Ако парите са откраднати от банкова карта. Измамници откраднаха пари от картата: банката ще ги върне ли? Къде и как могат да бъдат откраднати парите ви

Наказателният кодекс на Руската федерация гласи, че кражбата на пари от карта също принадлежи към категорията на измами, за които е предвидена отделна статия.

Нека да разберем какво да правим, ако парите бъдат откраднати от картата и къде да отидем първо.

Кражба чрез мобилна банка

Днес всички операции с картата се извършват чрез изпращане на специален еднократен код до телефона на притежателя, като по този начин няма да е възможно да се извърши транзакция без негово знание.

Въпреки това някои мобилни оператори и банки са небрежни към задълженията си и не винаги изпращат еднократен ключ, а ако го направят, тогава комбинацията идва до номера на измамника.

В резултат на това само въз основа на извлечение от картата човек разбира, че от сметката е открадната определена сума, но е проблематично да се докаже това. В такава ситуация е малко вероятно да се постигне нещо от банката, при всички случаи картата трябва да бъде блокирана, за да не теглят допълнително измамниците средства от баланса (особено за кредитни карти със сериозен лимит).

Какво да направите, ако парите от картата бъдат откраднати?

Когато видите, че необходимата сума липсва на картата, тогава първо трябва да се свържете с горещата линия на банката издател с въпроса какъв вид транзакция е извършена и защо се е случило без ваше знание.

Независимо от използвания метод за кражба на пари, тогава дали банката ги връща обратно ще зависи от следните фактори:

дали инцидентът е по вина на потребителя (например нападателят е използвал личните данни на притежателя поради небрежност на последния);
дали е използван пин код при извършване на операцията;
дали жертвата се е свързала с полицията и дали е образувано наказателно дело за измама.

Уви, днес дори най-надеждните банки в света не защитават клиентите си от кражба на лични средства от сметки с пластмасови банкови карти. Сега нека анализираме алгоритъма на действията, когато картата е била открадната и парите са били изтеглени.

Ако по време на операцията е бил използван ПИН код, трябва да напишете изявление не само до банката, но и до полицията за факта на измама. В този случай възстановяването е възможно само по съдебен път, независимо от коя сметка е загубена сумата: дебитна или кредитна. Но защо е така?

Факт е, че от чисто техническа гледна точка банката не носи отговорност за операции, извършени с пин код (брой от името на картодържателя), който е посочен в споразуменията за обслужване на карти.

В резултат на това няма начин да се проследи точно кой е въвел ПИН кода и при какви обстоятелства. Тъй като по подразбиране кодът е известен само на картодържателя, това означава, че той също е извършил операцията.

Опитите за кандидатстване с искане за връщане на парите няма да доведат до никъде: ами ако вие сте осребрили сумата сами и просто се опитвате да измамите банката? В същото време организации, лоялни към своите клиенти, все пак могат да проведат разследване и след месец-два да върнат парите на жертвата без съдебни спорове.

Картата трябва незабавно да бъде блокирана, като се обадите на горещата линия или чрез вашия личен акаунт. Само по този начин ще попречите на измамниците да се опитат отново да извадят пари от баланса (по правило в такива случаи парите се теглят няколко пъти подред, тъй като никой не знае точната сума на салдото по сметката ).

Трябва ли да образувам наказателно дело?

Когато пин кодът е бил използван, но не от вас и няма небрежност от ваша страна относно сигурността на личните данни, е време да напишете изявление до териториалната прокуратура. Също така е необходимо да се действа, ако парите бъдат откраднати от карта на Сбербанк.

Ефективността ще играе на вашите ръце тук, така че трябва да уведомите банката за проблема възможно най-скоро, след което да поискате да блокирате картата, така че нападателите да не могат повече да я използват.

Дали да напишете изявление до полицията, зависи от вас, но не забравяйте, че парите, откраднати от кредитната ви сметка, не само няма да ви бъдат върнати веднага автоматично, но кредиторът ще поиска възстановяване от вас, плюс лихва отгоре и неустойка за забавено плащане.

Ето защо си струва незабавно да се свържете с правоприлагащите органи. И за да може банката да спре да иска връщане на парите, тя трябва да предостави копие от изявлението от полицията с бележка за приемане, ако е възможно, други материали по делото, които признават или установяват наличието на измамна схема и по този начин доказват вашата невинност .

Ако след резултатите от наказателното дело бъде открит виновникът, сега възстановяването вече не е отговорност на банката, а само на нападателя. По правило в този случай адвокатите препоръчват завеждане на обратен иск на негово име с изискване за връщане на откраднатите от картата пари и изплащане на обезщетение.

В ситуация, когато плащането просто е изпратено на грешен адрес или просто не е достигнало до адресата, банката разбира сама.

Най-накрая

Всеки случай е индивидуален и изисква подробно разглеждане, но общият алгоритъм на действията винаги е стандартен:

незабавно блокирайте картата, тъй като днес всяка банка предоставя на клиентите възможност да извършат тази операция по поне 3 начина;
незабавно се свържете с най-близкия банков клон, където да поискате извлечение от сметката и да напишете изявление за необходимостта от връщане на парите поради факта, че не сте били инициатор на транзакцията. Най-бързият начин да докажат, че са прави, ще бъдат тези, които са били в друг регион или в чужбина към момента на дебитиране - те трябва само да представят оправдателни документи;
по-нататък в личната сметка на уебсайта на банката е препоръчително да промените паролата, същото трябва да направите и с мобилното приложение, инсталирано на телефона;
напишете изявление до прокуратурата с искане за провеждане на разследване, ако е възможно, прикачете към него дори минимални доказателства, че не сте знаели за операцията.

Разглеждането на заявлението ще трябва да изчака поне месец, понякога сроковете се забавят до 2-3 месеца. Във всеки случай съветът на компетентен адвокат ще помогне, особено ако парите са откраднати от кредитна карта и банката кредитор предяви иск срещу вас.

Разгледайте предложенията на банките

Карта с кешбек в Rosbank

Издайте карта

Повече за картата

Кешбек до 7% - за избрани категории;
Cashback 1% - за всички покупки;
Бонуси, отстъпки за стоки и услуги от VISA ;;
Интернет банкиране – безплатно;
Мобилна банка - безплатно;
До 4 различни валути на 1 карта.

Карта от банка Vostochny

Издайте карта

Повече за картата

До 7% кешбек;
До 40% кешбек за онлайн покупки;
Теглене на пари в брой без комисионна от партньорски банкомати;
Интернет банкиране – безплатно;
Мобилна банка - безплатно.

Карта Home Credit Bank

Издайте карта

Повече за картата

До 10% кешбек от партньори;
До 7% годишно върху остатъка по сметката;
Теглене на средства от банкомати без комисионна (до 5 пъти месечно);
Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay технология;
Безплатно интернет банкиране;
Безплатна мобилна банка.

Повече за картата

Кешбек до 10% от бензиностанции на бензиностанции
Кешбек до 5% от сметки в кафенета и ресторанти
Кешбек до 1% от всички други покупки
До 6% годишно върху остатъка
Картото обслужване е безплатно;
Безплатно интернет банкиране;
Безплатна мобилна банка.

Карта от Tinkoff Bank

Престъпници, практикуващи кражба на пари от карти на други хора, са измислили как да теглят средства от сметки без физическа намеса. Това е бекдор (това е името на програмата, която инсталира така наречения крекер на компютър) Skimmer. За да го активират, измамниците вмъкват карти със специален код в банкомати, след стартиране на които в банкомата се появява меню за управление на задната врата. След това измамниците получават достъп до картите, които са посетили „заразения“ банкомат, и следователно получават достъп до парите, съхранявани на картите.

Според експерти от Kaspersky Lab банкоматите по целия свят, включително в Русия, са свързани със злонамерения софтуер. Невъзможно е обикновен човек да определи на око дали един банкомат на Skimmer е заразен или не - всеки може да се сблъска с този вид измама.

Парите изчезнаха от картата: какво да правя?

Руското законодателство задължава банките да информират клиента за всички транзакции, извършени с неговата карта. Това могат да бъдат sms-съобщения или имейли, както и данни за картовите транзакции се съдържат в акаунта на потребителя в интернет банката. За да имате бърз достъп до информация за извършени транзакции и да не пропуснете кражбата на пари, уверете се, че след всяко теглене на пари в брой или плащане за покупка с карта в супермаркет получавате SMS известие. Между другото, ще бъде полезно, ако сума, надвишаваща стойността на вашите покупки, бъде отписана случайно на касата в магазина - това също може да бъде така.

След като получите съобщение за неоторизирана транзакция, трябва незабавно да се свържете с банката, да обясните ситуацията и да блокирате картата. Финансовата институция ще изисква от вас да напишете исковата молба, за да оспорите транзакцията и да върнете дебитираните пари. Също така е по-добре да не се колебаете с подаването на това заявление.

Ако отговорите на известието за подозрителна транзакция от вашата карта по-късно от следващия ден след датата на транзакцията, банката може да откаже да компенсира сумата по оспорената транзакция.

Колко бързо банката връща парите?

Връщането на незаконно дебитирани пари може да отнеме шест месеца: за платежните системи срокът за връщане е 180 дни. Дали банката ще върне загубените средства незабавно или ще изчака отговор от платежната система - този въпрос остава по преценка на банката.

Също така си струва да имате предвид, че финансова институция може да задържи отново парите, върнати на клиента от платежната система, ако в резултат на разглеждане на вашата жалба се разкрие вината на клиента за извършване на незаконна операция. Банката може да припише вина на собственика, например, небрежно съхранение и използване на данни за картата или прехвърлянето им на друго лице.

В какви случаи банката може да откаже да върне средствата?

Ако сте нарушили правилата за използване на картата (съответната инструкция се издава на клиента заедно с картата), банката може да откаже да компенсира дебитираните средства. Такива нарушения включват:

Нарушаване на правилата за сигурност при извършване на операция в Интернет на фалшиви или незащитени сайтове и без антивирусен софтуер. Преди да направите покупка в онлайн магазина, обърнете внимание дали уебсайтът съдържа пълното име на производителя на стоката, географския адрес на офиса или склада и неговия TIN. В сайта трябва да има телефоните на магазина, като се обадите на които можете да уточните информацията, която ви интересува. Инсталирайте антивирусна програма на вашия телефон и компютър.

Компрометиране на данните за картата при извършване на платежни транзакции за покупки. Когато извършвате подобни операции, винаги дръжте картата в полезрението си и се уверете, че никой не копира данните на вашата карта.

Компрометиране на данните за картата при извършване на операции по теглене на пари в банкомати, оборудвани със скимиращи устройства. Винаги проверявайте банкомата за такива устройства, преди да продължите с транзакцията.

Възникна проблем, измамници стигнаха до вашата карта и взеха пари от нея. Какво да правя? Банковият служител даде препоръки как да се държи в този случай.

Три стъпки, които да предприемете възможно най-скоро:

1. Обадете се на банката, която ви е издала картата. Информирайте ги за неоторизирано отписване на пари и блокирайте картата, тъй като измамниците могат да отпишат парите отново, ако остане нещо друго.

2. Напишете заявление до банката за протест на неразрешена транзакция. Искането трябва да бъде направено или в същия ден, когато са откраднати парите, или на следващия ден, не по-късно!

Можете да подадете сигнал за измама по телефона или в клон - всичко зависи от банката. Условията можете да получите от оператора на кол центъра.

3. Свържете се с полицията и подайте сигнал за измамна дейност.

Кога банката ще върне парите?

Процесът на разглеждане на заявлението и проучване на ситуацията може да отнеме от един до няколко месеца. Защо така? Освен банката и платежната система, правоприлагащите органи ще разследват и факта на измама, образуване на наказателно дело, издирване на престъпници, внасяне на делото в съда и др.

На кого със сигурност банката ще върне неправомерно дебитираните от картата пари?

По закон банката трябва да върне парите на клиента при две условия:

Клиентът не е нарушил правилата за безопасно използване на картата.
Клиентът уведомява банката за неразрешена операция не по-късно от един ден след получаване на уведомление от банката за извършване на такава операция.

Ако банката откаже да го разгледа, тогава тя притежава доказателствата за вината на клиента. И това не означава, че картодържателят е бил в тайно споразумение с измамници, това е нарушение на правилата за безопасно използване на картата.

Например, измамници му се обадили и, представяйки се за банкови служители, „извадили“ потребителското име и паролата за влизане в интернет банката или паролата, дошла чрез SMS, CVC код и т.н. Или, например, клиентът загубил картата, но не го блокира и не уведоми банката за това.

Също така банката има право да откаже клиент, ако не е успял да подаде заявление до банката за кражба на пари в рамките на определеното време.

Важно:кредитната институция е длъжна да възстанови изцяло загубите на клиента, ако не го е уведомила за операцията.

Факт е, че банката трябва да уведомява клиентите безплатно за всякакви транзакции с карта. Начинът на информиране може да се прочете в споразумението (това могат да бъдат SMS известия, писма по електронна поща, информиране чрез интернет банката и др.).

Ами ако банката откаже да върне парите?

Отидете в съда и оспорете решението на банката и платежната система.

Как да защитите картата си от измамници?

не споделяйте поверителни данни с никого;
не отговаряйте на SMS с искане да назовете личните данни на картата, ако са дошли от номер, различен от този, от който обикновено ви пише банката;
следете за сигурността на компютъра, от който влизате в Интернет банката, инсталирайте антивирусна програма;
когато въвеждате своя ПИН код на банкомат или плащате покупки с карта, покривайте клавиатурата с ръка;
винаги проверявайте банкомата преди употреба за подозрителни устройства;
не плащайте с картата си за покупки в съмнителни онлайн магазини, може да попаднете на фишинг сайт;
ако телефонният ви номер се промени, незабавно уведомете банката.

Внимание на всички картодържатели на Сбербанк! Не инсталирайте мобилно приложение на телефона, към който е свързана вашата карта и не извършвайте плащания през номера 900! Ще ви кажа защо по-нататък. На 30 юли 2018 г. от майка ми бяха дебитирани 55 000 рубли. Мама в този момент беше в болницата за лечение. На телефона, който дори не е свързан с мобилния интернет, е получен SMS, в който Спестовната банка уведомява, че от картата са дебитирани 55 000 рубли. Няма кодове за потвърждение в същото време Сбербанк не го изпрати преди тази операция. Просто го отписаха и това е! На входа на Sberbank-online системата показва превод до лице, което не е идентифицирано от нас, където се появяват само името и бащиното име на получателя. Майка ми не знае как да използва интернет или Сбербанк онлайн. Тя е на 70 години и има проблеми с зрението. След като майка ми се обади, веднага се втурнах към къщи, където беше нейната карта. Само майка ми имаше достъп до картата. Никой не можеше да го вземе. След като влязох в банката и обясних ситуацията, ми казаха, че преводът е направен през банкомат с нейната карта. Обясних, че това не може да бъде. Посъветваха ме да блокирам картата, че при пристигането в болницата при майка ми го направихме. Тогава тя отново се обърна към Сбербанк. Където ми казаха, че не могат да приемат молбата от мен, защото им трябва пълномощно на мое име от името на майка ми, заверено от нотариус.И тогава ВНИМАНИЕ! В който трябва да посочи номера на картата, паролата и паспортните си данни! И само в тази форма ще приемат заявлението от мен! Сега за изненада! Нотариус не може да завери такова пълномощно !!! Защото това е пряко нарушение на поверителността на данните на картодържателя! Тоест в Спестовна каса вече нарочно ми дадоха грешна информация! Посъветвахме се с майка ми и решихме на следващия ден да отидем заедно в банката. Веднага предупреждавам всички! Как започва такова недоразумение със Сбербанк, поправете ВСИЧКО! Веднага се свързах с офиса на MTS, за да видя подробностите и опа, паролата е неправилна! Някой смени паролата! Възстановихме паролата, поискахме подробности, като се обадим на мама за 30 юли. Разпечатах го в 3 екземпляра, направих SMS екран за отписването и проверих всички входящи и изходящи SMS от телефона на майка ми. Оказа се, че SMS от номер 900, където трябваше да дойде кодът за потвърждение на операцията на майка ми, просто не дойде на телефона, а беше записан в офиса на MTS! Имаше и sms от номер 900, които не й идваха, докато всичко това беше в рамките на 3 часа. В самия SMS, при отписване, в информацията за съобщението (това е, ако щракнете двукратно върху съобщението), се появи номерът на получателя, Център за обслужване: + 79139869993. Когато пристигнахме на 2-ия ден в Сбербанк с майка ми, бяхме насочени към управителя. Мениджърът взе паспорта и картата и започна да пробива информация за трансфери. Освен това момичето каза, че операцията е извършена чрез компютър, чрез системата Sberbank-online! Тоест вече не през банкомат! Средствата са получени от същото неустановено лице! Написахме изявление за несъгласие с тази транзакция и поискахме данни за сметка, заверени от банката, за да проверим неоторизирано теглене на средства. (подробностите идват до 2 дни от датата на кандидатстване). И тогава започна, може би майка ти сама е потвърдила операцията, или може би някой й е взел телефона и го е прехвърлил! Момичето зададе въпроси, които умишлено направиха майката не пострадал, а човек, който отписа средствата от себе си! Не се заблуждавайте, за да защитите правата си! Мама не даваше телефона на никого, лежеше сама в отделението, през нощта заключваше отделението, никой не можеше да влезе и да й вземе телефона! И най-важното е, че по време на отписването на средствата в 12:04, майка ми беше на процедура при лекаря. Процедурата се нарича „блокада“, й бяха поставени инжекции в раменете, след което, не само да държите нещо, не можете да държите нещо в ръцете си, просто мислите как да издържите болката и ръцете ви изтръпват. В този момент телефонът е бил при нея и тя физически не е в състояние да извършва каквито и да е операции по него. Затова веднага поисках лист хартия с печат на болницата, потвърждаващ тази процедура в момента на дебитиране на средствата от картата. След като отговорихме на всички тези въпроси, вече започнах да задавам онези въпроси, на които служителят на Сбербанк не можа да отговори. Първият въпрос, защо няма SMS известие, че някой е отишъл в Sberbank-online? Няма отговор от служителя. Защо няма SMS с еднократна парола за потвърждение на действието за дебит? Без отговор. Защо при изпращане на съобщение номерът 900 посочва номера на сервизния център на получателя: +79139869993? Това е нарушение на поверителността на информацията на клиента. Без отговор! Тя веднага получи изявление от нас, че в SMS се появи външен номер +79139869993. И всичко това в един от централните офиси на нашия град. За всички въпроси без отговор момичето даде зелена светлина, че службата за сигурност на Спестовната каса трябва да се разбере. И последният отговор на въпроса ми почти ме шокира. Попитах я в договора, че в случай на измама Сбербанк трябва да върне откраднатите средства в рамките на 30 дни, както е посочено в договора. И служителят на Сбербанк каза не, Възстановяване в случай на измама, от 120 дни !!! Имам предвид 120 дни? Всичко е ясно разписано в договора за 30 дни. На което служителката обясни, че е разписано в договора, но има вътрешни документи на Спестовната банка, които не можем да ви предоставим и съдържат 120 дни.Казвам й, тоест вие умишлено заблуждавате всичките си клиенти ? Тя мълчи. Направо съм шокиран от това заведение! И обратно към мобилната банка Sberbank-online! Ето, момчета, вашата информация не е защитена по никакъв начин! Още по-лесно е да откраднете всичките си данни от телефона си, отколкото от компютър. Независимо дали имате интернет или не, дали минавате през Wi-Fi вкъщи, няма разлика. Измамниците инсталират програми и просто копират вашите данни и пароли, а това не са просто програмисти, които пишат код на колене. И специализирана група, която има достъп до декриптиране на кодираните съобщения на Спестовната банка. Т.е. самият sber някъде изтече всичко или не защити поверителните данни на своите клиенти. Така че теглете пари от карти, или изчакайте да дойде ред, повярвайте ми, ще дойде при вас Всичко това е голяма измама! За да запазите възможно най-малко пари в брой и Сбербанк да може да пуска парите ви по сметките ви. Сега чакаме отписване на сметката от Сбербанк и тогава подаваме изявление в полицията. В полицията препоръчвам и вие да записвате всички данни, по-добре е да снимате допълнително всеки издаден на полицията лист по телефона, нищо че дават копия. Запишете веднага номера на вашата молба, данните на следователя, който ще води случая, неговия телефон за комуникация, трите имена и условията за разглеждане! Ако им покажете, че сте оправили всичко, те ще работят по-бързо. Ако дойде отказ, да отидем в прокуратурата! И най-важното, ако парите са били изтеглени от вас, не е нужно да доказвате на банката, че не сте виновни, но банката трябва да ви докаже, че не сте виновни, че е извършила тази операция без ваше знание и не е предоставил вашите данни на трети страни, тоест е помогнал за извършване на измамни дейности! Основното нещо е да не бъдете глупави и да биете всички камбани! И искам да кажа на измамниците - всички вие сте дяволи, горете в ада за вашите действия! Тези пари бяха за майка ми за операцията. Тези пари няма да донесат добро нито на вас, нито на вашите лидери.

Като се вземат предвид интересите на тези, които току-що са "отнели" пари от картата, първата част представя "сух" алгоритъм на действия без обяснение. За тези, които не са взели предвид това (надяваме се, че не е така), няма да е излишно да се запознаете с мерките за безопасност и новите правила, представени в материала по-долу.

Действаме бързо

1. Набираме телефонния номер на услугата за банкова поддръжка:

Сбербанк: 8 800 555 55 50;
VTB24: 8 800 100 24 24;
VTB: 8 800 200 77 99;
Банка на Москва: 8 800 200 23 26;
Алфа-Банк: 8 800 200 00 00;
Газпромбанк: 8 800 100 00 89.

Ако вашата банка не е в списъка, тогава внимателно разглеждаме картата - телефонният номер на услугата за поддръжка може да се намира на самата карта.

2. Ние предоставяме на оператора идентификационна информация:

кодова дума;
Данни за контакт;
по-нататък според обстоятелствата.

3. Операторът трябва да блокира картата (сметката), за да избегне по-нататъшно изтичане на средства.

4. Не забравяйте да информирате банката в рамките на 24 часа. В противен случай, съгласно член 9 от Федерален закон № 161-FZ, банката се освобождава от отговорност за възстановяване на липсващи пари! Това правило важи и за тези, които са загубили банковата си карта или са станали жертва на джебчии.

Информационен лист. Още през 2012 г. Русия излезе начело в Европа по случаи на измами с банкови карти. Само през първото тримесечие на 2013 г. е имало 50% повече престъпления с карти, отколкото през цялата 2012 г.

Нови правила в действие или законът бърза да помогне

Поради почти геометричния ръст на измамите с пластмасови карти, все повече хора се лутат в интернет с надеждата да намерят методи, които могат да осигурят реална подкрепа, за да не останат с „гола“ карта. Такава подкрепа се появи под формата на член 9 от Федерален закон № 161-FZ. Новите правила влязоха в сила в началото на януари 2014 г., като станаха наистина революционни и доста скандални, защото законът, ако се съди по деветия член, отиде изцяло на страната на клиентите на банките – физическите лица. Но, както знаете, това, което е добро за едни, е лошо за други.

Така от 1 януари 2014 г. банката трябва да възстанови на клиента пари, които против волята му са били дебитирани от банковата карта. Възстановяването на суми се извършва от банката само ако не докаже, че клиентът е нарушил правилата за използване на банкова карта (електронно платежно средство).

Тук, на първо място, си струва да се обърне внимание на един нюанс. Така че банката е длъжна да възстанови средствата, ако клиентът уведоми навреме за неоторизирано дебитиране на средства. За своевременно обжалване на клиента се обръща внимание „не по-късно от деня, следващ деня на получаване на известие за транзакцията от оператора на парични преводи“ (част 11 от член 9 от Федерален закон № 161-FZ). С други думи, веднага щом човек получи банково съобщение за теглене на пари от сметката, той има ден да уведоми банковата организация за незаконното теглене / прехвърляне на средства. В противен случай банката се отказва от отговорност.

Във връзка с този нюанс клиентът трябва да придобие доказателствена база, указваща факта на свързване с банката - няма да има ненужно презастраховане. Така че, след телефонно обаждане до банков оператор, можете да изпратите имейл до банката, в който е необходимо ясно да посочите причината за обжалването и точната сума на "излетяните" пари. Освен това в имейла няма да е излишно да се позовава на предварителното уведомление на банковия оператор чрез телефонно обаждане, като се посочи, ако е възможно, името и фамилията на служителя, приел жалбата. Личното посещение в банкова организация също няма да навреди.

Информационен лист. Първата линия в класацията на престъпленията, свързани с банкови карти, е заета от незаконните машинации на самите картодържатели. Най-често срещаното от тях е тегленето/прехвърлянето на пари от собствената ви карта, последвано от изявление за кражба от трети лица.

Тъй като процентът на нечестивите клиенти на картодържатели е твърде висок, банките получиха враждебност към новия закон, защото банките ще трябва да възстановят парите, ако не е възможно да се докаже фактът на измама. В тази връзка банковите организации вече са принудени да разширят персонала на службата за сигурност, наемайки квалифициран персонал в областта на ИТ-сигурността, чиито услуги не са никак евтини. С други думи, банките бият тревога и настояват за затваряне на „дупката“ в закона, всеки ден от съществуване на която обещава големи загуби с дълги нули.

Банките търпят загуби, но тъй като са предимно организации, търсещи печалба, те се опитват да останат на повърхността във връзка с нови инжекции. Така много банки повишиха цената на SMS съобщенията, които се използват като известие за извършена транзакция, тъй като законът задължава банките да предоставят навременна информация на клиента за всички операции, извършени със сметката. Законът обаче не казва нищо за цената на подобни уведомления, които някои банки са използвали.

Важно е да се знае. Ако операцията по теглене / прехвърляне на средства е извършена без участието на клиента и банката не е уведомила клиента за операцията, тогава банката е длъжна да възстанови цялата сума. Такова уведомяване може да бъде направено не само чрез SMS съобщение, но и по електронна поща.

Банковите клиенти трябва да обърнат голямо внимание на една от редакциите на закона, която гласи, че банката не носи отговорност, ако докаже, че клиентът е нарушил правилата за използване на електронно платежно средство. Тази формулировка е много неясна и всичко може да попадне под „нарушение на реда за използване“, до любопитни неща, например съхраняване на пластмасова карта в домашен хладилник.

Вече има подобни прецеденти в съда. И така, в едно съдебно дело, в което клиентът поиска от банката да възстанови средствата, дебитирани от сметката без негово участие, клиентът успя да докаже своето право само когато показа на съда неотворен плик с пин код от банка карта, от чиято сметка са изчезнали парите.

В основата си законът "тласка" банките към предстоящите промени, които без съмнение скоро ще навлязат в ежедневието ни под формата на увеличаване на електронното обръщение на средства. Всъщност в момента успешно е въведена универсална електронна карта. Скоро (от 2016 г.) се планира пускането в обращение на електронен аналог на паспорта. И, разбира се, всички тези модификации изискват контрол и чистота на операциите.