Към договорите на кредитните организации е добавена клауза за възможността за събиране на дълг въз основа на изпълнителен надпис на нотариуса в извънсъдебно производство. Комерсант... /сайт/

Събирането на дългове по опростена схема стана възможно след влизането в сила на измененията в законодателството на Руската федерация през юли. Нормата се прилага за договори, сключени след влизане в сила на измененията, както и за стари договори при наличие на допълнително споразумение, подписано от двете страни.

Новата схема за събиране на дългове затруднява живота на кредитополучателите и застрашава бизнеса на колекторите. Това обаче ще позволи да се увеличи скоростта на събиране на вземания и да се намалят разходите на кредиторите за получаване на изпълнителен лист (за изпълнителен лист сумата е по-ниска в сравнение с исковата молба в съда). Още при двумесечен дълг банката има право да се свърже с нотариус.

Изпълнителната бележка на нотариуса е разпореждане за принудително събиране на дълга в полза на кредитора или за възстановяване на имуществото на длъжника.

Според вестника от 10-те най-големи банки в Русия 7 банки вече са започнали да използват или ще прилагат опростена схема за събиране на вземания в близко бъдеще. За тази цел в договора за кредит е включена клауза за възможността за събиране на дълг по заеми на дребно без съд въз основа на нотариална бележка.

При наличието на тази клауза в споразумението банката не може да се обърне към съда и след получаване на изпълнителната бележка да включи съдебните изпълнители в делото.

Как да оспорите дълг?

Проблемът с нововъведението е, че задълженията на гражданите ще се събират автоматично. С подписването на договора кредитополучателят се съгласява с всички условия на банката.

„Кредитополучателите дори няма да имат възможност да влязат в преговори, да защитят правата си, дълговете им ще бъдат събрани автоматично“, опасява се Дмитрий Янин, председател на борда на Международната конфедерация на потребителските дружества.

Кредитополучателят ще може да оспори дълга си по съдебен ред, ако предяви иск веднага след получаване на известие от банката за забавянето на плащанията, преди банката да получи нотариална бележка, каза Сергей Королев пред кореспондент на REGNUM.

Колекторите могат да режат

Опростената процедура за събиране на задължения може да доведе до намаляване на колекторите - професионални събирачи на дългове. Това обаче зависи от това „колко широко банките ще прилагат новия механизъм на практика“, смята Дмитрий Жданухин.

Изпълнителната бележка на нотариуса позволява събиране само на "тялото" на дълга и лихвите по договора. В същото време наказанията и глобите остават неотчетени, обясни пред изданието Александър Сагин.

Колекционерите са полезни

От януари 2017 г. в Русия влиза в сила законът „За защита на правата на физическите лица при осъществяване на дейности за връщане на просрочени задължения“. Според него кредитополучателят няма право да напомня на длъжника да погаси дълга над 50 хиляди рубли. За да направи това, той трябва да се обърне към услугите на колекционер, в противен случай го грози глоба до 500 хиляди рубли.

Според пресслужбата на Националната асоциация на професионалните колекторски агенции организацията получава около 30 писма всеки месец от лица, които не могат да погасят дълга. Преди това колекторите работеха само с банков дълг. Сега те трябва да се справят с "избиване" на дългове на физически лица.

Тъй като колекторските агенции работят с дългове от 50 хиляди рубли или повече, има опция колекторите, останали без работа, да започнат да „избиват“ по-малки дългове, смята Олег Родин.

Наличието на банкови заеми е нож с две остриета. От една страна, това е добре. Винаги можете да получите допълнителни ресурси, за да преведете своите планове и идеи в реалност. От друга страна е лошо. Много руснаци са свикнали буквално да „живеят на кредит“.

Всички големи покупки, а понякога и храна, се купуват с кредитни средства. Много кредитополучатели не могат да се справят с толкова висока дългова тежест. Те надценяват финансовите си възможности и вече не могат да изпълняват задълженията си към кредитора.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБЗАВЕДЕНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и БЕЗ ДНИ.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

Какво да очаквате в тази ситуация? Каква е сегашната процедура за събиране на задължения от банката? Тези въпроси са от значение за много руснаци.

Общи положения

Vostochny Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank и други руски банки активно рекламират своите кредитни програми. Но основната им цел не е да разпределят пари, а да спечелят максимален доход. За кредитиране банките не използват собствени средства, а привлечени средства.

Физическите лица са вложители и са основните „спонсори“ на финансовите институции. Ако кредитополучателите не върнат получените заеми, банката няма да може да изпълни задълженията си към вложителите. Затова те ще използват всички възможни методи за събиране на дълг.

Веднага щом клиентите имат затруднения при изплащането на заеми, те започват да се крият от банките, като по този начин влошават положението си. Финансовата институция няма друг избор, освен да започне процеса на събиране на дълга. На първо място, тази процедура е необходима, за да се получи съдебно решение за принудителното пълно погасяване на дълга по кредита.

Но клиентът може да обърне тази ситуация в своя полза. По-специално, подайте молба за отговор до съда, за да ревизирате дълга надолу. Член 333 от Гражданския кодекс гласи, че съдът може да отмени или намали прекомерно високите наказания.

Ако правилно изградите своята защита, тогава е напълно възможно размерът на исковата молба на банката значително да намалее. Но в тази ситуация е много трудно да се направи без помощта на квалифициран адвокат. Възможно е да се наложи да се свържете с правна агенция и да заплатите услугите на специалист.

Фундаментални разлики

Наличието на просрочени задължения е проблем не само за кредитополучателя, но и за банката. Финансовите институции полагат всички усилия, за да не се стигне до съда. Нито една от страните не се нуждае от допълнителни съдебни разноски. Затова на клиента се предлагат програми за преструктуриране на дълг, удължаване на договора.

Кредитополучателят може дори да може да намали лихвения процент и да осигури кредитни ваканции. Но всичко зависи от това колко основателна е причината за възникването на просрочията.

Просрочено

В зависимост от причината за дълга, неплатежоспособните се разделят на следните категории:

Досъдебният процес започва с факта, че банката привлича колектори за помощ. Той делегира на агенцията правото да представлява неговите интереси. Разкрива се и банкова тайна: съобщават се номерът на договора за кредит, адресът на пребиваване и регистрация на кредитополучателя, телефоните за връзка, информацията за имуществото на длъжника.

Като цяло цялата информация, която може да бъде полезна за събиране на дългове. Това се счита за опростено събиране на дълг от банката. Ако нито колекторите, нито службата за сигурност са успели да постигнат желания резултат, се разработва нова схема за работа с длъжника.

По-специално се събира информация за наличността на активи, които могат да бъдат продадени за изплащане на дълг.

Обмисля се и схема за преструктуриране на кредита, като окончателният й вариант се обсъжда с кредитополучателя.

Без съдебен процес

С приемането на Закон № 360-FZ банките получиха правото да изискват погасяване на дълга без съдебно решение.

Тази процедура се извършва по следната схема:

1. Финансовата институция информира кредитополучателя за контакт с нотариус за 14 дни.
2. Банката заплаща нотариални услуги за потвърждаване на договора за кредит.
3. Предоставя на нотариуса договор за заем.
4. Нотариусът посочва върху договора, че е направен изпълнителен лист, и поставя своята виза.
5. Длъжникът получава съобщение от нотариалната кантора в срок от три работни дни.
6. Съдебният изпълнител започва работата си по събиране на вземания без съдебно решение.

При тази схема банката може да върне само главния дълг и начислената лихва. За събиране на наказания е необходимо разрешение на съда.

Кредитополучателят има право да оспори действията на банката в съда по местонахождението на нотариалната кантора. Клиентът трябва само да подаде иск 10 дни... Обратното броене е от датата, когато се разбра за налагането на изпълнителния надпис.

Събирането на вземания без съд е невъзможно в следните случаи:

• кредиторът е микрофинансираща организация;
• в договора за кредит има условие за събиране на дълга само по съдебен ред;
• срокът на дълга надвишава 24 месеца;
• по ипотечни кредити.

Изпълнителната бележка съдържа информация за размера на дълга, начислените лихви и банковите разходи за плащане на нотариални услуги. Така нотариалният надпис има същото действие като изпълнителния лист. След приемането на Закон № 360-FZ кредитополучателите се оказаха в неравни условия.

Финансовите институции получиха големи правомощия да се справят с неплатците. Така че внимавай. Помислете добре, преди да подпишете допълнително споразумение, предложено от банката.

Алтернатива на колекционерите

Банките получиха правото да искат погасяване на дълга без съдебно решение, за да откажат да си сътрудничат с колекторите. В резултат на това процедурата по събиране ще стане по-прозрачна и цивилизована.

Но мненията по този въпрос бяха разделени. Мнозина смятат, че работата на колекторите е по-ефективна от съдебните изпълнители. Ако кредитополучателят няма имущество, тогава съдебният изпълнител няма да може да конфискува нищо.

Съответно дългът ще остане неизплатен. Колекторите оказват най-силен психологически натиск върху клиента и го принуждават да изплати дълга. Ето защо банките ще продължат да използват услугите им.

Искове и заповеди

Най-надеждният начин да накарате клиент да изплати дълг е да се обърнете към съда с искова молба. Искът ще бъде удовлетворен само ако ищецът представи достатъчно доказателства за наличието на дългови задължения.

След получаване на изпълнителния лист банката може самостоятелно да подаде молба до работодателя на кредитополучателя относно принудителното погасяване на дълга от неговата заплата. Но тази опция е възможна, ако размерът на дълга не надвишава 25 хиляди рубли.

Но в повечето случаи съдебните изпълнители участват в събирането на задължения.

В случай на заповед няма ищец и ответник, има само кредитор и длъжник и ще отнеме минимум време за разглеждане на това дело, защото съдът просто приема заповед за събиране на дълга

Изработката на поръчка е възможна, ако са налични редица документи:

• нотариално заверен договор;
• разписки за получаване на пари на кредит;
• споразумения за плащане на предоставени стоки или услуги.

Длъжникът има право да оспори съдебната заповед, ако не е съгласен с изискванията на банката.

Стандартна банкова схема за събиране на вземания

За да се справят с длъжниците, банките използват следната методология:

1. До клиента се изпращат писма с искане за изплащане на дълга, те се обаждат на него и на близките му, установяват причината за неплащанията.
2. Търсене на помощ от колекторски агенции. Техните служители използват по-сурови методи в работата си и много често прибягват до заплахи.
3. Отивам в съда. Ако размерът на дълга не надвишава 500 хиляди рубли, тогава банката може да се обърне към магистрата и да получи съдебно разпореждане. Този документ е едновременно решение и изпълнителен лист.
4. Изпълнително производство въз основа на съдебна заповед.

Процедурата не винаги включва всички тези етапи. Понякога е достатъчно кредитополучателят да говори с колекторите или със службата за сигурност, за да изплати дълга. Също така, финансова институция може да преструктурира дълга и да разреши този проблем по мирен начин.

Последни промени в процедурата

Приемането на Закон № 230-FZ направи промени в работата на колекторските агенции. Новите правила влизат в сила през 2019 г. Сега на колекторите е забранено да се обаждат на длъжниците през нощта, да разпространяват информация за него.

Клиентът има законното право да откаже да общува с колекционерите. За да направи това, той трябва да състави писмо и да го изпрати на кредитора.

Ако кредитополучателят не може да изплати дълга, тогава той:

• опит за преговори с банката за намаляване на месечното плащане;
• иска кредитни ваканции;
• започва производство по несъстоятелност.

Но последната точка е доста спорна, тъй като заглавието "фалира" има много негативни последици за кредитополучателя.

Какво влияе на решението

По-рано се смяташе, че в хода на съдебните спорове за събиране на дългове решението винаги ще бъде в полза на финансовата институция. Но през последните години кредитополучателите все по-често оспорват законността на сключения договор и размера на натрупания дълг.

Размерът на начислените глоби и неустойки може да бъде намален само ако клиентът представи неопровержими доказателства за несъизмеримостта на глобата и главния дълг.

Много е трудно договорът да бъде признат напълно невалиден. Но е напълно възможно да се оспорят някои точки от него. Например редът за погасяване на дълга, прехвърлянето на клиентски данни на трети страни. Но кредитополучателят трябва да помни, че давностният срок за такива въпроси е три години. Ако този срок изтече, тогава вашите изисквания няма да бъдат изпълнени.

По този начин може да се направи следното заключение. Винаги е по-лесно да се предотврати проблем, отколкото да се поправи. Не кандидатствайте за заем, ако не сте 100% сигурни във финансовите си възможности. И ако се окажете в затруднено финансово положение, не се крийте от кредитора. Поискайте отсрочка или преструктуриране. Не внасяйте въпроса в съда, а решете този въпрос мирно.

Прави се в съответствие с принципа, че при имуществена недостатъчност съпрузите трябва да отговарят солидарно за задълженията по дълга.

При какви условия е възможно да се събират заплати, прочетете в.

Увеличете шрифта

• 14:09, 19 юли 2016 г
• Коментари

Забавянията на руснаците при изплащането на заеми достигнаха астрономически размери. Според аналитични данни на Обединеното кредитно бюро, обемът на просрочените задължения по заеми на дребно (без ипотеки) за първото тримесечие на 2016 г. възлиза на 1,07 трилиона рубли. Много руснаци, за да реализират своите планове и желания, прибягват до помощта на банки, теглейки заеми. Въпреки това, подписвайки договор за заем, не всички граждани изпълняват неговите условия.

Снимка lc-dv.ru

Такива хора, умело се възползвайки от факта, че събирането на дългове отнема много време, години наред не можеха да върнат парите в банката. Банките, осъзнавайки, че е необходимо да се борят с руския манталитет по този въпрос с други методи, излязоха с инициатива за опростяване на процедурата за събиране на задълженията по заеми. И така Държавната дума прие закон, който значително опрости процедурата за събиране на задълженията по заеми за банките.

Сега, след влизането в сила на закона, банките ще могат да прибягват до помощта на съдебни изпълнители, заобикаляйки съда.

Как ще се отразят тези законодателни нововъведения на кредитополучателите, разказаха експерти от адвокатска кантора Markelov Group.

„Сега на банките се дава възможност да изберат най-удобния и ефикасен начин за събиране на дълг по кредити“, обяснява главният специалист на компанията. Олга Зинатулина... - Основанията за събиране на дълг по заеми са предвидени от Федералния закон „За потребителските заеми (заем)". Ако заемът е забавен с повече от 60 календарни дни, тогава такъв заем подлежи на предсрочно погасяване. Просто казано, ако лицето, което е взело заема, не е депозирало средства в рамките на два месеца, банката има право да започне процедура по събиране. Банката, която е издала кредита, е длъжна да предостави на нотариуса доказателства за неоспоримостта на вземанията си срещу длъжника, както и документи, потвърждаващи, че кредитополучателят е бил уведомен за дълга си."

„Всъщност една банка може да изпрати на лице заверено писмо със списък на инвестициите, в което да уведоми длъжника за размера на дълга. И това ще бъде достатъчно. Важно е банката да изпраща всички писма на адреса, посочен във вашия паспорт и който сте посочили в молбата си за кредит. Следователно, никакви оправдания като „вече се преместих“ или „погрешно посочих грешен адрес“ от съдилищата и съдебните изпълнители няма да бъдат приети. Изпълнителният надпис на нотариуса в този случай замества решението на съда, тъй като след като се свърже с нотариуса, банката може незабавно да изпрати документите на съдебните изпълнители за събиране "

Коментира адвокатът Вадим Маркелов.

Извънсъдебно се допуска събиране само на сумата на заема, посочена в договора, и дължимата лихва. Ако кредитополучателят не е съгласен с размера на дълга, който трябва да бъде възстановен, той може да се опита да го оспори в съда. Но според мнозинството представители на правната общност длъжникът няма изгледи да спечели спора.

Изпълнителният лист се изготвя в отсъствие на длъжника. Нотариусът ще изпрати съобщение до недобросъвестния кредитополучател, че кредиторът е придобил право да се обърне към съдебните изпълнители за събиране на дълга.

„Трябва да се отбележи, че банките може да не се обръщат към нотариуси във всички случаи. Така нотариусът няма да може да направи изпълнителен лист, ако дългът по кредита е повече от две години. Нововъведенията няма да засегнат ипотечните дългове, тъй като законът за ипотеките забранява извънсъдебна възбрана върху жилищни помещения, собственост на физическо лице.

Разказва управляващият съдружник на "Маркелов груп". Павел Непомнящ.

Ако банката възнамерява да събере неустойка по договор за заем, тогава ще трябва да се използват предишните методи.

Новият начин за събиране на вземания се представя като алтернатива на отиването при колектори и ускоряването на събирането на вземанията. Въпреки това, според адвокат Вадим Маркелов, обективно оценявайки резултатите от работата на съдебните изпълнители, днес масовият отказ на банките от услугите на колекторските агенции е малко вероятен. Освен това това няма да повлияе по никакъв начин на действителното събиране на просрочените задължения. В крайна сметка, ако човек вече е станал длъжник и няма с какво да изплати дълга, тогава каква е разликата, когато банката получи правен документ за събиране на пари от него - за три месеца или за една година. Това по никакъв начин няма да повлияе на способността за погасяване на дълга. Следователно, анализира експертът, новите разпоредби на закона ще засегнат само разследването, но не и причината.

Подобни материали

• 08.11.2018, 12:01 Съдебно финансиране. Нов инвестиционен инструмент Нов инвестиционен инструмент набира популярност в Русия - финансиране на съдебни спорове. Въпросът е, че в хода на производството в арбитраж или държавен съд разходите за подготовка, завеждане на иск и правна подкрепа се заплащат от трето лице инвеститор в замяна на дял от печалбата. Финансирането може да бъде привлечено не само от ищеца, но и от ответника (срещу процент от спестената сума).
• 23.08.2017, 14:39 Правна практика. "Тъмни" апартаментни схеми Правото на жилище, правото на частна собственост са залегнали в действащата Конституция на Руската федерация и представляват основната основа на правната система на държавата. Но напоследък се налага да наблюдаваме нарушаването на гарантираните конституционни права. Говорим за проблеми с дяловото участие в строителството на къщи, за конфискация на апартаменти от собственици, които някога са ги придобили от лица, използвали измамни схеми за препродажба на тези обекти. Много от купувачите на апартаменти дори не можеха да си представят, че ще се сблъскат с подобна ситуация.
• 21.08.2017, 11:43 Адвокат: Заминаването на дете от Руската федерация с един от родителите не изисква съгласието на другия Пикът на чуждестранните туристически пътувания е през летните месеци. Именно през този период туристическият пазар преминава през кризи - туристическите агенции са затворени, чартърите се забавят, туристическият поток е застрашен от вируси и природни бедствия. Проблемите "на брега" обаче също могат да потъмнят останалите. По правило това са неплатени глоби или просрочени издръжки и заминаване с непълнолетно дете. А именно желанието на единия от родителите да си тръгне с детето в случай, че връзката с другия е далеч от състоянието на света. Понякога пътуването трябва да бъде отменено изцяло, тъй като решаването на проблема се бави с месеци.
• 17.08.2017, 12:07 Само с неопровержими доказателства. Служителят получи в съда плащането на дълговете по "сивите" заплати В Русия обемът на заплатите в сянка нараства. Според Росстат обемът на скрити заплати, както и "смесените доходи" за първото тримесечие на тази година възлизат на почти 2,4 трилиона рубли. (миналата година тази цифра едва надхвърли 2 трилиона рубли.) Много работници умишлено се съгласяват със сивите заплати, тъй като размерът им надвишава официалните плащания. Но има проблеми със заплатите в пликовете - същите като при "белите" заплати. Например работодателят отказва да плаща каквито и да било заплати. Възможно ли е да се съберат сиви заплати от него?

Банките, които са най-големите по кредити за физически лица, наскоро започнаха или ще използват опростена процедура за събиране на задълженията на физически лица в близко бъдеще. За да направите това, достатъчно е да напишете в договора за заем клауза за възможността за събиране на закъснения по заеми на дребно без съдебен процес въз основа на изпълнителна бележка на нотариус по безспорен начин, пише Комерсант.

Това право се появи в банките благодарение на влезлите в сила през юли изменения в "Основи на законодателството за нотариусите". Райфайзенбанк, Хоум Кредит Банк и Руски Стандарт започнаха да включват съответна клауза в договорите за заем през октомври. , VTB 24, VTB и Rosbank планират да направят това от януари, а сега „адаптират процесите към новия механизъм“.

Изпълнителната бележка на нотариуса е разпореждане за принудително събиране в полза на кредитора на дължимата сума или за възстановяване на имуществото на длъжника. За да се приложи, споменаването на такава възможност на кредитора трябва да бъде отразено в договори за заем или допълнителни споразумения към тях. Ако има клауза в договора, след като получи изпълнителната бележка на нотариуса, банката може незабавно да се свърже със съдебните изпълнители за събиране на дълга, заобикаляйки съда.

Банката може да получи изпълнителен лист, ако има забавяне на кредита за повече от два месеца. Нормата се прилага за договори, сключени след влизане в сила на измененията, или за стари договори при наличие на допълнително споразумение, подписано от двете страни.

Основното предимство на новия механизъм за банките е увеличаване на скоростта на събиране. В допълнение, разходите на кредитора за получаване на изпълнителен лист ще бъдат намалени, по-специално размерът на държавното мито за получаване на изпълнителен лист обикновено е по-нисък, отколкото за отиване в съда.

Междувременно според правозащитници новата норма е голям проблем за гражданите. „Кредитополучателите дори няма да имат възможност да влязат в преговори, да защитят правата си, дълговете им ще бъдат събрани автоматично“, опасява се Дмитрий Янин, председател на борда на Международната конфедерация на потребителските дружества.

Не само длъжниците, но и професионалните колектори могат да пострадат от прилагането от банките на новата опростена процедура за събиране на задължения. Всичко обаче ще зависи от това колко широко банките ще прилагат новия механизъм на практика, смятат участниците на пазара. Както обясни ръководителят на правния отдел на Федералната нотариална камара Александър Сагин, изпълнителната заповед на нотариуса позволява събиране само на размера на дълга и лихвите, предвидени в договора за заем, но не и неустойки и глоби. Освен това банките тепърва ще определят за какви суми и видове заеми този метод на събиране е най-ефективен.