Ein neues System zum Eintreiben von Schulden für Darlehen. Legale und illegale Inkassosysteme. Jüngste Verfahrensänderungen

Vor nicht allzu langer Zeit erfuhren die Russen, dass Bankorganisationen begannen, ein neues Inkassosystem anzuwenden. Aufgrund der Neuerungen, die mit Beginn des Jahres 2017 in Kraft treten sollten, stieg Panik in der Gesellschaft auf.

Wir sagen Ihnen, wie das vorgerichtliche Inkassoverfahren abläuft, wer Angst haben sollte und was Sie in nächster Zeit erwartet.

Wie sieht die neue vereinfachte Regelung aus?

Bankenorganisationen begannen sich zu bewerben neues Inkassoverfahren von ihren Kunden.

Dafür müssen Bankvertreter nun nicht mehr vor Gericht gehen und Schulden per Behördenbescheid „ausschlagen“, sondern nur noch mit Unterlagen zu einem Notar kommen und sich seine Unterschrift holen.

Bekannt dass Vertreter von Banken Kreditverträge, die zuvor mit Einzelpersonen abgeschlossen wurden, nicht ändern werden und können, weil es keine gesetzlichen Rechte dazu gibt.

Um das Arbeitsschema zu vereinfachen, reicht es jetzt aus, einen Bankvertreter zu übernehmen eine Bestellung mit einer Exekutivinschrift eines Anwalts.

Das Dokument bestätigt, dass er sich ohne Gerichtsentscheidung an den Gerichtsvollzieher wenden kann, der die Gelder an die Organisation zurückgibt.

Wer ist vom neuen Betreibungsverfahren betroffen?

Natürlich werden nicht alle Personen in diesen Prozess einbezogen, sondern nur diejenigen, die:

1. Schulden bei einer Bankorganisation für einen Zeitraum von mindestens 2 Monaten.
2. Eine neue Art von Vereinbarung, die eine Zeile zum vorgerichtlichen Verfahren zur Beitreibung von Forderungen enthält. Beachten Sie, dass es in den alten Verträgen keine solche Klausel gab. Eine Zeile in den neuen Dokumenten hätte im Sommer 2016 hinzugefügt werden können, als der Gesetzentwurf verabschiedet wurde.

Nach den Neuerungen muss der Bankvertreter Dokumente vorbereiten, die bestätigt, dass der Kunde ein Schuldner ist und seine Verpflichtungen bereits seit 2 Monaten nicht erfüllt hat.

Außerdem muss der Fachmann den Kunden im Voraus benachrichtigen, etwa 2 Wochen im Voraus dass er gezwungen sein wird, sich an einen Notar zu wenden.

Sie berücksichtigen auch, ob der Kunde eine zusätzliche Vereinbarung mit der Bank hat.

Es gibt eine andere Version der Entwicklung von Ereignissen. Laut Aleksey Barikhin, einem Anwalt der Civil Control Association of Public Organizations, hat ein Bürger jedes Recht, sich an das Gericht zu wenden und eine Forderung mit seinen Forderungen gegen den Gläubiger einzureichen.

Die beste Option ist jedoch, mit der Bank zu verhandeln und eine Kompromisslösung für die Schuldentilgung zu finden.

Vor- und Nachteile des vorgerichtlichen Inkassoverfahrens – wie ist die Meinung von Experten?

Grundsätzlich beziehen sich die Vorteile der Innovation auf Bankorganisationen.

Wir listen auf, was aus dem vorgerichtlichen Verfahren zum Inkasso von Schulden gut sein wird:

1. Das Hauptplus besteht darin, dass das Verfahren und das Sammelsystem vereinfacht werden.
2. Die Rückflussrate der Mittel an die Organisation wird steigen.
3. Die Kosten der Banken, die für die gerichtliche Entscheidung von Fällen aufgewendet wurden, werden sinken. Es kostet weniger, zu einem Notar zu gehen.

Laut Yulia Tarasova, stellvertretende Direktorin der Abteilung für unruhige Vermögenswerte bei VTB 24, werden die Kosten der Bankenorganisationen erheblich reduziert. Dies wird geschehen, weil die Höhe der staatlichen Gebühr für die Dienstleistungen eines Anwalts niedriger sein wird als die Gebühr für die Beantragung bei Gericht.

Aber die Nachteile der Innovation werden sich auf Kreditnehmer-Schuldner und Inkassounternehmen auswirken:

1. Sie werden sich seltener an Sammler wenden, da die Bank direkt mit Gerichtsvollziehern zusammenarbeitet und es keine Rolle spielt, ob eine Gerichtsentscheidung vorliegt oder nicht.
2. Für Inkassobüros wird es weniger Arbeit geben, so dass eine Reduzierung der Firmenzahl nicht zu vermeiden ist. Und im Allgemeinen, so der Generaldirektor des Zentrums für die Entwicklung von Sammlungen, Dmitry Zhdanikhin, bedeutet das vorgerichtliche Sammlungsverfahren eine Reduzierung des Marktes.
3. Kreditnehmer-Schuldner können keine Beziehungen zur Bank aufbauen und Verhandlungen aufnehmen.
4. Kunden von Organisationen müssen ihre Rechte vor Gericht verteidigen. Genau das hat Dmitry Yanin, Vorstandsvorsitzender der International Confederation of Buyers' Societies, ausgedrückt. Er glaubt, dass es für die Bürger jetzt unmöglich wird, sich ohne Dritte und Organisationen mit der Bank über mögliche Schuldenzahlungen zu einigen.

Einige Banken in Russland haben damit begonnen, ein vereinfachtes Verfahren zum Inkasso von Schulden von Privatpersonen anzuwenden. Eine solche Möglichkeit wurde ihnen bereits im Juli dieses Jahres gesetzlich eingeräumt, aber in der Praxis gelang es ihnen erst jetzt, sie zu nutzen.

Neues Inkassosystem in Russland

Um ein solches Verfahren durchzuführen, nehmen Banken eine Klausel in den Kreditvertrag auf, die besagt, dass die Forderung außergerichtlich durch notarielle Exekutivurkunde eingetrieben werden kann. Laut einer Umfrage von Kommersant haben sieben der zehn größten Banken, gemessen am Volumen der an Banken vergebenen Kredite, bereits das vereinfachte Inkassoverfahren genutzt oder werden dies in naher Zukunft tun. beginnt zu arbeiten, wenn der Kredit länger als zwei Monate verspätet ist.

Stellvertretender Direktor des Instituts für Finanz- und Wirtschaftsforschung der Financial University Wladimir Maslennikow im Gespräch mit "Wirtschaft heute" weist darauf hin, dass Banken, wenn sie im Rahmen des Gesetzes handeln, die Rechte der Kreditnehmer nicht verletzen dürfen.

„Ihre Aktionen sind legal, und die Frage der Bewertung der Förderfähigkeit von Aktionen wird für jeden Fall individuell entschieden, es ist nicht richtig, hier allgemein und allgemein zu sprechen. Die Vereinfachung des Inkassos wird letztendlich zu einer Verringerung der überfälligen Forderungen führen, aus Sicht der Banken ist dies ein positives Ergebnis. Wenn es einen alternativen Weg gibt, Schulden einzutreiben, werden sich die Banken natürlich weniger an Inkassounternehmen wenden. Je mehr Verwertungsmethoden, desto besser“, ist der Experte überzeugt.

Die Banken lassen die Sammler arbeitslos

„Das Hauptplus für die Banken ist die Erhöhung der Inkassogeschwindigkeit. Sie müssen ihr Geld so schnell wie möglich und ohne Gerichtsverfahren zurückzahlen. Nun müssen die Schuldner erst einmal vor Gericht gebracht werden, und dort kann die Geschichte ein Jahr und länger dauern. Aber viel hängt davon ab, wie die Institution der Gerichtsvollzieher beim Einsammeln von Hunden funktioniert, wie viel neben dem Eigentum noch etwas vom Schuldner eingetrieben werden kann und so weiter. Die Aufgabe der Banken besteht darin, Betriebsgewinne zu erzielen und Einnahmen aus der Platzierung von Geldern zu erzielen “, kommentiert uns Associate Professor of the Department of Banking Business and Innovative Financial Technologies, International Banking Institute Alexander Schchelkanov.

Sieben der zehn nach Kreditvolumen größten Banken werden das vereinfachte Inkassoverfahren nutzen

Wie der Sachverständige feststellt, werden auch die Kosten der Gläubiger für die Erlangung eines Vollstreckungsbescheids reduziert, da in diesem Fall die Höhe der staatlichen Abgaben geringer ist als bei der Beantragung vor Gericht. „In der Schiedsgerichtsbarkeit und Gerichtspraxis werden Fälle oft verzögert, und der Prozess der Gerichtsverfahren bleibt teuer. Hier gehen wir den Weg eines zivilisierten Marktes und des Bankensektors.

Einerseits ist es sehr wichtig sicherzustellen, dass Innovationen nicht die Rechte von Einzelpersonen verletzen, andererseits müssen Kreditnehmer bei der Unterzeichnung eines Kreditvertrags die Spielregeln genau verstehen, zu welchen Bedingungen sie Geld annehmen . Die meisten Banken versuchen heute, Schuldensituationen außergerichtlich zu lösen.

Für Sammler könnte das neue Inkassosystem einen schrumpfenden Markt bedeuten. Auch im Finanzsektor haben Mikrofinanzorganisationen ernsthaft Sammeltätigkeiten aufgenommen. Wenn die gleichen Sammler nicht wissen, wie man im Rechtsbereich Geschäfte macht, dann müssen die Regeln des Marktes geändert werden. Wie wird es in Europa gemacht? Dort ist das Inkassogeschäft eine Anwaltspraxis, bei der erstklassige Anwälte Forderungen des Kreditnehmers gerichtlich eintreiben.

Unser Inkassogeschäft erinnert an die 90er Jahre, als sie Drohungen an die Eingänge schreiben, etwas anzünden und versuchen, psychologisch zu beeinflussen. Darüber hinaus sind solche Methoden laut Ökonomen völlig wirkungslos - der Kreditnehmer geht in eine "tiefe Verteidigung". Die Banken werden offen für den Dialog und versuchen, die Schulden selbst einzutreiben, denn Inkassodienste sind auch nicht die billigsten“, resümiert Shchelkanov.

Ein Bankier ist eine Person, die dir bei Sonnenschein einen Regenschirm leiht und ihn dir bei starkem Regen abnimmt. Unter dem Wort „Schirm“ sind natürlich Kredite zu verstehen, die aus der modernen Welt nicht mehr wegzudenken sind. Wir können uns das Leben ohne sie nicht mehr vorstellen, nutzen sie immer und überall und vergessen dabei oft, dass Kreditmittel ein Risiko darstellen. Risiko für den Kreditnehmer. Schließlich wird keine einzige Bank, die es gibt, jemals ein Verlierer sein, ebenso wie im Falle einer Nichtzahlung das Kreditinstitut radikale Möglichkeiten hat, das verkaufte Geld vollständig an Sie zurückzugeben. Diese Methoden fallen in zwei Kategorien: legal und illegal. Sehen wir sie uns genauer an. Vielleicht helfen Ihnen diese Informationen, in Zukunft tödliche Situationen zu vermeiden.

Beginnen wir mit juristischen Methoden

Bereits in der Phase der Unterzeichnung des Kreditvertrags beginnt der Kreditgeber, sich aktiv gegen Umstände höherer Gewalt zu versichern, in die die Person, der er das Darlehen gewährt, geraten könnte. Normalerweise enthält dieser Abschnitt des Dokuments Klauseln, die die Höhe der Strafe angeben, die der Kunde der kreditwürdigen Organisation im Falle einer Verzögerung bei der Rückzahlung seiner finanziellen Verpflichtungen ihm gegenüber zu zahlen hat.

Außerdem enthält der Kreditvertrag detaillierte Informationen zu den Mitkreditnehmern (Bürgen) und legt deren Verpflichtungen für die Schuldverpflichtungen der Person, der der Kredit gewährt wird, klar dar. Ein zusätzlicher Punkt kann eine Liste von Sicherheiten von Personen sein, die für die rechtzeitige Erfüllung der Bedingungen des Darlehensvertrags verantwortlich sind. Bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers (Mitdarlehensnehmers) wird auf Verlangen der Bank zunächst dieses Eigentum gepfändet. Dazu muss die Bank bei den Justizbehörden einen Antrag stellen.

Kreditstreitigkeiten erfordert Zeit und Geld vom Kreditinstitut. Daher wird die Bank es als "letztes Mittel" verwenden. Zunächst werden die Mitarbeiter versuchen, dieses Problem zu lösen, ohne auf die Hilfe der Strafverfolgungsbehörden zurückzugreifen. Der erste Schritt zum legalen Inkasso wird ein gewöhnlicher Postbrief sein, der Informationen über die offenen Kreditverpflichtungen des Kunden enthält.

Wenn diese Nachricht keine Reaktion des Kunden hervorruft, ist der nächste Schritt das nächste Schreiben, in dem das Kreditinstitut dem Kreditnehmer bereits rechtliche Schritte androht, falls er sich weigert, seine Schulden ihm gegenüber so schnell wie möglich zu begleichen möglich. Das Ergebnis eines solchen Verfahrens kann die Beschlagnahme des Eigentums des Schuldners im Hinblick auf seinen späteren Verkauf zur Tilgung der Schulden an die Bank sein. Es ist auch möglich, andere Sanktionen gegen den Nichtzahler zu verhängen:

• erzwungener Geldabzug vom Gehalt;
• Reisebeschränkungen außerhalb der Russischen Föderation;
• schwarze Liste der Kreditnehmer (Unfähigkeit, neue Kredite aufzunehmen).

In diesem Fall spielt das Nichterscheinen des Schuldners zur Hauptverhandlung keine Rolle. Das Urteil in dem Fall wird ohne seine Anwesenheit verkündet.

Damit sind die gesetzlichen Regelungen erschöpft, mit denen die Bank aus gesetzlich festgelegten Gründen Forderungen eintreiben kann.

Als nächstes beginnen illegale Methoden zum "Knockout" von Schulden.

Schauen wir uns nun an, was sie sind ...

Alles beginnt mit psychischem Druck. Wenn Sie in die Kategorie der Schuldner fallen, wird die Bank auf diesem Weg als erstes endlose Anrufe bei allen Ihnen bekannten Telefonnummern und den Telefonnummern von Personen, die in irgendeiner Weise mit Ihnen in Verbindung stehen, mit eindringlichen Forderungen tätigen um ihre Schulden zu begleichen. Wenn dies nicht funktioniert, dann werden Ihre Schulden sein an ein Inkassounternehmen übergeben. Und hier kommt das große Problem ins Spiel.

Die "Angestellten" solcher Agenturen haben in der Regel kriminelle Erfahrung. Ab diesem Zeitpunkt sind der Schuldner und seine Angehörigen in realer Gefahr, bis hin zu Verstümmelung und körperlicher Gewalt.

Was tun, wenn Sie Ihren Kreditverpflichtungen nicht nachkommen können?, die zum zahlreichen Heer von Schuldnern hinzukommen?

Das Wichtigste hier ist, nicht in Panik zu geraten. Es ist besser, einen qualifizierten Anwalt zu beauftragen, der Ihnen hilft, die Situation mit minimalen Verlusten zu lösen. Wenn Sie sich eine solche Leistung nicht leisten können, dann studieren Sie den Kreditvertrag selbst sorgfältig. In der überwiegenden Mehrheit von ihnen finden Sie eine ausreichende Anzahl von Hinweisen, die Ihnen helfen, den Prozess so weit wie möglich zeitlich hinauszuzögern, was es Ihnen ermöglicht, detaillierter über die aktuelle Situation nachzudenken und alle möglichen Auswege zu erkunden es.

Befinden Sie sich im Sichtfeld von Inkassounternehmen, dann scheuen Sie sich bei den ersten Drohungen gegen Sie nicht, die Polizei zu kontaktieren. Dies wird Ihnen helfen, sich in Zukunft vor aggressiven kriminellen Handlungen zu schützen. Viel Glück bei deinem Kampf!

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Bei der Erstellung eines Kreditvertrags denkt der Kreditnehmer am allerwenigsten daran, dass es einmal finanziell nicht mehr möglich ist, die Kreditschuld zu tilgen. Es können jedoch die schwierigsten Situationen im Leben auftreten, deren Folge ein in der Luft hängender Kredit sein wird.

Folgen der Verzögerung

Mahnungen und Telefongespräche sind die ersten Schritte, die die Bank zur Beitreibung der Forderung unternimmt. Vielleicht bieten Mitarbeiter der Kreditabteilung eine Umstrukturierung bestehender Schulden an.

Wenn der Kreditnehmer jedoch in Zukunft keine wesentlichen Änderungen der finanziellen Situation zum Besseren erwartet, kann er sich in den meisten Fällen weder bei einer anderen Bank refinanzieren noch die Bedingungen des aktuellen Vertrags ändern. Das häufigste Verhalten eines Kunden ist die vollständige Einstellung der Zahlungen und die Ignorierung der Bank.

Dann hat die Bank nur noch zwei Auswege aus einer schwierigen Situation mit einem Problemkredit – den Forderungsverkauf an ein Inkassobüro oder die gerichtliche Beitreibung. Die Prüfung einer Forderung vor Gericht ist der beste Ausweg für den Schuldner.

Da die Rechtskompetenz nicht die stärkste Seite russischer Kreditnehmer ist, kann die bloße Erwähnung eines bevorstehenden Rechtsstreits bei ihnen Panik auslösen. Tatsächlich kann ein solcher Prozess in einer schwierigen finanziellen Situation des Kreditnehmers der effektivste Ausweg sein.

Vorteile des Gerichts für den Schuldner:

1. Die Verzinsung des Darlehens erfolgt zu dem Zeitpunkt, zu dem die Bank einen Antrag bei Gericht stellt – dadurch ist die Gesamtsumme der Schuld deutlich geringer als die, die auf übliche Weise zu begleichen wäre.
2. Der Kreditnehmer hat ein garantiertes Recht, einen Antrag auf Herabsetzung oder Aufhebung aufgelaufener Bußgelder und Strafen, auf Rückerstattung der gezahlten Versicherungsprämie, auf Aufschub der Vollstreckung des Urteils zu stellen.
3. In den meisten Fällen ist es das Gericht, das den Kreditnehmer von einem erheblichen Teil der Schulden befreit, wobei nur der „Körper“ und die aufgelaufenen Zinsen zu dem im Vertrag festgelegten Satz für die Einziehung übrig bleiben.

Es ist sehr wichtig, dass der Kunde seine Ansprüche nach Art. 333 des Bürgerlichen Gesetzbuches (Neuberechnung der Strafen). Laut Statistik machen nur 10 % aller Schuldner von ihrem gesetzlich garantierten Recht Gebrauch. Aber der Hauptteil der Schulden besteht nur aus Strafzinsen und Strafen für überfällige Zahlungen.

Natürlich gibt es auch Nachteile. Wenn Sie eine offizielle Anstellung haben, müssen Sie möglicherweise jeden Monat 50 % Ihres Einkommens zahlen, um Ihre Schulden zu begleichen; wenn Sie Eigentum haben, kann es beschlagnahmt und verkauft werden.

Vor allem aber werden Informationen darüber in Ihr CI eingetragen, was bei einem erneuten Kreditantrag zukünftig zu Problemen führen wird.

Kann eine Bank einen Fall gewinnen, ohne vor Gericht zu gehen?

Die Bank kann ihr Recht auf Erteilung einer gerichtlichen Anordnung zur Einziehung aller Forderungen direkt unter Umgehung des Versammlungsverfahrens ausüben – auf der Grundlage eines Antrags beim Amtsgericht. Ist eine solche Voraussetzung erfüllt, geht der Beschluss in ein Vollstreckungsverfahren über.

Eine solche „leichtgewichtige“ Option zur Lösung des Beitreibungsproblems ist für ein Bankunternehmen äußerst bequem, für den Schuldner jedoch nachteilig. Während des Verfahrens kann der Kreditnehmer nachweisen, dass er derzeit nicht in der Lage ist, regelmäßige Zahlungen zu leisten.

Das kann sein:

• Entlassung aus dem Krankenhaus,
• Kündigung,
• Kündigung wegen Pensionierung.

Wenn im selben Fall keine Sitzung stattgefunden hat und Sie nachträglich von der Existenz einer Entscheidung in Ihrem Fall erfahren haben, können Sie dagegen Berufung einlegen. Zu diesem Zweck wird innerhalb der gesetzlich festgelegten Fristen bei der Stelle, die das Dokument mit der Entscheidung ausgestellt hat, Berufung eingelegt. Darüber sprechen wir ausführlicher.

Wie wird das Urteil vollstreckt?

Nach der Entscheidung wird das Vollstreckungsverfahren an die Gerichtsvollzieher übertragen, die den entsprechenden Antrag per Post an den Schuldner senden müssen. Und hier ist es besser, den Dingen nicht ihren Lauf zu lassen, sondern sich aktiv an der Lösung des Problems zu beteiligen.

1. Innerhalb von 10 Tagen nach Erhalt des Antrags können Sie beim Magistrate's Court beantragen, dass die Vollstreckung der Entscheidung um eine bestimmte Zeit verschoben wird. Hier können Sie auch eine Ratentilgung von Kreditraten verlangen, sowohl für den Kreditnehmer selbst als auch für seine Bürgen. In den meisten Fällen gehen sie auf den Schuldner zu, wenn sie sich vergewissern, dass dieser keine Täuschungsabsicht hat.
2. Ignorieren Sie nicht die Vorladungen, die von den Gerichtsvollziehern kommen werden. Ihre unmittelbare Pflicht besteht darin, die erhaltene Entscheidung zu vollstrecken. Und um keine extremen Maßnahmen in Form von Beschlagnahme und Beschlagnahme von Eigentum zur Anwendung zu bringen, ist es für den Schuldner besser, freiwillig schriftlich zuzustimmen, einen bestimmten Betrag zur Tilgung der Schulden einzubehalten.
3. Wenn Sie offizielle Einkünfte haben, die Sie auf einem Bankkonto erhalten, erhält dieses Unternehmen möglicherweise einen Brief zur Sperrung Ihres Kontos oder eine Anordnung für einen monatlichen Abzug von bis zu 50 % seiner Höhe. Auch Einlagen werden eingefroren.
4. Wenn die Schulden hoch sind, kann das Verfahren zur Beschlagnahme von Eigentum eingeleitet werden - dies umfasst fast alles, was auf Ihren Namen registriert ist oder sich in Ihrer Wohnung befindet und angeblich mehr als 10.000 Rubel kostet. Wenn die Wohnung die einzige ist, können sie sie nicht wegnehmen, aber wenn sie in einer Hypothek oder von einer Bank verpfändet ist, dann gilt diese Regel nicht dafür.

Weitere Informationen dazu, wie Sie Banken verklagen können, finden Sie auf dieser Seite.

Welche Schlussfolgerungen können gezogen werden?

Ein Rechtsstreit mit einer Bank ist definitiv gut für den Kreditnehmer, denn eine Alternative dazu kann die Interaktion mit Inkassounternehmen sein, die nicht auf Zeremonien mit Schuldnern stehen und Schulden von ihnen mit allen verfügbaren und nicht immer legalen Methoden ausschalten.

Die Verfügbarkeit von Bankkrediten ist ein zweischneidiges Schwert. Das ist einerseits gut so. Sie können jederzeit zusätzliche Ressourcen erhalten, um Ihre Pläne und Ideen in die Realität umzusetzen. Andererseits ist es schlimm. Viele Russen sind es gewohnt, buchstäblich „auf Pump“ zu leben.

Alle größeren Einkäufe und manchmal Lebensmittel werden mit Kreditmitteln gekauft. Mit einer so hohen Schuldenlast kommen viele Kreditnehmer nicht zurecht. Sie überschätzen ihre finanziellen Möglichkeiten und können ihren Verpflichtungen gegenüber dem Gläubiger nicht mehr nachkommen.

Liebe Leser! Der Artikel spricht über typische Wege zur Lösung rechtlicher Probleme, aber jeder Fall ist individuell. Wenn Sie wissen wollen, wie löse genau dein Problem- Kontaktieren Sie einen Berater:

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Was ist in dieser Situation zu erwarten? Wie ist das Verfahren zum Inkasso von Forderungen durch die Bank heute? Diese Fragen sind für viele Russen relevant.

Allgemeine Bestimmungen

Vostochny Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank und andere russische Banken werben aktiv für ihre Kreditprogramme. Aber ihr Hauptziel ist nicht, Geld zu verteilen, sondern ein maximales Einkommen zu erzielen. Banken verwenden für die Kreditvergabe keine eigenen Mittel, sondern geliehene Mittel.

Einzelpersonen leisten Beiträge und sind die wichtigsten „Sponsoren“ von Finanzinstituten. Wenn die Kreditnehmer die erhaltenen Kredite nicht zurückgeben, kann die Bank ihren Verpflichtungen gegenüber den Einlegern nicht nachkommen. Daher werden sie alle möglichen Methoden anwenden, um die Schulden einzutreiben.

Sobald Kunden Schwierigkeiten haben, Kredite zurückzuzahlen, beginnen sie, sich vor Banken zu verstecken, was ihre Situation verschärft. Dem Finanzinstitut bleibt nichts anderes übrig, als den Inkassoprozess einzuleiten. Zunächst wird dieses Verfahren benötigt, um eine gerichtliche Entscheidung über die erzwungene vollständige Rückzahlung der Darlehensschuld zu erwirken.

Aber der Kunde kann diese Situation zu seinem Vorteil nutzen. Reichen Sie insbesondere einen Antwortantrag beim Gericht ein, um die Schulden in eine kleinere Richtung zu überprüfen. Artikel 333 des Bürgerlichen Gesetzbuchs besagt, dass das Gericht zu hohe Strafen aufheben oder herabsetzen kann.

Wenn Sie Ihre Verteidigung richtig aufbauen, dann ist es durchaus realistisch, dass sich die Forderungshöhe der Bank deutlich verringert. Aber ohne die Hilfe eines qualifizierten Anwalts ist diese Situation sehr schwer zu bewältigen. Es ist möglich, dass Sie sich an eine Rechtsagentur wenden und für die Dienste eines Spezialisten bezahlen müssen.

Grundlegende Unterschiede

Das Vorhandensein überfälliger Forderungen ist nicht nur für den Kreditnehmer ein Problem, sondern auch für die Bank. Finanzinstitute bemühen sich, den Fall nicht vor Gericht zu bringen. Keine Partei benötigt zusätzliche Kosten für die Führung des Rechtsstreits. Daher werden dem Kunden Programme zur Umschuldung, Vertragsverlängerung angeboten.

Dem Kreditnehmer können sogar reduzierte Zinsen und Kreditferien gewährt werden. Aber es hängt alles davon ab, wie gut die Ursache für die überfällige Forderung ist.

Überfällig

Je nach Ursache der Schuld werden Nichtzahler in folgende Kategorien eingeteilt:

Das Vorverfahren beginnt damit, dass die Bank Sammler anzieht, um zu helfen. Er überträgt der Agentur das Recht, seine Interessen zu vertreten. Das Bankgeheimnis wird ebenfalls offengelegt: Sie melden die Nummer des Kreditvertrags, die Wohnadresse und Registrierung des Kreditnehmers, Kontaktnummern und Informationen über das Eigentum des Schuldners.

Im Allgemeinen alle Informationen, die für das Inkasso einer Forderung nützlich sein können. Dies gilt als vereinfachtes Inkasso durch die Bank. Wenn weder die Eintreiber noch der Sicherheitsdienst das gewünschte Ergebnis erzielen konnten, wird ein neues Arbeitsschema mit dem Schuldner entwickelt.

Insbesondere werden Informationen über die Verfügbarkeit von Vermögenswerten gesammelt, die zur Tilgung von Schulden verkauft werden können.

Auch eine Umschuldungsregelung wird erwogen und deren endgültige Fassung mit dem Kreditnehmer besprochen

Kein Prozess

Mit der Verabschiedung des Gesetzes Nr. 360-FZ erhielten die Banken das Recht, die Rückzahlung der Schulden ohne Gerichtsentscheidung zu verlangen.

Dieses Verfahren wird nach folgendem Schema durchgeführt:

1. Das Kreditinstitut informiert den Kreditnehmer über den Antrag beim Notar 14 Tage.
2. Die Bank bezahlt notarielle Dienstleistungen für die Bestätigung des Kreditvertrags.
3. Bietet einen Notar mit einem Darlehensvertrag.
4. Der Notar gibt auf dem Vertrag an, dass eine Exekutiveintragung vorgenommen wurde, und legt sein Visum an.
5. Innerhalb von drei Werktagen erhält der Schuldner einen Bescheid vom Notariat.
6. Der Gerichtsvollzieher beginnt seine Arbeit, um die Forderung ohne Gerichtsbeschluss einzutreiben.

Im Rahmen dieser Regelung kann die Bank nur das Kapital und die aufgelaufenen Zinsen zurückerstatten. Für die Beitreibung von Strafen ist eine gerichtliche Genehmigung erforderlich.

Der Kreditnehmer hat das Recht, die Klagen der Bank gerichtlich am Sitz des Notars anzufechten. Zur Geltendmachung von Ansprüchen hat der Kunde nur 10 Tage. Der Countdown läuft ab dem Datum, an dem die Auferlegung der Exekutivinschrift bekannt wurde.

Ein Inkasso ohne Gerichtsverfahren ist in folgenden Fällen nicht möglich:

• der Gläubiger ist eine Mikrofinanzorganisation;
• im Darlehensvertrag gibt es eine Bedingung für die Eintreibung von Schulden nur vor Gericht;
• Schulden übersteigt 24 Monate;
• bei Hypothekendarlehen.

Die Exekutivinschrift enthält Informationen über die Höhe der Schulden, aufgelaufene Zinsen und die Kosten der Bank für die Zahlung von Notardiensten. Somit hat die Eintragung eines Notars die gleiche Kraft wie ein Vollstreckungsbescheid. Nach der Verabschiedung des Gesetzes Nr. 360-FZ befanden sich Kreditnehmer in ungleichen Bedingungen.

Finanzinstitute haben größere Befugnisse erhalten, um mit Nichtzahlern umzugehen. Also sei vorsichtig. Überlegen Sie gut, bevor Sie einen von der Bank angebotenen Zusatzvertrag unterschreiben.

Alternative zu Sammlern

Den Banken wurde das Recht eingeräumt, die Rückzahlung der Schulden ohne Gerichtsentscheidung zu verlangen, sodass sie sich weigerten, mit Inkassounternehmen zusammenzuarbeiten. Dadurch wird das Inkassoverfahren transparenter und zivilisierter.

Aber die Meinungen zu diesem Thema sind geteilt. Viele glauben, dass die Arbeit von Sammlern effizienter ist als die von Gerichtsvollziehern. Wenn der Kreditnehmer kein Vermögen hat, kann der Gerichtsvollzieher nichts beschlagnahmen.

Dementsprechend bleiben die Schulden ausstehend. Sammler üben den stärksten psychologischen Druck auf den Kunden aus und zwingen ihn, die Schulden zurückzuzahlen. Deshalb werden Banken weiterhin auf ihre Dienste zurückgreifen.

Klage- und Mahnverfahren

Der zuverlässigste Weg, einen Kunden zur Rückzahlung einer Schuld zu zwingen, ist, mit einer Klageschrift vor Gericht zu gehen. Die Forderung wird nur befriedigt, wenn der Kläger ausreichende Beweise für das Bestehen von Schuldverpflichtungen erbringt.

Nach Erhalt des Vollstreckungsbescheids kann die Bank selbstständig beim Arbeitgeber des Kreditnehmers die Zwangstilgung der Schuld aus seinem Gehalt beantragen. Diese Option ist jedoch möglich, wenn die Höhe der Schulden nicht überschritten wird 25 Tausend Rubel.

In den meisten Fällen sind jedoch Gerichtsvollzieher mit der Eintreibung von Forderungen befasst.

Im Vollstreckungsverfahren gibt es keinen Kläger und Beklagten, sondern nur einen Gläubiger und einen Schuldner, und die Prüfung dieses Falles wird ein Minimum an Zeit in Anspruch nehmen, da das Gericht einfach einen Mahnbescheid annimmt

Auftragsproduktion ist möglich, wenn mehrere Dokumente vorliegen:

• notariell beglaubigter Vertrag;
• Quittungen für den Erhalt von verschuldetem Geld;
• Zahlungsvereinbarungen für erbrachte Waren oder Dienstleistungen.

Der Schuldner hat das Recht, den Gerichtsbeschluss anzufechten, wenn er mit den Anforderungen der Bank nicht einverstanden ist.

Bankübliches Inkassoverfahren

Um mit Schuldnern umzugehen, verwenden Banken die folgende Methode:

1. Briefe werden an den Kunden geschickt, in denen er aufgefordert wird, die Schulden zu begleichen, sie rufen ihn und seine Verwandten an und finden den Grund für die Nichtzahlung heraus.
2. Wenden Sie sich an Inkassobüros, um Hilfe zu erhalten. Ihre Mitarbeiter wenden bei ihrer Arbeit strengere Methoden an und greifen sehr oft zu Drohungen.
3. Appell an das Gericht. Wenn der geschuldete Betrag nicht überschritten wird 500 Tausend Rubel, dann kann die Bank beim Amtsgericht einen Antrag stellen und einen Gerichtsbeschluss erwirken. Dieses Dokument ist sowohl eine Entscheidung als auch ein Vollstreckungsbescheid.
4. Vollstreckungsverfahren aufgrund eines Gerichtsbeschlusses.

Das Verfahren umfasst nicht immer alle diese Schritte. Manchmal reicht es für den Kreditnehmer, mit Inkassounternehmen oder dem Sicherheitsdienst zu sprechen, damit er die Schulden zurückzahlt. Außerdem kann ein Finanzinstitut die Schulden umstrukturieren und dieses Problem einvernehmlich lösen.

Jüngste Verfahrensänderungen

Die Verabschiedung des Gesetzes Nr. 230-FZ führte zu Änderungen in der Arbeit der Inkassobüros. Die neuen Regeln treten 2019 in Kraft. Jetzt ist es Sammlern verboten, Schuldner nachts anzurufen, um Informationen über ihn zu verbreiten.

Der Kunde hat das gesetzliche Recht, die Kommunikation mit Sammlern zu verweigern. Dazu muss er ein entsprechendes Schreiben erstellen und an den Gläubiger senden.

Wenn der Kreditnehmer die Schulden nicht zurückzahlen kann, dann:

• versuchen, mit der Bank zu verhandeln, um die monatliche Zahlung zu reduzieren;
• fragt nach Kreditfeiertagen;
• leitet ein Konkursverfahren ein.

Der letzte Punkt ist aber eher umstritten, da der Titel „insolvent“ viele negative Folgen für den Kreditnehmer hat.

Was beeinflusst die Entscheidung

Bisher ging man davon aus, dass im Inkassoverfahren immer zugunsten des Finanzinstituts entschieden wird. Doch in den letzten Jahren stellen Kreditnehmer zunehmend die Rechtmäßigkeit des abgeschlossenen Vertrages und die Höhe der aufgelaufenen Schulden in Frage.

Die Höhe der aufgelaufenen Bußgelder und Vertragsstrafen kann nur herabgesetzt werden, wenn der Auftraggeber unwiderlegbare Beweise für die Unvereinbarkeit der Vertragsstrafe und der Hauptschuld erbringt.

Es ist sehr schwierig, den Vertrag vollständig als ungültig anzuerkennen. Aber es ist durchaus möglich, einige seiner Punkte in Frage zu stellen. Zum Beispiel die Reihenfolge der Schuldentilgung, die Weitergabe von Kundendaten an Dritte. Der Kreditnehmer muss jedoch bedenken, dass die Verjährungsfrist für solche Angelegenheiten drei Jahre beträgt. Wenn diese Frist abgelaufen ist, werden Ihre Anforderungen nicht erfüllt.

Somit kann folgendes Fazit gezogen werden. Es ist immer einfacher, ein Problem zu vermeiden, als es zu lösen. Beantragen Sie keinen Kredit, wenn Sie sich Ihrer finanziellen Möglichkeiten nicht zu 100 % sicher sind. Und wenn Sie sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden, verstecken Sie sich nicht vor dem Gläubiger. Bitten Sie um einen Aufschub oder eine Umstrukturierung. Bringen Sie den Fall nicht vor Gericht, sondern lösen Sie dieses Problem friedlich.

Produziert nach dem Grundsatz, dass bei Vermögensmangel die Ehegatten verpflichtet sind, die Schuldverpflichtungen gemeinsam zu tragen.

Unter welchen Voraussetzungen Lohnabzug möglich ist, lesen Sie nach.