Ինչպես է աշխատում ռուսական ավանդների ապահովագրման համակարգը. Ի՞նչ է ACS-ը և ինչպես է գործում բանկային ավանդների ապահովագրման համակարգը Ռուսաստանում Անհատական ​​ավանդների ապահովագրություն

Բանկային ներդրումների ապահովագրման համակարգի ստեղծումը հատուկ պետական ​​ծրագիր է, որն իրականացվում է «Ֆիզիկական անձանց ավանդների ապահովագրության մասին» դաշնային օրենքի համաձայն: անձինք»։

Հարգելի ընթերցողներ: Հոդվածում խոսվում է իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է։ Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ Է!

Դրա հիմնական նպատակն է պաշտպանել քաղաքացիների խնայողությունները, որոնք ավանդադրված են ռուսական բանկերում։ Քաղաքացիների շահերի պաշտպանությունը սոցիալական կարևորագույն ծառայություններից է։ առաջադրանքներ աշխարհի տասնյակ երկրներում։

Ներդրումների ապահովագրման համակարգը ավանդատուին հնարավորություն է տալիս բանկի սնանկության կամ լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու դեպքում ավանդից միջոցներ վերադարձնել: Այս դեպքում հաճախորդին անմիջապես փոխանցվում է ֆիքսված գումար:

Բանկային կազմակերպություն գումար տանելով՝ դուք պետք է տեղեկատվություն ունենաք, թե ինչպես նվազեցնել հնարավոր կորուստները և ապահովագրություն ստանալ, եթե ապահովագրական իրավիճակ առաջանա:

Ընդհանուր կետեր

Այժմ Ռուսաստանում ներդրումային ապահովագրության էությունը հանգում է նրան, որ նույնիսկ այն բանկի սնանկացման դեպքում, որի հաշիվներին գումար են փոխանցվել, ֆիզիկական։ մարդը կարող է հույս ունենալ ներդրած գումարի բացարձակ վերադարձի վրա:

Այս իրավիճակում պարզվում է, որ ոչ մի ճգնաժամ չի կարող լինել բանկի հաճախորդների կողմից փողի կորստի պատճառ։

Ապահովագրական համակարգը ստեղծվել է Կենտրոնական բանկի հետ հատուկ հիմնադրամի աշխատանքի շնորհիվ, որտեղ բոլոր բանկերը պետք է իրենց պահուստները դնեն ստանալու համար։

Հետևաբար, բանկային կազմակերպության լիցենզիայի առկայությունը երաշխավորում է, որ ապահովագրված իրադարձության դեպքում Կենտրոնական բանկը բոլոր ավանդատուների հետ հաշիվներ կանցկացնի պահուստային ֆոնդից ստացված միջոցներով։

Այնուամենայնիվ, ապահովագրությունը չի տրամադրվում ոչ բոլոր ավանդների համար և պահանջում է կարևոր պայմանների պահպանում: Ապահովագրողի դերը պատկանում է Մասնավոր ներդրումների ապահովագրության ասոցիացիային (DIA):

Բանկի սնանկության կամ լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու դեպքում գործակալությունը վճարում է ավանդատուներին: Բոլոր ավանդները ապահովագրված են, ներառյալ արտարժույթով ներդրումները:

Առանձին-առանձին, ավանդատուն պարտավոր չէ որևէ բան եզրակացնել կամ կապվել այլ ընկերության հետ, ինչը բավականին հարմար է:

Ինչ է դա

Ավանդների ապահովագրությունը ֆիզիկական անձանց իրավունքների և շահերի պաշտպանության միջոց է: ֆինանսական հատվածի անձինք, ավանդներում գումարներ ներդնելիս:

Ապահովագրական համակարգը վերաբերում է ֆիզիկական անձանց այն ֆինանսական ռեսուրսներին, որոնք գտնվում են բանկային կազմակերպությունների հաշիվներում և ներգրավվում են ներդրումների մեջ՝ հաշվեգրված տոկոսներով:

Չապահովագրված ֆինանսական ակտիվներն են.

1. Առանց իրավաբանական անձի ձևավորման ֆիզիկական անձանց` գործարարների հաշիվների վրա. անձինք, երբ ավանդը գրանցվել է ձեռնարկատիրական գործունեության իրականացման համար.
2. Փաստաբանների, իրավաբանների և այլնի հաշիվների վրա, երբ ավանդային հաշիվը տրվում է մասնագիտական ​​աշխատանք կատարելու համար:
3. Ներկայացնող ավանդներում:
4. Վստահության պայմաններով բանկային կազմակերպությանը տրամադրված միջոցներ.
5. Էլեկտրոնային փող.
6. Ներդրումներ Ռուսաստանի Դաշնությունից դուրս գրասենյակներում.

Ֆինանսական և վարկային կազմակերպությունների ցանկ

Ռուսաստանի Դաշնության բանկերում ֆիզիկական անձանց ավանդների ապահովագրություն.

ՎՏԲ 24	Այն միավորում է ավելի քան քսան վարկային կազմակերպությունների։ ՎՏԲ 24-ը հաստատակամորեն հավատարիմ է հաճախորդների վստահության, հուսալիության և թափանցիկության բարձրացմանը
Ալֆա բանկ	Մշտապես մասնակցում է ներդրումների ապահովագրության համակարգին՝ ֆինանսական ոլորտում տարբեր մրցանակների սեփականատեր
B&N բանկ	Այն ներդաշնակորեն համատեղում է միջազգային փորձը տեղական շուկայի իրողությունների հետ: Ֆիզիկական անձանց յուրաքանչյուր ավանդ անպայման ապահովագրված է ապահովագրական համակարգի կողմից
Գազպրոմբանկ	Այն համագործակցում է Ռուսաստանի տնտեսության հիմնական ոլորտների հետ, մասնաճյուղեր ունի եվրոպական շատ երկրներում։ Բանկն ունի ավելի քան 4,000,000 ֆիզիկական անձ՝ հաճախորդ
ԴելտաԿրեդիտ	Բանկում ֆիզիկական անձանց ցանկացած գործողություն, անշուշտ, պաշտպանված է ապահովագրությամբ: Այստեղ ավանդային հաշիվներ ստեղծելու լավ առաջարկներ կան:
Ռոսսելխոզբանկ	Այս ընկերությունը, ինչպես Ռուսաստանի շատ բանկային հաստատություններ, մասնակցում է ավանդային հաշիվների ապահովագրման համակարգին, հետևաբար ապահովագրական իրավիճակում հաճախորդները կկարողանան ստանալ օրենքով սահմանված փոխհատուցում: Մինչ օրս այդ գումարը չի կարող գերազանցել 1,400,000 ռուբլին: Այս դեպքում բոլոր տոկոսները, բայց ոչ ավելի, քան նշանակված գումարը, ենթակա են փոխհատուցման:

Իրավական հիմքերը

Օրենքի նպատակն է բարձրացնել ֆինանսական բանկերի գրավչությունը բնակչության համար, ամրապնդել վստահությունը ռուսական վարկային ընկերությունների նկատմամբ, ստեղծել հավասար մրցակցային պայմաններ ֆիզիկական անձանցից ավանդներ ներգրավող բանկերի համար։ անձինք.

Սույն օրենքի համաձայն՝ կնքված պայմանագրի հիման վրա ռուբլով կամ ռուսական հիմնարկում ապահովագրվածները։

Ավանդը կտրվի սկզբնական գումարի 100 տոկոսի չափով, բայց ոչ ավելի, քան օրենսդրությամբ սահմանված գումարը 1 միլիոն 400 հազար ռուբլի:

Համապատասխանաբար, այն դեպքում, երբ հաճախորդը մի հաստատությունում ունի մի քանի հաշիվ, և դրանց ընդհանուր արժեքը 1,4 միլիոն ռուբլուց բարձր է, յուրաքանչյուր ավանդային հաշվի համար գումարի վերադարձը կվճարվի դրա գումարի համամասնությամբ:

Ապահովագրված դեպքը տեղի է ունենում համապատասխան՝ այն պահից, երբ հաստատությունը զրկվում է ծառայություններ մատուցելու իրավունքից: 2004 թվականի հունվարից գործում է «Ավանդների ապահովագրման գործակալությունը»։

Այս կազմակերպությունը երաշխավորում է ավանդային հաշիվների ապահովագրական համակարգի գործունեությունը, ապահովագրական դեպքի դեպքում վերադարձնում է դրամական միջոցներ, ստուգում է ապահովագրական հիմնադրամը և վերահսկում նրա գումարները:

Ինչպես է աշխատում Ռուսաստանի Դաշնության բանկերում ֆիզիկական անձանց ավանդների պարտադիր ապահովագրման համակարգը

Ապահովագրության ընթացակարգը բավականին պարզ է. Ներդրողը միջոցներ է մուտքագրում բանկային կազմակերպություն և կազմում ավանդային պայմանագիր:

Ապահովագրության գրանցման համար առանձին պայմանագիր կնքելու կարիք չկա. ներդրումային ապահովագրական գործակալության հետ համագործակցության բոլոր տեխնիկական կողմերը ընկնում են ձեր ընտրած ֆինանսական ընկերության ուսերին:

Յուրաքանչյուր եռամսյակում բանկը ավանդների ապահովագրման գործակալությանը վճարում է ապահովագրավճար՝ ընդհանուր ներդրումային պորտֆելի 0,1 տոկոսի չափով։

Ելնելով դրանից՝ ապահովագրությունը վճարում են ոչ թե հաճախորդները, այլ հենց բանկային հաստատությունները։ Ապահովագրվածները ֆիզիկական անձանց հաշիվներին մուտքագրված բոլոր ֆինանսական ակտիվներն են, այդ թվում՝ դեբետային պլաստիկ քարտերի վրա:

Բացառություններն են.

1. Գումար ֆիզիկական անձանց հաշիվներին անձինք՝ առանց կրթության անհատ ձեռնարկատերեր.
2. Կրող կցորդներ.
3. Մասնավոր անձի կողմից տրեստում բանկային հաստատությանը նվիրաբերված միջոցներ:
4. Էլեկտրոնային ֆոնդեր.
5. Ռուսաստանի Դաշնության արտասահմանյան ավանդներում տեղադրված գումարներ.

Ապահովագրական իրավիճակը համաձայն Արվեստի: Թիվ 177 դաշնային օրենքը.

1. Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի գործողության դադարեցում կամ բանկային կազմակերպության լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչել, որտեղ դուք ներդրել եք ավանդը:
2. Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի մորատորիում բանկի այլ վարկատուների հարցումների հաստատման վերաբերյալ:

Նման արդյունքը հավանական է բանկային կազմակերպությունում ֆինանսական մեծ դժվարությունների, նրա բացարձակ սնանկության կամ տնտեսական ճգնաժամի ժամանակ:

Ինչպե՞ս և որքանո՞վ կարող են ներդրողները փոխհատուցում ստանալ իրենց ավանդների համար:

Որքա՞ն է փոխհատուցման չափը (գումարը)

Ըստ այդմ, ռուսական օրենսդրության համաձայն, ավանդատուները կարող են հույս դնել ավանդից գումարի ամբողջական վերադարձի վրա այդ իրավիճակում, եթե նրանց ներդրումը մեկ բանկում չի գերազանցում 700 հազար ռուբլին։

Հետեւաբար, եթե ֆիզիկական. անձը ցանկանում է բանկում դնել 2 միլիոն ռուբլի, այնուհետև դրանք պետք է բաժանվեն երեք բանկերի միջև

Իրոք, այս իրավիճակում այդ կազմակերպությունների հաշիվներին գումարը չի գերազանցի 700 հազար ռուբլու սահմանագիծը, և բոլոր ներդրումները ապահովագրված կլինեն:

Գործող օրենքներին համապատասխան՝ փոխհատուցում է տրամադրվում հաստատությունում ավանդների գումարի 100 տոկոսի չափով, բայց ոչ ավելի, քան 1,4 միլիոն ռուբլի:

Արտարժութային ներդրումները կվերահաշվարկվեն Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի տոկոսադրույքի հիման վրա, որը գործում է ապահովագրական իրավիճակի ստեղծման պահին։

Համապատասխանաբար, այն իրավիճակում, երբ հաճախորդը ունի մի քանի ավանդային հաշիվներ մեկ բանկային կազմակերպությունում, և դրանց ընդհանուր չափը 1,4 միլիոն ռուբլուց բարձր է, յուրաքանչյուր ներդրման համար փոխհատուցում կվճարվի դրա չափին համամասնորեն, բայց ոչ ավելի, քան ապահովագրված գումարը:

Երբ միջոցները տեղաբաշխվում են մի քանի բանկային կազմակերպություններում, ապա դրանցից յուրաքանչյուրում հաճախորդը կարող է հանել մինչև 1,4 միլիոն ռուբլի:

Նկատի ունեցեք, որ եթե ներդրողը հաշվում ուներ ապահովագրված գումարից ավելի, ապա հաճախորդն իրավունք ունի պահանջելու մնացած միջոցները, բայց արդեն սնանկության վարույթում, երբ կվաճառվի բանկային կազմակերպության գույքը:

Վճարումները կատարվում են առաջին հերթին, առաջին հերթին, և բոլոր հաճախորդների կողմից պահանջները կարող են հաստատվել

Պետք է հիշել, որ երբ բանկային կազմակերպությունում, որի կապակցությամբ ապահովագրական դեպք է տեղի ունեցել, դուք ունեցել եք ոչ միայն ավանդային հաշիվ, այլև վարկ, ապա փոխհատուցման չափը կսահմանվի ավանդի գումարի տարբերության հիման վրա: հաշիվը և ձեր վարկային պարտավորությունները:

Արտարժութային ավանդներն ապահովագրվա՞ծ են

Համաձայն ընդունված բանկային համակարգի՝ Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գործող բոլոր դրույթների համաձայն, ապահովագրական ծրագրին մասնակցում են արտարժութային հաշիվները, ինչպես ռուբլու ներդրումները:

Ապահովագրության առավելագույն գումարը, որը կարող է ստանալ ներդրողը, կազմում է ոչ ավելի, քան 400 հազար ռուբլի:

Երբ բանկային կազմակերպությունը, որի հետ պայմանագիր է կնքվել, իրեն կործանված է ճանաչում և ի վիճակի չէ վճարել գումարը, ապա ավանդի գումարը ավտոմատ կերպով փոխարկվում է ազգային արժույթի և ենթակա է հետագա վճարման:

Երբ հաշվում առկա գումարը գերազանցում է ավանդատուին միջոցների վճարման համար սահմանված գումարը, հաճախորդը հերթ է մտնում և ակնկալում վճարում նշանակված վարկատուից:

Այս հարցում վերջին փոփոխությունները

Չնայած այն հանգամանքին, որ դեռևս 2016 թվականին Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության ղեկավար Դմիտրի Մեդվեդևը խոսում էր ֆիզիկական անձանց բանկային ներդրումների ապահովագրման համակարգում փոփոխությունների բացակայության մասին, այնուամենայնիվ, որոշ նորամուծություններ մտցվեցին։

Ընդհանուր առմամբ, այս գործընթացը պարտադիր է Ռուսաստանի բոլոր բանկային կազմակերպությունների համար 2003 թվականից, երբ սկսեց գործել համապատասխան օրենսդրական ակտը։

Ավանդների ապահովագրությունն իր արդիականությունն ապացուցեց 2008 թվականի ճգնաժամի ժամանակ, երբ ֆինանսական և վարկային ընկերությունների կործանման պատճառով Ռուսաստանի Դաշնության շատ քաղաքացիներ մնացին առանց իրենց ավանդների և խնայողությունների:

Ով պարտավոր է վճարել

Ավանդի ապահովագրական հատուցումը ապահովագրական իրավիճակի դեպքում վճարում է Ավանդների ապահովագրման գործակալությունը:

DIA-ն հաճախորդին վճարում է գումար, որը սահմանվում է՝ հաշվի առնելով բանկային կազմակերպության պահանջները (մասնավորապես, ավանդատուի պարտքը հաստատությանը):

Փոխհատուցումն ամբողջությամբ վճարվում է հաշիվների համար, որոնց ընդհանուր ծավալը չի ​​գերազանցում 1,400,000 ռուբլին:

Արդյո՞ք դա վերաբերում է պլաստիկ քարտերին

Բանկային ավանդների ապահովագրման համակարգը գործում է ոչ միայն ներդրումների, այլև այն գումարների վրա, որոնք ավանդատուները պահում են հաշիվների կամ դեբետային քարտերի վրա։

Հիմնական պայմանը ֆինանսական հաստատության՝ ավանդների ապահովագրման համակարգի անդամ լինելն է (մասնակից բանկային ընկերությունների ցանկը կարող եք տեսնել Ավանդների ապահովագրման գործակալության պաշտոնական կայքում):

Ապահովագրությունը ֆինանսական կազմակերպությունից լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու դեպքում գործում է մինչև 1,400,000 ռուբլի գումարի համար:

Պետք է ուշադրություն դարձնել. մեկ բանկային կազմակերպությունում կարող եք ունենալ մի քանի ծրագրեր բանկում (ավանդներ, հաշիվներ, դեբետային քարտեր), սակայն ապահովագրություն ստանալու համար դրանց համակցված գումարը (ներառյալ տոկոսները) չպետք է գերազանցի 1,400,000 ռուբլին:

Ավանդ բացելու համար ավելի լավ է անմիջապես ընտրել բանկային ընկերություն, որը չի ընկնում ռիսկի գոտում, բայց ներառված է CER-ում:

Դուք պետք է հավաքեք բոլոր տվյալները բանկային ընկերության մասին, նախքան ձեր միջոցները վստահելը:

Պետք է հիշել, որ եթե ցանկանում եք մեծ քանակությամբ միջոցներ մուտքագրել ձեր հաշվին, ապա խորհուրդ է տրվում ներդրումներ կատարել մի քանի բանկերում:

Իրոք, այս դեպքում դուք կարող եք հույս դնել ամբողջ գումարի վերադարձի վրա անմիջապես ապահովագրված դեպքի տեղի ունենալուց հետո:

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և ԱՌԱՆՑ ՕՐԵՐԻ.

Վաղ թե ուշ բոլորի մոտ հարց է առաջանում, թե ինչպես պահել իրենց խնայողությունները: Միջոցներ ներդնելու ամենատարածված ձևն այսօր դրանք առևտրային բանկերի ավանդային հաշիվներին տեղադրելն է: Սա խնայողությունները պաշտպանում է գնաճի վնասակար հետևանքներից և քիչ եկամուտ է ստեղծում: Բայց շատ քաղաքացիներ կորցրել են վստահությունը բանկային համակարգի նկատմամբ տնտեսական անկայունության տարիներին։

Ի՞նչ անել, եթե բանկը, որի հաճախորդն եք, հայտնում է ֆինանսական դժվարությունների մասին: Պետք է անհանգստանա՞ք, եթե նման իրավիճակում փրկություն կա։

Անհատական ​​ավանդների ապահովագրությունը բանկերի փլուզման կամ լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու դեպքում բնակչության միջոցների պաշտպանության համակարգ է: Այսպիսով, պետությունը երաշխավորում է շարքային քաղաքացիների ֆինանսական անվտանգությունը։ Բանկերը նույնպես ստանում են իրենց բոնուսները. անհատական ​​ավանդների ապահովագրումը զգալիորեն մեծացնում է հաճախորդների վստահությունը:

Ապահովագրության նպատակներ

Նմանատիպ համակարգեր կան աշխարհի շատ երկրներում: Ռուսաստանում ավանդների ապահովագրությունը հայտնվեց 2003 թ. Ի՞նչ նպատակներով է այն ներդրվել։

1. Պետության ֆինանսական համակարգի կայունացում.
2. Բանկային գործառնությունների հետ կապված ռիսկերի նվազեցում.
3. Ֆինանսական ճգնաժամերի վատթարացման կանխարգելում.
4. Բանկային հատվածի նկատմամբ հանրային վստահության պահպանում.

Գործակալություն

Ավանդների ապահովագրությունը կարգավորվում է դաշնային օրենքով: Ավանդների ապահովագրման գործակալությունը վերահսկում է բանկային հիմնարկների գործունեությունը և պաշտպանում ավանդատուների շահերը: Կորպորացիայի պարտականությունները ներառում են բանկերի ռեգիստր վարելը, ապահովագրավճարների հավաքագրումը, ավանդատուներին հետևելը և գումարների վերադարձը, ապահովագրական ֆոնդի պահպանումն ու ավելացումը՝ անվճար միջոցների ներդրմամբ: Ավանդների ապահովագրման գործակալության գործունեությունը վերահսկվում է պետության կողմից։ Հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ գործակալությունը միակ կազմակերպությունն է, որն իրականացնում է ավանդների ապահովագրություն, օրենքը հստակորեն կարգավորում է նրա գործունեությունը։

Որտեղի՞ց է կորպորացիան գումար ստանում փոխհատուցումների համար: Միջոցները կուտակվում են ֆոնդի հաշիվներում և ստացվում են մի քանի աղբյուրներից.

1. Ապահովագրական պրեմիաները վճարվում են ապահովագրական ծրագրին մասնակցող առևտրային բանկերի կողմից եռամսյակային կտրվածքով:
2. Գործակալությունն ակտիվորեն ավելացնում և ներդնում է ստացված միջոցները։
3. Ապահովագրական հիմնադրամը կազմող ֆինանսական միջոցների մի մասը ստացվել է անմիջապես պետությունից։

Ապահովագրության օբյեկտ

Օրենսդրությունը չի պահանջում ավանդների ապահովագրման լրացուցիչ պայմանագրերի կնքում։ Պետական ​​ծրագրին համապատասխանող քաղաքացիների բոլոր ավանդները համարվում են ապահովագրված: Այսպիսով, ապահովագրության օբյեկտը քաղաքացիների անձնական ավանդներն են, աշխատավարձի հաշիվները և անձնական խնայողությունների վկայականները:

Կան ֆոնդերի խմբեր, որոնք ներառված չեն բանկերում ավանդների պարտադիր ապահովագրության մեջ.

Հետաքրքրություն

Անհատական ​​ավանդների ապահովագրությունը բազմաթիվ հարցեր է առաջացնում շարքային քաղաքացիների մոտ:
Դրանցից ամենատարածվածը վերաբերում է, թե արդյոք ապահովագրությունը ծածկում է ավանդների տոկոսները, այսինքն՝ արդյոք կապիտալացված տոկոսների չափը ապահովագրության օբյեկտ է։

Ապահովագրական հատուցման հաշվարկում հաշվի են առնվում տոկոսները, որոնք ավելացվում են ավանդային հաշվի մայր գումարին, դա արտացոլվում է բանկային պայմանագրում: Այս դեպքում հաշվի են առնվում միայն այն տոկոսները, որոնք հաշվեգրվում են բանկի գործունեության դադարեցման պահին: Եթե ​​ավանդատուն տոկոսները հանել է, ապա ապահովագրական հատուցման չափը որոշելիս դրանք հաշվի չեն առնվի։

Ապահովագրության դեպք

Բանկի հաճախորդները միշտ չէ, որ գիտեն, թե երբ կարող են նրանց անհրաժեշտ լինել այնպիսի ծառայություն, ինչպիսին է ավանդների ապահովագրությունը: Օրենքը հստակ սահմանում է ապահովագրական դեպք հասկացությունը։ Սա այն բանկի վերանայումն է, որտեղ ներդրված է ավանդը, գործունեության լիցենզիան: Հիմնարկը կարող է հետ կանչել Ռուսաստանի Բանկի լիցենզիան, օրինակ, անբավարար ֆինանսական վիճակի (սնանկության) պատճառով: Ապահովագրված դեպք է ճանաչվում նաև բանկի պարտատերերի պահանջների բավարարման մորատորիումի ներդրումը։ Այս դեպքում ավանդների ապահովագրման գործակալության պարտավորությունն է դառնում ապահովագրական վճարումներ կատարելը։

Առավելագույն փոխհատուցման գումարը

Ավանդների ապահովագրությունը ավանդային գործառնությունների ծավալն ավելացնելու արդյունավետ համակարգ է։ Երբ բանկը փակվում է, ավանդները ամբողջությամբ փոխհատուցվում են տոկոսներով, բայց ընդհանուր գումարով, որը չի գերազանցում 1,400,000 ռուբլին: Եթե ​​ավանդատուն ունի մի քանի ավանդ սնանկ բանկում, ապա դրանց գծով վճարումները ամփոփվում են, բայց չեն կարող գերազանցել 1,400,000 ռուբլին:

Եթե ​​ապահովագրական իրադարձությունները տեղի են ունեցել մի քանի բանկերում, ապա ավանդատուն իրավունք ունի ամբողջությամբ փոխհատուցել ավանդները յուրաքանչյուր բանկի համար (այլ կերպ ասած, ունենալով 2 միլիոն ռուբլի A բանկում և 2 միլիոն B բանկում, մենք կստանանք 1,4 միլիոն վճարում): յուրաքանչյուր բանկ՝ առանձին, այսինքն՝ 2,8 մլն ընդհանուր): Ակնհայտ է, որ ավելի ապահով է խնայողությունները պահել տարբեր հաստատություններում:

Վճարման չափը հաշվարկվում է ապահովագրական դեպքի առաջացման օրվա ավարտի տվյալներով: Արտարժույթով փոխհատուցման գումարը վճարվում է ռուբլով` ապահովագրված դեպքի առաջացման օրվա փոխարժեքով:

Ավանդների ապահովագրությունը միշտ չէ, որ ապահովում է ամբողջական փոխհատուցում: Եթե ​​ավանդի գումարը գերազանցում է առավելագույն հնարավոր ապահովագրական վճարը, ապա բանկի կողմից սնանկության վարույթ անցնելուց հետո ավանդատուն (որպես առաջին առաջնահերթ պարտատեր) կստանա փոխհատուցում ավանդի մնացած մասի համար: Սա կարող է երկար տևել՝ սկսած վեց ամսից։ Արագությունը ավանդների ապահովագրության ևս մեկ առավելություն է:

Վճարման համար դիմելու կարգը

Ինչո՞ւ է ավանդների ապահովագրությունն ավելի լայն տարածում ստանում համաշխարհային պրակտիկայում: Այս տեսակի ապահովագրության վճարային համակարգը պարզ է և զգալիորեն ուժեղացնում է ազգային բանկերի վստահությունը: Ներդրողները և նրանց ժառանգներն ավանդաբար փոխհատուցման իրավունք են ստացել: Դուք այլ կերպ չեք կարող ձեռք բերել վճարման իրավունք:

Ավանդատուն վճարման համար կարող է դիմել ապահովագրված դեպքի օրվանից: Վերջնաժամկետը սնանկության վարույթի ավարտի կամ մորատորիումի ավարտի օրն է։

Վճարման համար դիմելու կարգը խստորեն կարգավորվում է օրենքով։ Ֆիզիկական անձանց ավանդների ապահովագրությունը դադարեցվում է, եթե ավանդատուն բաց է թողել մարման ժամկետը: Այս դեպքում նա կարող է դիմել Գործակալություն՝ այդ ժամկետը երկարացնելու խնդրանքով։ Ժամկետի վերականգնումը հնարավոր է, եթե.

• բողոքարկումը խոչընդոտվել է ֆորսմաժորային կամ արտակարգ իրավիճակի պատճառով.
• ավանդատուն կատարել է պարտադիր զինվորական ծառայություն.
• անցաթուղթը կապված էր առողջական ծանր վիճակի կամ ժառանգական ժամանակաշրջանի հետ:

Դիմելիս պետք է տրամադրեք.

1. Գործակալության տրամադրած մոդելի համաձայն գրված հայտ.
2. Անձնագիր կամ անձը հաստատող այլ փաստաթուղթ:
3. Ժառանգների ժառանգության իրավունքը հաստատող փաստաթղթեր և ավանդատուի ներկայացուցիչների լիազորագիր.

Վճարման կարգը

Ապահովագրական վճարումները կատարվում են Գործակալության կողմից՝ օրենքով սահմանված կարգով: Անհատական ​​ավանդների ապահովագրությունն ամբողջությամբ գտնվում է նրա իրավասության ներքո: Ապահովագրված դեպքի առաջանալուց հետո Գործակալությունը ավանդատուներին տեղեկացնում է ապահովագրական հատուցման համար դիմումների ընդունման վայրի, ժամանակի և կարգի մասին: Ավանդատուի կողմից անհրաժեշտ փաստաթղթերը տրամադրելուց հետո վճարումը կատարվում է երեք օրվա ընթացքում, բայց ոչ շուտ, քան ապահովագրված դեպքի օրվանից 2 շաբաթ:

Եթե ​​ավանդատուն համաձայն չէ վճարման չափի հետ, ապա փոխհատուցումը կարող է բողոքարկվել։ Լրացուցիչ փաստաթղթեր տրամադրելուց հետո գործակալությունը 10 օրացուցային օրվա ընթացքում կվերահաշվարկի։ Ապահովագրական հատուցումը ստանալուց հետո ավանդատուն ստանում է վճարված գումարների տեղեկանք և ուղարկում բանկ։ Վճարումները կատարվում են ռուբլով, կանխիկ կամ բանկային հաշվին:

Այսպիսով, այժմ դուք գիտեք, թե ինչպես է աշխատում ավանդների ապահովագրությունը: Այս ֆինանսական գործիքն օգտագործելիս բանկային հաստատությունների համակարգը կայունացվում է, իսկ ավանդատուների խնայողությունները պաշտպանվում են պետության կողմից։

2003 թվականից ներդրվել է դրամական ավանդների ապահովագրման համակարգը՝ որպես Ռուսաստանում քաղաքացիների բանկային ավանդների պաշտպանության մեխանիզմ: Ապահովագրության գաղափարը հիմնված է քաղաքացիների ավանդների անկախ ֆինանսական աղբյուրից արագ վճարումների վրա՝ բանկի գործունեության դադարեցման դեպքում:

Ռուսաստանում նման անկախ ֆինանսական աղբյուր է Ավանդների ապահովագրման գործակալությունը, որը ստեղծվել է 2004 թվականին: Գործակալության հիմնական նպատակն է կառավարել ավանդների ապահովագրման ամբողջ համակարգը։ Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի ներքո ստեղծվել և գործում է ֆիզիկական անձանց ավանդների պարտադիր պետական ​​ապահովագրության հիմնադրամ, որի լրացումը որոշակի ֆինանսական հիմք է ստեղծում ամբողջ ապահովագրական համակարգի համար։

Հիմնադրամը համալրվում է Ռուսաստանի Դաշնությունում լիցենզավորված գործունեություն իրականացնող բանկերի գույքային պետական ​​ներդրման և պահուստային մուծումների հաշվին: Նման պահուստի ներդրումը նախապայման է բանկի գործունեության լիցենզավորման համար։

Պահուստային վճարները բանկերի համար նույնն են և վճարվում են եռամսյակային կտրվածքով: Ապահովագրավճարների չափը Գործակալությունում որոշում է Տնօրենների խորհուրդը և հաշվարկվում է պարտադիր պահուստի հիման վրա: Այժմ պահուստի չափը կազմում է բանկի ավանդատուների վերջին եռամսյակի ապահովագրված ավանդների միջին չափի 0,1%-ը։

ֆիզիկական անձանց բանկային ավանդների պարտադիր ապահովագրության չափը

2014 թվականի վերջին համապատասխան օրենքի հիման վրա սահմանվել է նոր չափ. Նախկինում այն ​​հավասար էր 700,0 հազար ռուբլու։ Այժմ քաղաքացիների ավանդների պարտադիր ապահովագրության գումարը կազմում է 1,4 մլն ռուբլի։Սա նշանակում է, որ ֆիզիկական անձի կողմից այս գումարի (1,4 միլիոն ռուբլու պակաս կամ հավասար) բոլոր ավանդները ենթակա են պարտադիր ապահովագրության:

Այս սահմանաչափը գերազանցող միջոցները ապահովագրված չեն:

Հետևաբար, բանկի գործունեության դադարեցման դեպքում սահմանաչափը գերազանցող միջոցներն անմիջապես ավանդատուին չեն վերադարձվի:

Այս միջոցների վերադարձը կարելի է հասնել որոշակի ընթացակարգերի միջոցով, որոնք ժամանակ են պահանջում:

Ավելորդ քաշքշուկներից խուսափելու համար ավանդի համար նախատեսված միջոցները կարելի է բաժանել և մի քանի բանկերում տեղաբաշխել մաս-մաս։ Տարբեր բանկերում մեկ ավանդատուի ավանդներն ապահովագրվում են առանց բանկերի քանակի սահմանափակման:

Պարզաբանում ենք, որ քաղաքացիների ոչ բոլոր բանկային ավանդները կարող են ապահովագրվել։ Ապահովագրության ենթակա չէ.

• Ներկայացնող ավանդներ;
• Իրավաբանական անձի կարգավիճակ չունեցող ձեռնարկատերերի հաշիվներից, սակայն հաշիվները բաց են մասնագիտական ​​նպատակներով գործառնությունների համար: Սա հաճախ վերաբերում է նոտարներին և փաստաբաններին.
• Բանկի հավատարմագրային կառավարման գումար;
• Ռուսաստանի բանկերի արտասահմանյան մասնաճյուղերում ներդրված ավանդներ.
• Գումար էլեկտրոնային հաշիվներում, որոնք անցնում են բանկային գործառնություններով, բայց չունեն բանկային տվյալներ.
• «Մետաղական» հաշիվներ (թանկարժեք մետաղների հաշվառում), սովորաբար գրանցվում են ունցիայով կամ գրամով, բայց ոչ ռուբլով։

Ինչպե՞ս պարզել, արդյոք ավանդը ապահովագրված է:

Բանկային ավանդների ապահովագրման համար առանձին պայմանագրեր կնքելու կարիք չկա։Այս գործընթացը կարգավորվում է միայն 2003 թվականի դեկտեմբերի 23-ին 177-FZ համարով թողարկված ֆիզիկական անձանց ավանդների ապահովագրության մասին օրենքի գործողությամբ:

Պարզել, թե արդյոք ձեր բանկը գտնվում է ավանդների ապահովագրման համակարգի մասնակիցների ցանկում, բավականին պարզ է: Դա պետք է արվի արդեն այն պահին, երբ միջոցները մուտքագրվեն հաշվին: Համակարգում ապրիորի մասնակիցներ են բոլոր լիցենզավորված ռուսական բանկերը։ Դուք կարող եք ստուգել ձեր բանկի մասնակցությունը համակարգին՝ ուսումնասիրելով Ավանդների ապահովագրման ռուսական գործակալության կայքի համապատասխան բաժնում առկա տեղեկատվությունը:

Ապահովագրված իրադարձություններ

Նախքան ավանդների ապահովագրման համար վճարումների մեխանիզմը դիտարկելը, եկեք սահմանենք, թե որն է համարվում ապահովագրական իրադարձություն։ Երբ մի օր դու չես տեսել քո բանկը Ավանդների ապահովագրման գործակալության ռեգիստրում, հարց է առաջանում՝ ռեգիստրից դուրս մնալը ապահովագրական դեպք է։ Հավանաբար այո։

Փաստորեն, բանկին այս ցուցակից հանելու հիմնական պատճառը բանկի գործունեության դադարեցումն է, այն է՝ բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելը։ Նաև հիմք է հանդիսանում բանկի նկատմամբ իր պարտավորությունների համար դրված մորատորիումը։

Համաձայն Ավանդների ապահովագրության մասին դաշնային օրենքի, ապահովագրական իրադարձություն տեղի է ունենում այն ​​օրը, երբ Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկը բանկային լիցենզիան չեղյալ համարելու մասին ակտը պատրաստ է կամ այն ​​օրը, երբ բանկի վրա մորատորիում է սահմանվում՝ պարտատերերի պահանջները բավարարելու համար:

Հիշեցնենք, որ ավանդների միջոցների փոխհատուցման պատասխանատվությունը կրում է Ավանդների ապահովագրման գործակալությունը։

Հենց այնտեղ պետք է դիմեն ավանդատուները, որոնց բանկերը դադարեցրել են իրենց գործունեությունը։ Նույն հարցերով կարող են զբաղվել նաև Գործակալության անունից գործող և նրա հաշվին գործող գործակալ բանկերը:

Դուք պետք է անմիջապես դիմեք, քանի որ կա որոշակի ժամկետ: Եթե ​​բանկն անցնում է սնանկության վարույթ, ապա բողոքարկումը պետք է գրվի մինչև ընթացակարգի ավարտի պահը։

Երկրորդ դեպքում՝ բանկի նկատմամբ մորատորիում սահմանելով, ավանդատուները պետք է գործեն մինչև մորատորիումի ավարտի օրը։

Պահանջվող փաստաթղթեր

Ավելին, բանկ բառը կնշանակի այն բանկերը, որոնցում տեղի է ունեցել ապահովագրված իրադարձություններից որևէ մեկը: Գործակալությունը բանկում ավանդներ ներդրած քաղաքացիներից փաստաթղթերի ընդունման կարգի մասին տեղեկատվություն է ուղարկում անմիջապես բանկ, այն հրապարակում է Ռուսաստանի Բանկի տեղեկագիր ամսագրում և տեղադրում Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի և Գործակալության պաշտոնական աղբյուրներում: Համացանց.

Բանկերը պարտավոր են գործակալության առաջ ուղարկել ավանդատուների գրանցամատյանները, որոնց նկատմամբ նա պարտավորություններ ունի:Դրանից հետո գործակալությունը 30 օրվա ընթացքում անհատապես տեղեկատվություն է ուղարկում ավանդատուներին։

Փաստաթղթեր, որոնք դիմորդը պետք է ներկայացնի ավանդների գումարները վերադարձնելու համար.

1. Գրավոր հայտարարություն անձնական ստորագրությամբ. Դիմումի ձևը սահմանում է Գործակալությունը
2. դիմողի անձնագիր
3. Եթե ​​ավանդների մասին պայմանագիրը կնքվել է անձը հաստատող այլ փաստաթղթերով, ապա ներկայացված են այս փաստաթղթի մանրամասները

Եթե ​​հայտատուն ներդրողի ժառանգն է, ապա անհրաժեշտ է ներկայացնել դրամական միջոցների ժառանգության իրավունքները հաստատող փաստաթղթեր:

Եթե ​​դիմորդը չի կարողանում ինքնուրույն դիմել բանկ, ապա նրա ներկայացուցիչը կարող է դիմել նոտարական վավերացված լիազորագրով։

Փաստաթղթերը կարող են անձամբ հանձնվել այն պաշտոնյաներին, ովքեր իրավասու են ընդունել և քննարկել փաստաթղթերը: Նաև փաստաթղթերի փաթեթը կարող է ուղարկվել փոստով կամ արշավախմբի միջոցով:

Վճարման մեխանիզմ

Ավանդատուին, ապահովագրական դեպքի դեպքում, ավանդի գումարը երաշխավորված է վերադարձման համար, բայց ոչ ավելի, քան 1,4 միլիոն ռուբլի: Եթե ​​ֆիզիկական անձը մի բանկում ունի մի քանի ավանդ, ապա ապահովագրությունը բաշխվում է համամասնորեն բոլոր ավանդների վրա և ընդհանուր առմամբ նույնպես չի գերազանցում 1,4 միլիոն ռուբլին:

Օրինակ՝ անձը ավանդ է ներդրել 950,0 հազար ռուբլու չափով։ եւ կա բանկային քարտ, որի հաշվին է փոխանցվում նրա աշխատավարձը։ Երբ տեղի է ունեցել ապահովագրական դեպքը, քարտային հաշվում եղել են միջոցներ 432,0 հազար ռուբլի չափով: Օրենքի համաձայն, ավանդատուին ապահովագրության համար կփոխհատուցվի երկու ավանդներից ստացված գումարների 100%-ը, քանի որ դրանք ընդհանուր առմամբ կազմում են 1,382 մլն ռուբլի։

Բացառություն է ֆիզիկական անձի կողմից անշարժ գույքի հետ գործարքների համար բացված հաշիվը: Նման հաշիվները` պահուստը, ապահովագրված իրադարձության պահին ծածկված են ապահովագրությամբ 10,0 միլիոն ռուբլի չգերազանցող գումարի 100%-ով: Նման փոխհատուցումն իրականացվում է բանկային այլ ավանդներից առանձին:

Երբ ավանդատուն ավանդներ է ներդրել տարբեր բանկերում, ապա փոխհատուցումը գանձվում է յուրաքանչյուրի համար առանձին։

Այսինքն՝ յուրաքանչյուր բանկում ավանդատուն կարող է պահանջել մինչև 1,4 մլն ռուբլի վնասի փոխհատուցում։

Ռուսական ավանդում արտարժութային ավանդի դեպքում, ապահովագրված դեպքի ժամանակաշրջանում, արտարժութային հաշիվը փոխակերպվում է ռուբլու ընթացիկ փոխարժեքով և փոխհատուցվում ռուբլով:

Բանկային ավանդները փոխհատուցելիս հաշվի են առնվում նաև ապահովագրական դեպքի տեղի ունեցած օրվա դրությամբ հաշվարկված տոկոսները: Ենթադրենք, օգտագործելով նույն օրինակը, 950, 0 ռուբլի ներդրումով: Ներդրումը կատարվել է տարեկան 10%-ով, ուղիղ մեկ տարի առաջ։ Եթե ​​անգամ ներդրումը կատարվի 5 տարով, ապա կվերադարձվի միայն մեկ տարվա համար հաշվարկված տոկոսները, այսինքն. 95 հազար Այս դեպքում ավանդատուին կփոխհատուցվի 1045,0 հազար ռուբլի:

Եթե ​​նույն բանկում անձը վարկավորվել է, ապա ավանդի փոխհատուցման պահին վարկի պարտքի մնացորդը հանվում է ապահովագրության ընդհանուր գումարից:

Եթե ​​ապահովագրված իրադարձության ընթացքում անձի ներդրումը (տոկոսներով կամ առանց տոկոսների) գերազանցի սահմանաչափը, ապա ավանդատուն կստանա ընդամենը 1,4 միլիոն ռուբլի: Բայց նա իրավունք ունի պահանջել վերադարձնել ավանդի և տոկոսների մնացած գումարը՝ Ռուսաստանի Դաշնության համապատասխան օրենքներով սահմանված կարգով:

Վնասի փոխհատուցման կարգը

Գործակալությունը ավանդների պարտադիր ապահովագրության համար վճարումներ է կատարում հայտատուի կողմից անհրաժեշտ փաստաթղթերը ներկայացնելուց երեք աշխատանքային օր հետո: Այս դեպքում ապահովագրական դեպքի տեղի ունենալուց հետո պետք է անցնի առնվազն 14 օր:

Փաստաթղթերը քննարկելիս ավանդատուին տրվում է բանկային պարտավորությունների ռեգիստրի քաղվածք, որը ցույց է տալիս ավանդների գումարների վերադարձի չափը:

Վճարումները կարող են փոխհատուցվել կանխիկ կամ փոխանցումով հաճախորդի ցանկացած բանկային հաշվին:

Տեսանյութ Ռուսաստանում ֆիզիկական անձանց բանկային ավանդների ապահովագրության մասին.

Մեր օրերում քչերն են իրենց խնայողությունները տանը պահում պահարանում կամ ներքնակի տակ։ Այժմ գրեթե բոլոր մարդիկ նախընտրում են ավանդներ բացել այս կամ այն ​​բանկում՝ վստահելով նրան իրենց միջոցները։ Բայց արդյո՞ք խնայողությունները պահելու այս եղանակը հուսալի է: Ի վերջո, բոլորը գիտեն, որ ցանկացած բանկ, լինելով առևտրային կազմակերպություն, ցանկացած պահի կարող է սնանկանալ և անհետանալ։ Ի՞նչ պետք է անեն ավանդատուներն այս դեպքում։ Ինչպե՞ս պաշտպանել ձեր ավանդները:

Անհատական ​​ավանդների ապահովագրման համակարգ. կարևորագույն կետեր

Փաստորեն, մեր պետությունը պատշաճ մակարդակով ապահովում է, որ բանկերը խստորեն կատարեն ավանդատուների նկատմամբ իրենց պարտավորությունները։ Որպեսզի բանկի այն հաճախորդները, ովքեր ավանդ են բացել և իրենց գումարները վստահել դրան, կարողանան հանգիստ քնել, կա հատուկ մշակված։ Նրա շնորհիվ Ռուսաստանի Դաշնության ցանկացած քաղաքացի, բացելով ավանդ, կարող է վստահ լինել, որ ապահովագրված կլինի։ Նույնիսկ եթե հանկարծ բանկը, որտեղ պահվում են հաճախորդի խնայողությունները, սնանկանա, ավանդատուն անպայման կվերադարձնի իր գումարը։

Որոշ մարդիկ, հատկապես տարեցները, կարծում են, որ ավելի լավ է իրենց գումարը տանը պահել։ Ճի՞շտ է դա։ Իրականում այս կարծիքը սխալ է։ Նախ, ոչ ոք պաշտպանված չէ կողոպուտից: Ավելի ու ավելի հաճախ ենք լսում խարդախների մասին, որոնք թալանում են տարեցների բնակարանները։ Եվ երկրորդ՝ չպետք է մոռանալ գնաճի մասին։ Մեր օրերում պարենային ապրանքների գներն աճում են անհավանական տեմպերով, իսկ բարձի տակ թաքնված գումարները, ավաղ, ոչ։ Ինչ վերաբերում է բանկային ավանդին, այստեղ տոկոսներ են գանձվում, ինչը թույլ չի տալիս հաճախորդի խնայողությունների արժեքը նվազել։

Ինչպե՞ս է աշխատում անձնական ավանդների ապահովագրման համակարգը:

Այսպիսով, եկեք մանրամասն դիտարկենք այս համակարգը, որը ավանդատուներին թույլ է տալիս չանհանգստանալ բանկում պահվող իրենց խնայողությունների համար: Այն մշակվել է պետության կողմից և սերտորեն վերահսկվում է Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդիր մարմինների կողմից: Այս համակարգը հաստատվել է թիվ 177-FZ դաշնային օրենքով (2003 թ.): Համաձայն այս օրենքի՝ բանկում բացված ՌԴ քաղաքացու ավանդները պետք է ապահովագրված լինեն։

Ինչ վերաբերում է ավանդների ապահովագրության չափին, ապա այն պարբերաբար փոփոխության միտում ունի։ Այն սահմանվում է նաև Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդիր մարմինների կողմից: Այսպես, օրինակ, 2014 թվականի վերջին որոշվել է քաղաքացիների ավանդների պարտադիր ապահովագրության չափը՝ 1,400,000 ռուբլի։ Ավանդների ապահովագրության գումարի ավելացման մասին թիվ 451-FZ դաշնային օրենքը ընդունվել է 2014 թվականի դեկտեմբերի 29-ին:

Ո՞րն է համակարգի էությունը: Ենթադրենք, որ բանկը, որտեղ ֆիզիկական անձը ավանդ է բացել, հանկարծ սնանկացել է կամ կորցրել է իր լիցենզիան: Այսպիսով, ապահովագրական համակարգի շնորհիվ քաղաքացուն կվերադարձվի գումարի 100%-ը։ Եթե ​​նրա ներդրումը գերազանցել է 1,400,000 ռուբլին, ապա կփոխհատուցվի միայն 1,400,000-ը, նման ավանդատուներին խորհուրդ է տրվում բացել միանգամից մի քանի ավանդ, որպեսզի դրանց գումարները չգերազանցեն նշված յոթնիշ թիվը։

Արդյո՞ք բոլոր բանկերը մասնակցում են ավանդների ապահովագրման համակարգին:

Ինչպե՞ս կարող եք պարզել, թե որ բանկերն են գործում ավանդների ապահովագրման համակարգով: Դա անելը բավական հեշտ է: Իր գործունեությունն իրականացնելու համար, համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության, բանկը պետք է ունենա լիցենզիա: Դուք կարող եք տեղեկանալ դրա առկայության մասին որոշակի բանկից Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կայքում: Եթե ​​բանկը լիցենզիա ունի, նշանակում է ավանդների ապահովագրման համակարգի անդամ է։ Սա միանշանակ կապված է, քանի որ բանկը լիցենզիա կստանա, եթե այս համակարգով աշխատի։

Բացի այդ, ավանդատուները կարիք չունեն լրացուցիչ պայմանագրեր կնքելու իրենց ավանդների ապահովագրման համար: Բանկում պահվող քաղաքացիների դրամական միջոցներն արդեն ապահովագրված են։

Ավանդների պարտադիր ապահովագրություն

Մեր երկրում քաղաքացիների ավանդների ապահովագրումը պարտադիր է լիցենզիա ստացած բոլոր գործող բանկերի համար։ Լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչվելու դեպքում ավանդատուներին գումարները պետք է վճարվեն ոչ ուշ, քան երկու շաբաթ անց։

Իհարկե, ավանդատուներին փոխհատուցում վճարելու համար բավական մեծ միջոցներ են անհրաժեշտ։ որտեղի՞ց են նրանք գալիս։ Դա պարզ է՝ քաղաքացիների ավանդների ապահովագրման համակարգի մասնակից բանկերը եռամսյակային կտրվածքով վճարում են նրանց ապահովագրավճարները։ Այս գումարը գնում է Ավանդների ապահովագրման գործակալության անհատական ​​հիմնադրամին։

Նշենք, որ աստիճանաբար ավելանում է Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների ավանդների ապահովագրության չափը։ Այսպիսով, 2007 թվականին այն հավասար էր 400 000 ռուբլու։ 2008 թվականին՝ 700 000 ռուբլի։ Եվ այսպես, 2015 թվականին այն սկսեց հավասարվել 1,400,000 ռուբլու։ Ապահովագրության այս չափը հնարավորություն կտա գրեթե բոլոր ավանդատուների համար ամբողջությամբ փոխհատուցել կորցրած միջոցները։

Քաղաքացիների ավանդների կամավոր ապահովագրություն

Ավանդների պարտադիր ապահովագրման համակարգ են մտել ռուսական շատ բանկեր, բայց ոչ բոլորը։ Ինչպե՞ս կարելի է դա բացատրել: Բանն այն է, որ անբարեխիղճ առևտրային կազմակերպությունները, հետևաբար, կարող են ցանկանալ կանխիկացնել իրենց հաճախորդների ավանդները։ Գործնականում եղել են դեպքեր, երբ որոշ բանկեր հանկարծակի «պայթել են», և միջոցների փոխհատուցման ծախսերը փոխանցվել են Ավանդների ապահովագրման գործակալությանը։ Հեշտ է պատկերացնել, թե ինչ հսկայական գումար են դրանք։

Այդ իսկ պատճառով գոյություն ունի ավանդների կամավոր ապահովագրություն: Այն բանկերը, որոնք չեն մասնակցում պարտադիր ապահովագրության համակարգին, պետք է առաջարկեն ապահովագրության այս տեսակը։

Ավանդների կամավոր ապահովագրությունը ոչնչով չի տարբերվում ապահովագրության այլ տեսակներից: Այստեղ ավանդատուն պետք է բացի իր միջոցներն ապահովագրելուց, պայմանագիր կնքի բանկի հետ։ Դրանից հետո ավանդների կամավոր ապահովագրություն կնքած քաղաքացին բանկին է վճարում պայմանագրով նշված վճարումները։

Ո՞ր ավանդները ենթակա չեն պարտադիր ապահովագրության:

Ավաղ, ոչ բոլոր քաղաքացիները կարող են բացել իրենց ավանդները պարտադիր ապահովագրության համակարգով։ Կան որոշ բացառություններ. Ավանդատուների հետևյալ միջոցները չեն ապահովագրվի.

• նոտարները, իրավաբանները, անհատ ձեռնարկատերերը, որոնց ավանդներն ու հաշիվներն ուղղված են իրենց մասնագիտական ​​գործունեության իրականացմանը.
• ավանդներ երկրից դուրս Ռուսաստանի Դաշնության բանկերի մասնաճյուղերում.
• ավանդի բացում;
• հավատարմագրված միջոցներ;
• էլեկտրոնային ֆոնդեր;
• մետաղական բանկային հաշիվներ;
• անվանական և գրավի հաշիվներ.

Եթե ​​նախատեսում եք բանկում ավանդ բացել, ապա առաջին հերթին պետք է պարզել՝ արդյոք այս բանկն ունի լիցենզիա։ Դա անելու համար այցելեք Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կայք:

Այն դեպքում, երբ դուք ունեք ավելի քան 1,400,000 ռուբլի գումար, բացեք մի քանի ավանդ: Այնուհետեւ միջոցները, ամենայն հավանականությամբ, ամբողջությամբ կփոխհատուցվեն։

Եթե ​​հանկարծ իմանաք, որ բանկի լիցենզիան ուժը կորցրած է ճանաչվել, կամ այն ​​սնանկացել է, պետք չէ խուճապի մատնվել։ Դուք պետք է անմիջապես, ավանդի վերաբերյալ բոլոր փաստաթղթերը հավաքելուց հետո, դիմեք Ավանդների ապահովագրման գործակալություն:

Այն դեպքում, երբ դուք ունեք չմարված վարկ, ապա չպետք է ավանդ բացեք նույն բանկում, որտեղ վերցրել եք վարկը: Ամենայն հավանականությամբ, միջոցները կգանձվեն ավանդից՝ բանկին ունեցած ձեր պարտքը մարելու համար:

Պետական ​​ավանդների ապահովագրությունն ընթացիկ 2019 թվականին կիրականացվի նույն սկզբունքով, ինչ նախկինում։ Մեր երկրի տնտեսական կյանքում տեղի ունեցած վերջին իրադարձությունների, այն է՝ մի քանի տասնյակ բանկերի լիցենզիաների ուժը կորցրած ճանաչելու հետ կապված, ավանդատուներից շատերին հետաքրքրում է երաշխավորված գումարի վերադարձի ճշգրիտ չափը։

Հիշեցնենք, որ «Ռուսաստանի Դաշնության բանկերում ֆիզիկական անձանց ավանդների ապահովագրման մասին» օրենքի համաձայն.եթե բանկային կազմակերպությունը զրկում է վարկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիայից, ավանդատուներին կվերադարձվի նրանց ներդրումները գումարի 100%-ի չափով, բայց ոչ ավելի, քան ապահովագրված գումարը, այսինքն. 1,400,000 ռուբլի

Այն դեպքում, երբ այս բանկային ընկերությունում ձեր հաշիվների և ավանդների ընդհանուր գումարը գերազանցում է այս գումարը, դուք հերթագրվում եք: Բանկին պատկանող գույքը վաճառելուց և առաջին փուլի պարտատերերին ունեցած պարտքերը մարելուց հետո կարող են կատարվել հավելավճարներ։

Եթե ​​ավանդատուն ունեցել է մի քանի հաշիվ մեկ սնանկ բանկում, ապա դրանց չափին համամասնորեն փոխհատուցում է տրվելու։ Անկախ արժույթից, վճարումները կատարվում են ռուբլով, և դրանք սովորաբար սկսվում են ապահովագրված իրադարձության օրվանից ոչ ուշ, քան 3-4 շաբաթ:

2016 թվականից ի վեր տեղի են ունեցել մի քանի փոփոխություններ.

• Այն դեպքում, երբ ձեր ավանդը բացվել է արտարժույթով, ապա փոխհատուցման վճարումները կկատարվեն ռուբլով Կենտրոնական բանկի փոխարժեքով, որը գործում է հաճախորդի պահանջի օրը.
• Այժմ վճարումները կատարվում են ոչ միայն ֆիզիկական, այլ նաև իրավաբանական անձանց.
• Ապահովագրության գումարը ներառում է ոչ միայն նախնական վճարումը, այլև հաշվեգրված տոկոսները.
• Եթե ​​դուք ավանդ եք ներդրել, որի գումարը գերազանցել է 1,4 միլիոն ռուբլին, ապա կարող եք նախ ստանալ պետության կողմից երաշխավորված գումարը, ապա առաջնահերթության կարգով պահանջել մնացորդը բանկի գույքի վաճառքից հետո:

Կարևոր է հասկանալ, որ տոկոսները գանձվում են պայմանագրով: Եթե ​​դա ամսական էր, ապա դուք կստանաք նախնական վճար +% ավանդի տևողության համար: Եթե ​​հաշվեգրումը ենթադրվում էր ժամկետի վերջում, որը դեռ չի մոտեցել, ապա դրույքաչափը կկիրառվի «Պահանջով»։

Եթե ​​բանկը, որտեղ ավանդ եք ներդրել, կորցրել է լիցենզիանխուճապի մի մատնվեք. 14 օրվա ընթացքում այնտեղ նշանակվում է ժամանակավոր ղեկավարություն, ինչպես նաև գործակալ բանկ, որը կզբաղվի միջոցների վերադարձով։

Նրա պաշտոնական կայքում, ինչպես նաև DIA-ի կայքում կհայտնվի հաղորդագրություն այն մասին, թե ում նկատմամբ են անցել այն կազմակերպության պարտավորությունները, որում դուք ավելի վաղ սպասարկվել եք: Դրանից հետո անհրաժեշտ կլինի դիմել նշված ընկերության մոտակա մասնաճյուղ՝ անձը հաստատող փաստաթուղթ և բացման բանկային պայմանագիր:

Եթե ​​դուք դիմել եք նույն բանկային հաստատությունում վարկ ստանալու համար, ապա ձեր պարտավորությունները կնվազեն ձեր ավանդի չափով, ինչպես նաև կգնան գործակալ բանկ: Միևնույն ժամանակ, ձեզ կարող է առաջարկվել ժամանակից շուտ մարել պարտքը շահավետ պայմաններով, օրինակ՝ նվազեցված դրույքաչափով։

Վարկառուների համար կարևոր է, որ մինչև նոր մանրամասներ չստանաք, ձեռնպահ մնաք վճարումներից, քանի որ փողը կարող է «ոչ մի տեղ» գնալ։ Եթե ​​դուք դեռ ցանկանում եք կատարել ձեր վարկի հաջորդ վճարումը, համոզվեք, որ պահեք այս գործողությունը հաստատող անդորրագիրը:

Արդյո՞ք բոլոր ավանդները ապահովագրված են:

Ցավոք, ոչ. Դուք կկարողանաք փոխհատուցում ստանալ ձեր անունով բացված սովորական ավանդների, աշխատավարձի, կենսաթոշակի և այլ հաշիվների համար, որոնք նախատեսված են բոլոր տեսակի վճարումներ ստանալու համար:

Ինչը չի ապահովագրվի պետության կողմից.

• կրողի ավանդային հաշիվներ (խնայողական վկայագրեր);
• չբաշխված մետաղական հաշիվներ (OMS);
• էլեկտրոնային փող;
• հավատարմագրային կառավարման համար բանկին փոխանցված ավանդներ.
• ներդրումային ավանդներ;
• հաշիվներ, որոնք գտնվում են արտասահմանյան մասնաճյուղերում:

Պետք է նաև հիշել, որ ոչ բոլոր բանկային կազմակերպություններն են համագործակցում DIA-ի հետ, քանի որ սա վճարովի ծառայություն է, և ոչ բոլոր ընկերությունները կարող են վճարումներ ստանալ։ Հետևաբար, եթե նախատեսում եք դիմել ավանդի համար 2019 թվականին, անպայման հարցրեք մասնագետին, արդյոք ձեր ավանդը ապահովագրված կլինի, այդպիսի բանկերի ցանկը կարելի է գտնել Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի պաշտոնական կայքում: