Курсове на застрахователни брокери. Работете като застрахователен агент. Подчертайте няколко важни точки

И така, решихте да се опитате в застрахователната индустрия. Застрахователната индустрия в Русия сега се развива динамично: компаниите разширяват границите си, отварят допълнителни клонове, въвеждат нови продукти. Законът за задължителната застраховка „Гражданска отговорност” (наричан по-нататък ОСАГО) оказа значително влияние върху растежа на отрасъла. С приемането му кръгът от потенциални клиенти на застрахователните компании се увеличи, както и нуждата от нови агенти.

Как да стана застрахователен агент на OSAGO?

За да станете застрахователен агент на OSAGO и да получите възможност да печелите от продажбата на полици, трябва да сключите споразумение с една или повече застрахователни компании. Договорът с агента включва работа на свободна практика. Въпреки това, застрахователната компания, като правило, прави всички необходими вноски в пенсионния фонд въз основа на действителните приходи на агента (тоест цялата комисионна, получена от продажбата на полици).

Ако искате да получите работа в персонала на компанията, тогава трябва да проследите възможностите в секцията „Работни места“ на уебсайтовете на компанията или на големите портали за търсене на работа.

Бъдещите агенти имат определени изисквания, които трябва да бъдат изпълнени. Нека ги разгледаме по-долу.

Основни условия за работа

Гражданство на Руската федерация, навършване на 18-годишна възраст.
Наличие на документи, необходими за работа - паспорти, TIN и SNILS.
Липсата на неотменени или непогасени присъди за статии, свързани с икономически престъпления.

Образование и опит

Както средно, така и висше (или незавършено висше) образование. Някои компании не са готови да видят редовни студенти сред своите агенти (например Renaissance Insurance).
Желателен е опит в работата с хора.
За предпочитане опит в активни продажби.

Други умения и лични качества

Желание за учене (ще има много информация).
Желание за работа с хора.
Високи комуникативни умения.
Готовност за стресови и конфликтни ситуации.

Когато кандидатствате, не забравяйте, че всички компании предоставят обучение за начинаещи. Обикновено продължава поне 3 работни дни подред. Ако живеете в региона, ще бъде осигурено дистанционно обучение за вас и други кандидати. И така, вие напълно отговаряте на изискванията и все още не знаете как да станете застрахователен агент на OSAGO. Какво да правя? Прочетете нататък.

Отговорности на застрахователния агент

Всички застрахователни компании описват функционалността на бъдещия агент по приблизително същия начин:

Активно търсене на клиенти (изработване на собствена клиентска база).
Консултиране на клиенти, съдействие при избор на застрахователни програми.
Провеждане на срещи, преговори (заминаване до клиенти).
Сключване на застрахователни договори, документи.

Също така имайте предвид, че днес всички полици на OSAGO се издават в специални програми и се отпечатват на принтер. Ето защо е желателно да използвате уверено компютър и интернет. И не забравяйте, че трябва да въвеждате данни в компютъра много внимателно - ако направите грешка поне с една буква или цифра, политиката на OSAGO ще трябва да бъде преработена.

Първи стъпки

И така, на въпроса с кого искате да работите, отговаряте: "Искам да стана застрахователен агент на OSAGO!" Е, когато има цел - супер е! Но, както знаете, за постигане на желаното едно желание не е достатъчно. Кандидатът трябва да изпълни следните стъпки. На първо място, трябва да сключите споразумение със застрахователната компания. Такъв документ ще ви позволи да извършвате дейности по продажба на застрахователни полици. Неговото приключване се предхожда от няколко етапа:

Интервю и/или тестване.
Проверка на вашата самоличност от службата за сигурност (отнема до 30 дни).
Обучение и стаж.

След като подадете заявление или попълните въпросник, мениджърът на компанията ще ви покани на въвеждащо интервю, където ще ви разкаже подробно как да станете застрахователен агент на OSAGO. Те също така ще обяснят условията на работа, ще попитат за вашия опит и умения. Тогава службата за сигурност на фирмата ще те провери: ти ли си този, за когото се представяш, осъждан ли си и т.н. Такава проверка се дължи на факта, че агентът трябва да извършва плащания в брой ежедневно и най-често в брой. Компанията иска да се предпази от измами и кражби. За проверка ще трябва да направите копия на основните си документи - паспорти, TIN и SNILS.

Как да станете застрахователен агент на OSAGO по-бързо?

След одобрение на кандидатурата ви ще се запишете за обучение. Ще трябва да учите в работни дни, обикновено няколко дни без почивка. Учебният процес се състои от цикъл от семинари за застрахователни продукти и тарифи и основни обучения по продажби. Освен това ще бъдете научени как да работите с програма или портал за застрахователна агенция. Дори ако целта ви е изключително застраховка OSAGO, ще трябва да научите всичко и на обща основа. След обучение ще преминете сертифициране и ще се присъедините към редиците на агентите.

Почти всички компании осигуряват стаж под ръководството на ментор с продължителност до три месеца. Агентите на свободна практика обикновено работят гъвкаво работно време, но ще трябва да посещавате офиса редовно за докладване.

Все още ли се чудите как да станете застрахователен агент на OSAGO и коя компания да изберете? Описаните по-горе стъпки по пътя към титлата на застрахователен агент са основни за всички застрахователни компании. Най-често кандидатите за застрахователни агенти OSAGO избират за сътрудничество компании като Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Reso-garantee и Alfa-insurance. Тези компании имат висок рейтинг за надеждност и добър индикатор за застрахователни плащания. Ще разберем как се подбират агенти във всеки един от тях, ще проучим техните условия и изисквания към кандидатите.

Как да станете застрахователен агент OSAGO (ROSGOSSTRAKH)?

Росгосстрах присъства на застрахователния пазар от около 95 години. Това й осигурява добро признание и широк кръг от клиенти. Росгосстрах непрекъснато набира нови застрахователни агенти. Тук те ще се радват да видят активен, енергичен човек с широк спектър от контакти сред стажантите. Огромен плюс: компанията е широко представена в регионите. Ако живеете и работите в малък град, където всички ви познават, или вече сте се пенсионирали като учител, лекар или военен, Росгосстрах ще ви счита за идеален кандидат. Компанията приветства и мениджъри на мрежови компании с опит в активните лични продажби. Можете да кандидатствате за договор за посредничество по един от следните начини:

Попълнете прост формуляр на уебсайта на компанията.
Посетете удобен за вас офис и попълнете въпросника на място.

Тогава всичко е по стандартния сценарий: интервю - проверка - обучение. Росгосстрах има корпоративен университет. Обучението се провежда непрекъснато през делничните дни. Активните застрахователни агенти на свободна практика получават формуляри за застрахователни полици за работа и отиват да работят „на полето“. Служителите на пълен работен ден са в офиса и работят с клиенти, дошли по собствена инициатива. В Росгосстрах застраховката OSAGO се извършва без позоваване на региона, в който се намира определен клон. Тоест московчанин лесно ще купи полица OSAGO в Казан и обратно. Също така, следното може да се отдаде на плюсовете: компанията има свои собствени формуляри за проверка, няма нужда да изпращате клиент с изтекла диагностична карта до пункт за поддръжка.

Как да станете застрахователен агент на OSAGO: Ingosstrakh

Ингосстрах е една от най-добрите застрахователни компании в Русия. Клоновете са широко представени в цялата страна. За да заявите желанието си да станете агент е просто:

Жителите на големите градове попълват въпросник на уебсайта и чакат обратна връзка.
Жителите на регионите намират своя град на уебсайта на компанията в секцията "Офиси" и сами се свързват с представителя.

В сайта на компанията пише, че обучението продължава 5 дни, но обикновено отнема 3 дни. На първия ден - обща информация и автозастраховка, на втория - продукти за имуществено застраховане, на третия - живот и здравни застраховки. Фирмата ще Ви снабди с листовки, брошури, бележки и др., необходими за работа. Ingosstrakh осигурява надзор за новодошлите. Компанията обикновено не поставя план за нови агенти. Но в случай на пълна липса на резултати в рамките на няколко месеца, договорът с вас може да бъде прекратен.

Агентският портал на Ingosstrakh за издаване на полици има интуитивен интерфейс и е изключително лесен за използване.

"RESO-гаранция"

И в тази компания как се става застрахователен агент на OSAGO? "RESO" се счита за една от най-надеждните застрахователни компании. Линията от застрахователни продукти е стандартна: от полици OSAGO до VHI. В тази компания освен интервюто се предвижда и психологическо тестване на кандидатите. Можете да се запишете за интервю по следните начини:

Попълнете формуляра на сайта на компанията и го изпратете на посочения имейл адрес.
Обадете се по телефона и си уговорете час за интервю.

Ако издържите успешно теста, ще бъдете поканени да учите в Школата за фирмени агенти. Предпоставка за записване на студенти е закупуването на живот и здравна застраховка в размер на 1500 рубли. Обучението продължава 2 седмици, провежда се непрекъснато в делнични дни. Има сутрешни и вечерни групи, продължителността на всеки урок е 4 часа. На учениците са осигурени учебни помагала, осигурено е и дистанционно обучение.

След завършване на обучението и преминаване на сертифицирането, един от клоновете на компанията ще сключи споразумение с вас (обикновено този, който ще ви бъде удобен за посещение). След това следва стаж в избрания клон за 3 месеца под ръководството на опитен ментор.

Застрахователните агенти OSAGO на компанията RESO работят в специална програма, наречена Citrix. Тази програма е предназначена за регистрация на всички автозастрахователни продукти: OSAGO, CASCO, DSAGO и др. Ще отнеме време и практика, за да я овладеете, интерфейсът на програмата е доста сложен.

"Алфа застраховане"

Alfa Insurance е част от групата компании Alfa, има повече от 4000 служители в цяла Русия и се счита за демократична компания. Лесно е да станете агент на застрахователна компания за OSAGO („Alfastrakhovanie“). Трябва да попълните формуляр на сайта и мениджърът ще ви се обади, за да се запознаете.

Обучението продължава няколко работни дни. След като научите правилата на застраховането, след като сте проучили тарифите и продуктите, ще преминете сертифициране. В случай на успешен резултат, компанията ще сключи споразумение с вас. Алфа Иншурънс гарантира на своите агенти навременното плащане на комисионни и участие в мотивационни програми.

Порталът за политики е лесен за научаване и цялата ви работа ще бъде представена в графики и цифри.

Единствен агент или брокер

Как да стана индивидуален застрахователен агент на OSAGO? По правило бъдещите агенти се обръщат към най-големите и доверени застрахователни компании, за да сключат договор. Мнозина сключват договори с няколко компании наведнъж. Те разбират, че по този начин ще могат да предложат на клиента богат избор от продукти и тарифи, но и да научат повече за тях – във всяка компания поотделно. Доскоро работата на агент за няколко фирми беше забранена. Сега всичко се промени и споразумението с агенцията вече не включва такава клауза.

Често агентите, които работят с две или повече застрахователни компании, погрешно се наричат "един агент" или "брокер". Това е фундаментално погрешно. „Единичен агент” не е лице, а система за продажба на полици на OSAGO, според правилата на която офисът на една застрахователна компания предлага на клиента да му издаде полица от друга организация. Например, вие сте дошли в Росгосстрах и сте получили полица на VSK. В този случай разпределението се извършва въз основа на номера на паспорта на превозното средство.

Брокерът от своя страна е физическо или юридическо лице, което има съответния лиценз и е регистрирано в Rosstrakhnadzor. Брокерът, извършващ застрахователна дейност, печели само част от комисионната от продажбата на продукта. По този начин агент, който има договор с няколко компании наведнъж, не може да се нарече нито един агент, нито брокер, въпреки че последният често се използва за по-лесно разбиране.

Работа в брокерска агенция

Как да станете застрахователен агент на OSAGO у дома? Някои търсещи работа, които искат да съкратят стъпките и да опростят процеса на наемане на работа, се обръщат към брокерски агенции. Ако искате да работите с няколко компании едновременно, но не искате да прекарвате времето си в проверка и обучение във всяка от тях, можете да направите същото.

Брокерските агенции обикновено работят с повече от дузина ИС. Те поемат пълна отговорност за сключване на договори с фирми, обучение на служителите им и документално отчитане. Такава агенция ще сключи с вас трудов договор и ще издаде пълномощно за право да сключва застрахователни договори от свое име.

Вашият доход ще се формира от процент от продажбата на допълнителни услуги, например договор между клиент и агенция. А комисионната от продажбата на полици за други видове застраховки - живот или имущество - ще трябва да се споделя с ръководството. Друга особеност на работата ще бъде необходимостта от постоянно присъствие на работното място. Най-често служителите на такива агенции работят на сменен график. Сега стана ясно как да станете агент на застрахователна компания OSAGO? Осмелявам се!

Един от най-честите въпроси, които получаваме в коментарите или по имейл е „за OSAGO и други застрахователни продукти?“, отнасящ се до дейността на застрахователен агент.

Така че днес ще разгледаме:

как да стане агент от една или брокер от няколко застрахователни компании,
кой може да стане застрахователен агент и кой може да стане застрахователен брокер,
как да стане автозастрахователен агент (OSAGO, CASCO),
колко можете да спечелите от това.

За всичко по ред...

Ето 9 стъпки, за да станете агент или брокер

Изберете една или повече застрахователни компании, с които искате да работите,
Свържете се със застрахователни компании. Можете да им се обадите или да дойдете в централния офис. Ще Ви бъде насрочено интервю и ще Ви бъде даден списък с документи, които да представите на службата за сигурност,
Предоставете копия на паспорта, SNILS, специален формуляр за кандидатстване и други документи, които компанията ще изисква,
Подгответе информация за себе си, вашия опит в застраховането, съществуващата си клиентска база и други предимства като партньор. Застрахователната компания ще прецени доколко сте подходящи за нея,
Внимателно попълнете въпросника на кандидат за застрахователни агенти (брокери), ще бъдете оценени според него, а службата за сигурност ще провери предоставената от вас информация,
Изчакайте времето за интервю. Покажете се от най-добрата страна! Бъдете готови за въпроси относно вашия опит!
Ако сте преминали интервюто, ако службата за сигурност ви позволи да работите, изчакайте изготвянето на споразумение, че сега сте застрахователен агент на тази компания,
Следвайте тези стъпки за всяка застрахователна компания, с която искате да работите,
Можете да започнете своята дейност!
Ще бъде полезно да научите как да намирате клиенти и техники за продажба.Обикновено това не се преподава в застрахователните компании. Разбираемо е, че тъй като искате да станете агент или брокер, имате много клиенти, а също така знаете как да продавате ефективно застраховки.

Как да станете застрахователен брокер или застрахователен агент чрез франчайзинг

Възможно ли е да съкратим стъпките и да улесним всичко? Да, има решение! Можете да отворите готов франчайз застрахователен бизнес!

Франчайзът е прехвърляне на модел на готов и утвърден бизнес, както и съдействие при неговото реализиране, управление на този бизнес и правото за използване на добре позната марка. С други думи, вместо да „запълвате неравностите“ в независими опити да разберете какво работи и как, да губите време и да губите печалби, можете да се възползвате от готов високо печеливш бизнес и да започнете да правите добри пари в най-кратки срокове.

Можете да се възползвате от автомобилната застраховка и да отворите свой собствен застрахователен бизнес, като използвате вече установен бизнес модел. Нека разберем какво е франчайз.

Подробности можете да намерите, като изпратите заявка:

Има ли перспектива да бъда застрахователен агент, брокер?

Струва си да се отбележи, че доста хора се чудят как да станат агент на застрахователна компания, но, за съжаление, няма толкова много опитни професионалисти, които могат да разкажат на разбираем език за „подводните камъни“ и важните нюанси на дейността на застрахователните агенти и нейните перспективи. Научете как да станете добър, успешен или дори по-добър застрахователен агент!

Както Олег Сисуев, първи заместник-председател на Съвета на директорите на Alfa-Strakhovanie OJSC, обясни в последното си интервю: „Днес работата като агент е една от най-обещаващите развиващи се области на малкия бизнес в Русия. Застрахователният пазар ще се развива и всички участници на пазара, включително агенти на застрахователни компании, ще намерят своето достойно място в него.

Добавяме само, че можете да бъдете застрахователен агент у дома, тоест да работите от вкъщи! Или комбинирайте с друга работа или обучение.

Печалби на застрахователни агенти и застрахователни брокери

Нека да разгледаме колко печелят застрахователните агенти и брокери. Средно представители на застрахователни компании печелят 100% от една полица ОСАГО, 25% от една полица КАСКО, 35% от имуществени застраховки и здравни полици. Много ли е или малко?

Например, полица CASCO е закупена от вас за 50 000 рубли, съответно вашите приходи ще бъдат 12 500 рубли (50 tr * 25% = 12,5 tr). Ако застраховката на имущество е закупена от вас за 50 000 рубли, тогава сте спечелили 17 500 рубли. Съгласете се, това може да бъде добър доход! И това далеч не са най-скъпите застрахователни продукти, които се купуват от физически лица и още повече от компании.

Кой може да бъде застрахователен агент или застрахователен брокер?

Всяко лице на възраст над 18 години може да стане агент. За това не се изисква висше или специализирано образование. За да бъдете застрахователен брокер, в съответствие със закона, трябва да имате лиценз за извършване на посредническа дейност. Следователно, следвайки практическия опит, е по-лесно да имате няколко договора със застрахователни компании и от няколко застрахователя.

Автозастрахователен агент и други видове

Но не е достатъчно просто да си кажете: „Искам да бъда застрахователен агент“. Необходимо е ясно и конкретно да определите пътя на вашето професионално израстване.

Преди да станете застрахователен агент или брокер, решете: искате ли да станете застрахователен агент за OSAGO (автозастраховка) и да не продавате други видове? Ако случаят е такъв, тогава си струва да сключите споразумения за посредничество с най-добрите автозастрахователни компании. Защо? Като станете застрахователен агент на OSAGO, вие ще можете да осигурите избор от най-добрите застрахователни компании, например да работите като брокер, и това ще бъде удобно за вашите клиенти! Ако решите да бъдете животозастрахователен агент, по същия начин вашите клиенти ще обичат професионалист в тесен сегмент. Никой не обича аматьори - "всезнайци".

Как да стана агент на застрахователна компания OSAGO? Процедурата е подобна на стандартната поръчка - вижте началото на статията.

Росгосстрах и други компании за застрахователен агент

В допълнение към горното, решете сами: Искате ли да станете агент на RosGosStrakh (RGS), RESO Guarantee, VSK, Soglas, Sogaz, Alfastrakhovanie, Ingosstrakh и/или други застрахователни компании, тоест да бъдете универсална застраховка брокер? Или да издавате полици само от една или две фирми партньори, като сте агент?

Прост принцип:продават 1-2 вида застраховки от всички застрахователни компании ИЛИ продават всички видове застраховки от 1-2 застрахователи. Можете, разбира се, да продавате всички видове застраховки във всички застрахователни компании (и много правят това, защото е печелившо), но този подход има свои собствени трикове и закони.

Искате ли да научите повече за застрахователния бизнес?

Регистрирайте се и станете агент за милион долара!

Имате въпроси за това как да станете застрахователен брокер или застрахователен агент? Попитайте ги в коментарите по-долу!

франчайз

Искате ли да получите готов застрахователен бизнес? ще ви помогне да отворите застрахователна компания от нулата за 30 дни!

В предишни статии вече разгледахме какви са те. В тази публикация ще научите как да станете застрахователен агент или брокер.

Как да станете застрахователен агент

Тъй като не само юридическо лице, но и всеки руски гражданин без специално образование може да стане застрахователен агент, тази професия е в определено търсене.

Агент - юридическо лице може да бъде официално регистрирана неосновна организация и специализирано дружество.

Има и няколко вида физически лица - застрахователни агенти:

Директно - сътрудничи с един застраховател и преди как да стане застрахователен агентсключи трудов договор със застрахователна компания.
Monomandate - работят с една застрахователна компания, но не са в нейния персонал. Те действат въз основа на сключен гражданскоправен договор със застрахователя.
Многочленен - сътрудничи с няколко застрахователя. Преди да станат застрахователни агенти, те сключват договори за сътрудничество със застрахователни компании.

Първият тип агенти работят срещу заплата плюс комисионна, представители на други видове получават само комисионна за факта на извършената работа (търсене на клиенти).

Едно лице може по своя инициатива да премине специално обучение или да завърши курсове, преди да стане застрахователен агент, но това изобщо не е необходимо. Компаниите, работещи за, редовно публикуват съобщения в пресата и мрежата за набиране и обучение на директни агенти, има и платени курсове за хора, които планират да станат многочленни агенти.

Как да станете застрахователен брокер в Русия

Тъй като да станеш застрахователен брокер е по-трудно от правна гледна точка, отколкото агент, предприятията обикновено действат като такива. Брокер - юридическо лице може да има организационна форма както на акционерно дружество, така и на дружество с ограничена отговорност,

Като такъв посредник може да действа и физическо лице, но преди това как да стане застрахователен брокер, трябва да се регистрира като индивидуален предприемач.

Изискванията към брокерите са установени на законодателно ниво: регулаторните документи определят минималния размер на техния уставен капитал, процедурата за регистрация и др. Преди да стане застрахователен брокер, както частният предприемач, така и предприятието трябва да получат подходящ лиценз.

Като цяло процесът на създаване на брокер е следният: трябва да се регистрирате като предприемач или юридическо лице (името трябва да включва фразата „застрахователен брокер“) и след това да преминете през процедурата за лицензиране в отдела за достъп до финансовия пазар на централната банка на Руската федерация. В този случай в учредителните документи на дружеството трябва да се упоменава посредническата дейност в застраховането. Тъй като застрахователната компания или нейните служители не могат да станат застрахователен брокер, директният застрахователен агент всъщност не може да бъде едновременно застрахователен брокер в Руската федерация.

Днес само няколко руски граждани могат ясно да обяснят кой е застрахователен брокер и какво прави. Понякога дори отделни финансови експерти не са в състояние да идентифицират разликите между брокер и застрахователна компания. Причината за такова невежество се крие в изключително ниското представяне на брокерските услуги на вътрешния пазар.

Въпреки това, посредничеството като бизнес с ниски инвестиции става все по-интересно за предприемачите и затова много от тях се опитват да измислят как да станат застрахователен брокер. Вторият важен фактор, който определя уместността и перспективите на посредничеството, е спадът в доверието на гражданите в застрахователните компании, което от своя страна води до увеличаване на търсенето на услугите на независими експерти.

Кой е застрахователен брокер?

При избора на застрахователен продукт всеки потребител се стреми да получи максимална полза и сигурност при минимални разходи. В същото време е трудно за обикновен човек, който не познава особеностите на пазара, да се ориентира сред огромен брой застрахователи и да разбере коя от компаниите гарантирано ще изпълни задълженията си в случай на застрахователно събитие.

Разбира се, можете да се задълбочите в четенето на рецензии в интернет, да посетите офисите на тези организации, но това ще отнеме повече от един ден. Освен това всички застрахователи се опитват да украсят достойнствата на своите продукти, скромно мълчат за недостатъците. В такава ситуация е по-разумно да използвате помощта на независим консултант, който е добре запознат със застрахователния бизнес и може да предостави обективна информация.

Застрахователен брокер - кой е това с прости думи? Този специалист действа като посредник между застрахователи и потребители: като си сътрудничи едновременно с десетки компании, той може бързо да анализира различни продукти и да избере най-изгодния вид застраховка за клиента.

Понякога брокерите се сравняват с агентите. Такова сравнение не е напълно правилно: агентът действа в интерес на определена организация, продава само нейните услуги и формално е неин служител. От своя страна застрахователните брокери са напълно независими предприемачи и отчитат нуждите на клиентите като приоритет.

Характеристики на брокерския бизнес

Основната задача на брокера е да продава застрахователни услуги. Същността на тези услуги е натрупването на принос на клиенти за последващото им използване при решаване на такива важни задачи като:

Компенсация за вреди, причинени от неблагоприятни събития;
Начисляване на редовна финансова помощ на осигурен, навършил договорената възраст или загубил работоспособност;
Организация на медицинско обслужване;
Натрупване и инвестиране на капитал.

И така, как да станете застрахователен брокер? Строго погледнато, начинаещият дори не трябва да наема офис и да набира персонал: за да започнете, достатъчно е да сключите споразумения за сътрудничество с двама или трима застрахователи, да отворите разплащателна сметка и да започнете да търсите клиенти. Като цяло, експертите смятат, че портфолиото на брокера трябва да се състои от 7-12 застрахователни компании с различни тарифи и условия, като 30% от тях трябва да са добре познати на широката аудитория.

При избора на партньори е важно да вземете предвид и вашите собствени интереси: приходите на брокера се формират от комисионни, които той получава от застрахователите при сключване на застрахователни договори. Премията по правило зависи от вида на продукта и броя на продадените полици от посредника през месеца. Следователно в началния етап начинаещият може да разчита само на комисионна от 15-20%.

Първите пари за начинаещ застрахователен брокер се печелят най-лесно чрез продажба на популярни продукти - полици на OSAGO. Разбира се, комисионната за тях е само 8-10%, но по този начин можете много бързо да спечелите клиентска база, да спечелите репутация на застрахователния пазар и да започнете да популяризирате по-скъпи услуги.

Предимства и недостатъци на професията

Професията на застрахователен брокер все още не е широко разпространена в Русия и затова е трудно за начинаещите предприемачи да получат ясна представа за нейните характерни черти. Въпреки това, основните предимства на този вид дейност са очевидни:

Последователно развитие. Можете да започнете като застрахователен агент, за да разберете тънкостите на професията и да изградите клиентска база;
Свободен график. Застрахователен брокер може да започне работния ден в удобно за него време и да организира почивка по свое усмотрение;
Неограничен доход. 30% от гражданите използват застраховка, така че приходите на брокера теоретично са ограничени само от физическите му възможности;
Бизнес мащабиране. Ако брокерът няма време да обработи сам всички заявления, той може да наеме свои собствени застрахователни агенти;
Липса на конкуренция. Брокерският пазар в Русия е в начален стадий, така че новодошлият няма да трябва да се бори за оцеляване.

От друга страна, дейността на застрахователните агенти и брокери също се характеризира с определени недостатъци, някои от които са логично продължение на предимствата:

Липса на стабилен доход. За да осигури постоянна печалба, брокерът трябва да развие голяма база от лоялни клиенти;
Необходимостта от генериране на търсене. Руските граждани все още не са склонни да използват застрахователни услуги, така че е трудно да ги убедим в необходимостта от закупуване на полица;
Нередовен график. Застрахователни събития настъпват независимо от времето на деня, в резултат на което брокерът понякога трябва да решава проблеми през нощта;
Отговорност. Брокерът отговаря не само за безопасността на парите и документите на клиентите, но и за навременното плащане на застраховката.

Услуги на застрахователен брокер

Брокерската компания представлява интересите на клиента във всяка ситуация, като се започне от избора на продукт, който е от полза за застрахования, до изчисляването на обезщетението в случай на застрахователно събитие. В рамките на тази концепция застрахователният брокер има право да извършва следните дейности:

Привличане на клиенти и убеждаването им в необходимостта от застраховка;
Разяснение на клиента на особеностите на интересуващите го видове застраховки;
Извършване на оценка на застрахователните рискове;
Изготвяне на списък с подходящи за клиента застрахователи;
Уведомяване на клиента за основните характеристики на дейността на застрахователите;
Избор на застрахователна програма, отговаряща на интересите на клиента;
Изготвяне на документи, необходими за регистрация на полицата;
Продажба на полица от името на застрахователна компания;
Извършване на разплащанията, съпътстващи изпълнението на полицата;
Улесняване презастраховането на предварително застраховани обекти;
Организиране на услуги на застрахователни комисионери;
Документация за застрахователно събитие;
Съдействие при извършване на застрахователни плащания в полза на клиента.

Разбира се, притежателите на полици се интересуват не само от популярните полици OSAGO, CASCO и VHI. За да разгърнете пълния потенциал на бизнеса, е необходимо да включите в списъка на услугите на застрахователния брокер продукти, предназначени за корпоративни и частни клиенти:

Застраховане на финансови институции;
Застраховка отговорност на топ мениджърите;
Застраховка за авиационен, воден и сухопътен транспорт;
Карго застраховка;
Застраховка на строителни работи;
Застраховка на продуктивни и домашни животни;
Застраховка на земеделски производители срещу загуба на реколта;
Застраховане на имущество на граждани и предприятия;
Застраховка на недвижими имоти;
Здравна осигуровка;
Автомобилна застраховка;
Застраховка при пътуване в чужбина;
Застраховка на права на собственост;
Застраховка живот и инвалидност;
Застраховка злополука.

Какви качества са необходими на брокера?

На пръв поглед застрахователният бизнес изглежда разбираем и достъпен: на начинаещ може да изглежда, че няма нищо сложно в продажбата на полици. Но постоянната работа с хора, документи и пари изисква специалистът да притежава определени лични качества. За да извършва дейност, застрахователният брокер се нуждае от:

Енергия. Брокерът трябва да има време да търси нови клиенти, да обслужва стари, да подготви необходимите документи, да състави застрахователни искове;
Общителност. Специалистът трябва да е чаровен и доверен човек. Ако клиентите не го харесат, те няма да се върнат за втори път;
Общителност. Понякога самият клиент не знае от какво се нуждае. Брокерът трябва да го привлече в разговора и да му разкаже по увлекателен начин за ползите от определени продукти;
Устойчивост на стрес. Не всички хора са адекватни. Специалист, който не може спокойно да устои на атаката на агресивен клиент, едва ли ще изгради кариера;
Прозрение. Трябва да можете да идентифицирате потенциални измамници или хора, криещи важни факти за определяне на застрахователните условия;
Старание. Дейността на застрахователните брокери включва нередовен график и постоянно голямо натоварване. Не можете просто да седите и да чакате клиенти;
Добра памет. За да избере бързо подходящи опции, специалистът трябва да помни не само характеристиките на продуктите, но и характеристиките на клиентите;
Способността да се брои. Не всеки клиент може да разбере алгоритъма за изчисляване на застраховката. Брокерът трябва да може да опрости изчисленията, така че притежателят на полицата да може да реализира своята полза;
точност. Всички недостатъци във външния вид на специалист незабавно ще накарат клиента да се съмнява в неговата компетентност. Набръчкана риза и мръсни обувки не се допускат.

За начинаещ, който не знае как да стане застрахователен брокер, бизнес планът стъпка по стъпка трябва да включва следните стъпки за стартиране на вашата компания:

Научете характеристиките на професията. За да разберете нюансите на застрахователния бизнес и да овладеете технологиите за обслужване на клиенти, трябва:

1. Получете заочно образование по специалността;

3. Временно да си намерят работа в застрахователна компания;

4. Изберете бизнес модел. Като част от брокерска компания можете да организирате работата с клиенти по различни начини:

Директни продажби чрез установяване на лични контакти с притежателите на полици;
Продажби на едро чрез мрежа от партньори и застрахователни агенти;
Смесени продажби, включително и двата предишни варианта.

5. Измислете име. Марката трябва да се асоциира с потребителите със застрахователни услуги и да намеква, че компанията е брокер;

6. Направете бизнес план за застрахователен брокер. В проекта е необходимо да се определи обемът на целевата аудитория, да се изготви списък с търсени услуги, да се оцени доходът;

7. Регистрирайте бизнес. Необходимо е да регистрирате индивидуален предприемач или LLC, да се регистрирате в данъчната служба и осигурителните фондове, да изберете система за данъчно облагане;

8. Отворете банкови сметки. Единият от тях ще се използва за разплащания с клиенти и застрахователни компании, а другият за съхраняване на гаранционен капитал;

9. Наемете офис. Брокер, който провежда срещи в кафене, е малко вероятно да вдъхне доверието на клиентите. За работа е достатъчна стая от 20 m² с чист ремонт;

10. Вземете лиценз за застрахователен брокер. За да направите това, трябва да изпълните условията на Централната банка на Руската федерация, да подготвите документи и да платите такса от 7500 рубли;

11. Свържете телефонен номер. Наличието на директна градска гореща линия или единен номер 8 800 ще помогне да се убедят клиентите в сериозността на компанията;

12. Изберете партньори. Необходимо е да се изготви предварителен списък на застрахователните компании, чиито услуги ще се предоставят от брокерската компания;

13. Преговаряйте. Ръководителите на тези компании трябва да изпращат информация за себе си, за да преминат надлежна проверка и да се договорят за сътрудничество;

15. Подобряване на търговските умения. За да не прекарвате часове в преговори с всеки клиент, е необходимо да се разработят алгоритми за идентифициране на нуждите и справяне с възраженията;

16. Започнете дейност. Ясно е, че в процеса на работа е необходимо постоянно да се разширява списъкът с услуги и да се коригира списъкът на представените застрахователни компании.

Как да се регистрирам като застрахователен брокер?

Започвайки брокерски бизнес, не е необходимо незабавно да отивате в данъчната служба и да пишете заявление за регистрация на бизнес. В началния етап е достатъчно да сключите договори с няколко застрахователни компании и да опитате ръката си като агент. Само когато продажбите растат и се появи собствена клиентска база, можете да мислите за легализиране на предприятие във формата на индивидуален предприемач или LLC.

Застрахователен брокер има право да извършва дейност като индивидуален предприемач, ако е гражданин на Руската федерация, постоянно живее в Русия и е регистрирал индивидуално предприемачество по предписания начин. Има по-строги изисквания за юридическо лице:

LLC не може да бъде чуждестранна компания или руско юридическо лице с повече от 50% капитал, съставен от чуждестранни инвестиции;
LLC трябва да бъде организация, преследваща търговски цели;
В устава на LLC е необходимо да се посочи, че единствената дейност на предприятието е предоставянето на застрахователни услуги.

В регистрационните документи на предприятието е необходимо също да се изброят кодовете на OKVED, които съответстват на предоставянето на услуги на застрахователен брокер:

OKVED кодове на застрахователен брокер

Когато избират система за данъчно облагане, много застрахователни брокери в Русия предпочитат USN. Ставката се определя от маржа на бизнеса: ако тази цифра не надвишава 40%, се препоръчва да се използва схемата "15% от печалбата". В противен случай схемата „6% от приходите“ е по-изгодна.

Как да получите лиценз за застрахователен брокер?

Застраховането се счита за един от видовете финансови услуги, поради което дейността на застрахователните брокери подлежи на лицензиране. Централната банка на Руската федерация отговаря за издаването на разрешения за работа: документът се издава в рамките на 30 дни и струва 7500 рубли. За да получите такъв лиценз, ще трябва да изпълните редица изисквания:

1. Предприемач или ръководител на LLC трябва да има специализирано образование и две години опит в застрахователни или финансови компании;

2. Главният счетоводител на индивидуален предприемач или LLC трябва също да има специализирано образование и трудов стаж в застрахователна или брокерска компания за най-малко две години;

3. Предприемач в ролята на застрахователен брокер, ръководител на LLC и главен счетоводител не могат да бъдат лица, които:

Преди това е работил в застрахователна организация, която е загубила лиценза си поради нарушения, ако са минали по-малко от три години от този инцидент;
Били дисквалифицирани със забрана за извършване на застрахователен бизнес, ако към момента на подаване на документи за лицензиране срокът на наказанието все още не е изтекъл;
Да има непогасена присъда за действия, свързани с икономическа дейност или увреждане на публичната власт.

4. Брокерските компании, опериращи със средства на клиенти, трябва да имат гаранционен капитал от 3 милиона рубли или банкови гаранции за същата сума по тяхна сметка;

5. В учредителните документи на юридическо лице трябва да се посочи единственият вид дейност на предприятието - застрахователни услуги.

За да получите лиценз за застрахователен брокер, трябва да се уверите, че тези условия са изпълнени, да заплатите такса и да представите подходящия пакет от документи в отдела за застрахователен пазар на Централната банка на Руската федерация:

1. Заявление;

2. Удостоверение за регистрация и регистрация на субекта във Федералната данъчна служба;

3. Учредителни документи на LLC;

4. Протокол от събранието на учредителите на LLC за назначаване на директора и одобряване на устава;

5. Информация за състава на учредителите на LLC;

6. Извлечение, потвърждаващо плащането на уставния капитал на LLC;

7. Удостоверения за регистрация на юридически лица - учредители на LLC;

8. Документи, характеризиращи ръководителя и счетоводителя:

Дипломи за профилирано образование;
Трудови книжки, показващи наличие на две години стаж;
Удостоверения за непогасени присъди.

9. Примерни договори, използвани за предоставяне на застрахователни услуги на клиенти;

10. Квитанция за плащане на таксата;

11. Финансови гаранции на брокера под формата на един от следните документи:

Сертификат за банкова гаранция за 3 милиона рубли;
Извлечение за наличието на 3 милиона рубли по разплащателната сметка на брокера.

12. Лицензът за посредническа дейност като застрахователен брокер е безсрочен и валиден във всички региони на Русия. Въпреки това Централната банка има право да отнеме разрешението, ако субектът наруши застрахователното законодателство.

Как застрахователният брокер може да привлече клиенти?

Предоставянето на брокерски услуги е бизнес, в който можете както бързо да достигнете прилично ниво на доходи, така и да останете с празен портфейл. Всичко зависи от познаването на пазара, умението за продажба и умението да се изгради ефективна система за привличане на клиенти. Какви методи за промоция работят:

Известие за приятел. Всеки човек има голям брой контакти с приятели, роднини, колеги. Ако включите и връзките на тези познати в списъка, ще получите готова база от няколкостотин или хиляди хора;
Студени контакти. Ако опитате, можете да получите база данни с шофьори или собственици на недвижими имоти в града. Освен това хората публикуват своите контакти в социални медии или табла за съобщения. Клиентите трябва да бъдат извикани, предлагайки своите услуги;
традиционна реклама. За да популяризирате компанията, трябва да разпространявате флаери на паркинги и молове, да оставяте визитни картички на бензиностанции и медицински центрове, да публикувате реклами на входовете и да окачите банери по улиците;
Сътрудничество с автокъщи. Струва си да се опитате да преговаряте с автокъщите: колите често се купуват на кредит и следователно са застраховани срещу всички възможни рискове и злополуки за впечатляваща сума;
Целенасочено търсене на клиенти. За всеки продукт можете да изберете своята аудитория. Граждани, пътуващи в чужбина, се срещат в туристически бюра, продавачи и купувачи на недвижими имоти - в агенции за недвижими имоти;
Работа с фирми. Много продукти в арсенала на брокера са предназначени специално за корпоративни клиенти. Препоръчително е да предлагаме нашите услуги на логистични и транспортни фирми, строителни фирми, ферми;
Активност в социалните мрежи. Добрата възвръщаемост се носи чрез публикуване в специални групи, насочена реклама, популяризиране на собствена група. Услугите обаче трябва да са с високо качество, в противен случай е лесно да се съберат отрицателни отзиви;
Публикации във форума. В мрежата има много профилни сайтове, където хората обсъждат застрахователни проблеми. Ако им поставите реклами със списък с услуги и контакти, можете да получавате три до четири нови клиента всеки месец;
Създаване на сайт. Пълноценният уебсайт не вреди на брокера. Въпреки това страниците за продажби, предназначени да популяризират конкретни услуги, работят много по-добре – една целева страница за всяка ключова заявка.

Колко струва да станеш застрахователен брокер?

Колко пари ще трябва да инвестирате, за да станете застрахователен брокер? За да намерите отговора на този въпрос, трябва да проучите, препоръчваме да анализирате всички етапи на създаване на бизнес и да вземете предвид не само основните, но и второстепенните разходи. Списъкът с началните разходи може да изглежда така:

Първоначална инвестиция

член	Количество, разтриване.
IP регистрация	800
Откриване на сметка	2100
Изработване на печат	1000
Офис обзавеждане	25000
офис техника	75000
1С софтуер за застрахователни компании	210000
Директен телефонен номер	2000
Сейф	5000
Лицензиране	7500
Гаранционен капитал	3000000
Реклама за печат	30000
Интернет реклама	50000
Домакински разходи	15000
Обща сума:	3423400

На следващия етап трябва да съставите оценка на текущите разходи, така че без тази стойност е невъзможно. Ако предприемачът работи без помощта на мениджъри и наема главен счетоводител, както се изисква от закона, тогава месечните разходи на брокерската компания ще бъдат:

Месечни разходи

член	Количество, разтриване.
Заплата на счетоводител	25000
данък върху заплатите	7500
Офис под наем	20000
Управление на профила	800
Придобиване	5000
IP вноски	2700
Интернет и комуникация	3000
Домакински разходи	8000
Реклама	20000
Комунални плащания	5000
Обща сума:	97000

Колко можете да спечелите?

Колко печели застрахователен брокер? Разбира се, доходите на посредника отчасти зависят от условията, посочени в договорите му със застрахователни компании. Има обаче и други обективни причини, които определят икономическия потенциал на бизнеса:

Благосъстоянието на жителите на града и тяхната готовност да спестяват пари за застраховка;
Структурен състав на брокерския портфейл;
Правилният избор на методи за рекламна комуникация.

Статистиката показва, че 30% от трудоспособното население на Руската федерация използват застрахователни продукти. Следователно, дори ако има няколко десетки конкурентни компании, хиляди потенциални клиенти могат да се интересуват от услугите на брокер. Ако процесът на промоция отнеме малко повече време и предприемачът обслужва само 60 души на месец, тогава неговите приходи ще бъдат:

доходи на застрахователен брокер

Обслужване	Премиум, %	цена, руб.	Политика, %	на месец, бр.	на месец, разтривайте.
ОСАГО	10	4900	42	26	12740
VHI	20	35000	12	7	49000
КАСКО	20	65000	12	7	91000
Ипотека	25	25000	10	6	37500
Пътуване в чужбина	25	3500	7	4	3500
Злополука	40	20000	7	4	32000
Живот	40	15000	5	3	18000
Имот	25	10000	5	3	7500
Обща сума:			100	60	251240

Сега за брокерството не е трудно да се изчисли между тези показатели, можете да разберете от следната таблица:

Индикатори за ефективност на застрахователния брокер

Франчайзи на застрахователен брокер

Създаването и популяризирането на нова брокерска компания изисква доста усилия. За да се отървете от трудностите, свързани със стартирането на бизнес и да улесните процеса на навлизане на пазара, препоръчително е да закупите готово решение под формата на франчайз. Използвайки схемата за франчайзинг, начинаещият предприемач получава:

Готов бизнес план за брокерска компания;
Стратегия за насърчаване на застрахователните услуги;
Възможност за използване на рекламирана марка с положителна репутация;
текуща клиентска база;
Обучение в тънкостите на застрахователния бизнес;
Консултантска и правна подкрепа.

На пазара на застрахователни брокери броят на франчайзите, достъпни за начинаещ, е ограничен до дузина опции. Ето някои от тях:

1. "Госавтополис". Благодарение на франчайз можете да отворите свой собствен бизнес с минимални инвестиции, да спестите време за отстраняване на грешки в бизнес процеси и да започнете да правите пари, продавайки политики от десетки компании. Условия за сътрудничество:

Първа вноска - 160 000 рубли;
Първоначална инвестиция - 30 000 рубли;
Срок на изплащане - 4 месеца.

2. "Аквизитор". Предлага пет вида франчайз за предприемачи с различни нива на умения. Използвайки доказани технологии, начинаещият ще достигне професионално ниво много по-бързо. Условия за сътрудничество:

Първа вноска - от 25 000 до 500 000 рубли;
Месечно плащане - няма;
Първоначална инвестиция - 50 000 рубли;
Срок на изплащане - 6 месеца.

3. Брокери. Пакетът включва доказан бизнес модел за продажба на полици за гражданска и търговска отговорност, недвижими имоти, застраховки живот, здраве и рискове. Условия за сътрудничество:

Първа вноска - 500 000 рубли;
Месечно плащане - 1% от оборота, но не по-малко от 50 000 рубли;
Първоначална инвестиция - от 600 000 до 800 000 рубли;
Срок на изплащане - 6 месеца.

Заключение

Разбира се, за начинаещ е доста трудно да се занимава с брокерски дейности: повече от три милиона рубли трябва да бъдат инвестирани в създаването на бизнес. Но това не означава, че идеята за печелене на пари от застрахователни услуги ще трябва да бъде изоставена. Изучаването на индустрията ви позволява да разберете и натрупате начален капитал, за да отворите собствен бизнес: достатъчно е да изберете няколко застрахователни компании и да сключите споразумения за посредничество с тях. За да достигнете бързо ниво на доходи от 100 хиляди рубли на месец, трябва да сте постоянни в изграждането на клиентска база и да използвате следните съвети: Колко струва да отворите салон за красота от нулата

Отговорът на въпроса колко струва да отворите салон за красота от нулата. Подробен бизнес план с изчисления. Инструкции стъпка по стъпка как да започнете бизнес, за да отворите салон.

Въпреки факта, че в масовото съзнание застрахователният брокер често се приравнява със застрахователния агент, между тях има значителни разлики. Агентът представлява интересите на застрахователната компания; Застрахователен брокер, от друга страна, работи от името на застрахования. Не забравяйте, че дори тези професии са приложими.

Въпреки че има причини да се объркат тези понятия: в Русия много брокери изпълняват и функциите на застрахователни агенти.

Лицензиране.

Закон за застрахователни компаниисъдържа две иновации, които са основни за брокерите. Първото е разграничаването на понятията брокер и агент, второто е въвеждането на лицензиране за брокерска дейност. Преди това дейността на брокерите не подлежи на лицензиране, сега създаването на такива организации стана по-сложно. Законите затегнаха изискванията към персонала. Над дейността на брокерите се появи допълнителен контрол от страна на държавните органи, отчетността се засили. Ако по-рано отчетната информация трябваше да се предоставя само на застрахователните компании и данъчната служба, сега законът предвижда и орган за застрахователен надзор. Например, тя се извършва в същия ред.

Персонал.

Повечето застрахователни брокери са жени. Консултантът на такава фирма трябва да е с приятен външен вид (глас, дикция), опит в телефонни или лични продажби. По правило броят на административния персонал е малък. Обикновено се състои от мениджър, счетоводител и методист. Не забравяйте, че брокерът трябва да се развива застрахователни компаниипартньорства. С тях можете да сключвате споразумения, в които посочвате процента на транзакциите, който се дължи на брокера.

Клиенти.

Ако застрахователен брокерработи на базата на някаква клиентска база, естествено е, че точно тази база трябва да бъде взета отнякъде. Да се справите сами е неблагодарна и дълга задача. Брокерът не се появява от нищото: организациите се създават на базата на вече съществуващи фирми, които са свързани със застрахователни дейности. Именно поради тези причини брокерите най-често използват базата, създадена от основната компания.

Имайте предвид също.

Необходимите инвестиции за първите шест месеца от работата на застрахователен брокер се оценяват на 10 хиляди долара. На руския пазар има и организации, които са инвестирали от 50 хиляди долара до 80. Тази сума не включва рекламни разходи, чийто размер зависи от наличието на клиентска база на брокера.

22.01.2011

10.01.2011

02.01.2011


	Струва ми се, че добавянето на допълнителна отчетност ще усложни прекалено работата на застрахователните брокери, а въвеждането на лицензиране за този вид работа също няма да добави популярност на този вид дейност.