So eröffnen Sie ein ausländisches Bankkonto im Ausland. So eröffnen Sie ein Konto bei einer ausländischen Bank. Wie hoch sind die Zinsen für Einlagen bei ausländischen Banken?

Der Skandal um die Panama-Archive lässt weltweit nicht nach – während des Informationslecks stellte sich heraus, dass Politiker und Geschäftsleute Geld an Offshore-Unternehmen in diesem Land abgehoben hatten. Unter ihnen waren Bekannte von Wladimir Putin. dass diese Menschen etwa 2 Milliarden Dollar aus dem Land abgezogen haben.

Nicht nur einflussreiche Personen können Geld im Ausland anlegen: Viele Banken arbeiten mit Nichtansässigen zusammen, allerdings unterscheiden sich die Bedingungen für sie etwas von den Regeln für Staatsbürger des Landes. Die Einlagenzinsen europäischer Banken sind viel niedriger als in Russland, und es ist nicht sehr bequem, Geld von Land zu Land zu überweisen. Allerdings transportieren die Russen immer noch Geld zu westlichen Banken, weil sie den russischen Kreditinstituten nicht vertrauen und die Einführung neuer Hindernisse für den Umtausch von Rubel in Fremdwährung befürchten. Das Dorf erfuhr von den Besonderheiten der Eröffnung von Auslandskonten und sprach mit einem der Einleger.

Wo und wie kann ich ein Konto eröffnen?

Nicht alle Banken sind bereit, reguläre Girokonten für Ausländer zu eröffnen. Viele von ihnen verlangen, dass die betreffende Person eine Aufenthaltserlaubnis im Land hat oder einen anderen Grund für die Notwendigkeit eines Kontos hat, beispielsweise das Vorhandensein einer Immobilie. Beispielsweise eröffnen auch die meisten skandinavischen Banken – Swedbank, DNB – ohne Grund keine Konten für russische Staatsbürger. Dasselbe gilt auch für Singapur. „Und zum Beispiel ist es in Großbritannien fast unmöglich, ein Konto zu eröffnen, selbst wenn man ein Studentenvisum hat“, sagt Alexey Pospekhov von Futur Capital. „Zu diesem Zweck werden derzeit mehrere Start-ups im Finanzbereich gegründet, die sich an „Migranten“ richten, zu denen auch russische Staatsbürger gehören.“

Laut Pospekhov ist Rietumu Banka fast die einzige Bank in Lettland, die aktiv mit Russen sowohl im geschäftlichen als auch im persönlichen Finanzbereich zusammenarbeitet. „Sie haben ihre eigene Verarbeitung und viele andere Vorteile“, bemerkt er. Die Eröffnung eines Kontos aus der Ferne kostet dort 250 Euro – dann wird die Karte per Kurier nach Russland geliefert. Von dort aus können Sie über das SWIFT-System Geld auf die Karte anderer europäischer Banken sowie nach Russland überweisen. Darüber hinaus unterstützt die Bank Ausländer bei der Erlangung einer Aufenthaltserlaubnis in Lettland.

Die baltischen Staaten sind möglicherweise der einzige Ort in Europa, an dem ein Russe für einen kleinen Betrag ein Konto eröffnen kann. In anderen Ländern gibt es eine hohe Eintrittsschwelle für die Eröffnung eines Depots durch Ausländer – ab 50.000 Euro. Die Liste der Kreditinstitute, die bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, erweitert sich erheblich, wenn Sie bereit sind, mehr als 100.000 Dollar auf Ihr Konto einzuzahlen. Namhafte Banken wie Credit Suisse, UBS und Barclays werden bereit sein, einem Ausländer ohne Aufenthaltserlaubnis mehr als eine Million auf das Konto zu überweisen, sagt Konstantin Ziyatdinov, Leiter der Abteilung für internationale Projekte der Beratungsgruppe Prime Advice. Demokratischere Konditionen bieten chinesische Banken – zum Beispiel die Bank of China oder ICBC. Um ein Konto zu eröffnen, benötige man nur 20 Yuan (etwa 200 Rubel) und die Eintrittsschwelle übersteige nicht tausend Yuan, sagt Oleg Tkach, Finanzdirektor von MTVC Greenwood.

Die Erlaubnis zur Kontoeröffnung wird von einem Bankmanager im Ausland erteilt. Und er kann viele verschiedene Gründe haben, warum er es nicht gibt. Fast immer muss nachgewiesen werden, dass die Mittel rechtmäßig beschafft wurden. Es gibt Situationen, in denen ein Manager sich weigert, ein Konto zu eröffnen, und wenn ein Antrag später geprüft wird, wird er von einem anderen Manager genehmigt, sagt Vladimir Knyazhitsky, Generaldirektor der Fast Lane Group in Russland und der GUS. Daher müssen sich Russen bei der Kontoeröffnung darüber im Klaren sein, dass dies ein ziemlich langer Prozess ist, der einen persönlichen Besuch (höchstwahrscheinlich mehr als einen) erfordert. In manchen Fällen können Sie ein Konto durch einen Bevollmächtigten eröffnen, beispielsweise für einen Anwalt. Es ist jedoch unbedingt erforderlich, die Bedingungen für die Schließung zu klären: Bei vielen Banken können Sie eine Einlage nur in der Geschäftsstelle schließen, in der das Konto eröffnet wurde, oder zumindest im selben Land. Bei der Auswahl einer Bank lohnt es sich auch zu klären, welche Einlagensicherungen das Land gibt und welchen Mindesteinlagensaldo die Bank sehen möchte (bei Nichtansässigen ist dieser in der Regel hoch).

Wie sehen das die russischen Behörden?

„Russische Einwohner können bei allen ausländischen Banken frei Konten und Einlagen eröffnen. Das Einzige, was Sie tun müssen, ist, diesen Umstand innerhalb von 30 Tagen nach Kontoeröffnung Ihrem Finanzamt mitzuteilen, sonst droht Ihnen eine Geldstrafe von bis zu 5.000 Rubel“, sagt Konstantin Ziyatdinov. Nach der Kontoeröffnung müssen Sie jährlich eine einfache Steuer-Cashflow-Rechnung vorlegen (im Wesentlichen vierstellig – der Saldo zu Beginn und am Ende des Jahres sowie die Höhe der Belastungen und Gutschriften für das Jahr).

Leider schränkt die russische Währungsgesetzgebung die Liste der Transaktionen, für die Gelder einem solchen Auslandskonto einer Einzelperson gutgeschrieben werden können, stark ein, beklagt Ziyatdinov. Die Nichteinhaltung dieser Anforderungen zieht drakonische Geldstrafen in Höhe von 75 % bis 100 % des Betrags der illegalen Transaktion nach sich.

Wie nützlich ist es

„Das Abheben von Bargeld bereitet generell große Kopfschmerzen, trotz des sogenannten SEPA“, sagt Pospekhov. Einheitlicher europäischer Zahlungsraum – ein einheitlicher europäischer Zahlungsraum, der den Euroraum sowie Ungarn, Polen, die Tschechische Republik, Rumänien, Bulgarien, Schweden und Dänemark umfasst. Wenn Sie ein Konto in Italien eröffnet haben und in Schweden Geld abheben, kann es sein, dass Ihnen gemäß den Regeln der Bank eine Gebühr berechnet wird.

Für zinslose Abhebungen empfiehlt Pospehov die Nutzung russischer Karten und Konten. Die gleiche Sberbank verfügt in vielen Ländern Osteuropas über Geldautomaten – für das Abheben von Geld wird keine Provision erhoben. Sie können auch die Dienste der Citibank nutzen. „Dies ist die größte internationale Bank, sie ist in mehr als hundert Ländern auf der ganzen Welt vertreten und erhebt von ihren Karten auch keine Gebühren an Geldautomaten“, sagt Oleg Tkach, Finanzdirektor von MTVC Greenwood. Seiner Meinung nach ist der Nutzen von Einlagen im Ausland zweifelhaft. Hier zahlen Einleger nicht nur für die Kontoeröffnung, sondern auch eine erhebliche Einkommenssteuer. In der Schweiz sind es beispielsweise 35 %.

„Zinsen auf Einlagen sind für russische Verhältnisse absolut vernachlässigbar“, sagt Vladimir Knyazhitsky, Generaldirektor der Fast Lane Group in Russland und der GUS. Dieser kann 0,25 % pro Jahr betragen, und wenn die Kontowährung nicht die Landeswährung ist, werden oft keine Zinsen berechnet. Somit sei es in entwickelten Ländern nahezu unmöglich, mit einer Bankeinlage Geld zu verdienen – vielmehr werde es zu geringen Verlusten in Form von Provisionen für Überweisungen und Kontoführung kommen, resümiert Knyazhitsky.

Die Eröffnung von Konten bei ausländischen Banken wird jedoch selten von dem Ziel bestimmt, die Rentabilität zu steigern oder ein besseres Niveau an Bankdienstleistungen zu erhalten als in Russland. Vielmehr geht es um Vertraulichkeit und Unabhängigkeit vom russischen Bankensystem und den damit verbundenen „Länder“-Risiken, sagt Alexander Lukin, Partner bei RB Partners. Viele eröffneten beispielsweise Konten aus Angst, dass die Behörden Beschränkungen für grenzüberschreitende Überweisungen und Währungsumrechnungen verhängen würden. Darüber hinaus ermöglichen Auslandskonten den Zugang zu internationalen Anlageprodukten und beim Kauf und Unterhalt von Immobilien können Sie Umwandlungsverluste vermeiden.

Inna Alekseeva

CEO von PR Partner

Persönliche Erfahrung

Letztes Jahr habe ich als Einzelperson ein Konto bei zwei spanischen Banken eröffnet. Ich habe diejenigen ausgewählt, die dies ohne Personalausweis ermöglichen, d. h. grob gesagt habe ich ein Konto als Nichtansässiger eröffnet.

Da ich überlegte, in Barcelona mein zweites Kind zur Welt zu bringen, brauchte ich etwa 10.000 Euro auf dem Konto. Die Bank forderte Daten zu meinem Gehalt in Russland an – ich übersetzte und beglaubigte eine 2-NDFL-Bescheinigung von einem Notar sowie eine Dividendenbescheinigung. Dann habe ich ein ganzes Jahr lang jeden Monat tausend Euro auf die Bank überwiesen, um meine Zuverlässigkeit zu zeigen. Wenn ich einen größeren Betrag überweisen möchte, zum Beispiel 90.000 Euro für ein BWL-Studium, benötige ich zusätzlich eine Bescheinigung über die Herkunft des Geldes.

Bankmitarbeiter warnten mich sofort, dass ich, wenn ich plötzlich den angesammelten Betrag abheben wollte, dies nicht tun könnte, ohne zu begründen, wo und warum. In meinem Fall könnte die Begründung eine Rechnung und eine Bescheinigung des örtlichen Krankenhauses/Entbindungsheims sein. Auf die gleiche Weise können Sie eine Business School, Sprachkurse, Reisen durch das Land und mehr bezahlen. Bisher habe ich keinen Account benötigt, aber wenn überhaupt, funktioniert es.

Heutzutage ist es viel sicherer, Geld in Banken aufzubewahren als zu Hause in einer Schmuckschatulle. Vor der Einzahlung auf das Konto stellt sich jedoch die Frage: Bei welcher Bank ist es 2019 besser, Geld aufzubewahren, und welche Bank ist besser: ausländische oder russische? Diese Frage stellt sich aufgrund der Tatsache, dass der Rubel billiger wird, während der Dollar und der Euro teurer werden. Der Rubel bleibt als Währung instabil und die Zinssätze der Banken für Einlagen sind niedrig.

Wenn Sie dennoch entscheiden, dass eine ausländische Bank besser ist, sollten Sie verstehen, wie profitabel sie sein wird und welches Land Sie für die Lagerung wählen sollten.

Für die Kontoeröffnung lohnt sich der Besuch einer Bankfiliale im Ausland. Andernfalls können Sie mit der Eröffnung eines Kontos bei Tochtergesellschaften in Russland nicht weit vom russischen Trend abweichen: Einwohner unterliegen den russischen Gesetzen. Denken Sie daran, dass Sie in diesem Fall verlieren werden, wenn Sie durch Investitionen in einem anderen Land ein hohes Einkommen erzielen möchten.

Ausländische Banken sind zuverlässiger, haben aber einen niedrigeren Zinssatz und in der Regel ist die Kontoführung teurer. Sie können ein Konto bei jeder ausländischen Bank eröffnen, die Teil der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung ist.

Für Kunden ausländischer Banken gilt lediglich die Regel, dass sie dies innerhalb eines Monats ihrem Steuerinspektor in Russland mitteilen müssen.

Möglicherweise gestatten jedoch nicht alle Banken die Eröffnung eines Kontos, da sie eher an Firmenkunden (Firmen) interessiert sind. Das liegt auch daran, dass es keine sehr positive Meinung über russische Kunden gibt. Am freundlichsten für russische Investoren sind die Banken Österreichs, Deutschlands und Dänemarks.

„Wo lohnt es sich, Geld zu investieren?“ Diese Frage ist heute so aktuell wie eh und je. Die wirtschaftliche Instabilität hat unsere Landsleute an finanzielle Genauigkeit gewöhnt. Es scheint Optionen zu geben, und zwar viele. Aber leider können sie dem Anleger nicht nur den Gewinn, sondern in manchen Fällen sogar die Sicherheit seiner Gelder garantieren. Produktion und Lagerbestände sind zu riskant. Edelmetalle und Antiquitäten versprechen keine schnellen und hohen Renditen und erfordern vom Anleger bestimmte Qualifikationen in diesem Bereich. Die Banken bleiben. In den letzten anderthalb Jahren sind die Zinsen für Einlagen bei inländischen Banken deutlich gesunken. Allerdings gibt es immer noch ausländische Banken. Sravni.ru hat herausgefunden, wie attraktiv ihre Angebote sind und wer daran interessiert sein könnte.

Das Ausland wird uns nicht helfen

Zunächst muss klargestellt werden, dass ausländische Banken, die auf dem Territorium unseres Landes tätig sind, offiziell russische Banken sind. Eine Kontoeröffnung im Ausland ist über sie nicht möglich. Sie können nur eine Bescheinigung ausstellen, dass Sie Kunde dieser Bank in Russland sind. Mittlerweile bieten viele Anwaltskanzleien Vermittlung bei der Eröffnung von Auslandskonten an. Sie erstellen alle notwendigen Dokumente und schicken sie zur Prüfung an die Bank, aber die Dienstleistungen solcher Firmen sind teuer (im Durchschnitt ab 1.000 US-Dollar) und richten sich nur an sehr vermögende Kunden. Um ein Konto im Ausland ohne Zwischenhändler zu eröffnen, müssen Sie sich an die Filialen Ihrer Wunschbank im Ausland wenden. Theoretisch kann dies jeder Bürger unseres Landes tun. Nationale Gesetze verhindern dies nicht. Es stimmt, es gibt einen Vorbehalt. Eine Einlage bei einer ausländischen Bank ist nur zum Sparen, nicht aber zur Ausübung einer unternehmerischen Tätigkeit möglich. Laut Gesetz ist es außerdem erforderlich, den russischen Steuerbehörden den Wunsch mitzuteilen, ein Konto im Ausland zu eröffnen. Es ist ziemlich schwierig, alle Verfahren zu befolgen, und der Vorteil besteht nicht darin, dass es sich um mehr handelt als bei einer Einzahlung bei einer russischen Bank.

Erstens sind ausländische Banken leider keineswegs darauf erpicht, unsere Landsleute als Kunden zu gewinnen. Viele Kreditinstitute akzeptieren einfach kein Geld von Einlegern aus Russland. Diejenigen, die dies akzeptieren, benötigen möglicherweise zusätzliche Dokumente: Empfehlungen vom Arbeitsplatz oder von russischen Banken, eine Bescheinigung des Steueramtes. Darüber hinaus kann eine ausländische Bank über Interpol oder FATF (Special Financial Commission on Money Laundering) eine zusätzliche Prüfung der „Reinheit“ Ihrer Ersparnisse durchführen.

Zweitens ist der Mindesteinzahlungsbetrag bei ausländischen Banken viel höher als bei russischen. Er darf in der Regel nicht weniger als 10.000 Euro betragen. Manchmal sind es mehrere zehn oder sogar hunderte Male mehr. Letzteres gilt beispielsweise für die bekannten Schweizer Banken (der Mindesteinzahlungsbetrag bei ihnen beträgt 250-500.000 Dollar).

Nun zum Vorteil. Einlagen im Ausland sind keineswegs eine Möglichkeit, Geld zu verdienen, sondern eine Möglichkeit, Ersparnisse anzusparen. Die Zinsen für Einlagen sind dort viel niedriger als in Russland. In Europa etwa 0,5–2 %, in den USA und Kanada 1,5–3,5 %. Sie müssen auch berücksichtigen, dass Sie für die Eröffnung und Aufrechterhaltung einer Einlage in Europa einen erheblichen Betrag zahlen müssen. Eröffnung und Wartung von 500 bis 2000 Dollar pro Jahr. Und Zahlungen von 30 bis 100 Dollar leisten. In Amerika sind die Raten niedriger, aber immer noch deutlich höher als in Russland. Natürlich machen solche exorbitanten Zölle kleine Investitionen sinnlos.

Wer kann davon profitieren?

Die Hauptvorteile ausländischer Banken sind ihre Zuverlässigkeit und Vertraulichkeit. Natürlich besteht immer noch das Risiko, Ihre Ersparnisse zu verlieren, aber es wird traditionell angenommen, dass es um eine Größenordnung geringer ist als bei russischen Banken. Die Aussage erscheint auf den ersten Blick umstritten, aber wenn wir uns erinnern, über welche Einlagenbeträge wir sprechen, müssen wir ihr zustimmen. Das heißt, Einlagen im Ausland können vor allem für Menschen interessant sein, die ihr angesammeltes Geld sparen möchten. Darüber hinaus sollte der Betrag erheblich sein und 700.000 Rubel deutlich übersteigen. (die Versicherungssumme im Rahmen des Einlagensicherungssystems).

Auch für diejenigen, die große Ausgaben im Ausland tätigen, kann ein Auslandsbankkonto sinnvoll sein. Beispielsweise Studiengebühren, der Kauf von Wertpapieren ausländischer Unternehmen oder der Erwerb von Immobilien. Für kleine Einkäufe oder laufende Abrechnungen in geringer Höhe lohnt es sich nicht, ein Konto bei einer ausländischen Bank zu eröffnen. Es ist wahrscheinlich, dass der gewonnene Komfort die Kosten für die Eröffnung und Führung eines Kontos nicht ausgleicht.

Was die Vertraulichkeit angeht, kann aufgrund der jüngsten Ereignisse in der Welt derzeit niemand mehr garantieren. Allerdings variiert das Niveau der Informationssicherheit von Land zu Land. Die Banken der Schweiz, Liechtensteins und Österreichs haben in dieser Angelegenheit die Nase vorn. Am „offensten“ sind aus dieser Sicht die Banken der USA und Deutschlands.

Wo ist es einfacher

Aus Sicht russischer Anleger sind die Schweiz, Österreich, Liechtenstein, Luxemburg und Zypern die attraktivsten Länder für die Kontoeröffnung. Wenn die Banken der ersten vier Länder zudem recht strenge Anforderungen an Einleger stellen, sind zypriotische Banken potenziellen Kunden aus Russland gegenüber loyal. Letzteres gilt auch für die baltischen Banken. Der Mindesteinzahlungsbetrag ist in Zypern und im Baltikum viel niedriger als in Westeuropa. Einige Banken in Zypern und den baltischen Ländern haben Repräsentanzen in Russland. Diese Repräsentanzen sind nicht berechtigt, Finanztransaktionen durchzuführen, bieten jedoch Unterstützung bei der Eröffnung einer Einlage. Jeder hat ein Standardverfahren. Kommen Sie in die Repräsentanz, füllen Sie die notwendigen Unterlagen aus, die an die Zentrale der Bank geschickt werden, wo der Antrag geprüft wird, und bei positivem Urteil wird für Sie ein Girokonto eröffnet, auf das Sie Geld überweisen. Bei persönlicher Anwesenheit sollte es bei der Eröffnung einer Einlage bei den Banken der skandinavischen Länder und Ungarns keine besonderen Probleme geben. Auch viele deutsche und dänische Banken arbeiten mit unseren Bürgern zusammen. Banken im Vereinigten Königreich gelten als die Banken, die für Einwohner Russlands am stärksten geschlossen sind. Es ist nahezu unmöglich, bei ihnen ein Konto zu eröffnen.

Einlagen bei ausländischen Banken sind eine ganz besondere Sache. Zudem geht es ihnen nicht darum, Gewinn zu machen, sondern ihre Ersparnisse zu sparen. Wenn es darum geht, Geld im Ausland zu investieren, sind Investmentfonds und Unternehmen viel interessanter, um einen Gewinn zu erzielen. Aber das ist eine ganz andere Geschichte.

So tätigen Sie eine Einzahlung bei einer ausländischen Bank Webseite Webseite

Wie schützt man Geld und wählt zuverlässige „Hände“ für die Aufbewahrung? Einlagen bei ausländischen Banken sind eine Chance, ein schwieriges Problem zu lösen. Die Frage der Sicherheit der Ersparnisse beunruhigt jeden, der in einer Zeit des Wandels lebt, und viele vertrauen die Mittel lieber externen Strukturen an. Die Stabilität der wirtschaftlichen und sozialen Lage, die gut etablierten und zuverlässigen Finanzsysteme der entwickelten Länder, die groß angelegte Versorgung namhafter Banken sind sicherlich attraktiv.

Es sollte jedoch klar sein, dass ausländische Institutionen angesichts des Trends zu mehr Transparenz bei internationalen Transaktionen strenge Anforderungen an potenzielle Partner stellen. Dies wird durch die Verschärfung der Steuergesetzgebung auf nationaler Ebene und die Aktivitäten globaler Organisationen – FATF, OECD – erleichtert. Sie „üben Druck“ auf die Banken und diese wiederum auf die Kundschaft aus.

Was bieten ausländische Banken an?

Die Gesetzgebung der Russischen Föderation schränkt die Bürger des Landes nicht ein – sie können Einlagen außerhalb Russlands tätigen, was Möglichkeiten zur Vermögensdiversifizierung eröffnet. Durch die Aufbewahrung von Geldern in Depots ist es möglich, deren Schutz vor sozialen und finanziellen „Katastrophen“ zu gewährleisten, jedoch keineswegs vor der Aufmerksamkeit der Regulierungsbehörden. Es gibt Staaten, die die Vertraulichkeit von Einlagen gewährleisten – Liechtenstein, Österreich, teilweise die Schweiz – aber in den meisten Ländern, die nicht auf internationale „schwarze Listen“ kommen wollen, sind Informationen offen und Banken arbeiten aktiv mit der Weltgemeinschaft zusammen.

Trotzdem interessieren sich russische Einwohner aktiv für die Institutionen Europas, der Karibikstaaten, Singapurs und der USA. Die erste Frage, die für einen potenziellen Kunden von Interesse sein sollte, ist nicht, wie er eine Einzahlung bei einer ausländischen Bank tätigt, sondern wie er eine Partnerstruktur auswählt. Die Rentabilität der Transaktion und die Sicherheit der Mittel hängen von der Richtigkeit der Entscheidung ab. Die Angebote sind sehr vielfältig, zum Beispiel:

die Mindesteinlage ist in den baltischen Staaten und auf Zypern am niedrigsten;
Die Schweiz zeichnet sich durch ein hohes Maß an Geldsicherheit aus;
Luxemburg ist für seine loyale Haltung gegenüber potenziellen Kunden bekannt.

Es muss gesagt werden, dass Einlagen bei ausländischen Banken nicht als öffentlich zugänglich bezeichnet werden können. Die Strukturen prüfen die Antragsteller akribisch, verhandeln lange und verlangen von denjenigen, die ein Depot eröffnen möchten, die Vorlage umfangreicher Unterlagen über die Zuverlässigkeit der Person und die Herkunft der Gelder.

Vorrang haben Inhaber einer Aufenthaltserlaubnis – in Großbritannien ist es beispielsweise unwahrscheinlich, dass sie mit einem Nichtansässigen kooperieren, der nicht den Status einer Person mit ständigem Wohnsitz im Land hat. Außerdem sind Banken eher bereit, mit Mitarbeitern lokaler Unternehmen und Geschäftsleuten zusammenzuarbeiten, die ständig Geschäfte mit ausländischen Partnern tätigen. Andere Bürger müssen sich noch gedulden.

finanzielle Frage

Auch die finanzielle Seite des Themas ist umstritten. Zusätzlich zu der hohen Eintrittsschwelle, die Personen ausschließt, die keine 10.000 Euro bei einer treuen baltischen Bank oder 200.000 bis 250.000 Dollar bei einer seriösen Schweizer Institution einzahlen können, müssen Sie Folgendes berücksichtigen:

die Kosten für die Einzahlung;
Servicegebühr – durchschnittlich 500–2000 US-Dollar pro Jahr;
die Kosten für die Durchführung von Zahlungstransaktionen (sofern eine solche Möglichkeit vorgesehen ist) – bis zu 100 $;
Umbaukosten usw.

Gleichzeitig sind die Zinsen für Einlagen bei westlichen Banken nicht sehr hoch. Interessenten haben die Wahl – vertrauliche Einlagen bei Schweizer, österreichischen Banken mit 3 % pro Jahr, sichere Lagerung in Amerika oder Norwegen mit 4 %, günstige Angebote aus Zypern (bis zu 6 %) oder dem Baltikum (bis zu 8 %). Die Konditionen der Tochtergesellschaften inländischer Strukturen sind nicht viel günstiger. Darüber hinaus sind die Zinsen für Einlagen bei ausländischen Banken nicht die endgültige Zahl, die für Berechnungen herangezogen werden kann: Jeder Staat verfügt über ein eigenes, teilweise komplexes System der Einlagensicherung.

Daraus ergibt sich die Schlussfolgerung: Die Einzahlung von Einlagen im Westen dient nicht dem Zweck, Geldmittel zu vermehren, sondern eher der sicheren Aufbewahrung und der Bequemlichkeit des Geschäftsbetriebs, wenn erhebliche Kosten anfallen (Kauf von Immobilien, Ausbildung). Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie eine Einzahlung bei einer ausländischen Bank tätigen, müssen Sie außerdem Folgendes berücksichtigen:

in der Russischen Föderation eröffnete ausländische Banken sind offiziell keine ausländischen, sondern russische;
seriöse Banken arbeiten praktisch nicht mit Bargeld und werden in jedem Fall eine umfassende Bestätigung ihrer Herkunft verlangen;
Nach der Eröffnung der Einlage, spätestens einen Monat lang, ist es notwendig, dies den russischen Steuerbehörden mitzuteilen.

Verfahren zur Zusammenarbeit mit ausländischen Banken

Wenn die Hindernisse den Einleger nicht aufhalten, können Sie Verhandlungen mit der ausgewählten Bank aufnehmen. Jeder Kunde wird von ausländischen Institutionen auf Zuverlässigkeit und die Herkunft seiner Gelder – auf legale Herkunft – überprüft. Im Dokumentationspaket können Zertifikate enthalten sein, die eine inländische Bank kaum verlangt hätte. Dabei handelt es sich um positive Bewertungen von Partnern und Kreditstrukturen, mit denen die Person zusammenarbeitet, Stromrechnungen für Immobilien, eine detaillierte Beschreibung des Unternehmens usw. Zu den grundlegenden Dokumenten, die alle Banken benötigen, gehören:

Einlegerfragebogen;
Bescheinigungen über die Zusammensetzung der Familie und das Fehlen einer Vorstrafe, Probleme mit dem Gesetz;
Ausweisdokumente – beglaubigte Kopien der inländischen und ausländischen Pässe der Einleger (manchmal auch deren Ehegatten);
vom Finanzamt beglaubigte Gewinn- und Verlustrechnungen für mehrere Monate oder sogar Jahre.

Die Dokumente werden sorgfältig geprüft, der Kunde wird möglicherweise mehrmals gebeten, sich mit einem Bankvertreter zu einem Vorstellungsgespräch zu treffen, und wenn (das ist das Wichtigste) die Rechtmäßigkeit der Gelder keinen Verdacht erregt, erhält der Antragsteller ein Angebot zur Unterzeichnung eines Antrags Vereinbarung. Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen zeitaufwändigen und zeitaufwändigen Eingriff zu durchlaufen:

Erstens können Sie ein Risiko eingehen und alles selbst erledigen – die Besonderheiten des Bank-, Steuer- und Versicherungsrechts verstehen, Papier- und elektronische Korrespondenz führen, Dokumente vorbereiten und beglaubigen. Berücksichtigen Sie auch die zusätzlichen Kosten für die Reise in das ausgewählte Land – schließlich muss der Vertrag höchstwahrscheinlich dort unterzeichnet werden.
Sie können den Aufwand reduzieren, indem Sie Banken wählen, die über einen Kundendienst oder eine offizielle Repräsentanz verfügen. Die erste Option eignet sich eher für sehr wohlhabende Kandidaten, die bereit sind, eine Partnerstruktur im Wert von 800-1000.000 Euro anzuvertrauen – ein Beamter wird speziell zu ihnen kommen. Es gibt Banken, die ihre Mitarbeiter regelmäßig auf Geschäftsreisen in die Hauptstadt oder in Großstädte schicken, und Sie können ohne großen Aufwand einen Termin mit ihnen vereinbaren. Amtliche Vertretungen unterstützen Antragsteller häufig bei der Erstellung und Übermittlung der Unterlagen, kümmern sich jedoch nicht selbst um diese.
Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie bereit sind, Banken persönlich zu treffen, sollten Sie die Arbeit Beratern anvertrauen, die sich professionell mit der Auswahl von Partnerstrukturen befassen und enge Beziehungen zu ihnen aufgebaut haben. Sie übernehmen den Vorbereitungs- und Verhandlungsprozess, unterstützen Sie bei der Suche nach einem Bürgen und minimieren das Risiko einer Ablehnung.

Prifinance ist bereit, den Prozess der Dokumentensammlung für Kunden zu vereinfachen, sie bei Treffen mit Bankvertretern vorzulegen und alles zu tun, um das Verfahren erfolgreich, legal und schnell zu gestalten.

Müssen Sie eine Einzahlung tätigen, was ist bei der Auswahl einer ausländischen Bank und der Vorbereitung der Dokumente zu beachten, welche Gesetze sollten Sie lesen, bevor Sie Geld im Ausland anlegen – wir haben für Sie frische Informationen gesammelt und geklärt.

Warum ist der Auslandsbeitrag interessant?

Es gibt zwei Standardziele: Kapitalerhalt und Kapitalvermehrung. Tatsächlich geht es jedoch mehr um die Sicherheit der Gelder als um potenzielle Einnahmen. Einlagen im Ausland sind nicht immer eine Investition. Aber ein Einlagenkonto ermöglicht es, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren, indem Sie in verschiedene Landeswährungen oder Edelmetalle investieren.

Wer hat Interesse?

Diejenigen, die bereit sind, sofort einen ziemlich großen Betrag zu investieren. Niedrige Zinsen plus teure Servicegebühren eignen sich eher für diejenigen, die mindestens 50.000 Euro dafür haben.

Vorteile ausländischer Banken bei der Eröffnung von Einlagen

Vertrauen Sie dem ausländischen Bankensystem.
Hohe Versicherungssummen (laut EU bis zu 100.000 Euro).

Einlagen im Ausland: einfach

Niedrige Zinssätze (im Durchschnitt in der EU 1-2 %, manchmal bis zu 5).
Strenge Bedingungen für eine vorzeitige Vertragsauflösung.
Hoher Schwellenwert des Ersteinzahlungsbetrags (ab 10.000 Euro).

So wählen Sie eine ausländische Bank aus

Denken Sie daran: Wenn Sie eine Bank auswählen, wählen Sie ein Land. Beachten:

die Stabilität der Landeswährung,
Stabilität des Finanzsystems des Staates,
auf den Ruf der Regulierungsbehörde,
der Ruf des Staates selbst auf der geopolitischen Weltbühne.

Bis vor kurzem galten beispielsweise Einlagen bei Banken in Zypern und den baltischen Ländern als die „köstlichsten“ für Russen. Sie boten günstige Zinssätze (bis zu 5 %), waren gegenüber Nichtansässigen aus der GUS loyal und boten Dienstleistungen auf Russisch an. Allerdings unterliegen diese Länder, einschließlich ihres Bankensektors, allgemeinen Trends. Finanzinstituten werden leicht ihre Lizenzen entzogen, sie werden russisches Geld los, die Haltung gegenüber Gebietsfremden verschärft sich. Es ist leicht zu erkennen, dass je stabiler der Staat ist, desto niedriger der Prozentsatz, desto höher die Zölle und desto strenger die Regeln. Daher hat der Kunde tatsächlich die Wahl: billiger und riskanter oder teurer und zuverlässiger. Diese Wahl liegt bei Ihnen!

Was ist „Einlagensicherung“?

Der Mindestbetrag, den die Bank bei Schließung (Konkurs, Sanierung) an den Kunden zurückzahlen muss. Für die Europäische Union beträgt die versicherte Kaution also 100.000 Euro. Einleger jeder europäischen Bank erhalten mindestens 100.000 Euro zurück, wenn diese ihre Geschäftstätigkeit einstellt. Der Garantiegeber ist die Zentralbank jedes EU-Mitglieds.

Was ist sonst noch eine Überlegung wert?

% Rate,
irreduzibles Gleichgewicht,
Versicherungssumme,
Provisionen/Tarife,
Liste der Dokumente
Kündigungsbedingungen.

Welche Voraussetzungen gelten für Nichtansässige?

Nichtansässiger, nichtansässiger Streit. Für Vertreter der GUS-Staaten, insbesondere für die Russen, ist der Anforderungskatalog höher als für andere. Um ein Einlagenkonto im Ausland zu eröffnen, müssen Sie das Compliance-Verfahren zur Einhaltung der AML-Richtlinie (Anti-Geldwäsche) durchlaufen. Dazu benötigen Sie:

Erklären Sie die Herkunft der Gelder. Sie müssen rechtmäßig erworben werden und dieser Umstand muss transparent sein.
Sammeln Sie ein vollständiges Dokumentenpaket, das alle Anforderungen erfüllt. Nochmals: Es ist besser, vorab nicht nur die Liste der Papiere, sondern auch die Anforderungen dafür zu klären. Formulare/Muster von Dokumenten sind für verschiedene Länder unterschiedlich, eine ausländische Bank gibt sich möglicherweise nicht mit einem chaotischen Auszug aus russischen Institutionen zufrieden.
Sie dürfen nicht auf der schwarzen Liste stehen und Ihre Tätigkeit muss völlig legal sein.
Ihre Verbindung zum Land der „Registrierung“ der Bank wird von Vorteil sein.

Und ist es profitabel?

Wenn Sie erwarten, mit einer Einzahlung Geld zu verdienen, dann ist das keine Tatsache. Vergleichen Sie vor Ihrer Investitionsentscheidung die folgenden Zahlen:

Bankgebühren (für die Eröffnung, Führung, Auffüllung eines Kontos usw.), einschließlich einer Umrechnungsgebühr (sowie des Wechselkurses),
potenzielle Zinsrendite.

Sie müssen höchstwahrscheinlich persönlich anwesend sein, denken Sie also auch an die Reisekosten.

Überlegen Sie sich vorab, wie Sie das Geld gutschreiben. Bei einer Auslandsüberweisung fallen hohe Provisionen an und Bargeld muss beim Grenzübertritt deklariert werden.

Vergessen Sie nicht, sich beim FTS zu melden!

In Russland ansässige Steuerpflichtige sind verpflichtet, die Eröffnung eines Kontos im Ausland dem Steueramt zu melden und über die Geldbewegungen Bericht zu erstatten.

Unterliegt der Gewinn einer ausländischen Einlage der russischen Steuer?

Ja. Sie unterliegen der Einkommensteuer in Höhe von 13 %.

Kann jeder im Ausland ein Depot eröffnen?

Nein. Beispielsweise dürfen Personen, die ein öffentliches Amt innehaben, nach russischem Recht kein Geld im Ausland aufbewahren.

Welche weiteren Informationen könnten hilfreich sein?

Bundesgesetz N79-FZ „Über den staatlichen öffentlichen Dienst der Russischen Föderation“. Hier geht es darum, wer keine Einzahlung bei ausländischen Banken tätigen kann.
Bundesgesetz N173-FZ „Über Währungsregulierung und Währungskontrolle“. Hier finden Sie alle Details zu Währungskonten.
Abgabenordnung, Artikel 83 – hier erfahren Sie, wie Sie die Eröffnung eines Auslandsdepots den Kontrollbehörden melden müssen.

Achten Sie beim Studium anderer Quellen auf das Veröffentlichungsdatum des Textes. Der Bankensektor ist sehr sensibel, die Marktsituation kann sich schnell ändern. Das Internet ist voll von Artikeln, die eine Investition in eine seit langem geschlossene ausländische Bank empfehlen. Verwenden Sie nur aktuelle Informationen!