Finanz- und Kreditinstitute der Russischen Föderation. Spezialisierte Kredit- und Finanzinstitute. Wesen und Funktionen von Geschäftsbanken

Spezialisierte Finanzinstitute oder Parabanking-Institute zeichnen sich dadurch aus, dass sie entweder auf die Betreuung bestimmter Arten von Kunden oder auf die Durchführung von hauptsächlich einer oder zwei Arten von Dienstleistungen ausgerichtet sind. Ihre Aktivitäten konzentrieren sich größtenteils auf die Bedienung eines kleinen Marktsegments und bieten in der Regel spezialisierte Arten von Kredit- und Abwicklungs- und Finanzdienstleistungen an.
Drei Hauptgründe tragen zum Wachstum des Einflusses spezialisierter Finanzinstitute im Ausland bei:
1) das Einkommenswachstum der Bevölkerung in den entwickelten Ländern;
2) aktive Entwicklung des Wertpapiermarktes;
3) die Erbringung spezieller Dienstleistungen durch diese Institute, die Geschäfts- und Spezialbanken nicht erbringen können.
Die Haupttätigkeitsformen dieser Institutionen auf dem Bankenmarkt beschränken sich auf die Anhäufung von Ersparnissen der Bevölkerung, die Bereitstellung von Darlehen an juristische Personen, Kommunen und den Staat durch Schuldscheindarlehen, die Mobilisierung von Kapital durch alle Arten von Aktien usw sowie die Bereitstellung von Hypothekendarlehen, Verbraucherdarlehen und gegenseitiger Kredithilfe.
Nichtbanken-Kredit- und Finanzinstitute stehen sowohl untereinander als auch mit Geschäftsbanken in scharfem Wettbewerb.
Versicherungsunternehmen konkurrieren mit Pensionskassen, um Pensionsfonds aufzubringen. Sparkassen kämpfen im Bereich Hypotheken und Immobilienanlagen gegen Versicherungen. Finanzunternehmen konkurrieren mit Versicherungsunternehmen im Bereich des Verbraucherkredits. Darüber hinaus konkurrieren alle Kredit- und Finanzinstitute mit Geschäfts- und Sparkassen um Spareinlagen aus allen Bevölkerungsschichten.
Lassen Sie uns nun eine kurze Beschreibung der wichtigsten spezialisierten Finanz- und Kreditinstitute geben.
Versicherungsgesellschaften.
Der Versicherungsmarkt ist ein besonderer Bereich der Geldbeziehungen, in dem das Verkaufs- und Kaufobjekt ein "bestimmtes Produkt" ist - eine Versicherungsdienstleistung, Angebote und Nachfrage dafür. Ein Merkmal der Kapitalakkumulation von Versicherungsunternehmen ist der Erhalt von Versicherungsprämien von juristischen und natürlichen Personen, deren Höhe auf der Grundlage von Versicherungstarifen oder -tarifen berechnet wird.
Rentenfonds sind ein relativ neues Phänomen auf dem Kredit- und Bankenmarkt, das sich nach dem Zweiten Weltkrieg entwickelt hat. Die Organisationsstruktur des Pensionsfonds unterscheidet sich von der Struktur anderer Finanzinstitute dadurch, dass sie keine Eigentumsform vorsieht, sondern unter den Unternehmen gegründet wird, die ihre Eigentümer sind.
Investmentgesellschaften sind eine neue Form spezialisierter Nichtbankinstitute, die in den 70er und 80er Jahren in den Vereinigten Staaten die größte Entwicklung erfahren haben. Investmentgesellschaften beschaffen Mittel, indem sie ihre eigenen Aktien ausgeben, die sie dann in Staats- und Unternehmensanleihen investieren.
Bausparkassen sind Kreditgenossenschaften, die zur Finanzierung des Wohnungsbaus gegründet wurden. Die meisten Vereine wurden nach dem Zweiten Weltkrieg organisiert, um den Ausbau des Wohnungsbaus zu fördern.
Finanzunternehmen sind eine spezielle Art von spezialisierten Nichtbankinstituten, die auf dem Verbrauchermarkt tätig sind.
Kreditgenossenschaften sind genossenschaftliche Sparinstitute, die normalerweise von Gewerkschaften, Arbeitgebern oder einer Gruppe von Einzelpersonen organisiert werden, die durch bestimmte materielle Interessen vereint sind.
Verschiedene gemeinnützige Stiftungen werden auch als spezialisierte Finanz- und Kreditinstitute bezeichnet. Zweifellos liegt die Priorität bei der Gründung von Wohltätigkeitsstiftungen bei den Vereinigten Staaten, aber in den letzten Jahren wurde damit begonnen, ähnliche Stiftungen in Westeuropa und Japan zu gründen.
Was das russische Kredit- und Bankensystem betrifft, so nehmen spezialisierte Nichtbankinstitute hier einen unbedeutenden Platz ein. Dies liegt daran, dass:
. nur nichtstaatliche Versicherungsgesellschaften und nichtstaatliche Rentenfonds haben eine echte Entwicklung in der russischen Wirtschaft erfahren;
. sie machen jedoch einen unbedeutenden Anteil am Gesamtwert der Vermögenswerte aller Finanzinstitute in Russland aus.

Testfragen

1) Welche wirtschaftlichen Prozesse trugen zur Entstehung von Banken bei?
2) Formulieren Sie das Konzept einer Bank als Kreditinstitut, was sind ihre Hauptmerkmale?
3) die historischen Voraussetzungen für die Entstehung von Bankensystemen nennen;
4) Was war die Notwendigkeit, das geplante Direktiven-Bankensystem zu transformieren?
5) die Struktur des modernen Bankensystems Russlands;
6) die Hauptprinzipien der Bildung und Funktionsweise des Bankensystems nennen;
7) Warum sind Zentralbanken das Hauptglied im Bankensystem?
8) Welchen besonderen Platz und welche Rolle hat die Zentralbank im Bankensystem der Russischen Föderation?
9) Nennen Sie die Hauptfunktionen einer Geschäftsbank in der russischen Wirtschaftslage;
10) Was ist der Unterschied zwischen spezialisierten Finanz- und Kreditinstituten in Russland?

FINANZ- UND KREDITINSTITUTE

öffentliche und private kommerzielle Organisationen, die befugt sind, Finanzgeschäfte für Kreditvergabe, Hinterlegung von Einlagen, Führung von Girokonten, An- und Verkauf von Währungen und Wertpapieren, Erbringung von Finanzdienstleistungen usw. durchzuführen. Die wichtigsten Finanz- und Kreditinstitute sind Banken, aber auch Finanzunternehmen , Investmentfonds, Sparkassen, Pensionskassen, Investmentfonds, Versicherungen.

Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B.. Modernes Wirtschaftslexikon. - 2. Aufl., korrigiert. Moskau: INFRA-M. 479 S.. 1999 .

Wirtschaftslexikon. 2000 .

Sehen Sie, was "FINANZ- UND KREDITINSTITUTE" in anderen Wörterbüchern ist:

Öffentliche und private kommerzielle Organisationen, die befugt sind, Finanztransaktionen für Kreditvergabe, Hinterlegung von Einlagen, Führung von Girokonten, Kauf und Verkauf von Währungen und Wertpapieren, Erbringung von Finanzdienstleistungen usw. durchzuführen ... ... Wörterbuch der Wirtschaftsbegriffe

- (siehe FINANZKREDITINSTITUTE) ... Enzyklopädisches Wörterbuch der Wirtschaft und des Rechts

SPEZIALISIERTE KREDITORGANISATIONEN- Finanz- und Kreditinstitute entstanden im 19. Jahrhundert. Sie spielten im Währungsbereich lange Zeit eine untergeordnete Rolle und wichen den Geschäftsbanken, nahmen aber nach dem Zweiten Weltkrieg 1939 in Ländern mit Marktwirtschaft stark an Bedeutung zu ... ... Erklärendes Wörterbuch der Außenwirtschaft

Siehe FINANZKREDITINSTITUTE. Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B. Modernes Wirtschaftswörterbuch. 2. Aufl., rev. M.: INFRA M. 479 s.. 1999 ... Wirtschaftslexikon

Kredit- und Finanzinstitute, die formal keine Banken sind, aber einige Bankgeschäfte durchführen. Nichtbankinstitute sind Investment-, Finanz- und Versicherungsunternehmen, Pensionskassen, Pfandhäuser usw. Auf Englisch: Non ... ... Finanzvokabular

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Geldversorgung- (Geldmenge) Geldmenge ist Bargeld im Umlauf und bargeldlose Gelder auf Bankkonten Das Konzept der Geldmenge: Geldmenge aggregiert M0, M1, M2, M3, M4, ihre Liquidität, Bargeld und bargeldlose ... . .. Enzyklopädie des Investors

Infrastruktur- (Infrastruktur) Infrastruktur ist ein Komplex von miteinander verbundenen Dienstleistungsstrukturen oder Objekten Verkehr, soziale, Straßen-, Markt-, innovative Infrastrukturen, deren Entwicklung und Elemente Inhalt >>>>>>>> … Enzyklopädie des Investors

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Bücher

• , O. A. Shkolik. Die Reihe „Universitäten Russlands“ wird es Hochschuleinrichtungen unseres Landes ermöglichen, Lehrbücher und Lehrmittel in verschiedenen Disziplinen im Bildungsprozess zu verwenden, „hergestellt von…
• , Kazak A.Yu.. Im Lehrbuch werden im Zusammenhang mit der Funktionsweise von Finanz- und Kreditinstituten der Kreditmarkt, der Wertpapiermarkt, der Versicherungsmarkt und der Markt für gemeinsame Anlagen betrachtet. Speziell…

Thema 11

Spezialisierte Kredit- und Finanzinstitute

1. Wirtschaftliches Wesen und Funktionen spezialisierter Finanz- und Kreditinstitute
2. Moderne Arten von SFCI und ihre Operationen
3. Merkmale und Funktionen von Interbankenverbänden

Spezialisierte Finanz- und Kreditinstitute (Parabanken)- dies sind Finanzintermediäre des Geldmarktes, die vorübergehend freie Mittel mobilisieren und deren Platzierung in liquiden Mitteln sicherstellen. Spezialisierte Finanz- und Kreditinstitute erfüllen ähnliche Funktionen wie Banken, ihre Aktivitäten sind jedoch durch eine enge Spezialisierung und Fokussierung auf einen bestimmten Kundenkreis gekennzeichnet.

Die Haupttätigkeiten von Spezialfinanz- und Kreditinstituten sind:

a) Anhäufung von Ersparnissen der Bevölkerung, indem sie in Einlagen gelockt, Aktien ausgegeben, Anleihen verkauft und Versicherungspolicen verkauft werden;

b) Kreditvergabe an bestimmte Wirtschaftszweige und Wirtschaftszweige sowie die Bedürfnisse bestimmter Bevölkerungsgruppen;

c) Bereitstellung von langfristigen Hypothekendarlehen;

d) Organisation der Renten- und Sozialversicherung der Bevölkerung;

e) Durchführung gegenseitiger Kreditgeschäfte.

Versicherungsgesellschaftenwerden gebildet und betrieben, um mögliche Verluste infolge unvorhergesehener wirtschaftlicher und finanzieller Risiken, Naturkatastrophen und anderer Fälle zu Lasten von Versicherungsprämien von Bürgern und juristischen Personen, die Versicherungspolicen erworben haben, auszugleichen. Die Mittel der Versicherungskasse übersteigen in der Regel die jährlichen Versicherungsentschädigungen bei weitem. Dadurch akkumulieren Versicherungsunternehmen erhebliche Finanzmittel, die sie hauptsächlich in Anleihen von Industrieunternehmen investieren. Lange Perioden der Ansammlung von Mitteln, die manchmal mehrere zehn Jahre erreichen, ermöglichen es Versicherungsunternehmen, die angezogenen Versicherungsprämien und Eigenkapital in Aktien und Anleihen privater Unternehmen und Staatsschuldverschreibungen zu investieren, um Unternehmen in verschiedenen Wirtschaftssektoren langfristige Darlehen zu gewähren , hauptsächlich in Form von Hypothekendarlehen und Investitionen in Immobilien .

Das wichtigste spezialisierte Finanzinstitut, das Mittel für die Bereitstellung von Renten für Bürger nach Erreichen eines bestimmten Alters ansammelt, ist der Rentenfonds.

Rentenfonds- Dies sind öffentliche oder private Organisationen, die handeln, um die Bevölkerung in der Zeit nach der Pensionierung mit Geldern zu versorgen. Rentenfonds werden aus mehrjährigen Beiträgen von Arbeitnehmern und Arbeitgebern gebildet, die für Rentenzahlungen an die Teilnehmer verwendet und in Aktien und Anleihen von Unternehmen und Firmen investiert werden. In der Vermögensstruktur dieser Institutionen besteht der größte Teil aus Wertpapieren privater Unternehmen, Unternehmen und Staatsschuldverschreibungen.

Investmentgesellschaften und Investmentfondssind eine besondere Art von Finanz- und Kreditinstituten, die spezialisierte Vermittlungsdienste im Anlageprozess anbieten. Investmentgesellschaften begeben und vertreiben insbesondere eigene Wertpapiere und verkaufen diese an kleine Privatanleger. Die erhaltenen Mittel werden von der Investmentgesellschaft zum Kauf von Anteilen an operativen Unternehmen und Banken verwendet, deren Dividenden zur Einkommensgrundlage für die Anteilseigner von Investmentgesellschaften werden. Investmentfonds mobilisieren durch die Ausgabe und Platzierung eigener Wertpapiere auf dem Finanzmarkt die Mittel privater Anleger und sogar kleine Ersparnisse der Bevölkerung und investieren sie in Aktien und Anleihen verschiedener Unternehmen im In- und Ausland.

Finanzunternehmensind eine Art von Nichtbankinstituten des Kreditsystems, die sich auf die Kreditvergabe für den Verkauf von Konsumgütern mit Zahlungsaufschub spezialisiert haben. Die Fonds von Finanzunternehmen werden durch die Ausgabe eigener Schuldverschreibungen - Anleihen oder Wechsel - gebildet, die kurzfristige Kredite von Geschäftsbanken erhalten.

Zur gegenseitigen Hilfeleistung bei Kredit- und sonstigen Bedürfnissen ihrer Mitglieder gebildetKreditgesellschaften und Kreditgenossenschaften. Sie vereinen die allgemeine Bevölkerung, Genossenschaften, Mietunternehmen kleiner und mittlerer Unternehmen, um den Bedarf an günstigen kurz- und langfristigen Krediten zu decken, Finanzierung und sozialen Schutz ihrer Mitglieder zu gewährleisten, indem sie ihre persönlichen Ersparnisse anziehen. Die Ressourcen von Kreditgenossenschaften werden durch den Kauf von Zulassungsaktienbeiträgen durch ihre Mitglieder sowie durch ihre anschließenden regelmäßigen Beiträge, die Verwendung von Krediten von Geschäftsbanken und die Ausgabe ihrer eigenen Schuldverschreibungen gebildet. Die aktive Tätigkeit von Kreditgenossenschaften besteht darin, ihren Mitgliedern Kredite für eine Vielzahl von Verbraucherbedürfnissen zu gewähren, und kann eine alternative Grundlage bieten, um der aggressiven Politik der Geschäftsbanken entgegenzuwirken.

Pfandleihorganisationen - Kreditinstitute, die durch bewegliche Sachen besicherte Barkredite an Verbraucher vergeben. In der Regel sollte der Wert der in einem Pfandleihhaus hinterlegten Immobilie die Höhe des gewährten Darlehens um 20-50 % übersteigen. Der Kreditnehmer behält das Eigentum an der verpfändeten Immobilie für einen bestimmten Zeitraum.

Leasinggesellschaftenspezialisiert auf den Kauf langlebiger Güter (Maschinen, Ausrüstung, Fahrzeuge usw.) und deren langfristige Vermietung an diejenigen, die durch ihre produktive Nutzung die Kosten der geleasten Immobilie bezahlen.

Factoring-Unternehmen- Finanz- und Kreditinstitute, die auf den Erwerb von Kundenforderungen spezialisiert sind.

Interbankenverbändewerden mit dem Ziel gebildet, Maßnahmen zu koordinieren, die Effizienz der Abläufe zu steigern und die beruflichen Interessen der Teilnehmer zu schützen, ethische Standards und Regeln für die Beziehungen zwischen Bankinstituten, Banken und Kunden zu entwickeln. Interbankenverbände können wie folgt klassifiziert werden:

a) je nach Zusammensetzung der Teilnehmer - rein Banken und gemischte Assoziationen;

b) abhängig von den Zielen -Handelsverband und nicht kommerziell,das heißt, zum Zwecke der Erbringung von Dienstleistungen für seine Mitglieder;

c) abhängig von den Bedingungen der Tätigkeit - aufunbestimmte Assoziationen und für einen bestimmten Zeitraum erstellt;

d) je nach Grad der Abhängigkeit und Unterordnung der konstituierenden Strukturen -Verein freiwillige Vereine und Unternehmen Vereine auf der Grundlage von Eigentums- und Kapitalbeteiligungssystemen.

Die besonderen Merkmale, die bestimmen, zu welcher Art von Interbankenverband ein bestimmter Verband, ein Kartell oder Konzern gehört, sind:

Charakteristische Merkmale von Verbänden	Zeichen von Unternehmensverbänden
Freiwilligkeit der Mitgliedschaft auf der Grundlage gemeinsamer Interessen	Große Abhängigkeit und enge Beziehungen der Teilnehmer
Freie Wahl der Organisationsform und Austritt aus der Mitgliedschaft	Fehlende Möglichkeiten und völlige Freiheit bei der Wahl der Partner, weil der Partner Eigentümer einer Aktie oder eines Aktienpakets wird, das am Markt gekauft und verkauft wird
Übertragung einer Reihe von Befugnissen an einen Verband auf der Grundlage gemeinsamer Beschlüsse	Ein erhebliches Maß an Zentralisierung von Verwaltungs- und Kontrollfunktionen
Demokratischer Charakter der Regierungsführung, insbesondere in gemeinnützigen Vereinen
Vertragliche Organisationsform der Beziehungen zwischen den Teilnehmern und dem Verein

Interbankenverbände des Typs Konsortium bilden zeitlich befristete Bankvereinigungen, die auf vertraglicher Grundlage zur allgemeinen Durchführung von Kredit-, Garantie- und anderen Bankgeschäften und -dienstleistungen entstanden sind. Das Konsortium wird in der Regel aus dem größten der rechtlich selbstständigen Mitglieder der Bank (Konsortiumsvorsitzende) gebildet, das im Namen und im Interesse aller Mitglieder handelt.

Konsortien werden oft als bezeichnetBankenkonsortien.

Bankenkartell- der Zusammenschluss unabhängiger Großbanken, die einen Rahmenvertrag über die Aufteilung des Tätigkeitsbereichs, die Harmonisierung einer einheitlichen Zins- und Dividendenpolitik, die Einhaltung gleicher Kreditbedingungen und dergleichen abgeschlossen haben.

Bankholdinggesellschaftenwerden als Zusammenschluss gemischter Art aus Banken und Nichtbanken gebildet. Die Bankholding koordiniert und kontrolliert die Aktivitäten aller Mitglieder der Holding, um die Gewinne zu maximieren. Darunter werden Einbank- und Mehrbanken-Holdinggesellschaften unterschieden.

Eine wichtige Art von Interbankenverbund ist gewordenBankvertrauen,die durch Zusammenlegung des Vermögens von Banken gebildet wird.

Teil Bankunternehmen,neben Banken können Versicherungs-, Leasing-, Factoring- und andere Kapitalgesellschaften, die unter der Führung einer Aktiengesellschaft, die als Bankholding bezeichnet wird, zusammengeschlossen sind, einbezogen werden. Durch die Verbindung des Eigentums der Banken mit dem Verlust der rechtlichen und wirtschaftlichen Selbständigkeit und der Unterordnung der Geschäftsführung unter eine Körperschaft entsteht eine Bankentreuhänderschaft.

Das Bundesgesetz der Russischen Föderation „Über Banken und Banktätigkeiten“ definiert eine Bank als ein Kreditinstitut, das das ausschließliche Recht hat, die folgenden Bankgeschäfte insgesamt durchzuführen: Einziehung von Geldern von natürlichen und juristischen Personen zu Einlagen, Platzierung dieser Gelder im eigenen Namen und auf eigene Kosten auf Rückzahlungsbasis, Zahlung, Eröffnung und Führung von Bankkonten von natürlichen und juristischen Personen.

In den letzten Jahrzehnten des XX Jahrhunderts. Geschäftsbanken sind in Bereiche der Finanzdienstleistung vorgedrungen, an denen sie zuvor entweder gar nicht oder nur sehr begrenzt beteiligt waren. Zu diesen Bereichen gehören: Immobiliengeschäfte, Leasing (Finanzierung der Anmietung teurer Geräte), Factoring (Forderungseinzug), Buchhaltung und EDV-Dienstleistungen, Immobilienverwaltung durch Stellvertreter, Versicherungen etc.

Geschäftsbank - Dies ist ein universelles Kreditinstitut, das geschaffen wurde, um Gelder von bestimmten Personen auf rückzahlbarer und bezahlter Basis anzuziehen und zu platzieren sowie viele andere Bankgeschäfte durchzuführen.

Die Hauptfunktionen von Geschäftsbanken sind:

Mobilisierung vorübergehend freier Mittel und deren Umwandlung in Kapital;

Kreditvergabe an Unternehmen, Staat und Bevölkerung;

Ausgabe von Kreditgeldern;

Durchführung von Abrechnungen und Zahlungen in der Wirtschaft;

Emittenten- und Stifterfunktion;

Beratung, Präsentation von Wirtschafts- und Finanzinformationen.

Banken erfüllen die Funktion, vorübergehend freie Gelder zu mobilisieren und in Kapital umzuwandeln, und akkumulieren Bareinnahmen und Ersparnisse in Form von Einlagen. Der Einleger erhält eine Vergütung in Form von Zinsen oder von der Bank erbrachten Dienstleistungen. In Einlagen konzentrierte Ersparnisse werden zu Fremdkapital, das von Banken verwendet wird, um Unternehmen und Unternehmern Kredite zu gewähren. Kreditnehmer investieren in den Ausbau der Produktion, den Kauf von Immobilien und Konsumgütern. Letztlich werden Ersparnisse mit Hilfe von Banken in Kapital umgewandelt.

Eine der Aufgaben von Geschäftsbanken ist die Abwicklung - Zahlungsmechanismus . Banken fungieren als Vermittler im Zahlungsverkehr und führen für ihre Kunden Vorgänge im Zusammenhang mit Abrechnungen und Zahlungen durch.

Die Emissions- und Gründungsfunktion wird von Geschäftsbanken durch Ausgabe und Platzierung von Wertpapieren (Aktien, Anleihen) wahrgenommen.

Ein charakteristisches Merkmal von Geschäftsbanken, das sie von Staatsbanken und anderen Kreditinstituten unterscheidet, ist, dass der Hauptzweck ihrer Tätigkeit darin besteht, Gewinne zu erzielen (dies ist ihr "kommerzielles Interesse").

In der Russischen Föderation basieren die Gründung und Arbeitsweise von Geschäftsbanken auf dem Gesetz der RSFSR „Über Banken und Banktätigkeiten in der RSFSR“ vom 2. Dezember 1990 und dem Gesetz „Über Banken und Banktätigkeiten“ vom 3. Februar 1996 .

In Russland können Banken auf der Grundlage jeder Eigentumsform gegründet werden - privat, kollektiv, Aktiengesellschaft, gemischt. Nicht ausgeschlossen ist die Möglichkeit, ausschließlich auf der Grundlage der staatlichen Eigentumsform Banken zu gründen, die nach geltendem Recht ihre Tätigkeit auf kommerzieller Basis ausüben können. Um das genehmigte Kapital russischer Banken zu bilden, ist es erlaubt, ausländische Investitionen anzuziehen. Die Entscheidung, jede einzelne Bank unter Beteiligung ausländischer Investitionen zu eröffnen, trifft der Verwaltungsrat der Zentralbank der Russischen Föderation.

Nach der Art der Bildung des genehmigten Kapitals werden Banken in Aktien (offene oder geschlossene Art) und Aktien unterteilt.

Die Tätigkeit einer russischen Geschäftsbank basiert auf folgenden Grundsätzen:

Selbstselektion ihrer Kunden;

Freie Verfügung über eigene und geliehene Mittel sowie Einkünfte im Rahmen der geltenden Gesetzgebung;

Kreditvergabe an Kreditnehmer im Rahmen der der Bank tatsächlich zur Verfügung stehenden Mittel;

Vollständige finanzielle Verantwortung für die Ergebnisse ihrer Aktivitäten;

Durchführung von Operationen, um Geld anzuziehen und zu den Bedingungen der gegenseitigen Vereinbarung mit Einlegern und Kreditnehmern zu platzieren;

Erfüllung seiner Verpflichtungen in der gesetzlich vorgeschriebenen Weise, d. h. in erster Linie gegenüber den Einlegern und Inhabern von Wertpapieren der Bank und zuletzt gegenüber ihren Aktionären oder Aktionären;

Auswahl von Operationen bei gleichzeitiger Gewinnmaximierung und Minimierung des Risikos;

Obligatorische Einhaltung der Gesetze, Normen und Regeln, die von den höchsten staatlichen Behörden festgelegt wurden und die Aktivitäten von Geschäftsbanken regeln.

Eine der Richtungen für die Entwicklung des Bankensystems in unserem Land ist die Erweiterung des Angebots und die Verbesserung der Qualität der Bankdienstleistungen. Jetzt bieten große russische Banken ihren Kunden fast alle möglichen Bankdienstleistungen an, es kann jedoch nicht gesagt werden, dass die Nachfrage nach ihnen vollständig und überall befriedigt wird.

Die dritte Ebene des Bankensystems wird durch gebildet spezielle Finanz- und Kreditinstitute. Zu den spezialisierten Finanzinstituten (in Großbritannien werden sie beispielsweise auch banknahe Institute genannt) gehören Investmentbanken und -unternehmen, Treuhandgesellschaften, Hypothekenbanken, Pensionsfonds, verschiedene Investmentfonds und Investmentfonds, Kreditgenossenschaften und -verbände sowie Unternehmen, die Ratenzahlungen finanzieren Verkauf, Factoring, Leasinggesellschaften etc. . In der Vergangenheit entstanden einige dieser Institutionen dort, wo es Nischen gab, um die Nachfrage nach bestimmten Arten von Finanzdienstleistungen zu befriedigen. Sie sind besonders weit verbreitet in Bereichen wie der Gewinnung kleiner Spareinlagen, grundstücks- und grundpfandrechtlich besicherten Krediten, Verbraucherkrediten, Krediten an landwirtschaftliche Erzeuger, Finanzierungen und Abwicklungen im Außenhandel, Kapitalanlage und Platzierung von Wertpapieren von Industrieunternehmen.

Spezialisierte Kreditinstitute erfüllen bestimmte Funktionen in relativ engen Bereichen des Kreditmarktes. In Russland werden spezialisierte Kreditinstitute als Nichtbanken-Kreditinstitute bezeichnet. . Typischerweise umfasst diese Kategorie Kreditinstitute, die berechtigt sind, bestimmte Bankgeschäfte durchzuführen. Zulässige Kombinationen von Bankgeschäften für Nichtbanken-Kreditinstitute werden von der Zentralbank der Russischen Föderation festgelegt.

In der Regel können in ihren Aktivitäten ein oder zwei Bankgeschäfte ausgewählt werden, für die eine Lizenz der Zentralbank der Russischen Föderation erforderlich ist. Sie haben in der Regel einen bestimmten Kundenkreis. Zu diesen Institutionen gehören Kreditgenossenschaften und Genossenschaften, Finanz- und Treuhandgesellschaften, private Pensionskassen, Spar- und Darlehenskassen, Investmentfonds und andere Institutionen. Sie akkumulieren Mittel der Bevölkerung und juristischer Personen, führen Kredite an Unternehmen und Bürger durch, treten als Vermittler auf dem Interbankenkreditmarkt auf und führen Treuhandgeschäfte durch.

Kreditgeschäfte

Kreditgeschäfte sind die Grundlage der Aktivitäten von Geschäftsbanken.

Kreditgeschäfte bezieht sich auf die Beziehung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer in Bezug auf die Bereitstellung oder den Erhalt von Geldern für einen bestimmten Zeitraum sowie deren Rückgabe und Zahlung. Ein weiteres wichtiges Betätigungsfeld von Geschäftsbanken ist das Geschäft mit Schuldtiteln.

Die Kreditbeziehungen zwischen der Bank und dem Kunden werden durch einen Kreditvertrag begründet und geregelt. Gemäß dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation muss eine solche Vereinbarung schriftlich abgeschlossen werden, deren Nichteinhaltung ihre Ungültigkeit zur Folge hat.

In Übereinstimmung mit dem Gesetz „Über Banken und Banktätigkeiten“ basiert die Bankkreditvergabe an natürliche und juristische Personen sowohl für Produktions- als auch für soziale Zwecke auf den Hauptprinzipien des Kreditsystems: Rückzahlung, Zahlung und Dringlichkeit. Tilgung bedeutet die obligatorische Zahlung des Betrags der Hauptschuld an den Gläubiger zu vorher festgelegten Bedingungen. Grundlage der Auszahlung eines Bankdarlehens ist die Erstattungsfähigkeit der Dienstleistungen, die Banken im Rahmen der Kreditvergabe erbringen. Unter der Dringlichkeit verstehen Sie die Bedingungen für die Rückzahlung des Darlehens, deren Verletzung die Anwendung bestimmter Sanktionen zur Folge hat.

Kreditgeschäfte von Banken sowie Bankgeschäfte im Allgemeinen können in aktive und passive unterteilt werden.

Bei aktiven Operationen ist die Bank Gläubiger, dh sie gewährt Kredite oder platziert Gelder in Form von Einlagen, und bei passiven Operationen ist sie Schuldner, dh sie nimmt Gelder in Form von Geldern an von Einlagen oder nimmt Kredite auf.

Kredit- und Einlagengeschäfte sind die beiden wichtigsten Bestandteile der Kreditvergabe. Einlagenoperationen sind die Handlungen von Bankangestellten, um Einlagen zu platzieren oder anzuziehen, sie zurückzugeben und fällige Zinsen zu zahlen. Unter Kreditbankgeschäften versteht man die Handlungen von Bankangestellten, um Kredite zu gewähren oder zu erhalten, sie zurückzuzahlen und die erforderlichen Zinsen zu zahlen, d.

Nach dem wirtschaftlichen Gehalt werden Einlagen in drei Hauptgruppen eingeteilt: Termineinlagen, Sichteinlagen und Spareinlagen der Bevölkerung.

Termineinlagen haben eine feste Laufzeit, sie zahlen einen festen Prozentsatz und es gibt in der Regel Einschränkungen bei der vorzeitigen Auszahlung von Einlagen.

Sichteinlagen sind am flüssigsten. Geld wird auf ein Einlagenkonto sowohl teilweise als auch vollständig ohne Einschränkungen eingezahlt oder abgehoben, es ist erlaubt, Bargeld von diesem Konto in der von der Zentralbank der Russischen Föderation vorgeschriebenen Weise zu entnehmen.

Spareinlagen nach den Besonderheiten ihrer Aufbewahrung werden sie eingeteilt in Eilscheine, Eilscheine mit Zusatzbeiträgen, Gewinn-, Jugendprämien-, Vorbehalts-, Inhaber-, Bedarfs-, Sparbriefe, Plastikkarten und andere. Sie sind in der Regel langfristiger Natur und können als Quelle für langfristige Investitionen dienen, was für Banken von Vorteil ist.

Die häufigste Art von aktiven Bankgeschäften sind Darlehensgeschäfte, die Geschäftsbanken normalerweise den Großteil ihrer Einnahmen bringen.

Kredit- (Darlehens-) Aktivitäten von Geschäftsbanken können in zwei Arten von Operationen unterteilt werden:

§ Bereitstellung von Geld gegen Gegenleistung:

§ Bereitstellung von Bürgschaften und Bürgschaften mit Zahlungsverpflichtung bei Zahlungsschwierigkeiten für Kunden.

Letzteres hilft, die Kreditmittel der Bank freizuhalten, und ermöglicht es dem Kunden, einen Kredit von einem Dritten zu erhalten. Gegen eine bestimmte Gebühr erhält der Kunde von der Bank eine Garantie, dass das von ihm von einem Dritten erhaltene Geld innerhalb der vorgeschriebenen Frist zurückerstattet wird. Somit verpflichtet sich die Bank, die Schulden für ihren Kunden zu begleichen, falls dieser die Rückzahlung des Darlehens ganz oder teilweise verweigert.