نحوه عملکرد سیستم بیمه سپرده روسیه ACS چیست و سیستم بیمه سپرده بانکی در روسیه چگونه کار می کند؟بیمه سپرده انفرادی

ایجاد سیستم بیمه سرمایه گذاری های بانکی یک برنامه دولتی ویژه است که مطابق با قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد" اجرا می شود. افراد ".

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

سریع است و رایگان است!

هدف اصلی آن محافظت از پس انداز شهروندان است که در بانک های روسیه سپرده می شود. حفظ منافع شهروندان یکی از مهمترین خدمات اجتماعی است. وظایف در ده ها کشور در سراسر جهان.

سیستم بیمه سرمایه گذاری به سپرده گذار این امکان را می دهد که در صورت ورشکستگی بانک یا در صورت ابطال مجوز، وجوه سپرده را پس دهد. در این مورد، مشتری بلافاصله مقدار ثابتی از وجوه را منتقل می کند.

با بردن پول به یک سازمان بانکی، باید اطلاعاتی در مورد نحوه کاهش ضرر و زیان احتمالی داشته باشید و در صورت بروز وضعیت بیمه، بیمه بگیرید.

نکات کلی

اکنون ماهیت بیمه سرمایه گذاری در روسیه به این واقعیت خلاصه می شود که حتی با ورشکستگی بانکی که پول به حساب های آن منتقل شده است، فیزیکی است. یک فرد می تواند به بازده مطلق پول سرمایه گذاری شده امیدوار باشد.

در این شرایط معلوم می شود که هیچ بحرانی نمی تواند دلیل اتلاف پول توسط مشتریان بانکی باشد.

سیستم بیمه ای به لطف کار یک صندوق ویژه با بانک مرکزی ایجاد شد که همه بانک ها باید ذخایر خود را برای دریافت آن بگذارند.

در نتیجه وجود مجوز یک سازمان بانکی تضمین می‌کند که در یک رویداد بیمه‌شده، بانک مرکزی با وجوهی از صندوق ذخیره با همه سپرده‌گذاران تسویه حساب کند.

اما برای همه سپرده ها بیمه صادر نمی شود و نیازمند رعایت شرایط مهمی است. نقش بیمه گر متعلق به انجمن بیمه سرمایه گذاری خصوصی (DIA) است.

در صورت ورشکستگی بانک یا ابطال پروانه آن، آژانس به سپرده گذاران پرداخت می کند. کلیه سپرده ها از جمله سرمایه گذاری های ارزی بیمه شده است.

به طور جداگانه، سپرده گذار مجبور نیست چیزی را به نتیجه برساند یا با شرکت دیگری تماس بگیرد، که بسیار راحت است.

آنچه هست

بیمه سپرده وسیله ای برای حمایت از حقوق و منافع افراد است. افراد در بخش مالی هنگام سرمایه گذاری پول در سپرده ها.

سیستم بیمه برای منابع مالی افراد که در حساب های نزد سازمان های بانکی بوده و در سرمایه گذاری هایی با بهره تعلق گرفته جذب می شوند، اعمال می شود.

دارایی های مالی بدون بیمه عبارتند از:

1. در حساب افراد - بازرگانان بدون تشکیل شخصیت حقوقی. افراد، زمانی که سپرده برای انجام فعالیت کارآفرینی ثبت شده است.
2. در حساب های وکلا، وکلا و ... وقتی حساب سپرده برای انجام کار حرفه ای صادر می شود.
3. در سپرده های حامل.
4. وجوهی که با شرایط امانی در اختیار یک سازمان بانکی قرار می گیرد.
5. پول الکترونیکی
6. سرمایه گذاری در دفاتر خارج از فدراسیون روسیه.

فهرست سازمان های مالی و اعتباری

بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه لیست بانک هایی که در برترین سازمان های بانکی برای ثبت سپرده ها گنجانده شده اند:

VTB 24	بیش از بیست سازمان اعتباری را متحد می کند. VTB 24 به طور جدی متعهد به افزایش اعتماد مشتری، قابلیت اطمینان و شفافیت است
آلفا بانک	به طور مداوم در سیستم بیمه سرمایه گذاری، صاحب جوایز مختلف در زمینه مالی شرکت می کند
بانک B&N	این به طور هماهنگ تجربه بین المللی را با واقعیت های بازار محلی ترکیب می کند. هر سپرده افراد به هر نحوی توسط سیستم بیمه بیمه شده است
گازپروم بانک	با حوزه های اصلی اقتصاد روسیه همکاری می کند و در بسیاری از کشورهای اروپایی شعبه دارد. این بانک بیش از 4000000 نفر - مشتری دارد
دلتا اعتبار	هر گونه اقدام افراد در بانک مطمئناً توسط بیمه محافظت می شود. در اینجا پیشنهادهای خوبی برای ایجاد حساب سپرده وجود دارد.
راسلخوزبانک	این شرکت، مانند بسیاری از موسسات بانکی در روسیه، در سیستم بیمه حساب های سپرده شرکت می کند، بنابراین، در شرایط بیمه، مشتریان قادر به دریافت غرامت تعیین شده توسط قانون خواهند بود. تا به امروز، این مبلغ نمی تواند بیش از 1،400،000 روبل باشد. در این صورت، کلیه حساب های دارای سود، اما نه بیشتر از مبلغ تعیین شده، مشمول بازپرداخت می شوند.

زمینه های قانونی

اهداف این قانون افزایش جذابیت بانک های مالی برای مردم، تحکیم اعتماد به شرکت های اعتباری روسیه، ایجاد شرایط رقابتی برابر برای بانک هایی است که سپرده های افراد را جذب می کنند. افراد

طبق این قانون، کسانی که بر اساس قرارداد منعقد شده به روبل یا در یک موسسه روسی بیمه می شوند.

سپرده به مبلغ 100 درصد از مبلغ اصلی، اما نه بیشتر از مقدار تعیین شده توسط قانون 1 میلیون و 400 هزار روبل داده می شود.

بر این اساس، در صورتی که مشتری چندین حساب در یک موسسه داشته باشد و ارزش کل آنها بیش از 1.4 میلیون روبل باشد، به ازای هر حساب سپرده به نسبت مبلغ آن بازپرداخت پرداخت می شود.

رویداد بیمه شده مطابق با، از لحظه ای که موسسه از حق ارائه خدمات محروم می شود، رخ می دهد. از ژانویه 2004، "آژانس بیمه سپرده" وجود دارد.

این سازمان عملکرد سیستم بیمه حساب های سپرده را تضمین می کند، در صورت وقوع حادثه بیمه ای وجوه را پس می دهد، صندوق بیمه را چک می کند و پول آن را کنترل می کند.

نحوه عملکرد سیستم بیمه اجباری سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه

روش بیمه بسیار ساده است. سرمایه گذار وجوه را نزد یک سازمان بانکی سپرده و قرارداد سپرده تنظیم می کند.

نیازی به انعقاد قرارداد جداگانه برای ثبت بیمه نیست - تمام جنبه های فنی همکاری با آژانس بیمه سرمایه گذاری بر عهده شرکت مالی مورد نظر شما است.

بانک هر سه ماه یکبار به میزان 0.1 درصد از کل پرتفوی سرمایه گذاری به نمایندگی بیمه سپرده حق بیمه پرداخت می کند.

بر این اساس بیمه نه از سوی مشتریان، بلکه توسط خود مؤسسات بانکی پرداخت می شود. بیمه شدگان کلیه دارایی های مالی است که به حساب افراد واریز می شود، از جمله دارایی های کارت های پلاستیکی نقدی.

استثناها عبارتند از:

1. پول در حساب افراد افراد - کارآفرینان فردی بدون تحصیلات.
2. پیوست های حامل.
3. وجوه اهدایی یک شخص خصوصی به یک موسسه بانکی در تراست.
4. صندوق های الکترونیکی
5. پولی که در سپرده های خارج از فدراسیون روسیه قرار می گیرد.

وضعیت بیمه مطابق با هنر. قانون فدرال شماره 177 عبارت است از:

1. ابطال بانک مرکزی روسیه یا لغو مجوز سازمان بانکی که سپرده را در آن قرار داده اید.
2. توقف بانک مرکزی روسیه در تأیید درخواست سایر وام دهندگان این بانک.

چنین نتیجه ای احتمالاً در زمان مشکلات مالی بزرگ در یک سازمان بانکی، ورشکستگی مطلق آن یا در زمان بحران اقتصادی است.

سرمایه گذاران چگونه و تا چه اندازه می توانند بابت سپرده های خود خسارت دریافت کنند؟

مبلغ غرامت چقدر است (مبلغ)

بر این اساس، طبق قوانین روسیه، سپرده گذاران می توانند در آن شرایط روی بازگشت کامل پول از سپرده حساب کنند، اگر سهم آنها در یک بانک از 700 هزار روبل تجاوز نکند.

بنابراین، اگر فیزیکی. شخص می خواهد 2 میلیون روبل در بانک بگذارد، سپس باید بین سه بانک تقسیم شود

در واقع، در این شرایط، مبلغ موجود در حساب های این سازمان ها از حد 700 هزار روبل تجاوز نمی کند و تمام سرمایه گذاری ها بیمه می شود.

مطابق با قوانین فعلی، غرامت به میزان 100 درصد مبلغ سپرده در موسسه ارائه می شود، اما بیش از 1.4 میلیون روبل نیست.

سرمایه گذاری های ارز خارجی بر اساس نرخ بانک مرکزی روسیه که در زمان شروع وضعیت بیمه کار می کند، مجدداً محاسبه می شود.

بر این اساس، در شرایطی که مشتری دارای چندین حساب سپرده در یک سازمان بانکی است و اندازه کل آنها بیش از 1.4 میلیون روبل است، برای هر سرمایه گذاری به نسبت اندازه آن غرامت پرداخت می شود، اما نه بیشتر از مبلغ بیمه شده.

هنگامی که وجوه در چندین سازمان بانکی قرار می گیرد، در هر یک از آنها مشتری می تواند تا 1.4 میلیون روبل برداشت کند.

توجه داشته باشید که اگر سرمایه گذار بیش از مبلغ بیمه شده در حساب خود داشته باشد، مشتری حق مطالبه مابقی وجوه را دارد، اما در حال حاضر در مراحل ورشکستگی، زمانی که اموال سازمان بانکی فروخته می شود.

پرداخت‌ها بر اساس اولویت اول انجام می‌شود، و ادعاهای بسیاری از مشتریان قابل تأیید است

لازم به یادآوری است که هنگامی که در یک سازمان بانکی که در رابطه با آن یک رویداد بیمه شده رخ داده است، شما نه تنها حساب سپرده، بلکه وام نیز داشته اید، میزان غرامت بر اساس تفاوت بین مبلغ سپرده تعیین می شود. حساب و تعهدات وام شما

آیا سپرده های ارزی بیمه شده است؟

مطابق با سیستم بانکی اتخاذ شده با کلیه مقررات موجود در قلمرو فدراسیون روسیه، حساب های ارزی، مانند سرمایه گذاری روبل، در برنامه بیمه شرکت می کنند.

حداکثر مبلغ بیمه ای که یک سرمایه گذار می تواند دریافت کند بیش از 400 هزار روبل نیست.

هنگامی که یک سازمان بانکی که با آن قرارداد منعقد شده است، خود را مخروبه تشخیص دهد و قادر به پرداخت پول نباشد، مبلغ سپرده به طور خودکار به پول ملی تبدیل می شود و مشمول پرداخت بعدی می شود.

هنگامی که مبلغ موجود در حساب از مقدار تعیین شده برای پرداخت وجه به سپرده گذار بیشتر شود، مشتری وارد صف می شود و انتظار پرداخت را از وام دهنده تعیین شده دارد.

تغییرات اخیر در این شماره

علیرغم اینکه در سال 2016 رئیس دولت فدراسیون روسیه دیمیتری مدودف در مورد عدم تغییر در سیستم بیمه سرمایه گذاری بانکی افراد صحبت کرد ، با این وجود برخی از نوآوری ها ارائه شد.

به طور کلی، این فرآیند از سال 2003، زمانی که قانون مربوطه شروع به کار کرد، برای همه سازمان های بانکی روسیه اجباری بوده است.

بیمه سپرده ارتباط خود را در طول بحران سال 2008 ثابت کرد، زمانی که به دلیل ویرانی شرکت های مالی و اعتباری، بسیاری از شهروندان فدراسیون روسیه بدون سپرده ها و پس انداز خود باقی ماندند.

چه کسی مکلف به پرداخت است

غرامت بیمه ای سپرده در صورت بروز وضعیت بیمه ای توسط سازمان بیمه سپرده پرداخت می شود.

DIA مبلغی را به مشتری پرداخت می کند که بر اساس مبلغ منهای درخواست های سازمان بانکی (به ویژه مبلغ بدهی سپرده گذار به موسسه) تعیین می شود.

غرامت به طور کامل برای حساب هایی پرداخت می شود که حجم کل آنها از 1400000 روبل تجاوز نمی کند.

آیا برای کارت های پلاستیکی صدق می کند؟

سیستم بیمه سپرده بانکی نه تنها بر روی سرمایه گذاری ها، بلکه بر مبالغی که سپرده گذاران در حساب ها یا کارت های نقدی نگهداری می کنند نیز عمل می کند.

شرط اصلی عضویت مؤسسه مالی در سامانه بیمه سپرده است (لیست شرکت های بانکی مشارکت کننده را می توانید در سایت رسمی سازمان بیمه سپرده مشاهده کنید).

بیمه در شرایط لغو مجوز از یک سازمان مالی برای مبالغ تا 1400000 روبل معتبر است.

توجه لازم است - در یک سازمان بانکی ممکن است چندین برنامه در بانک (سپرده، حساب، کارت بدهی) داشته باشید، اما برای دریافت بیمه، مبلغ کل آنها (از جمله بهره) نباید از 1400000 روبل تجاوز کند.

برای افتتاح سپرده، بهتر است بلافاصله یک شرکت بانکی را انتخاب کنید که در منطقه ریسک قرار نمی گیرد، اما در CER گنجانده شده است.

قبل از اینکه به وجوه خود اعتماد کنید، باید تمام اطلاعات مربوط به شرکت بانکی را جمع آوری کنید.

لازم به یادآوری است که اگر می خواهید مقدار زیادی وجوه به حساب خود واریز کنید، توصیه می شود در چندین بانک سرمایه گذاری کنید.

در واقع، در این مورد، می توانید بلافاصله پس از وقوع یک رویداد بیمه شده، روی بازگشت کل مبلغ حساب کنید.

درخواست ها و تماس ها 24/7 و بدون روز پذیرفته می شود.

دیر یا زود، همه در مورد نحوه ذخیره پس انداز خود سؤال دارند. رایج ترین روش سرمایه گذاری امروزه، قرار دادن آنها در حساب های سپرده بانک های تجاری است. این امر پس انداز را از اثرات مضر تورم محافظت می کند و درآمد کمی ایجاد می کند. اما بسیاری از شهروندان در طول سال های بی ثباتی اقتصادی اعتماد خود را به سیستم بانکی از دست داده اند.

اگر بانکی که مشتری آن هستید مشکلات مالی را گزارش کند چه؟ اگر در چنین شرایطی رستگاری وجود دارد، آیا باید نگران باشید؟

بیمه سپرده انفرادی سیستمی است برای حفظ وجوه مردم در صورت خراب شدن بانک یا لغو مجوز آن. بنابراین، دولت امنیت مالی شهروندان عادی را تضمین می کند. بانک ها همچنین پاداش های خود را دریافت می کنند - بیمه سپرده های فردی به طور قابل توجهی اعتماد مشتری را افزایش می دهد.

اهداف بیمه

سیستم های مشابه در بسیاری از کشورهای جهان وجود دارد. در روسیه، بیمه سپرده در سال 2003 ظاهر شد. برای چه اهدافی معرفی شد؟

1. تثبیت سیستم مالی دولت.
2. کاهش ریسک های مرتبط با عملیات بانکی.
3. پیشگیری از تشدید بحران های مالی
4. حفظ اعتماد عمومی به بخش بانکی

آژانس

بیمه سپرده توسط قانون فدرال تنظیم می شود. سازمان بیمه سپرده بر فعالیت موسسات بانکی نظارت دارد و از منافع سپرده گذاران حمایت می کند. مسئولیت های شرکت شامل نگهداری ثبت بانک ها، وصول حق بیمه، پیگیری سپرده گذاران و پرداخت بازپرداخت، نگهداری و افزایش صندوق بیمه با سرمایه گذاری وجوه آزاد است. فعالیت های آژانس بیمه سپرده توسط دولت کنترل می شود. با توجه به اینکه آژانس تنها سازمانی است که بیمه سپرده ها را انجام می دهد، قانون به وضوح فعالیت های آن را تنظیم می کند.

شرکت از کجا پول برای بازپرداخت دریافت می کند؟ وجوه در حساب های صندوق انباشته می شود و از چندین منبع می آید:

1. حق بیمه توسط بانک های تجاری شرکت کننده در برنامه بیمه به صورت فصلی پرداخت می شود.
2. آژانس به طور فعال در حال افزایش و سرمایه گذاری وجوه دریافتی است.
3. بخشی از منابع مالی که صندوق بیمه را تشکیل می دهد مستقیماً از دولت دریافت می شد.

موضوع بیمه

این قانون نیازی به انعقاد قراردادهای اضافی برای بیمه سپرده ندارد. تمام سپرده های شهروندان واجد شرایط برای برنامه دولتی بیمه شده در نظر گرفته می شود. بنابراین، موضوع بیمه، سپرده های شخصی شهروندان، حساب های حقوق و دستمزد و گواهی های پس انداز شخصی است.

گروه هایی از وجوه وجود دارد که مشمول بیمه اجباری سپرده ها در بانک ها نمی شوند:

علاقه

بیمه سپرده انفرادی سوالات زیادی را برای شهروندان عادی ایجاد می کند.
رایج ترین آنها به این موضوع مربوط می شود که آیا بیمه سود سپرده ها را پوشش می دهد، یعنی اینکه آیا میزان سود سرمایه شده موضوع بیمه است یا خیر.

در محاسبه غرامت بیمه سودی در نظر گرفته می شود که به اصل مبلغ سپرده اضافه می شود، این موضوع در قرارداد بانکی منعکس می شود. در این صورت فقط آن دسته از سودهایی که در زمان خاتمه فعالیت بانک تعلق می گیرد لحاظ می شود. در صورت برداشت سود توسط سپرده گذار، در تعیین میزان غرامت بیمه به آنها توجه نمی شود.

پرونده بیمه

مشتریان بانک همیشه نمی دانند چه زمانی ممکن است به خدماتی مانند بیمه سپرده نیاز داشته باشند. قانون مفهوم رویداد بیمه شده را به وضوح تعریف می کند. این یک بررسی از بانکی است که در آن سپرده گذاشته شده است، مجوز فعالیت. یک موسسه ممکن است مجوز بانک روسیه را به عنوان مثال به دلیل شرایط مالی نامناسب (ورشکستگی) لغو کند. ایجاد توقف در تامین مطالبات طلبکاران بانک نیز به عنوان یک رویداد بیمه شده شناخته می شود. در این صورت انجام پرداخت های بیمه ای به تعهد سازمان بیمه سپرده می شود.

حداکثر مبلغ بازپرداخت

بیمه سپرده سیستمی موثر برای افزایش حجم عملیات سپرده گذاری است. هنگامی که بانک بسته می شود، سپرده ها به طور کامل با بهره پرداخت می شود، اما در کل مبلغی که بیش از 1400000 روبل نباشد. اگر یک سپرده گذار چندین سپرده در یک بانک ورشکسته داشته باشد، پرداخت های مربوط به آنها خلاصه می شود، اما نمی تواند از 1،400،000 روبل تجاوز کند.

اگر حوادث بیمه شده در چندین بانک اتفاق افتاده باشد، سپرده گذار حق دارد سپرده ها را به طور کامل برای هر بانک بازپرداخت کند (به عبارت دیگر، با داشتن 2 میلیون روبل در بانک A و 2 میلیون روبل در بانک B، 1.4 میلیون پرداخت دریافت خواهیم کرد. هر بانک به طور جداگانه، یعنی در مجموع 2.8 میلیون). بدیهی است که حفظ پس انداز خود در موسسات مختلف امن تر است.

مبلغ پرداختی با توجه به داده های پایان روز وقوع حادثه بیمه شده محاسبه می شود. مبلغ غرامت به ارز خارجی به روبل به نرخ روز وقوع رویداد بیمه شده پرداخت می شود.

بیمه سپرده همیشه بازپرداخت کامل را ارائه نمی کند. در صورتی که مبلغ سپرده بیش از حداکثر پرداخت ممکن بیمه باشد، پس از طی مراحل ورشکستگی بانک، سپرده گذار (به عنوان بستانکار اولویت اول) مابقی سپرده را جبران می کند. این می تواند مدت زیادی طول بکشد، از شش ماه. سرعت یکی دیگر از مزایای بیمه سپرده است.

مراحل درخواست پرداخت

چرا بیمه سپرده در عمل جهانی گسترش بیشتری یافته است؟ سیستم پرداخت این نوع بیمه ساده است و اعتبار بانک های ملی را به میزان قابل توجهی تقویت می کند. سرمایه گذاران و وارثان آنها به طور سنتی مستحق دریافت غرامت بوده اند. شما نمی توانید از طریق دیگری حق پرداخت را بدست آورید.

سپرده گذار می تواند از تاریخ رویداد بیمه شده برای پرداخت اقدام کند. آخرین مهلت، روز پایان رسیدگی به ورشکستگی یا پایان مهلت است.

روش درخواست پرداخت به شدت توسط قانون تنظیم می شود. بیمه سپرده افراد در صورت عدم سررسید سپرده گذار قطع می شود. در این صورت می تواند با درخواست تمدید این مدت به آژانس مراجعه کند. ترمیم ترم در صورتی امکان پذیر است که:

• اعتراض به دلیل فورس ماژور یا شرایط اضطراری مانع شد.
• سپرده گذار خدمت سربازی اجباری را انجام داد.
• پاس با یک وضعیت سلامتی جدی یا یک دوره ارثی همراه بود.

هنگام درخواست، باید ارائه دهید:

1. برنامه مطابق مدل ارائه شده توسط آژانس نوشته شده است.
2. گذرنامه یا مدارک هویتی دیگر.
3. مدارک مؤید حق الارث برای وراث و وکالتنامه برای نمایندگان سپرده گذار.

روش پرداخت

طبق قانون، پرداخت های بیمه توسط آژانس انجام می شود. بیمه سپرده انفرادی کاملا تحت صلاحیت آن است. پس از وقوع یک رویداد بیمه شده، آژانس به سپرده گذاران در مورد مکان، زمان و نحوه دریافت درخواست غرامت بیمه ای اطلاع می دهد. پس از ارائه مدارک لازم توسط سپرده گذار، پرداخت ظرف سه روز انجام می شود، اما زودتر از 2 هفته از تاریخ واقعه بیمه شده نباشد.

در صورت عدم موافقت سپرده گذار با مبلغ پرداختی، غرامت قابل اعتراض است. پس از ارائه اسناد اضافی، آژانس ظرف مدت 10 روز تقویمی مجدداً محاسبه خواهد شد. پس از دریافت خسارت بیمه، سپرده گذار گواهی مبالغ پرداختی را دریافت و به بانک ارسال می کند. پرداخت ها به روبل، نقدی یا به حساب بانکی انجام می شود.

بنابراین اکنون می دانید که بیمه سپرده چگونه کار می کند. سیستم موسسات بانکی هنگام استفاده از این ابزار مالی تثبیت می شود و پس انداز سپرده گذاران توسط دولت محافظت می شود.

از سال 2003، سیستم بیمه سپرده های پولی به عنوان مکانیزمی برای محافظت از سپرده های بانکی شهروندان در روسیه معرفی شده است. ایده بیمه مبتنی بر پرداخت سریع از منبع مالی مستقل سپرده های شهروندان در صورت خاتمه فعالیت بانک است.

در روسیه، چنین منبع مالی مستقلی آژانس بیمه سپرده است که در سال 2004 تأسیس شد. هدف اصلی آژانس مدیریت کل سیستم بیمه سپرده است. تحت بانک مرکزی روسیه ، صندوقی برای بیمه دولتی اجباری سپرده های افراد ایجاد شده و در حال فعالیت است که پر کردن آن پایه مالی خاصی را برای کل سیستم بیمه ایجاد می کند.

این صندوق با هزینه مشارکت دولتی اموال و کمک های ذخیره بانک هایی که فعالیت های مجاز را در فدراسیون روسیه انجام می دهند، تکمیل می شود. معرفی چنین ذخیره ای پیش نیاز برای صدور مجوز فعالیت بانک است.

هزینه های ذخیره برای بانک ها یکسان است و به صورت سه ماهه پرداخت می شود. میزان حق بیمه در آژانس توسط هیئت مدیره تعیین و بر اساس ذخیره الزامی محاسبه می شود. اکنون اندازه ذخیره 0.1 درصد میانگین اندازه سپرده های بیمه شده سپرده گذاران بانک در سه ماهه گذشته است.

میزان بیمه اجباری سپرده های بانکی افراد

در پایان سال 1393 بر اساس قانون مربوطه، اندازه جدیدی ایجاد شد. قبلاً معادل 700.0 هزار روبل بود. اکنون مجموع بیمه اجباری سپرده های شهروندان مبلغ 1.4 میلیون روبل است.این بدان معنی است که تمام سپرده های انجام شده توسط یک فرد در این مبلغ (کمتر یا مساوی 1.4 میلیون روبل) مشمول بیمه اجباری است.

وجوه بیش از این سقف مشمول بیمه نمی شود.

در نتیجه وجوهی که بیش از حد مجاز پس از خاتمه فعالیت بانک باشد، بلافاصله به سپرده گذار مسترد نخواهد شد.

بازگشت این وجوه را می توان با گذراندن مراحل خاصی که زمان بر است به دست آورد.

به منظور جلوگیری از دردسرهای بی مورد می توان وجوه در نظر گرفته شده برای سپرده گذاری را به صورت جزئی در چندین بانک توزیع و واریز کرد. سپرده ها در بانک های مختلف از یک سپرده گذار بدون محدودیت در تعداد بانک ها بیمه می شود.

ما تصریح می کنیم که تمام سپرده های بانکی شهروندان قابل بیمه نیست. مشمول بیمه نمی شود:

• سپرده های حامل؛
• وجوه حاصل از حساب های کارآفرینانی که وضعیت یک شخص حقوقی را ندارند، اما حساب ها برای عملیات برای اهداف حرفه ای باز است. این اغلب در مورد دفاتر اسناد رسمی و وکلا صدق می کند.
• پول در مدیریت اعتماد بانک؛
• سپرده گذاری در شعب خارجی بانک های روسیه؛
• پول در حساب های الکترونیکی که از طریق عملیات بانکی انجام می شود، اما مشخصات بانکی ندارد.
• حساب های "فلز" (حسابداری فلزات گرانبها)، معمولاً به اونس یا گرم ثبت می شود، اما نه روبل.

چگونه بفهمیم سپرده بیمه شده است؟

برای بیمه سپرده های بانکی نیازی به انعقاد قرارداد جداگانه نیست.این روند فقط توسط قانون بیمه سپرده های افراد صادر شده در 23 دسامبر 2003 تحت شماره 177-FZ تنظیم می شود.

فهمیدن اینکه آیا بانک شما در لیست شرکت کنندگان در سیستم بیمه سپرده قرار دارد بسیار ساده است. این کار باید در زمان واریز وجه به حساب انجام شود. همه بانک های روسیه دارای مجوز به صورت پیشینی در این سیستم شرکت می کنند. شما می توانید با مطالعه اطلاعات موجود در بخش مربوطه در وب سایت آژانس بیمه سپرده روسیه، مشارکت بانک خود را در سیستم بررسی کنید.

حوادث بیمه شده

قبل از بررسی مکانیسم پرداخت برای بیمه سپرده، بیایید تعریف کنیم که چه چیزی یک رویداد بیمه شده محسوب می شود. زمانی که یک روز بانک خود را در ثبت نمایندگی بیمه سپرده ندیدید، این سوال پیش می آید که آیا حذف از ثبت یک رویداد بیمه شده است؟ احتمالا بله.

در واقع دلیل اصلی حذف بانک از این فهرست، قطع فعالیت بانک یعنی لغو مجوز انجام هرگونه عملیات بانکی است. همچنین مبنا، مهلت مقرر برای تعهدات بانک است.

طبق قانون فدرال در مورد بیمه سپرده، یک رویداد بیمه شده در روزی رخ می دهد که بانک مرکزی روسیه اقدام به لغو مجوز بانکی آماده می کند یا روزی که یک مهلت قانونی برای یک بانک برای برآوردن مطالبات طلبکاران اعمال می شود.

یادآور می شود، بازپرداخت وجوه سپرده گذاران بر عهده سازمان بیمه سپرده ها است.

در آنجاست که سپرده گذارانی که بانک هایشان فعالیت خود را متوقف کرده اند، باید درخواست دهند. بانک‌های عاملی که به نمایندگی از آژانس عمل می‌کنند و به هزینه آن فعالیت می‌کنند نیز می‌توانند به همین مسائل رسیدگی کنند.

شما باید فورا تماس بگیرید، زیرا یک بازه زمانی مشخص وجود دارد. اگر بانک مراحل ورشکستگی را طی کند، درخواست تجدید نظر باید قبل از اتمام مراحل انجام شود.

در مورد دوم - وضع مهلت قانونی برای بانک - سپرده گذاران باید تا روز پایان تعلیق اقدام کنند.

مدارک مورد نیاز

بعلاوه، کلمه بانک به معنای بانک هایی خواهد بود که هر یک از حوادث بیمه شده در آنها رخ داده است. آژانس اطلاعاتی را در مورد روش پذیرش اسناد از شهروندانی که به بانک سپرده گذاری کرده اند مستقیماً به بانک ارسال می کند، آن را در مجله بولتن بانک روسیه منتشر می کند و در منابع رسمی بانک مرکزی روسیه و آژانس پست می کند. اینترنت.

بانک ها موظفند ثبت نام سپرده گذارانی را که نسبت به آنها تعهداتی دارند به آژانس ارسال کنند.پس از آن، آژانس ظرف 30 روز اطلاعات را به صورت جداگانه برای سپرده گذاران ارسال می کند.

مدارکی که متقاضی برای استرداد وجه سپرده باید ارائه دهد:

1. بیانیه کتبی با امضای شخصی. فرم درخواست توسط آژانس ایجاد می شود
2. پاسپورت متقاضی
3. اگر قرارداد سپرده ها تحت سایر اسناد هویتی منعقد شده است - جزئیات این سند ارائه می شود

در صورتی که متقاضی وارث سرمایه گذار باشد، ارائه اسنادی مبنی بر تأیید حقوق ارث وجوه ضروری است.

در صورتی که متقاضی نتواند به تنهایی به بانک مراجعه کند، نماینده وی می تواند با وکالت نامه محضری اقدام کند.

اسناد را می توان شخصاً به مقاماتی که مجاز به پذیرش و بررسی اسناد هستند تحویل داد. همچنین، مجموعه ای از اسناد را می توان از طریق پست یا از طریق اکسپدیشن ارسال کرد.

مکانیزم پرداخت

سپرده گذار، در صورت مورد بیمه، مبلغ سپرده تضمین می شود که بازگردانده شود، اما از 1.4 میلیون روبل تجاوز نمی کند. اگر فردی چندین سپرده در یک بانک داشته باشد، بیمه به طور متناسب در تمام سپرده ها توزیع می شود و در مجموع نیز از 1.4 میلیون روبل تجاوز نمی کند.

به عنوان مثال، شخصی به مبلغ 950.0 هزار روبل سپرده گذاری کرده است. و یک کارت بانکی وجود دارد که حقوق وی به حساب آن واریز می شود. هنگام وقوع رویداد بیمه شده، حساب کارت دارای وجوهی به مبلغ 432.0 هزار روبل بود. طبق قانون، 100٪ از مبالغ هر دو سپرده به سپرده گذار بازپرداخت می شود، زیرا در مجموع 1.382 میلیون روبل است.

یک استثناء حسابی است که توسط یک فرد برای معاملات با املاک و مستغلات افتتاح می شود. چنین حسابهایی - سپرده - در زمان رویداد بیمه شده در 100٪ مبلغ بیش از 10.0 میلیون روبل تحت پوشش بیمه قرار می گیرند. چنین بازپرداختی جدا از سایر سپرده های بانکی انجام می شود.

زمانی که سپرده گذار در بانک های مختلف سپرده گذاری کرده باشد، غرامت برای هر یک به طور جداگانه محاسبه می شود.

یعنی در هر بانک، یک سپرده گذار می تواند تا 1.4 میلیون روبل خسارت مطالبه کند.

در مورد سپرده ارزی در سپرده روسیه، در طول دوره رویداد بیمه شده، حساب ارز خارجی به روبل با نرخ فعلی تبدیل می شود و به روبل بازپرداخت می شود.

هنگام بازپرداخت سپرده های بانکی، سود محاسبه شده در تاریخ وقوع رویداد بیمه شده نیز در نظر گرفته می شود. فرض کنید با استفاده از همان مثال، با کمک 950، 0 روبل. این سهم دقیقاً یک سال پیش 10 درصد در سال انجام شد. حتی اگر کمک به مدت 5 سال باشد، فقط سود یک ساله مسترد خواهد شد، یعنی. 95 هزار. در این مورد، 1045.0 هزار روبل به سپرده گذار بازپرداخت می شود.

اگر شخصی در همان بانک اعتبار داشته باشد، در زمان بازپرداخت سپرده، مانده بدهی وام از کل مبلغ بیمه کسر می شود.

اگر در طول دوره رویداد بیمه شده، سهم شخص (با یا بدون بهره) از حد مجاز بیشتر شود، سپرده گذار تنها 1.4 میلیون روبل دریافت می کند. اما او این حق را دارد که طبق روال تعیین شده توسط قوانین مربوطه فدراسیون روسیه، مبلغ باقیمانده سپرده و بهره را مطالبه کند.

روش جبران خسارت

این آژانس سه روز کاری پس از ارائه مدارک لازم توسط متقاضی، پرداخت های بیمه سپرده اجباری را انجام می دهد. در این صورت پس از وقوع حادثه بیمه شده باید حداقل 14 روز بگذرد.

هنگام بررسی اسناد، عصاره ای از ثبت تعهدات بانکی به سپرده گذار داده می شود که نشان دهنده میزان بازگشت وجوه سپرده ها است.

پرداخت ها را می توان به صورت نقدی یا با انتقال به هر حساب بانکی مشتری بازپرداخت کرد.

ویدئویی در مورد بیمه سپرده های بانکی افراد در روسیه:

امروزه افراد کمی پس انداز خود را در خانه در کمد یا زیر تشک نگهداری می کنند. اکنون تقریباً همه مردم ترجیح می دهند در این یا آن بانک سپرده باز کنند و به وجوه خود اعتماد کنند. اما آیا این روش ذخیره پس انداز قابل اعتماد است؟ بالاخره همه می دانند که هر بانکی به عنوان یک سازمان تجاری، هر لحظه ممکن است ورشکست شود و ناپدید شود! در این صورت سپرده گذاران چه باید بکنند؟ چگونه از سپرده های خود محافظت کنیم؟

سیستم بیمه سپرده انفرادی: نکات برجسته

در واقع، دولت ما در سطح مناسب تضمین می کند که بانک ها به شدت به تعهدات خود در قبال سپرده گذاران عمل می کنند. برای اینکه مشتریان بانکی که سپرده افتتاح کرده اند و پول خود را برای نگهداری به آن سپرده اند، بتوانند با آرامش بخوابند، یک سپرده ویژه توسعه یافته وجود دارد. به لطف او ، هر شهروند فدراسیون روسیه با باز کردن سپرده می تواند مطمئن باشد که بیمه می شود. حتی اگر ناگهان بانکی که پس‌انداز مشتری در آن نگهداری می‌شود ورشکست شود، سپرده‌گذار مطمئناً پول خود را پس می‌دهد.

برخی افراد به خصوص افراد مسن معتقدند که بهتر است پول خود را در خانه نگه دارند. آیا این درست است؟ در واقع این نظر اشتباه است. اول اینکه هیچکس از سرقت مصون نیست. به طور فزاینده ای از کلاهبردارانی می شنویم که آپارتمان های افراد مسن را سرقت می کنند. و دوم اینکه تورم را نباید فراموش کرد. امروزه، قیمت مواد غذایی با سرعت باورنکردنی در حال رشد است، اما پول پنهان شده در زیر بالش، افسوس، اینطور نیست. در مورد سپرده بانکی اینجا سود دریافت می شود که اجازه نمی دهد ارزش پس انداز مشتری کاهش یابد.

سیستم بیمه سپرده شخصی چگونه کار می کند؟

بنابراین، بیایید نگاهی دقیق تر به این سیستم بیندازیم که به سپرده گذاران اجازه می دهد نگران پس اندازهای ذخیره شده خود در بانک نباشند. این توسط ایالت توسعه داده شده است و توسط نهادهای قانونگذاری فدراسیون روسیه نظارت دقیقی دارد. این سیستم توسط قانون فدرال شماره 177-FZ (2003) تصویب شد. طبق این قانون، سپرده های یک شهروند روسیه که در بانک افتتاح می شود باید بیمه شوند.

در مورد میزان بیمه سپرده نیز به صورت دوره ای تغییر می کند. همچنین توسط نهادهای قانونگذاری فدراسیون روسیه ایجاد شده است. بنابراین، به عنوان مثال، در پایان سال 2014، میزان بیمه اجباری سپرده های شهروندان تعیین شد - 1،400،000 روبل. قانون فدرال شماره 451-FZ در مورد افزایش میزان بیمه سپرده در 29 دسامبر 2014 به تصویب رسید.

ماهیت سیستم چیست؟ فرض کنید بانکی که فردی در آن سپرده باز کرده است ناگهان ورشکست شده یا مجوز خود را از دست داده است. بنابراین، به لطف سیستم بیمه، 100 درصد پول به شهروند بازپرداخت می شود. اگر سهم او از 1،400،000 روبل تجاوز کند، تنها 1،400،000 بازپرداخت می شود. به این گونه سپرده گذاران توصیه می شود که چندین سپرده را همزمان باز کنند تا مبالغ آنها از عدد هفت رقمی مشخص شده تجاوز نکند.

آیا همه بانک ها در سامانه بیمه سپرده مشارکت دارند؟

چگونه می توان فهمید که کدام بانک ها تحت سیستم بیمه سپرده فعالیت می کنند؟ انجام این کار به اندازه کافی آسان است! برای انجام فعالیت های خود، طبق قوانین فدراسیون روسیه، بانک باید مجوز داشته باشد. می توانید در مورد در دسترس بودن آن از یک بانک خاص در وب سایت بانک مرکزی فدراسیون روسیه مطلع شوید. اگر بانک مجوز داشته باشد به این معناست که در سیستم بیمه سپرده عضویت دارد. این کاملاً مرتبط است، زیرا اگر بانک طبق این سیستم کار کند مجوز دریافت می کند.

علاوه بر این، سپرده گذاران نیازی به امضای قرارداد اضافی برای بیمه سپرده های خود ندارند. وجوه شهروندانی که در بانک نگهداری می شود از قبل بیمه شده است.

بیمه سپرده اجباری

در ایالت ما بیمه سپرده های شهروندان برای تمامی بانک های عاملی که مجوز دریافت کرده اند اجباری است. در صورت ابطال مجوز، حداکثر تا دو هفته بعد باید وجوه به سپرده گذاران پرداخت شود.

البته برای پرداخت غرامت به سپرده گذاران به وجوه کافی نیاز است. آنها از کجا می آیند؟ ساده است: بانک هایی که در سیستم بیمه سپرده های شهروندان مشارکت دارند، حق بیمه خود را به صورت فصلی پرداخت می کنند. این پول به صندوق انفرادی سازمان بیمه سپرده می رود.

لازم به ذکر است که میزان بیمه سپرده های شهروندان فدراسیون روسیه به تدریج در حال افزایش است. بنابراین، در سال 2007 برابر با 400000 روبل بود. در سال 2008 - 700000 روبل. و بنابراین، تا سال 2015، شروع به 1،400،000 روبل شد. این میزان بیمه امکان جبران وجوه از دست رفته را به طور کامل برای تقریبا همه سپرده گذاران فراهم می کند.

بیمه داوطلبانه سپرده های شهروندان

بسیاری از بانک های روسیه وارد سیستم بیمه سپرده اجباری شده اند، اما نه همه. چطور می شود این را توضیح داد؟ نکته اینجاست که سازمان‌های تجاری بی‌وجدان ممکن است بخواهند از سپرده‌های مشتریان خود پول نقد کنند. در عمل مواردی وجود داشته است که برخی از بانک ها ناگهان "ترک می کنند" و هزینه های بازپرداخت وجوه به سازمان بیمه سپرده منتقل می شود. به راحتی می توان تصور کرد که اینها چه مقدار هنگفتی هستند!

به همین دلیل چیزی به نام بیمه سپرده داوطلبانه وجود دارد. بانک هایی که در سیستم بیمه اجباری شرکت نمی کنند باید این نوع بیمه را ارائه دهند.

بیمه سپرده داوطلبانه هیچ تفاوتی با سایر انواع بیمه ندارد. در اینجا سپرده گذار علاوه بر بیمه وجوه خود، باید با بانک قرارداد منعقد کند. پس از آن، شهروندی که بیمه سپرده داوطلبانه گرفته است، سهم تعیین شده در توافق نامه را به بانک می پردازد.

چه سپرده هایی مشمول بیمه اجباری نمی شوند؟

افسوس که همه شهروندان نمی توانند سپرده های خود را تحت سیستم بیمه اجباری باز کنند. برخی استثناها وجود دارد. وجوه سپرده گذاران زیر بیمه نمی شود:

• دفاتر اسناد رسمی، وکلا، کارآفرینان فردی که سپرده ها و حساب های آنها برای انجام فعالیت های حرفه ای آنها است.
• سپرده گذاری در خارج از کشور در شعب بانک های فدراسیون روسیه؛
• افتتاح سپرده حامل؛
• وجوه نگهداری شده در امانت؛
• صندوق های الکترونیکی؛
• حساب های بانکی فلزی;
• حساب های اسمی و وثیقه.

اگر قصد افتتاح سپرده در بانک را دارید، قبل از هر چیز باید بدانید که آیا این بانک مجوز دارد یا خیر. برای انجام این کار، به وب سایت بانک مرکزی فدراسیون روسیه بروید.

در صورتی که مبلغی بیش از 1400000 روبل دارید، چندین سپرده باز کنید. سپس وجوه به احتمال زیاد به طور کامل بازپرداخت می شود.

اگر ناگهان متوجه شدید که مجوز بانک باطل شده یا ورشکست شده است، نباید وحشت کنید. شما باید بلافاصله پس از جمع آوری کلیه مدارک روی سپرده، با آژانس بیمه سپرده تماس بگیرید.

در صورتی که وام معوق دارید، نباید در همان بانکی که وام گرفته اید سپرده باز کنید. به احتمال زیاد، برای پرداخت بدهی شما به بانک، وجوهی از سپرده برداشت می شود.

بیمه سپرده دولتی در سال 2019 بر اساس همان اصل قبلی انجام می شود. در ارتباط با آخرین اتفاقات زندگی اقتصادی کشورمان، یعنی با لغو مجوز چند ده بانک، بسیاری از سپرده گذاران علاقه مند به میزان دقیق بازگشت وجه تضمین شده هستند.

یادآوری می کنیم که طبق قانون "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه"در صورتی که سازمان بانکی مجوز انجام عملیات اعتباری را سلب کند، سرمایه‌گذاری‌های سپرده‌گذاران به میزان 100 درصد و حداکثر از مبلغ بیمه‌شده مسترد می‌شود. 1،400،000 روبل

در صورتی که مجموع وجوه موجود در حساب ها و سپرده های شما نزد این شرکت بانکی بیش از این مقدار باشد، در صف قرار می گیرید. پس از فروش اموال متعلق به بانک و بازپرداخت بدهی به طلبکاران مرحله اول، می توان پرداخت های اضافی را انجام داد.

اگر سپرده گذار در یک بانک ورشکسته چند حساب داشته باشد، به نسبت حجم آنها غرامت پرداخت می شود. صرف نظر از ارز، پرداخت ها به روبل انجام می شود و معمولاً حداکثر 3-4 هفته از تاریخ رویداد بیمه شده شروع می شود.

تغییرات زیادی از سال 2016 رخ داده است:

• در صورتی که سپرده شما به ارز خارجی افتتاح شده باشد، پرداخت غرامت به روبل به نرخ بانک مرکزی انجام می شود که در روز درخواست مشتری معتبر است.
• پرداخت ها در حال حاضر نه تنها به افراد، بلکه به اشخاص حقوقی نیز تعلق می گیرد.
• مبلغ بیمه نه تنها شامل پرداخت اولیه، بلکه بهره تعلق گرفته نیز می شود.
• اگر سپرده ای انجام داده اید که مبلغ آن از 1.4 میلیون روبل فراتر رفته است، ابتدا می توانید مبلغ تضمین شده توسط دولت را دریافت کنید و سپس به ترتیب اولویت، مانده را پس از فروش اموال بانک مطالبه کنید.

درک این نکته مهم است که بر اساس قرارداد، بهره محاسبه می شود. اگر ماهانه بود، یک پرداخت اولیه +٪ برای مدت زمان سپرده دریافت خواهید کرد. اگر اقلام تعهدی در پایان دوره فرض شده بود که هنوز به آن نزدیک نشده است، آنگاه از نرخ "در صورت تقاضا" استفاده می شود.

اگر بانکی که در آن سپرده گذاری کرده اید مجوز خود را از دست داده باشدوحشت نکنید ظرف 14 روز، یک مدیریت موقت در آنجا منصوب می شود و همچنین یک بانک عامل که با استرداد وجوه رسیدگی می کند.

پیامی در مورد اینکه تعهدات سازمانی که قبلاً به شما خدمات داده شده است در وب سایت رسمی آن و همچنین در وب سایت DIA ظاهر می شود. پس از آن باید با داشتن مدرک هویتی و قرارداد بانکی برای افتتاح با نزدیکترین شعبه شرکت مشخص شده تماس بگیرید.

در صورت درخواست وام در همان موسسه بانکی، تعهدات شما به میزان سپرده شما کاهش می یابد و همچنین به بانک عامل می رود. در همان زمان، ممکن است به شما پیشنهاد شود که بدهی را زودتر از موعد مقرر با شرایط مطلوب، به عنوان مثال، با نرخ کاهش یافته پرداخت کنید.

برای وام گیرندگان: مهم است که تا زمانی که جزئیات جدید را دریافت نکنید، از پرداخت خودداری کنید، زیرا پول نمی تواند "هیچ جا" برود. اگر همچنان می خواهید پرداخت بعدی وام خود را انجام دهید، حتما رسید تایید کننده این عملیات را نزد خود نگه دارید.

آیا همه سپرده ها بیمه می شوند؟

متاسفانه نه. شما قادر خواهید بود بابت سپرده های عادی که به نام خود افتتاح می شود، برای حقوق، بازنشستگی و سایر حساب هایی که برای دریافت انواع پرداخت ها طراحی شده اند، غرامت دریافت کنید.

مواردی که توسط دولت بیمه نمی شود:

• حساب های سپرده حامل (گواهی پس انداز)؛
• حساب های فلزی تخصیص نیافته (OMS)؛
• پول الکترونیکی؛
• سپرده های منتقل شده به بانک برای مدیریت اعتماد؛
• سپرده های سرمایه گذاری؛
• حساب هایی که در شعب خارج از کشور هستند.

همچنین باید به خاطر داشت که همه سازمان های بانکی با DIA همکاری نمی کنند، زیرا این یک سرویس پولی است و همه شرکت ها نیز نمی توانند پرداخت دریافت کنند. بنابراین، اگر قصد دارید در سال 2019 برای سپرده گذاری اقدام کنید، حتما از یک متخصص بپرسید که آیا سپرده شما بیمه می شود یا خیر؛ لیستی از این بانک ها را می توانید در وب سایت رسمی بانک مرکزی روسیه بیابید.