Скачать бесплатно бизнес-план брокерской компании. Бизнес-план кредитного брокера по расширению бизнеса
Бизнес-план
Отзывы (27)
Предложенный бизнес-план брокерской компании позволит вам определиться с введением в жизнь компании, которая будет оказывать клиентам разнообразные услуги финансового и консультационного характера. Современные люди достаточно часто нуждаются в различных консультационных услугах в банковской сфере, также востребованы услуги оформления банковской и финансовой документации, передачи денег конкретным лицам и прочее.
Качественный документ обязательно поможет вам в осуществлении становления предприятия подобного типа. Следует подумать о создании собственной клиентской базы. Также интересно направление сотрудничества с клиентами через сеть Интернет. Такой метод позволяет минимизировать издержки, и сократить до минимума время, затраченное на конкретную операцию по определенному клиенту.
Пример готового документа - это возможность воспользоваться бесценными наработками специалистов данной отрасли, ведь финансовые операции частенько содержат различные подводные камни. Не забывайте о том, что следует привлекать для работы опытных специалистов по банковским и финансовым операциям, которые могут вести с клиентами переговоры, приводящие к плодотворным результатам. Брокерская компания - дело, которое гарантирует прибыль, если постоянно держать руку на пульсе и действовать профессионально, принимая взвешенные решения.
Кредит – возможность быстро решить большинство финансовых проблем, и этой возможностью ежегодно пользуются сотни тысяч человек. В связи с этим услуги кредитных брокеров пользуются все большим спросом на отечественном рынке. Такой бизнес, как брокерство имеет несколько вариантов развития. Например, предприниматель может просто открыть брокерскую фирму по страховке, либо предоставлять исключительно консалтинговые услуги, консультируя клиента по вопросам подготовки документов, помогая выбрать подходящий банк и т.д.
Эффективность организации работы кредитного брокера зависит от умения выстраивать партнерские отношения с различными банками. Если вам удастся заключить с конкретным банком соглашение о сотрудничестве, вы получите право представлять интересы клиента на протяжении всей процедуры получения кредита. Соответственно, и плата за ваши услуги будет существенно выше.
Многие банки, заключая с кредитными брокерами агентский договор, одновременно предоставляют и специальное программное обеспечение, которое дает возможность оперативно обмениваться информацией, и, соответственно, повышать качество услуг.
Бизнес кредитного брокера трудно назвать простым и лишенным проблем. Начинаются они на самом первом этапе открытия кредитно-брокерской фирмы. Прежде всего, для успеха развития брокерского бизнеса необходимо правильно выбрать ее расположение. Это может быть помещение, расположенное в деловом центре города, где постоянно высокая проходимость и куда очень удобно добираться, либо офис, который находится в непосредственной близости к авторынкам, крупным торговым центрам, то есть к местам, где собираются ваши потенциальные клиенты. Желательно, чтобы поблизости отсутствовали подобные фирмы - основные конкуренты брокера.
Бизнес имеет возможность развиваться активно, если в вашу компанию обращается не менее полусотни клиентов ежемесячно. Но для этого мало обзавестись уютным офисом, потребуется немало усилий, чтобы набрать соответствующий штат. Лишь опытный специалист сможет объяснить потенциальному заемщику все преимущества и недостатки различных кредитных продуктов, поможет оформить необходимые документы. Кроме того, менеджеру-брокеру важно уметь точно определять платежеспособность клиента и его шансы на получение кредита.
Многие предприниматели, планирующие открыть свой бизнес – брокерское агентство или компанию, предпочитают брать на работу людей, которые имеют опыт соответствующей деятельности, например, бывших банковских сотрудников. Их опыт и знания могут сыграть решающую роль в успехе такого бизнеса, как страховой или ипотечный брокер. Согласно статистическим данным, наиболее востребованными по-прежнему остаются потребительские кредиты и ссуды на приобретение автотранспорта. Ипотечное кредитование пока еще находится в зачаточном состоянии, поэтому на него делать ставку рискованно.
Рентабельность этого вида бизнеса достигает планки в 20-25%. При грамотном ведении дел окупить вложенные финансовые средства можно всего за 3-4 месяца, максимум – за полгода. Вся необходимая для брокера информация о тонкостях этого бизнеса содержится в профессиональном бизнес-плане брокерской компании. Этот документ является залогом успешного развития бизнеса. В нем вы найдете ответы на все вопросы – как открыть такой бизнес, как кредитный брокер, что для этого потребуется и как быстро достичь вершин в этом деле и обойти основных конкурентов.
Российский рынок кредитования постоянно растет. Банки конкурируют друг с другом, ежегодно выводя новые кредитные продукты. С расширением спектра предлагаемых ссуд увеличивается спрос на услуги посредников между заемщиками и банком - кредитных брокеров. По этой причине очень выгодным начинанием будет брокерская деятельности. В отличие от частных специалистов, работающих как независимые посредники, полноценные агентства вызывают большее доверие у потребителя услуг. Поэтому есть смысл разработать бизнес-план брокерского агентства, в котором будут произведены все финансовые расчеты и маркетинговый анализ.
Особенности проекта
Проект по созданию брокерского агентства предусматривает создание предприятия и его развитие сроком в 2 года. Характер деятельности формулируется как компания по предоставлению профессиональных брокерских услуг на финансовом рынке.
Цели проекта можно определить как:
- — удовлетворение спроса соответствующего сегмента потребительского рынка;
- — создание предприятия с высоким уровнем рентабельности;
- — получение высокой и стабильной прибыли.
Основные финансовые подробности по созданию и развитию проекта следующие:
- — финансирование будет осуществляться путем получения коммерческого кредита. Ориентировочный размер ссуды – 9 миллионов 700 тысяч рублей. Дополнительно предполагается наличие у учредителя собственных средств около 5 миллионов;
- — стоимость проекта составляет сумму в 9 миллионов 700 тысяч рублей;
- — срок действия проекта – от старта предприятия до выхода на прибыльный уровень – 2 года;
- — процентная ставка по кредиту – 17,5 % с перспективой к снижению в будущем;
- — выплаты по кредиту будут начаты с первого месяца работы компании;
- — доход инвестора за весь период кредитования, составляющий общую сумму выплаченных процентов – 660 900 рублей;
- — срок окупаемости с момента старта бизнеса – до 16 месяцев. С учетом дисконтирования – 24 месяца;
- — общий экономический эффект за обозначенный период будет равен 13 млн. 85 тысяч рублей.
При расчете этих данных нужно учитывать все возможные риски. Более подробные данные относительно финансовой составляющей предприятия – в финансовой части плана.
Как устроена работа брокера — в видео:
Брокерское агентство как вид бизнеса
Брокерская деятельность заключается преимущественно в проведении операций с ценными бумагами на основании договора поручения или договора комиссии. Эта деятельность ведется в интересах клиента на условиях, оговоренных предварительно в договоре.
Каждый участник рынка обязательно должен иметь специальную лицензию на ведение брокерской деятельности. За ее получением обращаются в Федеральную службу по финансовым рынкам. Даже небольшая компания, занимающаяся предоставлением брокерских услуг, должна иметь соответствующую лицензию. Требования, предъявляемые к брокерским агентствам любого формата и масштаба, излагаются в действующих нормативных актах.
Работа кредитных брокеров реализуется в двух вариантах. Первый – предприятие ограничивается предоставлением консалтинговых услуг. Они в свою очередь заключаются в помощи клиенту при выборе банка и условий займа, подготовке и составлении необходимых документов. Контактировать с банками напрямую агентство при этом не должно.
Вторая категория брокеров специализируется на сотрудничестве в том числе с банковскими структурами. Основная сложность бизнеса такого рода – тщательный выбор банками партнеров. Кредитная организация согласится сотрудничать с брокером, если он уже имеет положительный опыт работы с банковскими структурами, а его стаж на рынке насчитывает не один год.
Таким образом, схема работы организации может предусматривать несколько вариантов развития. Первый – предоставлять консультационные услуги, работая с частными заказчиками, и при этом не иметь прямых связей с банками. Второй способ – заключить договор с конкретным банком и работать непосредственно на этот бренд. Второй вариант немного более сложный технически, но он и более прибыльный, а потому популярен в отрасли брокерских услуг. Во втором случае сотрудничество с клиентом будет более широким, нежели простой консалтинг. Этот вариант предусматривает оформление билетов, получение и передачу денежных средств.
Примерный план работы агентства предполагает следующий план действий:
- — получение лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;
- — заключение договора с управляющей компанией относительно осуществления агентской деятельности;
- — получение доверенности от управляющей компании. Именно этот документ будет давать основания брокерам для выполнения их обязанностей;
- — отчетность по выполненным действиям и получение предусмотренной договором оплаты.
У нового агентства истории удачных взаимоотношений с кредитными учреждениями пока не будет. Чтобы структура-посредник заинтересовала банк, обязательно гарантировать ему стабильный поток клиентов. Так, необходимо пообещать ежемесячно приводить определенное количество заемщиков, подкрепив обещание серьезными аргументами.
Спектр деятельности новой организации будет включать такие основные направления:
- — управленческий, финансовый консалтинг;
- — маркетинг, в том числе исследования и консалтинговая деятельность;
- — аудит;
- — реклама, PR;
- — оценка;
- — подбор, развитие персонала;
- — деятельность образовательного направления и прочее.
Чем более широким будет масштаб деятельности агентства с самого начала, тем более конкурентным оно будет в перспективе.
Один из потенциальных источников дохода для брокерского агентства – получение дополнительного комиссионного процента, который будет сопровождать погашение паев. Согласно закону, при погашении паев, брокерская компаний имеет право удерживать с пайщиков определенный процент. Максимальный показатель такой комиссии – 3%. Конкретный размер процента будет зависеть от правил, установленных конкретным фондом и сроками инвестирования.
Важные моменты работы кредитного брокера — в видеоролике:
Этапы открытия брокерского агентства
Планируя разработку брокерского агентства с нуля, стоит рассмотреть поэтапные шаги с момента планирования бизнеса до достижения им уровня самоокупаемости. Схематически этот процесс можно обозначить так:
| Этапы | Условия выполнения | Сроки выполнения |
| Начало проекта | 1 – 2 год | |
| 1 месяц проекта | Первые 30 банковских дней | |
| Получение кредитных средств | Наличие обязательного пакета документов | 1 месяц |
| Внесение в госреестр, постановка на учет в административных и налоговых органах | Заключенный инвестиционный договор | От 1 до 30 календарных дней |
| Выбор месторасположения, подготовка документации | Предварительные работы | 1 месяц |
| Покупка оборудования | Заключение инвестиционного договора | До 30 календарных дней |
| Установка оборудования | Получение инвестиционных средств | До 30 календарных дней |
| Найм сотрудников | Производственная деятельность | До 30 календарных дней |
| Обучение персонала | Окончание этапа организации производственного процесса | До 30 дней |
| Маркетинговая кампания | 30 календарных дней | До 360 календарных дней |
| Окончание проекта | 12 – 24 месяцев |
В этом плане возможны некоторые изменения, в том числе касающиеся сроков реализации. Однако за основу плана будет взята именно эта модель.
Месторасположение. Офис
Наличие собственного офиса – один из важных аргументов, способных убедить банкиров в том, что брокер надежен, а значит, сможет обеспечить достаточный поток клиентов. Операторы рынка используют два различных подхода. В первом случае помещение подбирают в непосредственной близости к местам скопления потенциальных клиентов - крупных розничных торговых точек или автомобильных рынков.
Второй распространенный вариант - открыться в центре города. Там расположено большинство офисных центров и банков. Центральное расположение позволяет не привязывать себя к конкретной торговой точке и тем самым увеличить поток клиентов, выбрав место, доступное для всех. Цена аренды в центре обычно выше - 800-1200 руб. за кв. м. (в спальных районах - около 600 руб. за кв. м.). При этом можно сэкономить на площади офиса. Слишком просторное помещение кредитному бюро не нужно - вначале достаточно 15- 20 кв. метров.
Для оборудования офиса достаточно:
- — рабочей мебели и компьютера для каждого специалиста;
- — шкафы для документов и личных вещей специалистов;
- — мебель для посетителей и клиентов
Обязательно оснастить офис качественной компьютерной и оргтехникой, а также интернетом и телефонной связью.
Персонал
Площади в 20 кв. м хватит для размещения трех менеджеров-брокеров. Это будет состав ключевых специалистов агентства.
Зарплата менеджеров складывается из оклада (6-10 тыс. руб.) и процента от сделки. В среднем менеджер получает от 0,5 до 1% от суммы каждого выданного кредита. Каждому из менеджеров понадобятся стол, стул, компьютер, телефон. Пригодятся сканер, принтер и копир (по одному на всех). На обустройство одного рабочего места придется потратить около 40 тыс. руб. Кроме менеджеров, в штате будут необходимы системный администратор и бухгалтер. Задачи, которые решают эти специалисты, можно отдать на аутсорсинг. IT-специалист может быть приходящим – свои обязанности он может выполнять 1 раз в 3 месяца.
Бухгалтера лучше сразу взять в штат. При этом стоит обеспечить ему хорошую зарплату, чтобы этот специалист уделял агентству достаточное внимание.
Поиск квалифицированного менеджера иногда может быть затруднительным. Так как работа менеджера связана с заполнением множества документов, ключевые качества хорошего сотрудника - внимательность и аккуратность. Специалист должен хорошо разбираться в процедуре оформления кредитов, уметь оценивать платежеспособность заемщика.
Самый распространенный выход - брать на работу бывших сотрудников кредитных подразделений банков. Другой вариант - принимать на должность менеджера выпускников близких специальностей (экономических факультетов) и учить их на практике самостоятельно. В любом случае необходимо разработать собственную систему подготовки специалистов.
Документы: оформление и лицензия
Необходимость получения брокерской лицензии предусмотрена специальным Постановлением № 739 ( . Согласно нормативным актам, обязательным будет наличие на балансе компании собственного капитала (помимо кредитных средств). Размер такого капитала должен быть не меньше 10 млн. рублей. В случаях, когда агентство занимается брокерскими услугами на рынке ценных бумаг, такой минимальный показатель составляет 50 миллионов рублей. Кроме того, при оформлении лицензии предстоит уплата госпошлины в размере 20 миллионов рублей.
Основные правила, касающиеся брокерской деятельности, изложены и в Федеральном законе № 39 «О рынке ценных бумаг» (). В нем определяется понятие и меры квалификации брокера.
Действует лицензия в течение 3 лет. Затем она подлежит обновлению.
Пакет документов, подаваемых для получения лицензии, следующий:
- — заявление с заполненной анкетой;
- — копии всех учредительных документов в соответствии с регистрируемой формой предприятия;
- — копия документа, которые подтверждает постановку новой организации на учет в налоговый орган;
- — платежное поручение об уплате учредителем государственной пошлины;
- — копия бухгалтерского баланса на момент последней отчетной даты, в том числе копия отчет обо всех прибылях и убытках до последней отчетной даты;
- — копии документов, которые подтверждают наличие у всех сотрудников соответствующей квалификации и, при необходимости – брокерской лицензии;
- — справка о лицах, которые входят в совет директоров или другого руководящего органа структуры;
- — копии личных документов всех учредителей и ряд других документов. Точный перечень может быть изменен в соответствии с новыми нормативными актами или в зависимости от территориального фактора. Поэтому состав пакета документов в каждом конкретном случае нужно узнавать отдельно.
Еще одно важное требование – согласно Постановлению № 32 (), брокерская компания обязана вести строгий внутренний учет всех совершенных в интересах клиентов операций.
Кроме специальной лицензии, предстоит оформление компании как субъекта предпринимательской деятельности. В случае с брокерским агентством единственным возможным вариантом будет юридическое лицо. Наиболее подходящая форма – ООО. Регистрация организации с ограниченной ответственностью предполагает отдельную процедуру, выполняемую посредством обращения в Федеральную налоговую службу. Там также нужно заполнить специальную форму. В ней, помимо персональных данных всех учредителей, нужно предоставить официальное название и юридический адрес компании, указать вид деятельности, который подтверждается предоставлением кода ОКВЭД. Нужный код можно подобрать по действующему классификатору.
К основным нормативным документам, к которым предстоит обратиться перед открытием брокерской компании, принадлежат:
Финансовая часть
Прогноз доходов – важная часть плана. Доход определяется по итогам расчета себестоимости и анализа существующей ценовой политики на рынке.
Средняя сумма кредита, оформленного через брокеров, по оценкам экспертов, достигает 250-350 тыс. руб. К кредитным брокерам обращаются люди, заинтересованные в крупных ссудах В связи с этим сразу нужно разработать оптимальный кредитный продукт, который будет выгодным и востребованным для всех сторон.
Наиболее популярны потребительские кредиты. На второе место по популярности — ссуды на покупку подержанных автомобилей. Самый низкий спрос в данный момент - на услуги по сопровождению ипотечного кредитования.
Кредитные бюро распространены две системы оплаты услуг. Первая заключается в начислении клиенту процентов от суммы выданного кредита. Вторая предполагает фиксированную плату. Если банк отказывается кредитовать клиента, компания не получает оплату за услуги. В этом заключается один из главных рисков. В среднем полное сопровождение до момента получения кредита обходится заказчику в 5-10% от суммы займа.
Прогноз доходов составляется с учетом следующих факторов:
- — анализ спроса на рынке брокерских услуг, изучение потребностей потребителей;
- — результаты анализа рынка предоставления соответствующих услуг;
- — общие выводы относительно состояния рынка брокерских услуг.
При расчетах используется самый низкий порог рентабельности, что позволит избежать серьезных погрешностей в определении себестоимости и сроков окупаемости бизнеса.
Применительно к первым 24 месяцам деятельности агентства прогноз доходов будет выглядеть следующим образом:
| Период | Вид услуги | Объем реализации услуг за 1 мес., шт. | Цена | Выручка от реализации, руб. |
| 1 – 12 месяц инвестирования | 2 — 3 | 0,094 – 1,5% | 2 220 000 | |
| 1 – 12 месяц инвестирования | Комиссия брокера | 2 — 3 | От 13% годовых | 1 200 000 |
| Вознаграждение за торговые операции | До 10 | 0,094 – 1,5% | 2 500 000 | |
| 13 – 24 месяц функционирования | Комиссия брокера | До 10 | От 13% годовых | 1 345 000 |
Если действующие тенденции прироста рынка останутся на прежнем уровне (12 – 15 % в год), ежегодный рост объемов реализации достигнет 41,6 млн. рублей. Это будет возможным при условии наличия высокопрофессиональных специалистов и хорошо продуманной стратегии деятельности компании.
Расходная часть бизнес-плана предполагает расчеты стартовых затрат и всех дальнейших расходов по поддержанию и развитию деятельности компании.
| Статья расходов | Расходы в месяц | Расходы за год | Единовременные затраты | Итого расходы за год |
| Аренда (покупка) помещения (от 100 кв.м) | 1 500 000 | 1 500 000 | ||
| Приобретение оборудования | 2 500 | 30 000 | 30 000 | |
| Приобретение брокерской лицензии | 5 000 000 | 5 000 000 | ||
| Собственные средства | 10 000 000 | 10 000 000 | ||
| Покупка компьютерного оборудования | 270 000 | 270 000 | ||
| Создание сайта, хостинг, покупка скриптов | 120 000 | 120 000 | ||
| Рекламные расходы | 50 000 | 600 000 | 100 000 | 600 000 |
| Зарплата | 1 900 000 | 22 377 000 | 22 377 000 | |
| Налоги | 561 000 | 6 729 000 | 6 729 000 | |
| Непредвиденные расходы | 702 000 | 702 000 | ||
| Всего | 1 918 000 | 32 980 000 | 7 722 000 | 40 599 000 |
Сроки окупаемости напрямую зависят от качества работы брокера – именно такое мнение имеют большинство экспертов. По оценкам экспертов, на первых порах новый участник рынка может рассчитывать только на 15-20 посетителей в месяц. Но при условии высокого уровня профессионализма и грамотной маркетинговой кампании клиентская база растет быстро. Хорошая работа менеджеров, активная рекламная кампания и удачное расположение офиса гарантируют кредитному брокеру рост числа клиентов на 20% в месяц. При сохранении таких темпов агентство окупит себя уже через три-четыре месяца.
Один из пунктов расходной части плана – налогобложение. Как правило, статьи расходов здесь будут стандартными:
Финансовый год традиционно начинается в январе. Соответственно с 1 января каждого года рассчитываются все налоговые отчисления, которые предприятие будет уплачивать в бюджет.
Какие риски ожидают брокерское агентство?
Любое направление деятельности, связанное с финансовыми операциями, банковской сферой и ценными бумагами, является высокорискованным. Наиболее существенными рисками для брокерского агентства будут:
- — нестабильная ситуация на финансовом рынке;
- — высокий порог вхождения на рынок;
- — отсутствие доверия со стороны потенциальных клиентов;
- — возрастающая конкуренция.
Высокий уровень затратности и возможность финансовых потерь – наиболее важные и опасные риски, которые не позволяют многим новым компаниям продержаться на рынке более года. Чтобы предотвратить эту опасность, необходимо произвести точные финансовые расчеты, учитывая прибыль с наиболее низким порогом рентабельности.
Как заявить о себе на рынке? Маркетинг и реклама
Маркетинговое исследование будет начинаться с изучения соответствующей отрасли. В первую очередь интересует развитие этого направления бизнеса и его перспективы. Поэтому в первую очередь обращают на уровень спроса и конкуренции.
Значительное негативное влияние на состояние рынка оказали два сильных кризиса – 2008 и 2013 – 2014 годов. Несмотря на то, что с 2013 года произошло сильное падение состояния отрасли, с 2015 года наблюдается подъем и увеличение активности в этом направлении. А поскольку успешность участников брокерского рынка зависит от состояния национальной и мировой экономик, курсов валют и других экономических и финансовых особенностей, маркетинговая кампания предполагает серьезный анализ всех возможных направлений.
Особенность кредитного брокинга в нашей стране заключается в том, что он несколько лет назад он только появился в России. Это означает, что для развития в этом направлении необходимо приложить значительные усилия, так как опыт в этом направлении среди отечественных предприятий минимальный. В то же время в этом бизнесе пока немного сильных конкурентов.
Второй негативный аспект – недостаточно развитый спрос. Граждане в частном порядке плохо информированы о возможностях брокинга, поэтому пока крайне редко обращаются в специализированные агентства, в крайнем случае выбирая услуги частных специалистов.
Согласно предварительным оценкам, действительно активно на данный момент развит ипотечный брокеридж. Другие направления пока требуют интенсивного развития.
Тот факт, что рынок предложений в стране развивается намного активнее, чем спрос. Поэтому первоочередная задача на сегодня – разработка комплекса мероприятий по формированию потребительского мнения и создания у потенциальных клиентов убеждения в том, что получить нужную им услугу они смогут только в конкретном агентстве. Добиться этого, помимо предоставления высококвалифицированных услуг, можно при помощи профессиональной рекламной кампании.
Наиболее эффективной для брокерской деятельности признана наружная реклама. На старте бывает достаточно заказать несколько рекламных щитов, которые будут размещены недалеко от офиса. Похожим образом работает размещение рекламных сообщений в поездах метро и другом общественном транспорте. Но такая реклама привлекает только определенную категорию целевой аудитории.
Второй эффективный способ, который активно наращивает свой потенциал - продвижение своих услуг через Интернет. Обязательно нужно создать собственный сайт агентства. На нем предстоит размещение информации об услугах, контакты организации и «общеобразовательные» статьи о видах кредитов и их особенностях. Чтобы сайт был работающим, стоит доверить его разработку и продвижение специалисту, который будет отвечать в том числе за оптимизацию в поисковых системах.
Вместе с тем одним из самых эффективных и надежных способов привлечения и удержания клиентов считается создание положительной репутации на рынке.
Говоря о росте отрасли в настоящее время и в перспективе, по состоянию на сегодня аналитики называют показатель 12 – 15% и до 20% по прогнозам на 2019 г. Для Москвы дефицит предприятий этого рода деятельности оценивается в размере 1500 единиц. В целом по России этот показатель находится на уровне чуть более 5 тысяч.
Согласно бизнес-плану, проект по открытию и развитию брокерского агентства будет выгодной и перспективной идеей. Главными условиями успешного создания и функционирования компании будет наличие кредитных и собственных средств учредителя, а также возможность подобрать коллектив высококвалифицированных специалистов. Главное, что необходимо руководителю этого бизнеса – хорошие организаторские и личностные качества, а также глубокие знания выбранной сферы. Успех во многом будет зависеть и от умения планировать все этапы бизнеса и предусмотреть возможные риски и трудности.
Некоторые нюансы и ошибки брокеров — в видео:
Фарид Шабаев,
гендиректор компании
«БРОКЕР АЛЬЯНС»
Когда можно расширяться по бизнес-плану
Прежде чем писать бизнес-план по расширению компании, убедитесь, что бизнес готов к масштабированию. Фарид рекомендует оценить бизнес по девяти параметрам:
У вас узнаваемый бренд, хотя бы в регионе присутствия.
Стабильный доход.
Отлажены и описаны бизнес-процессы, инструкции и контроль за их соблюдением.
Стандарты качества: требования к квалификации специалистов, перечень услуг с тарифами, регламент работы с клиентами и партнерами, договор на оказание услуг.
Прописанная стратегия развития бизнеса от трех лет.
Хорошая репутация: много довольных клиентов, интернет не пестрит исключительно негативными отзывами о вашей компании.
Банки-партнеры, с которыми вы заключили договоры.
Опыт сложных сделок: пример с ипотекой, пример с рефинансированием.
Большая продуктовая линейка: потребы, ипотека, лизинг.
Сколько стоит открыть офис кредитного брокера по бизнес-плану
Фарид попытался учесть среднерыночные цены в крупных городах России. Получилось 150 000 р. в месяц. Распределение расходов:
Офис (25-30 кв.м) – 20 000 р. в месяц.
Официальный оклад трех сотрудников (два менеджера и директор) 45 000 р.
Налоговые отчисления 43%: 19 350 р.
Интернет и канцтовары: 1 500 р.
Реклама, продвижение в соцсетях, обновление информации на сайте: минимум 30 000 р. в месяц.
Обслуживание расчетного счета и бухгалтерское сопровождение: 3 000 р.
Расходы на комплексную проверку клиентов – 15 000 р. в месяц.
Налог УСН 6% - 6000 р.
телефонная связь: 2 000 р.
заказ визиток рекламных материалов для офиса: 3 000 р.
Средний чек по сделкам
Выше мы писали о большой продуктовой линейке. Фарид предлагает клиентам семь услуг. По каждой он рассчитал средний чек.
| Услуга | Средняя сумма в рублях | Комиссия брокера в процентах и рублях |
| Потребительский кредит | 500 тыс. | 10% = 50 тыс. |
| Ипотека | 2,5 млн | 3% = 75 тыс. |
| Кредит под залог недвижимости | 3 млн | 5% = 150 тыс. |
| Кредит на строительство дома | 4 млн | 5% = 200 тыс. |
| Помощь с лизингом | 4 млн | 3% платит клиент = 120 тыс. и 1% лизинговая компания = 40 тыс. Итого: 160 тыс. |
| Упрощенный кредитно-финансовый анализ клиента (УКФА): 4 кредитных отчета (НБКИ, ОКБ, Эквифакс, КБРС) и ФССП) | 2,5 тыс. | расходы брокера 1000, прибыль 1500 |
| Полный кредитно-финансовый анализ клиента (ПКФА): 4 отчета, ЦККИ, бизнес-справка СПАРК, проверка по СБ | 5 тыс. | расходы брокера 1500, прибыль 3500 |
| Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт | 500 тыс. | 10% платит клиент = 50 тыс. и возврат страховки 20% = 10 тыс. Итого: 60 тыс. |
План по сделкам на одного сотрудника
В компании Фарида бонусная часть менеджеров зависит от плана выручки. Чем больше выручка, тем выше процент бонусной части. Также бонусы выплачиваются с кредитно-финансовых анализов.
Планы по выручке:
Минимальный план выручки 150 тыс. рублей. От этой суммы менеджер получает 10%.
Средний план: от 151 тыс. до 300 тыс. Бонус 12,5%.
Максимальный план: от 301 тыс. Бонус 15%.
Планы по кредитно-финансовым анализам:
10 УКФА. Бонус 500 рублей с каждого УКФА.
5 ПКФА. Бонус 1000 рублей за каждый ПКФА.
Чистая прибыль в месяц
Рассчитаем выручку и вычтем постоянные расходы.
Чистая прибыль
400 тыс. (минимальный план) – 150 тыс. (обязательные расходы) – 50 тыс. (премии и бонусы сотрудникам) = 200 тыс. чистой прибыли.
С прибыли обязательно откладывайте не менее 15–20% в резервный фонд - на форс-мажорные ситуации и неурожайные месяцы.
Сколько стоит открыть офис по франшизе
Прежде чем открывать офисы по франшизе, нужно эту самую франшизу «упаковать»: описать продукты, бизнес-процессы, маркетинговые активности; подготовить обучающие материалы для франчайзи и разработать рекламные макеты. Все это требует денег. На упаковку франшизы Фарид потратил 200 тыс. р. Если обращаться за упаковкой в маркетинговое агентство, ценник вырастет до 700 тыс. рублей.
Следующий этап - открытие офисов по франшизе. Это тоже требует затрат:
30 000 р. в месяц - оплата сотрудника, который запускает офис компании
20 000 рублей оплата специалисту, который будет вести обучение
30 000 рублей Создание новых рекламных лендингов на базе своих
10 000 рублей создание и настройка рекламных компаний в регионе
присутствия франчайзи.
20 000 рублей покупка 200 лидов по клиентам для начала работы офиса
25 000 рублей Разработка брендбука с наименованием партнера.
23 400 рублей налог УСН 6% от продажи франшизы
Итого: 158 400 рублей.
Прибыль с франшизы
Фарид продавал франшизу «пакетами». Самый дешевый стоил 390 тыс. р. Вычитаем 158,4 тыс. р. расходов и получаем 138,4 тыс. чистой прибыли с одной франшизы. Срок запуска офиса по франшизе - 1 месяц.
Роялти: первые три месяца льготный период, далее 20–30 тыс. р. ежемесячно.
Офис или франшиза
Две модели расширения бизнеса кредитного брокера - открывать новые офисы или продавать франшизу. Фарид пробовал оба варианта, определил плюсы и минусы каждого.
Офис
Плюсы:
Сами отбираете сотрудников или контролируете их отбор. Вы уверены, что сотрудники как минимум адекватные.
Полностью контролируете финансы
Контролируете качество работы офиса
Исключение риска финансовых потерь.
Согласованность в действиях каждого сотрудника компании.
Дополнительная прибыль: вся прибыль остается у компании, а не у франчайзи.
Минусы:
Дополнительные расходы и риски
Временные затраты. На полтора–два месяца приходится отвлекаться от управления головным офисом компанией.
Франшиза
Плюсы:
Дополнительная прибыль от продажи франшизы.
Ежемесячные роялти.
Масштабирование бизнеса. Расширение географического
присутствия компании.
Повышение имиджа компании, узнаваемости бренда.
Новые каналы продаж, новые перспективные партнеры.
Скидки на услуги от партнеров.
Минусы:
Недобросовестный франчайзи, который вдруг отказывается от установленных стандартов и начинает работать по своим. Это чревато репутационными рисками для всего бренда.
Отсутствие контроля за работой франчайзи на местах. Отсутствие постоянной обратной связи.
Франчайзи перестает платить роялти, при этом продолжает работать под вашим брендом.
«Последний пункт из минусов франшизы - наш личный опыт. Мы продали франшизу предпринимателю из Самары: передали все материалы, обучили, привели клиентов. Когда подошел срок роялти, платежа не поступило. На протяжении нескольких месяцев франчайзи отказывался платить роялти. Мы попросили его закрыть офис под нашим брендом и предложили работать на себя. В ответ получили письмо из арбитражного суда о «неосновательном обогащении». Франчайзи подал на нас в суд с требованием вернуть деньги за франшизу. Мы подали встречный иск. Сейчас судимся».
P.S.
Сервис ЭБК system предлагает кредитным брокерам клиентов на кредиты и инструменты проверки кредитоспособности.
Брокерская компания - это компания-посредник во всем, что только можно себе представить, и ее популярность зависит от многих вещей.
Предмет деятельности, местоположение офиса и его внутренний интерьер в необходимых подробностях играют временами не меньшее значение для заключения договора, чем профессиональный брокер. Когда один человек является брокером, то ему доступен весьма узкий круг занятий, но если брокерской деятельностью занимается фирма, то следует охватить максимально возможный объем. Самым первым пунктом нужно создать бизнес-план брокерской компании.
Все нюансы бизнес-планирования
От местоположения компании и первого впечатления о здании зависит поток клиентов.
Тут даже в случае аренды не стоит жалеть денег на хорошее место в городе, но при этом нужно стараться сэкономить на первых порах. При выборе места стоит ориентироваться на социальные зоны, которые будут наверняка связаны с вашей деятельностью - гипермаркеты, авторынки или даже другие компании, которые предоставляют услуги, к примеру, перевозок. Сам по себе офис не должен быть большим, и площадки в 20 м2 хватит 4-м брокерам.
В плане должно быть указано, сколько будет получать каждый член фирмы, при этом не стоит искусственно завышать цифры, т. к. менеджеру достаточно 15 000 рублей в месяц плюс процент со сделок. Но такая мера заканчивается через 2-3 месяца успешного развития специалиста и потом он переходит на самоокупаемость. Также бухгалтер и сисадмин могут быть наемными, но если бухгалтеру потребуется быть на работе время от времени и за это получать свои 25 000-30 000, то сисадмин, как правило, появляется раз в 1-2 месяца и имеет минимальный договорной оклад.
На создание каждого рабочего места, кроме самой аренды офиса, уйдет минимально 45 000 р., но этот единовременный взнос, который окупится в самое ближайшее время. Причем срок окупаемости зависит еще от одного важного аспекта - правильной рекламной кампания. Не надо устанавливать билборды по всему городу, но если локально запустить аудиорекламу, то это возымеет свой эффект.
Структура плана в формальном виде выглядит так:
- Политика конфиденциальности;
- Резюме;
- Этапы реализации проекта с примерными сроками;
- Характеристика будущих направлений деятельности;
- План развития организации на ближайшие 2-3 года;
- Описание необходимого оборудования и его свойств;
- Финансовый план;
- Оценка рисков, т. к. ни в одном деле нельзя быть уверенным на 100 %;
- Финансово-экономическое обоснование инвестиций.
По итогам бизнес-планирования можно пробовать начинать развитие своей брокерской компании, которая непременно будет иметь успех, если придерживаться всех пунктов от первой до последней буквы.
Невероятно растет российский рынок кредитования лиц физических с течением времени. Теперь банковские организации, которые безумно конкурируют друг с другом, смогут ежегодным образом выводить новые и полезные продукты кредитного типа. Когда расширяется спектр всех ссуд, которые предлагаются, сразу увеличивается спрос на все услуги от посредников между банковским учреждением и заемщиками – на услуги различных кредитных брокеров. По этой причине, открытие бизнеса необходимо совершать с четким составлением плана стратегических действий. Это определенный бизнес план создания брокерского агентства.
Согласно составленного бизнес плана брокерского агентства имеются в наличии два типа работы всех кредитных брокеров. Существует возможность ограничиться оказанием услуг консалтинговых, помогая клиентам в выборе банковской организации и условии займа. То есть, помочь в составлении необъяснимых документов. И для контакта агентства с банковской организацией напрямую, у агентства быть не должно.
Чем больше у всех брокеров есть банков-партнеров, тем больше у него и клиентов, как утверждают все эксперты в этом деле. Это может быть семь-восемь банков, которые согласятся на плотное сотрудничество либо больше таких организаций.
Но все банкиры заявляют, что не станут соглашаться подписывать серьезные договоры с так называемыми «первыми встречными». А кредитное учреждение точно уж не пойдет на официальное сотрудничество с брокерами, если у тех имеется в наличии положительный опыт стабильной работы с банковскими структурами и уже существует, далеко ни первый год.
Выбор места
Одним из аргументов для убеждения банкиров в способности брокера к обеспечению стабильного потока клиентов, является месторасположение агентства. Ведь все операторы современного рынка, могут использовать сразу два разных подхода. И один из них – иметь помещение, находящееся вблизи от мест со скоплением потенциальных клиентов. Например, авторынков либо розничных точек торговли.
Вторым вариантом будет открытие офиса, находящегося в центре города. Лучше всего не осуществлять привязки личного дела к какой-нибудь определенной торговой точке. Следует стремиться увеличить очень сильно поток клиентов, подобрав удобное место, к которому сможет каждый человек, добраться без особых проблем.
Персонал
Ориентируясь на бизнес план брокерского агентства, площадь в двадцать квадратных метров может быть достаточной для размещения сразу троих менеджеров-брокеров. И они будут ключевыми специалистами нового агентства. Зарплата таких профессионалов, будет складываться из общего оклада в сумму от шести до десяти тысяч рублей и определенного процента от совершенной сделки.
Нужны будут стол со стулом, компьютер и телефон для каждого из менеджеров. Сильно пригодится принтер и сканер.
В том случае, если возможность таковая имеется, лучше нанять в штат также и бухгалтера, платя ему, двадцать пять тысяч рублей, дабы он мог не отвлекаться ни на одну иную работу.
Где вести поиск опытных менеджеров
Заполнение невероятного числа документов, ориентируясь на бизнес план брокерского агентства, требует определенной аккуратности и особенной внимательности. Специалистов можно взять к себе в штат из тех людей, которые ранее были сотрудниками различных кредитных подразделений банковских организаций. А другой вариант, брать на работу выпускников специальностей близких. К примеру, с экономических факультетов. А всему остальному они научатся на самостоятельной практике.
Какую сумму брать за свои услуги
Средняя сумма взятого кредита, который был оформлен через брокеров, может составить 250-350 тысяч по подсчету экспертов. Ведь обращаются зачастую люди, коим необходимы очень крупные ссуды. И в данном случае, очень важно будет взять оптимальный из всех возможных кредитных продуктов, так как все же, экономия от одного до двух процентов, все же ощутима.
Самыми востребованными из кредитов среди всех клиентов обыкновенных брокеров, являются именно потребительские займы. А на втором месте, находятся ссуды, необходимые на приобретение подержанных транспортных средств.
Кредитными бюро может применяться две различных системы оплаты их услуг. Некоторые могут взять финансовые средства в виде процента от общей суммы того кредита, который был выдан. А иные специалисты, требуют фиксированную оплату. В тех случаях, если банковская организация отказывается помочь с получением кредита, бюро тоже не получить никакого денежного вознаграждения. Если говорить о средней оплате полного сопровождения клиента, вплоть до мгновения получения кредита, это обходится любому заказчику в сумму от пяти до десяти процентов от ссуды.
Реклама
Если смотреть на бизнес план брокерского агентства лучше всего применять наружную рекламу. К примеру, использовать заказ трех-четырех рекламных щитов, которые можно будет разместить вблизи от собственного офиса.
Так же можно продвигать свои услуги, с помощью Всемирной сети. Лучше всего создавать личный сайт агентства и размещать на нем исчерпывающие сведения обо всех услугах.
