Die Kapitalisierung der Zinsen auf die Einlage wird berechnet. Was ist die Kapitalisierung einer Einlage und die Kapitalisierung von Zinsen auf eine Einlage? Arten von Einlagen mit Zinskapitalisierung
Nicht alle Programme sehen eine Verzinsung der Kaution am Ende der Vertragslaufzeit vor. Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Einnahmen monatlich oder vierteljährlich anfallen, in diesem Fall haben Sie zwei Möglichkeiten.
Die erste besteht darin, Zinsen auf der Hand oder auf einem separaten Konto zu erhalten, auf dem Ihre Einnahmen angesammelt werden, die Sie jederzeit abheben können.
Die zweite Option ist die Kapitalisierung der Zinsen auf die Einlage. In diesem Fall werden die Einnahmen dem Haupteinlagekonto gutgeschrieben, wodurch sich die Höhe Ihrer Einzahlung und der Endgewinn erhöhen.
Wenn Sie sich für eine Einlage mit Zinskapitalisierung entscheiden, erhalten Sie keine regelmäßigen Erträge, können aber am Ende der Laufzeit einen höheren Betrag abheben, als Sie abgehoben haben.
Wie funktioniert die Kapitalisierung von Zinsen auf eine Einlage?
Sie haben sich also genau für diese Option entschieden und ziehen keine Einnahmen vom Konto ab. Was wird von Ihrem Beitrag erwartet?
Erstens erhöhen aufgelaufene Zinsen die Höhe Ihres Beitrags jeden Monat oder jedes Quartal, je nach Zahlungsrhythmus und Verzinsung.
Zweitens erhalten Sie in der nächsten Periode (Monat oder Quartal) Einnahmen aus einem Betrag, der höher ist als der ursprünglich investierte Betrag. Ihre Einzahlung erhöht sich um jene 5-10% pro Jahr, die Sie nicht von Ihrem Konto abgehoben, sondern der Haupteinzahlung hinzugefügt haben, was bedeutet, dass beim nächsten Mal Zinsen von einem etwas höheren Einzahlungsbetrag berechnet werden. Somit erhöht sich Ihr Beitrag (und dementsprechend Ihr Einkommen) jeden Monat bzw. jedes Quartal bis zum Ablauf der Einlage.
Einlagen mit Kapitalisierung von Zinsen ermöglichen es Ihnen also, den maximalen Gewinn aus dem ursprünglich investierten Betrag zu ziehen und ihn schrittweise zu erhöhen.
Vorteile für den Investor
- Sie können eine große Rendite auf Ihre Investition erzielen. Bei vielen Banken können Sie mit einem speziellen Rechner Ihre zukünftigen Einnahmen aus dem Betrag, den Sie mit oder ohne Zinskapitalisierung haben, berechnen. Die Kapitalisierung erhöht den Zinssatz. Je größer Ihr Beitrag ist, desto mehr Gewinn können Sie erzielen, wenn Sie diese spezielle Option zur Berechnung der Zinsen wählen.
- Sie haben die Möglichkeit, bis zum Ende der Einzahlungsfrist einen großen Betrag anzusammeln. Wenn Sie die Zinsen nicht abheben und bis zum Vertragsende verwenden möchten, wählen Sie am besten die Kapitalisierung - in diesem Fall können Sie die Zinsen gegebenenfalls nicht abheben, erhalten am Ende jedoch ein hohes Einkommen .
- Sie müssen kein separates Konto oder eine separate Karte führen, auf die die Zinsen überwiesen, für deren Nutzung bezahlt oder bei der Bank ausgestellt werden. Die Zinsen für die Einlage werden auf das Hauptkonto überwiesen.
Eine Einzahlung mit Zinskapitalisierung hat nur einen Nachteil: Bei Programmen, die keine teilweise Auszahlung von Geldern von einem Einzahlungskonto vorsehen, wird Ihnen die Möglichkeit genommen, während der Vertragslaufzeit Geld abzuheben. Sie können den vollen Betrag erst am Ende erhalten. Daher ist die Zinskapitalisierung nicht für diejenigen geeignet, die eine Einzahlung tätigen, um eine monatliche Gehaltserhöhung zu erhalten.
Es gibt viele Programme, die die Kapitalisierung von Zinsen vorsehen. Es gibt Einzahlungen, bei denen nur eine Kapitalisierung möglich ist, sowie solche Programme, bei denen der Einzahler die für ihn bequemste Option wählen darf. Viele Banken kapitalisieren Zinsen automatisch, wenn die Erträge nicht innerhalb einer bestimmten Zeit ab Fälligkeit eingefordert wurden.
Die Kapitalisierung von Zinsen auf eine Einzahlung ist eine bequemere und rentablere Option als die Zahlung von Einnahmen am Ende des Vertrags. Sie erhalten eine ausgezeichnete Gelegenheit, Ihren Zinssatz um 0,1-2 % zu erhöhen, abhängig von der in einem bestimmten Einlagenprogramm geltenden Tarifstaffelung.
Das moderne Bankensystem umfasst viele Finanz- und Kreditorganisationen, deren Arbeit auf einer kompetenten Verwaltung basiert, sowohl mit eigenen Mitteln als auch in Form von Einlagen. Freie Mittel von natürlichen und juristischen Personen können angezogen werden, während die Aktivität der Anziehung und die Höhe der Zinssätze davon abhängen, wie viel die Bank zusätzliche Ressourcen benötigt. Je mehr Kunden beispielsweise eine Bank hat, desto mehr Mittel benötigt sie.
Es gibt viele Arten von Einlagen, aber am vorteilhaftesten für den Kunden ist eine solche Investition von freien Mitteln, die die Kapitalisierung von Zinsen auf die Einlage vorsieht. Daher sollte man bei der Auswahl einer geeigneten Einlagenart die Bedeutung von 2 Begriffen klar verstehen: „Kapitalisierung der Einlagen“ und „Kapitalisierung der Zinsen der Einlagen“.
Kapitalisierung der Kaution
Bei der Erstellung einer Einlagenvereinbarung muss sich ein Bankkunde nicht mit solchen Schwierigkeiten auseinandersetzen wie beispielsweise bei der Beantragung eines Darlehens: Gewährung oder Weitergabe, aber er wird sich auf jeden Fall mit dem Parameter „Kapitalisierung“ vertraut machen. Was ist das?
Die Kapitalisierung einer Einlage ist eine Erhöhung ihres Betrags um den Betrag der aufgelaufenen Zinsen.
Einfacher erklärt handelt es sich dabei um die Hinzurechnung von Zinsen zum Beitragssaldo nach einer bestimmten Zeit.
Bei der Kapitalisierung der Einlage werden dem Einlagenbetrag Zinsen hinzugerechnet, die nach Ablauf ihrer Laufzeit auf das Girokonto des Einlegers überwiesen werden. Die Berechnung der Zinsen bei der Kapitalisierung der Einlage basiert jeweils auf dem ursprünglich eingezahlten Betrag, sodass sich deren Höhe im Laufe der Zeit nicht erhöht.
Arten der Kapitalisierung von Einlagen in Abhängigkeit von den Platzierungsbedingungen:
- Jährlich- Am seltensten gilt es für langfristige Einlagen. Die Höhe der Zinsen wird am Ende eines jeden Jahres berechnet und der Einzahlung hinzugefügt.
- Vierteljährlich- tritt häufiger auf als die vorherige. Die Zinsen werden alle 3 Monate berechnet.
- monatlich- Die Zinsen werden am Ende jedes Monats berechnet.
- Täglich- impliziert das tägliche Auflaufen von Zinsen. Es wird als vorübergehendes Phänomen eingestuft und kann daher als Ausnahme angesehen werden.
- Am Ende der Laufzeit- Zinsen fallen einmalig nach Ablauf der Einzahlung an, wenn der Einleger Geld erhält.
Beispiel: Nehmen wir an, Sie haben Anspruch auf 100.000 Rubel zu 11% "jährlich". Die Laufzeit der Kaution beträgt 12 Monate. Nehmen wir als Beispiel 2 Jahre.
Die Verzinsung erfolgt laut Vereinbarung am Ende der Laufzeit (nach 12 Monaten). Für das 2. Jahr wurde ein neuer Vertrag abgeschlossen (in gleicher Höhe und mit gleichem Prozentsatz).
| Monatsnummer | Einzahlungsbetrag (1. Jahr) | Zinsertrag | Einzahlungsbetrag (2. Jahr) | Zinsertrag |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 100 000,00 | 100 000,00 | ||
| 2-11 | 100 000,00 | 100 000,000 | ||
| 12 | 100 000,00 | 100 000,00 | ||
| Jahressumme: | 111 000,00 | 11 000,00 | 111 000,00 | 11 000,00 |
Die jährliche Rendite der Einzahlung beträgt 11.000 Rubel. (100.000 Rubel × 11 % / 100 % = 11.000). Mit der jährlichen Neuregistrierung der Kaution beträgt das Einkommen für 2 Jahre 22.000,00 Rubel. (11.000 × 2).
Einfaches Interesse
Wir haben das einfachste Beispiel gegeben, dessen Berechnung nicht schwierig sein wird. Aber was ist mit der monatlichen, vierteljährlichen Kapitalisierung der Kaution, wenn der Vertrag sehr oft verlängert wird? Hier hilft die einfache Zinsformel: wobei:
Die Summe der einfachen Zinsen ( Sp) wird nach folgender Formel berechnet: 
Die einfache Zinsformel kommt zum Einsatz, wenn die aufgelaufenen Zinsen einer Einlage entweder erst am Ende der Einlagenlaufzeit oder gar nicht hinzugerechnet, sondern auf ein separates Konto überwiesen werden.
Beispiel: Angenommen, die Bank hat eine Einzahlung in der gleichen Höhe wie im vorherigen Beispiel akzeptiert - 100.000,00 Rubel, jedoch für einen Zeitraum von 30 Tagen. Der feste Zinssatz ist derselbe - 11 % pro Jahr. Wenden wir die Formeln an, erhalten wir folgende Ergebnisse:
Ändern wir nun die Bedingungen ein wenig: Die Bank hat eine Einzahlung in gleicher Höhe vorgenommen, jedoch für ein Quartal (90 Tage) mit demselben festen Zinssatz - 11% "jährlich". Lediglich der Anlagezeitraum hat sich geändert.
Beim Vergleich beider Beispiele sehen wir, dass die Höhe der monatlich aufgelaufenen Zinsen unverändert bleibt: 
Kapitalisierung der Zinsen auf die Einlage
Einlagen mit Zinskapitalisierung weisen einige Gemeinsamkeiten und Unterschiede auf. Zinsen werden in diesem Fall auch am Ende eines vorher festgelegten Zeitraums (Jahr, Quartal, Monat) berechnet, aber sie werden nicht auf den „Körper“ der Einzahlung berechnet, sondern auf den „Körper“ + zuvor aufgelaufene Zinsen.
Die Kapitalisierung von Zinsen ist die Hinzufügung von Zinsen zum Einzahlungsbetrag, wodurch Zinsen in der Zukunft anfallen können.
Im Falle der Platzierung von Geldern mit der Möglichkeit der Kapitalisierung von Zinsen auf die Einlage aufgelaufene Zinsen werden nicht nur zum Einzahlungsbetrag hinzugerechnet, sondern nehmen auch an der weiteren Abgrenzung teil. Das bedeutet, dass sich die Höhe der Einlage mit jeder weiteren Aufzinsung um den Betrag der aufgelaufenen Zinsen erhöht. Infolgedessen fallen Zinsen auf Zinsen an, wodurch sich der effektive Zinssatz für die Einlage erheblich erhöht.
Beispiel: Nehmen Sie die Anfangsdaten. Im Falle der Kapitalisierung von Zinsen auf eine Einlage sieht die Tabelle wie folgt aus:
| Monatsnummer | Einzahlungsbetrag (1. Jahr) | Zinsertrag | Einzahlungsbetrag (2. Jahr) | Zinsertrag |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 100 000,00 | 111 000,00 | ||
| 2-11 | 100 000,00 | 111 000,00 | ||
| 12 | 100 000,00 | 111 000,00 | ||
| Jahressumme: | 111 000,00 | 11 000,00 | 123 210,00 | 23 210,00 |
Zum Zeitpunkt der Verlängerung der Kaution für das 2. Jahr betrug ihr Betrag unter Berücksichtigung der Kapitalisierung der Zinsen 111.000,00 Rubel. Die Rentabilität der Kaution für 2 Jahre betrug 34.210,00 Rubel. (11.000,00 + 23.210,00), einschließlich Rentabilität nur aufgrund der Kapitalisierung von Zinsen im Vergleich zur vorherigen Option belief sich auf 12.210,00 Rubel. (34.210,00 – 22.000,00 = 12.210,00).
Zinseszins
Das obige Beispiel zur Berechnung der Erträge aus einer Einlage, die die Kapitalisierung von Zinsen vorsieht, ist so einfach wie möglich. Bewerben Sie sich, um das Einkommen unter Bedingungen beliebiger Komplexität zu berechnen Zinseszins Formel:
,wo:
Berechnen nur Zinseszinsen, wenden Sie die folgende Formel an: 
,
wo Sp- Dies ist der Zinsbetrag (die verbleibenden Werte sind die gleichen wie in der vorherigen Formel).
Die Zinseszinsformel wird verwendet, wenn Zinsen auf die Einlage anfallen in regelmäßigen Abständen(jeden Monat, jedes Quartal), dh die Berechnung sieht die Kapitalisierung von Zinsen vor (wenn Zinsen auf Zinsen anfallen).
Beispiel wie berechnet man Zinseszinsen und Bankeinlagen mit Zinseszinsen. Die Bank nahm eine Anzahlung in Höhe von 100.000,00 Rubel entgegen. für ein Quartal (90 Tage) mit dem gleichen Zinssatz wie in den vorherigen Beispielen - 11% "jährlich" und mit monatlichen Zinsen. Das bedeutet, dass in 90 Tagen 3 (90:30) Transaktionen durchgeführt werden, um die aufgelaufenen Zinsen zu kapitalisieren.
Wir haben also folgende Daten:
Ich = 11 %; K= 365 Tage; J = 30 Tage; P= RUB 100.000,00; n = 3 Perioden. Wie hoch ist der Zinsbetrag (Sp)?
Lassen Sie uns nun die Höhe dieser Einzahlung bestimmen:
S \u003d P + Sp \u003d 100.000,00 + 2736,93 \u003d 102.736,93 Rubel.
Überprüfen wir die Richtigkeit der Berechnung anhand der Zinseszinsformel:
Und nun vergleichen wir die Einnahmen für den gleichen Zeitraum und mit dem gleichen Zinssatz (3 Monate, 11 % pa) bei Einfach- und Zinseszins. Im ersten Fall belief sich die Höhe der Kaution auf 102.712,33 Rubel und im zweiten auf 102.736,93 Rubel. Wie Sie sehen, gibt es eine leichte Diskrepanz zugunsten der Zinskapitalisierung (Zinseszins). Ist der Kapitalisierungszeitraum und dementsprechend die Anzahl der Perioden länger, dann wird der Unterschied merklich deutlicher, wie aus der unten stehenden Grafik ersichtlich ist.
Kapitalwachstum: einfacher Zins und Zinseszins (11 % pro Jahr)
Schlussfolgerungen
Vergleicht man Einlagen mit periodischen Zinszahlungen und Einlagen mit Zinskapitalisierung, dann ist der Vorteil der letzteren ein höheres Einkommensniveau. Eine solche gewinnbringende Platzierung freier Gelder ist eine ideale Option für Kunden, die am Ende des Monats (Quartals, Jahres) keine Zinsen abheben möchten. Wer lernen möchte, wie man komplexere Finanzberechnungen durchführt, sollte sich damit vertraut machen.
Was das in diesem Artikel beschriebene Thema anbelangt, so ist eine Einlage mit monatlicher Zinskapitalisierung und niedrigem Zinssatz rentabler als eine Einlage mit hoher Verzinsung, bei der jedoch z. B. alle sechs Monate Zinsen anfallen.
Das reale Einkommen für einen bestimmten Zeitraum und der Zinssatz sind unterschiedliche Dinge, daher müssen Sie die verlockenden und hohen Zinssätze für Einlagen objektiv bewerten.
Wie kapitalisiert man Zinsen auf eine Einlage richtig? Was ist das und wo kann man eine Kaution eröffnen? Wir werden diese Fragen beantworten und anhand eines Beispiels die monatlichen Einnahmen auf dem Depot analysieren.
Zinseszins- Der Effekt der Addition von kumulierten Zinsen zum Kapitalbetrag, in der nächsten Periode fallen Zinsen auf Zinsen an, wodurch Sie das Einkommen steigern können.
Zinskapitalisierung- das Hinzufügen von aufgelaufenen Zinsen zum Einzahlungsbetrag. In der nächsten Periode fallen bereits Zinsen auf den Gesamtbetrag an, der sich aus der Summe des Einzahlungsbetrags und der Zinsen für die vorherige Periode ergibt. Die Häufigkeit der Zahlung wird durch den Vertrag bestimmt und unterscheidet sich bei verschiedenen Einzahlungen.
Die endgültige Rentabilität der Einlage wird von mehreren Parametern beeinflusst, auf die Sie bei der Auswahl einer Einlage und beim Abschluss einer Vereinbarung achten sollten:
- Gebot
- Kapitalisierungsbedingungen
- Platzierungszeitraum
- Möglichkeit der Verlängerung
- Mindesteinzahlungsbetrag
Fremdwährungseinlagen haben einen niedrigeren Zinssatz als Rubeleinlagen. Dies sollte bei der Wahl einer Bank und eines geeigneten Depotprogramms berücksichtigt werden.
Kapitalisierung der Kaution ist der Prozess der Erhöhung des Anfangsbetrags um den Betrag der aufgelaufenen Zinsen. Beim Auflaufen von Zinsen in der nächsten Periode werden Zinsen auf den anfänglichen Einzahlungsbetrag aufgelaufen, in diesem Fall werden Zinsen nicht berücksichtigt.
Die Kapitalisierung der Kaution erfolgt in der Regel zum im Vertrag festgelegten Abschlussdatum der Kaution. Wenn die Bedingungen die Möglichkeit der Verlängerung vorsehen und der Einleger den Einzahlungsbetrag und die Zinsen nicht geltend gemacht hat, verlängert sich die Einzahlung um einen weiteren Zeitraum
Kapitalisierung von Einlagen: ein Beispiel
Die Formel zur Berechnung des Einkommens einer Einlage mit Kapitalisierung sieht folgendermaßen aus:
T - der Gesamtbetrag zum Zeitpunkt des Abschlusses der Einzahlung
p - Anfangsbetrag
r - jährlicher Zinssatz
n - die Anzahl der Abrechnungsperioden (monatlich - 12, vierteljährlich - 4, jährlich - 1)
m - Anzahl der Jahre
Angenommen, ein Einleger möchte sein Geld in Höhe von 500.000 Rubel auf einer Bankeinlage zu 7 % pro Jahr für einen Zeitraum von 12 Monaten mit monatlicher Kapitalisierung anlegen.
Berechnung des Einkommens nach Monaten:
Tabelle. Berechnung des Einkommens nach Monaten der Kapitalisierung einer Einzahlung
Es ist wichtig, Dokumente zu speichernbei der Bank bei Eröffnung eines Depots erhalten, bis das Depot geschlossen und alle Zinsen bezahlt sind.
Einlagen bei zugelassenen Banken sind durch die Einlagenversicherungsagentur versichert. Wird der Bank die Konzession entzogen oder tritt ein anderer Versicherungsfall ein (Auferlegung der vorläufigen Verwaltung, Sanierung etc.), so erstattet die DIA den Einlegern den Depotbetrag samt Zinsen.
Die Höhe der versicherten Mittel ist auf 1,4 Millionen Rubel begrenzt.
Wenn Sie sich nicht mit der Zinsberechnung befassen möchten, gibt es im Internet auf den Websites der meisten Banken Online-Rechner zur Zinsberechnung.
Häufigkeit der Zinsberechnung
Für die Zinskapitalisierung gibt es mehrere Möglichkeiten:
- Jährliche Kapitalisierung- Zinsen werden jährlich berechnet. Diese Option wird für langfristige Einlagen verwendet.
- Vierteljährliche Kapitalisierung– Zinsen werden alle 3 Monate auf das Konto überwiesen.
- Monatliche Kapitalisierung- Zinsen werden jeden Monat auf den Einzahlungsbetrag berechnet. Diese Option ist bei Banken am weitesten verbreitet und wird von Einlegern nachgefragt.
- Tägliche Kapitalisierung– Die Höhe der Einlage erhöht sich täglich um den Betrag der aufgelaufenen Zinsen. Diese Option wird von russischen Banken nicht genutzt.
Es wird deutlich, dass je häufiger eine Kapitalisierung von Zinsen erfolgt, desto höher der Endertrag auf der Einlage aufgrund des Zinseszinses ist. Das heißt, bei sonst gleichen Bedingungen (Zinssatz, Platzierungszeitraum, Einzahlungshöhe) wird sich eine Einlage mit häufigerer Kapitalisierung in Zukunft als rentabler herausstellen. Banken berücksichtigen dieses Merkmal jedoch, sodass der Zinssatz für Einlagen mit häufiger Kapitalisierung niedriger ist.
Welche Bank für die Kapitalisierung der Einzahlung wählen?
Derzeit ziehen die meisten Banken Mittel aus der Bevölkerung für Einlagen an. In diesem Zusammenhang besteht Unsicherheit bei der Wahl einer Bankorganisation und der Einlagenbedingungen.
Top 5 Banken nach Anzahl der Schätze
Sberbank
Beitrag " Online sparen»
- Zinssatz: von 4,05 % bis 5,50 %
- Mindestbetrag: 1 000 ₽
- Laufzeit: 1 Monat bis 3 Jahre
VB 24
Beitrag " Profitabel»
- Zinssatz: von 3,10 % bis 7,10 %
- Mindestbetrag: 30.000 ₽ (bei Eröffnung über Internetbanking) bzw 100.000 ₽ (über Filialen)
- Laufzeit: 3 Monate bis 5 Jahre
- Kapitalisierung: monatlich
Rosselchosbank
Beitrag " Profitabel»
- Zinssatz: von 6,25 % bis 7,30 %
- Mindestbetrag: 3 000 ₽
- Laufzeit: 1 Monat bis 4 Jahre
- Kapitalisierung: am Ende der Laufzeit oder monatlich
Gazprombank
Beitrag " Speichern»
- Rate: von 5,9 % bis 6,4 %
- Mindestbetrag: 15 000 ₽
- Laufzeit: 3 Monate bis 3 Jahre
- Kapitalisierung: am Ende der Laufzeit
Alfa-Bank
Beitrag " Sieg+»
- Satz: von 5,44 % auf 6,23 %
- Mindestbetrag: 10 000 ₽
- Laufzeit: 3 Monate bis 3 Jahre
- Kapitalisierung: monatliche Kapitalisierung oder Auszahlung auf ein Konto mit Auszahlungsmöglichkeit
Fazit
Bei der Auswahl müssen Sie entscheiden, ob es dem Anleger wichtig ist, monatliche Erträge aus dem Depot zu erhalten, oder ob es in erster Linie um die Maximierung der Rentabilität geht.
Einlagen mit monatlicher Kapitalisierung sind für die Kunden der Bank am interessantesten, wenn eine Einlage langfristig platziert wird. In diesem Fall kann die Menge ziemlich beeindruckend sein.
Was ist die Kapitalisierung von Zinsen auf einem Einlagenkonto? Wie werden die Zinsen für eine Einlage mit Kapitalisierung berechnet? Wo kann man ein Depot mit monatlicher Kapitalisierung und Auffüllung eröffnen?
Hallo an alle! Ich bin wieder bei Ihnen, Alla Prosyukova, eine der Autorinnen der Artikel des HeatherBober-Projekts!
Die Hauptregel beim Investieren lautet: "Geld sollte Geld machen." Wenn Sie also den Wunsch haben, Ihre Ersparnisse nicht nur auf einer Bankeinlage zu halten, sondern auch zu vermehren, dann werden Sie sicherlich daran interessiert sein, ein solches Konzept wie die Kapitalisierung von Zinsen auf einer Einlage kennenzulernen.
Genau darauf wird in dem Artikel eingegangen.
Außerdem gebe ich einige nützliche Praxistipps, die Ihnen helfen, lästige Fehler bei der Eröffnung eines Depots mit Kapitalisierung zu vermeiden.
Fangen wir an, Freunde!
Einlagen sind bei Bürgern aller Altersgruppen mit unterschiedlichem Einkommen eine beliebte Art der Ersparnis und Vermögensaufbewahrung.
Und wenn ein Russe leicht antworten kann, dass dies die Platzierung von Geld von Einzelpersonen auf Bankkonten gegen Zinsen ist, dann weiß nicht jeder, was Kapitalisierung ist.
Kapitalisierung der Kaution- Dies ist die Hinzufügung der aufgelaufenen Zinsen für den in den Vertragsbedingungen festgelegten Zeitraum zum Hauptbetrag der Einlage. Auf diese zusätzlichen Einkünfte sowie auf den Hauptbetrag der Einlage fallen künftig Zinsen an.
Betrachten Sie ein Beispiel, um das Wesen der Groß- und Kleinschreibung endgültig zu verdeutlichen.
Beispiel
Meine Nachbarin Maria Iwanowna liebt es, Geld "für einen Regentag" zu sparen. Sie trägt ihre Ersparnisse zur Sberbank, wo sie sie in Einlagen mit Kapitalisierung anlegt.
So platzierte sie beispielsweise am 29. Februar 2016 300.000 Rubel. zu 10 % pa für 3 Monate, monatlich verzinst mit Kapitalisierung. Das Ergebnis dieser Investition ist in der Tabelle dargestellt.
Berechnung der Zinsen für eine Einlage mit Kapitalisierung:
Ohne Kapitalisierung hätte Maria Iwanowna ein Einkommen in Höhe von 7.541 Rubel erzielt, und bei einer Einzahlung mit Kapitalisierung belief sich das Einkommen auf 7.604 Rubel, dh mein Nachbar erhielt ein zusätzliches Einkommen aus der Kapitalisierung in Höhe von 63 Rubel.
2. Wie oft kann die Kaution aktiviert werden?
Die Kapitalisierung von Bankeinlagen ist in den Vertragsbedingungen für jede einzelne Einlage vorgesehen.
Banken legen die Bedingungen der Kapitalisierung nach eigenem Ermessen fest.
In der Regel erfolgt die Kapitalisierung:
- Täglich;
- wöchentlich;
- monatlich;
- vierteljährlich;
- halbjährlich;
- einmal im Jahr.
Nehmen wir ein Beispiel dafür, welches Kapitalisierungsschema uns unter den gleichen anderen Bedingungen mehr Einkommen bringt.
Beispiel
Nehmen wir an, am 24. März 2016 platzieren wir 100.000 Rubel. für sechs Monate zu 10 % pa wird das Depot nicht wieder aufgefüllt, ohne die Möglichkeit, vor Ablauf der Laufzeit Lastschriften zu tätigen.
Vergleich der Einlagenerträge in Abhängigkeit von den Kapitalisierungsvoraussetzungen:
| № | Abrechnungsdatum | Aufgelaufenen % | Zum Beitrag hinzugefügt | Einzahlungsbetrag am Ende der Laufzeit |
| 1 | Kapitalisierung 1 Mal in 6 Monaten. | |||
| 2 | 6 Monate | 5027 | 4959 | 105027 |
| 3 | Kapitalisierung 1 Mal pro Quartal | |||
| 4 | 3 Monate | 2514 | 2514 | 102514 |
| 5 | 6 Monate | 2577 | 2577 | 105091 |
| 6 | Kapitalisierung einmal im Monat | |||
| 7 | 1 Monat | 847 | 847 | 100847 |
| 8 | 2 Monate | 827 | 827 | 101674 |
| 9 | 3 Monate | 861 | 861 | 102535 |
| 10 | 4 Monate | 840 | 840 | 103375 |
| 11 | 5 Monate | 876 | 876 | 104251 |
| 12 | 6 Monate | 883 | 883 | 105135 |
Das obige Beispiel hat überzeugend bewiesen, dass der Anleger umso mehr Erträge erhält, je öfter eine Kapitalisierung erfolgt.
3. So wählen Sie eine Einzahlung mit Zinskapitalisierung aus - Schritt-für-Schritt-Anleitung für Anfänger
Also haben wir das Konzept der Kapitalisierung und den Zeitpunkt ihrer Umsetzung herausgefunden.
Ich schlage vor, mit dem Lesen der Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Auswahl einer Einlage mit Zinskapitalisierung zu beginnen.
Schritt 1. Wählen Sie eine Bank aus
Die Möglichkeit, Einlagen online zu eröffnen, hat das Spektrum der Bankinstitute für diese Zwecke erheblich erweitert. Wenn früher Russen nur in ihrer Stadt Einlagen bei Banken eröffneten, können Sie jetzt die Dienste von Kreditinstituten aus allen Ecken der Russischen Föderation nutzen.
Es ist natürlich großartig! Nur wir, die Einleger, haben noch Kopfschmerzen! Die Frage ist schwieriger zu lösen geworden. Die Auswahl hat sich deutlich erweitert. Und wenn Sie eine Bank in Ihrer Stadt besuchen, sehen können, was und wie, echte Bewertungen von Nachbarn und Freunden sammeln, dann ist dies aus der Ferne unmöglich.
In einer solchen Situation mein Rat an Sie: Überprüfen Sie bei der Auswahl einer Bank deren Ratings, finanzielle Situation (Dokumente finden Sie im Internet).
Besuchen Sie die Website der Bank von Russland. In der Rubrik „Informationen zu Kreditinstituten“ finden Sie Informationen zu Problembanken. Nachdem Sie einige der beliebtesten Banken ausgewählt haben, fahren Sie mit der Analyse der Bedingungen für die vorgeschlagenen Einzahlungen fort.
Schritt 2. Wir studieren die Vorschläge für Einzahlungen
Lesen Sie die Bedingungen für Einzahlungen, die all Ihren Anforderungen am ehesten entsprechen. Achten Sie auf die Tarife, die Möglichkeit der Auffüllung und Teilabhebung.
Es ist sehr bequem, ein Konto aufzufüllen und einen Teil des Geldes davon abzuheben. Wenn Sie langfristige Investitionen tätigen (ab 1 Jahr), müssen Sie möglicherweise einen bestimmten Betrag abheben. Die Möglichkeit des Teilrücktritts ermöglicht Ihnen dies, ohne den Vertrag zu kündigen. Oder Sie haben kostenloses Geld, was sinnvoll ist, um ein bereits eröffnetes Depot anzulegen.
Vergessen Sie nicht, die Bedingungen für die Kapitalisierung Ihrer Investitionen und den Zeitpunkt ihrer Umsetzung zu analysieren.
Merken Sie sich unsere Berechnungen und deren Ergebnis: Je öfter die Kapitalisierung durchgeführt wird, desto mehr Einkommen erhalten Sie!
Schritt 3. Berechnen Sie den effektiven Zinssatz
Um den effektiven Zinssatz zu berechnen, sollten Sie eine spezielle Formel verwenden.
wobei: EU – effektiver Zinssatz, С – nominaler Zinssatz (im Vertrag festgelegt), N – Anzahl der Kapitalisierungsperioden pro Jahr, m – Anzahl der Wiederholungen der Platzierungsperioden (wenn die Einlage für 1 Jahr platziert wird, dann m = 1, wenn für zwei Jahre, dann m=2 usw.).
Betrachten Sie ein anderes Beispiel.
Beispiel
Angenommen, wir beschließen, 50.000 Rubel einzuzahlen. zu 9 % pro Jahr für einen Zeitraum von 1 Jahr mit einer monatlichen Zuwachsrate von %, mit Kapitalisierung. Wir ersetzen die verfügbaren Daten in unserer Formel und erhalten:
Nach den Berechnungen beträgt der effektive Satz also 10%, und darauf werden unsere gesamten Einnahmen eingehen.
Es ist zu beachten, dass die Auffüllung der Kaution (falls vertraglich vorgesehen) den Kapitalbetrag erhöht, auf den Zinsen erhoben werden. Je größer der Kapitalbetrag, desto größer der Zinsbetrag und die kapitalisierten Erträge.
Und umgekehrt - eine teilweise Auszahlung verringert den "Körper" der Einlage und verringert dadurch ihre Rentabilität.
Schritt 4. Vergleichen Sie die Ergebnisse
Mit den oben vorgestellten Berechnungsmethoden können Sie die notwendigen Indikatoren für Einlagen berechnen, die Ihr größtes Interesse geweckt haben. Dadurch können Sie die endgültige Auswahl treffen.
Die wichtigsten verglichenen Indikatoren sind:
- Einlagenzinsen;
- Bedingungen für die Platzierung von Mitteln;
- die Möglichkeit der Auffüllung / Entnahme;
- % Abgrenzungsschema;
- Vorhandensein/Fehlen von Großschreibung;
- Verlängerung - ja / nein ( - Verlängerung des Zeitraums der Geldanlage).
Schritt 5. Wählen Sie die profitabelste Einzahlung
Sie eröffnen in erster Linie ein Depot, um zusätzliche Einnahmen zu erhalten. Dies ist also das erste, was bei der endgültigen Entscheidung eine Rolle spielt.
Natürlich ist es notwendig, die rentabelste Investition zu wählen. Denken Sie jedoch daran, dass, wenn der Zinssatz für die ausgewählte Einlage höher ist als der um 5 % erhöhte Refinanzierungssatz, die Bank eine Steuer in Höhe von 35 % von der Differenz einbehält. Lassen Sie es mich an einem Beispiel erklären.
Beispiel
Der Satz auf die ausgewählte Einzahlung beträgt 17 %. Der Refinanzierungssatz beträgt 10 %, addieren Sie 5 %, erhalten wir 15 %. Daher muss die Differenz zur persönlichen Einkommensteuer gezahlt werden.
Nehmen wir an, wir platzieren 100.000 Rubel für 1 Jahr bei 17% pro Jahr. Das Einkommen beträgt 17 Tausend Rubel. Das maximale nicht steuerpflichtige Einkommen wird mit einem Satz von 15 % (10 % + 5 %) berechnet und entspricht 15.000 Rubel. Der Unterschied beträgt 2 Tausend Rubel. Davon wird die persönliche Einkommensteuer in Höhe von 700 Rubel einbehalten. (2000*35%).
4. Wo kann ich ein Depot mit Zinskapitalisierung eröffnen – eine Übersicht der TOP-3 Banken
Fast alle russischen Banken bieten Einlagen mit Zinskapitalisierung an. Die Wahl einer zuverlässigen Bank mit einem guten Zinssatz und kapitalisierten Zinsen wird jedoch für viele Bürger zu einer schwierigen Aufgabe.
Um es einfacher zu machen, habe ich traditionell eine Auswahl zuverlässiger Banken mit günstigen Konditionen zusammengestellt. Treffen - wählen!
ist eine Universalbank von föderaler Bedeutung, die seit 1990 tätig ist. Der Hauptsitz befindet sich in Jekaterinburg.
13 Filialen dieses Kreditinstituts befinden sich in der gesamten Russischen Föderation und bieten ihren Kunden - juristischen und natürlichen Personen sowie kleinen Unternehmen - eine breite Palette von Dienstleistungen und Bankprodukten an.
Hauptdienstleistungen und Produkte von UBRD:
- Darlehen an natürliche und juristische Personen;
- Einlagen;
- Karten (Debit- und Kredit);
- Überweisungen und Zahlungen;
- Abrechnungs- und Bargelddienste;
- Investitionsprogramme.
Die Grundlage der Ressourcenbasis der Bank sind die Einlagen von Privatpersonen. Einzelpersonen werden angeboten, Gelder zu unterschiedlichen Prozentsätzen zu platzieren, der Höchstsatz beträgt 11 %. Das Arsenal der UBRD umfasst nachfüllbare und nicht nachfüllbare Einlagen mit und ohne Kapitalisierung in Rubel, Devisen und Edelmetallen.
Alle Einlagen (mit Ausnahme von Einlagen in Edelmetallen) sind bis zu 1,4 Millionen Rubel versichert. Weitere Informationen zu allen Angeboten finden Sie auf der Website der UBRD.
Die Credit Financing Bank (BCF) ist kein Neuling auf dem russischen Bankenmarkt. Seit 1993 schreibt es seine Geschichte. Die Zweigstellen der Bank in Moskau, St. Petersburg und Nowosibirsk betreuen mehr als 9.000 Einzelpersonen und mehr als 3.500 verschiedene Unternehmen und Organisationen.
Seit 2005 ist BKF Mitglied des Einlagensicherungssystems, das es Privatkunden und Einzelunternehmern ermöglicht, sich keine Sorgen um ihre Gelder in Höhe von bis zu 1 Million 400 Tausend Rubel zu machen.
Jeder Russe kennt die Sberbank: Rentner erhalten dort Renten, Unternehmen und Organisationen verschiedener Eigentumsformen und Größenordnungen eröffnen Abrechnungskonten und Lohnprojekte, staatliche Organisationen zahlen mit ihrer Hilfe Leistungen und Entschädigungen.
Der Hauptanteil der Aktien gehört dem Staat. Es ist die Sberbank, die die Einlagensicherungsagentur mit Zahlungen an Einleger von in Schwierigkeiten geratenen Banken betraut.
Die Bank verfügt über das breiteste Filialnetz, wodurch sie für fast jede russische Familie zu ihrer eigenen werden konnte.
Die Sberbank geht mit der Zeit und ist ihr manchmal voraus, indem sie ihren Kunden die fortschrittlichsten Produkte und Dienstleistungen anbietet. Remote-Kanäle der Bank ermöglichen es, fast alle Arten von Bankgeschäften durchzuführen, ohne das Haus zu verlassen.
5. So vermeiden Sie Fehler beim Eröffnen einer Einzahlung mit Großschreibung - 3 nützliche Tipps
Nun zu den versprochenen Tipps!
Ich bin sicher, dass sie Ihnen helfen werden, Fehler zu vermeiden und das maximale Einkommen aus Investitionen zu erzielen.
Tipp 1. Berechnen Sie den effektiven Zinssatz selbst
Mein Rat an Sie – bevor Sie zur Bank gehen, berechnen Sie das zu erwartende Einkommen anhand der vorgeschlagenen Konditionen. Oben habe ich Ihnen anhand eines Beispiels gezeigt, wie Sie den effektiven Zinssatz selbst (oder mit einem Online-Rechner) berechnen können.
So kommen Sie „voll bewaffnet“ zur Bank und können Ihre Rechnung mit der Rechnung des Bankangestellten vergleichen.
"Je mehr desto besser"- lehrt uns Volksweisheit! Also versuchen wir, egal wer und was uns anbietet, Geld möglichst prozentual anzulegen. Und vergebens!
Die Zuverlässigkeit eines Kreditinstituts in Sachen Einlagen ist der wichtigste Indikator. Tatsächlich kann der Einleger im Falle von Problemen mit der gewählten Bank einen erheblichen Teil der Zinserträge verlieren, da seine Abgrenzung ab dem Zeitpunkt der offiziellen Bestätigung der Situation eingestellt wird.
Die einfache Idee, dass Geld funktionieren sollte und nicht nur tot zu Hause unter einem Kissen oder einer Matratze liegen und seinem Besitzer Einkommen bringen soll, besucht viele kluge Köpfe. Das Ergebnis dieser Überlegungen ist in der Regel die Entscheidung, ein Depot zu eröffnen. Dann beginnt die Tortur auf der Suche nach einem geeigneten Kreditinstitut.
Bis heute kennen Finanzsysteme viele Investitionsobjekte - Immobilien, Unternehmen, Edelmetalle, Wertpapiere. Natürlich sind Investitionen mit Risiken verbunden, aber wenn man lernt, sie richtig einzuschätzen, kann man auf diesem Gebiet durchaus Erfolge erzielen. Überlegen Sie, was die Kapitalisierung von Zinsen auf einem Einlagenkonto ist.
Zinskapitalisierung – was ist das?
Die Kapitalisierung ist in diesem Fall eine Art Berechnung und Rückstellung für den Betrag, der sich auf der Einzahlung befindet. Genauer gesagt handelt es sich dabei nicht um Abgrenzungen am Ende der Laufzeit von der ursprünglichen Summe, sondern über die gesamte Dauer der Einlage unter bestimmten Bedingungen. Dies kann zum Beispiel einmal im Quartal während des Jahres geschehen. Bei jeder Abgrenzung werden die Zinsen nicht vom ursprünglichen Betrag berechnet, sondern von dem, der sich aktuell auf dem Konto befindet. Die Menge wird im Laufe der Zeit schnell (oder weniger stark, je nach Ihrer Wahl) wachsen. Lohnt sich eine Einlage mit monatlicher Kapitalisierung?
Einlagen mit monatlicher Verzinsung
Wenn Sie sich für eine Anlage mit monatlicher Gutschrift auf dem Konto, aber mit einem geringeren Prozentsatz entscheiden, können Sie in den meisten Fällen finanziell mehr gewinnen als bei einer jährlichen Aufstockung, jedoch zu höheren Bankzinsen. Das Einzahlen von Geld ist eine der beliebtesten Möglichkeiten, um Ihre Einzahlung zu erhöhen. In diesem Fall erweist sich das Geld als teilweise gegen Inflation versichert, und aus Sicherheitsgründen ist diese Option sicherlich zuverlässig.
Art und Anzahl der Einlagen sind ebenso vielfältig wie die Anzahl der Banken, die diese Dienstleistungen anbieten. Sie müssen diejenige auswählen, die in Bezug auf Laufzeit, Zweck und Zinssatz zu Ihnen passt. Eines der wichtigsten Merkmale von Bankeinlagen sind die Bedingungen, zu denen der Kunde Einkünfte erhalten kann. Betrachten Sie die positiven und negativen Seiten der Kapitalisierung von Zinsen auf dem Einlagenkonto. 
Vorteile und Nachteile
Die Vorteile einer solchen Zuweisung von Mitteln liegen offensichtlich auf der Hand. Das obige Beispiel beweist dies. Wie viele andere Finanzinstrumente ist diese Option jedoch nicht ohne Nachteile.
Zu den Nachteilen gehört in diesem Fall, dass Kredite nur in einem bestimmten, im Vertrag festgelegten Zeitraum abgehoben werden, da sonst die Verzinsung der Einzahlung entfällt. Aber dieser Moment verwirrt nicht jeden Investor (schließlich hat jeder seine eigenen Umstände). Bei einer vorzeitigen Auszahlung der investierten Beträge in voller Höhe erhält der Einleger ein völlig anderes Einkommen.
Der Zinseszins ist nicht immer rentabler als die Standardmethode zur Berechnung des Einlagensatzes, da dieser Satz normalerweise nicht sehr hoch ist, sodass es sich nicht immer lohnt, eine Einlage mit komplexen Berechnungen zu wählen. Es ist besser, sich nach Analyse aller vorgeschlagenen Optionen für die profitabelste in Bezug auf die Rentabilität zu entscheiden. Was ist die Kapitalisierung von Zinsen auf einem Einlagenkonto?
Arten
Natürlich funktioniert bei Bankeinlagen der Zinseszins für den Einleger, natürlich bei richtiger Berechnung und Verständnis der Konditionen. Aber manchmal funktioniert ein Faktor wie die Groß- und Kleinschreibung nicht ganz positiv. Zum Beispiel bei Krediten. Überall treffen wir auf eine solche Situation, wenn eine Person überhaupt keine astronomische Summe nimmt, sondern sie für einen ziemlich langen Zeitraum zahlt. Während der Laufzeit wäre es möglich, die gesamten Schulden längst abzubezahlen, manchmal stellt sich jedoch heraus, dass nur ein Teil des Kredits getilgt ist. Hier kommt der Zinseszins ins Spiel. In diesen Situationen ist die Berechnung wie folgt: Der Anfangsbetrag wächst jeden Monat gemäß seinem eigenen Prozentsatz, der durch die Vereinbarung festgelegt wird.
Wie werden Zinsen auf dem Konto kapitalisiert?
Das bedeutet, dass die Berechnung der Überzahlung von dem Betrag mit bereits angefallenen Zinsen ausgeht. Es ist verständlich, dass dies bei weitem nicht die rentabelste Kreditvergabeoption ist, da zunächst davon ausgegangen wird, dass durch eine schnellere Tilgung der Schulden weniger überbezahlt werden kann. Nur macht sich bei der Kreditwahl niemand Gedanken über die Kapitalisierung, und die ungünstigen Konditionen sind nicht immer offensichtlich.
Es gibt auch eine solche Art der Kapitalisierung wie die Marktkapitalisierung. Dabei wird das Geldmengenwachstum als Indikator für die Leistungsfähigkeit eines bestimmten Wirtschaftssektors, eines Tätigkeitsbereichs oder eines einzelnen Unternehmens analysiert. Wenn Sie sich beispielsweise für eine bestimmte Organisation entscheiden, können Sie nach dem Studium des Buchhaltungsberichts die Bewegung des Betriebskapitals dieses Unternehmens in die eine oder andere Richtung verfolgen. Um ein vollständiges Bild zu erhalten, muss nur das Kapital berücksichtigt werden, das der Organisation selbst gehört, ohne alle Fremdmittel aus den Berechnungen. Die Marktkapitalisierung korreliert in keiner Weise mit Einlagen, sondern ermöglicht es Ihnen, die allgemeinen Trends in der Entwicklung dieses Prozesses zu erkennen. 
Worauf ist bei der Auswahl zu achten?
Zunächst müssen Sie die Informationen über die Bank selbst studieren und trotz aller angebotenen Vorteile versuchen, die Vor- und Nachteile objektiv zu bewerten. Ungeachtet der Exorbitanz des angebotenen Einkommens ist die Sicherheit des Geldes das Hauptmerkmal bei der Auswahl. Zum Beispiel eine so offensichtliche Tatsache, je unrealistischer und rentabler für den Einleger die Zinsen auf Einlagen sind, desto mehr benötigt die Bank Ihr Geld, desto weniger hat sie eigene Mittel. In der Regel ist dies ein direkter Weg in die Insolvenz.
Wie wähle ich die richtige Einzahlung mit Auffüllung und Kapitalisierung?
Natürlich sind kleine Einlagen fast immer durch eine Versicherung abgedeckt. Und doch ist es besser, nur mit vertrauenswürdigen Kreditinstituten Geschäfte zu machen. Die Wahl muss nach mehreren Kriterien getroffen werden: Kundenbewertungen, das Leben der Bank, Reputation. Der zweite Hauptpunkt (bei der Wahl der Kapitalisierung der Einlage) ist, wie schnell dieses Geld benötigt wird und ob der Kunde es in naher Zukunft benötigen wird. Wenn die Antwort auf diese Frage ja lautet, dann liegt es auf der Hand, dass kurzfristige Investitionen in Erwägung gezogen werden sollten.
Sie sollten nicht beim ersten Angebot stehen bleiben, denn in unserem Land gibt es viele große Banken und andere Finanzinstitute, die sehr erfolgreich profitable und wettbewerbsfähige Bankprodukte anbieten. Es lohnt sich, nicht nur verschiedene Institute, sondern auch verschiedene Arten von Einlagen zu vergleichen, da viele von ihnen einzigartige Bedingungen für Kunden haben.
Wie hoch ist die Kapitalisierung der Zinsen auf Konto 08? Finden wir es heraus.
In der Buchhaltung müssen die auf das Darlehen aufgelaufenen Zinsen der Belastung des Kontos 08 zugerechnet werden. Aber nur wenn das Darlehen zur Schaffung eines Investitionsvermögens aufgenommen wird, werden die Zinsen in seine Anschaffungskosten einbezogen.
Einzahlungsfristen
Alle Zeiträume, in denen die Bank Zinsen berechnet, werden von der Bank selbst ausgewählt und angeboten. Der Einleger stimmt ihnen zu oder lehnt die ihm angebotenen Bedingungen ab. Es gibt solche Einschreibungsmöglichkeiten:
Kapitalisierung in der Sberbank
Die Kapitalisierung von Zinsen auf einem Einlagenkonto bei der Sberbank ist beliebt. Dort können Sie aus der Produktpalette das passende Depot auswählen, zum Beispiel „Aufladen“, Sparen, „Verwalten“. Für jede solche Einzahlung ist eine Kapitalisierung verfügbar. Das heißt, die aufgelaufenen Zinsen werden zum Gesamtbetrag hinzugefügt, und in zukünftigen Perioden werden die Zinsen rentabler sein.
Fazit
Aus all dem können wir schließen, dass ein solches Phänomen wie die Kapitalisierung von Zinsen auf einem Einlagenkonto immer noch mehr positive als negative Auswirkungen hat. Diese Art von Einzahlungen ist für Personen gedacht, die an der Stabilität des Einkommens interessiert sind, sowie für diejenigen, die den Wunsch haben, in kürzester Zeit den größtmöglichen Gewinn zu erzielen.
