Изтеглете безплатно бизнес план на брокерска компания. Бизнес план на кредитен брокер за разширяване на бизнеса

MS Word Обем: 33 страници

Бизнес план

Рецензии (27)

Предложеният бизнес план на брокерска компания ще ви позволи да вземете решение за въвеждането в живота на компания, която ще предоставя на клиентите разнообразни финансови и консултантски услуги. Съвременните хора често се нуждаят от различни консултантски услуги в банковия сектор, услуги за обработка на банкова и финансова документация, прехвърляне на пари на конкретни лица и т.н.

Висококачествен документ определено ще ви помогне при осъществяването на формирането на предприятие от този тип. Помислете за създаване на собствена клиентска база. Интересна е и посоката на сътрудничество с клиенти чрез интернет. Този метод ви позволява да сведете до минимум разходите и да намалите до минимум времето, прекарано за конкретна операция за конкретен клиент.

Пример за готов документ е възможността да се възползвате от безценния опит на специалистите в тази индустрия, тъй като финансовите транзакции често съдържат различни клопки. Не забравяйте да наемете опитни банкови и финансови специалисти, които могат да преговарят с клиенти, което ще доведе до ползотворни резултати. Брокерската компания е бизнес, който гарантира печалба, ако постоянно държите пръст на пулса и действате професионално, вземайки информирани решения.

Заемът е възможност за бързо решаване на повечето финансови проблеми и стотици хиляди хора използват тази възможност всяка година. В тази връзка услугите на кредитните брокери са в нарастващо търсене на вътрешния пазар. Бизнес като брокерството има няколко възможности за развитие. Например, един предприемач може просто да отвори застрахователна брокерска фирма или да предоставя изключително консултантски услуги, да съветва клиент относно подготовката на документи, да помага при избора на подходяща банка и т.н.

Ефективността на организацията на работата на кредитен брокер зависи от способността за изграждане на партньорства с различни банки. Ако успеете да сключите споразумение за сътрудничество с конкретна банка, ще имате право да представлявате интересите на клиента по време на цялата процедура за получаване на заем. Съответно и плащането за вашите услуги ще бъде значително по-високо.

Много банки, сключвайки споразумение за посредничество с кредитни брокери, също предоставят специален софтуер, който дава възможност за бърз обмен на информация и съответно подобряване на качеството на услугите.

Бизнесът на кредитен брокер трудно може да се нарече прост и безпроблемен. Те започват още в първия етап от откриването на кредитно посредничество. На първо място, за успеха на развитието на брокерския бизнес е необходимо да изберете правилното местоположение. Това може да бъде помещение, разположено в бизнес центъра на града, където трафикът е постоянно голям и където е много удобно да се стигне до там, или офис, който се намира в непосредствена близост до автомобилни пазари, големи търговски центрове, т.е. места, където се събират вашите потенциални клиенти. Желателно е да няма такива фирми наблизо - основните конкуренти на брокера.

Един бизнес има възможност да се развива активно, ако всеки месец към вашата компания се обръщат поне петдесет клиента. Но за това не е достатъчно да се сдобиете с уютен офис, ще са необходими много усилия, за да наемете подходящия персонал. Само опитен специалист ще може да обясни на потенциалния кредитополучател всички предимства и недостатъци на различните кредитни продукти и ще помогне за изготвянето на необходимите документи. Освен това за мениджъра на брокера е важно да може точно да определи платежоспособността на клиента и неговите шансове за получаване на заем.

Много предприемачи, които планират да отворят собствен бизнес - брокерска агенция или компания, предпочитат да наемат хора, които имат опит в съответните дейности, например бивши банкови служители. Техният опит и знания могат да играят решаваща роля за успеха на бизнес като застрахователен или ипотечен брокер. Според статистиката все още най-търсени са потребителските кредити и кредитите за покупка на превозни средства. Ипотечното кредитиране все още е в начален стадий, така че е рисковано да залагате на него.

Рентабилността на този вид бизнес достига ниво от 20-25%. При правилно управление на бизнеса можете да възстановите инвестицията си само за 3-4 месеца, максимум - за шест месеца. Цялата информация, от която се нуждае брокерът за тънкостите на този бизнес, се съдържа в професионалния бизнес план на брокерската компания. Този документ е ключът към успешното развитие на бизнеса. В него ще намерите отговори на всички въпроси - как да отворите бизнес като кредитен брокер, какво ще отнеме и как бързо да стигнете до върха в този бизнес и да заобиколите основните конкуренти.

Руският кредитен пазар непрекъснато расте. Банките се конкурират помежду си, пускайки ежегодно нови кредитни продукти. С разширяването на обхвата на предлаганите кредити се увеличава търсенето на услугите на посредници между кредитополучателите и банката – кредитни брокери. Поради тази причина посредничеството ще бъде много печелившо начинание. За разлика от частните професионалисти, работещи като независими посредници, пълноправните агенции са по-надеждни за потребителите на услуги. Ето защо има смисъл да се разработи бизнес план за брокерска агенция, в който ще бъдат направени всички финансови изчисления и маркетингови анализи.

Характеристики на проекта

Проектът за създаване на брокерска агенция предвижда създаване на предприятие и неговото развитие за срок от 2 години. Естеството на дейността е формулирано като дружество, предоставящо професионални брокерски услуги на финансовия пазар.

Целите на проекта могат да бъдат определени като:

• — задоволяване на търсенето на съответния сегмент от потребителския пазар;
• - създаване на предприятие с високо ниво на рентабилност;
• - получаване на високи и стабилни печалби.

Основните финансови детайли за създаването и развитието на проекта са както следва:

• - финансирането ще се осъществява чрез получаване на търговски заем. Приблизителната сума на заема е 9 милиона 700 хиляди рубли. Допълнително се приема, че учредителят разполага със собствени средства от около 5 милиона;
• - цената на проекта е 9 милиона 700 хиляди рубли;
• - продължителност на проекта - от стартиране на предприятието до достигане на доходно ниво - 2 години;
• - лихва по кредита - 17.5% с перспектива за намаляване в бъдеще;
• - плащанията по кредита ще започнат от първия месец от дейността на дружеството;
• - доходът на инвеститора за целия период на кредитиране, съставляващ общата сума на платената лихва - 660 900 рубли;
• - срок на изплащане от началото на дейността - до 16 месеца. Включително отстъпка - 24 месеца;
• - общият икономически ефект за посочения период ще бъде равен на 13 милиона 85 хиляди рубли.

При изчисляването на тези данни трябва да се вземат предвид всички възможни рискове. По-подробни данни за финансовия компонент на предприятието - във финансовата част на плана.

Как работи брокерът - във видеото:

Брокерската агенция като вид бизнес

Брокерската дейност се състои основно в извършване на операции с ценни книжа въз основа на комисионен или комисионен договор. Тази дейност се извършва в интерес на клиента при условията, предварително предвидени в договора.

Всеки участник на пазара трябва да има специален лиценз за извършване на брокерска дейност. За да го получат, те кандидатстват във Федералната служба за финансови пазари. Дори малка брокерска компания трябва да бъде лицензирана. Изискванията за посреднически агенции от всякакъв формат и мащаб са определени в действащите разпоредби.

Работата на кредитните брокери се извършва по два начина. Първо, компанията се ограничава до предоставянето на консултантски услуги. Те от своя страна се състоят в подпомагане на клиента при избора на банка и условия за кредит, изготвяне и оформяне на необходимите документи. Агенцията не трябва да се свързва директно с банките.

Втората категория брокери е специализирана в сътрудничество, включително с банкови структури. Основната трудност на този вид бизнес е внимателният подбор на партньори от банките. Кредитна институция ще се съгласи да си сътрудничи с брокер, ако той вече има положителен опит в работата с банкови структури, а опитът му на пазара е повече от една година.

По този начин схемата на работа на организацията може да предвиди няколко варианта за развитие. Първият е да предоставя консултантски услуги, да работи с частни клиенти и в същото време да няма директни връзки с банки. Вторият начин е да сключите споразумение с конкретна банка и да работите директно за тази марка. Вторият вариант е малко по-сложен технически, но също така е по-изгоден и следователно популярен в брокерската индустрия. Във втория случай сътрудничеството с клиента ще бъде по-широко от обикновеното консултиране. Тази опция предвижда издаване на билети, получаване и превод на средства.

Приблизителният работен план на агенцията предлага следния план за действие:

• - получаване на лиценз за професионален участник на пазара на ценни книжа;
• - сключване на договор с управляващото дружество за осъществяване на агентска дейност;
• - получаване на пълномощно от управляващото дружество. Именно този документ ще даде основание на брокерите да изпълняват задълженията си;
• - отчитане на извършените действия и получаване на предвиденото в договора плащане.

Новата агенция все още няма да има история на успешни взаимоотношения с кредитни институции. За да може посредническата структура да заинтересува банката, е наложително да й се гарантира стабилен поток от клиенти. Така че, трябва да обещаете да привличате определен брой кредитополучатели всеки месец, подкрепяйки обещанието със сериозни аргументи.

Обхватът на дейностите на новата организация ще включва следните основни области:

• - мениджмънт, финансово консултиране;
• - маркетинг, включително изследователска и консултантска дейност;
• - одит;
• - реклама, PR;
• - степен;
• - подбор, развитие на персонала;
• - образователни дейности и др.

Колкото по-широк е обхватът на дейността на агенцията от самото начало, толкова по-конкурентоспособна ще бъде тя в бъдеще.

Един от потенциалните източници на приходи за брокерска агенция е получаването на допълнителна комисионна лихва, която ще придружава обратното изкупуване на акции. Според закона при обратно изкупуване на акции брокерското дружество има право да удържа определен процент от акционерите. Максималната ставка на такава комисионна е 3%. Конкретният размер на лихвата ще зависи от правилата, установени от конкретен фонд, и времето на инвестицията.

Важни моменти от работата на кредитен брокер - във видеото:

Етапи на откриване на брокерска агенция

Когато планирате развитието на брокерска агенция от нулата, си струва да обмислите стъпките стъпка по стъпка от момента на планиране на бизнес до достигане на ниво на самодостатъчност. Схематично този процес може да бъде обозначен по следния начин:

Етапи	Условия за изпълнение	Крайни срокове
Старт на проекта		12 години
	Проект за 1 месец	Първите 30 банкови дни
Получаване на кредитни средства	Наличието на задължителен пакет документи	1 месец
Вписване в държавния регистър, регистрация в административни и данъчни органи	Сключен инвестиционен договор	От 1 до 30 календарни дни
Избор на място, изготвяне на документация	Предварителна работа	1 месец
Закупуване на оборудване	Сключване на инвестиционен договор	До 30 календарни дни
Монтаж на оборудване	Получаване на инвестиционни средства	До 30 календарни дни
Наемане на служители	Производствена дейност	До 30 календарни дни
Обучение	Край на етапа на организиране на производствения процес	До 30 дни
Маркетингова кампания	30 календарни дни	До 360 календарни дни
Край на проекта		12 - 24 месеца

В тази връзка са възможни някои промени, включително такива, свързани със сроковете за изпълнение. Този модел обаче ще бъде взет за основа на плана.

Местоположение. офис

Наличието на собствен офис е един от важните аргументи, които могат да убедят банкерите, че брокерът е надежден, което означава, че може да осигури достатъчен поток от клиенти. Пазарните оператори използват два различни подхода. В първия случай помещенията се избират в непосредствена близост до местата, където се събират потенциални клиенти - големи търговски обекти или автомобилни пазари.

Вторият често срещан вариант е да се отвори в центъра на града. Повечето офис центрове и банки се намират там. Централното местоположение ви позволява да не сте обвързани с конкретен търговски обект и по този начин да увеличите потока от клиенти, като изберете място, което е достъпно за всеки. Наемната цена в центъра обикновено е по-висока - 800-1200 рубли. на кв. м. (в жилищни райони - около 600 рубли на кв. м.). В същото време можете да спестите от офис пространство. Кредитното бюро не се нуждае от твърде просторни помещения - първоначално 15-20 кв. метра.

За офис оборудване е достатъчно:

• - работно обзавеждане и компютър за всеки специалист;
• - шкафове за документи и лични вещи на специалисти;
• - обзавеждане за посетители и клиенти

Наложително е офисът да бъде оборудван с висококачествена компютърна и офис техника, както и интернет и телефонни комуникации.

Персонал

Площ от 20 кв. m е достатъчно за настаняване на трима мениджъри-брокери. Това ще бъде съставът на ключовите специалисти на агенцията.

Заплатата на мениджърите се състои от заплата (6-10 хиляди рубли) и процент от транзакцията. Средно един мениджър получава от 0,5 до 1% от сумата на всеки издаден заем. Всеки от мениджърите ще има нужда от маса, стол, компютър, телефон. Използвайте скенер, принтер и копирна машина (един за всички). Подреждането на едно работно място ще трябва да похарчи около 40 хиляди рубли. Освен мениджъри, персоналът ще се нуждае от системен администратор и счетоводител. Задачите, които тези специалисти решават, могат да бъдат възложени на външни изпълнители. ИТ специалист може да бъде новодошъл - той може да изпълнява задълженията си 1 път на 3 месеца.

По-добре е веднага да наемете счетоводител. В същото време си струва да му осигурите добра заплата, така че този специалист да обърне достатъчно внимание на агенцията.

Намирането на квалифициран мениджър понякога може да бъде трудно. Тъй като работата на мениджър включва попълване на много документи, ключовите качества на добрия служител са вниманието и точността. Специалистът трябва да е добре запознат с процедурата за издаване на заеми, да може да оцени платежоспособността на кредитополучателя.

Най-честият изход е да се наемат бивши служители на кредитните отдели на банките. Друг вариант е да се наемат за мениджър завършили сродни специалности (икономически факултети) и да ги обучават на практика самостоятелно. Във всеки случай е необходимо да разработите собствена система за обучение на специалисти.

Документи: регистрация и лиценз

Необходимостта от получаване на лиценз за посредничество е посочена в специална Резолюция № 739 (. Съгласно нормативните актове в баланса на дружеството ще бъде задължително да има собствен капитал (в допълнение към кредитните средства). Размерът на този капитал трябва да бъде равен на размера на този капитал в баланса на дружеството). най-малко 10 милиона рубли. В случаите, когато агенцията се занимава с брокерски услуги за пазара на ценни книжа, тази минимална цифра е 50 милиона рубли. Освен това при регистрация на лиценз ще трябва да платите държавно мито в размер на 20 милиона рубли.

Основните правила относно посредническата дейност са посочени и във Федерален закон № 39 „За пазара на ценни книжа“ (). Той определя концепцията и мерките за квалификацията на брокера.

Лицензът е валиден за 3 години. След това трябва да се актуализира.

Пакетът от документи, представени за получаване на лиценз, е както следва:

• - заявление с попълнен формуляр за кандидатстване;
• - копия от всички учредителни документи в съответствие с регистрираната форма на предприятието;
• - копие от документа, който потвърждава регистрацията на новата организация в данъчния орган;
• - платежно нареждане за заплащане на държавната такса от учредителя;
• - копие от баланса към момента на последната отчетна дата, включително копие от отчета за всички печалби и загуби до последната отчетна дата;
• - копия от документи, които потвърждават, че всички служители имат необходимата квалификация и, ако е необходимо, лиценз за посредничество;
• - удостоверение на лица, които са членове на съвета на директорите или друг орган на управление на структурата;
• - копия от лични документи на всички учредители и редица други документи. Точният списък може да бъде променен в съответствие с новите разпоредби или в зависимост от териториалния фактор. Следователно съставът на пакета от документи във всеки конкретен случай трябва да се установи отделно.

Друго важно изискване е, че съгласно Решение № 32 () брокерската компания е длъжна да поддържа стриктно вътрешни записи за всички сделки, извършени в интерес на клиентите.

Освен специален лиценз, дружеството ще бъде регистрирано като субект на предприемаческа дейност. В случай на брокерска агенция единственият възможен вариант би бил юридическо лице. Най-подходящата форма е LLC. Регистрацията на организация с ограничена отговорност включва отделна процедура, извършвана чрез свързване с Федералната данъчна служба. Там също трябва да попълните специален формуляр. В него, в допълнение към личните данни на всички учредители, трябва да посочите официалното име и юридическия адрес на компанията, да посочите вида на дейността, което се потвърждава от разпоредбата на кода на OKVED. Необходимият код може да бъде избран според текущия класификатор.

Основните регулаторни документи, които трябва да се консултирате, преди да отворите брокерска компания, включват:

Финансова част

Прогнозата за доходите е важна част от плана. Приходите се определят въз основа на калкулиране на себестойността и анализ на съществуващата ценова политика на пазара.

Средният размер на заема, уреден чрез брокери, според експерти, достига 250-350 хиляди рубли. Хората, които се интересуват от големи заеми, се обръщат към кредитни брокери.В тази връзка е необходимо незабавно да се разработи оптимален кредитен продукт, който да бъде печеливш и търсен от всички страни.

Най-популярни са потребителските заеми. Вторият по популярност са кредитите за покупка на употребявани автомобили. Най-малкото търсене в момента е на услугите за поддръжка на ипотечното кредитиране.

Кредитните бюра имат две системи за плащане на услуги. Първият е да се начисляват лихви на клиента върху размера на отпуснатия заем. Вторият включва фиксирана такса. Ако банката откаже да отпусне заем на клиента, компанията не получава плащане за услугите. Това е един от основните рискове. Средно пълната поддръжка до момента на получаване на заема струва на клиента 5-10% от сумата на заема.

Прогнозата за доходите се прави, като се вземат предвид следните фактори:

• - анализ на търсенето на брокерския пазар, проучване на потребителските нужди;
• - резултатите от анализа на пазара за предоставяне на съответните услуги;
• - общи заключения относно състоянието на пазара на брокерски услуги.

При изчисленията се използва най-ниският праг на рентабилност, който ще избегне сериозни грешки при определяне на себестойността и периода на изплащане на бизнеса.

За първите 24 месеца от дейността на агенцията прогнозата за приходите ще изглежда така:

месечен цикъл	Вид услуга	Обемът на продажбите на услуги за 1 месец, бр.	Цена	Постъпления от продажби, руб.
Инвестиция 1-12 месеца		2 — 3	0,094 – 1,5%	2 220 000
Инвестиция 1-12 месеца	Комисионна за брокер	2 — 3	От 13% годишно	1 200 000
	Възнаграждение за търговски операции	До 10	0,094 – 1,5%	2 500 000
13 - 24 месеца експлоатация	Комисионна за брокер	До 10	От 13% годишно	1 345 000

Ако текущите тенденции за растеж на пазара останат на същото ниво (12-15% годишно), годишният ръст на обема на продажбите ще достигне 41,6 милиона рубли. Това ще бъде възможно при наличието на висококвалифицирани специалисти и добре обмислена стратегия за дейността на компанията.

Разходната част на бизнес плана предполага изчисляване на началните разходи и всички последващи разходи за поддържане и развитие на дейността на компанията.

Разходна позиция	Разходи на месец	Разходи на година	Еднократни разходи	Общо разходи за годината
Отдаване под наем (закупуване) на помещения (от 100 кв.м.)			1 500 000	1 500 000
Закупуване на оборудване		2 500	30 000	30 000
Придобиване на лиценз за посредничество			5 000 000	5 000 000
Собствени средства		10 000 000		10 000 000
Закупуване на компютърно оборудване			270 000	270 000
Изработка на уеб сайт, хостинг, закупуване на скриптове			120 000	120 000
Разходи за реклама	50 000	600 000	100 000	600 000
Заплатата	1 900 000	22 377 000		22 377 000
данък	561 000	6 729 000		6 729 000
Неочаквани разходи			702 000	702 000
Обща сума	1 918 000	32 980 000	7 722 000	40 599 000

Периодът на изплащане директно зависи от качеството на работата на брокера - това е мнението на повечето експерти. Според експерти в началото нов участник на пазара може да разчита само на 15-20 посетители на месец. Но с високо ниво на професионализъм и компетентна маркетингова кампания клиентската база нараства бързо. Добрата работа на мениджърите, активната рекламна кампания и добрата локация на офиса гарантират на кредитния брокер 20% ръст в броя на клиентите месечно. Ако този процент се запази, агенцията ще се изплати за три до четири месеца.

Една от позициите в разходната част на плана е данъчното облагане. Като правило разходните позиции тук ще бъдат стандартни:

Финансовата година традиционно започва през януари. Съответно от 1 януари всяка година се изчисляват всички данъчни облекчения, които компанията ще плати в бюджета.

Какви са рисковете за брокерската агенция?

Всяка дейност, свързана с финансови транзакции, банкиране и ценни книжа, е високорискова. Най-значимите рискове за брокерска агенция ще бъдат:

• - нестабилна ситуация на финансовия пазар;
• - висок праг за навлизане на пазара;
• - липса на доверие от страна на потенциални клиенти;
• - увеличаване на конкуренцията.

Високото ниво на разходите и възможността за финансови загуби са най-важните и опасни рискове, които пречат на много нови компании да се задържат на пазара повече от година. За да се предотврати тази опасност, е необходимо да се направят точни финансови изчисления, като се вземе предвид печалбата с най-нисък праг на рентабилност.

Как да станете познат на пазара? Маркетинг и реклама

Маркетинговите проучвания ще започнат с разглеждане на съответната индустрия. Преди всичко ме интересува развитието на този бизнес и неговите перспективи. Следователно, на първо място, те обръщат внимание на нивото на търсене и конкуренция.

Две тежки кризи - 2008 г. и 2013-2014 г. - оказаха значително отрицателно въздействие върху състоянието на пазара. Въпреки факта, че от 2013 г. се наблюдава силен спад в състоянието на индустрията, от 2015 г. се наблюдава подем и повишаване на активността в тази посока. И тъй като успехът на участниците на пазара на брокерски услуги зависи от състоянието на националната и световната икономика, валутните курсове и други икономически и финансови характеристики, маркетинговата кампания включва сериозен анализ на всички възможни посоки.

Особеността на кредитното посредничество у нас е, че то се появи в Русия преди няколко години. Това означава, че за развитие в тази посока е необходимо да се положат значителни усилия, тъй като опитът в тази посока сред местните предприятия е минимален. В същото време все още има малко силни конкуренти в този бизнес.

Вторият отрицателен аспект е недостатъчно развитото търсене. Частните граждани са слабо информирани за възможностите на посредничеството, поради което рядко се обръщат към специализирани агенции, в екстремни случаи, избирайки услугите на частни специалисти.

По предварителни оценки в момента ипотечното посредничество се развива наистина активно. Други области все още изискват интензивно развитие.

Фактът, че пазарът на предлагане в страната се развива много по-активно от търсенето. Ето защо основната задача днес е да се разработи набор от мерки за формиране на мнение на потребителите и създаване на убеденост сред потенциалните клиенти, че ще могат да получат необходимата им услуга само в конкретна агенция. Това може да се постигне освен чрез предоставяне на висококвалифицирани услуги, чрез професионална рекламна кампания.

Външната реклама е призната за най-ефективна за брокерска дейност. В началото може да е достатъчно да поръчате няколко билборда, които ще бъдат поставени в близост до офиса. По подобен начин работи и поставянето на реклами във влакове на метрото и друг градски транспорт. Но такава реклама привлича само определена категория целева аудитория.

Вторият ефективен начин, който активно увеличава потенциала си, е да популяризира услугите си чрез интернет. Не забравяйте да създадете свой собствен уебсайт на агенцията. В него ще се помещава информация за услуги, контакти на организацията и "общи" статии за видовете заеми и техните характеристики. За да работи сайтът, трябва да поверите неговото разработване и популяризиране на специалист, който ще отговаря, наред с други неща, за оптимизацията в търсачките.

В същото време един от най-ефективните и надеждни начини за привличане и задържане на клиенти е създаването на положителна репутация на пазара.

Говорейки за растежа на индустрията сега и в бъдеще, към днешна дата, анализаторите наричат ​​цифрата 12-15% и до 20% според прогнозите за 2019 г. За Москва се изчислява дефицитът на предприятия от този вид дейност на 1500 единици. Като цяло в Русия тази цифра е на ниво малко над 5 хиляди.

Според бизнес плана проект за откриване и развитие на брокерска агенция ще бъде печеливша и обещаваща идея. Основните условия за успешното създаване и функциониране на компанията ще бъдат наличието на кредитни и собствени средства на учредителя, както и възможността за избор на екип от висококвалифицирани специалисти. Основното, от което се нуждае ръководителят на този бизнес, са добри организационни и лични качества, както и дълбоки познания в избраната област. Успехът до голяма степен ще зависи от способността да се планират всички етапи на бизнеса и да се предвидят възможни рискове и трудности.

Някои от нюансите и грешките на брокерите са във видеото:

Фарид Шабаев,
главен изпълнителен директор на компанията
"БРОКЕРСКИЯ АЛИАНС"

Кога можете да се разширите според бизнес план

Преди да напишете бизнес план за разширяване на вашата компания, уверете се, че бизнесът е готов за мащабиране. Фарид препоръчва оценка на бизнеса според девет параметъра:

Имате разпознаваема марка, поне в региона на вашето присъствие.
Стабилен доход.
Отстранени и описани бизнес процеси, инструкции и контрол върху тяхното спазване.
Стандарти за качество: изисквания за квалификацията на специалистите, списък на услугите с тарифи, правила за работа с клиенти и партньори, споразумение за предоставяне на услуги.
Предписана стратегия за развитие на бизнеса от три години.
Добра репутация: има много доволни клиенти, интернет не е пълен с изключително негативни отзиви за вашата компания.
Банки партньори, с които сте сключили споразумения.
Опит в сложни сделки: пример с ипотека, пример с рефинансиране.
Голяма продуктова гама: потребителски стоки, ипотека, лизинг.

Колко струва да отворите офис на кредитен брокер по бизнес план

Фарид се опита да вземе предвид средните пазарни цени в големите градове на Русия. Оказа се 150 000 рубли. на месец. Разпределение на разходите:

Офис (25-30 кв.м.) - 20 000 рубли. на месец.
Официалната заплата на трима служители (двама мениджъри и директор) е 45 000 рубли.
Данъчни облекчения 43%: 19 350 rub.
Интернет и канцеларски материали: 1500 рубли.
Реклама, промоция в социалните мрежи, актуализиране на информация на сайта: най-малко 30 000 рубли. на месец.
Поддръжка на текуща сметка и счетоводна поддръжка: 3000 рубли.
Разходи за надлежна проверка на клиентите - 15 000 рубли. на месец.
STS данък 6% - 6000 r.
телефонна връзка: 2000 рубли.
поръчване на визитни картички рекламни материали за офиса: 3000 рубли.

Среден чек за транзакции

По-горе писахме за голяма продуктова линия. Фарид предлага седем услуги на клиентите. За всеки той изчисли средния чек.

Обслужване	Средна сума в рубли	Комисионна на брокера в проценти и рубли
Потребителски заем	500 хил.	10% = 50 хиляди
Ипотека	2,5 милиона	3% = 75 хил.
Заем, обезпечен с недвижим имот	3 милиона	5% = 150 хиляди
Кредит за строителство на жилище	4 милиона	5% = 200 хил.
Помощ при лизинг	4 милиона	3% се заплаща от клиента = 120 хил. и 1% от лизинговата компания = 40 хил. Общо: 160 хил.
Опростен клиентски кредитен и финансов анализ (UCFA): 4 кредитни отчета (NBKI, OKB, Equifax, KBRS) и FSSP)	2,5 хил.	брокерски разходи 1000, печалба 1500
Пълен кредитен и финансов анализ на клиента (PCFA): 4 отчета, CCCI, бизнес справка SPARK, проверка за сигурност	5 хил.	брокерски разходи 1500, печалба 3500
Рефинансиране на потребителски заеми и кредитни карти	500 хил.	10% се заплаща от клиента = 50 хил. и застрахователно възстановяване 20% = 10 хил. Общо: 60 хиляди

План за сделки на служител

Във фирмата на Фарид бонусната част на мениджърите зависи от плана за приходи. Колкото повече приходи, толкова по-висок е процентът на бонусната част. Също така се изплащат бонуси от кредитни и финансови анализи.

Планове за приходи:
Минималният план за приходи е 150 хиляди рубли. Мениджърът получава 10% от тази сума.
Среден план: от 151 хил. до 300 хил. Бонус 12,5%.
Максимален план: от 301 хил. Бонус 15%.

Планове за кредитен и финансов анализ:
10 UKFA. Бонус 500 рубли от всяка UKFA.
5 PKFA. Бонус 1000 рубли за всеки PKFA.

Нетна печалба на месец

Нека да изчислим приходите и да приспаднем постоянните разходи.

Чиста печалба
400 хил. (минимален план) - 150 хил. (задължителни разходи) - 50 хил. (бонуси и бонуси за служители) = 200 хил. нетна печалба.

Не забравяйте да заделите поне 15–20% от печалбата в резервния фонд - за форсмажорни ситуации и бедни месеци.

Колко струва да отворите франчайз офис

Преди да отворите офиси за франчайз, трябва да „опаковате“ точно този франчайз: опишете продукти, бизнес процеси, маркетингови дейности; подготвят обучителни материали за франчайзополучатели и разработват рекламни оформления. Всичко това изисква пари. Фарид похарчи 200 хиляди рубли за опаковката на франчайза. Ако се свържете с маркетингова агенция за опаковане, цената ще се повиши до 700 хиляди рубли.

Следващият етап е откриването на франчайз офиси. Това също идва на цена:

30 000 рубли на месец - заплащане на служител, който стартира офис на компанията
20 000 рубли плащане на специалист, който ще проведе обучение
30 000 рубли Създаване на нови рекламни целеви страници на базата им
10 000 рубли създаване и създаване на рекламни компании в региона
присъствието на франчайзополучателя.
20 000 рубли покупка на 200 потенциални клиенти за откриване на офис
25 000 рубли Разработване на брандбук с името на партньора.
23 400 рубли опростено данъчно облагане 6% от продажбата на франчайза

Общо: 158 400 рубли.

Печалба от франчайз

Фарид продаде франчайза в „опаковки“. Най-евтиният струва 390 хиляди рубли. Извадете 158,4 хиляди рубли. разходи и получаваме 138,4 хил. нетна печалба от един франчайз. Срокът за откриване на офис по франчайз е 1 месец.
Роялти: първите три месеца от гратисния период, след това 20-30 хиляди рубли. месечно.

Офис или франчайз

Двата модела за разширяване на бизнеса с кредитен брокер са отваряне на нови офиси или продажба на франчайз. Фарид опита и двата варианта, идентифицирайки плюсовете и минусите на всеки.

офис
Професионалисти:
Сами избирате служители или контролирате избора им. Вие сте уверени, че служителите са поне адекватни.
Пълен контрол върху финансите
Контролирайте качеството на работата в офиса
Елиминиране на риска от финансови загуби.
Последователност в действията на всеки служител на компанията.
Допълнителна печалба: всички печалби остават на компанията, а не на франчайзополучателя.

минуси:
Допълнителни разходи и рискове
Прекарано време. Един и половина до два месеца трябва да се разсейват от управлението на централния офис на компанията.

франчайз
Професионалисти:
Допълнителна печалба от продажбата на франчайза.
Месечни хонорари.
Бизнес мащабиране. Разширяване на географското
присъствие на компанията.
Повишаване на имиджа на компанията, информираност за марката.
Нови канали за продажба, нови обещаващи партньори.
Отстъпки за услуги от партньори.

минуси:
Безскрупулен франчайзополучател, който внезапно изоставя установените стандарти и започва да работи според своите. Това е изпълнено с репутационни рискове за цялата марка.
Липса на контрол върху работата на франчайзополучателя на терен. Липса на постоянна обратна връзка.
Франчайзополучателят спира да плаща авторски права, като същевременно продължава да работи под вашата марка.

„Последният недостатък на франчайз е нашият личен опит. Продадохме франчайза на предприемач от Самара: предадохме всички материали, обучихме, доведохме клиенти. Когато се появиха хонорарите, не беше получено плащане. В продължение на няколко месеца франчайзополучателят отказва да плаща хонорари. Помолихме го да затвори офиса под нашата марка и предложихме да работи за себе си. В отговор получихме писмо от арбитражния съд за „неоснователно обогатяване“. Франчайзополучателят заведе дело срещу нас с искане за възстановяване на сумата за франчайза. Подадохме обратен иск. Сега сме в съдебен процес."

P.S.
Сервизна система EBK предлага на клиентите кредитни брокери за заеми и инструменти за проверка на кредита.

Брокерската компания е посредническа компания за всичко, което можете да си представите, а популярността й зависи от много неща.

Предметът на дейност, местоположението на офиса и неговият интериор в необходимите детайли играят на моменти не по-малко значение за сключването на договор от професионалния брокер. Когато едно лице е брокер, тогава за него е достъпен много тесен кръг от дейности, но ако една фирма се занимава с брокерска дейност, тогава трябва да се покрие максималният възможен обхват. Първата точка, която трябва да създадете бизнес план за брокерска компания.

Всички нюанси на бизнес планирането

Потокът от клиенти зависи от местоположението на фирмата и първото впечатление от сградата.Тук, дори в случай на наемане, не бива да пестите пари за добро място в града, но в същото време трябва да се опитате да спестите пари в началото. Когато избирате място, трябва да се съсредоточите върху социални зони, които най-вероятно ще бъдат свързани с вашата дейност - хипермаркети, автомобилни пазари или дори други компании, които предоставят услуги, например транспорт. Самият офис не трябва да е голям, а площ от 20 м2 ще бъде достатъчна за 4 брокера.

Планът трябва да посочва колко ще получи всеки член на фирмата, като не е необходимо изкуствено да се надценяват цифрите, тъй като 15 000 рубли на месец плюс процент транзакции са достатъчни за мениджъра. Но такава мярка приключва след 2-3 месеца успешно развитие на специалист и след това той преминава към самодостатъчност. Също така могат да бъдат наети счетоводител и системен администратор, но ако счетоводител трябва да бъде на работа от време на време и да получава своите 25 000-30 000 за това, тогава системният администратор, като правило, се появява веднъж на 1-2 месеца и има минимална договорна заплата.

Създаването на всяко работно място, с изключение на самия наем на офис, ще отнеме най-малко 45 000 рубли, но това е еднократно плащане, което ще се изплати в много близко бъдеще. Освен това срокът на изплащане зависи от друг важен аспект - правилната рекламна кампания. Няма нужда да инсталирате билбордове из целия град, но ако пуснете аудио реклами локално, това ще има ефект.

Формално структурата на плана изглежда така:

• Политика за поверителност;
• Резюме;
• Етапи на изпълнение на проекта с приблизителни срокове;
• Описание на бъдещите направления на дейност;
• План за развитие на организацията за следващите 2-3 години;
• Описание на необходимото оборудване и неговите свойства;
• Финансов план;
• Оценка на риска, тъй като нито един случай не може да бъде 100% сигурен;
• Проучване на финансово-икономическата осъществимост на инвестициите.

Въз основа на резултатите от бизнес планирането можете да опитате да започнете да развивате своята брокерска компания, която със сигурност ще бъде успешна, ако се придържате към всички точки от първата до последната буква.

Руският пазар на кредитиране на дребно нараства невероятно с течение на времето. Сега банковите организации, които лудо се конкурират помежду си, ще могат да пускат нови и полезни продукти от кредитен тип всяка година. Когато обхватът на всички предлагани заеми се разшири, търсенето на всички услуги от посредници между банкова институция и кредитополучатели - за услугите на различни кредитни брокери - веднага нараства. Поради тази причина стартирането на бизнес трябва да стане с ясен план за стратегически действия. Това е определен бизнес план за създаване на брокерска агенция.

Според бизнес плана на брокерската агенция, за всички кредитни брокери има два вида работа. Има възможност да се ограничим до предоставяне на консултантски услуги, подпомагане на клиентите при избора на банкова организация и условията на заема. Тоест помощ при съставяне на необясними документи. А за да може агенцията да се свърже директно с банкова организация, агенцията не трябва да има.

Колкото повече всички брокери имат банки партньори, толкова повече той и неговите клиенти, както казват всички експерти по този въпрос. Може да са седем до осем банки, които се съгласяват на тясно сътрудничество или повече такива организации.

Но всички банкери декларират, че няма да се съгласят да подпишат сериозни споразумения с така наречените „първо дошли“. И една кредитна институция със сигурност няма да се съгласи на официално сътрудничество с брокери, ако имат положителен опит от стабилна работа с банкови структури и вече съществуват, далеч от първата година.

Избор на седалка

Един от аргументите за убеждаване на банкерите в способността на брокера да осигури стабилен поток от клиенти е местоположението на агенцията. В крайна сметка всички оператори на съвременния пазар могат да използват два различни подхода наведнъж. И един от тях е да имате стая, която да е близо до места с много потенциални клиенти. Например автомобилни пазари или търговски обекти.

Вторият вариант е да отворите офис в центъра на града. Най-добре е да не свързвате личния си файл с конкретен магазин. Трябва да се стремите много силно да увеличите потока от клиенти, като изберете удобно място, до което всеки може да стигне безпроблемно.

Персонал

Въз основа на бизнес плана на брокерска агенция, площ от двадесет квадратни метра може да бъде достатъчна за настаняване на трима мениджъри-брокери наведнъж. И те ще бъдат ключовите специалисти на новата агенция. Заплатата на такива професионалисти ще се състои от общата заплата в размер на шест до десет хиляди рубли и определен процент от сделката.

Ще ви трябват маса със стол, компютър и телефон за всеки един от мениджърите. Принтер и скенер ще ви бъдат полезни.

В случай, че има такава възможност, по-добре е да наемете счетоводител на персонала, като му плащате двадесет и пет хиляди рубли, за да не може да бъде разсейван от друга работа.

Къде да търсите опитни мениджъри

Попълването на невероятен брой документи, фокусирани върху бизнес плана на брокерска агенция, изисква определена точност и специални грижи. Специалисти могат да бъдат наети от онези хора, които преди това са били служители на различни кредитни отдели на банкови организации. И друг вариант е да се наемат завършили близки до тях специалности. Например от икономическите факултети. А останалото ще научат чрез самостоятелна практика.

Колко да таксувате за вашите услуги

Средният размер на заем, изтеглен чрез брокери, може да бъде 250-350 хиляди, според експерти. В крайна сметка хората често се обръщат към тези, които се нуждаят от много големи заеми. И в този случай ще бъде много важно да вземете най-доброто от всички възможни кредитни продукти, тъй като въпреки това спестяванията от един до два процента все още са осезаеми.

Най-търсените заеми сред всички клиенти на обикновените брокери са потребителските заеми. И на второ място са кредитите, необходими за покупка на употребявани автомобили.

Кредитните бюра могат да използват две различни системи за плащане за своите услуги. Някои могат да заемат средства като процент от общата сума на отпуснатия заем. А други специалисти изискват фиксирано плащане. В случаите, когато банковата организация откаже да помогне за получаване на заем, бюрото също не получава парична награда. Ако говорим за средно плащане за пълна поддръжка на клиент, до момента на получаване на заема, това струва на всеки клиент в размер на пет до десет процента от заема.

Реклама

Когато разглеждате бизнес плана на брокерска агенция, най-добре е да приложите външна реклама. Например, можете да използвате поръчката на три или четири билборда, които могат да бъдат поставени близо до вашия собствен офис.

Можете също да популяризирате услугите си с помощта на World Wide Web. Най-добре е да създадете личен уебсайт на агенцията и да публикувате в него изчерпателна информация за всички услуги.