Վարկերի գծով պարտքերի հավաքագրման նոր սխեմա. Պարտքերի հավաքագրման օրինական և անօրինական սխեմաներ. Ընթացակարգի վերջին փոփոխությունները

Ոչ վաղ անցյալում ռուսներն իմացան, որ բանկային կազմակերպությունները սկսել են կիրառել պարտքերի հավաքագրման նոր սխեմա։ Նորամուծությունների պատճառով, որոնք պետք է ուժի մեջ մտնեին 2017 թվականի սկզբից, հասարակության մեջ խուճապ առաջացավ։

Թե ինչպես է ընթանում պարտքերի հավաքագրման մինչդատական ​​ընթացակարգը, ով է վախենում եւ ինչ սպասել առաջիկայում, կպատմենք։

Ի՞նչ տեսք ունի նոր պարզեցված դիագրամը:

Բանկային կազմակերպությունները սկսեցին օգտվել պարտքերի հավաքագրման նոր սխեմաիրենց հաճախորդներից:

Դա անելու համար այժմ բանկերի ներկայացուցիչներին պետք չէ դիմել դատարան և իշխանությունների որոշմամբ «նոկաուտի» ենթարկել պարտքերը, այլ միայն փաստաթղթերով գալ նոտար և ստանալ նրա ստորագրությունը։

Հայտնի էոր բանկերի ներկայացուցիչները չեն փոխի և չեն կարող փոխել ֆիզիկական անձանց հետ նախկինում կնքված վարկային պայմանագրերը, քանի որ դրա օրինական իրավունքներ չկան։

Աշխատանքի սխեման պարզեցնելու համար բավական է հիմա բանկի ներկայացուցիչը վերցնի փաստաբանի գործադիր հրամանը.

Փաստաթուղթը կհաստատի, որ նա կարող է առանց դատարանի որոշման դիմել դատական ​​կարգադրիչների ծառայությանը, որը կվերադարձնի գումարը կազմակերպությանը։

Ո՞ւմ վրա է ազդելու պարտքերի հավաքագրման նոր կարգը.

Իհարկե, ոչ բոլոր անհատներն են ներգրավվելու այս գործընթացում, այլ միայն նրանք, ովքեր ունեն.

1. Բանկային կազմակերպությանը առնվազն 2 ամիս ժամկետով պարտքեր.
2. Պայմանագրի նոր տեսակ, որը տող է պարունակում պարտքերի հավաքագրման նախաքննության կարգի վերաբերյալ։ Նշենք, որ հին պայմանագրերում նման կետ չկար։ Նոր փաստաթղթերում տողը կարող էր ավելացվել դեռ 2016 թվականի ամռանը, երբ ընդունվեց օրինագիծը։

Ըստ նորամուծությունների՝ բանկի ներկայացուցիչը պետք է փաստաթղթեր պատրաստել, հաստատելով, որ հաճախորդը պարտապան է և 2 ամիս չի կատարել իր պարտավորությունները։

Բացի այդ, մասնագետը պետք է տեղեկացնել հաճախորդին նախապես՝ մոտ 2 շաբաթ առաջոր նրան ստիպելու են դիմել նոտարի։

Նրանք նաև հաշվի կառնեն, թե արդյոք հաճախորդը լրացուցիչ պայմանագիր ունի բանկի հետ։

Իրադարձությունների զարգացման մեկ այլ սցենար էլ կա.Ըստ «Քաղաքացիական վերահսկողություն» հասարակական կազմակերպությունների ասոցիացիայի իրավաբան Ալեքսեյ Բարիխինի, քաղաքացին ունի բոլոր իրավունքը դիմելու դատարան և հայցադիմում ներկայացնելու իր պահանջներով պարտատիրոջ դեմ:

Այնուամենայնիվ, լավագույն տարբերակը բանկի հետ բանակցելն ու պարտքի վճարման փոխզիջումային լուծման գալն է։

Մինչդատական ​​պարտքերի հավաքագրման ընթացակարգի առավելություններն ու թերությունները. ի՞նչ կարծիքի են փորձագետները:

Հիմնականում նորամուծության առավելությունները վերաբերելու են բանկային կազմակերպություններին։

Թվարկենք, թե ինչ լավ կլինի պարտքերի հավաքագրման մինչդատական ​​ընթացակարգից.

1. Հիմնական պլյուսն այն է, որ պատվերը, հավաքագրման սխեման կպարզեցվի։
2. Կբարձրանա կազմակերպությանը դրամական միջոցների վերադարձման տոկոսադրույքը։
3. Բանկերի ծախսերը, որոնք ծախսվել են գործերով դատական ​​որոշումների վրա, կնվազեն. Նոտարի հետ կապ հաստատելն ավելի էժան կլինի։

ՎՏԲ 24-ի անհանգիստ ակտիվների բաժնի փոխտնօրեն Յուլիա Տարասովայի խոսքերով., բանկային կազմակերպությունների ծախսերը զգալիորեն կնվազեն։ Դա տեղի կունենա, քանի որ փաստաբանի ծառայությունների համար պետական ​​տուրքի չափն ավելի ցածր է լինելու, քան դատարան դիմելու չափը։

Բայց նորամուծության թերությունները կանդրադառնան վարկառու-պարտապանների և հավաքագրման գործակալությունների վրա.

1. Նրանք ավելի հազվադեպ են դիմելու հավաքագրողներին, քանի որ բանկը անմիջականորեն համագործակցելու է կարգադրիչների հետ, և կապ չունի՝ դատարանի որոշում կա, թե ոչ։
2. Կոլեկտորային գործակալությունների համար աշխատանքն ավելի քիչ կլինի, ինչը նշանակում է, որ ձեռնարկությունների թվի կրճատումից հնարավոր չէ խուսափել: Իսկ ընդհանուր առմամբ, ըստ Հավաքածուների զարգացման կենտրոնի գլխավոր տնօրեն Դմիտրի Ժդանիխինի, մինչդատական ​​հավաքագրման ընթացակարգը նշանակում է շուկայում կրճատում։
3. Վարկառու-պարտապաններին չի հաջողվի բանկի հետ հարաբերություններ հաստատել ու բանակցությունների մեջ մտնել.
4. Կազմակերպությունների հաճախորդները ստիպված կլինեն իրենց իրավունքները պաշտպանել դատարանների միջոցով։ Գնորդների ընկերությունների միջազգային համադաշնության խորհրդի նախագահ Դմիտրի Յանինը հենց այդպես է արտահայտվել։ Նա կարծում է, որ այժմ քաղաքացիների համար անհնար է դառնում պայմանավորվել բանկի հետ առանց երրորդ անձանց և կազմակերպությունների՝ պարտքի հնարավոր վճարումների վերաբերյալ։

Ռուսաստանում որոշ բանկեր սկսել են կիրառել ֆիզիկական անձանց պարտքերի հավաքագրման պարզեցված ընթացակարգ։ Նման հնարավորություն նրանց օրինական ճանապարհով տրվել էր դեռ այս տարվա հուլիսին, սակայն գործնականում այն ​​հնարավոր էր օգտագործել միայն հիմա։

Պարտքերի հավաքագրման նոր սխեման Ռուսաստանի Դաշնությունում

Նման ընթացակարգ իրականացնելու համար բանկերը վարկային պայմանագրի մեջ մտցնում են կետ, որում նշվում է, որ պարտքը կարող է գանձվել արտադատական ​​կարգով՝ համաձայն նոտարի կատարողականի։ Համաձայն «Կոմերսանտ»-ի հարցման՝ վարկերի մասով տասը խոշոր բանկերից յոթը կամ արդեն օգտվել են, կամ մոտ ապագայում պատրաստվում են կիրառել պարտքերի հավաքագրման պարզեցված ընթացակարգ։ սկսում է աշխատել, եթե կա վարկի ուշացում երկու ամսից ավելի:

Ֆինանսական համալսարանի ֆինանսատնտեսական հետազոտությունների ինստիտուտի փոխտնօրեն Վլադիմիր Մասլեննիկով-ի հետ զրույցում «Տնտեսությունն այսօր».նշում է, որ եթե բանկերը գործում են օրենքի շրջանակներում, ապա չեն կարող ոտնահարել վարկառուների իրավունքները։

«Նրանց գործողությունները օրինական են, և գործողությունների օրինականության գնահատման հարցը յուրաքանչյուր դեպքի համար կորոշվի անհատապես, այստեղ ընդհանրապես և ընդհանրապես խոսելը կոռեկտ չէ։ Հավաքագրման պարզեցումը, ի վերջո, կբերի ապառքների նվազմանը, բանկերի տեսանկյունից սա դրական արդյունք է։ Եթե ​​պարտքերի հավաքագրման այլընտրանքային տարբերակ հայտնվի, բնականաբար, բանկերը ավելի քիչ կդիմեն դեպի կոլեկտորները։ Որքան շատ հավաքագրման մեթոդներ, այնքան լավ»,- կարծում է փորձագետը։

Բանկերը կոլեկտորներին անգործ կթողնեն

«Բանկերի հիմնական պլյուսը հավաքագրման արագության բարձրացումն է։ Նրանք պետք է հնարավորինս արագ և առանց դատարան դիմելու վերադարձնեն իրենց միջոցները։ Այժմ պարտապաններին նախ պետք է դատարան բերեն, և այնտեղ պատմությունը կարող է տեւել մեկ տարի կամ ավելի։ Բայց շատ բան կախված է նրանից, թե ինչպես կաշխատի կարգադրիչների ինստիտուտը պայմանագրերը հավաքելիս, որքանով հնարավոր է պարտապանից բացի գույքից ինչ-որ բան գանձել եւ այլն։ Բանկերի խնդիրն է գործառնական շահույթ ստանալը, միջոցների տեղաբաշխումից եկամուտ ստանալը»,- մեզ մեկնաբանում է Միջազգային բանկային ինստիտուտի բանկային բիզնեսի և նորարարական ֆինանսական տեխնոլոգիաների ամբիոնի դոցենտը։ Ալեքսանդր Շչելկանով.

Տրված վարկերի գծով տասը խոշորագույն բանկերից յոթը պատրաստվում են օգտվել պարտքերի հավաքագրման պարզեցված ընթացակարգից

Ինչպես նշում է փորձագետը, կնվազեն նաև պարտատերերի կողմից կատարողական փաստաթուղթ ձեռք բերելու ծախսերը, քանի որ այս դեպքում պետական ​​տուրքի չափն ավելի ցածր է, քան դատարան դիմելու դեպքում։ «Արբիտրաժում և դատական ​​պրակտիկայում գործերը հաճախ ձգձգվում են, իսկ դատական ​​գործընթացները շարունակում են թանկ մնալ: Այստեղ մենք գնում ենք քաղաքակիրթ շուկայի և բանկային հատվածի ճանապարհով։

Մի կողմից շատ կարևոր է ապահովել, որ նորամուծությունները չոտնահարեն ֆիզիկական անձանց իրավունքները, բայց մյուս կողմից վարկային պայմանագիր կնքելիս վարկառուները պետք է հստակ հասկանան խաղի կանոնները, ինչ պայմաններով են գումար վերցնում։ . Այսօր բանկերի մեծ մասը փորձում է լուծել արտադատական ​​պարտքային իրավիճակները:

Կոլեկցիոներների համար պարտքերի հավաքագրման նոր սխեման կարող է նշանակել շուկայի կրճատում: Ֆինանսական ոլորտում միկրոֆինանսական կազմակերպություններն այժմ լրջորեն են սկսել հավաքագրման աշխատանքները: Եթե ​​նույն կոլեկտորները չգիտեն, թե ինչպես վարվել օրինական դաշտում, ապա շուկայի կանոնները պետք է փոխվեն։ Ինչպե՞ս է դա արվում Եվրոպայում: Այնտեղ հավաքագրման բիզնեսը օրինական պրակտիկա է, երբ առաջին կարգի իրավաբանները դատարանի միջոցով պարտքը վերցնում են վարկառուից։

Մեր հավաքագրման բիզնեսը հիշեցնում է 90-ականները, երբ մուտքերի մոտ սպառնալիքներ են գրում, ինչ-որ բան վառում, հոգեբանորեն փորձում ազդել։ Ավելին, ըստ տնտեսագետների, նման տեխնիկան լիովին անարդյունավետ է. վարկառուն անցնում է «պաշտպանության»: Բանկերը բաց են դառնում երկխոսության համար և փորձում են ինքնուրույն հավաքել պարտքերը, քանի որ հավաքագրման ծառայությունները նույնպես ամենաէժանը չեն»,- ամփոփում է Շչելկանովը։

Բանկիրն այն մարդն է, ով արևոտ եղանակին ձեզ հովանոց կտանի և հորդառատ անձրևի ժամանակ կվերցնի ձեզանից: «Հովանոց» բառի տակ պետք է հասկանալ, իհարկե, վարկերը, որոնք դարձել են ժամանակակից աշխարհի անբաժանելի մասը։ Մենք այլևս չենք պատկերացնում կյանքն առանց դրանց՝ օգտագործելով դրանք միշտ, ամենուր և ամենուր՝ հաճախ մոռանալով, որ վարկային միջոցները ռիսկ են։ Ռիսկ վարկառուի համար. Ի վերջո, դա տվող ոչ մի բանկ երբեք չի լինի պարտվողը, քանի որ չվճարելու դեպքում վարկային հաստատությունը արմատական ​​ուղիներ ունի՝ ձեզ վաճառված գումարն ամբողջությամբ վերադարձնելու համար։ Այս մեթոդները բաժանվում են երկու կատեգորիայի. օրինական և անօրինական... Եկեք մանրամասն նայենք դրանց: Թերևս այս տեղեկատվությունը կօգնի ձեզ ապագայում խուսափել ճակատագրական իրավիճակներից:

Սկսենք օրինական մեթոդներից

Արդեն վարկային պայմանագրի ստորագրման փուլում վարկատուն սկսում է ակտիվորեն ապահովագրել իրեն ֆորսմաժորային հանգամանքների դեպքում, որոնց մեջ կարող է ընկնել իրեն վերագրվող անձը։ Սովորաբար, փաստաթղթի այս բաժինը ներառում է դրույթներ, որտեղ վարկավորվող կազմակերպության հաճախորդի կողմից վճարման ենթակա բռնագանձման չափը սահմանվում է նրա նկատմամբ ունեցած ֆինանսական պարտավորությունների մարման հետաձգման դեպքում:

Նաև վարկային պայմանագիրը կպարունակի մանրամասն տեղեկատվություն համավարկառուների (երաշխավորների) մասին և հստակ ձևակերպված նրանց պարտավորությունները վարկավորվող անձի պարտքային պարտավորությունների վերաբերյալ: Լրացուցիչ կետը կարող է ներառել վարկային պայմանագրի պայմանների ժամանակին կատարման համար պատասխանատու անձանց գրավադրված գույքի ցանկը: Վարկառուի (համավարկառուի) կողմից չկատարման դեպքում, բանկի պահանջով, առաջին հերթին այս գույքը կկանգնեցվի: Դրա համար բանկը ստիպված կլինի դիմել դատարան:

Վարկի դատավարությունվարկատու կազմակերպությունից ժամանակ և գումար կպահանջի: Ուստի բանկը դա կօգտագործի որպես վերջին միջոց։ Նախ՝ դրա աշխատակիցները կփորձեն լուծել այս հարցը՝ չդիմելով իրավապահ մարմինների օգնությանը։ Պարտքերի օրինական հավաքագրման առաջին քայլը կլինի սովորական փոստային նամակը, որը կպարունակի տեղեկատվություն հաճախորդի չմարված վարկային պարտավորությունների մասին:

Եթե ​​այս հաղորդագրությունը հաճախորդի կողմից որևէ արձագանք չառաջացնի, ապա երկրորդ քայլը կլինի հաջորդ նամակը, որով վարկային կազմակերպությունն արդեն կսպառնի վարկառուին դատավարությամբ՝ մոտ ապագայում նրան պարտքը մարելուց հրաժարվելու դեպքում։ . Նման գործընթացի արդյունքը կարող է լինել պարտապանի գույքի վրա կալանք՝ դրա հետագա իրականացման նպատակով՝ բանկին ունեցած պարտքը մարելու նպատակով։ Նաև չկատարողի նկատմամբ հնարավոր է կիրառել այլ պատժամիջոցներ.

• դրամական միջոցների պարտադիր պահում աշխատավարձից.
• Ռուսաստանի Դաշնությունից դուրս ճանապարհորդության սահմանափակում.
• վարկառուների սև ցուցակ (նոր վարկեր վերցնելու անկարողություն).

Միևնույն ժամանակ, պարտապանի չներկայանալը դատավարությանը կարևոր չէ: Գործով վճիռը կկայացվի առանց նրա ներկայության։

Սրա վրա սպառվել են այն իրավական սխեմաները, որոնցով բանկը կարող է օրենքով ամրագրված հիմքերով պարտք հավաքել։

Հետագայում սկսվում են պարտքերը «թակելու» անօրինական ուղիները

Եկեք հիմա դիտարկենք, թե որոնք են դրանք ...

Ամեն ինչ սկսվում է հոգեբանական ճնշումից։ Եթե ​​դուք պատկանում եք պարտապանների կատեգորիային, ապա առաջին բանը, որ կանի բանկը, գնալով այս ճանապարհով, անվերջ զանգերն են ձեր բոլոր հեռախոսահամարներով, որոնք ձեզ հայտնի են, և ձեզ հետ որևէ կերպ կապված մարդկանց հեռախոսահամարները կվճարեն: պարտքեր՝ համառ պահանջներով. Եթե ​​դա չաշխատի, ապա ձեր պարտքը կլինի փոխանցվել է հավաքագրման ընկերությանը... Եվ այստեղ մարդը մեծ խնդիրներ կունենա։

Նման գործակալությունների «աշխատակիցները», որպես կանոն, ունեն քրեական փորձ։ Այս պահից պարտապանին և նրա հարազատներին կկանգնեն իրական վտանգի առաջ՝ ընդհուպ մինչև վնասվածք և ֆիզիկական վնաս պատճառելը։

Ինչ անել, եթե կորցրել եք ձեր վարկային պարտավորությունները կատարելու ունակությունըհամալրե՞լ է պարտապանների մեծ բանակը։

Այստեղ գլխավորը խուճապի չմատնվելն է։ Ավելի լավ է վարձել որակյալ իրավաբան, որը կօգնի ձեզ լուծել իրավիճակը նվազագույն կորուստներով։ Եթե ​​դուք չեք կարող ձեզ թույլ տալ նման ծառայություն, ապա ինքներդ ուշադիր ուսումնասիրեք վարկային պայմանագիրը։ Դրանց ճնշող մեծամասնության մեջ դուք կարող եք գտնել բավարար թվով կապուղիներ, որոնք կօգնեն ձեզ հնարավորինս հետաձգել դատավարությունը ժամանակին, ինչը թույլ կտա ավելի մանրամասն մտածել ներկա իրավիճակի մասին և ուսումնասիրել բոլոր հնարավոր ուղիները: այն.

Եթե ​​դուք հայտնվում եք հավաքագրող ընկերությունների ուշադրության կենտրոնում, ապա ձեր հասցեին առաջին սպառնալիքների դեպքում մի հապաղեք դիմել ոստիկանություն: Սա կօգնի ձեզ փրկել ապագա բռնի հանցավոր գործողություններից: Հաջողություն ձեր պայքարում:

Տեսանյութ

Վարկային պայմանագիրը կազմելիս վարկառուն ամենաքիչը մտածում է այն մասին, որ կարող է գալ մի պահ, երբ ֆինանսական վիճակը թույլ չի տա մարել վարկի պարտքը։ Սակայն կյանքում կարող են լինել ամենադժվար իրավիճակները, որոնց հետեւանքը կլինի օդում կախված վարկը։

Հետաձգման հետևանքները

Առաջին քայլերը, որ բանկը կձեռնարկի պարտքը գանձելու համար, հիշեցումներն ու հեռախոսային խոսակցություններն են։ Հավանաբար վարկային վարչության աշխատակիցները կառաջարկեն վերակազմավորել առկա պարտքը։

Բայց եթե վարկառուն ապագայում չի կանխատեսում ֆինանսական իրավիճակի էական փոփոխություններ դեպի լավը, ապա ամենից հաճախ նա չի կարողանա վերաֆինանսավորել մեկ այլ բանկում կամ փոխել գործող պայմանագրի պայմանները: Հաճախորդների ամենատարածված վարքագիծը ամբողջությամբ դադարեցնել վճարումները և անտեսել բանկին:

Այնուհետև բանկը խնդրահարույց վարկի հետ կապված բարդ իրավիճակից միայն երկու ելք ունի՝ պարտքը վաճառել ինկասացիոն գործակալությանը կամ բռնագանձել։ Պահանջի դատական ​​քննությունը պարտապանի համար լավագույն ելքն է։

Քանի որ իրավական գրագիտությունը ռուս վարկառուների ամենաուժեղ կողմը չէ, առաջիկա դատական ​​հայցի միայն հիշատակումը կարող է խուճապ առաջացնել նրանց մոտ: Փաստորեն, վարկառուի ծանր ֆինանսական իրավիճակում հենց նման գործընթացը կարող է դառնալ ամենաարդյունավետ ելքը։

Դատարանի առավելությունները պարտապանի համար.

1. Վարկի տոկոսները հաշվարկվում են այն պահին, երբ բանկը դիմում է ներկայացնում դատարան. արդյունքում պարտքի ընդհանուր գումարը զգալիորեն պակաս է, քան այն, ինչ պետք է վճարվեր սովորական եղանակով:
2. Վարկառուն երաշխավորված իրավունք ունի միջնորդություն ներկայացնելու հաշվեգրված տույժերն ու տույժերը նվազեցնելու կամ վերացնելու, վճարված ապահովագրավճարը վերադարձնելու, դատարանի որոշման կատարումը հետաձգելու համար։
3. Շատ դեպքերում հենց դատարանն է ազատում վարկառուին պարտքի զգալի մասից՝ գանձվելով միայն պայմանագրում նշված դրույքաչափով գանձվող «մարմինը» և տոկոսները։

Հաճախորդի համար շատ կարևոր է նշել իր պահանջները Արվեստի համաձայն: Քաղաքացիական օրենսգրքի 333 (տույժերի վերահաշվարկ): Վիճակագրության համաձայն՝ բոլոր պարտապանների միայն 10%-ն է օգտվում օրենսդրությամբ երաշխավորված իր իրավունքներից։ Բայց պարտքի հիմնական մասը կազմում են տույժերը և ուշ վճարման տոկոսները։

Իհարկե, կան նաև բացասական կողմեր. Եթե ​​դուք ունեք պաշտոնական զբաղվածություն, ձեզնից կարող են պահանջվել ամեն ամիս վճարել ձեր եկամտի 50%-ը պարտքը մարելու համար, եթե ունեք գույք, այն կարող է ձերբակալվել և վաճառվել:

Բայց ամենակարևորն այն է, որ այս մասին տեղեկատվությունը մուտքագրվի ձեր CI-ում, ինչը հետագայում կհանգեցնի խնդիրների, եթե նորից դիմեք վարկի համար:

Կարո՞ղ է բանկը շահել գործը առանց դատական ​​նիստի:

Բանկը կարող է օգտվել իր իրավունքից՝ ստանալով դատական ​​կարգադրություն՝ ուղղակիորեն գանձելու ամբողջ պարտքը, շրջանցելով դատավարության ընթացակարգը՝ մագիստրատուրայի դատարան դիմում ներկայացնելու հիման վրա: Եթե ​​նման պահանջը բավարարվում է, ապա հրամանը գնում է կատարողական վարույթ։

Հավաքագրման հարցի լուծման նման «թեթեւ» տարբերակը բանկային ընկերության համար չափազանց հարմար է, իսկ պարտապանի համար՝ անշահավետ։ Ընթացքի ընթացքում վարկառուն կարող է ապացույցներ ներկայացնել, որ ներկայումս ի վիճակի չէ կրկնվող վճարումներ կատարել:

Սա կարող է լինել.

• հիվանդանոցից դուրսգրում,
• աշխատանքից ազատվելու մասին ծանուցում,
• թոշակի անցնելու կարգը.

Նույն դեպքում, եթե հանդիպում չի եղել, և փաստից հետո իմացել եք ձեր գործով որոշման առկայության մասին, ապա կարող եք բողոքարկել այն։ Դրա համար օրենքով սահմանված ժամկետներում վերաքննիչ բողոք է ներկայացվում որոշումը տված փաստաթուղթը տված մարմնին: Այս մասին մենք ավելի մանրամասն ենք խոսում։

Ինչպես կիրականացվի դատարանի որոշումը

Որոշման կայացումից հետո կատարողական վարույթը փոխանցվում է կարգադրիչներին, որոնք պետք է համապատասխան հարցումը փոստով ուղարկեն պարտապանին։ Եվ այստեղ ավելի լավ է չթողնել, որ ամեն ինչ իր հունով գնա, այլ ակտիվորեն մասնակցի խնդրի լուծմանը։

1. Հարցումը ստանալուց հետո 10-օրյա ժամկետում կարող եք դիմում ներկայացնել մագիստրատուր դատարան՝ որոշման կատարումը որոշակի ժամկետով հետաձգելու մասին։ Այստեղ կարող եք նաև խնդրել վարկի վճարումների մարման ապառիկ պլան՝ ինչպես վարկառուի, այնպես էլ նրա երաշխավորների համար։ Շատ դեպքերում գնում են պարտապանին հանդիպելու, եթե համոզվում են, որ նա խարդախության մտադրություն չունի։
2. Մի անտեսեք այն կանչերը, որոնք կգան կարգադրիչներից. Նրանց անմիջական պարտականությունն է կատարել ստացված որոշումը։ Իսկ կալանքի և գույքի բռնագրավման տեսքով ծայրահեղ միջոցների կիրառմանը չհասցնելու համար ավելի լավ է, որ պարտապանը կամավոր համաձայնություն գրի պարտքը մարելու համար որոշակի գումար պահելու մասին։
3. Եթե ​​դուք ունեք պաշտոնական եկամուտ, որը ստանում եք բանկային հաշվից, այս ընկերությունը կարող է նամակ ստանալ՝ արգելափակելու ձեր հաշիվը կամ ամսական պահումների պատվեր՝ դրա չափի մինչև 50%-ի չափով: Ավանդները նույնպես կալանք են դրված։
4. Եթե ​​պարտքը մեծ է, ապա կարող է սկսվել գույքի առգրավման ընթացակարգ՝ կարելի է սկսել գրեթե այն ամենը, ինչ թողարկված է ձեր անունով, կամ գտնվում է ձեր բնակարանում և ենթադրաբար արժե ավելի քան 10000 ռուբլի։ Եթե ​​բնակարանը միակն է, նրանք չեն կարողանա վերցնել այն, սակայն, եթե այն գտնվում է հիփոթեքի մեջ կամ գրավադրված է բանկի կողմից, ապա այս կանոնը դրա վրա չի տարածվում:

Լրացուցիչ տեղեկություններ, թե ինչպես դատի տալ բանկերին, կարող եք գտնել այս էջում:

Ի՞նչ եզրակացություններ կարելի է անել:

Բանկի հետ դատավարությունը միանշանակ լավ է վարկառուի համար, քանի որ նրան այլընտրանք կարող է լինել փոխգործակցությունը կոլեկցիոներների հետ, ովքեր իրականում չեն կանգնում պարտապանների հետ արարողության, նրանցից պարտքերը թոթափելով բոլոր առկա և ոչ միշտ օրինական միջոցներով:

Բանկային վարկերի առկայությունը երկսայրի սուր է. Սա մի կողմից լավ է։ Դուք միշտ կարող եք լրացուցիչ ռեսուրսներ ստանալ՝ ձեր ծրագրերն ու գաղափարները իրականություն դարձնելու համար: Մյուս կողմից՝ վատ է։ Շատ ռուսներ սովոր են բառացիորեն «ապրել վարկով»:

Բոլոր խոշոր գնումները, երբեմն էլ սնունդը, ձեռք են բերվում վարկային միջոցներով: Վարկառուներից շատերը չեն կարողանում հաղթահարել նման բարձր պարտքի բեռը: Նրանք գերագնահատում են իրենց ֆինանսական հնարավորությունները և այլևս չեն կարողանում կատարել իրենց պարտավորությունները վարկատուի հանդեպ։

Հարգելի ընթերցողներ: Հոդվածում խոսվում է իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է։ Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և ԱՌԱՆՑ ՕՐԵՐԻ.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ Է!

Ի՞նչ սպասել այս իրավիճակում: Ինչպիսի՞ն է բանկի կողմից պարտքերի հավաքագրման ընթացակարգը: Այս հարցերը տեղին են շատ ռուսների համար։

Ընդհանուր դրույթներ

Vostochny Express Bank-ը, Alfa Bank-ը, Delta Bank-ը և ռուսական այլ բանկեր ակտիվորեն գովազդում են իրենց վարկային ծրագրերը։ Բայց նրանց հիմնական նպատակը փող բաժանելը չէ, այլ առավելագույն եկամուտ ստանալը։ Վարկավորման համար բանկերն օգտագործում են ոչ թե սեփական միջոցները, այլ փոխառու միջոցները։

Ֆիզիկական անձինք ավանդատուներ են և հանդիսանում են ֆինանսական հաստատությունների հիմնական «հովանավորները»։ Եթե ​​վարկառուները չվերադարձնեն ստացված վարկերը, ապա բանկը չի կարողանա կատարել ավանդատուների նկատմամբ ստանձնած պարտավորությունները։ Ուստի նրանք կկիրառեն բոլոր հնարավոր մեթոդները պարտքը հավաքելու համար։

Հենց հաճախորդները դժվարանում են վարկերը մարել, նրանք սկսում են թաքնվել բանկերից՝ դրանով իսկ վատացնելով իրենց վիճակը։ Ֆինանսական հաստատությանը այլ բան չի մնում, քան սկսել պարտքերի հավաքագրման գործընթացը։ Այս ընթացակարգն առաջին հերթին անհրաժեշտ է վարկի պարտքի պարտադիր լրիվ մարման վերաբերյալ դատարանի վճիռ ստանալու համար։

Բայց հաճախորդը կարող է այս իրավիճակը դարձնել իր օգտին: Մասնավորապես, պատասխան միջնորդություն ներկայացնել դատարան՝ պարտքը վերանայելու համար: Քաղաքացիական օրենսգրքի 333-րդ հոդվածը սահմանում է, որ դատարանը կարող է վերացնել կամ նվազեցնել չափազանց բարձր տույժերը։

Եթե ​​դուք ճիշտ եք կառուցում ձեր պաշտպանությունը, ապա միանգամայն հնարավոր է, որ բանկի հայցադիմումի չափը զգալիորեն նվազի։ Բայց այս իրավիճակում շատ դժվար է անել առանց որակյալ իրավաբանի օգնության: Հնարավոր է, որ ձեզ անհրաժեշտ լինի դիմել իրավաբանական գործակալություն և վճարել մասնագետի ծառայությունների համար:

Հիմնարար տարբերություններ

Ժամկետանց պարտքերի առկայությունը խնդիր է ոչ միայն վարկառուի, այլ նաև բանկի համար։ Ֆինանսական կառույցներն ամեն ջանք գործադրում են գործը դատարան չհասցնելու համար։ Կողմերից ոչ մեկը դատավարության լրացուցիչ ծախսերի կարիք չունի: Ուստի հաճախորդին առաջարկվում են պարտքի վերակառուցման, պայմանագրի երկարաձգման ծրագրեր։

Վարկառուն կարող է նույնիսկ նվազեցնել տոկոսադրույքը և տրամադրել վարկային արձակուրդներ: Բայց ամեն ինչ կախված է նրանից, թե որքանով է հիմնավորված պարտքերի առաջացման պատճառը։

Ժամկետանց

Կախված պարտքի պատճառներից, չկատարողները բաժանվում են հետևյալ կատեգորիաների.

Մինչդատական ​​գործընթացը սկսվում է նրանից, որ բանկը ներգրավում է հավաքագրողներին օգնության համար: Նա գործակալությանը պատվիրակում է իր շահերը ներկայացնելու իրավունքը։ Բացահայտվում է նաև բանկային գաղտնիքը՝ հաղորդվում է վարկային պայմանագրի համարը, վարկառուի բնակության և գրանցման հասցեն, կոնտակտային համարները, տեղեկություններ պարտապանի գույքի մասին։

Ընդհանուր առմամբ, բոլոր այն տեղեկությունները, որոնք կարող են օգտակար լինել պարտքերի հավաքագրման համար: Սա բանկի կողմից համարվում է պարտքերի պարզեցված հավաքագրում։ Եթե ​​ոչ հավաքագրողները, ոչ էլ անվտանգության ծառայությունը չեն կարողացել հասնել ցանկալի արդյունքի, մշակվում է պարտապանի հետ աշխատելու նոր սխեմա։

Մասնավորապես, տեղեկություններ են հավաքվում ակտիվների առկայության մասին, որոնք կարող են վաճառվել պարտքը մարելու համար:

Դիտարկվում է նաև վարկի վերակառուցման սխեման, որի վերջնական տարբերակը քննարկվում է վարկառուի հետ։

Առանց փորձության

Թիվ 360-FZ օրենքի ընդունմամբ բանկերին իրավունք տրվեց պահանջել պարտքի մարում առանց դատարանի որոշման։

Այս ընթացակարգն իրականացվում է հետևյալ սխեմայով.

1. Ֆինանսական հաստատությունը տեղեկացնում է վարկառուին նոտարի հետ կապ հաստատելու մասին 14 օր.
2. Բանկը վճարում է նոտարական ծառայությունների դիմաց վարկային պայմանագրի հաստատման համար:
3. Նոտարին տրամադրում է վարկային պայմանագիր.
4. Նոտարը պայմանագրի վրա նշում է, որ կատարողական թերթ է կազմվել, և դնում է իր վիզան։
5. Երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում պարտապանը նոտարական գրասենյակից ծանուցում է ստանում:
6. Դատական ​​կարգադրիչը պարտքերի հավաքագրման աշխատանքները սկսում է առանց դատարանի որոշման։

Այս սխեմայով բանկը կարող է վերադարձնել միայն հիմնական պարտքը և հաշվեգրված տոկոսները: Տույժերի գանձման համար պահանջվում է դատարանի թույլտվությունը։

Վարկառուն իրավունք ունի վիճարկել բանկի գործողությունները դատական ​​կարգով՝ նոտարական գրասենյակի գտնվելու վայրում: Հաճախորդը պետք է միայն հայց ներկայացնի 10 օր... Հետհաշվարկն այն օրվանից է, երբ հայտնի դարձավ գործադիր մակագրության պարտադրման մասին։

Առանց դատարանի պարտքերի հավաքագրումն անհնար է հետևյալ դեպքերում.

• վարկատուն միկրոֆինանսական կազմակերպություն է.
• վարկային պայմանագրում պարտքերի հավաքագրման պայման կա միայն դատարանում.
• պարտքի ժամկետը գերազանցում է 24 ամիս;
• հիփոթեքային վարկերի վերաբերյալ։

Կատարողական գրությունը պարունակում է տեղեկատվություն նոտարական ծառայությունների վճարման դիմաց պարտքի չափի, հաշվեգրված տոկոսների և բանկային ծախսերի մասին: Այսպիսով, նոտարի մակագրությունն ունի նույն ազդեցությունը, ինչ կատարողական թերթը։ Թիվ 360-FZ օրենքի ընդունումից հետո վարկառուները հայտնվել են անհավասար պայմաններում։

Ֆինանսական հաստատությունները մեծ լիազորություններ են ստացել չվճարողների հետ գործ ունենալու համար: Ուստի զգույշ եղեք։ Բանկի կողմից առաջարկվող լրացուցիչ պայմանագիր ստորագրելուց առաջ լավ մտածեք։

Կոլեկցիոներների այլընտրանք

Բանկերին իրավունք է տրվել առանց դատարանի որոշման պահանջել պարտքի մարում, որպեսզի հրաժարվեն կոլեկտորների հետ համագործակցությունից։ Արդյունքում հավաքագրման ընթացակարգը կդառնա ավելի թափանցիկ և քաղաքակիրթ։

Բայց այս հարցում կարծիքները բաժանվեցին։ Շատերը կարծում են, որ հավաքագրողների աշխատանքն ավելի արդյունավետ է, քան կարգադրիչները։ Եթե ​​վարկառուն որեւէ գույք չունի, ապա կարգադրիչը չի կարող որեւէ բան բռնագանձել։

Ըստ այդմ՝ պարտքը կմնա չվճարված։ Կոլեկցիոներներն ամենաուժեղ հոգեբանական ճնշումն են գործադրում հաճախորդի վրա և ստիպում նրան մարել պարտքը։ Այդ իսկ պատճառով բանկերը կշարունակեն օգտվել իրենց ծառայություններից։

Հայցեր և պատվերներ

Հաճախորդին պարտքը մարելու ամենահուսալի միջոցը հայցադիմումով դատարան դիմելն է: Հայցը կբավարարվի միայն այն դեպքում, եթե հայցվորը բավարար ապացույցներ ներկայացնի պարտքային պարտավորությունների առկայության մասին:

Կատարողական թերթը ստանալուց հետո բանկը կարող է ինքնուրույն դիմել վարկառուի գործատուին` նրա աշխատավարձից պարտքը հարկադիր մարելու մասին: Բայց այս տարբերակը հնարավոր է, եթե պարտքի չափը չգերազանցի 25 հազար ռուբլի.

Բայց շատ դեպքերում պարտքերի հավաքագրմամբ զբաղվում են կարգադրիչները:

Հրամանի դեպքում չկա հայցվոր և պատասխանող, այլ միայն պարտատեր և պարտապան, և այս գործը քննելու համար կպահանջվի նվազագույն ժամանակ, քանի որ դատարանը պարզապես ընդունում է պարտքը գանձելու հրամանը.

Պատվերի արտադրությունը հնարավոր է, եթե առկա են մի շարք փաստաթղթեր.

• նոտարական վավերացված պայմանագիր;
• ապառիկ դրամական միջոցների ստացման անդորրագրեր.
• տրամադրված ապրանքների կամ ծառայությունների դիմաց վճարելու պայմանագրեր:

Պարտապանն իրավունք ունի վիճարկել դատարանի որոշումը, եթե նա համաձայն չէ բանկի պահանջներին:

Բանկի ստանդարտ պարտքերի հավաքագրման սխեմա

Պարտապանների հետ գործ ունենալու համար բանկերը օգտագործում են հետևյալ մեթոդաբանությունը.

1. Հաճախորդին նամակներ են ուղարկվում պարտքը մարելու պահանջով, զանգահարում են նրան և հարազատներին, պարզում չվճարելու պատճառը։
2. Փնտրել օգնություն հավաքագրման գործակալություններից: Նրանց աշխատակիցներն իրենց աշխատանքում ավելի կոշտ մեթոդներ են օգտագործում և շատ հաճախ դիմում սպառնալիքների։
3. Դատարան դիմելը. Եթե ​​պարտքի չափը չի գերազանցում 500 հազար ռուբլի, ապա բանկը կարող է դիմել մագիստրատին և ստանալ դատական ​​որոշում: Այս փաստաթուղթը և՛ որոշում է, և՛ կատարողական թերթ։
4. Դատարանի որոշման հիման վրա կատարողական վարույթ.

Միշտ չէ, որ ընթացակարգը ներառում է այս բոլոր փուլերը: Երբեմն բավական է, որ վարկառուն խոսի հավաքագրողների կամ անվտանգության ծառայության հետ, որպեսզի նա մարի պարտքը։ Նաև ֆինանսական հաստատությունը կարող է վերակառուցել պարտքը և լուծել այս հարցը խաղաղ ճանապարհով։

Ընթացակարգի վերջին փոփոխությունները

Թիվ 230-FZ օրենքի ընդունումը փոփոխություններ կատարեց հավաքագրման գործակալությունների աշխատանքում: Նոր կանոններն ուժի մեջ են մտնում 2019թ. Այժմ հավաքագրողներին արգելվում է գիշերը զանգահարել պարտապաններին, տեղեկություններ տարածել նրա մասին։

Հաճախորդը օրինական իրավունք ունի հրաժարվել կոլեկտորների հետ շփվելուց: Դա անելու համար նա պետք է նամակ կազմի և ուղարկի պարտատիրոջը:

Եթե ​​վարկառուն չի կարող մարել պարտքը, ապա նա.

• փորձում է բանակցել բանկի հետ ամսական վճարումը նվազեցնելու համար.
• խնդրում է վարկային արձակուրդներ.
• սկսում է սնանկության վարույթ.

Սակայն վերջին կետը բավականին վիճելի է, քանի որ «սնանկ» կոչումը շատ բացասական հետևանքներ է ունենում վարկառուի համար։

Ինչն է ազդում որոշման վրա

Նախկինում ենթադրվում էր, որ պարտքերի հավաքագրման դատավարության ընթացքում որոշումը միշտ լինելու է ֆինանսական հաստատության օգտին։ Սակայն վերջին տարիներին վարկառուներն ավելի ու ավելի են վիճարկում պայմանագրի օրինականությունը և կուտակված պարտքի չափը:

Հաշվարկված տույժերի և տույժերի չափը կարող է կրճատվել միայն այն դեպքում, եթե հաճախորդը անհերքելի ապացույցներ ներկայացնի տուգանքի և հիմնական պարտքի անհամադրելիության մասին:

Պայմանագիրը լիովին անվավեր ճանաչելը շատ դժվար է։ Բայց միանգամայն հնարավոր է վիճարկել դրա որոշ կետեր։ Օրինակ՝ պարտքի մարման կարգը, հաճախորդների տվյալների փոխանցումը երրորդ անձանց։ Բայց վարկառուն պետք է հիշի, որ նման հարցերի վաղեմության ժամկետը երեք տարի է։ Եթե ​​այս ժամկետն ավարտված է, ապա ձեր պահանջները չեն բավարարվի։

Այսպիսով, կարելի է անել հետևյալ եզրակացությունը. Խնդիրը կանխելը միշտ ավելի հեշտ է, քան այն շտկելը: Մի դիմեք վարկի համար, եթե 100%-ով վստահ չեք ձեր ֆինանսական հնարավորությունների վրա: Իսկ եթե հայտնվել եք ֆինանսական ծանր վիճակում, մի թաքնվեք պարտատիրոջից։ Խնդրեք հետաձգում կամ վերակազմավորում: Գործը դատարան մի բերեք, այլ խաղաղ ճանապարհով լուծեք այս հարցը։

Այն կազմված է այն սկզբունքով, որ գույքի անբավարարության դեպքում ամուսինները պետք է համապարտ պատասխանատվություն կրեն պարտքային պարտավորությունների համար։

Ինչ պայմաններում է հնարավոր աշխատավարձ հավաքել, կարդացեք.