Rusijos Federacijos finansų ir kredito įstaigos. Specializuotos kredito ir finansų įstaigos. Komercinių bankų esmė ir funkcijos

Specializuotos finansų įstaigos, arba parabankinės institucijos, išsiskiria savo orientacija į tam tikros rūšies klientų aptarnavimą arba į daugiausia vienos ar dviejų rūšių paslaugų teikimą. Jų veikla daugiausia yra sutelkta aptarnauti nedidelį rinkos segmentą ir, kaip taisyklė, teikti specializuotas kredito ir atsiskaitymo bei finansines paslaugas.
Trys pagrindinės priežastys skatina specializuotų finansų įstaigų įtakos užsienyje augimą:
1) išsivysčiusių šalių gyventojų pajamų augimas;
2) aktyvi vertybinių popierių rinkos plėtra;
3) šių įstaigų teikiamas specialias paslaugas, kurių negali teikti komerciniai ir specializuoti bankai.
Pagrindinės šių įstaigų veiklos formos bankų rinkoje yra redukuojamos iki gyventojų santaupų kaupimo, paskolų juridiniams asmenims, savivaldybėms ir valstybei teikimo per obligacijas, kapitalo sutelkimą per visų rūšių akcijas, kaip taip pat hipotekos, vartojimo paskolų ir kreditų savitarpio pagalbos teikimas.
Nebankinės kredito ir finansų įstaigos smarkiai konkuruoja tiek tarpusavyje, tiek su komerciniais bankais.
Draudimo bendrovės konkuruoja su pensijų fondais, siekdamos pritraukti pensijų fondų. Taupymo ir paskolų bendrijos kovoja su draudimo bendrovėmis būsto paskolų ir investicijų į nekilnojamąjį turtą srityje. Finansų bendrovės konkuruoja su draudimo bendrovėmis vartojimo kreditų srityje. Be to, visos kredito ir finansų įstaigos konkuruoja su komerciniais ir taupomaisiais bankais, siekdamos pritraukti santaupų iš visų gyventojų sluoksnių.
Dabar trumpai apibūdinkime pagrindines specializuotas finansų ir kredito įstaigas.
Draudimo kompanijos.
Draudimo rinka yra ypatinga piniginių santykių sfera, kurioje pirkimo-pardavimo objektas yra „specifinis produktas“ – draudimo paslauga, formuojasi jos pasiūlymai ir paklausa. Draudimo įmonių kapitalo kaupimo ypatybė – iš juridinių ir fizinių asmenų gaunamos draudimo įmokos, kurių dydis apskaičiuojamas pagal draudimo tarifus ar įkainius.
Pensijų fondai – gana naujas reiškinys kreditų ir bankų rinkoje, susiformavusioje po Antrojo pasaulinio karo. Pensijų fondo organizacinė struktūra skiriasi nuo kitų finansinių institucijų struktūros tuo, kad nenumato jokios nuosavybės formos, o yra sukurtas pagal korporacijas, kurios yra jų savininkės.
Investicinės bendrovės yra nauja specializuotų nebankinių institucijų forma, kuri 70–80-aisiais buvo labiausiai išplėtota JAV. Investicinės bendrovės kaupia lėšas išleisdamos savo akcijas, kurias vėliau investuoja į vyriausybės ir įmonių vertybinius popierius.
Taupymo ir paskolų bendrijos – tai kredito bendrijos, sukurtos būsto statybai finansuoti. Dauguma asociacijų buvo įsteigtos po Antrojo pasaulinio karo, skatinančios plėsti būsto statybą.
Finansų įmonės – tai specialus specializuotų nebankinių institucijų tipas, veikiantis vartotojų rinkoje.
Kredito unijos – tai kooperatyvinės taupomosios įstaigos, kurias dažniausiai organizuoja profesinės sąjungos, darbdaviai arba asmenų grupė, kurią vienija tam tikri materialiniai interesai.
Į specializuotas finansų ir kredito įstaigas nukreipiami ir įvairūs labdaros fondai. Be abejo, prioritetas kuriant labdaros fondus priklauso JAV, tačiau pastaraisiais metais panašūs fondai pradėti kurti ir Vakarų Europoje bei Japonijoje.
Kalbant apie Rusijos kredito ir bankų sistemą, čia specializuotos nebankinės institucijos užima nereikšmingą vietą. Taip yra dėl to, kad:
. Tik nevalstybinės draudimo bendrovės ir nevalstybiniai pensijų fondai sulaukė realios Rusijos ekonomikos plėtros;
. tačiau jie sudaro nedidelę dalį visų Rusijos finansinių institucijų bendros turto vertės.

testo klausimai

1) kokie ekonominiai procesai prisidėjo prie bankų atsiradimo?
2) suformuluoti banko kaip kredito įstaigos sampratą, kokie pagrindiniai jo bruožai?
3) įvardija istorines bankų sistemų atsiradimo prielaidas;
4) kam reikėjo pertvarkyti planinę-direktyvinę bankų sistemą?
5) šiuolaikinės Rusijos bankų sistemos struktūra;
6) įvardija pagrindinius bankų sistemos formavimosi ir veikimo principus;
7) Kodėl centriniai bankai yra pagrindinė bankų sistemos grandis?
8) kokia yra ypatinga centrinio banko vieta ir vaidmuo Rusijos Federacijos bankų sistemoje?
9) išvardija pagrindines komercinio banko funkcijas Rusijos ekonominėmis sąlygomis;
10) Kuo skiriasi specializuotos finansų ir kredito įstaigos Rusijoje?

FINANSŲ IR KREDITO ĮSTAIGOS

viešosios ir privačios, komercinės organizacijos, įgaliotos vykdyti finansines paskolų, indėlių deponavimo, einamųjų sąskaitų tvarkymo, valiutos ir vertybinių popierių pirkimo ir pardavimo, finansinių paslaugų teikimo ir tt finansines operacijas. Pagrindinės finansų ir kredito įstaigos yra bankai, tačiau joms taip pat priklauso finansų įmonės , investiciniai fondai, taupomosios kasos, pensijų fondai, investiciniai fondai, draudimo bendrovės.

Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B.. Šiuolaikinis ekonomikos žodynas. - 2 leidimas, pataisytas. Maskva: INFRA-M. 479 p.. 1999 .

Ekonomikos žodynas. 2000 .

Pažiūrėkite, kas yra „FINANSŲ IR KREDITO ĮSTAIGOS“ kituose žodynuose:

Valstybinės ir privačios, komercinės organizacijos, įgaliotos vykdyti finansines skolinimo, indėlių deponavimo, einamųjų sąskaitų tvarkymo, valiutos ir vertybinių popierių pirkimo ir pardavimo, finansinių paslaugų teikimo operacijas ir kt. Ekonomikos terminų žodynas

- (žr. FINANSŲ KREDITO ĮSTAIGOS) ... Enciklopedinis ekonomikos ir teisės žodynas

SPECIALIZUOTOS KREDITO ORGANIZACIJOS– finansų ir kredito įstaigos atsirado XIX a. Ilgą laiką jie vaidino subordinuotą vaidmenį pinigų sferoje, nusileisdami komerciniams bankams, tačiau jų vaidmuo smarkiai išaugo šalyse, turinčiose rinkos ekonomiką po 1939 m. Antrojo pasaulinio karo ... ... Užsienio ekonomikos aiškinamasis žodynas

Žr. FINANSINIŲ KREDITO ĮSTAIGOS. Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B. Šiuolaikinis ekonomikos žodynas. 2 leidimas, red. M .: INFRA M. 479 s .. 1999 ... Ekonomikos žodynas

Kredito ir finansų įstaigos, kurios formaliai nėra bankai, bet atlieka kai kurias bankines operacijas. Nebankinės institucijos yra investicinės, finansinės ir draudimo bendrovės, pensijų fondai, lombardai ir kt. Anglų kalba: Non ... ... Finansų žodynas

Šiame straipsnyje arba kai kuriuose jo skyriuose pateikta informacija yra pasenusi. Jūs galite padėti projektui ... Vikipedija

pinigų pasiūla- (Pinigų pasiūla) Pinigų pasiūla – tai grynieji pinigai apyvartoje ir negrynosios lėšos banko sąskaitose Pinigų pasiūlos samprata: pinigų pasiūlos suvestiniai rodikliai M0, M1, M2, M3, M4, jos likvidumas, grynieji ir negrynieji ... . .. Investuotojo enciklopedija

Infrastruktūra- (Infrastruktūra) Infrastruktūra – tai tarpusavyje susijusių paslaugų struktūrų ar objektų kompleksas Transporto, socialinių, kelių, rinkos, inovatyvios infrastruktūros, jų plėtra ir elementai Turinys >>>>>>>> … Investuotojo enciklopedija

Šiame straipsnyje arba skyriuje aprašoma tik vieno regiono situacija. Galite padėti Vikipedijai, pridėdami informacijos apie kitas šalis ir regionus... Vikipedija

Knygos

• , O. A. Školikas. Serija „Rusijos universitetai“ leis mūsų šalies aukštojo mokslo įstaigoms mokymo procese naudoti įvairių disciplinų vadovėlius ir mokymo priemones, „parengtus…
• , Kazak A.Yu.. Vadovėlyje finansų ir kredito įstaigų funkcionavimo kontekste nagrinėjama kredito rinka, vertybinių popierių rinka, draudimo rinka ir kolektyvinio investavimo rinka. Specialus…

11 tema

Specializuotos kredito ir finansų įstaigos

1. Specializuotų finansų ir kredito įstaigų ekonominė esmė ir funkcijos
2. Šiuolaikiniai SFCI tipai ir jų operacijos
3. Tarpbankinėms asociacijoms būdingi bruožai ir funkcijos

Specializuotos finansų ir kredito įstaigos (parabankai)- tai pinigų rinkos finansiniai tarpininkai, kurie sutelkia laikinai laisvas lėšas ir užtikrina jų talpinimą į likvidų turtą. Specializuotos finansų ir kredito įstaigos atlieka panašias funkcijas kaip ir bankai, tačiau jų veiklai būdinga siaura specializacija ir orientacija į konkrečią klientų grupę.

Specialiųjų finansų ir kredito įstaigų pagrindinė veikla yra:

a) gyventojų santaupų kaupimas pritraukiant juos į indėlius, išleidžiant akcijas, obligacijas, parduodant draudimo liudijimus;

b) skolinimas tam tikriems ūkio sektoriams ir ekonominės veiklos rūšims bei tam tikrų gyventojų grupių poreikiams;

c) ilgalaikių būsto paskolų teikimas;

d) gyventojų pensijų ir socialinės apsaugos organizavimas;

e) tarpusavio kredito operacijų vykdymas.

Draudimo kompanijosformuojamos ir veikia galimiems nuostoliams dėl nenumatytų ekonominių ir finansinių rizikų, stichinių nelaimių ir kitų atvejų kompensuoti draudimą įsigijusių piliečių ir juridinių asmenų draudimo įmokų sąskaita. Draudimo fondo lėšos, kaip taisyklė, gerokai viršija metines draudimo išmokų išmokas. Dėl to draudimo bendrovės sukaupia nemažus finansinius išteklius, kuriuos daugiausia investuoja į pramonės įmonių obligacijas. Ilgi lėšų kaupimo laikotarpiai, kartais siekiantys dešimtis metų, leidžia draudimo bendrovėms pritrauktas draudimo įmokas ir nuosavą kapitalą investuoti į privačių įmonių akcijas ir obligacijas bei valstybės skolos įsipareigojimus, teikti ilgalaikes paskolas įvairių ūkio šakų įmonėms. , daugiausia hipotekos paskolos ir investicijų į nekilnojamąjį turtą forma .

Pagrindinė specializuota finansų įstaiga, kaupianti lėšas piliečiams, sulaukusiems tam tikro amžiaus, pensijoms teikti, yra pensijų fondas.

pensijų fondai- tai valstybinės ar privačios organizacijos, kurios siekia aprūpinti gyventojus lėšomis laikotarpiu po išėjimo į pensiją. Pensijų fondai formuojami iš daugiamečių darbuotojų ir darbdavių įmokų, kurios panaudojamos dalyviams mokant pensijas ir investuojamos į įmonių ir firmų akcijas bei obligacijas. Šių įstaigų turto struktūroje didžiausią dalį sudaro privačių įmonių, korporacijų vertybiniai popieriai, valstybės skoliniai įsipareigojimai.

Investicinės bendrovės ir investiciniai fondaiyra specialios rūšies finansų ir kredito įstaigos, teikiančios specializuotas tarpininkavimo paslaugas investavimo procese. Visų pirma, investicinės bendrovės išleidžia ir parduoda savo vertybinius popierius ir parduoda juos smulkiems individualiems investuotojams. Gautas lėšas investicinė bendrovė naudoja veikiančių įmonių ir bankų akcijoms įsigyti, iš kurių dividendai tampa investicinių bendrovių akcininkų pajamų pagrindu. Investiciniai fondai, išleisdami ir pateikdami finansų rinkoje savo vertybinius popierius, telkia privačių investuotojų lėšas ir net nedideles gyventojų santaupas ir investuoja į įvairių įmonių akcijas bei obligacijas savo šalyje ir užsienyje.

Finansų įmonėsyra kreditų sistemos nebankinės įstaigos, kurios specializuojasi kredituojant vartojimo prekes parduoti su atidėtu mokėjimu. Finansų įmonių lėšos formuojamos išleidžiant savo skolinius įsipareigojimus – obligacijas ar vekselius, gaunant trumpalaikes paskolas iš komercinių bankų.

Dėl savitarpio pagalbos kredito ir kitų poreikių savo narių suformuotakredito bendrijos ir kredito unijos. Jie vienija plačius gyventojus, kooperatyvus, smulkaus ir vidutinio verslo nuomos įmones, siekdami patenkinti lengvatinių trumpalaikių ir ilgalaikių paskolų poreikius, teikia savo narių finansavimą ir socialinę apsaugą, pritraukiant jų asmenines santaupas. Kredito unijų ištekliai formuojami jų nariams perkant stojamuosius pajinius įnašus, taip pat vėlesnius periodinius įnašus, naudojant komercinių bankų paskolas ir išduodant savo skolinius įsipareigojimus. Aktyvi kredito unijų veikla susideda iš skolinimo savo nariams įvairiems vartotojų poreikiams tenkinti ir gali būti alternatyvus pagrindas atremti agresyvią komercinių bankų politiką.

lombardų organizacijos - kredito įstaigos, teikiančios vartojimo paskolas grynaisiais pinigais su kilnojamuoju turtu. Paprastai lombarde esančio turto vertė turi viršyti suteiktos paskolos sumą 20-50 proc. Paskolos gavėjas išlaiko nuosavybės teisę į įkeistą turtą tam tikrą laikotarpį.

Lizingo įmonėsspecializuojasi perkant ilgaamžius daiktus (techniką, įrangą, transporto priemones ir kt.) ir išduodant ilgalaikei nuomai tiems, kurie produktyviai juos naudodami sumoka nuomojamo turto kainą.

Faktoringo įmonės- finansų ir kredito įstaigos, kurios specializuojasi gautinų sumų iš klientų įsigijime.

Tarpbankinės asociacijosformuojamos siekiant koordinuoti veiksmus, didinti veiklos efektyvumą ir ginti dalyvių profesinius interesus, kurti etikos standartus ir taisykles santykiams tarp bankinių institucijų, bankų ir klientų. Tarpbankinės asociacijos gali būti klasifikuojamos taip:

a) priklausomai nuo dalyvių sudėties – grynai bankininkystė ir mišrios asociacijos;

b) priklausomai nuo tikslų -komercinė asociacija ir nekomercinis,tai yra, siekiant teikti paslaugas savo nariams;

c) priklausomai nuo veiklos sąlygų – įjungtaneapibrėžtos asociacijos ir sukurta konkrečiam laikotarpiui;

d) priklausomai nuo sudedamųjų struktūrų priklausomybės ir pavaldumo lygio -asociacijos savanoriškos asociacijos ir įmonių asociacijos, pagrįstos nuosavybės ir kapitalo dalyvavimo sistema.

Skirtingi bruožai, lemiantys, kokio tipo tarpbankinei asociacijai priklauso konkreti asociacija, kartelis ar koncernas, yra šie:

Būdingi asociacijų bruožai	Įmonių asociacijų ženklai
Savanoriškas narystės pobūdis, pagrįstas bendrais interesais	Didelė dalyvių priklausomybė ir artimi santykiai
Laisvas asociacijos organizacinės formos pasirinkimas ir išstojimas iš narystės	Trūksta galimybių ir visiškos laisvės rinktis partnerius, nes partneris tampa rinkoje perkamos ir parduodamos akcijos ar akcijų paketo savininku.
Kai kurių įgaliojimų perdavimas asociacijai bendrų sprendimų pagrindu	Nemažai valdymo ir kontrolės funkcijų centralizavimo
Demokratinis valdymo pobūdis, ypač ne pelno asociacijose
Sutartinė dalyvių ir asociacijos santykių organizavimo forma

Tokio tipo tarpbankinės asociacijos konsorciumas steigti laikinąsias bankų asociacijas, atsiradusias sutarties pagrindu bendram kredito, garantijų ir kitų bankinių operacijų bei paslaugų vykdymui. Paprastai konsorciumas sudaromas remiantis didžiausiu iš teisiškai nepriklausomų banko narių (konsorciumo pirmininkų), kuris veikia visų narių vardu ir interesais.

Konsorciumai dažnai vadinamibankų sindikatai.

bankų kartelis- nepriklausomų stambių bankų, sudariusių bendrą susitarimą dėl veiklos sričių paskirstymo, bendros palūkanų normų ir dividendų išmokėjimo politikos derinimo, tų pačių skolinimo sąlygų laikymosi ir panašiai, sąjunga.

Bankų kontroliuojančiosios bendrovėsyra suformuotos kaip mišraus tipo asociacija iš bankų ir nebankinių institucijų. Bankinis holdingas koordinuoja ir kontroliuoja visų holdingo narių veiklą, siekdamas maksimaliai padidinti pelną. Tarp jų išskiriamos vieno banko ir kelių bankų kontroliuojančiosios bendrovės.

Tapo svarbiu tarpbankinės asociacijos tipubanko pasitikėjimas,kuri susidaro sujungus bankų nuosavybę.

dalis bankų korporacijos,be bankų gali būti įtrauktos draudimo, lizingo, faktoringo ir kitos akcinės bendrovės, susijungusios vadovaujant akcinei bendrovei, kuri vadinama banko holdingu. Bankų nuosavybės sujungimas su teisinio ir komercinio nepriklausomumo praradimu bei valdymo pavaldumu vienam organui sukuria bankinį pasitikėjimą.

Rusijos Federacijos federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ apibrėžia banką kaip kredito įstaigą, kuri turi išimtinę teisę bendrai atlikti šias bankines operacijas: pritraukti fizinių ir juridinių asmenų lėšas į indėlius, šias lėšas laikyti savo vardu ir savo lėšomis grąžinimo pagrindu, apmokėjimas, fizinių ir juridinių asmenų banko sąskaitų atidarymas ir tvarkymas.

Paskutiniais XX amžiaus dešimtmečiais. komerciniai bankai prasiskverbė į finansinių paslaugų sritis, kuriose anksčiau jie arba visai nedalyvavo, arba dalyvavo labai ribotai. Šios sritys apima: nekilnojamojo turto sandoriai, lizingas (brangios įrangos nuomos finansavimas), faktoringas (debitorinių sumų išieškojimas), buhalterinės apskaitos ir kompiuterinės paslaugos, turto valdymas pagal įgaliojimą, draudimas ir kt.

Komercinis bankas - tai universali kredito įstaiga, sukurta tam, kad pritrauktų ir talpintų konkrečių asmenų lėšas grąžintinai ir mokamai, taip pat atlikti daugybę kitų bankinių operacijų.

Pagrindinės komercinių bankų funkcijos yra šios:

Laikinai laisvų lėšų sutelkimas ir pavertimas kapitalu;

Skolinimas įmonėms, valstybei ir gyventojams;

Kredito pinigų išdavimas;

Atsiskaitymų ir mokėjimų įgyvendinimas ūkyje;

Išdavimo ir steigimo funkcija;

Konsultavimas, ekonominės ir finansinės informacijos pateikimas.

Atlikdami laikinai laisvų lėšų telkimo ir pavertimo kapitalu funkciją, bankai kaupia grynųjų pinigų pajamas ir santaupas indėlių pavidalu. Indėlininkas atlygį gauna palūkanų arba banko suteiktų paslaugų forma. Indėliuose sutelktos santaupos virsta paskolų kapitalu, kurį bankai naudoja teikdami paskolas įmonėms ir verslininkams. Skolininkai investuoja į gamybos plėtrą, nekilnojamojo turto ir plataus vartojimo prekių pirkimą. Galiausiai su bankų pagalba santaupos paverčiamos kapitalu.

Viena iš komercinių bankų funkcijų – teikti atsiskaitymus - mokėjimo mechanizmas . Veikdami kaip mokėjimų tarpininkai, bankai savo klientams atlieka operacijas, susijusias su atsiskaitymais ir mokėjimais.

Emisijos ir steigimo funkciją atlieka komerciniai bankai, išleisdami ir platindami vertybinius popierius (akcijas, obligacijas).

Būdingas komercinių bankų bruožas, išskiriantis juos iš valstybinių bankų ir kitų kredito įstaigų, yra tas, kad pagrindinis jų veiklos tikslas yra pelno siekimas (tai yra jų „komercinis interesas“).

Rusijos Federacijoje komercinių bankų kūrimas ir veikimas grindžiamas 1990 m. gruodžio 2 d. RSFSR įstatymu „Dėl bankų ir bankinės veiklos RSFSR“ ir 1996 m. vasario 3 d. įstatymu „Dėl bankų ir bankinės veiklos“. .

Rusijoje bankai gali būti steigiami bet kokios nuosavybės formos pagrindu – privačios, kolektyvinės, akcinės, mišrios. Neatmetama galimybė kurti bankus, pagrįstus vien valstybine nuosavybės forma, kurie pagal galiojančius teisės aktus gali vykdyti savo veiklą komerciniais pagrindais. Rusijos bankų įstatiniam kapitalui formuoti leidžiama pritraukti užsienio investicijas. Sprendimą atidaryti kiekvieną atskirą banką dalyvaujant užsienio investicijoms priima Rusijos Federacijos centrinio banko direktorių valdyba.

Pagal įstatinio kapitalo formavimo būdą bankai skirstomi į akcinius (atvirojo arba uždarojo tipo) ir akcinius.

Rusijos komercinio banko veikla grindžiama šiais principais:

Savarankiška klientų atranka;

Nemokamas disponavimas nuosavais ir skolintais ištekliais, taip pat pajamomis galiojančių teisės aktų nustatyta tvarka;

Skolinimas skolininkams neviršijant banko faktiškai turimų išteklių;

Visiška finansinė atsakomybė už savo veiklos rezultatus;

Pinigų pritraukimo, įdėjimo operacijų vykdymas abipusio susitarimo su indėlininkais ir skolininkais sąlygomis;

Įsipareigojimų vykdymas įstatymų nustatyta tvarka, t.y., visų pirma, banko indėlininkams ir vertybinių popierių turėtojams, o galiausiai – jo akcininkams ar akcininkams;

Operacijų parinkimas maksimaliai padidinant pelną ir sumažinant riziką;

Privalomas įstatymų, normų ir aukščiausių valstybės valdžios institucijų nustatytų taisyklių, reglamentuojančių komercinių bankų veiklą, laikymasis.

Viena iš mūsų šalies bankų sistemos plėtros krypčių – bankinių paslaugų asortimento plėtimas ir kokybės gerinimas. Dabar didieji Rusijos bankai savo klientams teikia beveik visas įmanomas banko paslaugas, tačiau negalima teigti, kad jų paklausa yra visiškai ir visur patenkinta.

Trečiąjį bankų sistemos lygį sudaro specialios finansų ir kredito įstaigos. Specializuotos finansinės institucijos (pavyzdžiui, JK dar vadinamos beveik bankinėmis institucijomis) apima investicinius bankus ir įmones, patikos bendroves, hipotekos bankus, pensijų fondus, įvairius investicinius ir investicinius fondus, kredito unijas ir asociacijas, įmokas finansuojančias įmones. pardavimų, faktoringo, lizingo bendrovės ir kt. . Istoriškai kai kurios iš šių institucijų atsirado ten, kur buvo nišos patenkinti tam tikrų rūšių finansinių paslaugų paklausą. Jos ypač paplitusios tokiose srityse kaip smulkių santaupų pritraukimas, paskolos su žeme ir nekilnojamuoju turtu, vartojimo paskolos, paskolos žemės ūkio gamintojams, finansavimo ir atsiskaitymo operacijos užsienio prekyboje, kapitalo investicijos ir pramonės įmonių vertybinių popierių platinimas.

Specializuotos kredito įstaigos tam tikras funkcijas atlieka gana siaurose kredito rinkos srityse. Rusijoje specializuotos kredito įstaigos vadinamos nebankinėmis kredito įstaigomis. . Paprastai šiai kategorijai priskiriamos kredito įstaigos, turinčios teisę atlikti tam tikras bankines operacijas. Leistinus bankinių operacijų derinius nebankinėms kredito įstaigoms nustato Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Paprastai jų veikloje galima išskirti vieną ar dvi bankines operacijas, kurioms reikalinga Rusijos Federacijos centrinio banko licencija. Paprastai jie turi tam tikrą klientų ratą. Tokios institucijos yra kredito unijos ir kooperatyvai, finansų ir patikos bendrovės, privatūs pensijų fondai, taupymo ir paskolų asociacijos, investiciniai fondai ir kitos institucijos. Jie kaupia gyventojų ir juridinių asmenų lėšas, skolina įmones ir piliečius, tarpininkauja tarpbankinėje paskolų rinkoje, vykdo patikėjimo sandorius.

Kredito operacijos

Kredito operacijos yra komercinių bankų veiklos pagrindas.

kredito operacijos reiškia paskolos davėjo ir paskolos gavėjo santykius dėl lėšų suteikimo ar gavimo tam tikram laikotarpiui, taip pat jų grąžinimo ir mokėjimo. Kita svarbi komercinių bankų veiklos sritis – operacijos su skolos vertybiniais popieriais.

Kredito santykiai tarp banko ir kliento sudaromi ir reguliuojami paskolos sutartimi. Remiantis Rusijos Federacijos civiliniu kodeksu, toks susitarimas turi būti sudarytas raštu, kurio nesilaikymas reiškia jo negaliojimą.

Pagal „Bankų ir bankinės veiklos įstatymą“ bankų kreditavimas fiziniams ir juridiniams asmenims tiek gamybinėms, tiek socialinėms reikmėms grindžiamas pagrindiniais skolinimo sistemos principais: grąžinimu, mokėjimu ir skuba. Grąžinimas – tai privalomas pagrindinės skolos sumos sumokėjimas kreditoriui iš anksto nustatytais terminais. Banko paskolos mokėjimo pagrindas yra kompensuojamas paslaugų, kurias bankai teikia skolinimo procese, pobūdis. Pagal skubą suprasti paskolos grąžinimo sąlygas, kurių pažeidimas užtraukia tam tikrų sankcijų taikymą.

Bankų kredito operacijos, kaip ir apskritai bankinės operacijos, gali būti skirstomos į aktyviąsias ir pasyviąsias.

Aktyvių operacijų atveju bankas yra kreditorius, tai yra, suteikia paskolas arba deda lėšas indėlių pavidalu, o pasyvių operacijų atveju – skolininkas, tai yra priima lėšas tokia forma. indėlių ar ima paskolas.

Paskolų ir indėlių operacijos yra dvi svarbiausios skolinimo veiklos sudedamosios dalys. Indėlių operacijos – tai banko darbuotojų veiksmai siekiant padėti ar pritraukti indėlius, juos grąžinti ir mokėti palūkanas. Paskolų bankinės operacijos suprantamos kaip banko darbuotojų veiksmai suteikiant ar gaunant paskolas, jas grąžinant ir sumokėti reikiamas palūkanas, t.y. operacijos, kuriomis paskolos gavėjui suteikiamos lėšos skubos, grąžinimo ir mokėjimo principais.

Pagal ekonominį turinį indėliai skirstomi į tris pagrindines grupes: terminuotuosius indėlius, indėlius iki pareikalavimo ir gyventojų taupomuosius indėlius.

Terminuoti indėliai turi fiksuotą terminą, jie moka fiksuotą procentą ir, kaip taisyklė, yra apribojimų išankstiniam indėlių išėmimui.

Indėliai iki pareikalavimo yra patys skystiausi. Pinigai į depozitinę sąskaitą įnešami arba išimami tiek dalimis, tiek visiškai be apribojimų, grynuosius pinigus iš šios sąskaitos leidžiama pasiimti Rusijos Federacijos centrinio banko nustatyta tvarka.

Taupymo indėliai pagal jų saugojimo ypatumus skirstomi į skubius, skubius su papildomais įnašais, laimėjimo, jaunimo premijos, sąlyginius, pareikštinius, pagal pareikalavimą, taupymo lakštus, plastikines korteles ir kt. Paprastai jie yra ilgalaikio pobūdžio ir gali būti ilgalaikių investicijų šaltinis, o tai naudinga bankams.

Labiausiai paplitęs aktyvių bankinių operacijų tipas yra paskolų operacijos, kurie dažniausiai atneša didžiąją dalį savo pajamų komerciniams bankams.

Komercinių bankų kreditavimo (paskolų) veiklą galima suskirstyti į dvi operacijas:

§ pinigų grąžinimas:

§ garantijų ir garantijų teikimas su įsipareigojimu atsiskaityti klientams iškilus finansiniams sunkumams.

Pastaroji operacijos rūšis padeda išlaikyti laisvus banko kredito išteklius ir leidžia klientui gauti paskolą iš trečiosios šalies. Už tam tikrą mokestį klientas iš banko gauna garantiją, kad jo gauti pinigai iš trečiosios šalies bus grąžinti per nustatytą terminą. Taigi bankas įsipareigoja sumokėti skolą už savo klientą jam visiškai ar iš dalies atsisakius grąžinti paskolą.