Защо имате нужда от номинална сметка. Номинална сметка на Guardian. Какво е номинална сметка

От 2014 г. полагащите се граждани получават социални помощи по номиналната сметка на настойника. Настойниците имат право да се разпореждат с тези средства без разрешение на държавните органи. Най-често такива специални сметки се откриват в Сбербанк.

Номинална сметка на настойник в Сбербанк: какво е това?

Настойникът може да се разпорежда със средства, получени от държавата, като ги изразходва за издръжка, възпитание, образование, лечение на отделението. Но собствеността върху тези пари остава за последните. Следователно в договора за банкова услуга има 3 страни: банката, подопечното лице („бенефициент“, бенефициент) и настойникът („собственик“, управител).

В банковия сектор номиналните сметки се наричат сметки, които всъщност имат двама собственици: действителен и официален. Има няколко вида такива финансови продукти, един от тях е довереникът.

Защо настойникът се нуждае от номинална сметка?

Законът улеснява настойниците да изпълняват задълженията си: сега използването на средствата на отделението не изисква разрешение от обществените служби. Не се изисква и при откриване на номинална сметка.

Липсата на формалности не означава неконтролирано изразходване на средства. Държавата все още защитава интересите на малолетните и непълнолетните граждани, като задължава настойниците да отчитат разходите си не по-късно от 1 февруари всяка година. Докладът не се изисква от родители (включително осиновители) с увреждания от детството, които го отглеждат от раждането до 18 години и живеят с него.

Справката е придружена от платежни документи за големи разходи и касова бележка за малки разходи (обувки, дрехи, храна, предмети за лична хигиена). В клона на Сбербанк, в който е сключен договорът за настойничество, те получават безплатно отчет за дейността за отчетния период.

Правила за използване на номинална сметка

Следните плащания се извършват по номиналната сметка на настойника:

пенсия за (ако и двамата родители са починали);
издръжка (ако родителите са лишени от права);
социални помощи, пенсии;
обезщетение за вреди на здравето.

Целта на преводите трябва да е ясна за банката, в противен случай парите ще бъдат върнати на подателя. Например, ако това са средства за издръжка на дете от родители, тогава в полето „Цел на плащането“ трябва да посочите „Издръжка“. Сбербанк не допуска входящи транзакции, които не са свързани със социални плащания (член 37 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Банката не контролира изрично процедурата за разходване на средствата на подопечното, но ако подозира, че операциите се извършват неправомерно, има право да спре услугата. Освен това Сбербанк се задължава да предупреждава клиентите, както и ако натрупаната сума надвишава максималното застрахователно обезщетение (1,4 милиона рубли).

Настойникът има право да извършва транзакции, да получава извлечения, сертификати, както и да прехвърля управлението на средства на друг гражданин чрез пълномощно. Отделението (бенефициентът) може да поиска подробности. Социалните плащания се индексират на всеки 3 месеца. Лихвеният процент на Сбербанк през 2018 г. е 3,67% годишно.

Стари правила

Промените в разпоредбите на Гражданския кодекс на Руската федерация и Федералния закон № 48 относно номиналните сметки за настойничество започнаха да действат от 01.08.2014 г. Какво беше преди:

Стари правила	Правила в сила
Сметката е открита на името на отделението	Бенефициент по номиналната сметка е подопечният, а собственикът е настойникът. Но името му е договор
Настойникът, без разрешение на регулаторните органи, е похарчил сума, която не надвишава жизнения минимум на глава от населението, установен като цяло в Русия	Не се изисква получаване на разрешение от органите по настойничество за операции и откриване на сметка. Разходът на средства е ограничен само от размера на месечното плащане
Само банките имаха право да обслужват сметки, най-големият собственик на които е държавата (Сбербанк, Росселхозбанк)	Можете да сключите споразумение във всяка финансова институция, участваща в системата за гарантиране на депозити
Всички натрупани средства се съхраняват в една финансова институция	В една банка можете да съхранявате средства, които не надвишават общо възстановяването по програмата за гарантиране на депозити за CER (1,4 милиона RUB)

Практика за използване на номинални сметки

През 2014 г. не всички банки са си представяли как да откриват номинални сметки за настойници на малолетни и непълнолетни граждани. Възникнаха трудности с вътрешните разпоредби и актуализациите на софтуера.

Разви се трудна ситуация: банките не откриха сметки за попечителство, въпреки че Централната банка на Руската федерация редовно заплашваше нарушителите със санкции и проверки. В същото време ЗФР и населението отказаха да кредитират изплащаните от тях социални помощи по различен начин.

Rosselkhozbank беше първата, която предостави подобни услуги. Сбербанк „влезе в играта“ едва от февруари 2017 г. Въпреки това през годината тя стана лидер по брой сключени споразумения за настойничество.

Процедура за откриване на номинална сметка

Можете да сключите споразумение със Сбербанк:

настойник (грижи се за малки деца сираци, както и за тези, които са признати за недееспособни от съда по психични причини);
настойник (назначава се на граждани на възраст 14-18 години, останали без родители, както и пълнолетни с ограничена дееспособност);
родител или осиновител.

Настойникът се обръща към клона на Сбербанк със заявление и документи. Присъствието на отделението е по желание. Банката и клиентът сключват споразумение, в което посочват:

данни на лицето, което е бенефициент;
информация за настойника ("Собственик"). Може да бъде частно лице или бюджетна институция от медицински или образователен тип;
приемливи платежни транзакции;
условия за начисляване на лихва;
права и задължения на страните;
тарифи за обслужване на номинална сметка на настойник в Сбербанк и други характеристики на нейното използване.

Сметката е неограничена. Настойникът може да го затвори, но Сбербанк трябва да информира бенефициента за това. Прекратяването на договора от подопечния е възможно само след придобиване на правоспособност (например настъпване на пълнолетие).

Кои банки имат право да откриват номинални сметки на настойници?

Номинална сметка за настойници и попечители може да бъде открита във всяка банка, която предоставя такава услуга. Въпреки това е разрешено да се съхранява сума в една финансова институция, която не надвишава размера на компенсацията за CER (1,4 милиона RUB).

Сбербанк;
Росселхозбанк;
Уралсиб;
MinBank и др.

За много граждани Сбербанк е най-познатата финансова институция: преди социалните помощи се кредитират само по спестовни книжки. Обслужва и повечето бюджетни организации. Всичко това предопредели популярността на Сбербанк сред настойниците, въпреки че не беше веднага и не беше първият, който беше готов да предостави такава услуга.

Задължителни документи

Настойникът трябва да представи в банката следните документи:

паспорт;
акт за раждане или паспорт на отделението. Родител, който сключва споразумение в полза на малолетно дете от 14 до 18 години, предоставя и двата документа;
акт за назначаване на настойник (попечител) или съдебно решение за признаване на пълнолетен гражданин за недееспособен или частично дееспособен, в който фигурира името на настойника (попечителя);
документ от Органа по настойничество или съдебно решение за осиновяване (за осиновител);
миграционни документи, потвърждаващи законността на пребиваването на територията на Руската федерация (ако настойникът на недееспособно лице или непълнолетно дете е лице без гражданство или чужденец);
TIN (ако има такъв).

След проверка на документите и подписване на споразумението, служителят на Сбербанк незабавно ще открие сметка. Клиентът получава 20-цифрен номер, започващ с номерата 40823. Той трябва да бъде докладван на институциите, които се занимават с изплащане на държавни помощи (в Пенсионния фонд, Департамента за социално осигуряване, властите и др.).

Трудности при прилагането на номинални сметки

Предполага се, че номиналните сметки улесняват настойниците да изпълняват задълженията си по грижа за отделенията. Те обаче имат своите недостатъци, например:

Не можете да свържете пластмасова карта към акаунта си. Това не е отразено в Sberbank Online и мобилното приложение.
Можете да теглите средства само в клона, в който е отворен. Това означава, че е невъзможно да получите пари, например, при пътуване до Русия. Освен това дебитните транзакции по сметката не могат да се извършват чрез терминали, банкомати или онлайн.
Номиналните сметки не са толкова защитени от банкова тайна, колкото обикновените сметки. Информация за него може да бъде получена не само от собственика и бенефициера, но и от регулаторните органи, ако настойникът внезапно закъснее с доклада.

Сбербанк предлага на клиентите допълнителни услуги за настойници. Например в банка можете да издадете нареждане за автоматичен превод на пари от номинална към всяка друга сметка или карта. С опцията Green Street операциите ще станат достъпни не само в отдела за отваряне, но и в съседните региони на Руската федерация.

Законодателна регулация

Граждански кодекс на Руската федерация, членове 37, 860.1-860.6
FZ N 48 от 24.04.2008 г. "За настойничеството и попечителството", членове 19, 25, 26
Инструкция на Централната банка на Руската федерация N 153-I от 30.05.2014 г.
Писмо на Централната банка на Руската федерация N 04-31-2 / 4745 от 01.06.2015 г.
Писмо на Централната банка на Руската федерация N IN-017-45 / 20 от 04.05.2016 г.

Номиналните сметки се използват от банките за физически и юридически лица, но каква е същността на тази услуга? Какви опции има и за кого може да е удобно да отворите такъв акаунт, ще анализираме по разбираеми термини.

Какво е "номинална сметка" в банка

Първо, нека дадем определение на термините, които са необходими за разбиране по този въпрос.

Понятията са въведени в член 860 от Гражданския кодекс на Руската федерация (част 2) от 26.01.1996 N 14-FZ (изменен и допълнен, влязъл в сила на 01.09.2018).

Номинална сметкаТова е вид банкова сметка, която се открива от едно лице (притежател на сметка), а средствата по сметката принадлежат на друго лице (бенефициент).

Собственик на акаунт- лице, сключило договор за откриване на сметка с банката.

Бенефициент- лицето, което притежава правата върху всички средства по номиналната сметка. Той също се нарича бенефициент, въпреки че това може да изглежда малко нелогично.

Схематично представяне на същността на всяка номинална сметка:

Къс:Парите на единия (бенефициента) се управляват от другия (собственик на сметката), при условията, предвидени в договора. Банката съхранява пари и контролира транзакциите.

Такива сметки могат да се използват както от физически, така и от юридически лица.

банка

Какво прави банката:

Отваря акаунт.
Държи пари върху него, изчислява лихва.
Изпълнява условията, предвидени в договора и закона.
Той се свързва с бенефициента, когато титулярът на сметката поиска промени в предмета на споразумението или закрие акаунта.
Когато сметката е закрита, тя прехвърля салда към друга номинална сметка.
Отписване на плащанията за техните услуги.
Не позволява спиране на операцията (не може да бъде арестуван).

Бенефициент

Какво може да направи бенефициентът:

Има права върху всички средства по сметката (няма значение кой ги е депозирал, дори ако беше собственикът).
Прехвърляне и теглене на пари.
Съгласете се за всякакви операции.
Изисквайте подкрепящи документи за транзакции по сметка.
Изисквайте от банката да предостави информация, представляваща банкова тайна.

Собственик на акаунт

Какво може да направи титуляр на сметка:

Теглене на средства за операции, договорени в договора.
Депозирайте пари в сметката.

От какво се нуждае титулярът на сметката:

Предоставете документи за потвърждаване на целта на разходите.
Друго, както е посочено в договора.

Договор

Какво може да се посочи при съставянето на договор:

Задължително е да се посочи бенефициентът (може да са няколко).
Бенефициентът не може да участва в подписването на договора.
Основания за участие на всички страни.
Контрол върху използването на средствата от собственика в интерес на бенефициента.
Можете да задавате всякакви правила и ограничения за използването на средства от страните.

Какви са опциите за номинална сметка

Има няколко много сходни понятия, които се използват за дейностите, посочени в диаграмата в началото на статията.

Смисълът винаги е един и същ - има сметка, има няколко страни и не собственикът контролира парите, а другата страна.

В зависимост от изискванията към банката, участниците в транзакциите и средствата по сметката могат да се разграничат:

Номинална сметка.
Escrow - тази "сметка" може да съхранява не само пари, но и имущество, и не само банка, но и адвокатски кантори, специализирани компании (ескроу агенти) могат да действат като гарант.
Публична ескроу сметка – Плащанията от титуляра на сметката могат да се извършват само в рамките на организацията. Собствениците на такива сметки могат да бъдат например съдебни изпълнители.
Акредитив - най-често участват 2 страни - купувач, продавач и по 1 банка от всяка страна. В този случай банката на купувача може да осигури съфинансиране (кредитиране).
Сметка за обезпечение – парите по тази сметка могат да се използват, но сумата не трябва да се намалява до по-малко от обезпеченото задължение. Участват банката и две страни.

Формално Гражданския кодекс разглежда 3 опции за сметка: номинална, ескроу и публичен депозит.

Подробни теоретични изчисления са представени във видеото от ръководителя на катедра „Гражданско право“ на Юридическия факултет на Висшето училище по икономика на Националния изследователски университет.

Кой може да бъде участник:

Парти:

Дете, сираче - родител, настойник.
Инвалид, недееспособен - настойник.
Купувач-Продавач (юридическо и физическо лице).
FTS - нотариус - длъжник.

Гаранция: Банка, адвокатска кантора, агентска компания.

Финанси на сметката: социални плащания, пенсии, обезщетения, плащане на стоки/услуги, плащане за апартамент и други недвижими имоти, възстановяване на дълг и др.

Сравнение и характеристики

Многото опции за използване на специални сметки водят до известно объркване в разбирането на терминологията, например при сделки с недвижими имоти в различни банки могат да се използват номинална сметка, акредитив и ескроу. Това не променя идеята - сейфът се заменя със сметка.

Има различни специфични нюанси, които е важно да се разбере във всеки отделен случай. Описание на всички клопки за общи ситуации е подходящо за учебник, но ние се опитваме да обясним същността с прости думи.

Ето някои отличителни точки за различните опции за акаунт, които да ви помогнат да разберете възможната разлика.

Таблица: Сравнение на номиналните сметки.

Тип на профила	Характеристики
Номинален	Върху средствата се начисляват лихви. Паричните потоци могат да се случват редовно. Банката следи за спазването на споразумението.
Ескроу	По сметката се блокира строго определена сума, няма движение на средства. Възнаграждението на банката като ескроу агент не може да се събира от средствата по ескроу сметката, освен ако в договора е предвидено друго. Ако транзакцията не бъде изпълнена в определено време, агентът ще върне цялата сума на собственика на ескроу сметката. Банката носи пълна отговорност.
Акредитив	Възможност за получаване на кредитни средства от банката. Не е необходимо всички страни по транзакцията да работят с една сметка в една банка.
Залог	Бенефициент може да бъде банката, в която е открита сметката. Може да се отвори предварително - когато все още няма споразумение, втората страна, финанси.
Публичен депозит	Собственик на такава сметка може да бъде например нотариус, служба съдебен изпълнител, съд. Ако средствата са събрани от длъжника, тогава те могат да бъдат изпратени само до определени органи, например до Федералната данъчна служба. Закон № 212-FZ определя обстоятелствата за замяна на собственика на депозитната сметка. Може да се отвори само в банка със собствен капитал над 20 милиарда рубли.

Предимства и недостатъци

Финансовите отношения между двете страни с участието на трето лице, което гарантира "чистота" на отношенията, винаги са били търсени. Основните предимства на разглежданите сметки следват от това:

Основното предимство на номиналните сметки е - гаранция... Това означава, че има отговорни за спазването на всички правила, предписани в договора.
Процедурата за оценка на успеха/правилността на извършените действия от страните е ясна.
Известно е какво ще се случи в случай на неразрешени действия/прекъсване на транзакцията.
Интересите на всички страни са максимално спазени и залегнали в договора.
Повечето от рисковете от „недоверие“ са премахнати.

Какво може да се припише на недостатъците:

Системата за работа с номинални сметки е много млада, само от няколко години банките се опитват да се фокусират върху чуждия опит и да го адаптират към местните реалности. Поради липсата на обучение на всички етапи възникват трудности:

Увеличение по отношение на операциите - отклонение от декларираните.
Липса на достатъчен брой квалифицирани специалисти.
Необходимостта от изучаване на нюансите за всеки конкретен нетипичен случай.

Преразглеждането на Гражданския кодекс на Руската федерация през 2014 г. беше допълнено с 10 клаузи относно номиналните сметки и ескроу (клаузи 860.1 - 860.10). В настоящата редакция вече има 15 изменени и допълнени точки. Активно се работи в тази насока, тъй като много въпроси в законите изискват детайлно доработване и допълнения, като се вземе предвид обратната връзка от банковата и юридическата практика.

Практика за използване на номинални сметки

Нека анализираме основните типични ситуации на приложение - те се използват активно от клиенти на банката.

На дете за настойници

В ситуация, когато е необходимо да получавате социални плащания в полза на деца, ще бъде удобен вариант да използвате номинална сметка за дете.

В такъв случай:

Бенефициентът е дете, на чието име се извършват плащанията.

Титуляр на сметка - родител/настойник.

Такива номинални сметки се предоставят само за пари, предназначени за детето и трябва да се изразходват за издръжка на отделението.

Какви плащания могат да дойдат тук: издръжка, плащания за издръжка на непълнолетно лице, обезщетения, наследствена пенсия и др.

Същността: сметката е открита на името на настойника, но парите формално принадлежат на детето. И трябва да се изразходва в най-добрия интерес на детето.

Защита: средства няма да бъдат запорирани, ако настойникът има задължения, за които е възможно събиране.

Важно: не всички плащания ще отидат в такава сметка. Какви средства няма да дойдат – възнаграждение за настойници, т.е. пари, насочени към настойници.

Какво е предимството - можете да харчите финанси, без да искате допълнително разрешение от органите по настойничество. Но както и преди е задължително да се явите в ареста до 1 февруари. Докладите не обхващат всички. Например родителите, които получават издръжка, не трябва да подават отчети.

Какви са недостатъците - органите по настойничеството могат да изискват (въпреки наличието на банкова тайна) от банката информация за изразходване на средства от номинална сметка - електронно или писмено извлечение, което е невъзможно за други лични сметки, например за депозити. Обърнете внимание на възможностите за дистанционна работа по договор за дистанционно банково обслужване. Възможно е много транзакции да не са достъпни през онлайн банката. Необходимо е да се изясни това при подаване на заявление за отваряне и да се запознаете с тарифите.

Ако има 3 деца, тогава ще трябва да откриете 3 сметки - 1 титуляр на сметка и 3 бенефициенти. Изисква се допълнително приложение за прехвърляне на всички средства към една отделна редовна сметка.

За да отворите, не се нуждаете от разрешение от органите по настойничество, имате нужда само от документи:

Паспорт.
Потвърждение за настойничество.
Паспорт/акт за раждане на дете.

След отваряне можете да получите данните за сметката и да ги прехвърлите на длъжностните лица в органа, който извършва редовни преводи на детето.

Подробни коментари за взаимодействието с номинални сметки от адвоката по семейно и детско право Жаров А.А.

Други социални придобивки

Подобна е ситуацията и с други плащания за обезщетение за вреди на здравето, за загуба на хранител, издръжка, пенсии, обезщетения и всякакви други средства, изплатени на притежателя:

непълнолетни,
недееспособен
граждани с ограничена дееспособност.

Пакетът от документи се променя, което трябва да бъде изяснено при откриване на сметка.

Във всички тези случаи:

Бенефициент- това е този, за когото се отпускат парите.

Собственик на акаунт- попечител, настойник.

Номинална фактура за продажба на апартамент/ипотека

През 2017 г. услугата DomClick на Сбербанк въведе услугата Safe Settlement Service. Благодарение на използването на номинални сметки такава услуга е възможна.

Всъщност вместо сейф се използва сметка.

Бенефициент: продавач на недвижими имоти (бенефициент).

Собственик на акаунт: зависи от организацията, в Сбербанк това е централната нервна система.

Отстраняват се рисковете от манипулиране на пари в брой,
Намаляване на цената на процедурата.
Скоростта на регистрация се увеличава.
Допълнителни гаранции както за продавача, така и за купувача.
Намаляване на документооборота (дори в сравнение с акредитив, който също се използва активно за такива транзакции).

Как изглежда сделката, основните стъпки:

Съставя се договор.
На купувача се открива номинална сметка.
Купувачът превежда необходимата за покупката сума.
Банката блокира парите, докато не бъдат изпълнени условията на споразумението.
Регистрация на недвижими имоти, потвърждение за смяната на собственика, получаване на данни от USRN.
Парите се превеждат по личната сметка на продавача.

Според редакторите по-подходящ термин за такава сметка не би бил „номинален“, а „ескроу“ - в крайна сметка именно блокирането на сумата до изпълнение на определени условия е нейната характерна черта.

Най-вероятно използваната терминология е предназначена да не плаши клиентите с нови странни думи. Всъщност, както разбрахме по-горе, в Гражданския кодекс на Руската федерация 3 сметки са номинални: ескроу, публичен депозит и директно - номинален.

Родителите, настойниците и попечителите на малолетни, неработоспособни или инвалиди получават социални помощи от държавата. Тези плащания се кредитират по номиналната сметка. Какво представлява и как функционира, прочетете по-подробно по-долу.

Нова поръчка

След изменението на Гражданския кодекс през 2014 г. синдиците успяха да открият номинално лице в банката. Тази идея предизвика буря от дебати от самото начало. Преди това беше такъв ред. Парите, дължими на отделението, са преведени по сметката на настойника. Възможно е да се теглят пари в рамките на жизнения минимум. За изтегляне на по-голяма сума е необходимо специално разрешение от органите по настойничество. От 2014 г. стана възможно откриването на номинална сметка за настойници за записване на социални помощи. Освен това средствата от сметката могат да бъдат теглени в неограничени количества. Предполагаше се, че подобни изменения ще доведат до популяризиране на настойничеството. На практика банките не бяха готови да предоставят такава услуга.

Отворете номинални сметки

Съгласно законодателството, за да открие сметка, гражданин трябва да донесе в банката:

Паспорт на настойника.
Актът за раждане на отделението или неговият паспорт.
TIN удостоверение на настойника и подопечния (ако има такъв).
Удостоверение, потвърждаващо статута на настойник.

От своя страна банката трябва да представи за подпис споразумение за обслужване на сметка, което посочва:

Пълно име на отделението.
Място на раждане.
Адрес на местожителство.

След подписване на документите се открива номинална сметка - това е сметка, от която настойникът може да тегли неограничено количество "публични" средства. Наличието на номинална сметка не освобождава настойника от подаване на годишен отчет за използването на средствата.

Къде да отворя?

До 2015 г. социалните плащания се превеждаха по банкови сметки, 50% от чието имущество принадлежи на държавата. Съответно почти всички депозити бяха открити в Сбербанк. Въпреки това, в Русия всички банки участват в системата за гарантиране на депозитите. Ако институцията загуби лиценза си, инвеститорите ще могат да си върнат средствата. Лимитът за плащане е ограничен до 1,4 милиона рубли. Въпреки че правилото за 50% е отменено от 2015 г., настойниците все още се опитват да открият сметка в Сбербанк. След като бяха направени промените в държавната корпорация Rosselkhozbank, тя беше първата, която обяви готовността си да работи с номинални сметки.

Сбербанк

Като алтернатива на Сбербанк на клиентите беше предложено да отворят сметка за кредитиране на социални плащания "Социални". Съгласно условията на услугата средствата могат да се натрупват в продължение на три години и да получават доход в размер на 5,67% годишно (с капитализация на лихвите). За да отворите сметка, беше достатъчно да прехвърлите 1 рубла. Условията на услугата предвиждат частични тегления и тримесечни лихвени плащания.

VTB

От 01.10.17 г. VTB Bank започна да предлага на клиентите възможността да открият номинална сметка. Това е сметка, предназначена за превод на издръжка, обезщетения, пенсии, обезщетение за вреди, причинени на здравето и други средства за издръжка на отделението. В същото време банката самостоятелно контролира салдото по сметката. Ако сумата надвишава максимално допустимите 1,4 милиона рубли, тогава финансовата институция уведомява клиента и органите по настойничество. Средства от сметка във VTB могат да бъдат изтеглени без предварителното съгласие на органите по настойничество.

Проблеми

Въпреки промените в законодателството, на практика банките се сблъскаха с проблеми. Въпреки че номиналната сметка е сметка за настойници, тя се изготвя за двама собственици наведнъж. В този случай бенефициент е детето. Той трябва да присъства при откриване на сметка. Ако това не е възможно, тогава настойникът трябва да предостави пълномощно от органите по настойничество.

Преди това сметката беше открита с пълномощно, но на името на настойника, който след това отчиташе изразходваните средства. Сега, когато има номинална сметка за дете с увреждания, органите по настойничество могат да определят лимити за транзакции и да ограничат разрешените транзакции.

Централната банка забрани на участниците в банковата система да отказват да откриват сметки на синдици по формални причини. Подобни действия могат да доведат до по-чести проверки от страна на регулатора.

Днес е възможно да се отвори номинална сметка за загуба на хранител в Rosselkhozbank, VTB и Sberbank. По старата схема сметка за сираци вече се предлага от Совкомбанк и Интеркомерц. В този случай всички потребители трябва да предоговарят договори. По номиналната сметка в рублата банките начисляват от 3,5% до 15,09% годишно.

Техническата грешка е, че няма система за уведомяване, която да напомня на вложителите, че салдото по сметката се доближава до допустимата граница, начините за уведомяване на настойниците не са посочени никъде. Има и трудни ситуации, когато няколко синдика са открили сметка в една банка с един бенефициент. Алгоритъмът за работа в такива ситуации също не е изписан никъде.

Освен това банките трябва да разрешат проблеми, свързани с идентифицирането на стюарди и бенефициенти и да пренапишат софтуера. Поради липса на инструкции от регулатора и правилния софтуер някои банки все още не обслужват номинални сметки. За решаването на всички тези проблеми би било по-логично да се предвиди преходен период, през който финансовите институции и органите по настойничество да могат да се договорят за варианти за взаимодействие.

Относно плащанията

Номинална сметка е сметка, предназначена за прехвърляне на социални помощи на сираци. Според статистиката за 2016 г. в Русия има повече от 250 хиляди сираци на възраст под 18 години. Всяко дете, поето под грижи, има законно право на апартамент. Децата, останали без настойници, получават следните месечни плащания:

3910 рубли - трудова пенсия (при смърт на родители).
¼ или 1/3 от заплатата - издръжка от един от родителите.
3610 рубли - плащане за деца, които не получават пенсия за прослужено време или издръжка.

Тези средства се превеждат по банкова сметка веднага след влизането на детето в сиропиталището. Детето може да ползва парите, както и наследството, останало след родителите, след като навърши 18 години.

Според оценките на експертите до този момент върху безлихвен депозит може да се натрупа сума от около 648 хиляди рубли. Ако средствата се прехвърлят по номинална сметка, тогава до навършване на 18-годишна възраст на детето може да се натрупа сума, надвишаваща 1,4 милиона рубли. Въпреки че ще има малко такива вноски. Приблизително 80% от сираците получават средства в рамките на държавните плащания.

По време на кризи банките се интересуват само от две категории от населението: икономически активни граждани, които получават стабилни доходи, и пенсионери, които натрупват спестяванията си. Поддържането на сметки за сираци е много скъпо за финансовите институции. Отговорността е голяма, а размерът на депозитите е малък. Решаването на социални проблеми за сметка на банките прави номиналната сметка икономически неизгодна за настойниците.

Условия за ползване

Номинална сметка е сметка, предназначена изключително за социални помощи на непълнолетни и граждани с увреждания. В него не се зачитат заплати, стипендии за подрастващи и други средства.

Настойниците могат да изразходват неограничени суми средства от сметката без допълнително разрешение. От тях обаче се изисква ежегодно да отчитат използваните средства. Така получените средства не могат да се използват за изплащане на задължения (с изключение на операции за плащане на банкови такси). Възстановяването на пари по задължения се допуска само със съдебно решение и в случаите, предвидени в закона.

Как да теглим пари от номинална сметка? Тъй като вече не се изисква специално разрешение от органите по настойничество, банката няма да изисква никакви документи при теглене на средства от сметката.

Отчитане на разходите на непълнолетни

Настойникът е длъжен да отчита ежегодно къде е изразходвал средствата, преведени по поименната сметка. Какво е? Органите по настойничеството трябва да определят дали гражданинът наистина носи отговорност за изпълнението на задълженията или изразходва средства за нужди, които не са свързани с детето. Нека разгледаме по-подробно правилата за съставяне на документ.

Докладът трябва да съдържа следните подробности:

Начало и край на отчетния период.
Пълно име, адрес и телефонен номер на автора.
Пълно име, година на раждане на отделението.
Причина за дата на назначаване на настойничество.
Информация за разходите и приходите на отделението:

Номер на удостоверението за собственост върху недвижим имот.

Марка на превозното средство и място на регистрация.

Серия и номер на централната банка.

Данни за здравето на детето.
Подпис на настойника.

Към документа е приложено удостоверение за номинална сметка. Всички разходи трябва да бъдат потвърдени с копия на касови бележки. Не е необходимо да се отчитат разходите за закупуване на дрехи, обувки, продукти за лична хигиена. Такива малки разходи се потвърждават с разписка от настойника.

Органите по настойничество не приемат справката с корекции и празни колони (в празните думи трябва да е думата „не“). Като мерна единица бяха избрани хиляди рубли, които са посочени в отчета във формат „tr.“. Доходите в чуждестранна валута трябва да се конвертират по обменния курс на Централната банка на 31.12. отчетен период.

Според закона докладът трябва да се подава ежегодно до 1 февруари, освен ако в договора за настойничество не са посочени други срокове за подаване на отчетите.

Отчитане на разходите на възрастни

Настойници могат да бъдат назначени не само на деца, но и на възрастни граждани, които са станали инвалиди. Държавата изплаща и социални помощи на такива лица. Съответно от настойниците се изисква да докладват за използването на средствата. Съставянето на този документ отнема много повече време, тъй като докладът трябва да бъде подробен. По-конкретно доходите на отделението са посочени по месеци. Малките разходи за закупуване на храна, лекарства и сметки за комунални услуги трябва да бъдат подробно описани.

Отговорност

Настойникът отговаря не само за действията на подопечния, но и за безопасността на имуществото му. Ако се окаже, че е счупен или е загубил пазарната си стойност по вина на довереника, тогава довереникът носи отговорност за това. По-специално той е длъжен да компенсира разходите за причинената вреда. При отказ или повторно увреждане той се лишава от право на настойничество.

Ескроу сметки

Промените в законодателството през 2014 г. засегнаха не само сметката за социални помощи, но и ескроу сметки. Споразумението за ескроу е задължение, съгласно което банката-агент открива сметка за отчитане на средства, получени от собственика (вложителя) и предназначени за прехвърляне на трето лице (бенефициент) при настъпване на условията, предвидени в договора за услуга (член 860 от Гражданския кодекс).

Тези сметки се използват при сделки с недвижими имоти вместо акредитиви, при търговия на едро с активи и при други операции.

В Съединените щати този продукт се използва при ипотечни сделки. Залогодателят (собственикът на обекта) превежда сумата пари (данък върху имуществото, застрахователна премия) по сметката. Ако не плати данък или първата застрахователна премия навреме, тогава заложените пари ще бъдат преведени на ипотекарния кредитор.

Ескроу във формата, която е посочена във Федерален закон № 379, стана много подобен на акредитив.

Първо, в Съединените щати ескроу се използва само от банки. В Руската федерация всяко юридическо лице (например нотариус) може да стане агент, тъй като не се изисква специално разрешение за извършване на такива дейности.

Второ, регулирането на сделките не е ясно разписано. Средствата могат да бъдат преведени на бенефициента не само след изпълнение на определени условия, но и след приключване на условията на споразумението.

На трето място, възможно е да се "замразят" не само пари, но и всякакви имоти, права на собственост. Например, escrow се използва в случаите, когато разработчикът на софтуер прехвърля правото върху програмата на трета страна, като запазва оригиналния код. Ако притежателят на авторските права фалира или умре, тогава купувачът ще има проблеми с актуализирането или модифицирането на програмата. В случай на използване на escrow, програмният код се депозира. В случай на смърт на купувача, авторът ще върне изключителното право на разработка. Тоест, той ще може да го модифицира, когато е необходимо.

За държавни социални помощи кандидатстват попечители и настойници на непълнолетни, както и лица с ограничена или пълна нетрудоспособност. Те се кредитират по номинална сметка, която може да бъде открита в Сбербанк. Тази възможност се появи след въвеждането на съответните изменения в Гражданския кодекс през 2014 г.

Номинална банкова сметка се регистрира на името на настойника или родителя. Той включва посочване на съответните данни на бенефициента и може да бъде отворен от всеки гражданин, действащ като официален поръчител на непълнолетно или недееспособно лице. Настойникът има право да използва средствата на подопечния за осигуряване на ползите на последния. При нарушаване на това задължение е възможно ареста на депозита въз основа на писмено указание от подопечния или негов адвокат. В съответствие с действащия Граждански кодекс на Руската федерация, такава сметка е предназначена за начисляване:

социални плащания;
Пенсиите;
издръжка;
различни държавни помощи.

При разпореждане със средствата на тийнейджъра попечителят е длъжен да извърши следните действия:

Контролирайте размера на депозитите и извършвайте разходни транзакции в съответствие с действащото споразумение.
Поддържайте внимателен запис на средствата.
В случай на спорна ситуация поискайте от банката информация, която е банкова тайна.
Грижете се за малко дете, като отделяте пари за него в необходимата сума.
Спазвайте данъчните задължения, предвидени в залог на сметки.

От 2015 г. настоятелството вече не упражнява контрол върху съхранението на средства и провеждането на разходни сделки, свързани с парите на подопечните. В тази връзка механизмът на действие на номиналната сметка е както следва:

Освен това, ако последният е способен, тогава неговите права включват следното:

получаване на информация за състоянието на сметката;
промяна или прекратяване на договора;
поставяне на ограничения за прехвърляне или харчене на пари.

Сортове

Днес е възможно да се създават три вида депозити:

ескроу;
акредитив;
обезпечение.

Първият включва "замразяване" на пари, които впоследствие ще бъдат преведени на крайния адресат. В този случай договорът се сключва между три страни: вложителя, банката и бенефициента. Предимството на този тип операции е тяхната прозрачност и безопасност. В този случай парите, получени по сметката, ще бъдат недостъпни за разходи до определено време. Характеристиките на escrow са както следва:

Акредитивът е най-простият и популярен вид номинална сметка. Именно за неговия дизайн говорим в преобладаващата част от случаите. Това включва прехвърляне на суми чрез електронни плащания.

Официалният представител на непълнолетния получава възможност да тегли средства и да харчи за нуждите на последното, за което трябва да докладва писмено.

Тази процедура е отлична алтернатива на сетълментите с помощта на сейф. Недостатъкът му е, че не във всеки случай е възможно да се докаже използването на средства по предназначение. Следователно поръчителят на непълнолетния трябва да бъде доверено лице.

Последният вариант за получаване на средства е откриването на сметка за сигурност. В този случай депозитът се изплаща на залогодателя, без чието съгласие е невъзможно да се правят промени в състоянието на сметката.

Какво ви трябва, за да отворите номинална сметка

За да отворите номинална сметка в Сбербанк, трябва да станете законен представител на непълнолетно лице. Обезщетенията, пенсиите, издръжките и др. се начисляват в рубли. За да ги получите, трябва да се свържете с териториалния клон на банката, като предоставите следните документи:

След това се съставя споразумение за номинална сметка, отразяващо данните на двете страни. Това е последният етап, след който е възможно да се получат средства от конкретна организация или лице (когато става въпрос за плащане на издръжка). В първия случай трябва да се свържете с компанията, която извършва плащания, да напишете съответно извлечение и да посочите 20-цифрения номер на сметката, на която ще бъдат преведени парите.

Номиналната сметка може да се различи от обикновената по нейния номер. Първите пет цифри в този случай ще бъдат 40823.

Условия за ползване

Гражданският кодекс на Руската федерация установява някои характеристики на управлението на номиналните сметки. Ето защо при съставянето на споразумение с банка е необходимо да се вземат предвид следните нюанси:

Характеристики на съставянето на отчет

Отговорност на официалния представител на бенефициента е да представя годишни отчети за изразходваните средства. По този начин съветът на настоятелите контролира действията на попечителя, като определя колко правилно се изразходват парите, отпуснати на неговия отдел. Когато съставяте документ, трябва да посочите следните подробности:

данни за титуляра на сметката: пълно име, телефонен номер и адрес;
Пълно име на отделението и годината му на раждане;
основание за назначаване на настойничество и дата;
информация за приходите и разходите;
посочване на отчетния период, за който се подават документите;
номер и серия на централната банка;
място на регистрация и марка на МПС;
номер на удостоверението за собственост върху недвижим имот;
подпис на настойника.

Този документ трябва да бъде придружен от удостоверение за номиналната сметка. Съответните разходи се потвърждават с касови бележки и чекове. За малки разходи настойникът трябва да предостави разписка. Те включват:

продукти за лична хигиена;
Обувки и облекло;
Храна.

Органите по настойничество могат да не приемат справката, съдържаща корекции и празни колони. Тирета също не се допускат - вместо тях се изписва думата "не". Подаването на документа се извършва до 1 февруари всяка година, освен ако в договора за настойничество не са посочени други срокове.

Това е пример за подаване на отчет при поемане на задържане над непълнолетно лице. Но на назначаване на настойник може да се разчита и за пълнолетни граждани, които са загубили дееспособността си. В този случай изискванията за изготвяне на документа се увеличават донякъде. Посочването на приходите и разходите се извършва по месеци, като всички разходи трябва да бъдат подробно подписани, дори и да са незначителни.

Степен на отговорност

Настойникът отговаря не само за подопечния си, но и за имуществото му, което трябва да е в безопасност и здрава за времето на настойничеството. В този случай законът предвижда следното:

Ако по вина на настойника някое от имуществото на отделението е било счупено или загубило стойността си, тогава той носи отговорност за това.
Всички материални щети трябва да бъдат компенсирани изцяло от попечителя.
В случай на избягване на обезщетение за претърпени загуби, гражданинът се лишава от право на настойничество и парите могат да бъдат възстановени принудително.
Ако вредата е причинена отново, тогава договорът за настойничество се прекратява.

Възможни неудобства

Основната трудност при използването на номинална сметка е несъответствието на някои клаузи от такова споразумение с нормите на действащия Граждански кодекс на Руската федерация. Това се дължи на факта, че за първи път такива депозити започнаха да се прилагат в чужбина и следователно прехвърлянето на тези правила в рамките на руското законодателство не винаги е правилно. При откриване на номинална сметка могат да възникнат някои проблеми, за които е препоръчително да знаете предварително:

Особеностите на процедурата предполагат, че такава сметка може да бъде открита изключително по местоживеене на настойника. В същото време тегленето на пари ще бъде възможно само в един клон. Това може да бъде неудобно в случай на заминаване за лечение в друг регион на Руската федерация или в чужбина.
Въпреки факта, че титулярът на сметката формално е способен да управлява средствата, банката контролира този процес, което нарушава правото на последния на поверителност. Това е особено вярно за родители, които имат деца с увреждания, които се грижат за тях.
Един от техническите проблеми е липсата на сигнали за нисък баланс на сметката. Ситуацията може да се усложни, когато няколко попечители открият сметки за един бенефициент в същия клон на Сбербанк.
Отчитането донякъде се усложнява от факта, че не всички пари, изразходвани за нуждите на отделението, могат да бъдат документирани. Следователно номиналната сметка не позволява заплащане на допълнителни курсове за рехабилитация, часове с частни специалисти, масаж и др.
Въпреки надеждността на Сбербанк, тази програма е доста нова за него и не е правилно разработена. Следователно не всеки специалист е в състояние правилно да се консултира с клиента, обяснявайки му всички нюанси на подобни процедури.

Същото важи и за отделните държавни агенции, където плащанията по номинална сметка все още не са пуснати в поток. Поради това могат да възникнат грешки и спорни ситуации.

Отворената номинална сметка прави процеса на получаване на финансиране по-удобен. Същото се отнася и за последващото разпореждане със средства. Има няколко опции за такива депозити, което ви позволява да спестявате („замразявате“) плащания до определена дата.

14.06.18 Депозити на Сбербанк на Русия лихвен процент

Сбербанк пусна нов банков депозит за физически лица - „Номинална сметка за кредитиране на социални плащания“. Открива се сметка в руски рубли за родители, настойници, попечители за записване на социални помощи, изплащани им за издръжка на непълнолетни, неработоспособни, частично дееспособни граждани. Подопечниците на представителя са бенефициенти по поименната сметка.

За да открие номинална сметка, законният представител на подопечното лице трябва само веднъж да подаде необходимите документи в клона на Банката и в бъдеще да получи кредитираните му социални помощи, предназначени за издръжка на подопечното лице, без да получава предварително разрешение на настойничеството и попечителството власт.

Отличителна черта на номиналната сметка е, че тя се открива за извършване на транзакции със средства, правата върху които принадлежат на отделението. Информацията за бенефициента е посочена в договора за номинална сметка.

Условия за работа на "Номинална сметка за кредитиране на социални помощи":

Отваря се с нулев баланс по сметката.
Валута на депозита / сметката - рубли.
Лихвата по депозита/сметката е 3,5% годишно.
Периодичност на начисляване на лихва - след изтичане на всеки тримесечен период, определен от датата на откриване на сметката.
Срокът на акаунта - неограничен (валиден до закриване на акаунта)
Тегления - неограничени

Както отбеляза Наталия Алимова, директор на отдела за нетранзакционни продукти на дребно на Сбербанк:

„Въвеждането на поименна сметка значително опрости процедурата законните представители на граждани, които са под запрещение или запрещение, да получават средства, които са предназначени за тяхната издръжка“.

За регистриране на номинална сметка в Сбербанк се подават следните документи:

документ за самоличност на Титуляра;
удостоверение за раждане на бенефициента, ако бенефициентът е непълнолетен под 14-годишна възраст или друг документ, удостоверяващ самоличността на бенефициента на 14 и повече години;
решението на органа по настойничество и попечителство за назначаване на настойник (попечител) или друг документ, потвърждаващ правомощията на Титуляра да управлява средствата на подопечния (бенефициента). Ако Титулярят на сметката е родител (осиновител) на непълнолетния Бенефициент на възраст под 18 години, тогава този документ е актът за раждане на Бенефициента;
удостоверение за регистрация в данъчния орган на Собственика / Бенефициента (ако има такъв);
миграционна карта, документ, потвърждаващ правото на чужд гражданин или лице без гражданство да остане (пребивава) в Руската федерация (да открие номинална сметка с цел кредитиране на социални помощи на чужд гражданин и (или) лице без гражданство (отделно). за Собственика на сметката и отделно за Бенефициента) (ако е приложимо).