas dokumente (už pinigų panaudojimą nesant lengvatinio laikotarpio mokama iki kito mėnesio 20 ar 30 d. panaudojus kreditinę kortelę tarpusavio atsiskaitymams);
papildomų premijų, kurios gali būti naudojamos įmonės partnerių, buvimas (mylės, taškai, premijos);
galimybė atgauti pinigus;
komisinio mokesčio už kredito lėšų išgryninimą buvimas;
grąžinimo grafiko ir sutarties galiojimo termino nebuvimas.

Klientas pats nusprendžia, kada nutraukti bendradarbiavimą su banku ir uždaryti kortelę. Verta suprasti, kad paskolos gavėjas sutinka arba nesutinka su sutarties sąlygomis. Bankas to nepakeis.

Taip pat verta suprasti, kad turėdami teigiamą kredito istoriją, indėlį ir atlyginimo projektą garantuojate, kad gausite beveik minimalias palūkanas.

Prieš gaudamas paskolos lėšas, fizinis ar juridinis asmuo pasirašo sutartį su paskolos davėju.

Šis dokumentas patvirtina skolintų lėšų suteikimo sandorį ir reglamentuoja abiejų šalių teises ir pareigas. Paskolos sutarčių sudarymo ir nutraukimo tvarką reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinis kodeksas.

Paskolos sutarties samprata ir teisinė bazė

Paskolos sutarties sąvoka išdėstyta Rusijos Federacijos civilinio kodekso 819 straipsnyje.

Pagal šią terminologiją paskolos sutartis yra rašytinė sutartis, kurios pagrindu paskolos davėjas įsipareigoja klientui nustatyta tvarka suteikti tam tikrą sumą lėšų, o paskolos gavėjas privalo grąžinti lėšas per nustatytą terminą, kartu su visais. palūkanas ir priskaičiuotas netesybas.

Paskola gali būti teikiama tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims, o bankas ar finansinė organizacija turi turėti teisę vykdyti tokią veiklą iš valstybės.

Pati sutartis sudaroma raštu (pagal DK 820 str.), kiekviena šalis po sandorio sudarymo privalo turėti bent vieną dokumento kopiją. Bankų ir bankinės veiklos įstatymas numato atvejus, kai paskolos sutarties sudarymo ir pasirašymo procedūra vyksta nuotoliniu būdu (siunčiant dokumentą faksu, telegrafu, el. paštu ir pan.).

Jei sandoris neužtikrintas popieriumi (sutartis), tada jis gali būti laikomas nereikšmingu. Paprastai prie sutarties pridedami papildomi dokumentai: mokėjimo grafikas, draudimo sutartis ir kt. Kreditoriaus vaidmenį gali atlikti tik bankas ar kredito įstaiga. Paskolos objektas yra tik pinigai.

Paskola suteikiama grynaisiais (nacionaline ir užsienio valiuta) grąžinimo, skubos ir mokėjimo pagrindu. Sumokėjus visą skolą per nustatytą laikotarpį, sandoris bus laikomas baigtu. Šiandien leidžiamas pratęsimas paskolos sutartis, tačiau tik tuo atveju, jei šios sąlygos nedraudžia pagrindinės taisyklės ir bus surašytas papildomas dokumentas (mokėjimo grafikas ir kt.), patvirtinantis sutarties faktą.

Abi šalys privalo vykdyti savo įsipareigojimus pagal sutartį. Skolintojas taip pat turi laiku suteikti lėšas klientui, kuris privalo sumokėti skolą. Skirtingai nei paskola, paskola laikoma sudaryta ne nuo lėšų gavimo momento, o nuo sandorio (sutarties) sudarymo momento.

Tokių sutarčių rūšys

Sandorių tipai taip pat priklauso nuo atitinkamų licencijų iš skolintojo be valdžios leidimo, tokia paskola bus laikoma negaliojančia. Atskiros paskolos sutarčių klasifikacijos nėra, iš tikrųjų šie įvairūs sandoriai skiriasi sutarties dalyku ir paskolos sąlygomis.

Galite pasirinkti šios veislės kredito operacijos:

Prekybos kreditas – sutarties dalykas yra pinigai, kurie pervedami tarpininkui, su kuriuo bankas turi sutartį dėl konkretaus produkto.
Vartojimo paskola – tai paskola, suteikiama konkrečiomis sąlygomis pagal atskirą kredito programą. Šio tipo paskola yra tikslinė ir gali prireikti užstato bei garantų.
Paskola užsienio valiuta – tai kredito operacija, vykdoma užsienio valiuta. Be to, jei yra infliacija, mėnesinių įmokų suma padidės, palyginti su valiutos kursu.
Komercinė paskola yra paskolos tipo sandoris, lėšos suteikiamos į kreditą grąžinimo pagrindu kaip dalinis mokėjimas, išsimokėtinai už įsigytą turtą (pavyzdžiui, sudarant turtą).
Refinansavimas – paskola išduodama einamosioms paskoloms iš kitų bankų grąžinti.
Priėmimo paskola – paskolos objektas yra vekseliai (vertybiniai popieriai).
Biudžetinės paskolos – vadovaujantis 2 str. Remiantis Rusijos Federacijos biudžeto kodekso 76 straipsniu, skolininkai yra valstybės (savivaldybės) įstaigos, lėšos iš valstybės biudžeto skiriamos tik konkretiems tikslams.
- įskaitoma kliento atsiskaitomoji sąskaita. Jei pagrindinėje sąskaitoje nėra pakankamai lėšų, klientas gali pasinaudoti kredito limitu.
Kredito linija – paskolos gavėjui yra skiriamas tam tikras lėšų limitas, kurį jis gali panaudoti laiku grąžindamas skolą ir sumokėdamas palūkanas už naudojimą.

Jei dar neužregistravote organizacijos, tada lengviausias būdas Tai galima padaryti naudojantis internetinėmis paslaugomis, kurios padės nemokamai sugeneruoti visus reikalingus dokumentus: Jei jau turite organizaciją ir galvojate, kaip supaprastinti ir automatizuoti apskaitą bei ataskaitų teikimą, tuomet į pagalbą ateis šios internetinės paslaugos ir visiškai pakeis buhalterį Jūsų įmonėje ir sutaupys daug pinigų bei laiko. Visos ataskaitos generuojamos automatiškai, pasirašomos elektroniniu būdu ir automatiškai siunčiamos internetu. Tai idealiai tinka individualiems verslininkams ar LLC, naudojantiems supaprastintą mokesčių sistemą, UTII, PSN, TS, OSNO.
Viskas vyksta keliais paspaudimais, be eilių ir streso. Išbandykite ir būsite nustebinti kaip lengva pasidarė!

Sutarties sudarymo struktūra ir taisyklės

Vieningų paskolos sutarties sudarymo taisyklių nėra, tačiau yra reglamentai, nurodantys, kokie duomenys turi būti sutartyje. Iš esmės kiekviena kredito įstaiga turi savo sutarties šabloną, kuriame įrašomi tik paskolos gavėjo paso duomenys ir paskolos parametrai.

Niekas neatliks jokių reikšmingų esamo sutarties šablono pakeitimų kliento labui.

Paskolos sutarties registracija vyksta etapais:

Klientas pateikia dokumentus duomenims patikrinti ir prašymui užpildyti.
Užpildžius formą, prašymas siunčiamas patikrinti BKI (kredito istorijos biurui), o vėliau – atsakingam specialistui, kad patikrintų pateiktos informacijos teisingumą.
Paraiškos apdorojimo laikas svyruoja nuo 1 valandos iki 7 dienų, viskas priklauso nuo anketų apdorojimo ir tikrinimo greičio bei lėšų prieinamumo.
Jei sprendimas yra teigiamas, sutartis atspausdinama ir siunčiama klientui peržiūrėti. Išsiaiškinus visus neaiškius niuansus, sutartis pasirašoma abiejų šalių, po kurios sandoris laikomas sudarytu.

Sutartyje turi būti nurodyta kredito lėšų suteikimo paskolos gavėjui tvarka ir grąžinimo sąlygos.

Tokiu atveju skolintojas gali pervesti lėšas į kliento banko sąskaitą arba atidaryti kredito liniją.

Bet kuri sutartis turi būti sudaryta tam tikra tvarka. Skirtingi bankai neturi vienodų paskolos sąlygų ir dokumentų tvarkymo taisyklių.

Paskolos dokumente paprastai yra ši informacija struktūra:

įžanginė dalis (preambulė);
bendrosios nuostatos ir pagrindinės sąlygos;
sutarties dalykas;
paskolos suteikimo ir grąžinimo sąlygos;
mokėjimo tvarka (pridedamas mokėjimo grafikas);
šalių teisės ir pareigos;
papildomos sąlygos;
teisiniai duomenys ir abiejų šalių parašai.

Kiekvienas bankas turi teisę keisti ir papildyti nustatytą sutarties formą, tačiau tik tuo atveju, jei šie pakeitimai neprieštarauja įstatymams.

Turinys, pagrindiniai ir papildomi skyriai

Bet kurios paskolos sutarties tekstą galima suskirstyti į šias dalis:

Jeigu sutartyje yra numatyta teisė keisti paskolos palūkanų normą, tai šis punktas turėtų būti nurodytas pastraipoje dėl sutarties pakeitimų ir papildymų atlikimo tvarkos.

Dokumentų saugojimo, tvirtinimo ir išdavimo tvarka

Pasirašius sutartį, vienas egzempliorius kliento pageidavimu pateikiamas paskolos gavėjui, antrasis lieka paskolos davėjui ir perduodamas archyvui. Sutartis patvirtinama nuo jos pasirašymo ir lėšų pervedimo momento. Galiojimo laikas sutartis archyve gali trukti iki 10 metų, net jei sutartyje numatyti įsipareigojimai buvo visiškai įvykdyti. Sutarties terminas yra 3 metai nuo skolos grąžinimo dienos.

Klientas turi teisę kreiptis į paskolos davėją, kad gautų sutarties dublikatą, tačiau tam reikia parašyti atitinkamą prašymą banko formoje.

Nutraukimo taisyklės

Terminai, kada sutartis gali būti nutraukta, nurodyti dokumente. Paprastai paskolos gavėjui suteikiama 14 dienų savo noru nutraukti sutartį po sutarties sudarymo. Tokiu atveju klientas neprivalo nurodyti, kad sandoris turi būti nutrauktas banko raštišku skolininko prašymu. Lėšų suma turi būti grąžinta kreditoriui. Paskolos gavėjas per šį laikotarpį turės sumokėti visus mokesčius ir palūkanas už naudojimąsi paskola.

Nutraukti sutartį Teisę turi ir skolintojas, ir skolininkas. Kredito įstaiga turi teisę reikalauti sumokėti skolą anksčiau termino, jeigu pažeidžiamos sutarties sąlygos (vėluojama, pateikiami negaliojantys dokumentai) arba panaikinama licencija. Tokiu atveju bankas ar kredito įstaiga privalo raštu pranešti paskolos gavėjui apie sandorio nutraukimo faktą, rašte turi būti nurodyta priežastis.

Pasitaiko ir tokių atvejų, kai paskolos gavėjas reikalauja vienašališkai nutraukti sutartį. Tam bankui rašomas pareiškimas su prašymu nutraukti sutartį. Atsisakymo atveju pareiškiamas reikalavimas nutraukti sutartį. Priežastys gali būti įvairios (sutartinių įsipareigojimų pažeidimas, neteisėtas netesybų kaupimas ir kt.).

Be to, jei bankas nusprendžia nutraukti sutartį ir reikalauja grąžinti visą skolos sumą, tuomet klientas turi teisę pareikšti priešieškinį dėl sutarties nutraukimo su reikalavimu perskaičiuoti skolos sumą.

Apeliacijos tvarka

Po teismo sprendimo šalims suteikiama 10 dienų apeliaciniam skundui paduoti. Skundo padavimo tikslas gali būti neteisingas įstatymo požiūriu, nusikalstamos veikos aiškinimas, ieškovo (atsakovo) civilinių teisių pažeidimas ir kt. Skundas paduodamas Civilinio kodekso nustatyta tvarka. Rusijos Federacijos tvarka.

Skundą nagrinėja teisėjų kolegija. Apeliacinės instancijos teismo sprendimas įsiteisėja nuo jo paskelbimo momento.

Kaip pripažinti paskolos sutartį negaliojančia

Sutartis gali būti nutraukta dėl kelių toliau nurodytų priežasčių:

Prieš pasirašydami sutartį, turite atidžiai ją išstudijuoti. Jei norite pripažinti sutartį negaliojančia, turite pateikti savo sutarties kopiją teisininkui, kad jis atliktų detalią analizę ir patikrintų, ar sudarytame dokumente nėra klaidų ir teisės aktų pažeidimų.

Kredito sandoris negaliojančiu gali būti pripažintas tik teisme, o reikia remtis esamais kreditoriaus teisės pažeidimų faktais.

Dokumentų rengimo ypatumai įvairiose situacijose

Bet kuri paskolos sutartis yra individuali, ji skiriasi sandorio dalyku, skolininkų buvimu, užstato rūšimi ir lėšų grąžinimo pobūdžiu. Kiekviena sandorio rūšis turi tam tikrų savybių.

Susitarimas su asmeniu

Sukurta nemažai paskolų programų asmenims. Klientams siūlomos tiek trumpalaikės, tiek ilgalaikės paskolos. Lėšos suteikiamos ir be užstato, ir su užstatu.

Norėdami užbaigti sandorį, pakanka patvirtinti savo darbą ir pateikti pajamų pažymą.

Fiziniams asmenims siūlomos paskolos tiek nacionaline, tiek užsienio valiuta.

Su juridiniu asmeniu

Paskolos juridiniams asmenims teikiamos griežtai konkretiems tikslams. Sandoriui sudaryti reikalingas užstatas ir garantai. Lėšų negrąžinimo atvejais turtas tampa kreditoriaus nuosavybe.

Su vartotojų kooperatyvu

Kreditų kooperatyvas yra ne pelno siekianti organizacija. Paskolos gali būti teikiamos tik kooperatyvo nariams. Maksimalus paskolos dydis negali būti didesnis nei 10% visos kitiems akcininkams išduotos skolos sutarties sudarymo metu sumos (jei kooperatyvas yra jaunesnis nei 2 metai, paskolos suma padidėja iki 20%).

Su žemės ūkio vartotojų kooperatyvu

Lėšos išleidžiamos iš akcininkų skolinto kapitalo pagal federalinį įstatymą „Dėl žemės ūkio bendradarbiavimo“. Kooperatyvo nariams suteikiamos trumpalaikės (iki 2 metų) ir ilgalaikės (iki 5 metų) paskolos. Paskolos paskirtis turi būti susijusi su pagrindine paskolos gavėjo veikla (įrangos, gyvulių ir kt. pirkimu). Paskolos dydis priklauso nuo užstato turto vertės ir kooperatyvui priskirto lygio.

Į ką būtinai turėtumėte atkreipti dėmesį pasirašydami paskolos sutartį, aprašyta šiame vaizdo įraše: